Потребительские кредиты роял кредит банка

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Видно, что в Июле 2020 года зафиксирован значительный рост ФОР, что может свидетельствовать о переводе Центральным Банком России банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК в ненадежную группу банков. Однако, на текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.13, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Как получить

Главным привлекающим фактором в получении займа у микрофинансовых организаций является простота его оформления. Кроме того, процент отказа в предоставлении денежных средств ничтожно низок. Такие компании не пугает низкие доходы гражданина, его плохая кредитная история или асоциальный образ жизни.

Заявку на заем можно подать в любое время и в любой доступной для пенсионера форме. Появившаяся масса МФО сделала доступным визит в офис компании, поскольку таковой можно найти практически рядом с домом. Запрос на предоставление займа рассматривается за считанные минуты (обычно не более 15 минут). А из всех документов у гражданина запрашивают лишь его паспорт (а на практике в некоторых случаях обходятся и его ксерокопией).

После подачи заявки кредитный менеджер проверяет кредитную историю лица либо переправляет сформированную заявку в службу безопасности компании и ожидает одобрения. Выплата производится часто моментально, иногда в течение нескольких минут.

Важно! Микрокредитование получило свое наименование в связи с тем, что сумма займа ограничивается несколькими тысячами рублей (обычно предельный размер составляет 15-30 тысяч рублей, крайне редко – 50-100). Кроме того, в отличие от выдаваемых банком потребительских кредитов, такие займы выдаются на малый срок (от нескольких дней до месяца, при выдаче больших сумм срок может продляться до 1 года).. В связи с малым сроком, на который клиент МФО получает заемные средства, возраст заемщика практически не играет никакой роли

В правила выдачи микрокредитов, принимаемых самими МФО, часто можно встретить минимальный возраст, но почти никогда максимальный. Иногда формально это планка устанавливается на уровне 75-80 лет, на деле же возраст может сыграть роль только в отношении срока кредитования

В связи с малым сроком, на который клиент МФО получает заемные средства, возраст заемщика практически не играет никакой роли. В правила выдачи микрокредитов, принимаемых самими МФО, часто можно встретить минимальный возраст, но почти никогда максимальный. Иногда формально это планка устанавливается на уровне 75-80 лет, на деле же возраст может сыграть роль только в отношении срока кредитования.

Онлайн или только при личном присутствии

Предложений на рынке микрокредитования для пенсионеров десятки предложений, поэтому при необходимости проблем с выбором не возникнет. Каждая из таких компаний предлагает различные условия и правила оформления. Одним из таких правил является способ подачи заявки. Те пожилые люди, которые с современными средствами коммуникации на «ты», интересуются, можно ли получить такую ссуду, не выходя из дома.

Действительно, получение микрозайма в режиме онлайн стало возможно. Более того, некоторые МФО не имеют офисов вовсе, все операции и вся работа происходят онлайн в интернете.

Для этого необходимо:

Для тем, кто привык действовать по старинке и не имеет возможности оформить заем в интернете, по-прежнему существует возможность отправиться к представителю микрофинансовой организации и оформить заявку там.

На карту, счет или другим способом

Как разнообразно количество предлагающих микрозаймы компаний, так и велико количество способов, которыми их клиенты могут получить необходимые деньги.

Среди доступных способов можно обозначить:

• перевод на банковский счет, открытый в любом коммерческом банке (например, Сбербанк, ВТБ или Альфа банк)
• перечисление на банковскую карту (Visa, MasterCard, Маэстро,она может быть как кредитной, так и дебетовой, в зависимости от условий оформлявшего ее банка);
• получение в салонах сотовой связи, осуществляющий платежи (например, Евросеть или Связной);
• использование системы быстрых переводов Contact или аналогичных;
• зачисления средств на электронный кошелек (WebMomey, Яндекс.Деньги, QIWI и др.).

Конкретный перечень доступных способов получения и вывода заемных средств необходимо уточнять у менеджера МФО. Самыми распространенными выступают переводы на банковский счет (по старинке пенсионеры называют его сберкнижкой) или карту, поскольку таковые имеются у большинства граждан нашей страны.

Вне зависимости от выбранного способа — наличие банковской карты является обязательным при оформлении онлайн займа, без нее получить деньги невозможно.

Внимание! Перед выбором способа получения денежных средств необходимо уточнить, взимается ли за это комиссия, и в каком размере. Кроме того, комиссию может взимать и организация, на средства которой зачислены средства (например, операторы электронных денег взимают за зачисление в среднем 1%)

В зависимости от вида банковской карты и условий тарифа ее обслуживания за зачисление на нее денежных средств также может взиматься комиссии 1-1,5%.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.55% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.1% c 3.64 до 4.01 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.1% c 3.78 до 4.50 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.

Таблицы изменения курса доллара

Продажа доллара: открыть

Покупка доллара: открыть

Завершенные дела

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 18.60% до 11.23%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 27.30% до 13.13% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с -1.71% до -2.26%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 4.55% до 3.21%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.28% до 5.43%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.97% до 6.41%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Обзор брокера

Сразу возникает вопрос к названию проекта — RoyalBank. А вы знаете, что
Royal Bank — это название королевского банка Шотландии? И, между прочем, это
один из самых крупных банков в Шотландии. Он предоставляет широкий спектр
страховых и финансовых услуг на территории Великобритании. Под этим названием
уже скрывалось немало мошенников. Например, был сайт фальшивого канадского
банка, куда мошенники заманивали люде. Там была платная верификация и там
активно выманивали денежные средства, якобы ища людей для помощи в
обналичивании денег. Теперь же мы видим брокера с названием, слишком похожим на
этот банк. Видимо, таким образом они хотят повысить свой рейтинг в глазах
людей.

Помните,
что мошенники часто используют названия известных банков и компаний для
реализации своих коварных планов. Дальнейший обзор брокера Royalbanc показывает, что он относится
именно к таким аферистам.

Опять
же, обратим внимание на сайт проекта. Он стандартный для проектов этого типа.
На первый взгляд достаточно качественный, хотя на самом деле является
недолговечным лохотроном

Его нельзя назвать полноценным сайтом, не постарались
аферисты довести дело до конца. Видимо, посчитали, что доверчивые пользователи
клюнут и на это. К сожалению, в реальности так и получается. По сути, логика
мошенников понятна — зачем доводить до ума свой сайт, если его скоро прикроют,
а произойдет это после того, как проект наберет много отрицательных отзывов.
Однако своё существование проект не прекратит, а просто поменяет название и
сайт.

В домене
ныне существующего сайта Royalbanc есть свой плюс — он весьма старый. Однако и здесь
наблюдается не состыковка: если компания такая же старая, как домен, почему за
всё это время она не стала популярной? Мало кто слышал об этом брокере.
Объясняется всё весьма просто: мошенники купили старый домен и поместили туда
свой проект. Таким образом они хотят придать ему больше солидности, которая
может развалиться при первом же сотрудничеством с компанией.

На самим
сайтом работали, скорее всего, любители, которые не постарались даже сделать
удобный, продуманный интерфейс. Вся информация грузится весьма долго.

Сотрудники
компании рассказывают о многотысячном приросте клиентов каждый год. Если это
было бы так, компания стала бы давно известной и с кучей положительных отзывов.
В реальности ничего этого нет.

Нельзя
обойти вниманием юридическую информацию о брокере. Имеется вкладка с
нормативно-правовыми документами, где можно почитать о регуляторах

Впрочем,
они просто в целом следят за рынком Форекс, однако не регулируют конкретно
брокера Royalbanc.

А
делается всё это из расчета на невнимательных и неопытных пользователей,
новичков. Они думают, при наличии регуляторов можно считать брокера легальным.
Только вот данная брокерская организация на самом деле таковой не является. К
неё нет юридической регистрации, адреса, ничего, что присуще добросовестной,
честной компании. Имеющийся адрес — липовый. Единственный адекватный способ
связаться с администрацией — электронная почта, только вот мизерным остается
шанс получить нужный ответ или помощь.

Зато легенда, которую придумал себе брокер Royalbanc, очень завлекательная. Оказывается, что эта компания быстроразвивающаяся. Она предоставляет прекрасные условия для активных трейдеров, которые могут зарабатывать денежные средства на трех видах рынка — валютном, фондовом и криптовалютном. Прогнозами и аналитикой у этого брокера занимаются профессиональные трейдеры, которые рассказывают о своём видении рынка. А еще актуальная информация, предоставляющаяся ежедневно, очень полезна новичкам и профессионалам в данной сфере. Брокер регулярно делает анализ рыночной динамики, а также публикует важнейшие новости и статьи для пользователей. Эта информация призвана улучшить стратегию клиента и помочь ему принимать независимые и эффективные решения.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств уменьшились на 27.4%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 3.4%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Справочная информация о банке

Банкоматы и отделения банка

• Все банкоматы
• Все отделения

Название
Адрес
Режим работы

Банкомат
г. Уссурийск, ул. Калинина, д. 39 (Здание Уссурийского бальзама), не указаны
Доступен в режиме работы места установки.

Банкомат
г. Владивосток, просп. 100-летия Владивостока, д. 47, не указаны
Доступен в режиме работы места установки.Без выходных.

Дополнительный офис №8470;/0111
Приморский край, г. Владивосток, ул. Луговая, д. 21а (Переход), (423) 239-09-11
Расписание общее: касса: пн. — пт.: 08:00 — 19:45.Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 08:00 — 20:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 08:00 — 20:00.

Головной офис
Приморский край, г. Владивосток, просп. 100-летия Владивостока, д. 155, (423) 237-60-90, (423) 230-87-77
Расписание общее: касса: пн. — пт.: 09:00 — 17:45.Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 09:00 — 18:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 09:00 — 18:00.

Операционный офис №8470;/0409
г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 11, (4212) 91-02-92
Расписание общее: касса: вт. — сб.: 10:00 — 18:45.Расписание для частных лиц: вт.-сб.: 10:00 — 19:00.Расписание места установки: вт.-сб.: 10:00 — 19:00.

Дополнительный офис №8470;/0102
Приморский край, г. Владивосток, просп. Красного Знамени, д. 78, (423) 220-55-46, (423) 220-55-47
Расписание общее: касса: пн. — пт.: 10:00 — 18:45.Расписание для частных лиц: пн.-пт.: 10:00 — 19:00.Расписание места установки: пн.-пт.: 10:00 — 19:00.

Банкомат
г. Владивосток, ул. Борисенко, д. 9 Б, не указаны
Круголосуточно.Без выходных.

Банкомат
Приморский край, г. Находка, ул. Постышева, д. 8, не указаны
Доступен в режиме работы места установки.Без выходных.

Банкомат
г. Хабаровск, ул. Льва Толстого, д. 8а (ОО #8470;nbsp;0401), не указаны
Круголосуточно.Без выходных.

Банкомат
Приморский край, г. Артем, ул. Фрунзе, д. 58, не указаны
Доступен в режиме работы места установки.Без выходных.

Роял Кредит Банк в других городах

• Роял Кредит Банк в Хабаровске
• Роял Кредит Банк в Владивостоке
• Роял Кредит Банк в Комсомольске-на-Амуре
• Роял Кредит Банк в Уссурийске

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Роял Кредит Банк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2020 г.