«украли паспорт и навесили долги». что делать, если на вас оформили чужой кредит?

Шаг 9. Запросить материалы дела в суде

Важно запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание. Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности

Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют

Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности

Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов

Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют.

Случайно через десятых знакомых я нашла человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.

В строительном магазине в городе Уфа по моим персональным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годовых на 120 тысяч ₽, плюс 40 тысяч ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — шесть камазов.

Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тысяч ₽ с учётом пеней и штрафов.

Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один день!

Как разводят мошенники

Несколько мошеннических схем нечистоплотных юристов, злоупотребляющих доверием закредитованных граждан, описал в интервью ФАН гендиректор юридической фирмы «Нечаев и партнеры» Валентин Нечаев.

И вот она решает, что ей надо избавиться от долгов. Она принимается искать юристов — и попадает в очередной переплет.

Женщина подписывает абсолютно неграмотный юридический документ. Понятно, что банки вовсе не обязаны идти ей навстречу — тут все зависит от желания финансовой организации. Однако деньги уже уплачены.

Но на этом горе-кредитор не останавливается. Он обращается в другую фирму, где обещают грамотно обанкротить его.

Одна из основных обманных историй связана с обещанием фирмы «списать все долги через банкротство за 90 дней». Мошенники при этом не сообщают жертве, что само по себе решение суда о признании гражданина банкротом — не окончательное.

В итоге за три месяца несчастная мамочка смогла лишь с горем пополам получить статус банкрота, однако долги с нее списаны не были.

Меняйте пароли и проверьте компьютер на вирусы

Происшествие в одном городе

Случай такого рода стал достоянием слухов в одном из российских городов. Там клиенты стали вдруг уходить в другие банки, закрывая счета. Причина была в просочившейся сквозь завесу банковской тайны информации о сотруднице, оформлявшей кредиты на клиентов и забиравшей деньги себе.

А началось все с полученного ею отказа. Заем ей не выдали, а деньги понадобились срочно. И тогда она решилась оформить его по документам одного из вкладчиков, собираясь все вернуть. Но для возвращения таким же способом взяла еще кредит, потом третий и четвертый.

Но тайна раскрылась, когда пошли просрочки, и на головы ничего не подозревающих клиентов посыпались телефонные звонки. Естественно, от людей никто возврата кредитов не требовал, но провинившуюся сотрудницу сдали полиции. Каким-то образом ей удалось все вернуть и выкрутиться. Год спустя она снова искала работу в банке.

Кредиты на чужое имя

И такие случаи вовсе не единичны. Наверняка о них слышал каждый. Многие даже лично знакомы с попавшими в столь неприятную ситуацию людьми. Есть несколько способов оформить кредит на чужое имя. Самые очевидные и распространенные:

• Банковская кредитка была отправлена по почте, но попала к другому человеку, который ее использовал.
• Приобретая товар в магазине, оформили его в кредит по ксерокопиям чужих документов.
• Не отличающийся честностью сотрудник банка воспользовался ксерокопиями паспорта клиента.
• Из банка пришло сообщение об отказе, но в реальности кредит забрал себе сотрудник банка.
• Копии или оригиналы документов попали к мошенникам, которые сумели по ним получить займ.

Но банкам скандалы с кредитами и разбирательства с полицией тоже совершенно не нужны. И с возможными махинациями сотрудников они всячески стараются бороться. Как и с другими преступными схемами. Многое из перечисленного выше сейчас уже практически неосуществимо. К примеру, многие банки перестали отправлять по почте кредитки.

А продолжающие это практиковать усложнили активацию этой карты, предварительно подвергая новых клиентов натуральному допросу, чтобы случайный человек не смог нею воспользоваться. Во имя исключения злоупотреблений были введены фотографирования клиентов, СМС-уведомления по кредитной заявке и прочие защитные меры.

Но помимо банков теперь появилось множество микрофинансовых организаций с упрощенными процедурами кредитования населения. И там тоже не исключена вероятность, что попадется недобросовестный сотрудник, который воспользуется чужими данными паспорта. Кстати, женщина, о которой шла речь вначале, не нашла работу ни в одном банке. Зато устроилась в МФО и теперь выдает кредиты там.

Отзывы и жалобы на отделение Сбербанка по адресу — Оренбург, ул. Володарского 16 (0)

Что же делать, если ты оказался жертвой мошенников?

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

• Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
• После ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
• После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
• Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

• Не передавать его посторонним лицам,
• Не оставлять его где-либо в качестве залога,
• Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
• Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.

https://youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I

Каким образом мошенники могли взять кредит

Есть два варианта, которые могут послужить причиной для случившегося. Оба они непосредственно связаны с Вашим паспортом, ведь именно этот документ является основным и главным для любого гражданина РФ. Именно этот документ является ключевым, благодаря чему многие микрофинансовые организации могут не запрашивать другие документы.

Кредит по утерянному паспорту

Когда происходит утеря паспорта, далеко не каждый человек идет в полицию для написания заявления. Подобное производится только в случаях кражи документа. Если же документ попадает в руки мошенников, они могут как вклеить в него свою фотографию, так и постараться изменить свою внешность. В таком случае они будут относительно похожи на Вас, что позволит обмануть сотрудников банка или магазина, где оформляется кредит.

Для того чтобы снизить риск подобного происшествия, необходимо как можно скорее произвести замену документа. Однако даже если третьи лица успели совершить мошеннические действия с документом, у Вас есть все основания оспорить подобный кредитный договор.

Кредит по ксерокопии паспорта

Данный вариант куда более распространен. У мошенников в таком случае будет гораздо больше времени. Ведь при утере документа владелец довольно быстро обнаружит пропажу и сможет предпринять действия, в результате которых паспорт будет признан недействительным. Если же третьим лицам попадает в руки ксерокопия документа с необходимыми страницами, владелец паспорта может даже не подозревать об этом. Это дает достаточно времени на оформление сразу нескольких кредитных договоров.

Получить ксерокопию паспорта достаточно сложно, но возможно. Чаще всего к мошенникам попадают такие данные в результате сговора с сотрудниками банков или каких-либо иных организаций, которые располагают подобной информацией о своих клиентах. Более того, именно в результате подобного сговора и может быть получен кредит на Ваше имя.

Шаг 3 – общаемся с МФО

Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.

Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО «Займ-Онлайн» (работают под брендом Pay P.S.)

Какие данные нужно предоставить:

• Информацию по оформленному на вас займу (будет указана в отчете по кредитной истории)
• Ваши реальные полные данные
• Ваше фото с паспортом (если попросят)
• Данные по заявлению в полицию (когда вы его оформите)

Что нужно узнать

Очень важная информация – на счет/карту какого банка переводились заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Причины утечки личных данных

Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.

Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.

Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:

• Паспорт был утерян и найден мошенниками.
• Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
• Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
• Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как действовать, если на Вас оформлен кредит

Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:

Пишем заявление кредитору

В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.

В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами. В завершении выразите требование:

В завершении выразите требование:

1. Провести внутреннее расследование;
2. Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.

Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.

Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.

В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.

Жалуемся регулятору

Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.

Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:

• Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
• В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.

Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании

Обращаемся в полицию

Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:

• Договор вместе со всеми приложениями;
• Копию паспорта;
• Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
• Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.

Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.

Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.

Идем в суд

Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.

В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.

В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.

Пришло письмо об описи имущества

Проверяя почтовый ящик, Екатерина обнаружила уведомление от коллекторского агентства ООО «КЭФ» с сообщением о том, что у нее есть долг перед МФО «Онлайн-Займ» на сумму более 20.000 рублей.

На что тут нужно обратить внимание:

То есть, это НЕ мошенничество

Реквизиты очень важно проверять, потому что некоторые мошенники притворяются коллекторами, чтобы выжать из жертвы деньги, хотя на самом деле никто на нее займ не оформлял и никакого долга в принципе не существует. Подробнее об этом расскажем ниже

Для чего это нужно, сейчас расскажем.

В данном случае – передача дела в суд с последующим возможным принудительным изъятием задолженности, что, естественно, напугало нашу героиню.

Немногие люди будут действительно шерстить законы, пытаясь разобраться в ситуации, но сам факт наличия нормативных актов, на которые можно опереться, успокаивает.

Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела

Информацию пришлют вам на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5–7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.

По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить, какой банк пробивали.

Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.

Совет: Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, нужно повторить запрос, чтобы убедиться, что всё отменено. Я так и сделала — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.

Не ваше дело

Будет ли направлена полицейским банковская информация — Павлу об этом также вряд ли скажут. Однако редакция получила от банка ответ на запрос по поводу ситуации.

«(…) банк рассмотрел обращение клиента и провел проверку, по ее результатам ситуация полностью урегулирована. В силу требований законодательства о банковской тайне банк не может дать более подробные пояснения по ситуации с клиентом.

По всем обращениям клиентов банк проводит проверки, результаты которых сообщаются заявителям. Если в ходе проверки выявляются признаки совершения преступлений в отношении банка, эта информация передается в правоохранительные органы. Мы постоянно совершенствуем процессы оформления банковских услуг, стремясь повысить их качество, доступность и безопасность», — говорится в ответе «Известиям».

Мошенники-5

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

В банке признали, что розничное кредитование — традиционный объект мошенничества и инциденты, аналогичные истории Павла, встречаются в практике всех кредитных организаций, оказывающих услуги физическим лицам.

— Если в отношении физического лица были совершены мошеннические действия, ему необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Своевременное обращение клиента в банк может предотвратить дополнительные финансовые потери и помочь урегулировать спорную ситуацию. В каждом таком случае банк проверяет обстоятельства произошедшего, в том числе на предмет выявления признаков причастности сотрудников к мошенническим действиям. В случае если банк обнаружит признаки возможного внутреннего мошенничества, эти сведения передаются в правоохранительные органы, — объяснили «Известиям» алгоритм поведения в ситуации с мошенничеством.

Ни стыда, ни совести: 25 примеров ловкого маркетинга в России в «Черную пятницу»

Пишем заявление в полицию

Шаг 14. Обращаться в суд

В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. 

Недавно я зашла в отделение ОТП Банка и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО МФК ОТП Финанс: входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.

Из возможных следующих шагов:

• Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.

• Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.

• Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.

Как правильно подать иск в суд

До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.

Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.

Вот что потребуется для суда:

• исковое заявление;

• постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);

• документы из банка, касающиеся кредитного договора;

• оплата госпошлины.

Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории

• Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).

• Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

• Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.

• Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.

• Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.

• Если можете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

• Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
• Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
• Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
• Вам не нужен поручитель и залог.
• Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
• Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
• Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
• Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Способы получения и погашения займов

Получение займа по ксерокопии паспорта происходит несколькими способами, как и погашение кредита.

Перевод денег	Оплата кредита
На именную банковскую карту	С банковской карты через личный кабинет пользователя
На верифицированный кошелек Киви и Яндекс (Юmoney)	С электронного кошелька
На банковский счет	В терминалах
Через систему переводов Золотая Корона, Юнистрим, КОНТАКТ	Через кассу банка
Наличными в офисе	С банковского счета
Наличными курьерской доставкой	Денежным переводом
На почте	В офисе компании

️ Скорость зачисления денег и комиссию за услугу необходимо уточнять до совершения оплаты по займу.

Динамика курса доллара ФОРА-БАНКА в городe Наро-Фоминск

Лучшие предложения банков Наро-Фоминска

Шаг 8. Написать в банк

В сам банк нужно написать запросы и претензии

Это важно ещё и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке

Писать нужно всеми способами:

• Напрямую в отделение банка я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счёта, способ получения средств, копия паспорта, по которой оформлен договор, и т. д.). Необходимо добиться, чтобы на копии поставили штамп о приёме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло, и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.

• Когда у меня появилось больше информации, я отправила в АО ОТП Банк и ООО МФК ОТП Финанс бумажный запрос по почте на копии документов и претензию, что я кредит не оформляла и не запрашивала, персональные данные не предоставляла, документы не подписывала, деньги не получала и так далее, а в городе Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и уведомлением, чтобы потом не сказали, что ничего не получали.

• Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.

Везде указала, что я готова показать прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по электронной почте. На эту почту мне так ничего и не ответили. На обычную почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт договор займа. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о договоре займа. Банк к вам претензий не имеет». И всё. Каких претензий не имеет — непонятно.

Совет. Заведите электронную почту специально для всех запросов и указывайте её, чтобы не искать в основной почте и не «светить» её. Также я завела абонентский ящик на Почте России, куда банк мог бы отправлять ответ.

Так как моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или — что ещё хуже — передать его приставам, и они будут названивать, пока всю эту историю не решишь.

Сначала у меня не было понимания всей ситуации: как, где, зачем был взят заём. Поэтому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка её и не было.

34 попытки, 4 — успешных

Заявление с приложенными к нему скриншотами СМС, справками о присутствии на рабочем месте в Москве, было подано в ОМВД по Можайскому району в тот же день. Также Павел отдал сотруднику угрозыска банковские выписки, где и когда были сняты средства. Позже во время переговоров с сотрудниками банка выяснилось, что преступники предоставили СНИЛС с не соответствующим реальному документу номером. Попутно открылась и еще одна удивительная деталь — сотрудница банка в Москве сообщила Павлу, что в служебном документе, разрешающем выдачу кредита, отсутствуют данные о сотруднике, принявшем такое решение.

Спустя несколько дней из банка пришел ответ, что заявление рассмотрено. Павел позвонил специалисту, и тот на словах сообщил, что никаких мошеннических действий при получении кредита не выявлено. Москвич возмутился и потребовал письменного ответа. Пришла отписка с тем же текстом, без фамилий должностных лиц банка.

Мошенники-2

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФСПП)

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

После запроса «Известий» в банк с Павлом связались и сообщили, что мошеннические действия все-таки есть. Претензии сняли и пообещали исправить данные кредитной истории.

Увы, ситуация с кредитом в этом банке оказалась лишь верхушкой айсберга. Начались звонки коллекторов. Павел запросил свою кредитную историю в НБКИ. Выяснилось, что примерно в тот же промежуток времени на имя Павла было подано 34 заявки в различные микрофинансовые и кредитные учреждения. Мошенникам удалось открыть кредитные линии на его имя еще в трех банках и одной микрофинансовой организации («Ренессанс кредит», «ОТП Банк», МФК «Рево Технология»). К слову, во всех перечисленных кредитных организациях с пониманием отнеслись к ситуации Павла и обещали закрыть задолженности и исправить кредитную историю. Жулики по-разному использовали данные Павла — например, в крупном магазине бытовой техники они приобрели товар в кредит, предъявили поддельный паспорт.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

• Через портал Госуслуг.
• Через сайт Банка России.

Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк

Так как у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.

• На незаконный запрос моей кредитной истории АО ОТП Банком. Без письменного согласия клиента (в законе — субъекта кредитной истории) банк не имеет право на запрос кредитных историй.

• На непредоставление ООО МФК ОТП Финанс информации о возникшем договоре займа и задолженности по нему.

Это дало определённые плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть — незаконный запрос кредитной истории; также ООО МФК ОТП Финанс проведено внутреннее расследование, и договор займа признан ими мошенническим, подложным.

«…А потом случилась беда»

Андрею и Светлане с малышами-близнецами надоело жить на съемной квартире. Андрей неплохо зарабатывал на заводе, у Светланы был свой бизнес в Интернете. На семейном совете супруги решили взять ипотеку и купить небольшую трешку.

Сначала все было хорошо, а потом случилась беда. Бизнес молодой матери рухнул, а у ее мужа появились проблемы на работе. Платить стало нечем.

Сейчас семья живет у родителей мужа и считает каждую копеечку.

А вот другой пример семейной трагедии. Ирина Савельевна — работающая пенсионерка. Родственники пожилой женщины предложили ей и супругу купить автомобиль в кредит. Племянница объяснила, что супруг Ирины будет работать у них по утрам шофером, а его зарплата плюс жалование на работе покроют все затраты по кредиту.

Но все вышло иначе. Пенсионеры попали под сокращение штатов, и родственница отказалась от услуг старика.

Тем временем у мужа случился инфаркт.

Что делать с кредитом, которого вы не брали?

1. Идти в банк, писать претензию, объяснять ситуацию и просить списать с вас задолженность по такому кредиту, по возможности прихватив с собой доказательства того, что вы стали жертвой мошенников.

«Как правило, мошенничество при получении кредитов осуществляется с украденными или потерянными паспортами. Следовательно, если у вас похитили паспорт, либо вы его потеряли, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию. Сделав это, будет гораздо проще доказать, что вы в действительности не брали указанный кредит», – говорит Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

Попробовать доказать банку свою непричастность можно запросив у банка кредитный договор и сличив подпись на нём с личной подписью.

«Ещё один способ – предоставление точных данных о том, что на дату подписания кредитного договора вы не могли находиться в банке. Например, вы может представить приказ вашего работодателя о предоставлении вам ежегодного отпуска, а также документы, подтверждающие ваше нахождение в период отпуска на территории другой страны», – рассказывает сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.

2. После составления претензии в банке, даже если паспорт не был украден, надо идти в полицию и писать заявление, о совершённом против вас преступлении – мошенничестве (ст. 159 УК РФ).

3. Написать и отправить жалобу в Банк России, чтобы регулятор провёл служебную проверку деятельности кредитной организации. По словам Марата Аманлиева, сам факт выдачи кредита на имя человека, который не присутствовал лично в банке при оформлении и получении кредита вызывает много вопросов к сотрудникам банка.

Шаг 6. Написать заявление в полицию

В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Да простят меня сотрудники полиции, но за два месяца, пока моё заявление было у них, никаких особых телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в полиции — это квиток на заявление о мошенничестве. Далее этот квиток спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка нужно будет везде прикладывать — как алиби, доказательство вашей невиновности.

Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:

• распечатку всех кредитных историй;

• данные о прописке;

• уведомление пограничной службы об аресте на выезд;

• контакты судебного участка в городе Уфа.

Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.

Крах кредитной истории. Ищем виновных

Похищение персональных данных – не единственная причина возможных неточностей в кредитной истории. Бывают ситуации, когда в бюро кредитных историй (БКИ) не передали актуальные данные. Поэтому стоит периодически проверять, все ли в порядке с вашей кредитной историей. Она может находиться в одном или в нескольких БКИ. Чтобы определить, в каком именно бюро хранится кредитная история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Есть несколько способов, в частности:

• Оставить заявку на портале госуслуг: вкладка «Услуги» – раздел «Налоги и финансы» – подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». В ответ вы получите список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
• Создать запрос на сайте Банка России с помощью кода субъекта кредитной истории, указанного в кредитном договоре. Уточнить код можно в банке (МФО/КПК), предоставившем кредит. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Следующий этап – обращение непосредственно в бюро.

Четыре способа запросить кредитную историю:

• Через сайт БКИ. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
• В офисе БКИ. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом. Кредитную историю вам могут выдать в тот же день.
• Телеграммой на официальный адрес БКИ. В телеграмме нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить ответ. Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. Кредитная история поступит на электронную почту в течение трех рабочих дней.
• Обычным письмом по почте. Подобный запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать вариант получения ответа: в бумажном или электронном виде.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.