Покупка авто в кредит у частного лица. пошаговая инструкция

Содержание:

Порядок оформления

  1. Подбор транспортного средства.
  2. Выбор банковского учреждения.
  3. Подача заявки и документов в банк.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оформление кредитного договора с банком.
  6. Получение страховки на авто.
  7. Регистрация машины в ГИБДД.
  8. Перечисление денежных средств продавцу или в автосалон.

Какие нужны бумаги?

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, медицинский полис, ИНН.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие наличие официального места работы, к примеру, трудовая книжка или трудовой договор.
  • Бумаги, которые удостоверяют уровень дохода, например, справку о заработной плате.
  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, если за кредитом обращается ИП.

При необходимости банковское учреждение запросит дополнительные документы.

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными. Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений. Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

  • уровень прибыли.
  • состояние кредитного портфеля.
  • общая сумма вкладов физических лиц.
  • общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
  • наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ24.
  • Газпромбанк.
  • ФК Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.
  • Банк ГПБ.
  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • ХКФ Банк.
  • Росбанк.

Выберите автокредит

Получение денег без первоначального взноса

В некоторые случаях банки дают кредит без первого взноса за подержаное авто. Такая ситуация в свою очередь вызывает необходимость получения учреждений каких-либо гарантий.

Это значит, что клиенту ставится дополнительный ряд условий, заключающийся в следующем:

  1. Получить деньги могут не все клиенты. Заем не выдается пенсионерам, лицам, имеющим плохую кредитную историю, а также гражданам, не получивших справки по доходам.
  2. Обязательно необходимо приобретать полис КАСКО. Это в свою очередь требует дополнительных финансовых трат.
  3. Процентная ставка увеличивается. В некоторых случаях это происходит на весьма значительную сумму денег.
  4. Выбор автомобиля в существенной мере уменьшается.

Важно понимать, какие банки дают средства для покупки поддержанного автомобиля:

Наименование банка Максимальная сумма кредитования, руб. Максимальный срок займа, кол. лет Уровень процентной ставки, %
ВТБ24 3 миллиона 7 лет От 16 процентов
Правэкс Банк 1 миллион 5 лет От 22 процентов
Совкомбанк 1,5 миллиона 7 лет От 18 процентов
Европлан Банк 1,5 миллиона 5 лет От 25 процентов
Локо-Банк 1 миллион 5 лет От 20 процентов

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

  1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
  2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
  3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
  4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
  5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
  6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

    — кредитного договора;

    — договора купли – продажи;

    — ПТС;

    — справки-счета;

    — подтверждения оплаты первоначального взноса;

    — страховок, предусмотренных условиями договора;

    — договора о залоге автотранспортного средства;

    — графика погашения кредита.

  7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
  8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Понятие автокредита и критерии выбора банка

Автокредит – это особый вид кредита, который выдает банк на определенную цель: на покупку легкового или грузового автомобиля, мотоцикла, прицепа и пр. В зависимости от существующих кредитных программ в той или иной финансовой организации заемщик может получить деньги на приобретение как нового авто, так и транспортного средства с пробегом.

Целевой вид автокредита – это главное отличие его от потребительского займа, где неважно, на что именно заемщик потратит полученные средства. При автокредитовании покупатель не только должен отчитаться о покупке перед банком, но и оставить у него купленную машину в залог до погашения долга

Программ автокредитования много. Этот сектор активно развивается в последние годы, поэтому банки стараются предложить выгодные условия, чтобы заинтересовать клиента. Например, отказ от обязательного оформления полиса Каско, первоначального взноса и пр.

Но каждый заемщик должен четко понимать, что за привлекательным рекламным слоганом может скрываться увеличенная процентная ставка. Не раз говорила в своих статьях, что банк – это не благотворительная, а коммерческая организация. Главной целью ее является получение прибыли. Отсюда делайте выводы.

Критерии выбора банка для получения автокредита:

  1. Минимальная процентная ставка. Но не спешите принимать решение без предварительных расчетов. Условия обязательного оформления Каско или личного страхования могут сделать кредит не таким выгодным, как вам показалось.
  2. Первоначальный взнос. Отличным рекламным трюком стало условие “без первоначального взноса”. Но, во-первых, вы увеличиваете себе долговую нагрузку, если с нуля будете выплачивать заем. А, во-вторых, банк может повысить ставку при нулевом взносе, что также скажется на вашем бюджете.
  3. Страхование. Обязательно включите в расчет стоимости автокредита сумму на страхование. Почти все банки требуют оформить полис Каско, а некоторые еще и полис личного страхования. Отсутствие такого требования приводит, как правило, к увеличению процента.
  4. Участие банка в госпрограмме льготного автокредитования. Это серьезное конкурентное преимущество перед другими игроками рынка. Об этом скажу несколько слов чуть ниже.
  5. Разнообразие кредитных программ. Далеко не все банки выдают деньги на покупку авто с пробегом или мототехники. А есть еще варианты купить в автосалоне или с рук.
  6. Простота оформления. При подготовке статьи изучила условия в банках по автокредитам. Везде есть предложения по экспресс-кредитованию и классическому. По экспресс-программе требуется предоставить всего два документа: водительское удостоверение и паспорт. По классической – полный комплекс с подтверждением дохода, регистрации, занятости и пр. Ставки, конечно, разные. По второму варианту проценты будут ниже. Выбирайте.
  7. Требования к заемщику: возраст, регистрация, занятость, гражданство. Где-то верхняя граница возраста – 65 лет, а где-то – 75.
  8. Вариант получения денег. Банк может перевести деньги на счет или карту, а заемщик уже самостоятельно расплачивается с продавцом авто. А может сразу перевести автосалону, и покупатель, вообще, не увидит денег. Выбирайте выгодные для вас варианты.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

  • гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
  • семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

  1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
  2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
  3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
  4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
  5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
  6. Срок кредита ограничен тремя годами.
  7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
  8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
  9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
  10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
  11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
  12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
  13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
  14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Какие банки дают

Найти такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит для покупки поддержанного автомобиля не составит труда, потому что на данный момент существует огромное количество банков и других учреждений, специализирующихся на этом:

Наименование кредитной организации Средняя цена кредита на б/у автомобиль Сроки выдачи кредита
ВТБ24 30 тысяч – 5 миллионов рублей 7 лет
Сбербанк 45 тысяч – 5 миллионов рублей 1-5 лет
Банк Москвы 50 тысяч – 2 миллионов рублей 1,5-5 лет
Хоум Кредит Банк 100 тысяч – 1,5 миллионов рублей 1-5 лет
Банк Абсолют 100 тысяч – 3 миллионов рублей 1-5 лет
Альфа-банк От 50 тысяч 1-5 лет
ОТП банк 60 тысяч – 1,5 миллионов рублей До 5 лет
Русфинанс банк 50 тысяч – 6,5 миллионов рублей 1-5 лет

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2020

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

a:

% ставка годовых Сумма (руб.) и срок Возраст Подробнее

Подробнее

от 1% годовых

от 300 000 до 7 млн рублейот 12 месяцев до 7 лет

от 21 года до 65 лет

Подробнее

Подробнее

от 11,9% годовых

от 100 000 до 1 млн рублейОт 12 до 60 месяцев

от 22 до 85 лет

Подробнее

Подробнее

от 5,6%

от 100 000 до 5 000 000 рублей от 13 месяцев до 5 лет

от 20 до 70 лет

Подробнее

Подробнее

от 7,9 до 13,9% годовых

от 100 000 до 3 000 000 рублей.от 1 года до 5 лет

от 21 до 70 лет

Подробнее

Подробнее

7,9% -21,9%

до 2 млн рублейот 12 месяцев до 5 лет

Подробнее

Подробнее

от 14,5% годовых

от 500 000 до 6 000 000 рублейот 3 до 7 лет

Подробнее

Условия

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Банк

Сумма кредитования, руб. Срок кредитования

Процентная ставка

Сбербанк 45 000 – 5 000 000 до 5 лет 15%-16%
ВТБ24 30 000 – 5 000 000 до 7 лет 14%-35%
Банк Москвы 50 000 – 2 000 000 до 5 лет 14%-30%
Русфинанс 50 000 – 6 500 000 до 5 лет 25%-30%
Альфа-Банк от 50 000 и ограничивается стоимостью авто до 5 лет 13%-18%
ОТП Банк 60 000 – 1 500 000 до 5 лет 10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

  • страхование КАСКО и жизни;
  • приобретаемый автомобиль становится залогом;
  • поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

https://youtube.com/watch?v=8ohHcQrlOyQ

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Подводные камни покупки автомобиля с пробегом в кредит

Давайте сначала назовем плюсы приобретения подержанного автомобиля с помощью заемных средств. Во-первых, это — финансовая выгода. Каждый год автотранспортное средство теряет часть своей стоимости, даже если находится в идеальном техническом состоянии. И у покупателя появляется возможность найти себе машину по приемлемой для него цене.

Во-вторых, нет необходимости ждать несколько лет, пока накопятся деньги. После получения займа сесть за руль автомобиля можно будет в тот же самый день.

Но у подобных сделок есть и свои минусы. Самый основной из них — это существенная переплата за товар. Если вы, например, оформите займ на сумму 500 тысяч рублей на срок 5 лет по ставке 15 % годовых, то итоговая переплата при покупке машины составит 214 тысяч рублей.

Автомобиль, приобретенный в кредит, находится в залоге у банка. Собственник транспортного средства не сможет распорядиться им по собственному усмотрению (продать или подарить) до тех пор, пока полностью не вернет кредитору ссуду.

При покупке подержанного автомобиля очень велик риск приобрести товар со скрытыми дефектами. Покупатель машины может быть профессионалом в своей сфере (например, квалифицированным программистом или менеджером по рекламе). Но возможно, что продавать товар ему будет специалист по автомобилям, который способен с закрытыми глазами разобрать двигатель. Ясно, что уровень подготовки этих людей в плане оценки технического состояния транспортного средства и выявления скрытых дефектов несопоставим.

Опытный человек легко проведет недорогую предпродажную подготовку и скроет существенные недостатки автомобиля. И если покупателю не удастся выявить их перед сделкой, то впоследствии ему придется заплатить за ремонт купленной машины еще до 30% от ее стоимости. К переплате за кредит добавится переплата за ремонт авто.

Что выгоднее?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Как следует из расчета выше, целевой автокредит – оптимальный вариант для тех, кто уже имеет средства на приобретение авто и просто не хочет копить еще несколько лет (или даже десятилетий), чтобы наконец приобрести транспортное средство за миллион с копейками. Тогда можно подобрать программу кредитования с небольшим первоначальным взносом и использовать уже имеющиеся средства, чтобы снизить размер ежемесячных выплат, а значит, и нагрузку на семейный бюджет.

С другой стороны, не каждый может накопить даже небольшую часть для первоначального взноса, который требуется для многих продуктов автокредитования. В этом случае есть два варианта:

  • найти целевой заем без строгих требований, но оформить дополнительно страховку КАСКО, чтобы снизить ставку;
  • воспользоваться нецелевым займом, который, возможно, обойдется заемщику дороже, однако позволит свободно распоряжаться автомобилем.

Таким образом, выбор зависит только от того, какие у вас цели, какими средствами вы располагаете и на какой ежемесячный взнос рассчитываете. Чтобы подобрать автокредит под ваши нужды, рекомендуем воспользоваться сервисом подбора Выберу.ру. С помощью фильтров можно не только подобрать подходящую кредитную программу, но и рассчитать примерную стоимость кредита, ориентируясь на введенные вами данные.

Условия договора

Название финансово-кредитной организации Автокредит Потребительский кредит
ВТБ Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9% Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9%
ЮниКредит Банк Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17% Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9%
Русфинанс Банк Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18% Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871%
Банк Уралсиб Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9% Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Финансовые организации, которые выдают заем на приобретение машины с пробегом

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

  • ВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • ЛокоБанк;
  • Кредит ЕвропаБанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • РН Банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Тойота Банк;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • БМВ Банк;
  • Фольксваген Банк.

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

  1. стране-производителю;
  2. году выпуска;
  3. величине пробега;
  4. числу прежних владельцев;
  5. страховой стоимости;
  6. сроку кредита;
  7. величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

Предложения по автокредиту на подержанное ТС с пробегом от Сбербанка

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО. Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

Какие нужно подготовить документы

Физическим лицам

Для этого нужно приготовить:

  • копию паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • справка с рабочего места, в которой указанно о ваших доходах и стаже
  • военный билет (если такой имеется);
  • другие документы с фото, которые могут подтвердить личность получателя кредита (загранпаспорт).

Юридическим лицам

Поэтому, если вы будете оформлять автокредит как юридическое лицо, то вам предстоит приготовить:

  • копию паспорта;
  • документы, которые свидетельствует о государственной регистрации частного предприятия;
  • свидетельство с налоговой службы;
  • выписки из ЕРГИП.

ИП

Также, стоит помнить, что каждый банк имеет право требовать свой перечень документов, а перечисленные выше бумаги требуются являются одинаково обязательными для всех без исключений.

Какие есть реквизиты у карты?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector