Помощь открытия расчетного счета

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Резюме

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Название банка	Стоимость обслуживания	Комиссия за снятие наличных	Комиссия за внесение наличных
	От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)	От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)	От 0 до 0,15%
	От 480 до 4700 руб/мес	От 1,1 до 2%	От 0,12 до 0,15%
	От 490 до 7990 руб/мес	От 0,99%	От 0,15%
	От 0 до 7000 руб/мес	Бесплатно	От 0 до 1%
	От 0 до 25000 руб/мес	От 0 до 3,5%	От 0 до 1%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 100 тыс.руб	Бесплатно до 100 тыс. руб.
	От 0 до 1490 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 7590 руб/мес	От 2%	Бесплатно
	От 0 до 4990 руб/мес	Бесплатно до 10 тыс. руб/мес	Бесплатно
	От 0 до 2100 руб/мес	От 1,5%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 4990 руб/мес	От 0 до 0,6%	От 0 до 0,1%
	От 0 до 12990 руб/мес	От 3%	От 0,15%
	От 0 до 9900 руб/мес	От 0,75%	От 0 до 1%
	От 1990 до 9900 руб/мес	От 2 до 12%	От 0 до 0,3%
	От 0 до 6990 руб/мес	От 1 до 1,5%	От 0,15 о 0,5%
	От 0 до 8990 руб/мес	От 1,5%	От 0,5%
	От 0 до 950 руб/мес	От 1%	От 0 до 0,13%

Основания для написания претензий в банк

Помимо недовольства клиента, претензия должна опираться на законодательство и нормативные документы, которые, по мнению гражданина, были нарушены банком:

• Гражданский кодекс РФ;
• закон «О защите прав потребителей»;
• закон «О потребительском займе»;
• нормативные акты центрального регулятора – Банка России;
• профильные законы об отдельных видах кредитования и страхования.

Также основанием для официальной претензии может стать отклонение банком от норм, зафиксированных в договоре. Пропустить этап претензий и сразу обратиться в суд можно, если иск будет защищать  права и интересы группы лиц.

Направлять претензию кредитору приходится из-за:

• ошибочного начисления штрафных санкций;
• применения завышенной процентной ставки, отличной от указанной в договоре;
• навязывания страховки и других необязательных опций;
• неправомерного списания средств с «кредитки».

Если клиент сам допустил нарушения условий договора и для нормализации финансового положения нуждается в уступках со стороны банка: кредитных каникулах, реструктуризации — искать компромисс следует в рамках двусторонних отношений. Банк не обязан входить в положение клиента и суд не заставит его это сделать.

Претензия в банк по страховке

Необходимость выдвигать претензию к банку, выступившему в роли страхователя, у клиентов появляется при:

• досрочном погашении долга – закон прямо не обязывает страховщиков возвращать средства, когда страховка была привязана к кредиту и заемщик рассчитался досрочно;
• отказе банка-страхователя в выплате компенсации – законодательство предусматривает не так много чрезвычайных происшествий, в которых страховщики имеют право отказать в компенсации, но компании не редко пытаются избежать выплаты под бюрократическими предлогами;
• некорректном, по мнению страхователя, начислению выплаты – даже Центробанк, как регулятор страхового рынка, не уполномочен проверять правильность произведенных страховщиком расчетов. По закону, в случае разногласий в оценках ущерба и компенсации, страховщик обязан выплатить сумму, которая не оспаривается, а окончательно определяет справедливость или несправедливость начисления суд.

Можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов?

Буквально по любой кредитке предусматривается довольно высокая комиссия за снятие наличных. Причем оплачивать ее владельцу «пластика» предстоит в любом случае: как при обналичивании установленного лимита через банкоматы организации-эмитента, так и при снятии наличных денег через терминалы сторонних банковских структур.

Если вы не хотите сталкиваться с дополнительными трудностями и пользоваться теми способами, о которых мы поговорим чуть ниже, рекомендуем вам заранее выбирать только те кредитные карты с которых можно снимать наличные без комиссии. Их количество минимальное, и оформить такой «пластик» обычно можно только по спецпредложениям банков.

В качестве примера можно привести кредитки Альфа-Банка, выдаваемые исключительно благонадежным заемщикам организации, имеющим с ней длительные взаимоотношения. Согласно условиям договора, сумму до 50 тысяч рублей можно будет обналичивать в фирменных терминалах без всяких комиссионных (кредитный лимит может быть и менее указанной суммы).

Можно ли обналичить деньги с кредитной карты без комиссии?

Рейтинг и Финансовые показатели Тинькофф Банка

Адреса банкоматов

Дополнительные сервисы

Счет формируется автоматически.

Стоимость услуги — 2,5% от суммы.

1С: ДиректБанк

Есть возможность бесплатно подключить услугу «ДиректБанка».

Преимущества:

• ничего лишнего: осуществление привычных команд в «одном окне»;
• практично: взаимодействие с банком прямо из системы «1C»;
• быстро: отправляйте платежные документы или получайте выписки из банка одним нажатием на кнопку.

Сервис позволяет создавать и отправлять платежки, отслеживать статус, получать выписки по счетам. Стоимость для клиентов ДелоБанка — 0 рублей.

Отчетность онлайн

Пользуйтесь сервисом Отчетность и ваши отчеты всегда будут отправлены точно в срок.

Статус отчета можно отслеживать в онлайн-режиме. Программа позволяет общаться напрямую с сотрудниками государственных органов, получать актуальную и точную информацию.

Помощь юриста

ДелоБанк имеет собственный штат юристов, которые лично помогут решить возникающие у вас вопросы.

• быстро – от 30 минут на получение ответа;
• надежно – реальный опыт решения вопросов;
• выгодно – от 800 рублей за услугу.

Реальное решение вопросов в течение получаса. Рекомендации выдаются в письменном виде со ссылками на нормы и законы.

Резервирование расчетного счета

ДелоБанк предоставляет возможность зарезервировать расчетный счет для ИП или ООО онлайн за 10 минут.

На заключение договора клиенту предоставляется 14 дней. В течение этого срока нужно подготовить необходимые документы и открыть расчетный счет.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем

Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как закрыть расчетный счет?

Чтобы закрыть счет быстро, необходимо посетить ближайшее отделение банка.

Особенности закрытия р/с:

• Подавать документы на закрытие р/с имеет право лицо, которое его открывало или уполномоченное по доверенности.
• В банке руководитель ООО, уполномоченное лицо, индивидуальный предприниматель предъявляет паспорт.
• Подается заявление по установленной банком форме.

Денежные средства выводятся со счета (при наличии). Если есть депозит, его придется снять. Перед процедурой рекомендуется попросить выписку. Вывод средств по стандартной процедуре выполняется в течение 7 дней с момента получения заявления.

Если деньги не снять до закрытия счета, то в дальнейшем без суда вывести их будет невозможно. После истечения срока исковой давности банк зачисляет средства в свои активы.

Какие документы нужны?

Мы составили список документов, которые спрашивают в банках, чтобы зарегистрировать расчетный счет. В перечне есть бумаги как для ИП, так и для ООО.

ДЛЯ ИП	ДЛЯ ООО
	учредительные документы (например, Устав)
паспорт ИП (или человека, который открывает счет по доверенности)	паспорт учредителя компании (или человека, который открывает счет по доверенности)
выписка из ЕГРИП	выписка из ЕГРЮЛ
налоговые декларации за квартал/год
карточка с подписями, печатями
лицензии, сертификаты (если есть)

Перечень документов, которые нужны конкретному банку, рекомендуем уточнять у менеджера по расчетным счетам. Это можно сделать, когда будете подавать заявку или встречаться с курьером для подписания договора.

Расчетный счет для ИП онлайн

Индивидуальный предприниматель может работать с открытием РС или без него. Если ИП решил открыть РС, то удобнее заполнять заявку — экономия времени. Кроме того, ИП изучит список необходимой документации.

Обычно банки требуют:

• Паспорт ИП.
• Идентификационный код.
• Свидетельство о гос. регистрации.

Эти документы требуют все организации. Но каждое финансово-кредитное учреждение вправе расширить перечень документов для РС. В зависимости от вида деятельности дополнительно понадобится: патент, справка из налоговой об отсутствии задолженности, письмо из стат. управления, образец печати, подписи и паспорта уполномоченных по доверенности лиц.

Процедура открытия р/с для ИП онлайн:

Обратите внимание!

Если сотрудник не подтвердил заявку или банк отказал в обслуживании, то перечисленные на забронированный РС средства вернутся банку-отправителю.

Итак, ИП рискует заработать репутацию несерьезного, непорядочного предпринимателя. Поэтому при резервировании номера счета онлайн рекомендуется дождаться одобрения заявки сотрудниками банка, не спешить передавать реквизиты контрагентам.

Где лучше открыть

Начинающие ИП часто задаются вопросом «Где открыть расчетный счет?». Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так что мы лишь дадим вам несколько советом, которые помогут сориентироваться в многообразии предложений:

Изучите все доступные варианты

Не стоит оформлять расчетный счет в первом же попавшемся банке – изучите несколько вариантов, так как каждый предлагает свои условия, свою стоимость и свои правила;

Обратите внимание на специальные предложения и акции. Многие банки, стараясь привлечь клиентов, готовы предложить упрощенное открытие счета, скидки за обслуживание, дополнительные выплаты и иные акции

Они смогут помочь вам сэкономить или дадут старт вашему бизнесу;

Ознакомьтесь с дополнительными услугами. Практически каждый банк готов предложить вам помощь в ведении расчетного счета. Так что стоит перед открытием счета проверить, может ли банк существенно чем то помочь или нет;

Прочитайте отзывы клиентов или спросите совета у партнеров. Достаточно часто обещания банка расходятся с фактически предоставляемыми услугами. Так что перед тем, как подписывать договор, стоит пообщаться с теми, у кого расчетный счет уже открыт и действует;

Прочитайте информацию о возможных ограничениях. В некоторых банках имеются ограничения на финансовые операции с участием расчетного счета. Чтобы они не создали неприятных инцидентов с ними лучше ознакомиться заранее;

Обращайтесь только в надежные и проверенные временем банки. Если обратиться в ненадежный банк, то есть вероятность что он закроется, а у вас начнутся большие проблемы со счетами, заключенными договорами и финансовыми переводами.

Об МФО Profi Credit

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

1

для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф. Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

2

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

3

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

4

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди;

5

когда вас примет специалист, передайте ему все документы;

6

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта;

7

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

8

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

9

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

10

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

11

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта. Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Профи Кредит вход в личный кабинет на profi-credit.ru

Филиалы СберБанка России в Липецке:

	ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ	АДРЕС	ТЕЛЕФОН
1.	Доп.офис №8593/074	г.Липецк, бульвар Есенина, 6	(4742)421474
2.	Доп.офис №8593/062	г.Липецк, микрорайон 15-й, 8	(4742)421915
3.	Доп.офис №8593/083	г.Липецк, микрорайон 15-й, 35-а	(4742)403260
4.	Доп.офис №8593/044	г.Липецк, п.Дачный, ул.Писарева,22	(4742)438708
5.	Доп.офис №8593/019	г.Липецк, пл. Мира, 2-2а	(4742)431680
6.	Доп.офис №8593/061	г.Липецк, пл. Плеханова, 3	(4742)421361
7.	Доп.офис №8593/0108	г.Липецк, пл.Победы, д.6а	(4742)421308
8.	Доп.офис №8593/090	г.Липецк, площадь Металлургов, 4	(4742)421433
9.	Доп.офис №8593/087	г.Липецк, площадь Торговая, 2	(4742)421701
10.	Доп.офис №8593/0113	г. Липецк, пр. имени 60-летия СССР, 2б	(4742)421213
11.	Доп.офис №8593/038	г.Липецк, проспект Победы, 108	(4742)421438
12.	Доп.офис №8593/0109	г.Липецк, ул. Меркулова, д.4	(4742)421009
13.	Доп.офис №8593/085	г.Липецк, ул.4-я Пятилетка, 5	(4742)728606
14.	Доп.офис №8593/054	г.Липецк, ул.40 лет Октября, 5	(4742)482856
15.	Доп.офис №8593/022	г.Липецк, ул.6-й Гв.Дивизии, 4	(4742)731612
16.	Доп.офис №8593/03	г.Липецк, ул.Ангарская, 5	(4742)418686
17.	Опер.касса №8593/017	г.Липецк, ул.Архангельская, 20	(4742)437887
18.	Доп.офис №8593/02	г.Липецк, ул.Ворошилова, 11	(4742)770328
19.	Доп.офис №8593/046	г.Липецк, ул.Гагарина, 35а	(4742)470225
20.	Доп.офис №8593/089	г.Липецк, ул.Гагарина, 131а	(4742)421398
21.	Доп.офис №8593/091	г.Липецк, ул.Депутатская, 55 б	(4742)488147
22.	Доп.офис №8593/01	г.Липецк, ул.Желябова, 17	(4742)421401
23.	Доп.офис №8593/0106	г.Липецк, ул.Космонавтов, 92	(4742)310676
24.	Доп.офис №8593/050	г.Липецк, ул.Космонавтов, 110а	(4742)421243
25.	Доп.офис №8593/071	г.Липецк, ул.Ленинградская, 1а	(4742)421814
26.	Доп.офис №8593/049	г.Липецк, ул.Московская, 53а	(4742)421449
27.	Доп.офис №8593/067	г.Липецк, ул.Московская, 117	(4742)421367
28.	Доп.офис №8593/024	г.Липецк, ул.Неделина, 31а	(4742)777313
29.	Доп.офис №8593/086	г.Липецк, ул.Неделина, 2	(4742)421386
30.	Доп.офис №8593/064	г.Липецк, ул.Опытная, 17	(4742)348146
31.	Доп.офис №8593/055	г.Липецк, ул.Папина, 13	(4742)421355
32.	Липецкое отделение №8593	г.Липецк, ул.Первомайская, 2	(4742)421515
33.	Доп.офис №8593/04	г.Липецк, ул.Первомайская, 80	(4742)421304
34.	Доп.офис №8593/070	г.Липецк, ул.Первомайская, 66	(4742)421470
35.	Доп.офис №8593/0105	г.Липецк, ул.Стаханова, д. 41	(4742)421005
36.	Доп.офис №8593/069	г.Липецк, ул.Стаханова, 25	(4742)464005
37.	Доп.офис №8593/048	г.Липецк, ул.Терешковой, 7/1	(4742)421448
38.	Доп.офис №8593/028	г.Липецк, ул.Ушинского, 9	(4742)480411
39.	Доп.офис №8593/088	г.Липецк, ул.Фрунзе, 15	(4742)421601
40.	Доп.офис №8593/047	г.Липецк, ул.Циолковского, 4/2	(4742)421347
41.	Доп.офис №8593/060	г.Липецк, ул.Циолковского, 34	(4742)749071
42.	Доп.офис №8593/0111	г.Липецк, ул.Шерстобитова С.М., 8	(4742)421100
43.	Доп.офис №8593/073	г.Липецк, ул.Шубина, 12	(4742)421373
44.	Доп.офис №8593/0107	г.Липецк, пл.Заводская, д.8	(4742)387405
45.	Доп.офис №8593/092	г.Липецк, ул.Космонавтов, 5/6	(4742)344561
46.	Доп.офис №8593/056	г.Липецк, ул.Моршанская, 4	(4742)421356