Кредит под залог птс для юридических лиц

Вы здесь

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов

• Сумма: от 15 тыс. до 10 миллионов;
• Срок: до 36 месяцев;
• Процентная ставка: От 0,15% в сутки;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
• Вероятность одобрения: 96%.

Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

Где еще получить до 500 тысяч с любой КИ ⇒

Дальше сервис автоматически проанализирует вашу заявку и подберет подходящие для вас МКК, отправит анкету менеджерам, получит ответы и выдаст самый выгодный вариант с минимальными процентами по кредиту. Останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией; Возраст лояльный с 18 до 70 лет; Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа; Не проверяют кредитный рейтинг; Выдают до 95% от рыночной цены на ТС. Где можно получить мгновенный займ прямо сейчас ⇒

Где можно получить мгновенный займ прямо сейчас ⇒

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком. Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

https://youtube.com/watch?v=kf4g2l2hJ18

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

• Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
• Возраст: 20-60 лет;
• Документы: паспорт + ПТС;
• Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Условия вкладов

Открытие офиса и выбор местоположения

Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.

Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.

Чем кредит под залог авто выгоднее потребительского займа для юрлиц

Потребительские кредиты для юридических лиц требуют больших затрат рабочего времени сотрудников, сбора документов и длительного рассмотрения заявки. При этом условия, предлагаемые банками, могут не устраивать заемщика (целевое использование кредитных средств, ограничение по сумме и срокам, жесткий график текущих платежей и т.д.) Поэтому компании, имеющие на балансе собственный автопарк, выбирают более простой и быстрый способ получения денег, оставляя в залог машины или только документы на транспорт.

Ниже представлена сравнительная таблица условий получения потребительского кредита и займа под залог транспортного средства.

Комментарии

Возможно ли такое?

Чем выгодно сотрудничество с автоломбардом?

Сравнивая любой автоломбард в Москве с самым лояльным к вам банком получаем следующее:

• В банке минимальный срок рассмотрения заявления составляет 3 рабочих дня, при этом ваша заявка должна быть обеспечена внушительным пакетом документов, на сбор которых потребуется немало времени. Но даже после выполнения всех условий положительно решения вам никто не гарантирует.
• В ломбарде от вас не потребуют справку о доходах и не спросят о цели займа. Ваша кредитная история сотрудников автоломбарда не интересует. Все что от вас потребуется – это 3 основных документа (паспорт, ПТС и СТС), автомобиль и 15 минут на подписание договора.

Кредит под залог автомобиля

У каждого в жизни рано или поздно возникает такая ситуация, в которой человек срочно нуждается в деньгах. Для этого можно обратиться в банк с просьбой выдать ему кредит. Чем больше сумма кредита, тем больше документов нужно собрать, найти поручителей, а только после всего этого ждать решения кредитной комиссии банка, которая, напомним, может это самое решение принимать в сроки от трёх до пяти рабочих дней. Если деньги нужны как можно скорее, то в таком случае оптимальным вариантом было бы воспользоваться кредитованием под залог имущества. Таким имуществом может выступать как автомобиль, так и  недвижимость. В данной статье раскроем мы раскроем все детали того, как и где лучше всего получить кредит под залог автомобиля. Дело всё в том, что такого рода услуги предоставляют как банки, так и автомобильные ломбарды. Постараемся раскрыть все плюсы и минусы и первого и второго варианта.

На каких условиях предоставляется и выплачивается заем

Денежная ссуда под залог ПТС или автомобиля, выдается юридическому лицу на выгодных условиях. Как правило, финансовые учреждения предлагают следующие параметры по кредитным программам:

• ссуда предоставляется только в российской валюте (рубли);
• выдаются денежные средства в размере до 80% стоимости авто;
• клиент имеет возможность получить до 60 миллионов рублей;
• процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке;
• клиент может оформить ссуду на срок до 7 лет;
• деньги выдаются на любые нужды клиента.

После получения денежных средств, на транспортное средство накладывается обременение вплоть до полного погашения задолженности. Заемщик вправе оплачивать ежемесячные платежи любым удобным методом, при этом за ним закреплено право на досрочное погашение (частично или полностью).При внесении досрочной оплаты, сокращается срок погашения ссуды или уменьшается ежемесячный платеж.

При нарушении условий соглашения и длительных просрочках платежей, все права на имущество могут перейти кредитору после соответствующего судебного разбирательства.

Кто может получить займ под залог ПТС в Москве

В каком случае с помощью сервиса V+ займ под залог
транспорта получить легко?

• Вы гражданин РФ;
• Транспорт в хорошем техническом состоянии;
• Ваш возраст от 18 до 70 лет;
• Транспорт состоит на учете;
• Транспорт не в залоге;
• Документы на транспорт в наличии.
• Транспорт не в аресте;

В каком случае займ под залог ПТС получить невозможно?

Только в том случае, если со стороны заемщика не соблюдаются вышеназванные основные требования.

Транспортное средство должно отвечать следующим критериям:

• Нахождение в собственности без ограничений, связанных с арестом, залогом или угоном;
• Регистрация в РФ;
• Наличие регистрационных документов и номеров;
• Исправное состояние всех систем автомобиля.

Деньги под залог транспорта выдаются после осмотра. Для получения суммы до 95% от рыночной стоимости,
нужно подготовить транспортное средство, устранив недостатки.

Для получения денежных средств необходимо отвечать следующим условиям:

Как получить кредит: алгоритм ваших действий

Получение кредита – непростая многоэтапная задача, особенно если деньги выдаются под залог мотоцикла. Заёмщику предстоит пройти несколько важных шагов, и если пропустить хотя бы один, то это либо уменьшит шансы на одобрение, либо ухудшит условия. Ниже рассматриваются все поэтапные действия.

Выбор подходящего варианта

Первым шагом будет выбор подходящего варианта, включающий рассмотрение всех доступных предложений. Кредит должен удовлетворять вашим запросам, финансовым возможностям и требованиям, поэтому основным критерием становятся условия выдачи денег: принимаемые предметы залога, даваемые на выплаты сроки, максимальные суммы и, конечно, ставки процентов.

Но при выборе стоит оценивать и выдающую кредит под залог мотоцикла (или его ПТС) организацию: опыт ведения ею деятельности, репутацию, категорию, отзывы клиентов.

Сбор документации

Для заключения договора кредита нужны некоторые документы, и вот их полный перечень:

• гражданский действующий паспорт потенциального заёмщика;
• если запросит кредитор, любой 2-ой документ для удостоверения личности (военный билет, СНИЛС, права водителя);
• подтверждающая официальные доходы справка (либо 2-НДФЛ, либо оформленная банком);
• доказывающая продолжительность стажа копия трудовой книжки;
• основная документация на мотоцикл: ПТС, полис страхования, СТС.

Заявка: подача и рассмотрение

Подавать заявки возможно лично в офисах финансово-кредитных организаций или онлайн-способом на официальных сайтах, если они имеются. В первом случае вы заполняете анкету и отвечаете на вопросы, во втором – заполняете онлайн-форму. Но явиться в отделение придётся обязательно.

Важным этапом рассмотрения заявки является оценка мотоцикла с целью выяснения его реальной рыночной стоимости и определения максимального размера кредита (он вычисляется в процентах от цены залога). Оценивать собственность может специализирующееся на этом агентство или эксперт: независимый или работающий на кредитодателя. Учитываются такие факторы как пробег, марка и модель, возраст, техническое состояние мотоцикла.

К сведению! На рассмотрение вашего запроса может уйти от нескольких часов до 5-7 дней.

Заключение договора

При получении кредита под залог мотоцикла или его ПТС обычно отдельно оформляется два договора. Первый – кредитный, и в нём прописываются условия кредитования, а также обязанности и права кредитодателя и заёмщика. В залоговом договоре подробно описывается предмет залога – мотоцикл.

Действие договора начинается с момента его подписания, и прежде чем поставить свою личную подпись, внимательно изучайте все пункты. Если они вам понятны, и вы соглашаетесь с условиями, подписывайте бумаги.

Получение денег

Деньги либо выдаются на руки (частями, в полном размере), либо переводятся на счёт или банковскую карту. Иногда за выдачу взимаются комиссии, и об их наличии следует узнавать заранее до заключения договора.

Погашение

Погашать взятый под залог ПТС мотоцикла кредит надо добросовестно. Заёмщик изучает график платежей и регулярно (обычно ежемесячно) делает выплаты в размерах, прописанных в договоре. При задержках выносятся предупреждения, начисляются штрафы. После нескольких пропущенных платежей кредитор может использовать своё законное право – продать мотоцикл.

Получить кредит, оформив в залог ПТС мотоцикла, реально. Данная статья поможет вам разобраться в таком виде кредитования и найти подходящий вариант. Успехов и быстрого решения финансовых проблем!

Рекламная кампания: ставка на честный бизнес

Для начала можно провести мощную рекламу по всем информационным каналам: телевидение, радио, еженедельные бесплатные газеты. Можно запустить рекламу бренда на рекламных щитах неподалеку от автостоянок, гаражных кооперативов, других мест скопления автолюбителей. Для этого могут потребоваться дополнительные средства. Однако результатом могут стать первые клиенты. В рекламе должна позиционироваться честность, надежность компании, так как многие потенциальные клиенты относятся к автоломбардам очень настороженно. Многие просто боятся оставлять в залог машину.

Бытует мнение, что автоломбарды специально занижают стоимость автомобиля, к тому же начисляя грабительские проценты. Но клиентам нужно объяснять, что обращение в организацию – часто последняя возможность получить внушительную сумму, без справок и поручителей. Поэтому бизнес по кредитованию на основе залога машин прочно занял свою нишу в экономике. Открытие стандартного автоломбарда окупается в течение года, но требует от своего владельца предельной внимательности и постоянного контроля.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:

Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.

Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.

Какие требования устанавливаются для юридических лиц

Давайте рассмотрим основные требования к юридическим лицам при получении кредита под залог авто.

1. Важен вид бизнеса и годовой доход. Причем, оборот компании важнее. Банки в бизнес-кредитах так и прописывают в требованиях, компанию с каким годовым оборотом они готовы рассмотреть в качестве заемщика.
2. Предоставление документов и финансовой отчетности для кредита юр лицам под залог автомобиля. Об этом более подробно в следующих разделах.
3. Представитель компании должен быть старше 21-го года, но на момент возврата долга он не должен быть старше 65-ти лет.
4. Учредители компании и директор должны иметь российское гражданство.
5. Финансовая отчетность должна показывать положительное состояние с планируемой прибылью. Отдельно рассчитываются потоки, в которых прибыль должна быть и с учетом полученного кредита и последующего его возврата.

Отдельными требованиями выступает перечень условий оформления залога: несмотря на то, что по факту любой вид транспортных средств может выступить залогом (то есть, грузовой, легковой или специальный), ряд обязательных требований все-таки должен соблюдаться. Из них:

• нормальное состояние транспортного средства: на ходу, неаварийное, не имеет внутренних и видимых дефектов;
• в прошлом не было участником крупного ДТП или машиной-утопленником;
• специальная и грузовая техника отвечает своему назначению. Простыми словами, мусоровоз может вывозить мусор, а не просто двигаться в заданном направлении;
• на движимое имущество не должно быть оформлено каких-то запретов от государственных органов;
• ТС должно быть растаможено при ввозе из-за границы;
• предполагаемый объект залога не должен быть уже заложенным по другой программе (кроме условий рефинансирования кредита под залог авто).

Более конкретные требования устанавливаются кредитором индивидуально и зависят от предлагаемой кредитной программы.

Риски автоломбарда

Основной риск автоломбарда связан с проверкой автомобиля на чистоту, то есть на отсутствие обременений на него или на его возможное криминальное происхождение. Особый риск наличия обременений на автомобиль состоит не только в возможности потерять деньги, которые выданы в качестве займа, но и попасть под прохождение неприятной процедуры в полиции на подозрение в укрывательстве собственности криминального происхождения.

Наиболее частым видом обременения на автомобиль является приобретение его за кредитные деньги. По некоторым данным, количество автомобилей, приобретенных в кредит в России достигает 40-45%.

Итак, к прочим наиболее часто встречающимся на практике видам обременений относятся:

• автомобиль находится под арестом у судебных приставов по различным причинам (задолженность по алиментам, коммунальным платежам, неуплаты налоговых сборов и так далее;

• автомобиль находится в аренде без права продажи или сдачи в залог.

К основным способам проверки автомобиля на наличие обременений относятся:

1. Проверка через бюро кредитных историй.

2. Проверка в Федеральной службу судебных приставов на предмет наличия ареста имущества.

3. Проверка в ГИБДД на наличие обременений.

4. Проверка через реестре залогового имущества.

Существует ряд интернет-сервисов, которые позволяют оперативно проверить автомобиль по номеру государственной регистрации автомобиля или его VIN номеру.

Не всегда можно проверить наличие кредитных обременений на автомобиль. Предположим, автомобиль был приобретен за наличный расчет, а деньги покупатель получил из банковского кредита. Если покупатель не платит кредит, то по решению суда приставы могут получить права на реализацию автомобиля для погашения задолженности. В этом случае придется решать проблему через суд, который совсем не обязательно будет на стороне автоломбарда.

Другим риском автоломбарда, вытекающим из первого, является принятие автомобиля под залог при его эксплуатации по генеральной доверенности. Если в доверенности прямо не указана возможность сдачи автомобиля под залог, то лучше напрямую связаться с владельцем автомобиля и подтвердить такую возможность. На практике сделать это не всегда возможно, так как мошенники используют различные схемы для обхождения правил автоломбарда. Мы не рекомендуем автоломбардам принимать в залог автомобили, передающиеся по доверенности, так как риски этого варианта достаточно велики.

Некоторый риск представляет собой качество оценки автомобиля оценщиком автоломбарда. Конечно, оценщик может быть очень квалифицированным, но недобросовестный заемщик может использовать мошеннические схемы, которые тяжело отследить при поверхностном осмотре, например, скрутка пробега или даже перебитые номера автомобиля.

По мнению экспертов, количество проблемных для автоломбардов займов составляет 5-10%. Обязательно учитывайте риски открытия автоломбарда при входе в этот бизнес. Учтите, цена ошибки может быть достаточно велика, потеря даже одного заложенного автомобиля может свести к нулю всю прибыль, которую вы с трудом зарабатывали в течение года или более.

При качественно поставленной процедуре оценки автомобиля, все эти риски можно свести к минимуму, однако всегда присутствует человеческий фактор, на котором и могут умело сыграть мошенники или недобросовестные займополучатели.

Калькулятор кредита под авто