20 самых лучших кредитных карт с кэшбэком (мой личный топ)

Для чего нужен стандартный размер карты?

Основной целью функционирования любой кредитной организации является извлечение прибыли. Размер и увеличение прибыли находятся в прямой зависимости от количества клиентов

Каждый человек представляет немалую важность для кредитного учреждения. При этом не столь важно, постоянный это клиент, или владелец карты другого учреждения, который решил снять наличные. Финансовое учреждение устанавливает удерживаемый процент на многие операции, производимые посредством карт

Стандартный размер карточки разработан не спроста. Имея карту стандартного размера, можно обналичить деньги в любом банкомате. Для держателя карты это удобно, а для финансового учреждения это является источником прибыли

Финансовое учреждение устанавливает удерживаемый процент на многие операции, производимые посредством карт. Стандартный размер карточки разработан не спроста. Имея карту стандартного размера, можно обналичить деньги в любом банкомате. Для держателя карты это удобно, а для финансового учреждения это является источником прибыли.

Газпромбанк

Следующая кредитка в нашем списке – Умная карта от Газпромбанка. Обсудим ее особенности, плюсы и минусы:

  • Банк готов выдавать клиентам до 600 тысяч рублей.
  • Использование кредитки без процентов длится 2 месяца.
  • Кэшбэк до 10% на различные виды товаров и услуг.
  • За СМС об операциях платить не надо, услуга бесплатная.
  • 6,2% начисляется на остаток в месяц.
  • Обслуживание 0 рублей, если привяжите заработную плату к данной карте.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от кредита.
  • Выпуск бесплатный, абонентская плата за использование – 2388 рублей ежегодно.

Оформляя карту, также можете выбрать приоритетную категорию товаров и услуг, чтобы получать до 10% возврата с них и 1% кэшбэка с остальных покупок. Условия у карты приятные, но высокая абонентская плата. Если часто что-то покупаете, возврат с покупок будет большой, то покроете расходы на карту, а если нет, то следует подумать о других вариантах в данном списке кредитных карт.

2 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

1 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта от Альфа-Банка рассчитана на тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. В них она предлагает достаточно высокий кэшбэк.

Условия
У карты большой кэшбэк и недорогое обслуживание.

Использование
Кредитка Cash Back будет выгодна при частых тратах.

Бонусы
Карта предлагает высокий кэшбэк в сераисах Яндекса.

Надежность
Альфа-Банк имеет высокие рейтинги надежности.

Доступность
Для получения иногда нужна справка о доходах.

  • Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 7 000 рублей в месяц
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 60 дней
  • Процентная ставка от 11,99% годовых
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, возврат подписки на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 рублей в месяц
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со второго — 490 рублей в год
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Высокий кэшбэк в популярных категориях
  • Спецпредложения от сервисов Яндекса
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Недорогое обслуживание в год

Недостатки

  • Сервис с повышенным кэшбэком выбирает Яндекс
  • Может потребоваться справка о доходах

Подробнее

Тинькофф

Первый в списке выгодных кредитных карт с кэшбэком – Тинькофф и его карта Тинькофф Платинум. Особенность в том, что вы можете оплатить ею кредит от другого банка.

Если вы заинтересованы, то оформите Тинькофф Платинум и воспользуйтесь услугой «Перевод баланса», переведя сумму в другой банк для погашения кредита. Это удобно, если условия кредитования от банка не выгодны или необходимо погасить его в ближайшее время.

120 дней после оформления кредитной карты с кэшбэком не
будут начисляться проценты за пользование кредитом, необходимо будет платить
6-8% от задолженной суммы в качестве минимального платежа и все.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, вы можете использовать данную опцию, но следует помнить о выплатах Тинькофф Банку. Вам необходимо выплатить одолженную сумму, иначе набегут проценты. Представим ситуацию, вы взяли у Тинькофф 100 000 рублей и не выплатили в назначенный срок. Через год придется заплатить 135 000 – 150 000 рублей, готовы ли вы к такому?

Если вас устраивают условия, то перейдем к описанию:

  1. Недорогое обслуживание. За использование кредитной карты придется заплатить всего 590 рублей в год. Существует маленькая хитрость: позвоните в банк и сообщите, что нашли кредитную карту с более лояльной системой и думаете о переходе. Тогда банк переведёт вас на тариф без абонентской платы или снизит ее.
  2. Кэшбэк возвращается баллами, но 1 балл равен 1 рублю, поэтому вы можете обменять их на деньги.
  3. Следите за предложениями в приложении банка, чтобы делать выгодные покупки и получать до 30% кэшбэка.
  4. Стандартная ставка кэшбэка – 1%.
  5. Максимальная сумма выдачи 300 000 рублей, решение о сумме принимается индивидуально.
  6. Максимально в месяц можно накопить 6 000 баллов, срок действия – 3 года.
  7. Платная услуга СМС-банкинга – 59 рублей ежемесячно.
  8. Комиссия за снятие наличных.

У Тинькофф Платинум есть свои плюсы и минусы, принимая решение, помните, что СМС-банкинг платный, обналичивание дорогое, бонусы начисляются с округлением до меньшего (1,5 =1). Кредитная карта от Тинькофф имеет множество преимуществ, но не забывайте о минусах.

ИНТЕРЕСНЫЕ дебетовые КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов.

Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 3% в супермаркетах и 5% в аптеках.

У «Ак Барса» есть накопительная карта Evolution c 5% на остаток от 30 000 до 100 000 руб., бесплатность которой легко обеспечивается обычным пополнением карточки на сумму от 10 000 руб./мес.

В банке «Солидарность» до конца осени по акции можно получать 5% кэшбэка на все покупки по картам платежной системы Union Pay и 5% годовых на остаток от 10 000 до 300 000 руб.

Также стоит обратить внимание на другую карту РНКО «Платежный центр» с конвертацией по курсу ЦБ РФ — OZON.CARD, она не такая многофункциональная (процент на остаток не подключается, а лимиты на переводы и обналичку очень скромные), к тому же оформить данную карту можно только в некоторых городах, однако бонусная программа у нее вполне достойная (1% баллами за все покупки, 5% за покупки на «Озоне», периодически проводятся различные акции с дополнительными 5-10% кэшбэка). UPD: 31.10.2020
С 01.11.2020 по 31.12.2020 у «Росбанка» по карте «МожноВСЁ» действует щедрая акция: при подключении категории «Всё в дом» банк даст честные 25% кэшбэка за покупки в категории «Дом» (МСС 5200, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950)

Месячный лимит вознаграждения 5000 руб

UPD: 31.10.2020
С 01.11.2020 по 31.12.2020 у «Росбанка» по карте «МожноВСЁ» действует щедрая акция: при подключении категории «Всё в дом» банк даст честные 25% кэшбэка за покупки в категории «Дом» (МСС 5200, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950). Месячный лимит вознаграждения 5000 руб.

ПОЛУЧИТЬ МОЖНОВСЁ ОТ РОСБАНКА

Обслуживание карты «МожноВСЁ» при заказе до 31.12.2020 в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
  • карта «Прибыль», Уралсиб;
  • карта «ПОРА», УБРиР.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
  2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
  3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
  4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

В каждой из 4-х категорий дополнительно возвращается 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 5,5% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Держатель карты «Прибыль» присоединяется к бонусной программе «Уралсиб Бонус» и может получать до 3% кэшбэка на любые покупки. Для этого необходимо:

  1. Оплачивать картой товары и услуги и накапливать баллы (за каждые 50 рублей начисляется 1 бонусный балл).
  2. Обменивать баллы на деньги по курсу 6 000 баллов = 9 000 рублей. В этом случае реальный кэшбэк составит 3%. Конвертировать бонусы в рубли по такому курсу можно 1 раз в год.

Также клиент может неограниченное количество раз обменивать баллы на скидки от партнёров или на денежный кэшбэк в соотношении 3 000 баллов = 1 500 рублей. В течение одного календарного месяца начисляется не более 4 000 баллов.

Ещё одно преимущество карты «Прибыль» — это начисление процентов на остаток в сумме до 2 000 000 рублей. При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц годовая ставка составит 5,25%, в иных случаях — 1%.

Основные тарифы дебетовки представлены ниже:

  • бесплатное обслуживание при сохранении остатка в размере от 5 000 рублей или совершении покупок на сумму от 1 000 рублей в месяц (в противном случае стоимость ежемесячного обслуживания карты будет составлять 49 рублей);
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции превышает 3 000 рублей);
  • стоимость переводов по номеру карты в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей).

Оформить карту

Дебетовая карта «ПОРА» от УБРиР

Карта «ПОРА» от Уральского Банка — это ещё одна дебетовка, которая позволяет получать пассивный доход. По данному продукту действует выгодная программа лояльности с начислением кэшбэка на следующих условиях:

  • до 6% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте превышает 25 000 рублей в месяц;
  • до 3% возвращается от суммы покупок в выбранной рубрике, если объём трат по карте составляет от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
  • 1% начисляется на любые покупки вне рубрики.

Всего в рамках данной бонусной программы предлагается 16 рубрик повышенного кэшбэка, в которые входят различные группы популярных товаров и услуг. Накопленные бонусы можно в любой момент обменять на рубли.

Также по дебетовке предусмотрено начисление до 6% годовых на остаток. Максимальная ставка применяется при совершении покупок на сумму от 60 000 рублей в месяц (в иных случаях — 1%).

Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей (бесплатно в первые 2 месяца и далее при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц или совокупном остатке в размере от 100 000 рублей). Кроме того, по дебетовке есть возможность бесплатного снятия наличности в любых банкоматах.

Оформить карту

Открытие «ЛУКОЙЛ» кредитная — Карта, чтобы заправляться за баллы

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Что необходимо для получения займа

Кредитная карта с кэшбэком с льготным периодом

Для вас важен длительный период без начисления процентов, чтобы не платить за использование кредитных средств? Тогда вам нужно выбирать кредитки, по которым действует максимальный беспроцентный срок.

Важно помнить, что даже во время грейс-периода при наличии задолженности нужно вносить ежемесячный платеж. А вот за проценты можно не беспокоиться – они не будут начисляться, а значит, есть возможность вернуть долг без переплаты

Обязательно спрашивайте у банковского представителя, на что распространяется грейс-период. Часто бывает так, что он действует только на безналичную оплату товаров и услуг в интернет или розничных магазинах. А за все прочие операции, вроде снятия наличности или денежных переводов надо платить высокую комиссию и проценты.

Карта Лимит, руб. Процентная ставка, в год Льготный период, дн.
Zero До 150.000 10% До 1100
Халва До 350.000 От 0% до 10% До 1080
240 дней без процентов До 700.000 От 17% до 55,9% До 240
Универсальная (на сайте АТБ) До 500.000 От 15% до 28% До 120

Конечно же, беспроцентный срок до 1100 дней поражает воображение – это можно несколько лет не беспокоиться о переплате, и это действительно так. Но вместе с тем, по кредитке будет доступен очень скромный лимит, да и ставка будет не высока, а вот остальные тарифы заслуживают пристального внимания.

Например, стоимость обслуживания заявлена в пределах от 0 до 10950 рублей в год. Взимают по 30 рублей ежедневно в случае наличия задолженности. Из плюсов отметим бесплатное снятие наличных до 50.000 рублей в день и бесплатную доставку. Стать заемщиком можно в возрасте от 20 до 70 лет без справок.

Райффайзенбанк в других городах

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Особенности современных кредитных карт с кэшбэком

В России все больше банковских карт имеют такую опцию, как кэшбэк (с английского “cash back” — «возврат средств»). Это слово означает, что после выполнения безналичной оплаты на определенном сайте или в магазине на карточку будет возвращен процент от потраченной суммы, заданный условиями банка. То есть мы получаем дополнительную скидку на товар или услугу. Кешбек начисляется через время и бывает не только в рублях, но и в других величинах (баллы, мили, бонусы и др), которые банк обменивает на рубли или другую валюту.

Одни кредитные карты с кэшбэком дают постоянный процент возврата с любых покупок, а другие – повышенный, но только с одной или нескольких категорий:

Так что предложения получить максимальный кешбэк 10-20% или даже 30% от суммы покупки вполне реальны, поэтому популярность карт с этой функцией растет. Но чем выше это значение – тем больше условий придется выполнить для его получения.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Большинство банков уже предлагают пластик с кэшбэком. Это актуально и для дебетовых, и для кредитных карт. Но в этой подборке мы рассмотрим только дебетовые продукты.

Как уже говорилось выше, большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка.

Например, карты предназначенные для экономии в супермаркетах будут иметь наибольший процент кэшбэка именно в магазинах, а за походы в кафе вы сможете вернуть лишь символические суммы.

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 7 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2020 года. Этот будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего “рейтинга” достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Поехали!

Эмбоссирование

Эмбоссирование – это выдавливание цифр или букв (слов) при помощи специального оборудования – эмбоссера. Окрашивание поверхности выпуклых выдавленных символов фольгой (к примеру под серебро, золото) называется типированием. Примеры работ с эмбоссированными и типированными порядковыми номерами можно увидеть в разделе «Рестораны» Эмбоссирование можно сделать только в горизонтальной плоскости (параллельно большой стороне). Доступно два размера шрифтов, крупный 4.5мм и мелкий 3мм. Русского языка в раскладке символов нет, можно использовать только латиницу.

Рельефные надписи на пластиковой карточке нужны для механического считывания данных. Обычно этот вид считывания применяется для заполнения полей выставленного счета.

Эмбоссировать бонусные карты не нужно, однако рельефные надписи создают образ «взрослой» карты, добавляя солидности. Эмбоссирование располагается на расстоянии 3–5 мм от края карты.

Как пользоваться кэшбэком

Здесь нет ничего сложного – вы можете пользоваться кредиткой с опцией кэшбэка также, как и остальные банковские карточки. Просто расплачивайтесь безналично за нужные вам товары или услуги, и получайте прибыль.

Важно заранее уточнить у сотрудника банка, какие операции сопровождаются возвратом. Чаще всего – это только безналичная оплата

Соответственно, снятие денег в банкомате, переводы физическим и юридическим лицам, оплата услуг в Личном кабинете, все это не будет давать вам права на получение кэшбэка.

Кстати, также обязательно уточните у представителя кредитора, каким именно образом вам будут начислять процент от покупок? Иногда бывает так, что возврат идет не «живыми» деньгами, а при помощи бонусов. И уже этими бонусами можно впоследствии компенсировать уже сделанные расходы, либо использовать как скидку при следующих покупках.

Об авторе

Елена Кокош является редактором и писателем на портале BankSpravka.RU. У неё имеется более чем 7-ми летний опыт работы в экономической сфере, полученные за это время знания она использует для того, чтобы максимально просто и понятно рассказывать о сложных банковских продуктах и терминах, советовать и давать только самую актуальную информацию.

У Елены также имеется опыт использования кредитных карт с кэшбэком, в частности, оформленных в Альфа-банке. Вы всегда можете получить профессиональную консультацию по теме оформления и использования кредитки, дебетовой карты, вклада или кредита с максимальной выгодой для себя.

Газпромбанк Умная карта — С кешбэком или милями

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Кафе и рестораны
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

  • Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
  • Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector