Дебетовые карты в банке открытие

Какие отличия кредитной Opencard от дебетовой?

Основное отличие — это кредитный лимит, который доступен в кредитной Opencard, однако каждая из карт имеет конкурентные преимущества и привлекательно смотрится на рынке.

Дебетовая карта:

• Бесплатное обслуживание на всем сроке жизни (не путать с комиссией за выпуск карты 500 рублей)
• Возможность вернуть комиссию за выпуск совершив POS—оборот свыше 10 000 RUB
• Бесплатное пополнение моментальных перевод по номеру карты (с карт других банка на карты Открытия — всегда бесплатно, с карт Открытия на карты любых других банков — до 20 000 RUB бесплатно, более 20 000 RUB — 1,5%, мин. 50 RUB)
• Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах мира

Кредитная карта:

• Бесплатное обслуживание на всем сроке жизни (не путать с комиссией за выпуск карты 500 рублей)
• Возобновляемый кредитный лимит до 300 ООО RUB
• Беспроцентный льготный период до 55 дней
• Возможность вернуть комиссию за выпуск совершив POS— оборот свыше 10 ООО RUB
• Бесплатное пополнение с карты стороннего банка в ИБ/МБ
• Бесплатный перевыпуск карты по любой из причин
• Условия программы лояльности едины и суммируются в рамках одного клиента.

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности ДРУГ

Программа лояльности теперь называется «Друг».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

• 3% за Всё
• 11% за Кафе и рестораны (MCC 5812, 5813, 5814)
• 11% за Отели и билеты (MCC 3000-3299, 3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512),
• 11% за АЗС и транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 5172, 5541,5542, 5983, 7512, 3351-3441),
• 11% за Аптеки и салоны красоты (MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на  сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,

+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399);
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.

Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.

Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Способ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 000 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard. С конца октября 2020 минимальный платежа должен составлять от 500 руб.

Opencard бесплатная?

По карте Тарифа Opencard клиент платит только комиссию за оформление — 500 рублей/8USD / 7EUR (обслуживание бесплатно). Комиссия будет возвращена после достижения суммарного оборота покупок по карте 10000 рублей в виде Openbonus. Также при активации карты всем подключается услуга СМС-инфо, которая бесплатна первые 2 месяца. По истечении 2 месяцев комиссия за пользование услугой составит 59 рублей/1.5 USD/1.5 EUR в мес. Об этом клиенту будет направлено уведомление, и при желании услугу можно отключить в ИБ/МБ/КЦ.

По карте Тарифа Opencard (кредитная) клиент платит только комиссию за оформление — 500 рублей (обслуживание бесплатно). Комиссия будет возвращена после достижения суммарного оборота покупок по карте 10000 рублей в виде Openbonus. Также при активации карты всем подключается услуга СМС-инфо, которая бесплатна первые 45 дней

За пользование услугой составит 59 рублей ВАЖНО: Вознаграждение не начисляется в случае, если на момент расчета вознаграждения на карте клиента имеется просроченная задолженность.

По Opencard Премиум стоимость обслуживания составляет 2500 Рублей РФ/4ОUSD / 4ОEUR месяц (при выполнении минимальных требований комиссия не списывается). За оформление карты комиссия не списывается

Смс-информирование бесплатное.

Дополнительные возможности карты Opencard

Достоинство дебетовой карты в том, что банк Открытие практически не ограничивает клиентов. Поэтому вы можете снимать деньги без комиссии в любых банкоматах, получать до 3% кэшбека за любые покупки, и даже получать «подвиды» Opencard с особыми условиями.

Кэшбек по карте Opencard

Дебетовая карта позволяет получать от 1 до 3% кэшбека на абсолютно любые покупки за редкими исключениями, прописанными в тарифах. Кэшбек складывается из трех разных категорий. За каждую начисляется по 1%.

Чтобы получить максимальный кэшбек 3%, необходимо:

1. Тратить от 5000 рублей в месяц по карте.
2. Оплачивать услуги через мобильный банк или интернет-банкинг на 1000 рублей в месяц.
3. Хранить на карточных счетах Открытия не меньше 100 тысяч рублей (в том числе в валютном эквиваленте) ЛИБО получить кредитную карту Opencard, иметь на ней задолженность и погашать ее только минимальными платежами (не превышая их размер более чем на 1000 рублей).

Первые два условия очень легко выполнить и получать кэшбек 2% на постоянной основе против традиционных 1-1,5% у большинства банков. Хранение 100 тысяч рублей же подходит не для всех и становится выгодным только в том случае, если в месяц вы тратите около 60 тысяч рублей на товары и услуги. В противном случае лучше положить деньги на карту с процентом на остаток или на депозит.

Схема с кредитной картой спорна: если гасить задолженность только минимальными платежами, то придется тратиться больше на проценты, чем получать кэшбека. Однако при очень маленьких расходах по кредитной карте можно уложиться во льготный период и не нарушить условие получения кэшбека.

Возврат начисляется в виде openbonus, курс которых к рублю – 1 к 1. Баллы могут храниться в течение двух лет, и за это время их необходимо потратить. Этими опенбонусами можно скомпенсировать стоимость ранее совершенной покупки при выполнении следующих условий:

1. Покупка была совершена не ранее, чем 30 дней назад.
2. Стоимость покупки должна превышать 3000 рублей.
3. Скомпенсировать можно только полную стоимость товара или услуги.

Если вы компенсируете покупку, то ее стоимость в рублях будет возвращена на счет карты. Ежемесячно можно получить до 15 тысяч openbonus. Это довольно много – большинство банков редко позволяют получать возврат больше 3-5 тысяч рублей в месяц.

Интересно, что при оформлении новой карты вы получаете доступ к 3% кэшбеку на один календарный месяц. Время бонусного месяца начинается с дня, когда вы первый раз пополните карту. То есть, например, если бы вы оформили карту 20 мая и в тот же день положили бы на нее деньги, то на совершение покупок по 3% кэшбеку у вас осталось бы всего 11 дней. А вот если вы оформите карточку 20 мая, но активируете ее только 1 июня, то у вас будет честный месяц, чтобы приобрести товаров и услуг с максимальным возвратом.

Снятие наличных без комиссии

Дебетовая карта позволяет снимать наличные без комиссии не только в банкоматах Открытия, но и в других устройствах. Можно снимать средства в любых банкоматах России, а не только в партнерских.

Получать средства без комиссии можно в пределах ежемесячного лимита 500 тысяч рублей. А за снятие средств сверх лимита уже придется заплатить.

Виды дебетовой карты

Банк Открытие предлагает сразу несколько видов карт с возвратом средств. Оформить можно следующие продукты:

1. Opencard Премиум – все те же условия, что и у обычной Opencard, но с VIP-привилегиями и скидками.
2. «Лукойл» – за каждые 75 рублей трат на любые нужды будет начислен 1 балл. При покупке товаров и услуг на АЗС «Лукойл» – за каждые 50 рублей. В подарок 300 баллов после первой покупки.
3. Travel – от 3 до 4% бонусами, которые можно потратить на покупку билетов и бронирование отелей.
4. Карта РЖД – на бонусный счет будет начисляться по 1,5 балла за каждые потраченные 50 рублей. После первой же покупки будет начислено 1000 приветственных баллов.
5. Карта Гладиатора – карта с программой лояльности для болельщиков ФК «Спартак». За каждые потраченные 100 рублей вы получите 1,2 денария на бонусный счет. Также первая покупка принесет 300 бонусных денариев.
6. Много.ру – начисляется 1 бонус за потраченные 50 рублей за любые покупки. А также капает своеобразный «процент на остаток»: 1 числа каждого месяца за каждые 100 рублей на счету карты вы будете получать 1 бонус.
7. MnogoCard – 1 бонус приходит за каждые 27 рублей, потраченные на любые товары и услуги. Первая покупка приносит 1500 подарочных баллов.

Все эти карты так или иначе позволяют получить возврат опенбонусами или специализированными баллами за каждую покупку. В среднем такой кэшбек заметно выше, чем у других банков, так что карты вполне выгодны при правильном использовании.

Ответы на частые вопросы о карте Opencard

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать дебетовую карту, достаточно воспользоваться одним из трех способов:

1. Позвонить на горячую линию и попросить оператора сделать это.
2. Зайти в офис с аналогичной просьбой, имея при себе паспорт.
3. Войти в интернет-банкинг или мобильное приложение, выбрать нужную карту и нажать на «Заблокировать».

Помните, что для полного закрытия карточного счета вам нужно не просто заблокировать носитель, а написать заявление на расторжение договора с банком. И только тогда счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с Opencard можно любыми доступными способами:

1. Онлайн-переводами через интернет-банки Открытия или других банков (если вам нужно перевести деньги с карты на карту).
2. В кассах и банкоматах (в последнем случае – без комиссии).
3. Межбанковскими переводами и сбрасыванием денег на электронные кошельки.

В зависимости от использованного метода может начисляться комиссия банка Открытие или другого, если используются его сервисы.

Как пополнить?

Внести деньги на Opencard можно через любые доступные способы:

1. Межбанковскими переводами или переводами с карты на карту.
2. Через кассу в отделении Открытия.
3. Через любой банкомат в России.

Некоторые способы, как и в случае со снятием средств, могут облагаться комиссией.

Как заплатить по карте?

Платить дебетовкой Opencard можно в любой торговой точке как на улице или в магазине, так и в сети интернет. В первом случае достаточно приложить носитель к терминалу и, в случае необходимости, ввести пин-код.

Как снять деньги с кредитки просто и с небольшими расходами