Дебетовые карты visa от сбербанка россии в москве

Преимущества карт Виза от Сбербанка перед картами Мастеркард

Наиболее значимыми достоинствами пластиковой продукции Visa являются:

• Поддержка трех видов валют рублей РФ, долларов США и евро (относится только к дебетовой продукции);
• Возможность использовать карту во всех регионах России и за рубежом;
• Привлекательные условия предоставления, как дебетовой, так и кредитной продукции;
• Беспроцентное снятие наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка (относится только к дебетовой продукции);
• Выпуск дополнительных карт для членов семьи (все дебетовые карты кроме Моментум);
• Выгодный кэшбек по акции «Спасибо от Сбербанка» (все карты кроме Аэрофлот);
• Высокий уровень защиты пластика и так далее.

Карты Виза и Мастеркард практически идентичны и обладают схожими характеристиками. Однако небольшое преимущество продуктов Visa перед Mastercard все-таки имеется. Оно становится заметно только в момент пребывания держателя пластика в США или других странах, где основная валюта — доллар.

Итак, несмотря на то, что дебетовые карточки Виза поддерживают три вида валют (российские рубли, доллары США и евро), основной валютой данной платежной системы является все же американский доллар. Поэтому при использовании продукции Visa в Америке комиссия за конверсию меньше, чем у Мастеркард.

Категории дебетовых и кредитных карт Visa

Общий ассортимент карт Виза довольно широкий. Однако, на территории Российской Федерации банки выпускают только шесть категорий (они могут быть дебетовыми и кредитными), которые отличаются функционалом и набором услуг и опций в зависимости от уровня. Такие рамки могут быть связаны как с техническими возможностями считывающих устройств оплаты, так и с ограничениями со стороны законодательной базы.

Российские кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам следующие продукты от Visa, классические и премиальные:

Visa Electron

Виза Электрон — начальный уровень. Предусматривает минимальный набор функций. Используется для зарплатных и пенсионных проектов, а также для начисления стипендий и пособий.

Имеет ограничения по суммам для проведения операций. При необходимости совершения платежа потребуется онлайн-одобрение банка. Может быть недоступна функция оплаты товаров и услуг — ее наличие определяет уже не сама категория, а финансовое учреждение, выпустившее платежный инструмент.

Visa Classic

Отличие классической серии от Визы Электрон в том, что для проведения транзакции не нужно подтверждение банка — денежные средства списываются автоматически. Владельцам карты Visa Classic по умолчанию доступна оплата товаров и услуг в сети интернет.

Visa Gold

Золотая Виза — первая из серии карт повышенного уровня, о чем говорит не только расширенный пакет услуг, но и более высокая плата за обслуживание.

Среди доступных опций:

• экстренное обналичивание и перевыпуск
• помощь в юридических, медицинских и других вопросах
• выгодные ставки по банковским операциям
• премиальный уровень обслуживания
• дополнительные привилегии владельцам

Visa Platinum

Следующий премиальный уровень в дополнение предоставляет обслуживание оплаченного этой картой товара: защита сохранности и целостности, а также наличие гарантийного срока.

Visa Signature

Владельцы получают доступ к консьерж-сервису, который занимается вопросами пребывания за границей: размещение в отеле, аренда автомобиля, заказ столика в ресторане и др. На этот период оформляется страховка как на самого держателя, так и на членов его семьи.

Visa Infinite

Карта Инфинити Виза предлагается самим банком для особо состоятельных клиентов. Инструмент включает в себя все возможные опции, но с более широким диапазоном: высокая планка на лимит по обналичиванию, индивидуальные ставки по кредитам и вкладам и др.

Что находится на оборотной стороне карты

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы	Краткая история создания	Описание	Пример карт
Visa	Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов.	Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure.	Visa Electron – Электронная, Visa Classic – Классическая, Visa Gold – Золотая, Visa Platinum – Платиновая, Visa Infinite — Премиальная, Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCard	Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х.	Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро.	MasterCard Maestro – Электронная, MasterCard Standard – Классическая, MasterCard Gold – Золотая, MasterCard Platinum – Платиновая, MasterCard World — Премиальная, MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИР	Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей.	Российская национальная платежная система. Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.	МИР – Электронная карта, МИР Классическая – Классическая, МИР Премиальная – Премиальная, МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая, МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая, МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American Express	Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране.	Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США. Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.	American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay	Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г.	Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет.	UnionPay Classic – Классическая, UnionPay Gold – Золотая, UnionPay Platinum — Платиновая

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Visa в России

На Россию приходится 48% всех транзакций, сделанных картами Visa в странах Центральной и Восточной Европы. Visa буквально компенсировала свой проигрыш в странах Старого света, где MasterCard пользуется большим спросом. Поэтому не удивительно, что Россия является одним из ключевых регионов для платежной системы Visa.

За обслуживание карт отвечает компания ООО «Платежная система «Виза»», которая имеет расчетный центр в ВТБ. Карты Visa принимаются в России повсеместно. Для держателей доступно более 35 000 банкоматов от Камчатки до Калининграда. Вы сможете расплатиться картой почти в 170 тысячах торговых точек по всей стране, достаточно увидеть на терминале следующие значки:

Центральный российский офис расположен в Москве на станции метро Маяковская, по адресу: ул. Гашека, 7.  Телефон Visa в Москве: +7 (495) 787-41-40.

Какую карту Виза от Сбербанка выгоднее всего оформить?

При выборе карты следует руководствоваться личными предпочтениями и целями, для которых она нужна. К примеру, при больших тратах выгодно иметь пластик с большими бонусами, так как кэшбэк в этом случае повышенный. При постоянных перелетах незаменимой окажется продукция Аэрофлот. А при желании творить добрые дела, конечно, — «Подари жизнь».

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам удобную опцию — подбор карты. Для этого необходимо ответить на три главных вопроса и получить рекомендации от банка. Возможно именно это поможет сделать максимлаьно правильный выбор.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Оформить дебетовую карту онлайн

Для людей, живущих в отдаленных районах, лиц пожилого возраста и мам с маленькими детьми оформление дебетовой карты в дистанционном режиме с возможностью доставки на дом часто является единственным способом стать владельцем карты. Сегодня такой вариант оформления предусмотрен практически во всех крупных банках.

Что нужно для оформления?

Оформить дебетовую карту через интернет могут граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Это базовые требования, стандартные для большинства банков. Прочие условия зависят от категории карты и выбранного тарифа. Так как дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств держателя карты, особых требований к клиенту не предъявляется.

Чтобы открыть банковскую карту онлайн, вам потребуются:

• паспорт РФ;
• мобильный телефон;
• электронная почта.

Адрес электронной почты необходим для отправки информации по вашей заявке, а мобильный телефон – для подтверждения данных и связи с сотрудником банка.

Как оформить заявку на дебетовую карту?

Посмотреть все актуальные предложения российских банков и заказать дебетовую карту онлайн вы можете на нашем сайте. Сегодня в продуктовой линейке каждого банка, как правило, представлено несколько дебетовых карт, которые отличаются статусом, условиями обслуживания, наличием кэшбэка и прочих преимуществ. Чтобы упорядочить доступные варианты и быстро выбрать наиболее соответствующий требованиям, вы можете воспользоваться формой подбора. Для поиска достаточно указать предпочтительный тип платежной системы, наличие процентов на остаток и других бонусов. Отобранные предложения вы также можете отсортировать по нужным вам параметрам. Для подачи заявки кликните по кнопке «Оформить карту» прямо со страницы со списком карт или перейдите в карточку интересующего продукта. Здесь вы сможете посмотреть подробные условия использования карты и отправить запрос на оформление.

Способы получения карты

Получить заказанную карту можно любым из следующих способов:

• курьерской доставкой на дом или в офис;
• почтовым отправлением;
• доставкой в отделение банка.

Доступные способы получения указаны на странице с описанием карты. Сроки доставки зависят от банка. В некоторых случаях получить карту можно уже в день заказа.

Помимо традиционных карт на пластиковом носителе через интернет можно оформить виртуальную карту. Основным недостатком такого типа карт является невозможность снять наличные в банкомате. В остальном их функциональные возможности такие же, как у обычных карт на физическом носителе. По сути, виртуальная карта представляет собой просто счет, открываемый на имя клиента, поэтому вы сможете начать пользоваться ей практически сразу после оформления.

Дополнительная информация по дебетовым картам с онлайн оформлением в России

Как оформить дебетовую карту онлайн в Сбербанке Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую Сколько стоит дебетовая карта Сбербанка

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной Со скольки лет можно получить банковскую карту Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Образец кредитного отчета БКИ «Эквифакс»

Как оплатить задолженность в ЛК Честное слово?

Микрофинансовая организация «Честное слово» работает с различными платёжными системами и предлагает удобные варианты погашения долга:

• На сайте в ЛК: оплатить кредит безналичным способом можно путём перечисления денег с вашего расчётного счёта на счёт микрофинансовой организации (реквизиты указаны в кабинете). У такого способа есть незначительный минус — перевод может занять до трёх дней, поэтому лучше позаботиться о платеже заранее во избежание просрочки.
• Аналогичным образом осуществляется платёж с банковской карты Visa или MasterCard. После авторизации на сайте необходимо ввести данные карты и сумму платежа, а затем следовать указаниям агрегатора fondy.eu.
• Терминалы Qiwi и «Элекснет» позволяют внести деньги наличными в удобное для вас время.

В компании «Честное слово» существует возможность досрочного погашения долга с пересчётом процентов в пользу заёмщика. Учтите, что сделать это можно только с помощью банковской кредитной карты.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую карту Блокировка дебетовой карты Мошенничество с дебетовыми картами Корпоративная дебетовая карта Дебетовая карта ушла в минус Завести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту? Когда нужна дебетовая карта? Депозитные карты Страхование дебетовой карты Перевыпуск дебетовой карты банка Использование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой карты Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты? Как снять деньги с дебетовой карты? Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Особенности платежной системы Mastercard

MasterCard Worldwide — международная платежная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений (банков) в 210 странах мира. Почти четверть банковских карт мира используют платежную систему MasterCard. Мировое же первенство принадлежит платежной системе China UnionPay (Китай), а второе место — платежной системе Visa. Эти данные являются убедительным аргументом в пользу карты MasterCard, поскольку в любом уголке мира можно воспользоваться картой этой системы, снимать наличные в банкомате, оплачивать услуги или покупать товары

Но все же, на некоторые особенности обратить внимание следует. Как уже было сказано выше, при использовании карты MasterCard в США будет производится двойная конвертации валюты, из евро в доллары

Поэтому банковские карты платежной системы Visa, использующие для расчетов доллар, все же «роднее» в этой стране. Другое дело в Европе, где почти везде используется евро.
У карточек этой системы отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. По картам Visa лимит выдачи наличных составляет 10000 долларов США в месяц.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2. Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт Visa, а код CVC2 (Card Validation Code 2) — для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения — Технология 3-D Secure. Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa — Verified by Visa.
Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Сравнительная таблица

В завершение стоит отметить, что сходств у карт платежной системы Visa и MasterCard намного больше, чем отличий. Поэтому, делая выбор, стоит ориентироваться на валюту страны, в которой будет производиться оплата. Таким способом можно сэкономить на конвертации валюты.

Тип платежной системы / Параметр выбора	Visa	MasterCard
Валюта	доллары	евро + доллары
Охват стран	200 городов и территорий	210 городов и территорий
Код безопасности	CVV2 (Card Verification Value)	CVC2 (Card Verification Code)
Специальные предложения от платежной системы	Отличаются. Вся информация на официальном сайте выбранной платежной системы. Скидки и предложения ежемесячно обновляются.

Что общего:

Обслуживание	Не отличается в рамках одной программы
Бонусная программа	Спасибо, зависит от суммы операции и где производилась оплата
Срок действия карты	3 года
Получение наличных в банкомате Сбербанк	Без комиссии, лимиты не отличаются
СМС-оповещение	Одинаковая плата в месяц
Бесконтактная оплата	Есть
Мобильный банк и интернет-банк
Консультация по номеру 900	Круглосуточная, бесплатная
Перевод денег	Одинаково по времени и комиссии
Требования к клиентам	Одинаковые, как по дебетовым, так и по кредитным картам

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

 
Кредитная карта 100 дней Standard от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная от Сбербанк России

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

 
Кредитная карта 100 дней MasterCard Gold от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Низкий процент MasterCard Gold от ВТБ Банк Москвы

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

 
Кредитная карта Platinum с овердрафтом от Банк Уралсиб

 
Кредитная карта Кредитная с льготным периодом Platinum от Россельхозбанка

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

 
Кредитная карта Халва (карта рассрочки) от Совкомбанк

 
Кредитная карта Touch Bank от Тач Банк

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

Преимущества карт Mastercard World

 
Кредитная карта Aeroflot Black Edition от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная Signature / Black Edition от Сбербанк России

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

 
Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Как работает платежная система банковских карт

Участники системы

В основе любой платежной системы лежит процессинговый центр – организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Обычно такие центры создаются при крупных банках. Например, они есть у Сбербанка и ВТБ. Чтобы процессинговый центр мог работать в системе, он должен получить разрешение и лицензию от нее. В России центр также должен пройти дополнительную проверку у ФСБ.

Другими важными участниками являются эмитенты – организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эквайеры, которые организуют прием карт к оплате. В нашей стране эмитентами и эквайерами обычно становятся банки. Эмитент обязан выпускать карты, открывать и обслуживать привязанные к ним счета. Эквайер организует прием платежей по картам и обслуживание в банкоматах.

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером. Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для ведения соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешения от платежной системы.

Наконец, в систему входят держатели банковских карт – физические и юридические лица, которые пользуются ими. Владельцем банковской карты всегда остается выпустивший ее эмитент. Сюда также входят организации, которые пользуются услугами эквайеров для приема оплаты своих товаров и услуг с помощью банковских карт.

Контролем над всеми участниками занимается головной офис. Он устанавливает общие правила участия в системе, организует разработку используемых в ней технологий, владеет правами на торговую марку.

Принцип работы

При использовании карты – например, при оплате покупок – держатель подтверждает операцию, а эквайер считывает информацию карты и отправляет запрос в процессинговый центр. Центр обрабатывает запрос, и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту. Эмитент проверяет состояние счета карты и, если на этом счету достаточно денег, блокирует на счету нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр эквайеру. Он подтверждает факт оплаты, сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором была оформлена покупка.

Позднее создается список проведенных платежных операций, который передается через эквайера в процессинговый центр. Он формирует реестр платежей и передает сообщения для эмитентов, эквайеров и клирингового центра. На основании сообщения клиринговый центр отправляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа и через процессинг передает ее эквайеру, а эквайер – организации, в которой была совершена покупка. Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

Похожим образом организованы и другие операции, такие как переводы денег между держателями карт и снятие наличных в банкомате. Сейчас все эти операции работают в режиме реального времени и полностью автоматически. От запроса об оплате до списания денег может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Внутри платежной системы все операции осуществляются в одной валюте. Эмитент и эквайер же могут использовать любые валюты. Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, то дополнительно обменивать деньги не нужно. Если же они используют разные валюты, то сумма платежа или перевода конвертируется из валюты эмитента сначала в валюту системы, а потом – в валюту эквайера.

Например, держатель карточки в системе Visa с рублевым счетом хочет оплатить покупку в Таиланде. В процессе оплаты сумма, которая списывается со счета, обменивается сначала в доллары – основную валюту в Visa – а затем в таиландские баты. Курс обмена зависит от условий эмитента и эквайера.

Для каждой карты создается отдельная запись, в которой прописывается название выпустившего ее эмитента, тип и статус в системе, информация о держателе и другие сведения. Каждой карте присваивается уникальный номер, по которому она сопоставляется с записью. Номер всегда печатается или выдавливается (эмбоссируется) на лицевой стороне.

Системы постоянно работают над скоростью, надежностью и безопасностью проведения всех операций

Характеристики платежной системы Mastercard

Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.

На сегодняшний день Мастеркард – это:

• Надежный инструмент для онлайн-шопинга;
• Возможность безналичного расчета во множестве торговых точек;
• Глобальная круглосуточная служба поддержки клиентов в любом населенном пункте;
• Выгодные предложения от партнеров и дополнительные привилегии.

Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем  200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.

Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.