Полезные советы: как перевести деньги без комиссии в другой город или страну

Если у ИП небольшая выручка

Единого выгодного эквайринга для ИП не существует. Тип услуги подбирается индивидуально, здесь все зависит от вида бизнеса. Однако вы можете выбрать банк с минимальными процентными ставками и условиями, удовлетворяющими вашим требованиям. Сейчас практически каждый банк предоставляет эквайринг.

Также рекомендуем вам обращать внимание не только на процентную ставку, но и на условия партнерства. Банки также предлагают дополнительные «плюшки» в виде бесплатного открытия РС или безвозмездной аренды терминалов

Также стоит поинтересоваться, какой аппарат для безналичной оплаты вам выдадут: новый или уже использовавшийся. Какова стоимость обслуживания и ремонта в случае поломки.

Все эти нюансы помогут вам выбрать подходящий банк для сотрудничества.

Как правило, крупные организации имеют не одну торговую точку, а целую сеть магазинов. И даже свой сайт, на котором представлен каталог товаров или услуг. Поэтому ООО обычно подключают несколько видов эквайринга. В зависимости от направления деятельности. Выбрать наиболее выгодный тариф можно, проведя сравнение всех предложений на банковском рынке.

Стягивание с карты на карту

Что означает сей диковинный термин — «стягивание»?

Допустим нам нужно перевести деньги с карты А на карту Б. Нет, не так.

Давайте для примера, рассмотрим конкретные банки. Нужно сделать перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу.

В нашем случае, карта (Сбербанк) с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором.

Все действия будем выполнять в Альфа-банке. В личном кабинете ищем слово (кнопку) «Пополнение»

.

Вносим реквизиты карты-донора, в нашем случае Сбербанка и сумму перевода.

Приходит смс-код для подтверждения операции (по карте Сбера). На этом все. Деньги переведены.

Можно сразу сохранить в шаблоны. И в будущем осуществлять переводы просто нажатием пары кнопок.

Процедура «стягивания» напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.

Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И размер возможной комиссии (платно или бесплатно)?

Есть два способа: первый и второй. ))))

1. Смотрим информацию в тарифах.
2. Попробуйте стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Например, если на карте-доноре у вас лежит 8 тысяч 543 рубля 43 копейки — «тяните все сумму сразу». Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине «недостаточно средств на счете».

Список банков бесплатных-доноров.

• Сбербанк;
• ВТБ;
• АЛЬФА;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;

Кстати и здесь Сбербанк отличился. На него нельзя стягивать деньги. Просто нет такой кнопки))))

Уже можно. Во второй половине 2019 года Сбер сделал возможность бесплатного пополнения своих карт от банков-конкурентов.

Виды денежных переводов

Почтовый перевод. Самый старый вид денежного перевода. Из документов нужен только паспорт, чтобы отправить деньги.

На почте деньги пересылают двумя способами: «Кибер Деньги» и «Форсаж». В первом случае взимается единовременная сумма за перевод и комиссия в размере от 1 до 5% от суммы перевода. Деньги можно отправить в любой уголок России, например, в село Омолон Билибинского района Чукотского автономного округа. Такой перевод доступен всем слоям населения, однако идти он может до 10 дней.

В почтовых отделениях есть срочный перевод «Форсаж», который можно получить в течение суток. Комиссия составляет 1,7 – 10%, воспользоваться ей можно в крупных населённых пунктах.

Банковские переводы со счёта на счёт. Еще один из старых видов перевода. Есть определенные нюансы, которые позволяют пользоваться им до сих пор. У получателя должен быть открыть счет в банке, желательно в том же, что и счет и отправителя. Если счёт в другом банке, то комиссия за перевод будет гораздо выше.

Для перевода необходимы паспорт и соответствующее заявление. Комиссия составляет 1,5 – 2%, деньги идут от 1 до 3 дней.

Перевод с карты на карту. Один из самых выгодных переводов, если обе карты обслуживаются одним банком. Например, в Сбербанке перевод денег с карты на карту в одном регионе осуществляется без комиссии, в другом регионе – 1,5%.

Если карты разных банков, то комиссия составит 3% от суммы перевода. Деньги в этом случае поступают быстро, снять их можно в банкомате.

Перевод через платежные системы. Особой популярностью пользуются переводы через международные сервисы, например, Western Union, Аnelik, MoneyGram и другие. Деньги приходят быстро, получить их можно в ближайшем отделении. Комиссия за перевод составляет 1 – 2,5%.

Перевод электронных денег. Самое главное преимущество – перевод можно сделать, не выходя из дома, деньги придут получателю через несколько минут. К электронным кошелькам относятся такие сервисы как Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. За перевод берется комиссия, например, 0,5% в Яндекс.Деньгах.

Чтобы воспользоваться полученной суммой, её нужно обналичить. За это тоже берется комиссия от 3% до 4%. Всё большую популярность приобретают переводы криптовалюты.

Пополнить карту Сбербанка наличными

Как отправить деньги на карту Сбербанка без ее предъявления

Пополнить свою или чужую карту Сбербанка без ее предъявления возможно в отделении Сбербанка.

Для этого необходимо предъявить оператору в отделении банка свой паспорт и указать номер карточки, своей или чужой. Оператор выпишет ордер, а кассир примет от вас деньги и даст команду оператору перевести их на счет, привязанный к указанной вами карточке. Длительность транзакции 5-7 минут. Если пластик привязан к карт-счету в другом отделении, то необходимо указать ФИО его владельца и реквизиты отделения, где она открыта. Подтверждением проведенной транзакции будет выданный оператором чек с указанием номера пластика, суммы и времени перевода.

Важно помнить, что за перевод денег на карту, открытую в другом регионе, оператор спишет с вас комиссию 1,75% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей за проведенную транзакцию. При отправке денег на пластики других банков размер комиссии может оказаться существенно выше.. Если вы не знаете номер карты, но знаете, что ее карт-счет открыт в данном отделении, то, предъявив паспорт оператору, можно зачислить ваши наличные на счет владельца карты, указав его данные — фамилию, имя и отчество

Если вы не знаете номер карты, но знаете, что ее карт-счет открыт в данном отделении, то, предъявив паспорт оператору, можно зачислить ваши наличные на счет владельца карты, указав его данные — фамилию, имя и отчество.

Пополнить счет Сбербанка можно в отделениях любого стороннего банка страны. Для этого надо иметь с собой свой паспорт, сумму с учетом комиссии стороннего банка и знать номер карты получателя или полные реквизиты его счета.

Пополнить наличными с предъявлением карты

С предъявлением карты можно отправить деньги в отделении Сбербанка. Но без комиссии такие транзакции возможны только внутри одного региона. Специалист банка предложит вам вставить карту в POS-терминал на рабочем месте оператора и попросит ввести ПИН-код. Получив от вас купюры, оператор завершит транзакцию и распечатает два чека, один из которых предоставит вам с параметрами операции.

Как перевести наличные деньги на сбербанковскую карту через банкомат

Для начала следует найти платежный терминал Сбербанка. В отделениях Сбербанка все банкоматы настроены на прием купюр. Для пополнения счета карты необходимо вставить ее в банкомат и ввести ПИН-код, выбрать операцию «Внести наличные», затем внести деньги в окно приемника купюр. По завершении операции, банкомат выдаст вам ваш пластик и бумажный чек с результатом операции.

Если вы пополняете наличными карту другого клиента Сбербанка, то в окне банкомата найдите раздел «Платежи и переводы», нажмите ее клавишу и наберите в открывшемся окне номер карточки получателя и сумму перевода, указав раздел «наличными», после этого необходимо ввести купюры.

Усиление контроля переводов наличных на счета или карты других клиентов Сбербанка привело к тому, что наличные для перевода принимают только через операциониста в отделениях банка.

Пополнение наличными карты Сбербанка через терминал

Наличные можно отправить на карту Сбербанка через платежный терминал одной из действующих систем Элекснет, Qiwi, Яндекс.Деньги. На терминалах этих систем есть клавиша пополнения счетов клиентов Сбербанка.

В системе Qiwi необходимо выбрать «Оплата услуг» и далее кнопку «Денежные переводы». После нажатия этой кнопки откроется перечень услуг по переводу денег, выбирайте пункт «Пополнение карт» и вводите номер карты и данные получателя денег (Ф. И. О.).

Внесите в приемник терминала купюры, на экране увидите сумму перевода и сумму комиссии. По завершении операции выдается чек, на котором указывается данные зачисления и реквизиты владельца терминала.

До подтверждения перевода от получателя чек не выбрасывайте, он является свидетельством внесения средств.

Пополнение карты Сбербанка наличными через почту России

Такая операция возможна через почту России, но срок длительности операции составит 6-8 дней. В отделении почты вам подскажут, какие реквизиты нужны для перевода денег на карту Сбербанка. Перевод осуществляется при наличии паспорта отправителя денег по стандартной схеме переводов на почте, заполнением почтового бланка перевода, где указываются реквизиты получателя и номер карты или карт-счета. За перевод взимается комиссия в соответствии с тарифами почты России.

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму. Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили. Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия. Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода. Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете  и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк»

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на 2mycard.ru, подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет. Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств. Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда. Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов. Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

• ФИО получателя;

• номер лицевого счета получателя;

• наименование банка получателя и его местонахождение;

• БИК банка;

• корреспондентский счет банка получателя

Переводы в РФ: чем выгодно переводить деньги

Перевод между банковскими картами является одним из самых выгодных в России. Если карты одного банка, то комиссия не начисляется.

Следом идут переводы в платёжных системах, например, «Золотая корона» и «Колибри». Он идёт несколько минут. Перед отправлением нужно убедиться, что в населенном пункте отправителя есть пункт выдачи. Если его нет, то это не страшно. Например, система «Золотая корона» сотрудничает с сетями «МТС», «Билайн», «Евросеть» и «Связной».

Самые медленные по скорости переводы – это между банковскими счетами и почтовые отправления. Однако с ними могут возникнуть сложности при отслеживании. Если отправляете деньги через ОПС, поинтересуйтесь, как отследить почтовый перевод. Например, отправление «КиберДеньги» не отслеживается. Чтобы убедиться в доставке, в уведомлении укажите, что хотите отслеживать отправление с помощью СМС-сообщений.

Перевод денег через платежную систему Unistream

Чтобы отправить перевод денег через платежную систему Юнистрим, предусмотрено несколько способов. Это можно сделать при помощи:

• пункта отправки;
• терминала;
• банковской карты в режиме онлайн;
• счета мобильного телефона;
• пополнением баланса карты.

Рассмотрим подробнее эти способы: где ими можно воспользоваться и что для этого потребуется.

Как перевести деньги через Юнистрим наличными

Для перевода наличными через кассу отправляются к терминалу, в пункт обслуживания Юнистрим, отделение банка-партнера или салон связи. Помимо точек самообслуживания Unistream, платежи принимают также терминалы:

• Московского кредитного банка;
• Военно-промышленного банка;
• нико-банка;
• Элекснет;
• Compay;
• QIWI;
• Дельта Кей;
• PinPay;
• TelePay.

В пунктах приема денежных переводов через Юнистрим действуют по такой инструкции:

1. Сообщают операционисту имя получателя денег и направление перевода.
2. Указывают сумму перевода.
3. Предъявляют паспорт или другой документ для удостоверения личности.
4. Получают бланк заявления на перевод денег без открытия счета и заполняют его. В нем будет указан контрольный код перевода.
5. Вносят в кассу сумму перевода и оплачивают комиссию за услугу.
6. Сообщаю получателю денег секретный контрольный код и полное имя отправителя.
7. Когда деньги выдадут получателю, отправителю придет соответствующее смс-оповещение.

Посылать таким способом деньги можно как адресным, так и безадресным переводом. В первом случае получателю также необходимо будет сообщить, в каком пункте выдачи он получит наличные.

Для отправителя, который не является резидентом РФ, помимо паспорта может еще понадобиться миграционная карта и документ о регистрации.

Как послать перевод через Юнистрим со счета мобильного телефона

Отправлять деньги при помощи Unistream можно с баланса телефона абонентов таких мобильных операторов:

• Билайн – через СМС на короткий номер 3116 и 7878 с комиссий 5,95%;
• МегаФон – 3116 (7,35%) и 7878 (8,95%);
• МТС – 3116 (6,95%)
• ТЕЛЕ2 – 159 (5,75%)
• Ростелеком-Урал – 3116 (5,95%).

Переводы выполняются как по России, так и за рубеж. Деньги отправляют в российском рубле, а также долларах США и евро.

Рассмотрим на примере оператора Мегафон, как отправлять переводы в рублях по территории России в рублях. Для этого набирают текст в смс такого содержания:

uni 100 Сергей Сергеевич Сергеев Роман Романович Романов Паспорт 1234 567890 2005-05-12, где:

• uni – это код услуги;
• 100 – сумма перевода;
• Сергей Сергеевич Сергеев – ФИО отправителя;
• Роман Романович Романов – имя получателя;
• Паспорт – тип документа отправителя;
• 1234 – серия паспорта;
• 567890 – номер паспорта;
• 2005-05-12 – дата выдачи документа.

Все данные вводят с пробелами между словами и цифрами. Сообщение отправляют на короткий номер 3116.

Деньги вместе с комиссией будут списаны со счета номера МегаФон. В ответ на отправленное смс придет сообщение с контрольным кодом денежного перевода. Его пересылают получателю средств.

Этот способ позволяет переводить за один раз сумму не более 15 тыс. рублей. В неделю разрешается отправлять до 40 тыс. рублей.

Как переводить деньги в режиме онлайн через сайт Unistream

Чтобы провести платеж через сервис онлайн-переводов unistream.ru, на главной странице веб-сайта заполняют форму перевода. В ней выбирают страну перевода, указывают сумму и задают валюту транзакции. А затем нажимают на кнопку «Отправить».

Система автоматически рассчитает комиссию за услугу. Следующий шаг – это заполнение данных о получателе. Для этого кликают по кнопке «Продолжить».

Здесь указывают фамилию, имя и отчество того, кому предназначен перевод. И снова кликают по кнопке «Продолжить».

Теперь останется заполнить данные об отправителе: его номер мобильного, полное имя, адрес электронной почты. И нажать на кнопку «Отправить перевод».

На сотовый придет контрольный код. Его сообщают получателю перевода. А деньги будут списаны с баланса телефона отправителя.

Онлайн-переводы через сайт unistream.ru также доступны для тех, у кого есть банковская карта VISA или MasterCard (в том числе Maestro) какого угодно российского банка. Этот сервис работает круглосуточно и без выходных, а занимает всего несколько минут. Чтобы воспользоваться им, с главной страницы сайта платежной системы переходят в раздел «Перевод с карты на карту».

Комиссия за перевод с выплатой в российских рублях составляет 1,5% плюс 45 рублей. Когда деньги получают в долларах США, евро или другой национальной валюте страны, услуга предоставляется бесплатно. За одни раз позволяется отправлять не более 100 тыс. рублей.

Какие документы вам понадобятся

После положительного ответа Банка по вопросу подключения Вашей компании к системе ЮНИСТРИМ просим Вас заполнить, подписать и отправить в АО КБ «ЮНИСТРИМ» следующий комплект документов:

Юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией

• Письмо на официальном бланке Компании
• Анкета клиента (см. ниже)
• Соглашения о неразглашении конфиденциальнойинформации (NDA) — 2 экз., подписанные уполномоченным лицом Компании (отправляется менеджером лично Агенту)
• Договор с Агентом — 2 экз., подписанные уполномоченным лицом Компании (отправляется менеджером лично Агенту)
• Оригинал Письма/Справки из Банка Агента об открытии счета 40821… , если счет не открывается в банке «ЮНИСТРИМ»
• Копии документов, заверенные печатью юридического лица и подписью уполномоченного должностного лица:
  • Документ об избрании единоличного исполнительного органа юридического лиц и Главного бухгалтера (в случае наличия второй подписи).
  • Выписка из Трудового договора с указанием срока полномочий (в случаях, когда ни Уставом, ни протоколом/решением срок полномочий ЕИО не определен).
  • Приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя организации в случае отсутствия лица, наделенного правом второй подписи.
  • Доверенность на лицо, подписавшего договор (в случае, когда подписант не единоличный исполнительный орган).
  • Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в соответствии с Уставом.
  • Документы, подтверждающие местонахождение.
  • Ксерокопии паспортов лиц, подписывающих договор.
  • Годовую финансовую отчетность за последний год и последний квартал.
• Копии документов нотариально заверенные или заверенные государственным органом, зарегистрировавшим документ:
  • Устав со всеми изменениями и дополнениями.
  • Свидетельство о регистрации юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.2002г.
  • Свидетельство о государственной регистрации юридических лиц, зарегистрированных после 01.07.2002г.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Информационное письмо об учете в ЕГРПО, выданное Государственным комитетом Российской Федерации по статистике.

Индивидуальный предприниматель

• Письмо на официальном бланке Компании
• Анкета клиента (см. ниже)
• Соглашения о неразглашении конфиденциальнойинформации (NDA) — 2 экз., подписанные уполномоченным лицом Компании (отправляется менеджером лично Агенту)
• Договор с Агентом — 2 экз., подписанные уполномоченным лицом Компании (отправляется менеджером лично Агенту)
• Оригинал Письма/Справки из Банка Агента об открытии счета 40821… , если счет не открывается в банке «ЮНИСТРИМ»
• Копии документов, заверенные печатью юридического лица и подписью уполномоченного должностного лица:
  • Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на помещение, к которому относится местонахождение клиента.
  • Годовую финансовую отчетность за последний год.
• Копии документов нотариально заверенные или заверенные государственным органом, зарегистрировавшим документ:
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Карточка с образцом подписи предпринимателя и оттиска печати.
  • Лицензии (если имеются).
  • Письмо об отсутствии задолженности.
  • Доверенность на открытие счета (распоряжение счетом), удостоверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя (в случае открытия счета (распоряжения счетом) представителем индивидуального предпринимателя).
  • Ксерокопии паспортов или иных документов, удостоверяющих личность лиц, указанных в карточке.

Документы

Анкета клиента, 17.79 Кб

Правила осуществления деятельности Банковского платежного агента АО КБ «ЮНИСТРИМ», 454.37 Кб

Обращаем Ваше внимание: Банк вправе запросить предоставление оригиналов документов для ознакомления, а также дополнительные документы в рамках действующего законодательства Российской Федерации, либо установленными в соответствии с ним внутренними нормативными актами Банка. При возникновении вопросов Вы всегда можете обратиться в Департамент развития продаж АО КБ «ЮНИСТРИМ» по адресу 127083 г

Москва, ул. Верхняя Масловка д. 20, стр. 2, с пометкой «БПА»

При возникновении вопросов Вы всегда можете обратиться в Департамент развития продаж АО КБ «ЮНИСТРИМ» по адресу 127083 г. Москва, ул. Верхняя Масловка д. 20, стр. 2, с пометкой «БПА».

* Все расчеты носят информационно-справочный характер и могут отличаться от реальных. Подробные условия уточняйте у сотрудников Банка.