Методологические комментарии к таблицам

Вам может быть интересно

Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных…

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению…

Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение…

Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование…

Военная ипотека и ее особенности
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли…

Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако…

Рекомендуемые кредитные карты других банков

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Среднестатистический банк выдаст ипотечный кредит только в случае, если заемщик сможет документально подтвердить достаточный для погашения доход. Поэтому «серая» зарплата и словесные гарантии не принимаются.

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч. Сбербанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.

Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает Сбербанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк отталкивается от официальной «белой» зарплаты, однако принимает в расчет наличие других незадекларированных доходов, в числе которых может быть «серая» зарплата.

С другой стороны – лучше обратиться в банк, где изначально предусмотрены программы без подтверждения зарплаты. Например, есть учреждения (ВТБ), предлагающие ипотеку «без формальностей» и доказательств платежеспособности.

Программа потребкредитования «Надежный клиент»

Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке может существенно снизиться, если заемщик является участником проекта «Надежный клиент». Для этого нужно просто успешно и без штрафов погасить ранее взятые в этом же банки займы. Условия выдачи новой ссуды в этом случае изменятся так:• Ставка в процентах по потребкредиту – от 15% в рублях, от 10% в долларах и евро;• Срок потребкредита – до 60 месяцев;• Сумма минимум – 10 тысяч рублей, 300 долларов и 250 евро;• Сумма максимум – 1 миллион рублей, 30 000 и 25 000 долларов и евро;• Необходимы сведения о величине заработка клиента – выписка по счету за полгода;• Обеспечение – поручительство, залог;• Без страхования – ставка выше на 1,75 п.п. Подобная программа действует и для собственников ЛПХ, давайте взглянем на ее условия.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:

• недвижимого имущества (загородного дома, дачи);
• автомобиля и гаража;
• собственного бизнеса или доходов от самозанятости;
• прибыли от инвестиций;
• земельного участка.

Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:

• возраст (старше 75 лет);
• плохое здоровье;
• трудовая занятость (недостаточный стаж работы);
• уровень дохода;
• множество иждивенцев.

Для «малонадежных» клиентов может быть предложен кредит в минимальном размере под максимальные проценты. Соглашаться ли на такие условия – личный выбор каждого.

Банкоматы ВТБ личный кабинет Сосновый Бор, время работы и адреса

Сейчас в городе Сосновый Бор функционируют 11 банкоматов ВТБ личный кабинет. Вы можете получить нужную вам информацию о банкомате или отделении банка ниже. Позвонив, вы можете уточнить, есть ли у банка в том или ином банкомате наличные средства для снятия и другое. Кроме всего прочего вы можете использовать функцию «Рядом со мной», чтобы получить список банкоматов рядом с вами.

Адрес Банкомата	Место установки	График работы	Функционал
ул. Ленинградская, д. 34	2306 ОО «Сосновоборский» Филиала №7806	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Ленинградская, д. 34а	2306 ОО «Сосновоборский» Филиала №7806	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Сибирская, д. 7	Супермаркет SPAR	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. 50 лет Октября, д. 4	ПАО «Почта Банк»	пн.-пт.: 08.00-20.00; сб.: 10.00-16.00	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
	Административное зд.	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Солнечная, д. 28	Универсам «Дикси»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Академика Александрова, д. 2	ТК «Лента»	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Солнечная, д. 12	Супермаркет «Перекресток»	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Красных Фортов, д. 26	Гипермаркет «Карусель»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
Жукова, д. 8	ИП Кушнарева Ю.С.	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных

Как взять потребительский кредит под низкий процент

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.

✓Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

✓Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

✓В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Знаете ли вы что…

В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как посчитать ПДН

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.

ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. /  официальные доходы за 1 год) × 100%

Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа:

✓Максимально погасите существующие кредиты;

✓Уменьшите лимиты по кредитным картам;

✓Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;

✓Найдите созаемщика с высоким доходом.

А главное — тщательно оцените, потянет ли ваш реальный бюджет новый кредит.

Программа потребкредитования «На развитие ЛПХ»

Денежные средства выдаются клиенту для развития или ведения имеющегося в собственности подсобного хозяйства. Условия выдачи ссуды в этом случае такие:• Ставка в процентах по потребкредиту – 14%;• Срок потребкредита – до 60 месяцев;• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);• Сведения о доходах не обязательны;• Сумма минимум – 50 тысяч рублей;• Сумма максимум – 700 тысяч рублей. Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, до 700 тысяч – 2 поручителя. В страховании при поручительстве нет необходимости, однако, если вы предъявляете имущество в залог, то банк обязывает вас подписать договор и личного и имущественного страхования. Кроме того, личное страхование обязательно, если взять кредит в Россельхозбанке желают заемщики, единолично ведущие ЛПХ, если вы отказываетесь, то ставка существенно возрастет. Погашение происходит дифференцированными платежами, кредитор предоставляет льготный период, но максимум до 24 месяцев.

Юридические лица

Какая статистика выданных кредитов предприятиям? На 1 января 2018 года объем предоставленных займов в национальной валюте составил 34,81 трлн. руб.

Статистика кредитов в России отмечает, что половина займов приходится на ЦФО. Объем ссуд составил около 18,879 трлн. руб. Из них 13,82 трлн. приходится на Москву. Доля остальных федеральных округов (трлн. руб.):

1. Северо-Западный – 3,66.
2. Южный – 2,29.
3. Приволжский – 5,11.
4. Северо-Кавказский – 0,24.
5. Уральский – 1,93.
6. Сибирский – 1,97.
7. Дальневосточный – 0,70.

В иностранной валюте и драгоценных металлах предприятиям было выдано более 3,63 трлн. руб. Статистика кредитов ЦБ РФ показывает, что около 1,77 трлн. приходится на ЦФО. Доля столицы составляет 1,48 трлн. Статистика ставок по кредитам для юридических лиц:

Статистика задолженности по кредитам в рублях по состоянию на 1 января 2018 года насчитывала более 22,88 трлн. Доля ЦФО – около 12,35 трлн. Из них 9,04 трлн. приходится на Москву.

Статистика просроченной задолженности по кредитам составила более 1,8 трлн. руб. На долю ЦФО приходится 949 млрд.

Статистика кредитов насчитывает более 6,33 трлн. руб. задолженности у юридических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах. Доля ЦФО – 3,11 трлн. руб. Из них 2,5 трлн. приходится на Москву. Объем просроченной задолженности – 142,7 млрд.

Топ 50 банков по кредитам в 2020 году

№	Банк	Розничный кредитный портфель на 01.04.2020, млн руб.	Темп прироста за 12 мес.
1	Сбербанк	7 501 347	16.7%
2	Банк ВТБ	3 079 198	11.1%
3	АЛЬФА-БАНК	744 928	50.4%
4	Банк ГПБ	620 682	25.4%
5	Россельхозбанк	474 403	9.4%
6	Почта Банк	428 951	28.7%
7	Банк ФК Открытие	392 703	69.5%
8	Тинькофф Банк	387 260	40.0%
9	РОСБАНК	353 995	142.3%
10	Райффайзенбанк	323 393	17.3%

№	Банк	Розничный кредитный портфель на 01.04.2020, млн руб.	Темп прироста за 12 мес.
11	Совкомбанк	301 359	33.9%
12	Промсвязьбанк	215 695	53.2%
13	ХКФ Банк	210 965	4.1%
14	ЮниКредит Банк	197 044	21.6%
15	БАНК УРАЛСИБ	165 650	15.9%
16	Ренессанс Кредит	152 620	2.1%
17	Сетелем Банк ООО	144 246	13.9%
18	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	141 410	18.4%
19	Банк Русский Стандарт	140 497	7.6%
20	Русфинанс Банк	137 056	7.0%

№	Банк	Розничный кредитный портфель на 01.04.2020, млн руб.	Темп прироста за 12 мес.
21	Восточный	128 757	3.8%
22	Банк ДОМ.РФ	116 000	85.7%
23	МТС-Банк	100 214	62.1%
24	Банк Санкт-Петербург	99 981	16.2%
25	Абсолют Банк	95 928	11.7%
26	ОТП Банк	94 611	3.1%
27	Банк Возрождение	93 341	16.7%
28	Связь-Банк	88 085	-3.7%
29	АК БАРС БАНК	77 545	15.1%
30	Кредит Европа Банк (Россия)	76 596	-9.1%

Смотрите условия и ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке >>

№	Банк	Розничный кредитный портфель на 01.04.2020, млн руб.	Темп прироста за 12 мес.
31	Тойота Банк	68 313	22.4%
32	Запсибкомбанк	64 456	18.4%
33	РН Банк	64 270	24.9%
34	Банк ВБРР	61 328	23.2%
35	Центр-инвест	55 883	-0.5%
36	РНБанк	54 401	79.8%
37	Азиатско-Тихоокеанский Банк	53 681	6.3%
38	Ситибанк	50 410	6.0%
39	ЛОКО-Банк	49 473	-2.5%
40	Банк ЗЕНИТ	42 970	36.9%

..

№	Банк	Розничный кредитный портфель на 01.04.2020, млн руб.	Темп прироста за 12 мес.
41	СМП Банк	38 642	7.1%
42	БМВ Банк ООО	38 214	26.1%
43	Фольксваген Банк РУС	35 926	19.4%
44	Экспобанк	28 957	55.6%
45	Плюс Банк	28 207	37.4%
46	АБ РОССИЯ	27 992	33.2%
47	БАНК СНГБ	27 760	-4.6%
48	МС Банк Рус	27 524	27.2%
49	УБРиР	26 547	37.6%
50	Банк Левобережный	23 971

Банки, которые дают кредиты с плохой кредитной историей

В некоторых банках могут дать деньги и заемщикам с плохой кредитной историей. Конечно, на большую сумму в таком случае рассчитывать не приходится, да и проценты будут высокими, но зато, если отдать его вовремя, не допуская задержек, можно исправить свою кредитную историю. И в следующий раз обращаться за кредитом уже на более выгодных условиях. Некоторые банки из рейтинга, например, Совкомбанк, даже предлагают специальную услугу, как исправление кредитной истории подобным образом.

Настоящий рейтинг банков по кредитам физическим лицам не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Процентная ставка по кредиту в России по президентам

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

1. Через банкомат.
2. В кассе банка наличными.
3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Как купить вторичное жилье по низкой ставке?

Решение по каждой заявке и размер процентной ставки определяются банком индивидуально.

Следующие рекомендации помогут получить кредит под самый маленький процент:

• Предоставьте максимум документов, подтверждающих доход. В некоторых банках можно оформить ипотеку по двум документам (паспорту и СНИЛС), но кредитная ставка в этом случае будет выше.
• Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков. За счет этого вы сможете получить более крупную сумму.
• Рассматривайте возможность участия в различных государственных программах по субсидированию ипотеки. Например, для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, есть возможность получить ипотечный кредит под 6%.
• Постарайтесь внести максимальный первый взнос или дополнительно предоставить банку в залог ликвидное имущество.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Важные опции, ставки и суммы в 2020 году

Из-за широкого выбора условий потребительских займов клиенты часто путаются и не знают, какому варианту отдать предпочтение. Приведем доступные в 2020 году суммы, процентные ставки и опции кредитов, которые следует учитывать при принятии решения:

Проценты. Ставка по ним находится в пределах 9−25,5% годовых. Но это лишь официальные данные. В реальности этот показатель в среднем равен 11,9−20%. Проценты ниже этого уровня получают обычно владельцы карт, выпущенных конкретным банком, а также зарплатные клиенты. Также комфортнее всего ощущают себя люди, которые берут кредит в конкретном банке уже не в первый раз.

Сумма денег. Работающие на российском рынке банки в большинстве случаев предоставляют кредит от 60000 руб. Максимальный предел этой суммы различен и может доходить до 250.000 руб, а у отдельных банках и до 10 млн руб. Средний показатель здесь составляет 200−500 т. р.

Сроки для погашения займа. Они тоже различаются, но в среднем составляют 1−3 года. Если речь идет о многомиллионных суммах, время их погашения может доходить до 7−10 лет. Каждый кредит предоставляется с расчетом на то, что клиент будет ежемесячно вносить определенную сумму, прописанную в договоре.

Штрафы, если платеж просрочен. Здесь можно выделить 2 разновидности штрафов. В первом случае это зафиксированная сумма, а во втором — увеличение ставки по процентам на каждый месяц. Второй способ наиболее актуален в связи с потребительскими займами. Если человек не может вовремя внести сумму, ему следует заранее оповестить об этом банковское утверждение. Скорее всего, ему постараться пойти навстречу. Если этого не сделать, можно заработать от 0,5 до 2% в виде суммы от просрочки. При этом расчет идет на каждый день задержки.

Вероятность рассрочки. Обычно этот момент указывается в договоре либо присутствует в соглашении с банком, которое составлено на дополнительной основе. Банк в любом случае предоставляет возможность погашения необходимой суммы, если плательщику не удается своевременно внести ежемесячный взнос. Но сейчас рассрочка предоставляется не всеми российскими банками.

Досрочное погашение. Соответствующая возможность прописывается в кредитном договоре. В большинстве отечественных банков досрочное погашение возможно без дополнительных комиссий. Заемщику дают возможность досрочно погасить кредит, зачислив сумму остатка тогда, когда обычно списывается ежемесячный платеж. Иногда может быть произведено и неполное погашение. В этом случае клиент составляет отдельное заявление, где прописывают вносимую сумму. Как только деньги поступают на счет финансового учреждения, производится перерасчет остатка. Далее месячный платеж уменьшается. Также может быть и другой вариант, когда происходит сокращение сроков погашения.

Комиссии на обслуживание счета и выдачу займа

Подбирая кредитора, обращайте внимание на то, что отдельные коммерческие банки могут брать оплату даже за обычную процедуру выдачи кредита. Такой платеж носит название комиссии за выдачу

Возможны и дополнительные платежи за то, что обслуживается счет. Смотрите внимательно договор, особенно сноски под звездочками. Они иногда могут многое рассказать. Недобросовестные учреждения, порой, прячут в этой области дополнительные проценты и скрытые платежи.

Рейтинги Выберу.ру

После дефолта 1998 г.

В начале 1998 г. Сбербанк РФ внедрил новые формы кредитования физических лиц:

• под залог приобретаемой техники, мебели, автомобиля и т.д. в торговых организациях;
• на неотложные нужды в рублях и валюте сроком до 5 лет;
• «Образовательный кредит» до $10000 для студентов, зачисленных в вузы на десятилетний период.

Коммерческие банки также стали предоставлять населению ссуды на неотложные нужды. «Коммерсант» утверждал, что только после кризиса в стране началось настоящее кредитование. И это стало делом единственного, специально для этих целей созданного банка «Русский стандарт». Он вышел на рынок через сети магазинов бытовой техники «М. Видео», выдавая нужные суммы под огромный процент – 39% годовых.

Таблица 3. Средние ставки в 1998-1999 гг, %

Квартал	1998	1999
1	32,8	45,1
2	42,4	39,8
3	46,8	38,4
4	45,2	35,5
По году	41,8	39,7

Сегодня власти озабочены закредитованностью населения. Согласно статистике Народного фронта, в 1 квартале 2019 г. на погашение банковских кредитов средняя российская семья отдает порядка 28% дохода. В Калмыкии и Тыве этот показатель достиг 50%. В Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском АО – более 40%. Положение явно критическое. И его не изменить, если не усилить меры надзора, не повышать финансовую грамотность населения. Такая ситуация может привести к финансовому кризису в 2021 г.

Как работала банковская система в 90-х, смотрите в видео:

Факторы, влияющие на ее размер

Первостепенным фактором, влияющим на размер процентов, считается величина ставки, установленной Центробанком. Ниже этого показателя ни один банк не будет предлагать денежные средства при предоставлении ипотеки.

Другими основными факторами являются:

• Платежеспособность клиента: для надежных клиентов кредитор устанавливает по возможности более низкую ставку, так как в этом случае риск предоставления кредита невелик.
• Сумма ипотечного кредита: крупную сумму вернуть сложнее, риски банка возрастают. Обезопасить себя он может установлением большего процента.
• Срок ипотеки: для разных сроков кредитования процентные ставки различаются. Наиболее выгодными являются среднесрочные кредиты.
• Наличие страховки: следует отметить, что при комплексном страховании эту ставку по кредиту можно снизить на несколько пунктов.
• Возраст клиента: чем старше клиент банка, тем выше будет ипотечная процентная ставка.

Влияние на то, как начисляются проценты по кредиту оказывают также инфляционные процессы.При высоком уровне обесценивания денежных средств банки устанавливают повышенные ставки.На данную величину может воздействовать и Правительство РФ через Центральный банк. Вполне логично, что это сокращение объема денежной массы приводит к уменьшению размера процентов по кредитам.

Как подтвердить доход?

Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

• уровень доходов;
• реквизиты и контактные данные фирмы (для проверки информации службой безопасности банка);
• факт, что потенциальный заемщик работает в компании не меньше 6 месяцев (с указанием должности).

Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:

• выписки по вкладам;
• подтверждение страховых денежных выплат;
• выписки по прибыли от акций и других ценных бумаг;
• подтвержденные договором средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
• справку с неофициальной работы по форме банка;
• выписки по начислениям с банковских счетов;
• налоговую декларацию на полученный доход (для ИП и юрлиц);
• доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе;
• пожизненные выплаты определенным категориям граждан;
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера или от пользования интеллектуальной собственностью потенциального заемщика.

Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке. Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы. В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.

Кому и зачем нужна статистика

Кредитная статистика формируется самими банками и хранится в специально созданных бюро. В России функционирует 12 таких учреждений. Банк самостоятельно решает, в какой БКИ разместить кредитные истории своих заемщиков. Основные показатели статистики:

• средний срок ссуды;
• средний размер процентной ставки;
• оборачиваемость кредитов;
• эффективность средних вложений;
• длительность просроченной задолженности;
• удельный вес просрочки по ссудам.

Статистика кредитов нужна банкам для вынесения решения по выдаче займа. Также она требуется заемщику, который интересуются состоянием своей кредитной истории перед обращением в банк за ссудой.

Статистику займов ведет и Банк России, чтобы дать оценку закредитованности населения, выявить количество серийных заемщиков (брали новые кредиты, не погасив старые) и установить, какие проблемы решаются с помощью кредитования.

По результатам анализа статистики, к примеру, ФОМ (Фонд общественного мнения) формирует «Портрет среднестатистического заемщика».

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Россельхозбанк выдает большое количество кредитов по разным направлениям. Мы предлагаем вам кратко ознакомиться с основными предложениями, которые пользуются наибольшей популярностью у наших сограждан.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Компания предлагает физическим лицам не только потребительские займы, автокредиты или ипотеку, но и специальные предложения для развития сельского хозяйства. Здесь также действуют специальные программы для пенсионеров.

Все продукты финансовой организации подразделяются и по категориям потребителей — для физ.лиц, участников зарплатного проекта, «надежных» клиентов. Всего здесь представлено около 30 программ.

1. Потребительский. Он подразделяется на несколько категорий: при наличии обеспечения (залога или поручителей) ставка от 13,5% годовых, необеспеченный выдается минимум под 16,5%. Если клиент относится к пенсионерам, тогда ему смогут предложить от 11,5%. Под залог жилья вам смогу предложить крупную сумму на длительный срок под ставку от 16,5% в год. Есть специальные программы «Садовод» и «Инженерные коммуникации», которые позволяют получить денежные средства на покупку или ремонт дачного участка под 19,5%. Займ на развитие ЛПХ выдается под 14,5%, сумма до 1 млн рублей, требуется залог. Подробнее читайте по этой ссылке.
2. Рефинансирование потребительскиз задолженностей от других банковских компаний осуществляется с минимальной переплатой от 13,5% в год, подробнее о нем можно узнать здесь.
3. Автокредитованиедоступно для покупки новых автомобилей (под ставку от 23,5%) и для приобретения поддержанного ТС (от 25,5%). Размер ссуды — до 3 млн рублей, срок — до 5 лет, наличие первоначального взнос — от 15%.
4. По ипотеке переплата начинаются от 10,25% годовых, есть специальное предложение для молодых семей и держателей материнского капитала, а также военнослужащих. Размер ссуды — до 20 миллионов рублей, срок — до 30 лет Более подробная информация дана в этой статье.
5. Тут также представлены кредитки — более 10 предложений. Лимиты — до 1 млн рублей, ставки — от 25,9%. Действует льготный период, о котором можно прочитать здесь.

В пределах одной программы % могут различаться в зависимости от срока возврата, отказа или согласия на подписание договора страхования, категории заемщика, размера первоначального взноса и других факторов. Оформление доступно можно в любом отделении вашего города.

Предварительный расчет можно сделать при помощи онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство
• Совершеннолетие (требования к возрасту различны для разных типов программ)
• Непрерывный стаж работы не менее полугода.

В минимальный пакет документов входят:

• паспорт гражданина РФ
• Заявление-анкета на получение ссуды
• Документы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ)
• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем
• Военный билет для молодых людей младше 27 года
• Пенсионное удостоверение (если есть)
• Документы по предоставляемому залогу и другие бумаги

Получить займ в Россельхозбанке можно с выгодными процентными ставками не только жителям сельской местности, но и иным гражданам России. При этом не обязательно посещать офис, заявку можно отправить онлайн.

Итоги