Как устроены платежные системы банковских карт и как выбрать подходящую

Лучшие предложения декабря:

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

• осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
• осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
• обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Плюсы и минусы Виза, виды карт

Основные преимущества:

1. Географический охват. Обладая продуктом компании Visa можно легко совершать покупки практически во всех странах мира, так как такая система совершения платежей распространена в более чем 200 странах. Причём, совершая покупку с помощью безналичного способа оплаты, сумма траты автоматически конвертируется в нужную валюту.
2. Быстрая блокировка. При потере или краже пластика, его владельцы могут быстро и легко заблокировать свой карточный счёт, обезопасив, таким образом, свои денежные средства.
3. Безопасность. Все дебетовые и кредитные Visa оснащены современными технологиями безопасности. Кроме того, владельцы могут настроить обязательный ввод PIN-кода при совершении различных операций с банковским счётом.
4. Широкий спектр услуг. С помощью пластиковой карты на сегодняшний день можно оплатить практически любые виды услуг.

Основные недостатки:

1. Размагничивание. Любой пластик рано или поздно может размагнититься и перестать работать. Однако разрешить такую проблему довольно просто, для этого необходимо лишь заказать перевыпуск в банке.
2. Взлом. В настоящее время существует множество киберпреступников, специализирующихся на взломе банковских счетов.
3. Невозможно быстрое снятие большой суммы. Каждый пластик обладает определённым лимитом на снятие наличных денежных средств. Если сумма снятия превышает лимит, то получить деньги клиент банка сможет только в отделении банковской организации.

Все виды банковских карт представленной компании различаются по следующим уровням:

1. Начальный – Visa Electron. К этому виду в основном относятся зарплатные. Такой вид обладает минимальным спектром услуг и возможностей.
2. Стандартный – Visa Classic. Такой вид обладает стандартными услугами и возможностями. Из преимуществ можно выделить низкую стоимость обслуживания.
3. Премиум – Visa Gold, Visa Platinum. Премиум карты обладают расширенным спектром услуг для их владельцев. Однако за пользование такими картами придётся ежегодно платить довольно крупную сумму.

Основное отличие Visa от Mastercard – первый продукт не слишком хорошо защищён от взлома.

История

Платежная система Visa берет свое начало в 1958-ом году. Именно тогда Bank of America выпустил первую карту. Уже через несколько лет стало понятно, что один банк не сможет удовлетворить все потребности рынка. Поэтому была создана компания «Bank Americard Service Corporation», которая позволяла сторонним банкам распространять банковские карты. В 1976-ом году банковские карты получили свое современное название – Visa.

Первые карты Visa появились в СССР лишь в 1988-ом году. 80-ые годы тесно связаны с экспансией платежной системы в Европу и Азию. Первыми обладателями Visa в СССР стали спортсмены, представляющие нашу страну на Олимпийских играх в Корее.

В 1990-ых годах Visa буквально перевернула рынок банковских услуг и платежных карт. Виза сыграла главную роль в популяризации банкоматов по всему миру. Первые элитные карты – это тоже задумка и разработка Visa.  Также компания придумала u-commerce и сделала ведение бизнеса более универсальным.

Количество стран, где работают карты Visa, сегодня превышает 200 стран. На долю Visa приходится около 57% всех карт в мире. Каждую секунду совершается 24 тысячи операций. Visa является ведущей компанией в отрасли, которая задает темп и внедряет новые технологии одной из первых.

В 2007-ом году все подразделения Visa были консолидированы в одну компанию Visa inc. Штаб-квартира компании располагается в Сан-Франциско (США). Акции компании котируются на бирже и входят в индекс Dow Jones.

Возможности международной карты VISA

Международная платежная система VISA – это сервис для проведения безналичных платежей при помощи банковской карты. Эта технология заменила нам чековые книжки и наличные деньги. И сегодня с ее помощью мы можем:

• самостоятельно переводить деньги или пополнять банковские карты своих родных и знакомых;
• делать покупки в магазинах и супермаркетах с оплатой через терминалы;
• снимать зарплату, пенсию или стипендию в банкоматах, а не стоять в очереди к кассиру;
• бронировать билеты на поезда и самолеты или номера в гостиницах на их сайтах;
• заказывать товары в Интернете и многое другое.

VISA входит в перечень самых популярных электронных платежных систем мира наряду с европейской Мастеркард и китайской UnionPay. А какой страны платежная система Виза? Права на торговую марку и технологию платежных операций принадлежат американской транснациональной компании Visa Inc.

Для чего полезно знать, какой страны платежная система VISA и прочие? От этого зависит основная валюта карты. А, следовательно – количество конвертаций денег при использовании счета за рубежом и размер комиссий, которые будут списаны с баланса держателя карты.

Выпуском карт VISA занимаются банки-участники, которые получили на это лицензию. Они могут находиться не только в Америке, но и в других странах – в России, Беларуси, Казахстане и прочих.

Возможности с VISA

Технологические особенности и внедрение инновационных идей компанией Visa Inc. делает цифровые платежи реальностью для любого потребителя. Инновационными платежными продуктами пользуются более 20 тысяч членов платежного сервиса и владельцев карт.

Пользователем платежной системы может быть, как уличный торговец пирожками в Бразилии, зарабатывающий себе на жизнь, так и рыбак в Руанде, который оплачивает учебу своей дочери в школе или белорусский менеджер среднего звена, бронирующий номер в гостинице накануне важной деловой встречи. Долгосрочный переход к электронным платежным продуктам — кредитным и дебетовым картам — стимулирует экономический рост, рост ВВП, согласно исследованиям аналитического агентства Moody’s

Долгосрочный переход к электронным платежным продуктам — кредитным и дебетовым картам — стимулирует экономический рост, рост ВВП, согласно исследованиям аналитического агентства Moody’s.

Отмечается рост ВВП многих стран благодаря использованию платежных карт и безналичных платежей. В результате мировые державы получают дополнительные налоговые поступления, сокращаются затраты на хранение и обработку наличных, уменьшается процент нелегальных денежных операция теневой экономики, а торговля и сфера услуг получают гарантированную оплату за товары и услуги.

VISA – это безопасный и удобный способ оплачивать онлайн-покупки и услуги, совершать иные платежи практически в любой точке мира. Система обеспечивает надежную защиту от интернет-мошенничества и прочих кибер-преступлений, позволяя обрабатывать более 60 000 транзакций каждую секунду.

Как войти в личный кабинет Честное слово?

Ссылки

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Виды пластиковых карт Visa

Карта Виза классик (Classic) – универсальная дебетовая карта от платежной системы Виза. Относится данная карта к международным, принимаем не только на территории нашей страны, а в любом банкомате либо терминале, магазине, помеченном знаком «Visa». Карта чаще всего используется «средним» классом потребителей. Карта предлагает все финансовые возможности дебетовой платежной карты.

Карта Виза голд (Gold) – относится к картам премиум-сегмента, с возможностью использования многочисленных скидок и программ лояльности, вип-возможностей при посещении других стран, магазинов, отелей и аэропортов. Также к премиум картам относятся такие, как Виза Платинум, Виза Инфинити. Карта Виза Платинум предоставляет возможности для клиентов класса Luxe, элитные заведения и услуги, отдых позволяет провести в роскоши. Виза Инфинити открывает двери к самым лучшим возможностям по питанию, отдыху, развлечениям, шопингу и др. Служба поддержки пользователей карточки обеспечит ответами на все вопросы и пожелания. Также карта обеспечивает страховые программы для семьи ее держателей в поездках, медобслуживание и правовую поддержку, программы лояльности и скидочные программы в самых различных областях.

Эмитируются данные карты многочисленными банками-партнерами платежной системы Виза. Полный список для подбора по удобству расположения находится на сайте платежной системы. Согласно правилам пользования, условия выпуска карт и размер вознаграждения могут отличаться в разных банках, поэтому имеет смысл предварительно проконсультироваться в различных учреждениях.

Существует возможность получения и других карт Виза. Например, предоплаченных карт.

Пластиковая карта Visa business (Виза бизнес) может эмитироваться банками-участниками платежной системы Visa (Виза). Карта Виза бизнес относится к виду корпоративных пластиковых карт, в частности она соответствует потребностям малого и среднего бизнеса. Корпоративные карточки необходимы для простого и ясного расчета, контроля расходов и затрат на хозяйственные нужды, которые сопутствуют ведению любого бизнеса.

Для того, чтобы завести виртуальную карту Виза, необходимо быть клиентом Сбербанка, а также иметь действующую дебетовую карту к счету, быть участником Универсального договора на обслуживание.

Пополняется счет карты безналично (через сервис Сбербанк онлайн), либо переводом с карты на карту (например, сервис Visa direct).

При утере либо попадании реквизитов карты к недобросовестному человеку, ее лучше выпустить заново. При перевыпуске номер карточки не изменится, изменится срок действия и защитный код.

Оформление виртуальных карт Visa

Оформление виртуальной карты Виза осуществляется следующим образом:

• При вашем личном присутствии — По звонку в службу поддержки Сбербанка для согласования места и времени визита в банк. При себе имейте реквизиты действующей карточки, паспорт. К одному картсчету оформляется одна виртуальная карта Виза.
• Оформить заявку на виртуальную карту (выпуск) можно через сервис Сбербанк онлайн.
• Для оформления виртуальной карточки выбираем пункт меню «заявка на выпуск виртуальной карты».
• Система перенаправит вас на страницу заявки, которую нужно заполнить. Данные частично подтянутся автоматически, выбрать необходимо валюту счета и вид карточки. Указываем номер телефона, привязанный к аккаунту, и оператора сотовой связи.
• После заполнения, отправляем заявку. Еще раз проверяем указанные реквизиты. На данном этапе заявку можно отменить. После отправки заявке будет присвоен статус, в котором она находится, и вы его можете просмотреть.
• Далее следует подтвердить заявку, удобнее всего – по смс-сообщению, нажав соответствующую кнопку. Для редактирования выбираем меню «изменить реквизиты».
• После прохождения всех этапов выводится меню просмотра заявки, где ее можно распечатать.

Готово! Заявка на выпуск карты создана.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Виды карт платежной системы MasterCard

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro — это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты, поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы — это карта MasterCard Standard. Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет — магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

В чем основное отличие

На первый взгляд Visa и Mastercard мало чем отличаются. Практически в любой точке мира у вас примут обе карточки к оплате. Чтобы найти магазин, не работающий с Визой или Мастеркард, нужно очень постараться

Однако есть ряд существенных отличий, понимание которых важно для пользователя:

Количество стран, принимающих Мастеркард к оплате – 210, чуть меньше государств работает с Виза – 200; Название пластика. Visa выпускает следующие виды карточек: базовая Visa Electron, стандартная Visa Classic, премиальные Visa Gold и Visa Platinum. Mastercard: базовая Maestro, стандартная MasterCard Standart, премиальные MasterCard Gold, MasterCard Platinum; Пластик Виза не требует ввода ПИН-кода, если вы оплачиваете ими небольшие суммы по терминалу. Расходные операции по пластику Мастеркард всегда сопровождается указанием пароля; Код безопасности с обратной стороны пластика. Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2. Хотя для обычного клиента эта особенность не играет абсолютно никакой роли; При использовании пластика в валюте, отличной от валюты счета, возникает конвертация. Виза сначала переводит сумму в доллары, а затем в национальную валюту (к примеру, рублевая карточка в Турции будет конвертироваться так – рубли – доллары – турецкая лира). Мастеркард может использовать евро или доллары, это зависит от банка-эмитента. При заказе пластика вам следует уточнить основную валюту, потому как долларовая Mastercard будет переживать в Европе ту же конвертацию, что и Visa. Значит, комиссию за эту операцию вы заплатите дважды; Программы для пластика уровня выше «классики» (Золотые и Премиальные). Это скидки от партнеров платежной системы, хороший кэшбэк на безналичные покупки, страхование путешественников, повышенный лимит на снятие денег в банкомате и прочие бонусы

Если вы заказываете статусную карту, обратите внимание, какие привилегии предлагает платежная система своим клиентам. Подключать премиальные опии не нужно, они предоставляются автоматически

Как узнать платежную систему вашей карты

Определить необходимую информацию о используемой пластиковой карты можно с помощью следующих способов:

1. По логотипу. На каждой пластиковой карте имеется логотип платёжной системы с её названием. Так что, посмотрев на свою карту, вы легко сможете определить тип используемой платёжной системы.
2. По номеру. Каждая банковская карта обладает своим номером, по первой цифре которого можно легко узнать платёжную систему. Если первая цифра 2, то – платёжная система МИР, 3 – American Express, JCB International, Diners Club, 4 – Visa, 5 – MasterCard, Maestro, 6 — Maestro, China UnionPay, Discover, 7 – УЭК.

Премиальные карты Mastercard вообще имеют узнаваемый дизайн.

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

 
Кредитная карта 100 дней Standard от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная от Сбербанк России

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

 
Кредитная карта 100 дней MasterCard Gold от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Низкий процент MasterCard Gold от ВТБ Банк Москвы

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

 
Кредитная карта Platinum с овердрафтом от Банк Уралсиб

 
Кредитная карта Кредитная с льготным периодом Platinum от Россельхозбанка

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

 
Кредитная карта Халва (карта рассрочки) от Совкомбанк

 
Кредитная карта Touch Bank от Тач Банк

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

Преимущества карт Mastercard World

 
Кредитная карта Aeroflot Black Edition от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная Signature / Black Edition от Сбербанк России

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

 
Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

БЕЛКАРТ

Начнем с родной. БЕЛКАРТ – это белорусская национальная платежная система. Она появилась в 1994 году, как и другие платежные системы, занимается разработкой технологических решений для организации платежей и переводов денег, определяет правила и условия работы системы и участия в ней, развивает и совершенствует систему, а банки выпускают карты на ее основе.

22 банка из 27 в Беларуси (по данным НБРБ) являются участниками платежной системы БЕЛКАРТ. В 19 из них можно оформить карточку на основе БЕЛКАРТ. В 10 банках осуществляется обслуживание расчетов с организациями торговли и сервиса (ОТС) по операциям при использовании карточек. 21 белорусский банк предоставляет интернет-банкинг на основе платежной системы БЕЛКАРТ.

Доля выпущенных в обращение карточек БЕЛКАРТ составляет примерно 42,67%. БЕЛКАРТ предлагает 6 карточек, можно оформить кредитную и/или дебетовую карту, оплатить товары и услуги, снять наличные, оформить кредит. Правда, платежная система ориентирована на операции в белорусских рублях.

Важное и полезное дополнение к БЕЛКАРТ – совместный проект с MasterCard под названием «БЕЛКАРТ-Maestro». Карты «Стандарт», «Премиум», «Кредитная» и «Корпоративная» за границей могут обслуживаться как карты Maestro по решению банка-эмитента

Дополнительных технологических решений и улучшений для карточки БЕЛКАРТ пока что не предлагает.

Лучшее, что есть в БЕЛКАРТ – это географическое покрытие всей территории страны. Если и пользоваться БЕЛКАРТ, то на всякий случай лучше выбрать «БЕЛКАРТ-Maestro».

Карты mastercard — виды, преимущества и недостатки

Основные преимущества:

1. Принимаются к оплате по всему миру. Охват стран, в которых используется представленная система совершения платежей – 210 стран по всему миру.
2. Круглосуточный доступ к денежным средствам. Пользователь сервиса может совершать различные операции со своим счётом в любое время суток.
3. Владельцам продукта MasterCard не нужно декларировать свои деньги при выезде за границу.
4. Моментальная блокировка счёта при потере или краже пластика.

Недостатки:

• технические неполадки. Пластик может легко размагнититься или получить другие дефекты, которые приведут к его неисправности;
• киберпреступность. При совершении покупок в интернете на сомнительных сайтах, владельцы карты могут столкнуться с кражей денег со своего счёта.

Виды:

1. Maestro. Такой вид является самым дешёвым и простым в оформлении, работающим только с авторизацией.
2. Electronic. Электронный тип, используемый для операций с высоким риском.
3. Standard. Стандартные тип, обладающий основным спектром услуг и низкой стоимостью обслуживания.
4. Gold и Platinum. Элитный тип, обладающий дополнительными возможностями и сервисами для продвинутых клиентов. Кредитная карта Mastercard gold – один из самых популярных продуктов в Сбербанке.

Платежные системы Visa и Mastercard имеют отличия между собой, поэтому перед оформлением следует взвесить все за и против.