Отзывы о дебетовых картах банка почта банка

Преимущества и недостатки банковских продуктов

Основное преимущество кредитных карт Почта Банка — доступность. На их оформление может претендовать любой желающий. Достаточно подать онлайн-заявку и узнать о решении банка в течение 15 минут.

Постоянные заемщики в качестве преимущества выделяют удобный период льготного кредитования. Например, получатель карты «Элемент 120» безвозмездно пользуется средствами в течение 4 месяцев при условии своевременного погашения задолженности. Крупные заемщики называют преимуществом кредитный лимит до 1,6 млн руб., молодежь — возможность оплаты интернет-покупок.

Несмотря на простые условия погашения займов, многие отказываются от кредитных карт эмитента, объясняя это непрофессиональным подходом к клиентам. Из-за технических сбоев произведенные платежи засчитываются с опозданием. В результате начисляется несанкционированный штраф за просрочку. Клиенту приходится обращаться в службу поддержки и требовать перерасчет.

Важным является и тот факт, что проценты по кредиту заемщик платит каждый месяц, несмотря на наличие льготного периода. Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга вместе с процентными отчислениями, а в случае невыплаты всего кредита до конца льготного периода нулевая ставка сгорает. Задолженность пересчитывается по общей ставке 22,9% годовых.

Преимущества кредитной карты.

Как пользоваться картой, чтобы не платить комиссий

Это может быть только в одном случае если вы полностью гасите долг до окончания даты следующего платежа. Из этого простого расчета видно Так я и платим комиссию при использовании карты 300 руб в месяц. Процент капает немаленький. Не будем забывать про ежегодное обслуживание. Для указанной карты она стоит 300 руб. со второго года, первый 0 руб. Не так много, но всё же не бесплатно.

Удобство карты

Для удобства клиентов Банк предлагает как стандартные инструменты для управления личных финансов, так и новые интересные возможности.

• sms-оповещение-49 руб/мес, можно отключить
• автопополнение при прикреплении какой-либо карты
• при желании можно изменить дату платежа
• погашения с других карт банков
• отчёты ежемесячные

Безопасность карты для повседневных покупок

Карта безопасна и надежна. Здесь нет отклонений от стандарта:

• чипирование 3D-secure;
• ведение пин-кода
• SMS-информация по операциям

Стоит ли открывать

Чтобы ответить на вопрос, заемщик должен знать, сможет ли он погасить долг вместе с начисленными процентами. Ввиду высоких ставок карту открывают для кратковременных займов на срок до 3-х месяцев. В остальных случаях пользуются банковскими кредитами с более низкими процентами.

В каких случаях открывать:

1. При возможности погашения долга.
2. Для улучшения кредитной истории.
3. При отказе других банков в займе.

Обслуживание банковских карт платное. Открытие их без нужды нецелесообразно. К тому же многие кредитные учреждения выпускают карты с беспроцентным льготным периодом до 200 дней.

Также заемщику необходимо знать, что большие суммы кредита выдаются кредитором с условием принудительного страхования. И не во всех кредитных отделениях клиентов информируют о том, что стоимость полиса включается в сумму кредита автоматически.

Виды кредиток

Почта банк сегодня выпускает 4 вида кредитных карт:

• Кредитная карта для покупок «Элемент 120»;
• Для экономных покупок – «Пятерочка»;
• 0% разумное решение – «Почтовый экспресс»;
• Универсальная карта для правильных поступков – «Зеленый Мир».

Каждый продукт имеет свои особенности использования. Отдельные условия действуют для корпоративных клиентов, держателей зарплатных и пенсионных карт, клиентов, имеющих статус «надежный».

1. Кредитная карта «Элемент 120»

Параметры кредитки:

• максимальный лимит 500 тыс. р.;
• грейс-период до 4 месяцев при оплате за товары или услуги;
• процентная ставка 27,9%, этот же процент действует при снятии наличных;
• минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы задолженности, проценты, комиссии;
• срок действия карты 5 лет;
• комиссия за оформление карты 900 руб., дополнительной карты 450 руб.;
• обслуживание карты со второго года 900 руб.;
• лимит на получение наличных денежных средств 100 тыс. р. за одну операцию, 300 тыс. р. в месяц;
• дополнительные бонусы: помощь за рубежом, страхование покупок, от утери или кражи, гарантия на покупки.

2. Карта «Пятерочка»

Неименная кредитная карта «Пятерочка» платежной системы Visa Classic предоставлет пользователям возможность совершать выгодные покупки в сети магазинов «Пятерочка»:

Параметры:

• максимальный кредитный лимит 500 тыс. р.;
• беспроцентный период до 2 месяцев;
• процентная ставка 27,9% годовых;
• срок 5 лет;
• комиссия за оформление 900 руб., плата за обслуживание со второго года 900 руб.;
• начисление баллов за покупки в торговых точках, при покупках в сети «Пятерочка» начисляется в 3 раза больше баллов;
• дополнительные баллы начисляются к знаменательным событиям (ко дню рождения, к первой покупке по карте, если пользователь переведет пенсию в Почта Банк);
• накопленными баллами можно оплачивать покупки в «Пятерочке»;
• к карте открывается накопительный счет с начислением процентов на остаток от 1 тыс. р. в размере до 6% годовых.

Баллы начисляются в рамках программы лояльности Почта Банка «Выручай-карта».

3. Карта «Почтовый экспресс»

Карта для ежедневных покупок с небольшим кредитным лимитом:

• Картой Почтовый Экспресс можно расплачиваться по всему миру, она играет роль «запасного кошелька», когда не хватает денег до зарплаты.
• Продукт поддерживает технологию 3D-Secure, чем обеспечивается безопасность операций.
• По карте можно установить автопогашение, есть опция переноса даты платежа.

4. Карта «Зеленый мир»

Продукт для клиентов с активной жизненной позицией. Владелец карты принимает участие в программе восстановления национальных парков России. За каждые 3 тыс. р., потраченные за 1 месяц, организаторы проекта оплачивают посадку 1 дерева.

Условия кредитной карты:

• лимит от 20 до 500 тыс. р.;
• льготный период 60 дней;
• процентная ставка от 19,9% годовых.

Преимущества карты:

Карта Виза Премиум, позволяет использовать преимущества платежной системы для продукта данного класса. Действуют специальные предложения, бонусы, скидки. Покупки застрахованы на случай утери, кражи, случайного повреждения сроком на 3 месяца с момента оплаты.

Система гарантирует безопасность операций с применением современных способов защиты информации. Держатели карты получают помощь от платежной системы при заграничных поездках, если карта утеряна, медицинская и юридическая помощь.

Как оформить карту

Банк предлагает несколько вариантов оформления: на сайте, в приложении и в клиентском центре. Участникам зарплатных проектов Почта Банк часто предлагает предодобренные кредитки — клиент может получить такой продукт в офисе в любое удобное время.

Кредитную карту могут оформить все платежеспособные граждане, в том числе студенты и пенсионеры.

Требования к заемщикам

На одобрение кредитки могут рассчитывать граждане России:

• в возрасте от 18 лет;
• с постоянной регистрацией в любом регионе РФ;
• без активных просрочек в Почта Банке;
• с удовлетворительной КИ;
• со стажем работы у нынешнего работодателя не менее 3 месяцев (для работающих граждан).

Необходимые документы

Комплект документов для получения кредитки по тарифу «Элемент 120»:

• российский паспорт;
• сведения об ИНН работодателя;
• номер СНИЛС;
• справка о факте установления инвалидности (для клиентов с ограниченными возможностями).

Условия для пенсионеров

Неработающим пенсионерам кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка доступна при наличии одного из документов:

• договор с ПБ по продукту «Сберегательный счет» по тарифу «Пенсионный»;
• пенсионное удостоверение.

Кроме того, заявителю необходимо дать согласие на обработку данных из ПФ РФ.

Оформление заявки

Заявку удобнее подать через интернет. Процедура займет не более 15 минут. Постоянные клиенты, уже зарегистрированные в онлайн-банкинге, могут воспользоваться мобильным приложением — там тоже есть функция оформления заявки на кредитку.

В анкете требуется указать:

• желаемый размер кредита;
• ФИО и номер мобильного телефона;
• паспортные данные;
• социальный статус (работник, пенсионер, студент и др.);
• информацию о работодателе: название, адрес, ИНН, сфера деятельности;
• должность и дату трудоустройства;
• размер ежемесячного дохода;
• образование, семейное положение, наличие детей;
• удобное отделение банка для получения пластика.

После подачи онлайн-заявки сервис предложит выбрать удобное время для звонка сотрудника. Специалист звонит в назначенное время для короткого собеседования с заявителем и уточнения информации. Окончательное решение будет озвучено не позднее следующего рабочего. На практике ответ сообщается в течение 5-30 минут.

Получение и активация

Через 7-10 дней клиенту придет сообщение о готовности пластика. Выдача готового продукта осуществляется способом, указанным в заявке — в клиентском центре кредитора или доставкой в почтовое отделение. Во втором случае клиент заплатит дополнительную комиссию — 100 рублей.

Карточка предоставляется в неактивном состоянии. Клиент вправе активировать карточку Почта Банка любым удобным способом:

• через онлайн-банк;
• в мобильном приложении;
• в банкомате;
• в инфокиоске;
• в офисе кредитора;
• по телефону горячей линии 8 800 550 0770 (работает круглосуточно, звонки по РФ бесплатные).

Куда подать жалобу

Споры с банками редко заканчиваются решениями в пользу клиентов за исключением прямых ошибок сотрудников. Такой политики придерживается и Почта Банк. Если звонок в службу поддержки не дал результата, заемщики обращаются в надзорные органы.

Инстанции для жалоб:

1. Головной офис банка.
2. Роспотребнадзор.
3. ЦБ (Центробанк).
4. ФАС (Федеральная антимонопольная служба).
5. АРБ (Ассоциация российских банков).

Каждая из инстанций решает собственные задачи. Выбор того или иного органа зависит от решаемой проблемы.

Роспотребнадзор — организация, занимающаяся вопросами ущемления прав потребителей. Жалоба в инстанцию принимается в том случае, если кредит был выдан без предоставления полной информации об услуге.

ЦБ занимается аудитом банков на предмет соблюдения банковского законодательства. В его полномочия входит проверка жалоб о навязывании услуг, изменении условий договора, неправомерном начислении неустоек.

ФАС рассматривает претензии о незаконной рекламе и конкуренции. В инстанцию обращаются тогда, когда заемщиков ввели в заблуждение нечестной рекламой (обещаниями), а при заключении договора изменили условия кредитования.

АРБ — некоммерческая организация, модернизирующая банковский сектор в России. Для решения споров с клиентами ассоциация на официальном сайте организовала раздел с жалобами. Вся информация находится в публичном доступе. Представители филиалов банка комментируют проблему от своего имени. В АРБ пишут в тех случаях, когда требуется, чтобы руководство банка пошло навстречу клиенту.

Кредитные продукты Почта Банка предоставляются заемщикам на льготных условиях, любое отклонение от которых влечет наложение санкций. Должникам начисляют повышенные проценты и пересчитывают сумму кредита. Требовать от кредитора аннулирования операций получается в тех случаях, когда клиент добросовестно выполняет обязательства перед банком.

Условия использования

Финансовые учреждения предлагают клиентам участие в специальных программах, предоставляющим особые привилегии держателям пластиковых кредитных платежных инструментов. Банк-эмитент обеспечивает максимальное удобство использования карты.

Выпуск и обслуживание

Стандартная стоимость изготовления «Элемента 120» — 900 руб. Главная задача карты — материальная поддержка малообеспеченных слоев российского населения посредством предоставления возможности отсрочить оплату покупки до 4 месяцев без комиссионных отчислений банковскому учреждению. Обязательное условие беспроцентной рассрочки — уплата минимальных взносов в установленные сроки.

Основная задача карты — материальная поддержка малообеспеченных.

Для привилегированных клиентов, получающих пенсионное пособие, социальные дотации или заработную плату в финансовой организации, размер первоначального платежа за изготовление карты снижен до 450 руб. в рамках тарифного плана «Простое решение». За плановый перевыпуск при завершении срока действия комиссия не взимается. Владельцы, утратившие или повредившие пластиковый инструмент для банковских операций, за повторную выдачу платят 600 руб.

При активации пакета услуг «Предложение лучшим клиентам» платежное средство выпускается бесплатно.

На протяжении первого года «Элемент 120» обслуживается безвозмездно. При дальнейшем использовании карты владельцы ежегодно выплачивают финансовому учреждению вознаграждение в размере 1200 руб. (за дополнительную кредитку — 450 руб.).

Выпуск обходится в 1300 руб., включая налог на добавленную стоимость (НДС). Завышенная цена индивидуального оформления компенсируется снижением платы за обслуживание до 900 руб./год.

Тарифы по операциям

Банк установил фиксированные процентные ставки по следующим операциям, доступным держателям платежного средства:

• обналичивание заемных финансов — 5,9% (минимальная сумма — 300 руб.);
• получение в банкоматах эмитента и кредитных организациях группы ВТБ личных сбережений — 0%;
• перечисления между действующими картами и клиентскими счетами, открытыми в финансовой компании, созданной по инициативе «Почты России», — бесплатно;
• межбанковские переводы личных сбережений по реквизитам других структур — 1,5% (предельно допустимые рамки проводимых операций — 200-3000 руб.);
• благотворительность, выраженная участием в сборе пожертвований для оказания материальной поддержки пострадавшим в зонах стихийных бедствий, масштабных техногенных катастроф и природных катаклизмов, — не взимается комиссия;
• оплата телекоммуникационных, коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и прочие регулярные платежи тарифицируются индивидуально для каждого владельца;
• безналичные перечисления в отечественные внебюджетные фонды и банковские счета российских бюджетных предприятий для оплаты налогов, федеральных сборов и страховых взносов — 0%;
• переводы в государственный бюджет, за исключением предыдущего пункта, — 0,7% в допустимых границах 30-1200 руб.;
• в остальных случаях при перечислении заемных средств к комиссии 4,9% добавляется 390 руб.

Процент за обналичивание заемных финансов — 5,9%.

Кроме того, держатели могут снимать личные сбережения, хранящиеся на счете, в банкоматах сторонних финансовых компаний. Процентная ставка по таким операциям соответствует действующему тарифу кредитной организации, установившей устройство самообслуживания.

Установленные лимиты

Банковское учреждение в рамках законодательной базы РФ ограничивает суммы, доступные к обналичиванию владельцами платежного инструмента. Суточный лимит по карте «Элемент 120» — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Максимально допустимая величина межбанковских переводов собственных денег — 3 тыс. руб./сутки. Установленные финансовой структурой ограничения размера перечислений на счета отечественных бюджетных организаций — 1200 руб. за 1 операцию.

Расчет платежей по карте и подводные камни

Почта банк рассказывает всем, что процентная ставка по карте 0% вне зависимости от того, что это- платежи, снятие наличных. Очень удобная карта, которая всегда находится в вашем кошельке. На которой всегда есть денежка.

В чём подвох?

Если внимательно прочитать тарифный план по карте почтовый экспресс 5000, то увидим следующее: нулевая ставка по кредиту, если у вас в предыдущем месяце было без долгов.

То есть допустим, 10 ноября Вы сняли с карты 5000 руб, а 09 декабря эта сумма полностью возвратилась на карту, тогда ставка конечно же будет равна нолю и комиссий не будет. Если вы смогли положить только 400 руб., то вы Заплатите комиссию 300 руб действует для карты почтовый экспресс 5000, и 500 руб как минимальный ежемесячный платёж. Вот и вспыли те самые проценты, и как видно весьма немаленькие.

Условия пользования кредитной картой от Почта Банка

При оформлении кредитной карты человек соглашается на условия кредитования.

Банковским предложением могут воспользоваться платежеспособные граждане, достигшие 18 лет. Кредитор выделяет две категории требований по займам — общие и договорные.

Общие условия для держателей карт:

1. Наличие открытого счета у кредитора.
2. Чистая кредитная история, отсутствие задолженности по ссудам.
3. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.
4. Гражданство РФ.
5. Предоставление достоверных и точных данных в заявлении.

Под договорными условиями понимаются положения уже заключенного договора по пластиковому продукту («Зеленый мир», «Элемент 120», «ВездеДоход», «Пятерочка», «Марки»).

Договорные условия для держателей карт:

1. Льготный период без начисления процентов.
2. Ставка, штрафы за просрочку взносов.
3. Минимальный ежемесячный платеж.
4. Кредитный лимит.
5. Возможность снятия наличных.
6. Погашение кредита досрочно.

По отзывам, условия, предоставляемые банком-кредитором, прозрачны и понятны. График платежей доступен в «Личном кабинете» на сайте банка. Если заблаговременно закрывать ежемесячный долг, дополнительные начисления не осуществляются.

Условия пользования картой Элемент 120

Позиционируют кредитную карту «Элемент 120», как удобный способ для оплаты ежедневных покупок. Именно на такой режим использования рассчитаны ее тарифы. «Элемент 120» в «Почта Банке» – это не карта рассрочки, а скорее кредитка для мелких и средних покупок. Выгоднее всего за счет этих денег оплачивать товары, которые можно выплатить за минимальный срок, не превышающий 4 месяца.

При анализе беспроцентного периода по кредитной карте «Почта Банка» «Элемент 120» дни не считают, анализируют именно отчеты. Здесь учитывают покупки, совершенные за 3 платежных даты до текущего момента. Это значит, что при подготовке октябрьского отчета специалисты проанализируют, погашены ли долги июля.

Здесь предлагают подключить дополнительные услуги.

Снятие наличных по карте «Элемент 120»

В отличие от других кредиторов, «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. Условия следующие:

• Льготный период не распространяется на эти операции.
• За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Снятие наличных по карте Элемент 120

В отличие от других кредиторов «Почта Банк» не запрещает снимать деньги с этой кредитки. При этом стоит учитывать, что за эти операции банк возьмет дополнительные деньги:

• При снятии денег в «чужих» банкоматах комиссионное вознаграждение составит 5,9% от суммы, но не меньше 300 р. За обналичку в кассах и банкоматах «Пота Банка» денег не взимают.
• Операции по снятию денег тарифицируются дороже, чем покупки. За них начислят 31,9% годовых.
• Вы не сможете снять больше 100 000 р. за одни сутки и больше 300 000 р. в течение месяца.

Как посчитать сумму к оплате

Запомните, отчетной датой «Почта Банк» считает дату оформления карты. Не секрет, что каждый месяц в отчетную дату банк формирует отчет по своим картам. Именно на его основе и нужно рассчитывать сумму, которую необходимо погасить.

Сделать это проще всего, руководствуясь таким алгоритмом:

1. Взять отчет по карте, формированный 3 месяца назад. Если на дворе май, то понадобится отчет за февраль.
2. Сосчитать сумму зафиксированных в нем покупок. Например, пусть это значение равно 18 000 р.
3. Теперь настала очередь сравнить полученную цифру с минимальным платежом. Для этого берем сумму долга и умножаем его на 5%. Например, задолженность равна 47 000 р. Значит, 47 000 р * 5% = 2 350 р. К этом значению нужно прибавить комиссии банка и проценты, которые могут начислить при несоблюдении периода бесплатного пользования кредитными деньгами.
4. Вторую сумму нужно погасить обязательно, иначе банк заблокирует кредитный лимит и вынесет долг на просрочку со всеми вытекающими последствиями. Если сумма покупок февраля больше, то, выплатив ее, вы продолжите пользоваться бесплатным кредитом.

Если вы пропускаете плановые платежи, то по кредитной карте «Элемент 120» «Почта Банк» начислит комиссию «за кредитное информирование»: за первый месяц – 300 р., за второй-четвертый месяцы – по 500 р. Погасить долг онлайн можно на сайте кредитной организации, каждая такая операция обойдется в 1,9% от суммы, но не меньше 49 р.