Банки санкт-петербурга

Надежность финансовой организации

Следующей важной характеристикой используемой нами для составления «банковского чарта», есть надежность банка. Если представить наш рейтинг банков по надежности, то он является организованным списком с сортировкой по уровню способности сохранять со временем свои финансовые способности организациями

Если представить наш рейтинг банков по надежности, то он является организованным списком с сортировкой по уровню способности сохранять со временем свои финансовые способности организациями.

Этот параметр помогает оценить вероятность того, что банку придется использовать сторонние привлеченные финансовые средства для исполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Чтобы оценить данный параметр финансовой организации нужно учитывать ее позицию на банковском рынке, главные финансовые параметры банка, а так же возможность организации распределять денежные средства в новых рынках потребления, а так же способность освоения новых финансовых услуг.

Рейтинг надежных банков Санкт – Петербурга включает рейтинг крупнейших банков и выглядит следующим образом:

ОАО «Сбербанк России», 1351 банкомат, 538 отделений.

ОАО «Газпромбанк», имеет 165 банкоматов, 12 отделений.

ОАО «Россельхозбанк», имеет 15 банкоматов, 15 отделений.

ОАО «Банк Москвы», имеет 40 банкоматов, 10 отделений.

ЗАО «Банк ВТБ 24» – 361 банкомат, 47 отделений.

ОАО «Альфа-Банк» – 103 банкомата, 26 отделений.

ЗАО «ЮниКредит» – 104 банкомата, 15 отделений.

ОАО «Росбанк» – 138 банкоматов, 30 отделений.

ОАО «Промсвязьбанк» – 18 банкоматов, 20 отделений.

ЗАО «Райффайзенбанк» – 158 банкоматов, 16 отделений.

ОАО «Номос-Банк» – 74 банкомата, 10 отделений.

ОАО «ТрансКредитБанк» – 70 банкоматов, 7 отделений.

ОАО «Уралсиб» – 96 банкоматов, 18 отделений.

ОАО «Банк «Санкт-Петербург», имеет 437 банкоматов, 37 отделений.

ЗАО «Ситибанк» – 88 банкоматов, 14 отделений.

ОАО «МДМ Банк» – имеет 83 банкомата, 4 отделения.

ОАО «АК Барс» – имеет 64 банкомата, 8 отделений.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – 43 банкомата, 57 отделений.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» – 19 банкоматов,11 отделений.

ОАО «Нордеа Банк», имеет 8 банкоматов и 4 отделения.

Сейчас многим жителям нашего города часто приходится проводить огромные исследования в поисках организации с достаточным авторитетом и, как правило, данный процесс занимает большое количество времени.

С нами этот процесс станет гораздо проще.

Если пользоваться нашими данными, тщательно собранными и проверенными, то можно ощутить ряд неоспоримых преимуществ:

1. Объективная и исчерпывающая информация.
2. Адекватная и всесторонняя оценка банковского рынка.Для формирования нашего рейтинга мы пользуемся не только исследованиями различных рейтинговых агентств и данными ЦБ РФ, но и отзывами клиентов финансовых институтов с учетом их географического положения.
3. Сортировка по параметрам. Это позволяет быстро и удобно искать организацию по необходимому вам параметру. Будь то название рейтинг или что-то другое.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал	-140 337	(-0.18%)	-134 342	(-0.16%)
Добавочный капитал	29 300 286	(36.55%)	28 958 236	(34.39%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	47 358 729	(59.08%)	48 810 599	(57.97%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	3 564 263	(4.45%)	6 497 555	(7.72%)
Резервный фонд	55 981	(0.07%)	55 981	(0.07%)
Источники собственных средств	80 155 392	(100.00%)	84 193 701	(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 5.0%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.7%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Основной капитал	53 646 403	(67.71%)	63 291 339	(74.26%)
—  в т.ч. уставный капитал	499 554	(0.63%)	487 554	(0.57%)
Дополнительный капитал	25 583 816	(32.29%)	21 936 004	(25.74%)
—  в т.ч. субординированный кредит	14 667 800	(18.51%)	14 302 610	(16.78%)
Капитал (по ф.123)	79 230 219	(100.00%)	85 227 343	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 85.23 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	14.0	14.1	14.8	14.5	14.3	13.5	13.9	14.2	14.8	13.7	13.8	13.1
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	9.4	9.5	9.7	9.5	9.2	10.4	10.5	10.7	10.8	10.6	10.6	9.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	9.4	9.5	9.7	9.5	9.2	10.4	10.5	10.7	10.8	10.6	10.6	9.8
Капитал (по ф.123 и 134)	79.9	79.1	81.8	81.8	83.2	83.2	84.4	84.8	87.2	82.8	83.2	85.2
Источники собственных средств (по ф.101)	80.0	80.9	79.0	79.1	80.0	80.4	80.7	81.8	82.4	82.5	82.8	84.2

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Вклады в валюте в Санкт-Петербурге

С повышением финансовой грамотности многие из нас уже не прячут свободные сбережения под подушку, а стремятся их приумножить любыми доступными способами, одним из которых является валютный вклад в Санкт-Петербурге. Если вы не хотите рисковать, покупая долю в бизнесе, вкладываясь в недвижимость и т.п., то это отличный вариант не только сохранить свой капитал в «твердой» валюте, которая не обесцениться, но и получить доход, даже ничего для этого не делая.

Проценты по мультивалютным вкладам в Санкт-Петербурге

Вклад в валюте в Санкт-Петербурге является достаточно сложной банковской услугой с большим количеством нюансов, которые надо учитывать. Для того чтобы начинать поиск своей депозитной программы, необходимо понимать взаимосвязи таких базовых условий, как сумма, срок и проценты по вкладам в валюте:

• минимальную сумму, как правило, устанавливает банк: она является тем «телом», которое затем постепенно увеличивается через пополнение вклада (если это разрешено), а также начисление процентов;
• срок депозита определяет, на какой период вы отдаете свои средства банку, а он обязуется их хранить и увеличивать за счет установленной ставки;
• проценты по валютным вкладам в Санкт-Петербурге являются суммой, которая выплачивается банком в качестве вознаграждения за возможность использовать ваши деньги в течение срока действия договора.

На этапе рассмотрения депозитной программы, помимо вышеперечисленных условий, необходимо выбрать, будете ли вы разделять свои сбережения на несколько валют и открывать мультивалютный вклад в Санкт-Петербурге, или же разместите все в одной иностранной валюте (доллар, евро).

В любом случае, первым делом стоит обратить внимание на ставки по депозитам в валюте. Сам размер ставки оказывает решающее влияние на величину итогового дохода, который вы получите с депозита

Помимо этого необходимо учитывать систему начисления и выплаты процентов по валютным вкладам в банках Санкт-Петербурга: если начисляются проценты ежедневно, то получать их вы можете как ежемесячно, так и только в конце срока (или в любой другой период)

Это условие особенно важно для тех, кто хочет сделать свой вклад источником постоянного дохода.

В каком банке Санкт-Петербурга лучше открыть депозит в валюте?

С помощью вкладов физических лиц в валюте в Санкт-Петербурге вы можете получить реальный доход только в том случае, если выберите выгодную программу и надежный банк: кроме этого от вас больше ничего не требуется, но без этого никак не обойтись.

На сегодняшний день выбрать есть из чего: и Сбербанк, и ВТБ, и Русский стандарт, и практически все остальные банки Санкт-Петербурга предлагают своим клиентам открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте.

Для того, чтобы по каждому доступному депозиту в валюте найти и изучить всю необходимую информацию, может понадобиться огромное количество времени. Значительно ускорить этот процесс вам поможет специальный онлайн-калькулятор депозитов по валютным вкладам в Санкт-Петребурге, который вы найдете на данной странице.

Для начала работы с ним введите ваши требования к открываемому вкладу:

• сумму;
• срок;
• возможность пополнения;
• возможности частичного снятия;
• наличие капитализации;
• наличие автопролонгации.

После этого нажмите на кнопку поиска, и система покажет вам полный список доступных вариантов 2020, подходящих под ваши требования. Вы сможете изучить всю информацию, сделать взвешенный и объективный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению депозита.

Дополнительная информация по валютным вкладам в Санкт-Петербурге

Мультивалютные вклады Валютные вклады Договор банковского вклада

Валютные вклады Сбербанка Автопролонгация вклада Рейтинг банков по вкладам в 2020 году

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт
Доля просроченных ссуд	3.9	4.9	4.3	4.4	4.6	4.5	4.6	4.3	4.3	4.4	4.7	4.2
Доля резервирования на потери по ссудам	8.9	8.8	7.9	8.2	8.7	8.8	9.3	8.8	8.8	8.7	9.2	8.4
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	195.2	190.2	163.7	177.0	178.4	174.0	155.1	166.6	168.8	190.8	189.7	221.1

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	2.4	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	-2.3	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	2.6	-2.1	0.5	-0.4	0.7	1.2	3.5	-0.4	-3.1	1.8	1.9	2.0
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	1.7	0.2	0.8	-1.9	1.5	2.9	-2.3	-0.9	2.7	1.4	-0.9	2.2
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	4.0	-5.6	25.8	-25.1	8.3	26.0	-52.1	8.0	31.2	10.3	-1.8	2.8
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	-13.3	—	-33.9	—	—	-23.2	—	—	0.2	-2.1	7.4
Отток средств юр. лиц за месяц	-3.8	-0.2	7.4	-2.6	1.8	2.7	-1.7	2.7	2.2	3.0	5.4	11.4

Таким образом, за последний год у банка БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» не было смены собственников (акционеров).

Также у банка БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.41, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» является крупным российским банком (16-е место по активам и 15-е по собственному капиталу на 01.06.2019 г.).
Банк является важной частью экономики Санкт-Петербурга и Ленинградской области, обслуживает существенный объем платежей бюджетных компаний Санкт-Петербурга и их сотрудников.
Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 1 представительство, 581 доп. офис, 2 операционных офиса и 4 опер

кассы вне кассового узла.
Поддерживается адекватный запас ликвидных активов.
Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 14,872%, Н1.1 = 10,499% на 01.06.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях -19,98% кредитного портфеля приходятся на строительство и операции с недвижимостью, и достаточно высокая концентрация кредитного портфеля: на 31 декабря 2018 года совокупная сумма кредитов 20 крупнейших групп заемщиков Группы составила 117,744 млрд. рублей, что составляет 31,4% от кредитного портфеля до вычета резерва под ожидаемые кредитные убытки.
• Плохое качество кредитного портфеля (доля дефолтных кредитов и кредитов с высоким риском по данным МСФО за 1 квартал 2019 года составляла 15,46%) и недостаточно консервативная политика резервирования. (уровень покрытия проблемной задолженности резервами составил 39%.)

Список банков Санкт-Петербурга

Актуальный список действующих банков в Санкт-Петербурге с возможностью поиска по названию банка или номеру лицензии ЦБ РФ. Позволяет найти все банковские учреждения, в том числе государственные и коммерческие банки, с телефонами и адресами отделений и банкоматов, подробными сведениями об услугах и продуктах.

Перейдя на страницу банка, можно ознакомиться с перечнем предоставляемых услуг, узнать контакты банка, график работы в стандартном режиме и время работы в выходные дни. Также присутствует возможность увидеть расположение подразделений банков на карте Санкт-Петербурга, проложить путь и найти адреса ближайших к дому или метро.

• Все 114
• В субботу 67
• В воскресенье 29

• Все банки

Найдено 118 банков

	Абсолют Банк Лицензия № 2306	(812) 333-32-22, 8 800 200-20-05 Клочков пер., д. 6 корп. 1 лит. А 11 отделений, 8 банкоматов
	Авангард Лицензия № 2879	(812) 449-21-21, (812) 449-29-30, (812) 449-44-49, 8 800 333-98-98 Ленинский просп., д. 168 33 отделения, 31 банкомат
	Агророс Лицензия № 2860	(812) 380-73-38 ул. Боткинская, д. 1 1 отделение
	Ак Барс Лицензия № 2590	8 800 200-53-03 Поварской пер., д. 2 5 отделений, 6 банкоматов
	АктивКапитал Банк Лицензия № 3006	(812) 612-11-12, (812) 647-07-39, (812) 647-07-40 ул. Пушкинская, д. 12 6 отделений
	Александровский Лицензия № 53	(812) 334-81-69, (812) 324-87-77, 8 800 222-87-07 Загородный просп., д. 46 лит. Б корп. 2 8 отделений, 11 банкоматов
	Альфа-Банк Лицензия № 1326	8 800 100-77-33 ул. Фурштатская, д. 40 лит. А 60 отделений, 250 банкоматов
	Аспект Лицензия № 608	(812) 610-75-01, (812) 610-75-51, 8 800 200-75-01 ул. Торжковская, д. 5 лит. А 1 отделение
	БайкалИнвестБанк Лицензия № 1067	(812) 244-21-00 Колпино ул. Колпинская, д. 8а 1 отделение
	Балтийский Банк Лицензия № 128	(812) 326-22-21, 8 800 200-22-23 Мучной пер., д. 2 лит. Г 3 отделения
	Балтинвестбанк Лицензия № 3176	(812) 326-13-26, 8 800 333-93-93 ул. Дивенская, д. 1 лит. А 1 отделение, 1 банкомат
	Банк «Санкт-Петербург» Лицензия № 436	(812) 329-50-50, (812) 332-78-78, 8 800 222-50-50 Невский просп., д. 178 55 отделений, 329 банкоматов
	Банк «Советский» Лицензия № 558	8 800 555-25-25 ул. Садовая, д. 112—114 лит. А 14 отделений, 1 банкомат
	Банк «ФК Открытие» Лицензия № 2209	(812) 648-20-00, 8 800 700-78-77 ул. Малая Конюшенная, д. 16/ Невский просп., д. 26 40 отделений, 129 банкоматов
	Банк БКФ Лицензия № 2684	(812) 313-87-40, (812) 313-87-41, (812) 313-87-49 наб. реки Фонтанки, д. 13 1 отделение
	Банк ВВБ Лицензия № 1093	(812) 542-11-15 просп. Большой Сампсониевский, д. 32 лит. А 5 отделений
	Банк Жилищного Финансирования Лицензия № 3138	(812) 313-78-90 1-я линия В. О., д. 28а 1 отделение
	Банк Зенит Лицензия № 3255	(812) 448-22-48, 8 800 500-66-77 ул. Яблочкова, д. 20 лит. Я 11 отделений, 10 банкоматов
	Банк Интеза Лицензия № 2216	(812) 332-22-57, (812) 332-22-68, (812) 332-22-55 просп. Литейный, д. 57 лит. Б 3 отделения, 3 банкомата
	Банк Оранжевый Лицензия № 1659	8 800 500-80-88 просп. Комендантский, д. 21 корп. 1 3 отделения, 5 банкоматов

Рейтинг банков СПБ по ликвидности (кредитоспособности)

Под ликвидностью банка принято понимать возможность финансовой организации выполнять вовремя и в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства.

Другими словами – это способность банка предоставлять необходимые суммы по кредитам и ссудам с учетом процентов и особых условий.

В настоящее время рейтинг финансовых организаций по уровню ликвидности и кредитоспособности принято определять по специализированной шкале.

Самым высоким кредитным рейтингом банков по данной шкале является «А++», означающий, что данной организации можно смело доверять, а наименьшим «Е», говорящим, что у организации отобрана лицензия или она находится в стадии банкротства.

По данному параметру в Санкт-Петербурге традиционно держат свои позиции:

• ОАО «Сбербанк России».
• ОАО «Россельхозбанк».
• ОАО «Газпромбанк». Своим клиентам банк предоставляет 31 программу кредитования: 19 автокредитов, 10 ипотечных кредитов, 2 потребительских кредита.
• ОАО «Банк ВТБ».

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.25% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.79% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	112 768 818	(18.93%)	91 621 686	(13.27%)
Кредиты юр.лицам	286 449 460	(48.08%)	376 658 532	(54.56%)
Кредиты физ.лицам	95 803 757	(16.08%)	107 113 918	(15.51%)
Векселя	3 067 886	(0.51%)	552 919	(0.08%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	4 892 750	(0.82%)	3 111 679	(0.45%)
Вложения в ценные бумаги	85 735 623	(14.39%)	100 220 309	(14.52%)
Прочие доходные ссуды	470 332	(0.08%)	2 318 166	(0.34%)
Доходные активы	595 799 669	(100.00%)	690 417 557	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.9% c 595.80 до 690.42 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	84 049 356	(17.99%)	104 556 355	(18.00%)
Имущество, принятое в обеспечение	398 705 546	(85.35%)	425 226 481	(73.22%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	799 867 949	(171.22%)	1 009 780 923	(173.88%)
Сумма кредитного портфеля	467 153 412	(100.00%)	580 732 274	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	233 728 157	(50.03%)	305 967 674	(52.69%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	95 803 757	(20.51%)	107 113 918	(18.44%)
—  в т.ч. кредиты банкам	79 768 818	(17.08%)	91 621 686	(15.78%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	145 606 667	(25.73%)	134 579 817	(21.51%)
Средства юр. лиц	165 302 057	(29.21%)	216 137 872	(34.55%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	100 111 325	(17.69%)	156 924 154	(25.08%)
Вклады физ. лиц	231 635 642	(40.93%)	249 113 298	(39.82%)
Прочие процентные обязательств	23 413 080	(4.14%)	25 834 811	(4.13%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	1 193 303	(0.21%)	678 593	(0.11%)
Процентные обязательства	565 957 446	(100.00%)	625 665 798	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.5% c 565.96 до 625.67 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Банк «Санкт-Петербург» можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.45% до 7.72%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 9.09% до 13.02% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.27% до 3.58%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 9.54% до 8.29%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.29% до 3.08%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.39% до 3.72%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.32% до 3.36%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Банк Санкт-Петербург – История деятельности

Публичное Акционерное Общество «Банк «Санкт-Петербург» был создан в 1990 году в форме открытого акционерного общества на базе АО «Ленбанк». Свое современное название банк носит с 1991 года. Одним из первых в России, с середины 1990х годов банк начал выпускать пластиковые карта, а также открыл один из первых процессинговых центров для их обслуживания. Предоставление качественных финансовых услуг, таких как развитие долгосрочных кредитных программ и поддержка различных отраслей городского хозяйства быстро вывело Банк «Санкт-Петербург» в лидеры отрасли. Банк стал одним из первых участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В настоящее время деятельность банка «Санкт-Петербург» нацелена на активное развитие ипотечных программ, расширение кредитных предложений, совершенствование сервиса по пластиковым картам, расширение филиальной сети, развитие интернет-банкинга и эквайринга. Главными направлениями деятельности банка являются операции с ценными бумагами, операции на рынке межбанковских кредитов и валютном рынке, обслуживание физических и юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование различных видов. Собственный процессинговый центр дает возможность обслуживать и поддерживать пластиковые карты на высоком уровне. Частным лицам банк предлагает полный спектр услуг, включающий различные возможности преумножения, сбережения и управления финансами, оформление денежных переводов, открытие вкладов и счетов, а также интернет – банкинг, приобретение в кредит жилья, автомобиля, оформление страхового полиса, аренда сейфов, оплата коммунальных и других услуг. Корпоративным клиентам доступны услуги по управлению корпоративными финансами, оптимизация расчетов с контрагентами, услуги собственной службы инкассации, расчетно-кассовое обслуживание, кредитные линии и кредиты.

Банк регулярно занимает высокие места по прибыльности и чистым активам в рейтингах информационно-рейтинговых агентств и средств массовой информации. На начало 2015 года банк находился на шестнадцатом месте в списке крупнейших российских банков. Клиентская база банка в настоящее время насчитывает более полутора миллионов физических лиц и почти сорок тысяч корпоративных клиентов. Региональная сеть банка включает пять филиалов и около 50 офисов обслуживания. 

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 79,279 млрд. руб. (+6,641 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 668,366 млрд. руб. (+17,576 млрд. руб.)

26,303 млрд. руб. (+2,002 млрд. руб.) — касса и корсчета.

110,868 млрд. руб. (-35,947 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

93,147 млрд. руб. (+12,777 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

290,793 млрд. руб. (+20,496 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 17,967 млрд. руб. или 6,18% по РСБУ.

89,389 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+9,785 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,796  млрд. руб. (+0,208 млрд. руб.) или 2,01% по РСБУ.

14,169 млрд. руб. (+0,347 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

146,976 млрд. руб. (-5,416 млрд. руб.) — средства юр. лиц,

234,426 млрд. руб. (+34,451 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

138,205 млрд. руб. (-22,241 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

6,488 млрд. руб.  (-1,667 млрд. руб.)- выпущенные долговые обязательства.

42,751 млрд. руб. (-12,250 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2019 года +1,706 млрд. руб. За 2018 год прибыль — +6,048 млрд. руб. (За 2017 год – прибыль +4,233 млрд. руб.).

4. Структура владения

Руководством Банка контролируется 50,61% обыкновенных акций Банка, в том числе:

24,95% обыкновенных акций Банка контролируются г-ном Савельевым А.В.,

25,66% контролируется руководством Банка, в том числе 25,53% обыкновенных акций Банка принадлежат компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья».

В компании ООО «Управляющая компания «Верные друзья» компании «NOROYIA ASSETS LIMITED», «ZERILOD HOLDINGS LIMITED», «CARISTAS LIMITED» владеют по 26,58% уставного.

Г-жа Савельева О.А. косвенно владеет 19,95% в ООО «Управляющая компания «Верные друзья» и имеет бессрочный опцион на покупку 100% долей в уставном капитале компаний «NOROYIA ASSETS LIMITED», «ZERILOD HOLDINGS LIMITED», «CARISTAS LIMITED».

онечными собственниками компаний NOROYIA ASSETS LIMITED», «ZERILOD HOLDINGS LIMITED», «CARISTAS LIMITED» являются представители руководства Банка: Миронова К.Б., Филимоненок П.В., Реутов В.Г.

Оставшаяся доля обыкновенных акций распределена следующим образом:

5,84% обыкновенных акций принадлежит группе East Capital Group,

4,83% обыкновенных акций принадлежит ЕВРОПЕЙСКОМУ БАНКУ РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ (ЕБРР).

Остальные 36,32% обыкновенных акций распределены среди широкого круга лиц.

4.1. Основной конечный бенефициар

Банк контролируется менеджментом. Крупнейшими собственниками являются Председатель Правления – Савельев А.В. и его дочь.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены. В то же время, в случае необходимости, Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая, что банкротство Банка способно вызвать проблемы в финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

	АКТИВЫ	01.06.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.07.2018	01.06.2018
1.1.	Наличность	26 303 313	24 214 075	37 428 856	36 645 600	24 300 964
1.2.1.1.	Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)	93 146 648	106 495 749	70 801 259	46 141 741	80 369 989
1.2.1.3.	Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям	290 793 379	283 821 995	288 862 769	271 234 206	270 297 070
1.2.1.3.7.	в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП	17 967 172	15 621 022	16 166 499	14 042 122	14 376 089
1.2.1.4.	Кредиты физ.лицам	89 389 061	81 717 255	84 921 097	80 984 697	79 603 855
1.2.1.4.7.	в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ	1 795 769	1 799 854	1 743 925	1 973 295	1 588 049
1.2.1.5.	Векселя	3 321 642	3 423 260	2 894 173	3 818 176	4 092 853
1.2.1.6.	Требования по аккредитивам	482 774	725 444	698 873	804 120	820 791
1.2.2.	Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования	173 886	262 571	775 652	241 346	241 550
1.2.	Ссудная задолженность	477 307 390	476 446 274	448 953 823	403 224 286	435 426 108
1.3.	Финансовые активы	115 999 468	156 740 926	136 527 621	170 482 141	149 540 823
1.4.	Средства в расчетах	100 150
1.5.	Дебиторская задолженность	23 216 671	24 437 171	14 912 329	17 849 343	16 957 768
1.6.	Требования по получению процентов	7 806 927	1 472 556	1 488 291	1 549 276	1 697 091
1.8.	Имущество	14 169 333	14 450 823	13 657 497	13 794 315	13 822 303
1.10.	Прочие активы	6 514 102	8 941 321	9 899 765	9 865 465	9 795 529
	Итого АКТИВЫ	671 317 204	706 703 146	662 868 182	653 410 426	651 640 736
	ПАССИВЫ
2.1.1.	Уставный капитал	-140 337	-140 337	519 654	519 654	519 654
2.1.2.	Добавочный капитал	28 958 020	29 234 664	29 552 807	29 433 787	29 419 326
2.1.3.	Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	49 244 981	25 511 902	25 511 901	25 509 140	25 509 139
2.1.4.	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1 705 531	6 048 313	3 115 751	2 418 970	2 098 458
2.1.5.	Прочая переоценка и резервный фонд	55 981	55 981	55 981	55 981	55 981
2.1.	Источники собственных средств	79 824 176	60 710 523	58 756 094	57 937 532	57 602 558
2.2.	Резерв на возможные потери	45 475 231	55 472 892	58 356 930	56 875 715	55 951 474
2.3.1.	Средства кредитных организаций	138 204 922	160 531 990	145 769 829	156 525 088	160 445 864
2.3.2.	Средства юр. лиц	146 976 498	169 381 964	155 400 626	153 286 842	152 392 974
2.3.3.	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления	7 033 801	9 230 769	13 118 137	7 018 250	7 032 024
2.3.4.	Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей	236 070 099	233 952 871	213 717 967	205 988 843	200 860 278
2.3.5.	Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)	2 122 931	2 069 405	1 154 172	2 155 004
2.3.6.	Выпущенные долговые обязательства	6 487 202	8 811 778	7 980 624	8 130 687	8 155 135
2.3.7.	Обязательства по уплате процентов	3 518 408	3 163 878	3 570 542	3 105 859	3 061 418
2.3.	Привлеченные средства	540 413 861	585 073 250	541 627 130	535 209 741	534 102 697
2.4.	Прочие обязательства	2 293 170	2 509 660	2 343 631	2 355 934	2 996 753
2.5.	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	3 310 766	2 936 821	1 784 397	1 031 504	987 254
	Итого ПАССИВЫ	671 317 204	706 703 146	662 868 182	653 410 426	651 640 736
	ВНЕБАЛАНС
4.4.1.1.	Ценные бумаги	74 673 727	65 988 827	82 389 032	72 475 134	70 815 014
4.4.1.2.	Имущество	418 809 815	445 375 141	423 991 481	418 888 718	398 275 518
	Обеспечение по размещенным средствам	493 483 542	511 363 968	506 380 513	491 363 852	469 090 532
4.4.1.3.	Выданные гарантии и поручительства	50 279 010	47 286 615	39 585 261	38 737 555	36 227 040
4.4.1.4.	Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий	30 833 202	20 335 908	20 538 742	17 650 483	18 881 638
4.4.1.5.	Условные обязательства некредитного характера	133 108	133 108	133 108	133 108	133 108
4.4.1.6.	Неиспользованные кредитные линии и овердрафт	46 147 851	34 641 616	37 901 875	47 521 050	39 560 775
	Условные обязательства	127 393 171	102 397 247	98 158 986	104 042 196	94 802 561

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2020 г.

Предыдущее заключение

Развернуть
Дмитрий: Добрый день! Прокомментируйте, пожалуйста, Банк «Санкт-Петербург» и «Нордеа»

13 место по активам. Как следует из названия, региональный банк из Санкт-Петербурга.

Пассивы разделены примерно поровну между средствами организаций (131 миллиард) и депозитами физических лиц (113 миллиардов). За год сумма депозитов выросла на 23%, сумма средств организаций на 13%.

В кредитах преобладают корпоративные, их сумма 241 миллиард. При этом сектор кредитования физических лиц растет быстрее, на 70% против 11% роста кредитов юридическим лицам. Сумма кредитов физических лиц достигла 39 миллиардов.

На фоне роста кредитного портфеля на 16%, сумма просрочки снизилась на 2,6%. В итоге, процент плохих кредитов составляет 3,3%. Не идеальный показатель для банка, кредитующего преимущественно юридических лиц. Однако положительная динамика радует.

Банк активно инвестирует в ценные бумаги, в статистике октября в них хранилось 61 миллиард рублей. Так же банк существенно нарастил объем привлеченных кредитов на межбанке, в статистике октября сумма составила 78 миллиардов.

Около 40% акций банка находятся в свободном обращении, остальными владеет группа физических лиц, инвест фонд East Capital и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).

Итог… Пока еще у банка существенный объем плохих кредитов, но радует положительная динамика. В остальном — статистика хорошая.

Банк крупный по активам и играет ключевые роли, поэтому можно относительно спокойно хранить суммы, превышающие размер страхования АСВ.

Кстати, на момент написания заметки, у банка все еще имеются достойные предложения вкладов по валюте (около 4% — 4,5%). Хороший выбор для долгосрочных валютных инвестиций.

>>> Вернутся к списку банков >>>