Ипотека в сбербанке: ставки и условия. стоит ли брать ипотеку в сбербанке?

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, осень 2020 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится вторая волна коронавируса.

Вывод: В целом ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2020 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Подводные камни

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

Сложности при оформлении

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:

  1. оплата услуг оценщика;
  2. открытие банковской ячейки и счета;
  3. сопровождение риэлтора или юриста;
  4. оплата страхового взноса;
  5. государственная пошлина.

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

При поиске квартиры продавец может потребовать документальное подтверждение того, что вам одобрили кредит. Сбербанк не охотно выдает такие справки, а может и вовсе отказать.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Неприятные сюрпризы договора

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.

Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.

Использование недвижимости

Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия

Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц. О том, как снять обременение после погашения долга можно узнать тут.

Собираясь брать ипотеку, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», а также внимательно ознакомиться с документами по кредитному продукту, находящимися в открытом доступе. Чтобы избежать рисков, следует заранее обдумать возможные варианты их минимизации.

Ипотека в 2021 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году. В 2021 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2021 году существует несколько таких программ:

  1. Семейная ипотека – ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
  2. Ипотека под 2% для дальневосточников – жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека – льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2021 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
  2. 450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Курс валют достаточно стабилен.
  3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Специальные программы для отдельных видов граждан:

  • Свой дом под ключ – спецпредложение для жителей Москвы, Московской области или Липецкой области. Данная категория граждан, имеющая во владении или долгосрочной аренде земельный участок, может претендовать на кредит для покупки быстровозводимого деревянного дома. Процент – от 10,9%, сумма – от 300 тысяч;

Для участников Реновации в Москве предусмотрена особый продукт для покупки готового жилья под сниженный процент – от 9,4%;
Если Вы относитесь к категории молодых семей и решили брать квартиру через Сбербанк, то обязательно прочитайте эту статью.

Также для оформления ипотеки можно воспользоваться материнским сертификатом, тогда ваша ставка составит от 9,1%;
Ипотека для военнослужащих — специальный продукт для участников НИС, которые могут получить до 2,502 млн рублей под фиксированную ставку в размере 9,5% годовых. Кредитоваться можно до того момента, как заемщику не исполнится 45 лет. Подробнее о таком предложении рассказано здесь;
Ипотека с государственной поддержкой. Доступна семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Они могут оформить кредитование под сниженную льготную ставку от 6% годовых, сумма зависит от региона проживания, ПВ – от 20%, нужно обязательно оформить комплексное страхование.

Также хотим поделиться двумя полезными статьями о том, как взять ипотеку без первоначального взноса или без подтверждения дохода. Если вы уже оформляли ипотеку в Сбербанке, поделитесь отзывом о своих впечатлениях, о плюсах и минусах данного предложения.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-07-22 23:27
ОлесяСозаемщиком может выступать мама? Доход з/п 18-20 тыс. на карту Сбера и пенсия 13 тыс., возраст 57 лет. Если да, то доля в ипотечной квартире ей тоже должна быть выделена, как созаемщику?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамОлеся, созаемщиком может быть кто угодно, но учтите, что максимальный возраст для созаемщика — до 60-ти лет, т. е. на весь срок действия договора она также не подходит

2016-10-21 21:33
ОлесяЗдравствуйте! Мне и мужу по 32 года, есть 2 ребенка. Стоимость квартиры 1 650 000 млн.р., есть на первоначальный взнос наличные 370 тыс., и мат. сертификат 450 тыс., т. е. сумма займа нужна 830 тыс рублей. Одобрят ли нам данную сумму на 15 лет? З/п у супруга официально 9000(+ неофициальная 25000), у меня 15000. Кредитные истории положительные.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамОлеся, к сожалению, нет, ваши официальные доход слишком малы, а неофициальные не учитываются. Вам необходимо найти созаемщика, можно 2-ух, главное чтобы ваш общий доход составлял не менее 50-60 тыс рублей в совокупности

2019-07-19 09:57
оксанаЗдравствуйте! Хотела бы узнать, смогу ли я получить ипотечный кредит в размере 1000000 с з/п 30000 на срок 15 лет? Мне 38 лет, есть ребенок.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамОксана, расчет ипотеки ведется только в отделении Сбербанка, мы вам ничего точно сказать не можем. Многое зависит от вашего первоначального взноса

2016-11-17 00:06
ЮлияЗдравствуйте! Я с Украины. Получила паспорт российский. Прописка временная на год. Работаем официально. Каковы шансы получить одобрение? И что для этого нужно? Спасибо!Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЮлия, с временной регистрацией вам смогут и кредит одобрить со сроком возврата не более года, соответственно на большую сумму рассчитывать не приходится

2016-11-07 17:23
Клочко Ирина ВикторовнаДобрый день! Мой сын Клочко Константин оформил кредит на покупку квартиры в феврале 2014 года. В октябре 2016 году ему была присвоена 1-ая группа инвалидности. Пенсия 8 т. р. По ипотеке осталось выплачивать 485 т. р. Может ли сбербанк списать эту сумму в связи с такими обстоятельствами?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамИрина, банки никогда не списывают задолженность, даже если оформлена инвалидность. Единственный вариант — это обращаться в суд для признания вашего сына банкротом, инструкция дана здесь https://kreditq.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam/

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но в августе снова пошли вверх — индекс стоимости жилья составил 0,4%. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,74%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует от 7,3%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Льготная ипотека на новостройки будет действовать до ноября, поэтому в сентябре-октябре ещё есть шанс удачно купить квартиру на вторичном рынке, пока цены на недвижимость не разогнались.

Ограничения банка до полного погашения кредита

Заемщик должен быть в курсе любых ограничений, которые накладывает банк при выдаче кредита. Подписывая договор, клиент автоматически принимает все условия

Возможные требования банка:

  • Сообщать банку факт переезда или длительного отъезда за пределы региона;
  • Сообщать банку изменение уровня дохода;
  • Не погашать кредит досрочно;
  • Не превышать уровень ежемесячных платежей;
  • Не препятствовать любым изменениям процентной ставки и графика выплат.

Некоторые требования и правила не закреплены документально и не являются официальными. Если клиент нарушил такое условие, а банк наложил на него штраф, то можно подать в суд. Однако, если клиент предложит досрочно погасить кредит, а банк в качестве санкций расторгнет договор, то через суд это решить не получится.

В связи с тем, что банк выдает средства для целевых затрат (приобретение жилья), ОН имеет право контролировать любые расходы. Банк может проверить документы и фактическое целевое использование кредита. Также он имеет право проверить состояние жилья и факт проживания там официально незарегистрированных лиц.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2020 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 2 до 10 процентов (зависит от того в какую категорию заемщиков вы попадаете). 

Ипотеку под 2% годовых вряд ли будет просто получить. Скорее всего там будут ограничения и не очень выгодные условия.

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

  1. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
  2. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
  3. В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем – ставки растут.

Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком. Актуально и в

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?

Чтобы проще было оценить как конкретно для вас обстоит ситуация, посмотрите правила ниже. Если у вас что-то не выполняется, то это повод задумать, так как есть риск.

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет). Не стоит взваливать на себя ипотеку с платежами больше 30% от семейного бюджета. Доходы могут просесть, люди болеют и т.п.
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  5. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  6. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка (см. выше пункт 2).

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а  также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата

В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Недостатки сервиса ДомКлик

Если же говорить о минусах, то, как показывают отзывы о оформлении ипотеки онлайн на ДомКлик, часто они не связаны непосредственно с сервисом и его функционалом:

  • в России только формируется система электронного документооборота. Граждане страны не привыкли доверять справкам и заявлениям, подписанным ЭЦП. Многие опасаются, что они не имеют юридической силы, что файлы легко взломать и подделать;
  • для получения доступа ко всем возможностям службы необходимо сначала стать клиентом Сбербанка или отправить предварительную анкету на оформление ипотеки;
  • не во всех удаленных населенных пунктах стабильно работает интернет. Загрузка документов на сайт в электронном формате часто проходит со сбоями. Приходится многократно повторять одну и ту же операцию;
  • отзывы о ипотеке онлайн на ДомКлик показывают, что процент отказов по таким заявкам значительно выше, чем при личном обращении в банк. Система не видит заемщика, не беседует с ним. Оцениваются только предоставленные на рассмотрение документы.

Финансовая безопасность при работе с системами дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и мобильным приложением

Стоит ли оформлять жилищную ссуду

Финансовая нестабильность, страх за будущее благополучие, понимание того, что на протяжении долгих последующих лет придется ежемесячно отдавать существенную сумму, порой подводит заемщиков к отказу от попыток взять жилищный займ. Тем более, если люди встречают в сети мнение аналитиков-экспертов, которые предрекают с большой долей вероятность роста процентов по жилищным ссудам.

А недвижимость в любое время ценна и актуальна. Поэтому, рассуждая на тему: стоит ли брать ипотеку в Сбербанке, в большинстве случаев обыватели склоняются к мнению, что лучше решиться на этот шаг, пусть довольно сложный и порой рискованный. Стоит отметить, что рассматривая мнение заемщиков, можно определить, что положительных отзывов в разы больше.

Положительное мнение

Те, кто брал ипотеку в Сбербанке, отзывы оставляют одобрительные больше по вопросу процентных ставок. Особенно учитывая, что в процессе оформления самой заявки, банк допускает возможность еще большего снижения процентов. Например, некоторым заемщикам удавалось снижать годовые практически до 3%. Но добиться такого шага от банка чрезвычайно сложно. Стоит учитывать, что Сбер может затягивать рассмотрение жилищно-кредитной заявки на 3-4 месяца.

Еще одно неоспоримое достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке – большой выбор ипотечных программ. Причем большинство из них отличаются сниженными процентами и гибким подходом. Каждая ситуация рассматривается отдельно, а банковские служащие стараются подходить к будущим заемщикам индивидуально, подбирая оптимальную программу.

Следует крайне ответственно подходить к оформлению ипотеки

Как получить?

Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:

  1. Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
  2. Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
  3. После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
  4. Согласование банком возможности получения кредита;
  5. Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
  6. Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
  7. Получение жилищной ссуды.

После этого можно праздновать новоселье.

Минусы жилищного кредита

Несмотря на ряд плюсов, есть и минусы, ипотеку в Сбербанке нельзя назвать идеальной по нескольким причинам:

  • Жесткие требования к заемщикам. Процент отказа в банке достаточно большой (о причинах отказа и о том, что делать при его получении, вы узнаете здесь). Основные причины отклонения заявок – низкий уровень дохода (учитываются преимущественно официальные заработки клиента), плохая кредитная история, неугодный банку род деятельности заемщика (например, ИП).
  • Отсутствие прозрачности предоставляемой информации. За рекламными лозунгами о низких ставках нередко скрываются неучтенные дополнительные платежи, которые включаются в стоимость кредита. Например, страховка.
  • Навязывание страховки. При оформлении ипотеки клиент не обязан страховать жизнь и здоровье. Однако настойчивые сотрудники нередко уговаривают застраховать себя под предлогом возможного отказа выдачи средств. Это, в свою очередь, повышает сумму кредита.
  • Процесс рассмотрения заявки и процедура оформления могут затянуться. Если на сайте Сбербанка указан максимальный срок рассмотрения 5 дней, то это совсем не означает, что он будет соблюден. В зависимости от загруженности работы сотрудников и информации, предоставленной клиентом в анкете, срок может растянуться до нескольких недель. Подробнее о сроке рассмотрения заявки можно узнать тут.

Почему Сбер

Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:

  1. Сбербанк – это структура, которая преодолела все кризисные явления, является организацией государственной.
  2. В связи с тем, что банк поддерживается государством, у него есть возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать процентные ставки на объекты недвижимости гораздо ниже. Например, народная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, внедренная в 2011 году – 6% по ипотеке на срок до 10 лет.
  3. Отсутствуют скрытые комиссии за любые операции по обслуживанию и оформлению кредита.
  4. Для первоначального рассмотрения заявки будущего заемщика основные требования – предоставить паспорт и документы, которые подтвердят стаж работы и доход. Если заемщику начисляется заработная плата на банковский счет или карту в Сбере, свой доход он может не подтверждать.
  5. Все требования для заключения ипотечного договора прозрачны.
  6. Разрешается полностью или частично выплатить ипотеку уже с первого месяца выдачи кредита. Досрочное погашение возможно без похода в банк в Сбербанк-онлайн.
  7. Даже в самом далеком населенном пункте или любом городском районе есть отделение Сбербанка, куда можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточно работает телефонная горячая линия. Равно как и банковских терминалов и специальных возможностей как быстрее внести платеж по кредиту в Сбере достаточно много.
  8. Банк выдает средства не только на ипотечный кредит в Сбербанке гражданам, но и для застройщиков. Поэтому, чтобы вернуть свои средства быстрее, банку не просто выгодно выдавать ипотеку, но и необходимо.
  9. Если в связи с декретным отпуском, длительной болезнью или потерей работы гражданин не сможет оплачивать кредит, могут быть оформлены кредитные каникулы в Сбербанке (полная или частичная отсрочка).
  10. Банк принимает к учету неофициальный доход (справка по форме банка не предоставляется), что позволит даже с маленькой зарплатой получить достаточную сумму для реализации своих планов по покупке недвижимости.
  11. У банка есть электронная регистрация сделки в юстиции, которая позволяет не только снизить процент по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
  12.  Ипотека в другом городе оформляется достаточно просто. Филиальная сеть огромная. Сбербанк предоставляет возможность выбрать офис проведения сделки перед подачей заявки через партнеров банка.
  13. Для заемщиков получающих зарплату в Сбербанке, происходит уменьшение процентной ставки. Банк дает скидку на проценты от 0,5 до 1% от базовой.
  14. Развод и раздел  имущества, приобретенного в ипотеку, стандартизирован. Если у заемщиков произошел развод, то сначала нужно получить решение мирового суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником недвижимости и платить ипотеку, а кто нет. Далее нужно собрать пакет документов, как для подачи заявки и подтвердить платежеспособность того лица, кто произвел развод и оставил за собой право на квартиру и обязанность платить ипотеку. Если платежеспособности этого супруга достаточно, то банк пойдет на встречу и произведет раздел ипотеки. По-другому избавиться от ипотеки без последствий не получится.
  15. Сбербанк выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам на срок до 75 лет на момент окончания займа.

Отзывы клиентов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector