Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделать

Срок банкротства

Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться. На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.  Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

Параметры займа под недвижимость

Заём предоставляется на срок до 10 лет. Ставка по займу составляет от 16% годовых. Ставка изменится, если Вы оформляете кредит у нас впервые или имеете негативные факторы, которые оцениваются как риски и поэтому мы вынуждены увеличивать ставку. Да, это причины для отказа при подаче заявки в банки, но мы не отказываем, а просто делаем удорожание по процентной ставке. Досрочное погашение и перерасчёт процентов — возможен даже на следующий день после использования займа более 2-х месяцев. Платеж по займу — процент + сумма основного долга (аннуитет) или процент отдельно и основной долг отдельно (шаровый платёж). Решайте сами — по шаровому или аннуитетному платежу Вы хотите возвращать займ. Рассматриваются квартиры, дома, коммерческая недвижимость в крупных городах РФ. Возможно рассмотрение долей, при нотариальном согласии других собственников. Дети могут быть прописанными, но не должны являться собственниками. Требований к заёмщику по работе и кредитной истории у нас нет. Высокий процент одобрения — <95%. Подача и рассмотрение заявки в режиме онлайн.

Сколько стоит физическому лицу стать банкротом

Ранее уже было сказано, что банкротство – недешевое удовольствие. Траты для некоторых могут оказаться непосильными. Граждане, неспособные покрыть все расходы, могут попросить суд о предоставлении отсрочки. Однако чаще всего за неимением достаточной суммы у должника процедуру банкротства судебные инстанции решают прекращать. Теоретически вы можете потратить 30-40 тыс. руб. Но на практике суммы больше. Если размер долгов меньше затрат на процедуру, тогда смысла в ней нет.

Что касается стоимости банкротства физического лица, то формируется она из таких расходов:

• госпошлина – 300 руб.;
• обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
• публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
• почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

В завершение

В каком бы сложном финансовом состоянии вы не находились, прежде чем браться за процедуру банкротства, взвесьте все за и против. Так, при невозможности оплачивать ипотеку финансовая несостоятельность, признанная судом, вероятнее всего, лишит вас недвижимости. Следует учитывать все аспекты банкротства. Но простому обывателю без знания всех его механизмов и схем, сложно это сделать. Потому лучше обратиться к юристам и консультантам по вопросам банкротства, попросить о юридическом сопровождении.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Как процедура банкротства касается родственников должника

Банкротство физлиц не накладывает ограничений на ежедневную жизнь, а также кредитную историю родственников должника, только если они не выступали поручителями по кредитам банкрота и отказались исполнять требование банка о погашении задолженности.

При этом родственникам не стоит забывать о праве финансового управляющего оспорить сделки между должником и лицом, имеющим с ним родственные связи. Речь идет о сделках, совершенных в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве. С большей долей вероятности будут оспорены безвозмездные сделки по передаче дорогостоящего имущества. Например, договоры дарения на земельные участки, дома и квартиры в пользу близких родственников.

Также может быть оспорен и аннулирован отказ от наследства в пользу другого родственника, если оно было получено незадолго до начала процесса банкротства. Обычно должник делает это с целью, чтобы имущество не попало в конкурсную массу и не могло быть продано для погашения задолженности перед кредиторами.

В ходе аннулирования сделок управляющему достаточно доказать, что они причинили ущерб интересам кредиторов.

Также последствия банкротства для родственников физлица зависят от категории родства.

Если банкротится супруг, то нужно понимать, что приобретенное в годы брака имущество относится к совместной собственности. По умолчанию каждому из супругов принадлежит 50% в совместной собственности. Управляющий должен провести опись имущества супругов и выделить их доли. В конкурсную массу включаются приобретенные в период брака земельный участок, дача, квартира, автомобиль и пр. Затем организуются торги и имущество продается.

В пользу супруга передается 50% средств, вырученных от реализации после распродажи собственности. А вторая половина идет на погашение задолженности перед кредиторами должника. Стоит отметить, что имущество нередко продается не на самых выгодных условиях, в результате интересы супруги могут пострадать.

Но если супруга получила имущество в рамках безвозмездной сделки — в наследство или по дарственной, то оно не входит в число совместно нажитой собственности и не подлежит разделу. То есть при банкротстве супруга оно не будет включено в конкурсную массу. Также единственное жилье должника не подлежит продаже, даже если оно приобретено в период брака.

Что касается иных родственников должника, то на них последствий банкротство физлица практически не имеет. При несостоятельности родственника они могут пострадать, только если имеют совместную с должником собственность. В результате продажи его доли совладельцем станет иное лицо.

Стоит отметить, что на практике реализовать долю в собственности крайне сложно (находится мало желающих приобрести долю для проживания с другими людьми), поэтому по результатам неудачных торгов имущество может быть сохранено за старым владельцем.

Таким образом, законодательство о банкротстве позволяет должникам избавиться от тяжелого бремени долговых обязательств. Но при этом имеет целый ряд негативных последствий, которые нельзя не учитывать. За новую жизнь без долгов должник может остаться без имущества, лишается возможности занимать руководящие должности, а также получать новые кредиты в течение определенного времени.

Родственники физлица в процедуре банкротства – последствия для них

Родственники будущего должника должны представлять, что их ждет после процедуры банкротства.

Конечно же, последствия не смертельны, но — значительны.

Перечислим, в чем заключается риск для россиян, родственник которых является или будет являться банкротом

Дело в том, что имущество должника будет продаваться, а вырученные средства должны будут пойти на погашение задолженностей.

Если у супругов, например, имелся автомобиль, то финансовый управляющий вправе изъять его, реализовать, а затем половину стоимости выплатить законному второму владельцу.

Как показывает практика, имущество продается за бесценок. Возвращенные средства супруге или супругу, не должнику, составляют минимальную сумму.

Финансовый управляющий вправе оспорить любую сделку, совершенную в этот период.

Приведем пример: гражданин Федоров получил в 2017 году кредит на сумму 1 миллион рублей. Он вложил средства в квартиру, которую подарил в конце 2017 года своему сыну. В 2018 году Федоров не смог выплачивать кредит и оформил банкротство.

По закону, финансовый управляющий оспорил сделку, квартира была продана, а средства от продажи покрыли частично долг по кредиту.

4. Могут быть оспорены другие сделки с родственниками

Например, продажа автомобиля сыну, супруге, брату должника. Сделка может быть оспорена, имущество реализовано за долги.

Гражданин, который желает доказать свою финансовую неблагонадежность, должен вспомнить о сделках, совершенных в период прошлых 3 лет.

Если были заключены материальные сделки, то лучше банкротство не оформлять, и подумать — может ли их оспорить финансовый управляющий, принеся вред родственникам.

Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу

Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

1. Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.

   В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.

   В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.

2. Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
   • проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
   • выезда за границу (по усмотрению суда);
   • распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.

   Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.

   То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.

3. Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.

   Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.

   Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.

   Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:

• улучшить КИ;
• предоставить залоговое имущество;
• повысить личный рейтинг доверия;
• составить план обращений к кредитору.

Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.

Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю. В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит. Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.

Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.

Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?

Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.

Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше

Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.

? Что собой представляет упрощенное банкротство для физлиц

Упрощенное банкротство имеет внесудебный порядок и осуществляется через подачу пакета документов в МФЦ. Объявить себя таким образом банкротом сможет только то физлицо, в отношении которого прекращено исполнительное производство. Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство на основании .

Если после публикации сведений в течение 6 месяцев кредиторы не предоставят возражения, не откроются новые обстоятельства (например, появление имущества, которое можно забрать в счет долга), то процедура банкротства автоматически будет считаться полностью завершенной, а долги – списанными.

Важно, что с момента подачи заявления об упрощенном банкротстве прекращается начисление пени и штрафов по обязательствам. Долг перестает расти

Легкий мобильный банк

Можно ли обойтись без юриста

Закон не обязывает должника нанимать юриста для представления интересов в суде. Поэтому, без него можно обойтись, но достаточно сложно. Необходимо досконально знать N127-ФЗ, условия банкротства, критерии, требования, порядок подачи иска в АС РФ.

Большинство граждан, решившись на признание их несостоятельными, привлекают к делу человека, обладающего правовыми знаниями в рассматриваемом вопросе. Он растолкует неясные позиции в деле, а также последствия банкротства гражданина в 2020 году.

Сколько это будет стоить

Как подать на банкротство быстро, сделать все оперативно? Ответ однозначный: потратить на процедуру определенную сумму денег.

1. Досудебные затраты. Если человек решил, что он сам изучит все требования закона, будет решать свой вопрос, то расходы минимальные. Например, банк может просить за выдачу справки, выписки минимальные деньги.
2. Если человек привлекает юриста либо специалиста по банкротству, то тариф на слуги зависит от нотариальной конторы. В среднем, за оказание юридической помощи человека попросят отдать от 10000 до 150000.

Срок процедуры

Никто из физ. лиц не заинтересован в том, чтобы процедура банкротства проводилась бесконечно. Закон устанавливает, что реструктуризация долгов может затянуться, но не более чем на 3 года. В идеальном варианте за 36 месяцев погашаются долги гражданина. Это делается для того, чтобы его имущество не было продано с молотка.

Заявление в суд о банкротстве физических лиц

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

• документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;

• выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;

• список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;

• перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;

• документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

• выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;

• данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;

• справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;

• копия СНИЛС, свидетельство ИНН;

• свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

На видео о преимуществах и недостатках процедуры банкротства

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

• Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
• Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
• Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
• Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
• Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

• личных данных заявителя (должника);
• наименование банка;
• суммы задолженности;
• причин ее возникновения;
• оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Важно

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!. Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

• пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
• пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
• заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

Важно

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно :

• сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
• просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

• платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
• более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
• размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
• имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов

Последствия банкротства для граждан

Согласно , на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

• нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
• нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
• 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
• 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства. Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

• признанный судом факт несостоятельности в прошлом;
• испорченная кредитная история;
• возможное отсутствие собственности и накоплений.

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость банкротства, является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций.

Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмесячной просрочке исполнения обязательств.

Реализация всей собственности несостоятельного лица при прохождении процедуры банкротства приводит к тому, что бывший банкрот не может ничего предъявить в качестве залога, что также уменьшает вероятность одобрения кредита.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях.

Конвертер валют

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

• 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
• 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
• 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
• 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
• 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Вопросы и ответы по делам о банкротстве физлиц

Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда. В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве. Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

Отделение на ул. Гагарина, 6

Tinkoff S7 Black Airlines — Премиальная карта для путешествий

Сроки

Сроки, которые отводятся судом, стандартные и составляют 6 месяцев. По закону их допускается продлевать, но так как имущество отсутствует, то продление лишено практического смысла.

В указанные сроки управляющему нужно будет удостовериться в том, что у должника реально отсутствует какое-либо имущество. Также он проверяет сделки с имуществом должника за последние 3 года. В его компетенцию входит оспаривание сделок должника, если они были подозрительным, имели признаки сделок с предпочтением и причинили вред кредиторам.

Если откроются факты, что должник умышленно избавился от всего ценного имущества, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Это станет основанием для прекращения процедуры и возбуждения в отношении должника уголовного либо административного дела.

Основные этапы признания человека банкротом

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Для того, чтобы стать банкротом и заявить о своей финансовой несостоятельности, гражданин должен следовать такой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет

В него войдут личные документы, а также бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина.

Документация для признания банкротства: Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов). Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица. Сведения о доходах и налогах за 3 года. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является). Копия свидетельства ИНН. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть). Копия брачного договора (если есть). Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет. Копия свидетельства о рождении ребенка. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д. Данный перечень зафиксирован в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве».

Шаг 2. Найдите финансового управляющего

В соответствии с российскими законами, процедура банкротства не может быть проведена без участия этого лица.

Подобрать управляющего можно на сайте Федерального Реестра сведения о банкротстве.

Шаг 4. Подайте исковое заявление и документацию в судебную инстанцию

У вас будет несколько способов: вы можете обратиться в суд лично, либо оформить почтовое отправление, либо онлайн (в судебных инстанциях такой возможности нет, зато есть в других интернет-сервисах).

Сбор составляет 300 руб.

Квитанцию можно оплатить в любой банковской организации.

Шаг 6. Уведомите всех кредиторов о подаче заявления

Для этого необходимо направить всем организациям копии исковых заявлений.

На них должна стоять дата подачи иска в суд и подпись секретаря.

Шаг 7. Дождитесь первого судебного заседания

В течение 15-30 дней суд должен назначить первое слушание по делу, в котором заявитель обязательно должен участвовать.

Справка: Что принести на первое судебное заседание будущему банкроту? Оригиналы всех документов, которые были приложены к иску о банкротстве. Квитанцию, подтверждающую оплату работы финансового управляющего. Внутренний российский паспорт. Заверенную доверенность и личные документы представителя, если вести дело будет адвокат.

Шаг 10. Соблюдайте требования финансового управляющего,

…который должен будет следовать утвержденному плану реструктуризации.

Следуйте данной пошаговой инструкции, а также советам опытных юристов — тогда сложностей с оформлением банкротства у вас не возникнет.

Заметьте, заявителю могут отказать в принятии иска или оставить его без движения, вернув гражданину. Если случилось такое, читайте внимательно статьи 42-42 ФЗ «О банкротстве».

Рекомендуем также ознакомиться со сроками рассмотрения дел о банкротстве, они прописаны в статье 51 того же федерального закона.

Присоединяйтесь к нам