Мособлбанк

Особенности российского брокерства

​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

1. с физическими лицами;
2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Физическим лицам

Создание личного кабинета для физических лиц

Каждый пользователь способен подключить услугу информирования по горячей линии или в банковском отделении. Необходимо указать номер телефона, на который будут поступать уведомления.

Также существует способ регистрации в банковском отделении. Найдите ближайший офис на официальном сайте кредитной организации, посетите филиал с удостоверением личности и подайте заявление на подключение ДБО. Через несколько минут вы получите учетные данные, предназначенные для посещения персонального раздела.

Мособлбанк – вход в кабинет для физических лиц

https://mosoblbank.ru/ibank/ – вход в интернет-банк Мособлбанка.

Авторизоваться на сайте способен каждый зарегистрированный пользователь. Посетите сайт кредитной организации и нажмите кнопку входа. Укажите учетные данные – пароль и логин, полученный на мобильный телефон после регистрации. После чего щелкните по кнопке подтверждения.

Возможности личного кабинета Мособлбанка

Функциональные возможности личного кабинета физического лица охватывают все возможные потребности клиента:

• Информационная поддержка. Пользователь получает справочную информацию о состоянии счетов и вкладов, может распечатать реквизиты, узнать о специальных предложениях от банка, формировать выписку по операциям.
• Управление финансами. Клиенты смогут удаленно совершать денежные операции – переводы между собственными счетами и на реквизиты третьих лиц, оплачивать товары и услуги онлайн.
• Управление продуктами. В режиме удаленного доступа пользователи могут открывать новые счета и вклады, подписывая договора посредством кода из СМС.

Также клиентам доступна индивидуальная настройка лимитов, блокировка пластиковых карт, письменное обращение в банк.

WEB-банкинг является расширенной версией для управления счетами – добавлены различные валютные операции;

• Покупка и продажа;
• Конвертация;
• Запрос справки о проведенных валютных операциях;
• Справки о наличии подтверждающих документов;
• Формирование паспорта сделки и платежных поручений.

Блок внимания: Общий функционал личных кабинетов для физических лиц един, но имеет отличия – в WEB-банкинге не отображаются пластиковые карты и нельзя проводить операции по картсчетам.

ВТБ дополнил портфель продуктов цифровыми кредитными картами

ВТБ с 3-го декабря дополнил портфель продуктов новыми цифровыми кредитными картами. Клиенты банка могут в режиме онлайн оформить предварительно одобренную цифровую кредитную карту.

Для оформления цифровой кредитной карты достаточно в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» выбрать платежную систему, вид карты — классическую «Карта возможностей», с опцией cashback или Travel (для владельцев пакета услуг «Привилегия») — и установить кредитный лимит.

После заключения кредитного договора в режиме онлайн выпущенная цифровая карта доступна для загрузки в электронный кошелек на смартфоне и карта может быть использована для оплаты. Для того, чтобы оформить кредитную карту клиенту не нужно лично обращаться в отделение банка.

Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Для открытия счёта в Мособлбанке юр. лицу потребуется пакет документов:

• сведения о владельцах по форме банка;
• учредительные документы в последней редакции;
• протокол об избрании руководителя;
• контракт с руководителем, если в учредительных документах есть определение срока и полномочий;
• карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных заверять расчётно-платёжные документы, и оттиском печати;
• документы на всех, кто указан в карточке (паспорта, приказы о назначении);
• разрешения на ведение деятельности, если требуется.

Кроме того, банк может запросить другие документы, например, выписку из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия лиц в обособленном подразделении и т. д.

Перечень для ИП:

• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• доверенность на лиц, представленных в карточке;
• паспорта ИП и всех, кто заявлен в карточке;
• лицензии или патенты, если требуется для ведения деятельности.

А также Мособлбанк может запросить выписку из ЕГРИП. Адвокату, кроме вышеуказанных документов, потребуется ИНН и документы, свидетельствующие об учреждении кабинета и регистрации в реестре адвокатов. А нотариусу — ИНН и приказ о назначении.

Почему могут отказать в займе

МФО лояльны к заемщикам и обычно не отказывают в выдаче займов даже при плохой кредитной истории и отсутствии официального трудоустройства. Но выдавать деньги в долг всем без исключения компании не могут. Отказы по заявкам чаще всего связаны со следующими проблемами:

• недостоверная информация в анкете или наличие большого числа неточностей, опечаток;
• множество открытых просрочек и кредитов, которые человек не погашает;
• отсутствие даже неофициальных доходов у потенциального заемщика;
• большие долги по налогам, коммунальным платежам, алиментам и т. д., взыскиваемых судебными приставами.

Точную причину отказа МФО обычно не сообщают, но ее легко установить, проанализировав свою ситуацию.

Возможности личного кабинета Мособлбанка

• Просмотр состояния банковских продуктов – счетов, кредитов, вкладов;
• Настройка электронного документооборота;
• Подключение бухгалтерского программного обеспечения;
• Формирование выписок по счетам;
• Чтение справочной информации по использованию сервиса;
• Просмотр справочников;
• Круглосуточное отслеживание истории платежей;
• Оплата любых услуг;
• Создание платежных шаблонов для частых финансовых операций;
• Подключение дополнительных сервисов.

Личный кабинет Мособлбанка представляет собой удобный инструмент, функции которого позволяют частным клиентам и корпоративным пользователям совершать банковские операции через интернет.

Мобильное приложение

Для установки приложения на смартфон понадобится ОС Android. При выполнении операций нужно просто нажимать на подходящие надписи в меню на своем смартфоне.

Главными его достоинствами является возможность получения постоянного доступа к своим счетам и возможности заходить в кабинет, независимо от места положения. Для этого требуется только сигнал связи.

Оплату за использование приложения вносить не требуется. Однако при необходимости отправки запросов на банковский сервис в виде СМС плата будет взыматься за сообщения в соответствии с действующим тарифным планом. Никакой комиссии нужно платить за выполнение финансовых операций в таком мобильном приложении.

Физическим лицам

Для частных лиц реализовано два онлайн-сервиса:

1. Интернет-банкинг – для держателей пластиковых карт и совершения операций по карточным счетам;
2. WEB-банкинг – система для управления счетами и депозитами.

Создание личного кабинета для физических лиц

Регистрация личного кабинета для держателей карт происходит на сайте банка wb.mosoblbank.ru/Authorize/Register. Для подключения к системе требуется:

1. Ввести адрес действующего e-mail;
2. Указать имя пользователя;
3. Дважды ввести пароль для входа в систему.

На мобильный телефон поступит СМС-код для завершения регистрации. Если клиент не предоставлял контактные данные в банк, на электронную почту направят письмо со ссылкой для активации профиля. Пройдя по ней, пользователь вводит реквизиты пластиковой карты и завершает операцию.

Также пройти регистрацию держатели пластиковых карт могут в отделениях Мособлбанка. При себе необходимо иметь паспорт.

Для доступа личному кабинету WEB-банкинг, предназначенному для доступа к счетам, нужно:

Мособлбанк – вход в кабинет для физических лиц

Владельцы пластиковых карт проходят авторизацию на странице wb.mosoblbank.ru/Authorize/LogOn, где вводится имя пользователя и пароль. Действие подтверждается кодом из СМС-сообщения.

Восстановление доступа от кабинета

Сброс утраченного пароля WEB-банкинга осуществляется только в обслуживающих офисах Мособлбанка. Клиент пишет заявление на изменение пароля и предъявляет удостоверение личности.

Тарифы на РКО в Мособлбанке для юридических лиц и ИП

Банк предлагает целых 5 тарифов на РКО для ИП и юр. лиц:

Какие бывают брокеры

Квалифицированное посредничество требуется в разных сферах, соответственно, брокеры специализируются в определенных отраслях:

1. Финансовой – в этой сфере работают лица, ведущие посредническую деятельность, напрямую связанную с оборотом денежных средств. К ним относят биржевых брокеров, финансовых аналитиков, а также агентства и фирмы (юрлица), которые оказывают консалтинговые услуги.
2. Нефинансовой – в этой категории заняты те, кто не обрабатывает потоки денежных средств напрямую, зато помогает активно использовать эти ресурсы. К этой категории причисляют брокеров, занимающихся недвижимостью и таможней, а также аналитические консалтинговые группы и различные юридические компании.

В этих двух больших категориях работают узкопрофильные специалисты:

1. Брокер на рынке ценных бумаг. Обычно это юрлицо-посредник, которое обладает правом производить от собственного имени различные операции с ценными бумагами, принадлежащими клиенту. Оплату при этом выполняет владелец облигаций, чеков, векселей, депозитарных расписок, сберегательных сертификатов и т. д. Основанием для такого рода деятельности считается договор, предварительно заключенный с заказчиком.
2. Представляющий брокер. Независимое физическое или юридическое лицо. Принимает заявки заказчиков для оформления различных сделок на бирже. Важный нюанс заключается в том, что этот брокер не ведет клиентские счета и, в соответствии с договором, не имеет права на прием материальных ценностей либо денег для уплаты долга.
3. Бизнес-брокер. Может быть как физлицом, так и юрлицом. Это посредник, сотрудничающий с продавцом и покупателем уже существующей компании. Он принимает участие в процессах слияния или дробления бизнесов.
4. Авиаброкер. Работает в сфере воздушных перевозок. Тоже может быть не только физлицом, но и юрлицом. Бронирует чартерные рейсы; фрахтует, страхует самолеты (вертолеты) и грузы, которые доставляют авиатранспортом. Не владеет воздушными судами, но сотрудничает с перевозчиками, которые предоставляют их в нужное время.
5. Кредитный брокер. Место работы – рынок финансов. Выполняет функции посредника между заемщиком и банком. К его услугам прибегают, если физическому или юридическому лицу нужно оформить кредит.
6. Лизинговый брокер. Как несложно догадаться по названию, это посредник при заключении сделок долгосрочной аренды или кредитования. Такой специалист глубоко и детально анализирует этот рынок, налаживает связи с фирмами, которые доставляют грузы, и поставщиками. Его задача – ускорить и оптимизировать взаимодействие участников каждой сделки – заказчика, поставщика и, конечно, лизинговой компании.
7. Биржевой брокер. Обладает правом торговать акциями, производить операции с валютами, драгметаллами, бинарными опционами, криптовалютами и так далее. Специалист, который работает в этом направлении, анализирует мировой экономический рынок – его различные индексы и показатели. Главная задача – так распорядиться деньгами клиента, чтобы тот получил прибыль.
8. Таможенный брокер. Упрощает для клиента процедуру транспортировки любого груза через государственную границу. Его помощь существенно сокращает время, которое необходимо затратить на оформление сопроводительных и разрешительных документов для экспорта и импорта товаров. Услугами такого профессионала могут пользоваться как физические, так и юридические лица.
9. Брокер по недвижимости. Оформляет сделки, касающиеся аренды либо продажи жилых и нежилых помещений и построек: квартир, домов, промышленных помещений. Оплата за его услуги – не только комиссионные. Зачастую он называет фиксированный тариф. Его помощь оказывается очень кстати и в маленьких, и в крупных городах.
10. Страховой брокер. Выбирает для клиента наиболее подходящую компанию, предоставляющую страховые услуги. Налаживает с ней связи, ведет переговоры. Оплату такой специалист получает после завершения сделки. По отзывам, в некоторых случаях обойтись без страхового брокера совсем нельзя.

Регистрация

Регистрация на официальном сайте Мособлбанка может быть пройдена каждым владельцем карты, пользующемуся услугой SMS-оповещения, в соответствии с такой инструкцией:

1. Сначала нужно загрузить главную страницу официального интернет сервиса Мособлбанка http://mosoblbank.ru/ и нажать на надпись «Интернет-банкинг».
2. Далее необходимо выбрать функцию оформления учетной записи для нового пользователя.
3. В появившемся поле необходимо ввести всю информацию о себе, e-mail, логин и пароль.
4. В появившемся поле нужно ввести цифровой код с картинки, расположенного рядом, а затем продолжить процедуру регистрации кабинета.
5. На указанный e-mail придет автоматически будет отправлено письмо со ссылкой для завершения процедуры оформления кабинета.
6. После перехода в появившемся поле нужно будет указать реквизиты карты или банковского счета, который пользователь планирует контролировать в онлайн режиме.
7. Если услуга SMS-оповещения предварительно была активирована, на номер телефона будет отправлено сообщение с одноразовым паролем, который необходимо ввести для входа в персональный кабинет Мособлбанка.

Активировать услугу SMS-оповещения каждый пользователь может в отделении банка или в телефонном режиме, связавшись с оператором. При оформлении заявления на подключение необходимо указывать номер мобильного телефона, на который будут приходить все сообщения.

Оформление регистрации онлайн кабинета можно в ближайшем офисе Мособлбанка. Нужно показать удостоверение личности и составить соответствующее заявление. В этой ситуации логин и пароль от персонального кабинета может быть указан в соглашении о получении банковских услуг в режиме онлайн.

Возможности и преимущества

Персональный кабинет в Мособлбалке предоставляет каждому клиенту такие возможности:

• Хранение платежных средств в рублевом эквиваленте или в валюте других стран;
• Взаимодействие с системой 1С бухгалтерии;
• Онлайн выписки и возможность архивации данных;
• Справочники и финансовые организации-корреспонденты;
• Возможность круглосуточного контроля за финансовыми операциями на счете;
• Мгновенная оплата без необходимости поседения персонального кабинета Мособлбанка;
• Создание шаблонов при необходимости регулярного выполнения одних и тех же операций;
• Активация других услуг.

Личный кабинет клиента Мособлбанка дает физическим лицам и предпринимателям обширный перечень различных возможностей.