Интернет-банк для частных лиц

Всё о причинах открыть банковский счет в Латвии

Первая причина, почему спрос на счета в Латвии сохраняется: здесь удобно. 

В банках обязательно говорят не только на латышском, но и на английском и на русском языках. Латвия находится недалеко, всегда можно быстро посетить страны – час на самолёте, 20 минут на такси и вот ваш банк. (кроме момента закрытых границ из-за пандемии, но это форс-мажор).

Вторая причина – качество обслуживания. Скорость работы, доступность самых разных услуг, возможность сотрудничать с банком, как физическому, так и юридическому лицу.

Банки в Латвии предлагают следующие виды деятельности:

• Private banking and wealth management
• Retail and corporate banking
• Retail banking
• Private banking
• Corporate banking
• Brokerage services
• Trade finance
• Documentary operations

Третья причина: несмотря на давление международного сообщества и местных регуляторов, местные банки остаются в целом надёжными и работоспособными. Все участвуют в программе страхования вкладов – суммы до 100 000 евро будут гарантировано возвращены владельцам.

Схема гарантированных вкладов применяется к текущим, депозитным счетам физических лиц (в том числе иностранных граждан), а также юридических лиц (в том числе иностранных).

Четвёртая причина: несмотря ни на что, русскоязычного клиента здесь понимают, учитывают особенности бизнеса и менталитета, что в Западных банках доступно редко. А вместе с таким же уровнем обслуживания, как говориться: «Зачем ехать дальше?»

Однако, как говорится, не без ложки дёгтя. И в этом случае она вполне соизмерима с поварёшкой.

Разнообразие коммерческих банков, работающих в Латвии

Пионерами латвийской банковской системы были именно коммерческие учреждения. Они появились ещё до выхода Латвии из СССР, в конце 80-ых годов 20 века. На сегодняшний день на латвийской земле осуществляют финансовую деятельность не только национальные банки, но и филиалы европейских, российских банков и банков стран СНГ. Этому способствует благоприятный финансовый климат страны. Кроме того, латвийские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. Также при желании можно найти и другие прибалтийские банки, например литовские банки, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных российских городах.

Европейские филиалы

Самые крупные банковские организации, функционирующие на латвийских территориях, «Swedbank» и «SEB Banka», являются шведскими банками. Оба банка имеют богатый опыт, историю и географию своего влияния: Скандинавию, страны Балтии, Польшу, Украину. «Swedbank» имеет свои отделения также в США, Китае, Японии и России.

Третьим крупнейшим европейским банком, представленным и успешно работающим в Латвии, был датский «Danske Bank». Однако в феврале 2019 года руководство компании приняло решение о закрытии банковской деятельности в Прибалтике.

Также нельзя не упомянуть крупный универсальный норвежский банк «DNB Banka», который давно работает в Латвии. 34% акций банка принадлежат правительству Норвегии. Представительства банка находятся не только в Европе, но и в России.

Национальные банки

Основная масса банков, работающих на территории Латвии, являются национальными. Самыми крупными учреждениями, функционирующими многие годы, можно назвать:

• «Citadele Banka», который появился на финансовом рынке в результате реструктуризации частного банка «Parex Banka» в 2010 году. Сегодня банк по праву считается третьим в рейтинге по количеству клиентов банком в Латвии и шестым по объёму активов в евро;
• «Rietumu Banka», который работает без перерыва более 25 лет. Преимущественно деятельность банка направлена на обслуживание предприятий и состоятельных частных лиц;
• «BlueOrange Bank AS», который является ребрендированным банком «Baltikums Bank», начавшим свою историю в 1991 году. Банк успешно функционирует и пропагандирует участие в благотворительности своим собственным примером;
• «Norvik Banka», учреждённый в Латвии, но являющийся частью Norvik Group, в которую входит также российский «Вятка-банк» и английский «Norvik Banka UK Limited»;
• «Signet Bank», который с 1992 до 2013 года работал под брендом «Latvijas Biznesa banka», а с 2013 по 2017 был во владении русских банкиров под брендом «Bank M2M Europe». В настоящее время является латвийским банком и осуществляет весь спектр финансовых услуг.

Банки стран СНГ и России

Среди российских банков на территории Латвии успешно работает лишь Альфабанк. Акцент финансовой деятельности банка — потребительское кредитование, кредитные карты и комплексные решения для корпоративных клиентов. Альфабанк – один из крупнейших банков постсоветского пространства. Также в Латвии работает дочка российского «МДМ» банка, Литовский Торговый Банк (LTB). После нескольких ребрейдингов он функционирует под названием «Expobank». Акционером является русский бизнесмен Игорь Ким. К сожалению для россиян, в Латвии не представлен лидер отечественного рынка — Сбербанк России. Среди украинских банков на латвийской земле работает «ПриватБанк».

Процедура открытия расчетного счета в латвийском банке

Стать владельцем счета в одном из латвийских банков может как резидент, так и нерезидент Латвийской Республики. В любом случае открытие счета в банке Латвии отличается простотой, невысокими расценками на услуги и оперативностью. Управление финансами может осуществляться удаленно. Клиентам доступны консультации и оперативная помощь специалистов служб поддержки. Банки не накладывают ограничений на количество совершаемых сделок в сутки или минимальный остаток по счету, однако взимают комиссию за ведение счета.

Процедура открытия счета занимает от 3 до 21 суток. Средняя стоимость открытия расчетного счета – 300€. Процедура может быть произведена при личном визите в банк или удаленно, а также через посредника при наличии доверенности. Вы можете открыть счет в латвийском банке как на юридическое, так и на физическое лицо.

Пакет обязательных документов для открытия счета на юридическое лицо включает в себя:

• оригиналы и копии загранпаспортов учредителей компании;
• оригиналы и копии документов компании;
• карточка образцов подписей и печатей;
• документы, подтверждающие место проживания учредителей;
• бизнес-план.

Пакет обязательных документов для открытия счета на физическое лицо включает в себя:

• оригинал и копию загранпаспорта;
• ИНН.

Помимо этого каждый конкретный банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы.

Причем вы можете открыть не только расчетный счет, но и депозитный, или открыть счет для переводов пенсии из Латвии – вариантов множество.

Банки, прекратившие финансовую деятельность в Латвии

Центральный банк Латвии

Главная банковская структура страны объединяет в себе функции государственного и коммерческого банка. Основной целью учреждения является регулирование количества валюты в обращении для поддержания стабильных цен на территории государства.

Среди ключевых функций деятельности можно выделить:

• поддержание бесперебойной работы платежных систем;
• выпуск национальной валюты – лата;
• представление интересов Латвии в качестве финансового агента;
• выдача лицензий юридическим лицам, регистрирующим финансовые учреждения;
• управление зарубежными активами.

Центральный офис расположен в столице государства. Кроме этого, представительства Центробанка имеются в Лиепае и Резекне. Банк Латвии является собственностью страны.

Счета в латвийских банках

Банковский счет в Латвии могут заводить как резиденты, так и нерезиденты страны. Привлекательность открытия счета для нерезидентов из России обусловлена рядом преимуществ:

• оперативное заведение расчетного счета;
• отсутствуют ограничения на количество совершаемых операций;
• возможность удаленного управления счетом;
• невысокие тарифы за обслуживание;
• государственная гарантия компенсации вкладов (не превышает 100 тысяч евро);
• возможность обслуживания на русском языке.

Оформленному счету присваивается номер в формате IBAN, который соответствует международным стандартам нумерации счетов для стран Европейского союза.

Открытие расчетного счета

Чтобы открыть счет в латвийском финучреждении, в первую очередь необходимо выбрать банк, который сотрудничает с иностранными гражданами. После этого следует собрать пакет документов, без которого счет не может быть оформлен.

В разных банках свои требования к комплекту бумаг, однако можно выделить и общие.

Чтобы открыть счет в латвийском банке, нерезиденту-юридическому лицу потребуются:

• внутренний и заграничный паспорт бенефициара (оригинал плюс копия);
• доверенность на право осуществления операций от имени фирмы или протокол о назначении руководителем компании;
• документы предприятия – устав, учредительный договор, регистрационные бумаги;
• заполненные бланки о деятельности фирмы.

Все корпоративные документы должны быть с апостилем. Банк оставляет за собой право требовать предоставление дополнительной документации.

От физических лиц потребуется:

• внутренний и заграничный паспорт (оригинал плюс копия);
• ИНН;
• бланки с целями заведения расчетного счета.

В среднем комиссия составляет 100-250 евро, однако чаще всего эта сумма идет на обслуживание первого года использования счета.

Сроки заведения счетов также различны. Средний период, в течение которого будет открыт расчетный счет, составляет 10 дней, но при срочном требовании он может и уменьшиться до трех дней. Это также зависит от внутренних правил в кредитной организации.

Закрытие р/с

Закрытие расчетного счета по инициативе владельца не отличается от подобной процедуры в российских банках. Банк уведомляется о намерении расторгнуть договор, после чего составляется распоряжение на снятие или перевод денежных средств, которые хранятся на счете.

Латвийские банки могут самостоятельно инициировать закрытие счетов. Подобная ситуация произошла в мае 2019 года, когда в Латвии начали расторгать договоры с нерезидентами в одностороннем порядке.

Первопроходцем в этом вопросе стал банк Rietumu. С его стороны клиентам были отправлены письма о расторжении договора в связи с тем, что они попали под определение shell-компаниий (так называемых пустышек).

Это может быть связано с трансформацией банковской системы прибалтийских стран в целом, а также с усилением контроля над европейским финансовым рынком со стороны США. Так или иначе, банки Латвии имеют право на расторжение контракта с клиентом по собственной инициативе.

Обслуживание р/с

Условия обслуживания счетов отличаются в разрезе каждого финансового учреждения. В среднем плата за ведение р/с составляет 10-50 евро в месяц. На остаток средств в конце периода начисляются проценты в размере 1-1,5 %.

Baltikums Bank Латвия

Латвийский Baltikums Bank AS является одним из самых динамично развивающихся независимых финансовых учреждений Европы. Основан он был в 2001 г., и его клиентами являются не только граждане Латвии, но и многих стран мира.

За годы работы Baltikums Bank зарекомендовал себя надежным финансовым учреждением, поэтому открыть счет в этом учреждении выгодно не только частным лицам, но и крупным фирмам, в том числе, оффшорным компаниям.

С января 2017 г. оно предоставляет свои услуги как BlueOrange, тогда как название Baltikums Bank AS сбереглось как юридическое наименование.

Владельцем Baltikums Bank является финансовая группа BBG AS. По сумме активов финансовое учреждение входит в девятку лучших латвийских банков. С января 2017 г. оно предоставляет свои услуги как BlueOrange, тогда как название Baltikums Bank AS сбереглось как юридическое наименование.

На новый бренд финансовое учреждение перешло с целью укрепить позиции на рынке Латвии и предложить клиентам новый спектр услуг, основанный на внедрении современных технологий.

Например, более интересные предложения в сфере ипотеки, возможность пользоваться финансовыми услугами в любой точке земного шара и т.д.

Переход не создал никаких сложностей для клиентов финансового учреждения, поскольку ни реквизиты, ни руководство не изменилось. Также сохранились прежние направления деятельности банка.

Услуги Baltikums банка

Baltikums Bank работает в разных направлениях, в том числе, предоставляет клиентам следующие виды услуг:

•  вклады;
•  платежные карты от MasterCard, Visa, Maestro;
•  кредитование;
•  валютные операции;
•  инвестиции;
•  брокерские услуги;
•  безопасные сделки в интернете;
•  банковские услуги для бизнеса, в т.ч. кредиты;
•  страхование;
•  электронные торговые платформы;
•  факторинг.

Банк немало занимается благотворительностью, поддерживая наименее защищенные группы и детей с особыми потребностями. Среди его проектов – обустройство детских больниц, поддержка детского спорта, помощь слабовидящим незрячим детям, а также таким, которые не могут ходить, нуждаются в специальном питании.

Преимущества держателей карт Baltikums банка

Банковский счет в BlueOrange Bank Baltikums могут открыть как резиденты, так и нерезиденты страны, в т. ч., офшорные компании. Плюсом является то, что филиалы банка присутствуют во многих странах мира, в т. ч. имеет Bank Baltikums AS представительство в Москве.

Клиенты учреждения получают возможность:

•  хранить деньги в евро и других видах иностранной валюты;
•  осуществлять денежные переводы в пределах банка, Латвии, делать международные платежи;
•  класть и снимать наличку на счет (в зависимости от условий договора);
•  делать оплату через систему банковских переводов SWIFT, SEPA, Target;
•  переводить денежные средства в нужную валюту;
•  доступ к интернет-банкингу;
•  возврат 5% от суммы покупок на автозаправочных станциях;
•  бонусы в виде 5% на остаток банковского счета.

Для владельцев платежных карт банк предоставляет различные акции, скидки, бонусы. Чем теснее сотрудничество с учреждением, тем больше льгот получает владелец такой карты.

Клиент банка может не опасаться за свои сбережения: вложенные деньги защищает Закон о гарантии вкладов и сумма до 100 тыс. евро будет возвращена вкладчику в случае банкротства.

Как открыть счет в банке Латвии нерезиденту в 2017 году с Offshore Pro Group?

Во-первых, Вам нужно написать нам на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы подробно проконсультируем Вас по всем имеющимся у Вас вопросам. Вот основные этапы открытия счета в банке Латвии для нерезидентов:

1. Вы присылаете нам все необходимые документы и информацию о компании для заполнения банковских форм.

Мы отлично знаем, как латвийские банки относятся к различным видам деятельности, а также знакомы с их внутренними процедурами проверки своих клиентов. С многими из них у нас заключены договоры о сотрудничестве.

Поэтому, прекрасно разбираясь во всех нюансах, мы сразу порекомендуем Вам именно тот банк, в котором шансов открыть счет больше всего.

1. Согласование встречи клиента с банковским представителем

Крупные банки Латвии, ориентированные на обслуживание нерезидентов, имеют широкую сеть представительств в странах СНГ в большинстве крупнейших городов. Мы согласуем встречу в ближайшем к Вам представительстве.

1. После встречи с представителем латвийского банка Вы получаете на руки все документы и данные Вашего счета. Повторно посещать банк не нужно.

Наша рекомендация, как партнера банка, значительно повышает доверие к Вашей компании и может сократить количество проверок со стороны банковского учреждения.  

Денежные переводы в Латвии

Перевод средств – одна из самых популярных услуг в финансовых учреждениях страны. Латвийские банки активно сотрудничают с различными платежными системами и осуществляют как внутренние, так и межбанковские переводы за рубеж.

Востребованные платежные системы в Латвии:

• Westеrn Union,
• QIWI,
• Contact,
• WebMoney,
• MoneyGram и т. д.

Платежные системы Латвии представлены активно развивающейся национальной системой Paysera LT, которая открыла более 300 пунктов приема и выдачи переводов на территории страны.

Чтобы совершить перевод из прибалтийского банка за границу, нужно указать такую информацию:

• ФИО получателя или ИНН и название предприятия;
• адрес получателя;
• наименование банка получателя и номер его счета в этом банке;
• реквизиты финучреждения (БИК, адрес, корреспондентский счет);
• цель перевода;
• дату и сумму отправления.

Средний размер комиссионного сбора за перевод составляет 10-70 евро, в зависимости от характеристик перевода. Денежные отправления, которые превышают 1 425 евро, облагаются подоходным налогом.

Исключение составляют перечисления, которые направлены на оплату медицинских услуг, получение образования, а также платежи, адресованные родственникам до 3-й степени.

Условия обслуживания офшорных счетов в латвийских банках

Открыть счет в Латвии на офшор – наиболее правильное решение для начала международного бизнеса.

Важное преимущество латвийских банков заключается в том, что если очень срочно нужен счет, то в большинстве банков предусмотрена процедура ускоренного рассмотрения документов и заявки на открытие счета в приоритетном порядке. Технически банки в Риге в Латвии могут открыть счет в течение дня, если бизнес и источник средств не вызывают у банка никаких сомнений и не требуют дополнительной проверки

Можно назвать и другие преимущества открытия офшорных счетов в Латвийской Республике:

• более мягкий процесс проверки поступающих на счета средств, чем в других странах ЕС;
• высокие гарантии сохранности капитала, являющиеся результатом членства страны в Европейском союзе;
• минимальный список документов.

Кроме того, все счета могут быть открыты удаленно или через доверенное лицо. Через интернет открытие счетов не предусмотрено. Комиссия за открытие счета – в среднем 250€. Требования к минимальному остатку на счете не выставляются.

Управление

Банком Латвии руководят правление и правление банка. В совет входят восемь человек: президент банка, его заместитель и шесть членов совета. Наблюдательным советом Банка руководит Президент Банка Латвии. Управляющий совет Банка Латвии принимает решения от имени Банка Латвии.

Для практической работы и оперативного управления Банком Латвии Совет Банка создает постоянное правление в составе шести человек. Управляющий Банка утверждает структуру Банка Латвии, а также принимает на работу и увольняет сотрудников Банка Латвии.

Губернаторы

• Карлис Ванагс (1 ноября 1922 — 14 октября 1923)
• Эдгарс Шведе (15 октября 1923 — 21 сентября 1926)
• Карлис Ванагс (22 сентября 1926 — 13 июля 1940)
• Карлис Зандерсонс (13 июля 1940 — 21 июля 1940)
• Артурс Граудиньш (26 марта — 30 июля 1990 г.)
• Павилс Сакш (31 июля 1990 г. — 3 сентября 1991 г.)
• Эйнарс Репше (3 сентября 1991 — 20 декабря 2001)
• Ильмар Римшевичс (21 декабря 2001 г. — 20 декабря 2019 г.)
• Мартиньш Казакс (21 декабря 2019 — настоящее время)

Latvijas Banka

Банк Латвии является центральным банком Латвии – независимым учреждением и членом Евросистемы. Основная цель Банка Латвии такая же, как для других центральных банков стран еврозоны и Европейского центрального банка – стабильность цен (среднесрочная инфляция ниже 2%, но близко к ней).

Это является необходимым предварительным условием для сильной экономики, ориентированной на рост, и для достижения этого Банк Латвии участвует в подготовке и реализации решений денежно-кредитной политики Евросистемы.

Банк Латвии разрабатывает макроэкономический и финансовый анализ и исследования, тем самым создавая прочную основу для умной работы в этих областях. Роль отраслевого эксперта помогает Банку Латвии повысить информированность общественности о развитии национальной экономики и денежной системы, о текущей ситуации и экономической политике. Банк Латвии также активно работает в области экономического образования в сообществе.

Действуя в интересах общества и экономики, Банк Латвии выполняет ряд важных задач для каждого гражданина, финансовых рынков и общества:

•  способствует подготовке и реализации денежно-кредитной политики зоны евро;
•  выдача наличных денег в Латвии и участие в предоставлении денежного обращения в зоне евро;
• обеспечить функционирование единого национального центра идентификации подозрительных банкнот;
• поддерживает инфраструктуру межбанковской платежной системы (включая флэш-инфраструктуру);
• управляет внешними резервами и другими финансовыми вложениями;
• выступает в качестве финансового агента латвийского правительства и предоставляет финансовые услуги другим участникам рынка;
• готовит и публикует статистику финансовых, денежных и платежных балансов;
• ведет и развивает Кредитный регистр;
• консультирует Саэйму Латвийской Республики и Кабинет министров по вопросам денежно-кредитной политики и другие вопросы, связанные с функционированием Банка Латвии.

Новый аэропорт Стамбула: заявка на лидерство

Международное сотрудничество Latvijas Banka

Банк Латвии представляет Латвию на официальных заседаниях Международного валютного фонда и в координации повседневных вопросов.

Сотрудничество с другими международными учреждениями и иностранными центральными банками

Банк Латвии сотрудничает с Международным банком расчетов, Всемирным банком и другими международными финансовыми институтами. Эксперты Банка Латвии активно участвуют в обмене опытом и информацией с иностранными центральными банками, в т.ч. предоставляя им техническую помощь в областях функций LB.

Сильное снижение экономической активности в Латвии и снижение ликвидности на мировых финансовых рынках, что делает заимствование практически невозможным, потребовали международной финансовой поддержки латвийскому государству.

 В связи с тем, что доходы от быстрого развития лет не использовались для создания бюджетных резервов, у Латвии не было средств для стабилизации экономики, и она обратилась к Европейской комиссии (ЕС) и Международному валютному фонду (МВФ), а также к другим международным учреждениям и странам региона.

В конце 2008 года было достигнуто соглашение о 7,5 млрд. Долл. США. возможность получения кредита в евро (в том числе 3,1 млрд евро от ЕС, 1,7 млрд. евро от МВФ) путем согласования политики экономической реструктуризации и фиксированной политики фиксированных обменных курсов.

 По мере того как экономическая и финансовая ситуация в Латвии быстро улучшалась, Латвия использовала лишь немногим более половины средств, предоставленных по программе кредитования – 4,5 млрд евро.

Программа международных займов длилась три года. 22 декабря 2011 года Исполнительный совет МВФ рассмотрел последнее решение отчета миссии МВФ, приняв решение о заключении Латвийской международной программы кредитования.

Напротив, ЕС продолжит следить за постпрограммой, пока Латвия не вернет 70% кредита ЕС. Планируется, что этот порог будет нарушен в январе 2015 года с погашением в Латвию 1,2 млрд евро.

•  https://www.bank.lv/par-mums
• https://ru.wikipedia.org/wiki/
• http://www.uzdevumi.lv/p/ekonomika/10-12-klase/nauda-banku-sistema-3486/re-d25d3112-3e02-42ab-be48-9ad22137b2ee
• https://likumi.lv/doc.php?id=65544
• ttps://www.bank.lv/par-mums/ierobezojumi-ap-latvijas-bankas-objektiem

Рейтинг латвийских банков в 2017 году

Одним из важнейших показателей эффективности и прибыльности любого банка является динамика его активов. Рейтинг латвийских банков 2017 года, основанный на данном показателе, поможет определить самых крупных игроков на банковской арене страны. Объем активов этих финансовых учреждений измеряется в тысячах евро.

В первую тройку входят известные лидеры: Swedbank (5 107 160,7€), ABLV Bank (3 918 577,4€) и SEB Banka (3 576 350,8€).

За ними следуют не менее популярные банки, такие как Rietumu Banka (3 520 295,0€) и Nordea Bank AB Latvijas Filiale (3 177 629,8€).

В десятку лучших также попали:

• Citadele Banka (2 673 186,1€);
• DNB Banka (2 183 672,0€);
• NORVIK BANKA (922 170,3€);
• BlueOrange (Baltikums Bank) (655 465,6€);
• Danske Bank Filiale Latvija (523 071,0€).