Вклады для пенсионеров

Описание вкладов для пенсионеров

Накопительные счета для пенсионеров могут быть открыты в рублях и валюте. В большинстве случаев вкладчики предпочитают хранить сбережения в рублях и крайне редко используют для банковских накоплений другие валюты.

Однако небольшая часть клиентов пенсионного возраста все же выбирают денежные знаки иностранных государств. Для них банк предлагает выгодные депозиты в долларах и евро.

Возможность составить доверительное или завещательное распоряжение – один из важнейших критериев депозита для лиц пенсионного возраста. Наличие доверенности позволяет вкладчику передать родственнику или знакомому некоторые операции по счету.

Доверенное лицо может как пополнять счет, так и снимать деньги. При составлении завещания вкладчик указывает в наследственной массе банковский депозит. Это означает, что наследники могут получить деньги со счета сразу же, а не спустя полгода, которые закон отводит на вступление в наследственные права.

Завещание на депозит

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащее наследодателю имущество, а также имущественные права.  Таким образом, денежные средства по вкладам входят в наследственную массу, как и проценты по ним. В соответствии со ст. 1119 ГК РФ гражданин вправе включить любое свое имущество в завещание. Соответственно, денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в качестве вкладов, могут быть также в него включены.

Многие пенсионеры, имеющие накопления стараются не только сохранить, но и приумножить. Банк «ВТБ» предлагает для них достаточно выгодные условия по вкладам. Рассчитать же конкретный потенциальный доход можно обратившись в отделение финансового учреждения или воспользовавшись специальным калькулятором на сайте банка.

Какие вклады ВТБ подходят для пенсионеров

На сегодняшний день в банке ВТБ24 отсутствуют специальные депозитные продукты для пенсионеров.

Однако гражданам старшего возраста прекрасно подойдут депозиты для физических лиц:

• «Выгодный»;
• «Накопительный»;
• «Комфортный».

Кроме того ВТБ24 предлагает клиентам интересную программу под названием «Накопительный счет». После открытия счета и оформления мультикарты с опцией «Сбережение» вкладчик начинает получать повышенные проценты, которые растут в течение всего первого года.

Конкретный размер процентной ставки зависит от суммы ежемесячных покупок по карте. Минимальная сумма покупок составляет 5000 рублей.

В этом случае в конце года банк начислит 8,5% на остаток денежных средств. Максимальная ставка в размере 10% будет начислена, если вкладчик ежемесячно совершал покупки на сумму не менее 75 000 рублей.

«Накопительный счет» с мультикартой позволяет легко управлять своими деньгами. Вкладчик может в любое время пополнять депозит и снимать денежные средства, поскольку это никак не отразится на размере процентной ставки. Данная программа идеально подходит тем, кто регулярно выполняет приходно-расходные транзакции.

Сравнение ставок вкладов банка ВТБ

А теперь давайте сравним процентные ставки депозитов, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов.

✓«Пенсионный» при таких вводных даст ставку 4,25% годовых.

✓«Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,56% годовых.

✓«Надежная основа» при таком сроке даст ставку 4,00% годовых.

Как видим, наибольшую доходность при таких условиях имеет вклад «Пенсионный». Но, напомним, он предназначен только для военных пенсионеров.

Обычные гражданские получатели пенсий оформить его не смогут. А потому можно воспользоваться депозитом «Надежная основа», а при других сроках — «Вкладом в будущее» или Накопительным счетом «Копилка».

Где оформить вклад банка «ВТБ 24»

Требования к заемщикам

Вклады в банке «ВТБ» для пенсионеров

Рассматриваемая финансово-кредитная организация предлагает широкую линейку банковских продуктов. Особенной популярностью пользуются предложения открытию вкладов.

В линейке депозитов банка «ВТБ» нет каких-либо отдельных предложений для пожилых людей, как это принято во многих других финансовых учреждениях, однако наличествует специальная программа, рассчитанная на военных пенсионеров.  В целом же, данное обстоятельство является в некоторой степени и преимущественным, поскольку пенсионеры, при выборе данного банка, вправе рассчитывать на те же условия по вкладам, что и остальные клиенты.

Условия

На сегодняшний день «ВТБ» располагает пятью предложениями по вкладам, условия которых могут подойти практически для каждого пенсионера. Рассмотрим их подробнее.

Время роста

Является продуктом с одной из наиболее высоких процентных ставок. Однако он имеет относительно негибкие условия. Так, минимальная сумма депозита составляет 30000 рублей. Договор заключается на 180 или 380 дней. Пополнение и досрочное снятие без потери процентов не предусмотрено.

Выгодный

Данный продукт отличается возможностью заключения договора на срок от 91 до 1830 дней. Минимальная сумма вклада составляет 30000 рублей. Возможностей досрочного снятия средств и пополнения не предусмотрено.

Пополняемый

Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. Как следует из названия данного банковского продукта, у клиента присутствует возможность периодического пополнения депозита, однако снятие денежных средств невозможно. Срок – до 1830 дней.

Комфортный

Вклад «Комфортный» предлагает наиболее гибкие условия для клиентов. Так, минимальная сумма депозита составляет 30 тысяч рублей. Договор предусматривает возможность периодического его пополнения и неоднократного снятия денежных средств по желанию вкладчика. Срок – до 1830 дней.

Пенсионный

Данная финансовая услуга доступна только для военных пенсионеров. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. Существует возможность заключить договор на срок 180 или 365 дней. Снятие денег досрочно и пополнение счета не предусмотрено.

Процентные ставки

Предложения по вкладам от «ВТБ» различаются, в первую очередь, по уровню предлагаемых процентных ставок.

Справка! В целом данный банк имеет довольно выгодные начисления по депозитам. Однако во многом они зависят от суммы и срока соответствующего договора. Перед его заключением эти нюансы должны быть выяснены

Ниже представлен максимальный уровень процентных ставок, в зависимости от конкретного продукта линейки:

1. «Время роста» – 7,8%
2. «Выгодный» – 7%
3. «Пополняемый» – 6,47%
4. «Комфортный» – 5,62%
5. «Пенсионный» – 7,9%.

Как открыть вклад

Традиционный способ открытия депозитного счета – личный визит в одно из отделений ВТБ24. Потенциальные вкладчики могут проконсультироваться со специалистом банка относительно видов и условий депозитных программ, а затем выбрать оптимальный для себя продукт. После этого клиент подписывает договор на обслуживание депозита и вносит на счет нужную сумму с помощью сотрудника банка.

Оформление сберегательного счета в дистанционном режиме – простой и удобный способ размещения своих денежных средств. Однако граждане пенсионного возраста гораздо реже пользуются современными технологиями по сравнению с более молодым поколением.

Поэтому большая часть клиентов-пенсионеров открывают вклад в офисе банка, а не через интернет. Между тем оформление депозита в режиме онлайн имеет неоспоримые преимущества.

Например, при открытии виртуального вклада банк предлагает в два раза уменьшить сумму первоначального взноса для продуктов «Накопительный», «Выгодный» и «Комфортный». Кроме того дистанционное оформление депозита позволяет вкладчику получить более выгодную процентную ставку.

Закрытие вклада

Закрытие вклада происходит в следующих случаях:

• истек срок действия договора;
• вкладчик решил досрочно расторгнуть договор и забрать свои деньги.

При досрочном расторжении вклада клиент пишет соответствующее заявление в офисе банка, после чего получает денежные средства с депозита наличными или переводом на другой счет. Вкладчики должны знать, что преждевременное прекращение действия договора влечет за собой уменьшение процентной ставки.

Если деньги пролежали на депозите менее 181 дня, банк выплатит проценты по ставке «До востребования» в размере 0,01%. Если же денежные средства находились на депозите 181 день и более, ставка будет составлять 0,6 текущего процента.

Пролонгация вклада происходит в автоматическом режиме после окончания срока действия депозита. Это означает, что банк продолжает хранить на счете денежные средства клиента и начислять проценты.

Автоматическая пролонгация выполняется не более двух раз, а ее условия отличаются в зависимости от вида депозитной программы. Клиент может отказаться от пролонгации по окончании срока действия договора, закрыть депозит и получить денежные средства вместе с накопленными процентами.

Виды вкладов в банке ВТБ для пенсионеров на сегодня

В таком подходе к обслуживанию пенсионеров есть свои преимущества. Эта категория клиентов не ограничена в своих возможностях и имеет те же права, что и вкладчики молодого возраста. Вклады в ВТБ отличаются привлекательностью для всех возрастных категорий, но выгодно вложить свои средства пенсионеры могут, воспользовавшись следующими предложениями:

• Максимум;
• Пополняемый;
• Комфортный;
• Выгодный;
• Накопительный.

Благодаря такому отношению ВТБ-банка пенсионеры получают прибыль наравне со всеми. Перед выбором того или иного вклада следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Пенсионный вклад в ВТБ по процентам не сильно отличается от условий, предлагаемых остальным клиентам.

Вклады для пенсионеров от Банка ВТБ

Люди пенсионного возраста, желающие получать от своих сбережений дополнительный доход, могут выбрать один из пяти вкладов, предлагаемых Банком ВТБ:

• «Максимальный доход»;
• «Громкая выгода»;
• «Максимальный рост»;
• «Текущий пенсионный»;
• накопительный счёт.

Условия обслуживания и размеры ставок вкладов для пенсионеров от ВТБ зависят от вносимой суммы денег, выбранного срока хранения финансов на счёте и валюты депозита.

«Максимальный доход»

Данная разновидность вклада отличается высокими ставками, ежемесячной капитализацией и возможностью вывода начисленных процентов на карту в конце каждого месяца. Клиент может открыть счёт в российской валюте, евро или долларах США.

Данный вклад оформляется на срок от 91 до 1 095 дней с максимальной ставкой:

• до 7,14% для рублёвого счёта;
• до 0,01% для вклада с евро;
• до 1,74% при оформлении депозита с долларами США.

При открытии рублёвого счёта достаточно зачислить на него сумму более 1 000 рублей. Минимальная сумма вклада в иностранной валюте составляет 100 долларов или евро.

Пополнять баланс данного вклада или снимать с него деньги клиент не сможет, однако договором предусмотрена ежемесячная капитализация и выплата начисленных процентов.

«Громкая выгода»

Данный вклад возможно открыть на срок от одного дня до 120 суток включительно. Минимальной суммой для зачисления на счёт считается 30 тыс. рублей. Ставка может достигать 10%. Её размеры зависят от периода действия депозита и зачисленной на него суммы денег.

В течение всего срока существования счёта вкладчик не сможет снимать с него финансы или пополнять баланс, однако ежемесячно на карточку клиента переводятся начисляемые проценты.

В случае открытия промо-вклада вкладчик может оформить моментальную карту Visa Gold, на которую будут переводиться проценты, начисленные по депозиту.

В случае открытия промо-вклада на сумму от 350 тыс. рублей до 31 декабря 2017 года клиент получает возможность принять участие в акции «Год мобильной связи».

«Максимальный рост»

Удобство данного вклада – возможность пополнения баланса для увеличения процентной ставки, которая может достигать 6,69%. Минимальной суммой для открытия счёта считается 1 000 рублей, а сроки действия депозита колеблются от 91 до 1 095 дней.

Кроме этого, клиента ожидает ежемесячная капитализация и перевод начисленных процентов на личную карту в конце месяца.

При этом вкладчик вправе единожды снять деньги со счёта, если с момента его открытия прошло более полугода.

«Текущий пенсионный»

Этот вклад разработан специально для клиентов Банка ВТБ, желающих получать прибыль с поступающих на счёт пенсионных и социальных выплат. Максимальный размер ставки достигает 4%. При этом она не зависит от срока хранения средств на счёте, поэтому вкладчик получает доход даже за сутки нахождения денег на балансе.

Договором не установлены минимальная сумма для открытия данного вклада и сроки его действия. Формально данный депозит считается бессрочным.

Накопительный счёт

Преимущества данного вклада:

• ежемесячная капитализация;
• отсутствие минимального взноса для открытия счёта;
• предоставление свободного доступа к деньгам (клиент может снимать средства или пополнять баланс в любой момент);
• ежемесячная выплата начисляемых процентов.

При этом клиент не может расплачиваться деньгами, находящимися на накопительном счёте, а также осуществлять разовые либо плановые перечисления в сторонние банки.

Как открыть вклад?

Подать заявление на оформление вклада можно в любое банковское отделение ВТБ. При себе клиенту достаточно иметь паспорт и пенсионное удостоверение. Актуальный бланк запроса предоставляется менеджером банка.

Если вы не уверены, какой именно вклад подходит в вашем случае, подобрать нужный вид вложения и рассчитать условия его обслуживания возможно с помощью специального онлайн-калькулятора — https://www.bm.ru/ru/personal/vklady-i-scheta/podbor/.

Существуют другие способы открытия вклада:

• через банкомат, обладающий соответствующей функцией;
• с помощью интернет-банкинга.

Если вы оформили депозит через банкомат либо интернет-банкинг, вам понадобится дополнительно обратиться в ближайший офис ВТБ, чтобы получить соответствующий договор, подтверждающий открытие вклада. С этой целью достаточно иметь при себе паспорт или иное удостоверение личности.

Оформление карты

Если вам нужно перевести пенсию в банк ВТБ, необходимо вместе с российским паспортом и пенсионным удостоверением (справкой о назначении социальной выплаты) обратиться в банк. Сотрудник заполнит заявку, указав паспортные данные и контактный телефон. Получение происходит через 5-7 рабочих дней. Моментальная пенсионная карта не предусмотрена.

После получения карты необходимо вместе с реквизитами счёта прийти в отделение Пенсионного Фонда и написать заявление на перевод выплаты. Узнать реквизиты можно в отделении или посмотреть в личном кабинете.

Как активировать карту

При получении карты сотрудник выдаст пин-код – четырёхзначный пароль для проведения операций. Его можно поменять в банкомате или мобильном приложении и выбрать любую удобную комбинацию.

Карта активируется вместе с первой транзакцией. Для этого её необходимо пополнить и провести одну операцию: расплатиться в магазине или пополнить счёт мобильного, оплатить ЖКХ и т.д.

Как перевести пенсию в ВТБ

Получатель выплат имеет право самостоятельно выбрать банк. Единственное условие, он должен выдавать карты платёжной системы Мир. Если вы выбрали банк ВТБ, то необходимо:

• Открыть счёт и получить карту.
• Посетить ПФР или МФЦ.
• Написать заявление на перевод в другой банк и приложить к нему реквизиты нового счёта.
• После рассмотрения заявки должно прийти уведомление с соглашением или отказом.

Какой вклад ВТБ самый выгодный для пенсионеров в 2020 году

Начнем со специального предложения.

1

Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки в 2020 году

Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров. Почему для повышенного процента была выбрана именно эта категория, гадать не будем. Лучше расскажем, что он из себя представляет.

Условия

☐ Сумма: от 30 000 рублей;☐ Срок: 6 и 12 мес.;☒ Пополнение: нет;☒ Снятие средств, не теряя процентов: нет; Выплата процентов: ежемесячно; Капитализация: есть;☒ Досрочное расторжение по ставке до востребования.

Процентные ставки

Доходность депозита зависит от срока вложения сбережений.

без капитализации / с капитализацией

180 дн.	365 дн.
3,82 / 3,85%	4,17 / 4,25%

Как повысить процентную ставку

Надо сразу отметить, что у клиентов есть возможность получить надбавку к процентной ставке в рублях. Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 000 рублей в месяц. В этом случае, вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых:

Траты в мес. руб.	180 дн.	365 дн.
до 10 000	до 3,85%	до 4,25%
от 10 000	4,85%	5,25%

 Калькулятор вкладов ВТБ для пенсионеров: рассчитать доходность

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет калькулятор вкладов физических лиц ВТБ. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

 2

«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия

Это единственный на сегодняшний день из базовых депозитов ВТБ, доступный не только для премиальных клиентов, а для обычных физических лиц. По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности. Зато у него относительно высокая доходность. В этом обзоре укажем только его максимальные процентные ставки:

до 3,96% в рублях РФ;

до 0,50% в долларах США.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

 3

Сезонный вклад «Надежная основа»: ставки и условия

Это новый сезонный депозит с максимальной ставкой на фиксированный срок – 370 дней. Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов. Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе. Проценты у «Надежной основы» следующие:

до 4,00% годовых при оформлении онлайн;

до 3,90% годовых в отделении.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

4

Накопительные счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия

Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов

Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее

Доходность же «Копилки» сегодня следующая:

4,50% — в первые 3 календарных месяца;

4,00% — с 4-го месяца.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

5

Юбилейный депозит «История успеха»

К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года (548 дней). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.

Процентные ставки следующие:

до 4,40% — в отделении;

до 4,50% — онлайн.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

6

Вклад ВТБ «Новогодний»

Это праздничное предложение к Новому 2021 году. Его главная особенность – высокая процентная ставка при коротком сроке вложения денег.

Условия

• Сумма: от 1000 руб.;• Срок: 121 день;• Пополнение: нет;• Частичное снятие: нет;• Капитализация: есть;• Выплата процентов: ежемесячно.

Процентная ставка

4,3% годовых с капитализацией (4,28% без капитализации).

5,30% годовых — доходность по вкладу с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по картам от 10 тыс. руб. в месяц.

110 дней без процентов — отзывы и собственное мнение

Дополнительная информация по вкладам ВТБ24

Для тех клиентов, которые подключили пакет услуг «Привилегия», предоставлены специальные возможности по депозитам. В данном случае также предусмотрено использование действующих программ, только с гораздо лучшими условиями. Здесь предусмотрена высокая доходность, чем в первом случае.

Финансовая организация ценит каждого клиента и уважительно относится к людям в возрасте, предлагая лучшие условия для сотрудничества.

Каждый пенсионер имеет право на оставление доверенности и завещания. При определенных условиях его счет будет передан третьему лицу (внуку, ребенку или родственнику), который сможет распоряжаться им по собственному усмотрению после смерти основного владельца.

Как открыть пенсионеру вклад в долларах и рублях

Существует 2 способа открытия вклада. Пенсионер выбирает для себя максимально удобный.

При визите в банк необходимо предоставить:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение.

Договор составляет работник банка, от клиента требуется лишь подпись.

Второй способ — с помощью личного кабинета. В этом случае пенсионер уже должен быть клиентом банка

При открытии счета следует обращать внимание на условия, предлагаемые финансовым учреждением. Не всегда удобно обращаться в офис, выгоднее открыть раздел в личном кабинете

Чаще всего в этом случае для открытия вклада требуется гораздо меньшая сумма, чем при визите в банк, и в некоторых случаях процентная ставка выше.

Для получения необходимой услуги требуется авторизоваться в личном кабинете и найти раздел под названием «Вклады и сбережения». Там имеется вкладка, предлагающая открыть счет. Затем необходимо ознакомиться с предлагаемыми банком условиями. Для подтверждения своих действий необходимо ввести код, присланный на телефон вместе с СМС.

Личный кабинет также будет необходим при пополнении счета. Из кабинета очень удобно отслеживать любые изменения в суммах, получать выписки и отчеты, переводить деньги на другие карты.

В отделении можно получить необходимую информацию от менеджера, а не разбираться в пунктах самостоятельно. Уточнить некоторые детали удастся и по горячей линии, открытой в банке для контакта с клиентами.

Преимущества депозитов от ВТБ с высоким процентом

Сотрудничество с ВТБ имеет свои преимущества, в первую очередь речь идет:

• о достаточно высоких процентах по вкладам;
• о том, что клиент сам выбирает периодичность получения процентов по вкладу и способ их поступления;
• о ситуации, когда владелец счета может проверять его состояние через личный кабинет;
• о различных способах пополнения и снятия средств;
• о самостоятельном определении сумм, поступающих на счет;
• о полной защите вложений благодаря их страхованию.

Услуги, привлекательные для пенсионеров и не только, — составление завещательного документа и доверенности, дающей право на распоряжение суммами, находящимися на счету. При наличии завещательного распоряжения средствами смогут пользоваться указанные в документах наследники.

Полезный совет

Перед тем, как оформить вклад, изучите похожие предложения в других банках. У конкурентов процентные ставки и другие условия могут более привлекательными.

Например, в Сбербанке пенсионеры имеют льготы: получают максимальный процент по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» вне зависимости от суммы сбережений. Смотрите условия вкладов для пенсионеров в Сбербанке — перейти >>

В других банках у пенсионных предложений могут быть какие-либо свои преимущества.

Смотрите:

— Депозиты для пенсионеров в Россельхозбанке. Подробнее >>

— Вклады под высокий процент в Почта Банке. Подробнее >>

— Депозиты для пенсионеров в Совкомбанке. Подробнее >>