Что делать, если заблокировали карту сбербанка, а на ней деньги

Приставы заблокировали карту Сбербанка: что делать?

Сбербанк может заблокировать карту по обращению судебных приставов. В этом случае необходимо найти причину, почему было принято такое крайнее решение. Блокировка в судебном порядке сопровождается списанием денег со счета. Обычно сначала в пользу решения суда списывают российские рубли и только потом – со счетов, открытых в иностранной валюте.

Перед списанием средств судебный пристав должен указать, с какого счета это будет сделано в первую очередь. Согласно действующим правилам, списать можно только определенную сумму, которая составляет не более половины баланса на счете. При списании средств по причине неуплаты алиментов допускается снятие суммы в размере 70% остатка по счету.

Помните! Если вашу карту заблокировали не из-за долгов и последующего ареста по обращению судебных приставов, то банк не может принудительно списать ваши деньги со счета.

Порядок действий при блокировке карты из-за приставов

При возникновении вопросов к действиям приставов клиент может обратиться к юристу, который даст совет и поможет с оформлением документов. Клиент также может начать самостоятельно вести переговоры с приставами.

Прежде всего, необходимо выяснить точную причину блокировки. Если «пострадала» карта в рамках зарплатного проекта, то следует написать заявление о ее разблокировке. Обычно это не занимает много времени, но в этом случае со счета каждый месяц будут списывать 50% от поступлений – до полного погашения задолженности. При выплате долга карту разблокируют максимально в течение 10 рабочих дней.

Снятие ареста с карты Сбербанка

Решение о снятии ареста счета и последующей разблокировке принимает судебный пристав. По этой причине требовать от банка немедленной разблокировки бесполезно. При возникновении претензий к действиям приставов клиент может обратиться непосредственно суд или прокуратуру и подать жалобу в письменной форме. На ее рассмотрение выделяется не более 30 дней.

Функциональные возможности

Причины блокировки

Почему банк может заблокировать карту? Причин может быть множество. Вы могли просто попросить об этом кредитную организацию, если столкнулись с мошенничеством или потеряли «пластик», могли забыть пин-код и трижды ввести его неправильно (хотя в этом случае блокируются только операции с вводом пин-кода). Однако что произошло, если блокировка стала для вас неожиданностью?

Во-первых, банк мог запретить операции по карте, если заметил сомнительную активность на счёте. Например, резко возросло число списаний денег с «пластика» (платежи равномерные и частые, происходят в разных странах), переводы выглядят сомнительными. Такая активность могла быть воспринята службой безопасности кредитной организации как мошенничество. В таком случае карта блокируется, а ее клиенту отправляется смс или ему звонит сотрудник банка.

Важно! Сообщение, что вашу карту заблокировали, может быть спамом, попыткой мошенников захватить средства на ней. Чтобы обезопасить себя от кражи денег, проверьте при получении такого смс, действительно ли ваша карта заблокирована, кто отправитель уведомления (с какого номера пришло сообщение)

Проверьте орфографию. Чувствуете, что дело нечисто – вам пишут аферисты. Если хотите узнать наверняка, найдите официальный номер своего банка (указан на карте) или зайдите на его сайт и свяжитесь с сотрудником организации. Никогда не звоните по номеру, указанному в смс, и не переходите по незнакомым ссылкам, которые вам отправляют.

Во-вторых, карта может быть заблокирована, если вы расплатились ей в магазине или всунули ее в банкомат, которые ранее были скомпрометированы. Что это значит? Банки внимательно следят за торговыми точками и банкоматами, после использования которых могут пойти мошеннические операции, в связи с чем блокируют подозрительные карты.

В-третьих, кредитная организация может запретить проводить операции по карте, если ее клиент нарушил условия пользования «пластиком». Например, банк подумал, что вы используете карту для осуществления предпринимательской деятельности (а это запрещено условиями договора), поскольку заметил, что на «пластик» поступают суммы из различных мест в короткий промежуток времени. Если при разбирательстве с организацией вы выяснили, что дело в этом, подтвердите банку, что не являетесь предпринимателем, и источники поступлений на карту не связаны с подобного рода деятельностью.

В-четвертых, карта может быть заблокирована банком по соответствующему решению судебно-исполнительных или правоохранительных органов. Допустим, у вас есть большая задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг или вы являетесь злостным неплательщиков алиментов, в таком случае после судебного разбирательства с вас будут взысканы средства, а находящиеся у вас в наличии карты заблокированы.

Также карта может быть заблокирована, если она кредитная, и ее пользователь допустил ряд просрочек.

Кроме того, «пластик» может заблокировать платежная система (в том числе, в случае с вводом санкций в отношении определенной страны или если карта попала в «черный список», куда заносится информация об утерянных или украденных картах).

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать?

Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.

Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.

Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.

Выберите кредит

Что делать если заблокировали банковскую карту?

Бывают ситуации, когда банковская карточка вдруг оказывается заблокированной. И хорошо, если это произошло, когда держатель находится на территории своего региона или страны. Хуже, если он находится за границей, где нет отделений родного банка. Что делать, если вашу карту заблокировали? Это зависит от причины блокировки, но решить проблему можно.

Почему вашу карточку заблокировали?

Просто так банки никогда не блокируют платежные средства граждан, для этой операции должны быть объективные причины. Например, следующие:

1. Банк подозревает, что с вашей карты несанкционированно хотят снять деньги. Это происходит, если три раза подряд ввести неправильный ПИН-код при совершении оплаты товара или услуги, а также при снятии средств через банкоматы. Подозрение вызовут и массовые неудачные попытки оплатить картой что-то в интернете.
2. Если держатель где-то забыл карту или потерял ее. Так, сотрудники магазинов обязаны сообщать банкам о забытых картах. После сообщения карточка блокируется. И если гражданин опомнится и придет в магазин, чтобы забрать свое платежное средство, потребуется его разблокировка.
3. Карта может быть заблокирована в связи с арестом счета или с тем, что гражданин не оплачивает кредитную линию (актуально для кредитных карт).
4. Гражданин может сам блокировать свою карту по телефону горячей линии или через онлайн-банк, например, если он ее не может найти, если у него украли кошелек и пр.

Что делать, если вашу карту заблокировали

В любом случае необходимо обращаться в банк, который выпустил платежное средство. Самому в этой ситуации сделать ничего нельзя. Как обратиться в банк:

• подойти в его офис с паспортом и проблемной картой;
• позвонить по телефону горячей линии, который можно найти на сайте банка или на самой карточке.

Если гражданин сам заблокировал свою карточку (временная блокировка), он может совершить ее разблокировку самостоятельно через онлайн-банк. В остальных случаях придется контактировать с банком. Если обращаться в банк по телефону, потребуется идентификация клиента, она может выражаться в запросе кодового слова, номера карты, в сообщении о сумме последних операций.

В каждом банке процедура разблокировки карт проходит по-разному. Некоторые учреждения в целях безопасности проводят восстановление активности карточки только при личном визите гражданина. Если причиной блокировки стало неверное введение ПИН-кода три раза подряд, возможно, вашу карточку придется перевыпустить, на что уйдет время.

Если карту заблокировали за границей

Если карту заблокировали во время поездки за пределы родной страны, это всегда вызывает панику. Но на деле не все так страшно. Чаще всего карточки блокируют из-за проведения подозрительных операций. В этом случае достаточно позвонить на телефон горячей линии банка, подтвердить свою личность, и блокировка будет снята. Номера горячих линий банков действуют по всему миру.

Сложнее, если блокировка произошла из-за неверного введения ПИН-кода, тогда удаленно ситуацию не решить, обычно в таких ситуациях требуется перевыпуск карточки. Но это только карта заблокирована, счет продолжает быть активным. Поэтому вы можете воспользоваться онлайн-банком и перевести деньги на карту другого человека, который находится с вами рядом.

Если вы находитесь в поездке одни, можете также перевести средства на карту другого гражданина, а он в свою очередь снимет их отправит вам перевод по одной из международных систем денежных отправлений: Юнистрим, Вестерн Юнион и др. Уже через пару минут вы получите наличные в любом офисе оператора переводов.

С сайта: http://bitvakart.ru/esli-zablokirovali-kartu-chto-delat.html

Что за организация Росфинмониторинг

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – это орган исполнительной власти. Он был создан в 2004 году из Комитета по финансовому мониторингу. Основная задача у органа – борьба с отмыванием средств, полученных незаконно, а также с финансированием терроризма. Росфинмониторинг ведет надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.

Он также ведет специальные реестры лиц, которые имеют отношение к экстремистской деятельности и/или терроризму. Эти реестры часто называют «черными списками». Если в банк поступит информация, о включении клиента в реестр Росфинмониторинга лиц, связанных с экстремисткой деятельностью, терроризмом и т. д., то он будет обязан ограничить в его операции. Банковской картой при этом пользоваться не получиться.

У того, кто включен в «черный список» Росфинмониторинга, сохраняется возможность пользоваться пенсионными и другими соцвыплатами или использовать до 10 тыс. р. на каждого члена семьи из поступающей заработной платы. Он также может получать за счет собственных средств на счетах гуманитарное пособие до 10 тыс. р. в месяц на осуществление жизнедеятельности. Если человек не согласен с включением в реестры Росфинмониторинга или имеет основания для исключения из «черного списка», то ему надо обратиться с заявлением непосредственно в госорган. Банк повлиять на его решение не может, как и посодействовать в решении проблемы.

Блокировка банковской карты – неприятная ситуация для любого человека. В большинстве случаев проблему удается решить достаточно оперативно, если никаких незаконных действий человек не проводил. Но надо подготовить и представить в банк нужные документы или выполнить другие необходимые действия для снятия ограничений и возобновления полноценного обслуживания.

Last modified: 01.08.2019

Почему заблокировали карточку Сбербанка

Все владельцы кредитных карт должны понимать, что банковский продукт предоставляется на определенных условиях, которые необходимо соблюдать. Эта информация указана в договоре, который составляется между банком и физическим лицом. Также с ней можно ознакомиться на официальном сайте.

В том случае, если пользователь потратил часть денег и не вернул ее в банк в установленный договором срок, кредитная карта будет заблокирована со стороны банка.

При наличии просрочки у владельца карточки возникает роль «должника». В его обязанности входит возврат денежных средств, которые были потрачены с кредитки, Сбербанку. Также от него потребуется осуществить возврат пени, который установлен банком на этот случай.

Нет никаких сомнений в том, что отсутствие карточки от банка – это возникновение множества проблем. Потребуется совершить много действий и потратить время на то, чтобы ее разблокировать.

Банк имеет полное право блокировать карту на неопределенный срок, если имеется информация о несанкционированных операциях. Обычно это связано с тем, что в отдел безопасности банковского учреждения попадает информация о том, что при использовании карточки происходит легализация доходов, полученных путем совершения преступлений.

Также карту могут заблокировать, если у службы безопасности имеется информация, судя по которой владельцу могут нанести финансовый ущерб.

Если трижды ввести неправильный код, то система автоматически заблокирует карту.

Чтобы впредь блокировка карточки Сбербанка по инициативе банка не осуществлялась, не стоит совершать операции, которые могут вызвать подозрение.

Что делать, чтобы банк не заблокировал карту

Банк может заблокировать карту любого клиента, действия которого покажутся ему подозрительными. Причем неблагонадежными могут выглядеть самые, на первый взгляд, безобидные действия.

К группе риска относятся клиенты, совершающие дорогие покупки, переводящие деньги за рубеж, использующие крупные безналичные расчеты.

Любая транзакция на крупную сумму может быть остановлена банком: перевод со счета на счет, перевод с электронного кошелька или мобильного приложения. Система безопасности банка расценивает такие действия как мошеннические (выводят средства со счетов порядочных клиентов, которые раньше этого не делали).

В последнее время мошенники активизировались. Согласно данным ЦБ России, в 2017 году случаи кибермошенничества стали намного чаще (почти в 7 раз), что привело к хищению со счетов клиентов более 1 млрд рублей.

Финансовые отношения кредитной организации и клиента регулируются законом «О платежной системе» (ст. 9).

На самом деле обращение граждан с жалобой на неправомерное использование их средств в 90 % случаях заканчиваются тем, что в сложившейся ситуации обвиняют клиентов. Иначе говоря, если вы пострадали от рук мошенников, банк ничего компенсировать не будет.

Непорядочные сотрудники финансовой организации могут поступить следующим образом:

1. К сожалению, в судебной практике есть случаи, когда в мошеннических действиях обвинялись сотрудники банка, пойманные «на горячем». Имея доступ к клиентской базе, такие работники переводили деньги клиентов на другие счета, оформляя это таким образом, будто это сделано с подачи владельца счета. Поэтому, заблокировав карту, можно защитить себя и от подобных вмешательств.
2. Приостановка списания крупной суммы. С одной стороны, это хороший способ предотвратить крупное хищение и уклонение от налогов. Но, с другой стороны, этим могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники. Создав видимость запроса на разрешение транзакции, они могут перевести деньги на «нужные» счета.

Мы рассказали практически обо всех случаях, почему банк блокирует карту. Теперь хотим дать несколько рекомендаций, которые помогут вам избежать этих неприятностей.

«Подари жизнь»

Благотворительная программа от Сбербанка. Приобретая данную карту, держатель получает возможность помочь больным детям. С каждой оплаты товаров и услуг с личных средств клиента 0,3% перечисляются в фонд «Подари жизнь». Еще половину суммы дохода в первый год будет переводить Сбербанк. Получить этот пластик может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, который представит справку о доходах. Хотя по условиям программы доступно использование собственных средств, проценты на них начисляться не будут.

Детали обслуживания Visa Classic «Подари жизнь»:

• лимит: до 600 000 руб.;
• ставка: от 18.9%;
• льготный период: 50 дн.;
• минимальный ежемесячный платеж: 5%;
• ежегодная плата за обслуживание — 900 руб.;
• снятие наличных — 3 — 4%;
• подключен бесплатный СМС-банкинг.

Выберите кредит

Причины блокировки карты Сбербанка

  У банка есть специальное постановление, утверждённое при оформлении договора.  Согласно ему существуют определённые  условия, при которых карта Сбербанка может быть заблокирована  и владелец уже не сможет пользоваться пластиком  в обычном режиме.

Существует целый ряд причин и обстоятельств, согласно которым карта может быть заблокирована немедленно:

1. Выявлен доказательный факт, что картой могли воспользоваться посторонние лица. Это довольно частая причина, ведь мошенники могут узнать данные карты или пытаться ввести подходящий пин-код в банкомате  или любой платежной системе в сети интернет.

1. При использовании карты могут быть выявлены несанкционированные операции, которые могут напрямую говорить о том, что карта может быть использована в мошеннических действиях.

1. Существуют случаи, когда на личный банковский счет  наложен арест  —  денежные средства могут быть сняты, а карта блокируется для совершения операций.

1. У пластиковой карты может закончиться срок действия: владельцу нужно внимательно следить за датой выпуска карты  и своевременно произвести замену в отделении, чтобы можно было продолжать пользоваться платежной системой в обычном режиме.

1. Отрицательный баланс счёта также может стать непосредственной причиной блокировки: клиент не сможет воспользоваться услугами, пока не пополнит основной счёт необходимой суммой.

Иногда банк может блокировать карту  при незавершенных транзакциях:  если клиент пытается отменить платеж или долго не совершает действие, либо неправильно вводит пароль  несколько раз, карта может быть автоматически блокирована.

Способы блокировки

Мы разберем все доступные способы блокировки банковской карты Сбербанка, если она осуществляется по инициативе клиента.

Звонок по горячей линии

Запишите номера телефонов контактного центра. Как правило, они указаны на банковской карточке. Позвоните на номера:

900 – звонок с мобильных телефонов на территории России бесплатно;

+7 495 500-55-50 – звонок с любого телефона из любой точки мира.

Работники банка советуют сохранить эти номера отдельно от мобильного телефона, потому что он может быть утерян.

Оператор обязательно проведет идентификацию клиента. Кроме традиционных Ф. И. О. и даты рождения, спросят и кодовое слово, которое вы называли при оформлении карточки. Вспомните его заранее.

Заблокировать можно через SMS на номер 900.

В интернет-банке

Войдите в личный кабинет “Сбербанк Онлайн”, используя свои логин и пароль. Если у вас несколько карт Сбербанка, выберите ту, что надо заблокировать. Во вкладке “Операции” самой последней, выделенной красным цветом, будет “Заблокировать”.

В заявке на блокировку необходимо выбрать причину. Потом отправить и подтвердить заявку. Банк заблокирует карточку.

Обратите внимание, что нельзя сделать это временно. Если вдруг вы нашли потерянную карту, то придется все равно получать новую

Блокировка делается навсегда.

В мобильном приложении

Действия по блокировке такие же, как и в вышеописанном способе:

1. Заходите в мобильное приложение от Сбербанка. Выбираете нужную карту и из списка операций – “Заблокировать”.
2. Далее, банк дает рекомендацию о переводе остатка средств на другую карточку или счет, потому что потом их можно будет получить только в офисе банка. Сделайте это, если есть деньги.
3. Выбираете причину блокировки и отправляете заявку.

В отделении

Если доступа в интернет у вас нет, или утерян телефон, то заблокировать карточку можно в любом отделении Сбербанка. Не забудьте паспорт.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

• происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
• денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке. Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке. В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете банковские карты с самыми привлекательными условиями.

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства
Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

Кобрендинговые карты

Это пластиковые носители, которые принимают участие в партнерских программах. Они бывают дебетовые и кредитовые.

Visa Gold «Аэрофлот» — специальное предложение для клиентов, которые часто пользуются услугами авиакомпаний. Их владельцам предлагается высококачественное обслуживание. При каждом использовании карты для расчета в торговых сетях или оплаты покупок в Интернете на отдельный счет начисляются бонусные мили, которые в дальнейшем можно будет обменять на бесплатный авиаперелет. Плата за обслуживание — 3500 руб. в год. Перевыпуск не оплачивается.

MasterCard Standart МТС — карта партнерской программы Сбербанка и оператора мобильной связи. Она выдается на 3 года с лимитом кредитных средств 15 — 600 тыс. руб., льготным периодом 50 дней и ставкой по его завершению — 24%. Карта выпускается бесплатно, но годовое обслуживание стоит 900 руб. За каждую совершенную покупку держателю начисляются бонусы: 300 — за первую и 1 на каждые 30 руб. — на все последующие оплаты.

В дальнейшем они обмениваются в личном кабинете на сайте МТС на бесплатные звонки, сообщения, мелодии и т.д. Управлять счетом можно удаленно через мобильный банк. К карте подключен сервис экстренной выдачи наличных в случае утери ее за границей. Комиссия за снятие денег — 4%. Стать владельцем карты может любой граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, который работает на последнем месте более 6 месяцев и может предоставить копию трудовой и справку 2-НДФЛ.

Visa Classic «Золотая маска» будет интересна всем любителям кино и театра. Во время покупки и бронирования билетов на карту начисляются бонусы. А после того как общая сумма затрат на описанные выше цели достигнет отметки в 60 000 рублей, клиент переходит в категорию VIP.