Принцип работы андеррайтера в банке

Счета в банках Австрии

Открытие счета в банках Австрии – традиционно крайне востребованная услуга, так как местные банки предоставляют высокий уровень сервиса и отличаются надежностью и качественным сервисом. К сожалению, открыть счет не резидентам не всегда просто, так как австрийские банки могут требовать высокие неснижаемые остатки и инвестиции, а также запрашивать большой объем документации при открытии счета.

Стоимость и сроки открытия счета в банках Австрии

Перечень банков	Стоимость открытия счета	Примерный срок открытия счета
Deutsche Bank	$950	от 4-х недель
Erste Group Bank AG	$950	от 4-х недель
Hypo Landesbank Vorarlberg	$950	от 4-х недель
Kathrein Privatbank AG	$950	от 4-х недель
LGT Bank Österreich	$950	от 4-х недель
Liechtensteinische Landesbank AG	$950	от 4-х недель
Meinl Bank AG	$950	от 4-х недель
Raiffeisen Bank Osterreich AG	$950	от 4-х недель
Schoellerbank	$950	от 4-х недель

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:

• политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка;
• надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других);
• степень контроля над банковскими операциями со стороны государства;
• набор банковских услуг, оказываемых клиентам;
• соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
• минимальный депозит;
• стоимость обслуживания;
• удобство обслуживания удаленных клиентов;
• возможность получения кредитных карт;
• проценты по текущим и депозитным счетам;
• наличие инвестиционных программ;
• расположение банка и его отделений.

Процедура открытия счетов в Австрии:

• документы, подтверждающие личность распорядителей счета и бенефициаров компании: паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах;
• оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора – все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения счётом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче);
• в зависимости от банка, в котором открывается счёт, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, выписки по счету, резюме, визитные карты, названия и сайты компаний-контрагентов, детальное описание деятельности и др;
• в отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию счета.

•  https://studme.org/33443/finansy/krupnye_kommercheskie_banki_malyh_stran_evropy
• https://www.myoffshoreaccounts.ru/offshore-banking/austria-offshore-bank-account/
• https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/meinl_bank/
• https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/bank_winter_avstriya/
• https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/euram_bank_ag_avstriya/
• https://www.amondsmith.ua/austria-bank-account/
• http://emigranto.ru/evropa/avstriya/banki-avstrii.html
• http://ru.cbonds.info/pages/RAIFFEISEN
• https://www.raiffeisen.ru/about/

Примечания

Требования работодателя

Что выше всего ценит работодатель, подбирая андеррайтера? Особое внимание он уделяет склонности к аналитике и систематизации. Чтобы получить такую должность, соискателю нужно отлично ориентироваться в страховом бизнесе, а также четко знать, по какому принципу формируются отраслевые продукты

Кроме того, желательны:

• опыт работы на аналогичной должности;
• навыки владения специальным программным обеспечением;
• опыт в разработке и оформлении нормативных документов и материалов методического характера по андеррайтингу.

Знание английского языка – преимущество. Оно может пригодиться, если вы будете трудоустраиваться в западную компанию или в российскую, но с совладельцами-иностранцами.

Итак, подытожим. Для получения должности андеррайтера специалисту надо иметь:

• высшее образование; 
• знания законодательства в страховой сфере;
• склонность к аналитике;
• грамотную речь – как письменную, так и устную;
• статус уверенного пользователя персональным компьютером.

В банковском деле

Банковский андеррайтинг представляет собой процесс анализа информации о клиенте, который желает заключить кредитный договор. Конечная цель аналитической работы – выяснение платежеспособности клиента. Процедура организована в соответствии с законодательством РФ и внутренними инструкциями банка. По результатам андеррайтинга  принимается решение о предоставления ссуды. Для экспресс-кредитов иногда достаточно простого скоринга.

Обязанности сотрудника отдела андеррайтинга (андеррайтера, верификатора, аналитика — все это может быть синонимом одной и той же профессии):

• осуществление проверки данных физлиц;
• комплексный анализ и оценка платежеспособности физлица;
• поиск и анализ информации в открытых источниках;
• выявление логических несоответствий в предоставленной информации.

В случае крупных кредитов физлицам и займов юридическим лицам в банке применяется индивидуальный андеррайтинг. Для аналитической работы существует специальный кредитный отдел. В нем работают кредитные инспекторы, юристы, оценщики, ассистенты. Отказ андеррайтера – это отказ в кредитовании.

Рейтинговая система оценки кредитоспособности заемщика

Индивидуальный

Термин обычно используется в кредитных учреждениях, хотя методы применяются и на рынке ценных бумаг. Осуществляется всесторонняя проверка потенциальных клиентов при предоставлении крупных кредитов, ипотеки. Методы проверки примерно одинаковы для физических и юридических лиц.

Этой работой в банке и занимается отдел андеррайтинга, в обязанности которого входят:

• оценивает имущественное состояние;
• оценивает размер дохода или выручки за определенный период;
• анализирует размер существующей кредиторской задолженности;
• изучает кредитную историю;
• оценивает платежеспособность клиента, стоимость залога, ликвидность его активов.

Автоматический

Широкое применение цифровых технологий позволяет быстро оценить по совокупности факторов рейтинг клиента. Автоматический андеррайтинг проводится с помощью программного обеспечения. Такое исследование называется скорингом и чем выше его показатель, тем выше платежеспособность проверяемого лица. Время проведения – до 15-30 минут.

Розничный

Розничный андеррайтинг проводится при выдаче потребительских кредитов или кредитных карт физическим лицам. В России существует банк кредитных историй, поэтому решение принимается в банке довольно быстро.

Корпоративный

Означает работу с юридическими лицами, желающими получить займ. Оценивается финансовое и имущественное положение предприятий на основе составленных банком методик и принимается решение.

Зарплата андеррайтера

У специалистов по рискам стабильная заработная плата. Она не зависит от количества заключенных договоров, ставка фиксированная. По опубликованным статистическим данным размер зарплаты начинающих специалистов в Москве и Санкт-Петербурге – 60 тыс. руб. Опытным работникам платят от 150 тыс. руб. В провинции заработки ниже, но также выше средних по региону.

Трудоустройство официальное, следовательно, работники пользуются полным социальным пакетом, имеют официально утвержденные выходные и отпуска. А вот премии им выплачивают редко.

Среди недостатков профессии андеррайтера – высокий уровень стресса, связанный с большой ответственностью перед банком и необходимостью постоянного общения с часто недовольными клиентами.

Последние статьи

• Рефинансирование ипотеки. Сложности, которые вам предстоят 8.11.2019, 23:51

• Как сэкономить при ипотеке 6.11.2019, 20:15

• Как выбрать банк для бизнес-кредита 4.11.2019, 22:37

• Чем отличаются кредитные карты 2.11.2019, 22:27

• Финансовые решения, которые стоит принять уже сейчас 31.10.2019, 20:02

• Почему банки предлагают кешбек по кредитным картам 29.10.2019, 21:26

• Чем отличается кредит до зарплаты и потребительский кредит 27.10.2019, 20:59

• Как влияют на ипотечные ставки макроэкономические факторы 25.10.2019, 22:46

• Как управлять долгами 23.10.2019, 22:06

• Кредит под залог недвижимости: важные моменты 21.10.2019, 20:03

Все статьи

Реквизиты

Навыки и перспективы

Наличие аналитического склада мышления является самой важной чертой человека, мечтающего осуществлять свою такую деятельность, как андеррайтер

История профессии говорит о том, что работодатель обращает на это внимание. Специалист должен хорошо и быстро ориентироваться в тенденциях, сопровождающих страховой бизнес, и знать принципы формирования его продуктов

Ну, и конечно, профессионал в своей области должен знать иностранные языки, как правило, английский.

Страховой бизнес в России имеет еще большой потенциал для развития, поэтому перспективы для андеррайтеров достаточно обширные. Помимо этого, оценщики рисков будут востребованы и в других направлениях. К тому же опытные сотрудники со стажем в 2-3 года могут рассчитывать на должность начальника отдела.

Банки, отношения с которыми прекращены \ приостановлены

Андеррайтер в банковском деле

Данная профессия существует не только в страховании. Нередко встречается и андеррайтер в банке. Ведь сложно представить себе кредитную деятельность без оценки рисков невыплаты долга. Учреждения, где работает андеррайтер, — «Сбербанк» или подобные акционерные общества, которые предоставляют различные кредиты населению. Эти организации обязаны иметь такого специалиста в своем штате. Банковский андеррайтер — это квалифицированный кадр, занятый оценочной деятельностью для определения рисков непогашения оформляемого займа. Эта процедура в обязательном порядке должна проводиться каждым учреждением финансового типа.

Установить уровень платежеспособности заемщика еще на этапе принятия решения об отказе или выдаче кредита позволяет работа человека данной профессии. Методики определения могут быть совершенно разные, поэтому сотрудник «Газпромбанка» может производить анализ иначе, чем андеррайтер в «Сбербанке», отзывы заемщиков которого положительные. А вот отклики банков о работе таких профессионалов способны качественно повлиять на размер заработной платы.

Кроме отказа человеку, желающему взять кредит, может быть предоставлен альтернативный вариант сотрудничества. Он составляется на иных условиях для заемщика и может предлагать ему другую сумму. Данный вариант подбирается в соответствии с тем, какое заключение сделал андеррайтер. По этой причине не всегда отказ может основываться на низком уровне платежеспособности.

Андеррайтинг в страховании

Андеррайтинг в страховании — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

Андеррайтер в страховании — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля. Он должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Политика андеррайтинга в страховании — совокупность правил, действий, решений страховой компании на целевом рынке, отборе объектов страхования, объёме предоставляемой защиты, требований к качеству принимаемых на страхование рисков, к экспертизе объектов, установление обязательных оговорок и исключений, минимального размера страховой премии, направленных на формирование страхового портфеля и управление им, обеспечивающих достижение заданного финансового результата.

Схемы банковского андеррайтинга

Финансовые организации применяют свои подходы в изучении кредитополучателей. Говоря простыми словами, банковский андеррайтинг сформирован из трех направлений:

1. Проверка прибыли. Здесь оценивается общий доход заемщика (вне зависимости от трудоустройства). При оценке учитывается прибыль от деятельности, вкладов, реализации собственности или работы в качестве ИП.
2. Изучение кредитной истории. Важный этап — контроль КИ заемщика с помощью анализа сведений, предоставленных из БКИ. Проверяется ответственность заемщика и его платежеспособность.
3. Уровень обеспечения. Этот вид андеррайтинга необходим банку для подкрепления займа залоговым имуществом (недвижимостью, ценными бумагами и другими активами).

Во многих случаях клиент изучается комплексно — по всем предложенным направлениям, что повышает точность полученной информации.

Открыть счет в австрийском банке

Кого называют андеррайтером?

Историческая сводка

Мировой финансовый кризис 2008–2009 годов поставил банки и страховые компании перед новыми вызовами. В декабре 2010 года Базельский комитет отреагировал на них изданием соглашения под названием «Базель III». В содержащихся в нем рекомендациях говорилось о необходимости повсеместного развития специальной системы управления рисками. Она должна была помочь удержать от обрушения показатели ликвидности.

В Российской Федерации профессия андеррайтер появилась в банковской сфере еще до мирового кризиса – в начале 2000-х годов. Сегодня спрос на таких специалистов не угасает. Среди причин эксперты называют инновации в кредитовании и тщательное изучение информационных данных о клиентах.

Преимущества профессии

Основное преимущество данной профессии – достаточно высокая и стабильная заработная плата. Причем в отличие от страховых агентов (которые, как правило, «сидят» на процентах от заключенных страховых договоров) андеррайтеры получают фиксированную ставку. В частности, согласно статистическим данным в столице новички могут рассчитывать на заработную плату размером порядка 60 тысяч рублей (при наличии профильного образования). Опытные же специалисты могут получать 150 000 рублей и больше.

Как правило, специалисты по рискам трудоустраиваются официально, что гарантирует им получение полного социального пакета. Они также имеют фиксированные выходные и гарантированный отпуск. Кроме того, в большинстве случаев страховые специалисты работают в офисе. А вот андеррайтеры, которые работают над оценкой транспорта или имущества, частенько «колесят» по городу или отправляются в командировки.

По мнению экспертов, андеррайтеры не только востребованы на рынке труда в настоящее время, но и в будущем спрос на них будет только возрастать.

Контакты

Валюта Австралии

Австралийский  доллар. Купюры Австралии одни из самых защищенных в мире. В 1996 году Австралии стала первй страной в мире, чьи банкноты были полностью сделаны из пластика (полимера). На купюре номиналом А$100  с одной стороны  расположен портрет  всемирно известной певицы сопрано Нелли Мельба (1861–1931), а с другой – выдающегося инженера, солдата, командующего сэра Джона Монаша (1865–1931).

Банкнота в А$10 украшена  портретом поэта Эндрю Бартон «Банджо» Патерсон (1864–1941)  и словами  из  его произведения “Человек со снежной реки”  и поэтессы  Мэри Гилмор (1865–1962) из ее поэмы “Никогда не собирать врагу наш урожай”.

На купюре в А$5 напечатаны портрет Ее Величества королевы Елизаветы II и изображение старых и новых палат парламента, которые были открыты в 1927 и 1988 годах, соответственно. На монете в А$1 изображены пять кенгуру,  в А$2 — старейшина туземного племени на фоне Южного Креста. Монета в  50 центов   –  герб Австралии, на монете  20 центов изображен утконос,   на монете в 10 центов — танцующий лирохвост; а на монете в 5 центов — ехидна.

Требования к кандидату

Профессия андеррайтера сопряжена с необходимостью быстро и правильно оценивать ситуацию, принимать решение. Поэтому умение просчитать ситуацию на несколько шагов вперед является одним из важных требований при подборе персонала

Также важно понимать и знать нормативно-правовую базу в сфере страхования, принципы построения и стабилизации страховой компании, бюджетирование. Поскольку работа сопряжена с большими умственными нагрузками, крайне важно обладать повышенной стрессоустойчивостью, навыками урегулирования конфликтных ситуаций

В целом основные требования к андеррайтеру – это:

• Наличие высшего юридического или экономического образования, желательно, чтобы специальность соответствовала выбранному направлению деятельности, в частности страхованию.
• Грамотная письменная и устная речь.
• Уверенное владение ПК.
• Желательно иметь опыт работы с договорами (составление, сопровождение).

Это не окончательный перечень, очевидно, что тут указаны лишь часто встречающиеся требования, которые выдвигаются к кандидату на данную должность.

История

Сущность андеррайтинга

Официальное определение андеррайтинга в страховании дано Международной Ассоциацией Страховых Надзоров (IAIS – International Association of Insurance Supervisors) – это такой процесс, осуществляемый официальным представителем страховой компании или сторонним лицом, нанятым ею, на основании которого устанавливается:

• принимать ли на страхование или отклонять какой-либо определенный риск или группу рисков, существующих у страхователя;
• классификация всех возможных рисков клиентов компании по группам и категориям в целях получения необходимых статистических данных;
• на каких конкретно условиях заключать договор со страхователем, чтобы не получать убытки.

Роль в страховании

Роль андеррайтинга в современной сфере страхования крайне велика – в первую очередь, для страховщика. Ведь андеррайтинг – это один из ключевых индикаторов первичной и конечной экономической целесообразности страхования. Без оценки страховых рисков, а значит, и без знания того, с какой вероятностью может произойти страховой случай, СК не сможет:

• эффективно управлять своей текущей операционной деятельностью;
• разрабатывать оптимальные страховые тарифы;
• надлежащим образом формировать страховой портфель;
• получать прибыль в долгосрочной перспективе.

Критерии андеррайтинга

При осуществлении андеррайтинга в 2020 году андеррайтер осуществляет оценку риска и вероятности страхового случая в отношении каждого индивидуально определенного лица на основе множества различных критериев, перечень которых зависит от разновидности страхования.

Например, при имущественном страховании по КАСКО возможными критериями для проведения анализа могут быть:

• наличие антиугонной системы на страхуемом автомобиле;
• порядок хранения авто в дневное и ночное время – в гараже, на платной охраняемой парковке или просто на улице;
• статистические сведения об “угоняемости” модели автомобиля, принимаемой на страхование;
• водительский стаж и возраст лиц, которые будут допущены к управлению;
• другие параметры, прямо или косвенно влияющие на вероятность наступления страхового случая.

При личном страховании критерии будут совершенно другими:

• текущее состояние здоровья застрахованного, в том числе, наличие хронических заболеваний или посттравматических состояний;
• уровень “опасности” профессии застрахованного;
• общефизические показатели, такие как рост, вес;
• наличие, отсутствие вредных привычек;
• образ жизни – преимущественно активный или сидячий;
• иные критерии.

В страховании

В области страхования андеррайтинг включает:

1. Оценку вероятных рисков.
2. Принятие решений о страховании отдельных видов рисков.
3. Расчет страхового тарифа, определения условий страхования исходя из конкретного риска.

Андеррайтинг в страховании

Если кратко, андеррайтер — это сотрудник страховой компании, ведущий расчет рисков, может работать как на постоянной основе, так и по договору гражданско-правового характера.

Андеррайтером в страховом бизнесе называют сотрудника страховой компании с полномочиями, проводить анализ, проводить процедуру принятия решения о страховке или перестраховке. Также проводится распределение рисков по определенной квалификационной иерархии, исходя из которой производятся выплаты по страховым выплатам.

Для крупных сделок в страховом бизнесе есть специализированные юридические лица, выполняющие функцию андеррайтера. Такие компании также занимаются перестрахованием более мелких.

Реклама на profguide.io

Преимущества и недостатки андеррайтинга

Если говорить о достоинствах и недостатках процесса андеррайтинга в банке, можно выделить следующее:

1. Минус скоринга (экспресс-оценки заемщика) состоит в том, что при наличии у клиента крупного кредита (например, ипотеки) в выдаче небольших сумм может быть отказано даже при наличии безупречной кредитной истории. Достоинством такого метода является быстрота и отсутствие необходимости предоставлять пакет документов (чаще всего требуется только паспорт).
2. Недостатком индивидуального андеррайтинга является более долгий срок рассмотрения заявки – до 10 дней. Из плюсов можно отметить индивидуальный подход: наличие действующих кредитов (при отсутствии просрочек) не может служить основанием для принятия отрицательного решения.

Что касается самих андеррайтеров, то профессия эта в настоящее время довольно востребована. Причем это касается всех рассмотренных нами сфер деятельности – банки, страховые компании и участники фондового рынка. Безусловным плюсом работы в этой сфере является высокая заработная плата и конкурентоспособность на рынке труда.

Выбор ведущего андеррайтера

Реквизиты[править | править код]

Примечания

Виды Андеррайтинга

Применение андеррайтинга возможно с учётом использования двух подходов:

1. индивидуального;
2. автоматического андеррайтинга.

Последний также известен под термином «скоринг». Автоматическая проверка чаще применяется, когда речь идет о выдаче незначительных сумм. Решение принимается на основании алгоритма, работающего в рамках использования современного программного обеспечения. Длительность упрощенной проверки сравнительно небольшая — от пяти минут до одного часа. Под индивидуальный андеррайтинг попадают заёмщики, решившиеся подать заявление на получение крупной суммы средств.

Андеррайтер — это…

Наименование профессии для большинства диковинное и непонятное. По этой причине люди часто спрашивают, услышав слово «андеррайтер»: «Кто это?» А между тем данным замысловатым словом зовется одна из основных специальностей в области страхования. Если переводить название профессии, то оно означает «подпись под рисками». Это четко определяет занятие андеррайтера. Человек этой специализации занят оцениванием, описыванием и присвоением квалификации существующим рискам для формирования страхового портфеля.

Важным фактором в данной, как и в любой другой профессии является заработок по итогам работы. Он достигает достаточно высокого уровня. Но большие деньги связаны с широким спектром обязанностей. По этой причине на вопрос: «Кто такой андеррайтер?» можно ответить, просто перечислив все функции, которые он выполняет: работа с договорами по страховке и полисами, анализ возможных рисков, консультирование агентов и менеджеров и разработка методик и т. д.

Преимущества и недостатки

Особенности профессии

Главная задача андеррайтера – оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

• подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
• выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
• принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
• отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
• установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
• подписание договора.

Необходимо ли иметь профильное образование?

В момент поиска работы многие сталкиваются с вопросом, нужно ли дополнительное образование по данному направлению? Практически все отзывы андеррайтеров — сотрудников страховых компаний отвечают отрицательно. В первую очередь здесь необходимо знать область профессиональной деятельности, разбираться в нюансах страхования, понимать, что входит в число рисков, за которые компания готова отвечать. Это некая база для того, чтобы начать свою карьеру.

Если есть желание вникнуть в сферу страхования, обладать более емкими знаниями, то тогда рекомендуется получить образование в сфере коммерческого страхования. Один из ведущих вузов страны готов предложить своим абитуриентам в том числе и курсы по получению дополнительного образования.

Если говорить о банковской сфере, то здесь также не обойтись без навыков и владения информацией относительно продуктов, которые предлагает компания

Важно понимать, что не только скорость принятия решения имеет значение, но и возможность определить по имеющимся данным, насколько безопасным и добросовестным может оказаться клиент. Знание экономической ситуации, законодательных актов — это все можно получить в профильном вузе

И как основу взять для дальнейшей работы. Однако основную роль в процессе получения профессиональных навыков специалист приобретает в ходе работы. Лучше всего, если в банке уже сложилась своя система наставничества над новичком и его обучения.

Андеррайтинг в страховании

Услуги