Отзывы о дебетовых картах банка московского кредитного банка

Специальное предложение для пенсионеров

Была создана специальная карта «Мудрость» для пенсионеров в МКБ, чтобы удовлетворять их запросы как можно более эффективно. Понять это можно, изучив условия пользования карточкой:

• Выпуск только в рублях на базе системы «МИР»;
• Абсолютно бесплатный выпуск карточки и ее дальнейшее обслуживание;
• Карта дается только лицам, достигшим пенсионного возраста, а также тем, кто уже получает пенсию;
• Снятие наличных в пределах РФ без каких-либо ограничений производится бесплатно в любых банкоматах;
• Кэшбек в выбранных категориях до 5% (включая аптеки), в сети «36,6» и «Горздрав» кэшбек увеличивается до 10%. Кроме того, в магазинах партнеров показатель увеличивается до максимальных 25%;
• При условии поддержания среднемесячного остатка в размере 30 000 рублей, а по истечению 4-х месяцев пользования — 50 000 рублей, на счет начисляется 7% годовых;
• Доступ ко льготному вкладу «Грант», оформить который можно онлайн;
• Бесплатный информационный сервис «Забота», консультирующий по вопросам здоровья, работе, социальным выплатам и пр.;
• Бесплатные переводы на карты других банков до 30 000 рублей в месяц;
• Оплата коммунальных услуг производится без комиссии. Услуга смс-информирования предоставляется бесплатно;
• Имеется возможность настроить автоматический перевод пенсии на карту «Мудрость».

Описание банковского продукта

Дебетовые карты МКБ выпускаются в именном формате. На лицевую сторону пластика наносятся инициалы владельца. Также, клиенту требуется поставить личную подпись на оборотной стороне, чтобы защитить карточку от несанкционированного использования.

Вместе с пластиком держателю выдаётся закрытый конверт, в котором напечатан ПИН-код для проведения операций. Если в соглашении был указан пункт, о выпуске без кода, его следует придумать самостоятельно. Комбинация пин-кода состоит из четырёх любых цифр. После создания пароля, клиент несёт ответственность за его сохранность

Важно, не писать цифры на карте, чтобы при её утере, злоумышленники не могли ею воспользоваться

Карточка выпускается на срок – 6 лет. Дата окончания указана на лицевой стороне пластика. После чего её будет необходимо сдать в офис МКБ, и получить новую. За перевыпуск, который предусмотрен сроками, плата не взимается.

Дебетовые карты МКБ выдаются клиентам в не активированном состоянии. Чтобы пластик начал работать следует вставить его в банкомат финансовой компании и ввести полученный пин – код. Для карт без короткого кода предусмотрены следующие способы активации:

1. В системе МКБ Онлайн.
2. По телефону работы с клиентами +74957774888/ +78001004888.
3. Через терминал банка, в разделе «Активация карты».

Обладатели дебетовых карт Московского Кредитного банка имеют возможность проводить следующие операции:

• получать наличные;
• оплачивать товары и услуги;
• переводить денежные средства на другие счета;
• оформлять кредит;
• пользоваться бонусной программой;
• рассчитывать за границей (если это предусмотрено платёжной системой).

Транзакции проводятся в отделениях банка, банкоматах, интернет — банке и мобильном приложении.

Пенсионная карта Мудрость. Основные достоинства

Пенсионная карта «Мудрость», по сути, является улучшенной версией карты ко вкладу. Она тоже умеет пополняться с других карт через собственные сервисы, позволяет отправлять бесплатный межбанк и совершать бесплатные исходящие переводы по номеру карты (максимум 30 000 руб./мес.). Бесплатно стягивать с неё нельзя.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание карты «Мудрость» платёжной системы МИР бесплатно без каких-либо дополнительных условий (карта может быть как неименной, так и именной):

Карта «Мудрость» выдаётся клиентам, достигшим пенсионного возраста, а также иным категориям граждан, имеющим пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии.

Банковские сотрудники могут утверждать, что для получения «Мудрости» нужно обязательно оформить заявление о переводе пенсии на эту карту. На самом деле такого требования нет, нужно просто проявить некоторую настойчивость:

2 Повышенный процент на остаток.

У карты «Мудрость» выше процент на остаток, по сравнению с картой ко вкладу, а также более гуманные требования по остаткам. Так в Welcome period при поддержании среднемесячного остатка на карте «Мудрость» от 10 000 руб. на ежедневный остаток будет начисляться 7% годовых (на остаток до 300 000 руб.). После приветственного периода для получения такого процента на остаток нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте от 20 000 руб.:

UPD: 30.07.2020
С 01.08.2020 у «Мудрости» без перевода пенсии на карту будет 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб., с переводом – 4,5% годовых.

UPD: 19.10.2020
«МКБ» обещает начислять новым клиентам (а также действующим, но у которых на 01.10.2020 не было карт банка) по карте «Мудрость» 7% годовых на остаток до 300 000 руб. в первые три календарных месяца в рамках акции.

3 Бесплатная обналичка в любых банкоматах.

С карты «Мудрость» можно бесплатно снимать наличные, помимо собственных банкоматов, не только в банкоматах банков-партнеров («Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и «ЮниКредитБанк»), но и вообще в любых банкоматах. Лимит такой же, 3 млн руб. в месяц:

Запрос баланса бесплатен только в устройствах «МКБ» (в любых других эта операция обойдётся в 90 руб.).

4 Второй уровень в бонусной программе.

Обладатели карт «Мудрость» могут выбирать 2 повышенные категории с 5% кэшбэка. Месячный лимит начисления/конвертации баллов — 3000 (у карты ко вкладу 1500).

Если в качестве любимой категории выбрать «Аптеки», то в аптеках «Горздрав» и «36,6» можно получать дополнительные баллы, правда, только в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге:

Помимо собственной бонусной программы «МКБ», карточка «Мудрость» участвует в программе лояльности платёжной системы МИР (карту нужно предварительно зарегистрировать в программе), по которой предусмотрен кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах. Иногда там встречаются интересные предложения.

5 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Мудрость» всегда бесплатно, независимо от наличия или отсутствия действующего вклада.

6 Возможность открытия специального вклада.

По состоянию на 27.09.19 пенсионеры могут открыть вклад «Гранд» на срок 2 года под 7,2% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма от 1000 руб., вклад разрешено пополнять в течение всего срока действия. Можно начать строить «лесенки» с ежемесячным открытием вкладов на минимальную сумму:

7 Информационный сервис «Забота».

При получении пенсии на карту «Мудрость» становится доступным сервис «Забота», который представляет собой бесплатные консультации по жизненно-бытовым ситуациям и вопросам самочувствия и здоровья

Какие банки являются партнерами МКБ

Партнерами банка МКБ, указанными на официальном сайте, являются следующие кредитные организации:

1. Альфа-Банк
2. Райффайзенбанк
3. Росгосстрах Банк
4. Юникредит банк

Возможности есть у клиентов при использовании банкоматов партнерских банков примерно те же, что и при работе с банкоматами МКБ, но с некоторыми отличиями. Основные из них следующие:

1. Без комиссии можно как снять деньги с дебетовой карты МКБ, так и пополнить ее.
2. Если требуется снять средства с кредитной карточки, то придется уплатить комиссию 4.9 %, но не менее чем 250 рублей за 1 операцию. При снятии в инвалюте тоже взимается минимальная плата, которая составляет 5 долларов или 5 евро.
3. Пополнение счета кредитной карты будет бесплатным только в банкоматах МКБ и Альфа-Банка. Остальные партнеры Московского Кредитного Банка взимают за эту операцию определенный процент, размер которого можно узнать, позвонив на горячую линию. То же самое справедливо и для внесения платежей по кредиту.
4. Существует суточный лимит на снятие наличности как в банкомате МКБ, так и в партнерских точках – 3 млн рублей.
5. С дебетовой карты без уплаты процента можно снять только денежные средства в рублях. Для иностранной валюты действует комиссия, которая зависит от текущего курса и составляет около 5 долларов (или 5 евро).
6. Другие доступные операции, за которые не взимается плата: пополнение баланса мобильного телефона и оплата жилищно-коммунальных услуг.

Как видно из данного списка, одной из наиболее затратных операций для клиента является снятие наличных с кредитной карточки. Дело в том, что для банков эти операции являются одним из самых значительных источников дохода. В случае с партнерским соглашением размер процента делится в определенном соотношении между партнерами согласно заключенному договору.

Московский Кредитный Банк предоставляет возможность пополнять дебетовые карты без комиссии клиентам банков-партнеров МКБ банка, к которым относятся: РосЕвроБанк, Тинькофф Банк, ЯР-Банк, Модульбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Банк «ФК Открытие», ОТП Банк.

Для карт ЮниКредит Банка комиссия будет составлять от 0 до 1% от суммы, эта информация обязательно отображается на экране терминала при внесении средств. Через терминалы МКБ также можно погашать кредиты банка Ренессанс Кредит, при этом взимается 1% от суммы.

Терминалы партнеров

Понятно, что от такого сотрудничества выигрывают все: кредитные учреждения, так как они не теряют клиента, и клиент, так как он не стоит в очередях, к «родному» терминалу, когда можно спокойно снимать деньги в терминалах партнеров и на льготных условиях (беспроцентное снятие). Какие же банкоматы партнеров существуют, какие банки сотрудничают между собой? Ниже представлен перечень таких банков, имеющих, общую с другими, сеть терминалов.

Банки-партнеры Бинбанка

Альфа-банк, Зенит, Открытие, ЮниКредит, Уралсиб, Связь-Банк, РосЕвроБанка, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, СКБ-Банк, Газпромбанк, Траст, Ханты-Мансийский банк.

Бинбанк 1 января 2019 года присоединён к банку «ФК Открытие».

Банки-партнеры Альфа-банка

Газпромбанк (ГПБ), Московский Кредитный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), Росбанк, Россельхозбанк, ПромСвязьБанк (PSB), Открытие.

Банки-партнеры Райффайзенбанка

Московский Кредитный Банк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, ЮниКредит Банк.

Банки-партнеры Газпромбанка

Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Альфа-Банк, Открытие, Банк СГБ, УРАЛ ФД, ЕКАТЕРИНБУРГ, РОЯЛ КРЕДИТ БАНК, КБ «БТФ», САРОВБИЗНЕСБАНК, АК БАРС, АЛМАЗЭРГИЭНБАНК, МИНБАНК, МТС, УРАЛСИБ, ПРОМСВЯЗЬБАНК, АВБ, КУРСКПРОМБАНК, РОССИЯ, ИЖКОМБАНК, БЫСТРОБАНК, ОРЕНБУРГ, Форштадт, Хакасский муниципальный, ДЕВОН-КРЕДИТ, ЗЕНИТ, Возрождение, КИВИ Банк, САРАТОВ, СНГБ, Углеметбанк, Кредит Урал Банк (КУБ), РОСКОСМОСБАНК, Балаково-Банк, РОСБАНК, Райффайзенбанк, Связь-Банк», ВБРР.

Банки-партнеры Тинькофф банка

Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ГазПромБанк, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Московский Индустриальный Банк, Открытие, ЮниКредит, Юнистрим.

Банки-партнеры банка Открытие

НБ Траст, Газпромбанк, Зенит, Уралсиб, Райффайзенбанк, СКБ-Банк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Веста, Промсвязьбанк, Совкомбанк, БКС Банк, Модульбанк, ВТБ.

Росбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ.

Комиссия также зависит от тарифа карты в каждом банке.

Другие банки

Партнером банка Клюква(Урал ФД) является Газпромбанк.

Партнером НК Банка выступает Банк ВТБ, но комиссия в обоих случаях составит 1%.

Партнером Углеметбанка является Газпромбанк. Комиссия за снятие наличных в банкоматах Газпромбанка составляет 1%.

Банки-партнеры банка Траст — Открытие.

Снять деньги с карты ФорБанка без комиссии можно в банкоматах Росбанка(в пределах суточного лимита).

Пакеты услуг

Чтобы снизить стоимость оформления банковского продукта, клиентам необходимо подключить дополнительный пакет услуг. В таком случае оплатить придётся только выбранную опцию. При этом появится возможность использования различных привилегий. Актуальные предложения:

1. Почётный клиент.
2. Онлайн.
3. Корпоративный клиент.

За сумму от 1800 до 2600 рублей в год оформляется бесплатный выпуск трёх премиальных карточек (1 Платинум и 2 Голд), а также до 7% дохода от затрат. Дополнительная особенность – вступление в программу лояльности – «МКБ Бонус». Участники которой получают скидки и бонусы на покупку, и оплату услуг у партнёров компании.

Подводя итоги, стоит отметить, что дебетовые карты МКБ обладают всем необходимым функционалом банковского продукта для совершения финансовых операций. А различные программы и дополнительные услуги позволяют не только хранить деньги на личном счету, но и экономить на платежах.

Взять займ Ферратум

Получить займ в компании можно несколькими способами:

Каждый из перечисленных способов требует согласия заемщика на обработку персональных данных и запрос/передачу сведений в БКИ. Соискатель может не давать согласие на рассмотрение кредитной истории, но это негативно скажется на решении организации о выдаче денег.

Сделать это можно несколькими способами:

1. Передать сотрудникам в офисе компании.
2. Отправить на электронный адрес организации.
3. Загрузить через специальный сервис на сайте МФО или через компанию-партнера.

При рассмотрении заявки сотрудники организации проверяют достоверность предоставленных сведений. Если при заполнении анкеты были допущены ошибки, то соискателю потребуется внести исправления и отправить повторную заявку.

Если от компании поступил отказ, то причиной послужил один из факторов:

Если заявка одобряется, то на телефон заемщика приходит СМС-уведомление с указанием логина и пароля. Они дают возможность авторизоваться на сайте Ферратума для получения подробной информации об условиях кредита и возможности контроля предоставленного займа.

Заемщику также потребуется подтвердить свое согласие, отправив на номер кредитора СМС с содержанием «ДА» и требуемой суммой. Сделать это нужно в течение пяти дней с момента получения одобрения на выдачу кредита. После этого срока потребуется подача повторной заявки.

Получив одобрение от клиента, кредитор высылает на электронный адрес договор, подписанный электронной подписью. Он вступает в силу после перечисления запрашиваемой денежной суммой. Подробные условия соглашения можно в любой момент посмотреть в личном кабинете на сайте организации.

Пакет необходимых документов

Автоматизированная система получения займов позволяет получить денежные средства только по паспорту. Это основной документ, запрашиваемый организацией.

В исключительных случаях может потребоваться предоставление других документов. Такое происходит в ситуациях, когда у представителей компании вызывают сомнения подлинность данных.

В качестве второго документа можно использовать любой из списка:

• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет;
• СНИЛС;
• ИНН.

Порядок подачи онлайн-заявки

Оформление онлайн-заявки не занимает много времени и состоит из нескольких действий:

Заявка рассматривается и обрабатывается в течение 30 минут при условии, что обращение было отправлено в рабочие часы. Заполнять анкету можно в любое время суток. После рассмотрения заявки ответ поступает на мобильный телефон заемщика.

Требования и порядок оформления

Вообще, оформить обычную дебетовую карточку «Москарта» легко. Для этого нужно предоставить всего лишь 2 документа:

• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.

Для тех, кто хочет получить карточку «Мудрость», появляется дополнительное требование: к пакету документов необходимо приложить пенсионное удостоверение.

И, наконец, для получателей карты с функцией овердрафта дополнительно понадобятся документы, подтверждающие уровень дохода — справка 2-НДФЛ и, опционально, копия трудовой книжки.

«Москарту» без овердрафта можно свободно оформить с 16-ти лет, а с 14-ти лет — при письменном согласии законных представителей. Для получения карты с овердрафтом возраст должен быть не меньше 18-ти, а про карточку «Мудрость» мы уже сказали выше.

Порядок оформления включает в себя три этапа:

• Подача заявки. Допускается проведение процедуры как оффлайн в офисе банка, так и онлайн через сайт МКБ. В анкете-заявке указываются реквизиты и данные клиента, какой банковский продукт он хочет получить, с какими функциями этот продукт должен быть и т.д.;
• После рассмотрения заявки, необходимо посетить офис для подтверждения личности. С собой нужно взять пакет бумаг, требуемый для оформления выбранной вами карты. Если с документами все в порядке, вам сразу предложат подписать договор обслуживания;
• Изготовление карточки занимает от двух рабочих дней до пяти. Как только карта будет готова, вас пригласят по телефону зайти в отделение банка для получения продукта.

Виды карт и условия пользования ими

Дебетовая карта МКБ для физических лиц — это, в сущности, самый обычный банковский продукт, который можно встретить где угодно и в любой банковской организации. Но МКБ старается разнообразить линейку продуктов, привнося в нее уникальные для российского финансового рынка предложения.

Так, например, банк предлагает четыре вариации дебетовых карт, во всех предложениях предусмотрена возможность получения бесплатного обслуживания, начисление кэшбека и другие привилегии. Кроме того, существует и специальная пенсионная карта «Мудрость» от МКБ. Так что, несмотря на неширокое количество продуктов в ассортименте, своей узкой специализацией банк это с лихвой компенсирует.

Москарта

Основное предложение Московского кредитного Банка: подавляющее большинство клиентов приходят именно за этой карточкой. Условия пользования продуктом:

• Выпускается на базе платежной системы «МИР», «Мастеркард» или «Виза». Пластик привязывается только к рублевому банковскому счету;
• Выпуск стоит  850 рублей . Оплата банковского обслуживания начинается со второго года пользования, составляет  850 рублей в год . Если перечисления на карту или траты с карточки превышают 30 000 рублей, плата за ежегодное обслуживание снимается;
• Срок действия карточки — 3 года;
• Если среднемесячный остаток на карте составляет не меньше 30 000 рублей в течение 4-х месяцев, после чего он уже сохраняется на уровне не меньше 50 000 рублей, то на карту начисляется процент на остаток по ставке 5% годовых;
• Кэшбек составляет 1% для всех категорий и 5% для определенных. В магазинах партнеров кэшбек может достигать 25% от суммы покупки;
• Переводы на карты других банков бесплатны, если общая сумма таких переводов в месяц не превышает 50 000 рублей;
• Снятие наличных во всем мире в любом банкомате бесплатно. Условие действительно для операций объемом от 3000 рублей.

Москарта BLACK

Эта карточка отличается от предыдущей расширенным сервисом, обусловленным премиальным форматом предложения. Если сравнивать с продуктами других банков, то «Москарта Black» находится между золотой и платиновой карточкой.

• Выпускается только в рублях на базе платежной системы «Мастеркард» или «Виза»;
• Выпуск карты производится бесплатно. Ежегодное обслуживание, начиная со второго года пользования, составляет  5500 рублей . Но платы можно избежать, если суммарный объем трат с карточки больше 150 000 рублей в месяц или же среднемесячный остаток/зачисления на карту больше 300 000 рублей ежемесячно;
• Срок действия карточки — 3 года;
• На остаток начисляется 6%, при этом не имеет значения, какая сумма находится на счете — проценты в любом случае будут начисляться;
• Кэшбек равен 1% для всех категорий, 7% для определенных и до 25% в магазинах партнеров;
• Предусмотрены бесплатные переводы на карты других банков (до 100 000 рублей ежемесячно), а также бесплатное снятие наличности в любых банкоматах мира;
• Отдельный круглосуточный консьерж-сервис, доступ к бизнес-залам в аэропортах, страхование в России и за рубежом при поездках на сумму до 750 000 евро или 1 млн. долларов;
• Бесплатный пропуск в организацию International SOS при возникновении проблем за рубежом, расширенная гарантия на товары и страхование любых покупок.

Мир привилегий «МКБ BP CLUB»

Проект, разработанный совместно с национальной платежной системой «МИР». Соответственно, открывать карточку можно только в рублях на базе системы «МИР». Компенсируя этот минус, карта предлагает выгодные в других областях условия:

• Выпуск бесплатен, а обслуживание стоит  999 рублей в год . В банке по этому предложению ;
• Срок действия — 3 года;
• При среднемесячном остатке в течение первых четырех месяцев пользования не меньше 30 000 рублей, а затем — 50 000 рублей, на остаток начисляется 5% годовых;
• Пополнение бесплатно при переводах с других карт, а также более чем в 6400 банкоматах Москвы и МО. Снятие абсолютно бесплатно в любых банкоматах мира;
• Уникальная возможность: к карточке, при желании клиента, можно подключить функцию овердрафта с максимальным лимитом 800 000 рублей;
• Бесплатная услуга SMS-информирования;
• Доступ к программам лояльности «МИР» и «ВР CLUB». В частности, начисляется от 1% до 6% кэшбека, потратить которые можно потратить на заправку от МАЗК «ВР».