Калькулятор рефинансирования кредитов в банке «ренессанс кредит»

Как произвести рефинансирование

Перекредитование позволяет взять новый кредит для погашения старого. Процедура проводится для экономии собственных средств. Данное мероприятие позволяет снизить ежемесячный платёж за счет продления срока, а также уменьшить процентную ставку.

Рефинансирование не является благотворительностью со стороны финансовых организаций. Они зарабатывают на этом. Выдавая клиентам средства на погашение долга в другом банке, они далее получают проценты от ежемесячных выплат нового заёмщика.

Чтобы грамотно осуществить рефинансирование потребительского кредита, следуйте инструкции:

1. Предварительно уточните все условия прошлого займа.
2. Проанализируйте предложения разных финансовых компаний. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для перекредитования.
3. Подсчитайте выгоду. Для расчёта параметров рефинансирования в Райффайзенбанке потребительского кредита поможет калькулятор.
4. Проанализируйте полученные результаты и сделайте вывод, будет ли выгодно брать новый кредит для погашения старого, снизятся ли выплаты и общая переплата.

Если в результате Вас все устраивает и Вы готовы рефинансировать заём, смело подавайте заявление в банк.

В Райффайзенбанке для перекредитования доступно объединение до 3 займов (сюда входят ипотека, автокредит и потребительский) и до 4 кредитов.

Функционал программы

Перед оформлением рефинансирования необходимо все тщательно обдумать и провести анализ — выгодно ли это будет в конечном итоге заемщику. При сравнении общих сумм затрат учитывать необходимо и дополнительные расходы на сбор документации, получение справок и проч. Вывод из-под залога имеющейся собственности может привести к увеличению банковского процента

В итоге важно учесть все нюансы

Калькулятор, работающий в режиме реального времени, имеет простой и понятный интерфейс, пользователь вносит в специальные поля следующие сведения:

• Остаток долга в рублях;
• Период до окончания действия договора (в годах);
• Текущая процентная ставка;
• Новая % ставка, предлагаемая по программе рефинансирования.

После расчета появляются новые данные: сравнение ежемесячного платежа, начисленных процентов — «до» и «после» перекредитования, а также сумма экономии (при ее наличии). Пользователь может ознакомиться с проектом графика платежей при переоформлении ипотечного договора на новых условиях.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Для упрощения расчётов выгоды по рефинансированию рекомендуется использовать калькулятор на сайте Райффайзенбанка в разделе «Рефинансирование кредитов».

Среди пунктов меню выберите «Калькулятор».

Расчёт рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке на калькуляторе ведётся на основе следующих условий: желаемых сроков и суммы кредита.

Принцип работы

Для расчёта рефинансирования от Райффайзена в окне калькулятора выберите желаемую сумму займа от 90 000 до 2 000 000 рублей. ниже выберите с помощью бегунка срок от 1 года и 1 месяца до 5 лет. После настройки нужных параметров с правой стороны будет указан ежемесячный платёж и возможная ставка.

Стоит отметить, что платёж рассчитывается с учётом страховки. Если Вас устраивают данные параметры, кликните «Оформить», заполните анкету и направьте на рассмотрение.

Перекредитование позволяет снизить начальную процентную ставку, продлить срок выплат, а также значительно уменьшить сумму переплаты. Мероприятие является выгодным для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за ранее набранных кредитов

Но перед оформлением очередного займа важно просчитать выгоду от рефинансирования, чтобы не оказаться в минусе

Зачем нужен калькулятор рефинансирования кредита?

Рефинансирование предполагает полный пересмотр условий, на которых были заключены предыдущие договоры кредитования. Следует отметить, что к основным параметрам кредита относятся:

• общая сумма кредита;
• срок погашения задолженности (дата начала и окончания действия кредитного договора);
• величина процентной ставки.

Подобрать выгодный кредит достаточно непросто. Необходимо определить оптимальное соотношение указанных выше условий, так как, вопреки распространенному мнению, переплата за использование кредитных средств зависит не только от размера процентов. Еще сложнее рассчитать параметры выплаты задолженности после перекредитования. Чтобы точно узнать, какую выгоду принесет рефинансирование кредита по предложенной банком схеме, разумно обратиться к соответствующему онлайн-сервису. Нередко банки размещают калькуляторы рефинансирования на своих веб-сайтах в разделе, посвященном перекредитованию.

Куда можно выгодно вложить 1000 рублей

Лицензия №1978

Накопительный счет (при использовании карты)

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №2209

Счёт «Накопительный» 8,3

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

В избранное

Лицензия №902

Вклад «Годовой — онлайн» 6

Подробнее

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 5%
• Сумма: от 500 руб.
• Срок: 367 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

В избранное

Плюсы сервиса

Основные достоинства этого инструмента очевидны:

• Возможность сравнения % ставок по программам рефинансирования в разных банках;
• Выбор наиболее выгодного варианта;
• Доступ к сервису совершенно бесплатный.

В результате обращения к нашему онлайн-помощнику заемщик получает максимум полезной и объективной информации, которая помогает ему принять важное решение — перекредитовывать ли ипотеку. Калькулятор востребован в первую очередь у лиц, которые выплачивают ипотеку и рассматривают варианты снижения кредитной нагрузки на семейный или личный бюджет

Рассчитывать экономию сервисом можно бесконечное число раз, никакого лимита на обращение к помощнику нет. Это удобно тем, что заемщик может обратиться сначала в банки для получения более детальной информации и максимально корректного процента применительно к его ипотеке. И уже, собрав всю необходимую информацию, сравнить полученные значения

Калькулятор востребован в первую очередь у лиц, которые выплачивают ипотеку и рассматривают варианты снижения кредитной нагрузки на семейный или личный бюджет. Рассчитывать экономию сервисом можно бесконечное число раз, никакого лимита на обращение к помощнику нет. Это удобно тем, что заемщик может обратиться сначала в банки для получения более детальной информации и максимально корректного процента применительно к его ипотеке. И уже, собрав всю необходимую информацию, сравнить полученные значения.

Рефинансирование кредита калькулятор – как это работает?

Процесс вычисления новых условий полностью автоматизирован и скрыт от пользователя. Как правило, калькулятор осуществляет расчет на основе актуальных предложений банка, однако может не учитывать некоторые пошлины и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Обычно клиенту необходимо заполнить следующие обязательные поля:

• общая сумма задолженности перед кредиторами;
• срок, в течение которого необходимо выплатить накопившуюся задолженность;
• величина процентной ставки для рефинансируемых долгов;
• процентная ставка, предлагаемая банком в рамках перекредитования;
• валюта, в которой номинирована задолженность;
• валюта нового кредита.

Иногда в калькуляторе есть отдельные поля, в которых можно указать потенциальные расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Следует отметить, что разумно использовать сервис, разработанный именно тем банком, в котором планируется осуществить переоформление займа. Так как некоторые калькуляторы могут не учитывать индивидуальные особенности схемы перекредитования в определенном банке, рассчитанные результаты могут несколько отличаться от реальных.

Рассмотрим рефинансирование кредита других банков и калькулятор на примере крупнейших кредиторов России. В Сбербанке перекредитование осуществляется на следующих условиях:

• размер ставки от 12,9%;
• срок от 3 до 5 месяцев;
• сумма задолженности не превышает 1 миллиона рублей.

Если величина долгов и срок кредитования не устраивают клиента, можно обратиться в банк ВТБ и переоформить долг следующим образом:

• размер ставки от 7,5%;
• срок от 6 до 84 месяцев;
• сумма задолженности не превышает 3 миллионов рублей.

В случае, если предложения этих банков показались невыгодными, стоит присмотреться к небольшим кредиторам вроде Совкомбанка. Так или иначе, на сайте каждого из банков размещен соответствующий калькулятор.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

• Вы можете снизить размер процентной ставки
• Увеличить срок выплаты кредитного займа
• Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
• Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
• При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

• Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
• При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
• Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Виды рефинансирования:

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита – выдача нового кредита, направленного на полное или частичное погашение заемщиком взятого ранее займа (одного или нескольких). Эта программа также называется перекредитованием. Она дает физическим лицам возможность улучшить условия по кредиту, а именно – снизить ставку, изменить срок выплаты ссуды, уменьшить, благодаря этому, переплату.

Формально, рефинансирование может быть сделано как в том банке, который выдал кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но на практике банки неохотно идут на перекредитование своих же займов, поэтому заемщики ищут более выгодные условия в других местах.

Суть программы очень проста: заемщик закрывает старый займ за счет средств, взятых в новом банковском учреждении, а затем выплачивает новый на других условиях. Банки предлагают перекредитование потребительских займов, рефинансирование ипотеки, автокредитов, кредитных карт и так далее.

Обычно, при оформлении услуги, заемщик не получает средства на руки – сумма перечисляется на счет банка, где изначально заключался кредитный договор. Экономия обеспечивается снижением процентов.

Но есть и другие моменты, которые стоит учесть:

1. Оформление данной услуги будет выгодно лишь в том случае, если до конца срока текущего кредитного договора осталось не менее полугода.
2. Задолженность должна быть достаточно крупной – рефинансирование нецелесообразно для небольших кредитов. Оно обычно делается для крупных потребительских либо ипотечных займов.

К основным достоинствам перекредитования займов относятся следующие факторы:

1. Снижение общей переплаты. Ввиду того что новая ссуда берется под меньший процент, общая сумма, уплаченная за срок кредитования, будет меньше. А это обеспечивает заемщику значительную экономию.
2. Уменьшение ежемесячной выплаты. Для этого увеличивается срок кредитования. В этом случае вам придется выплачивать кредит дольше, зато сумма, которую придется регулярно вносить, будет наносить меньший урон по бюджету.
3. Возможность объединить несколько займов в один. По статистике заемщики погашают один кредит более ответственно, чем несколько. При наличии нескольких кредитных продуктов, в числе которых, допустим, ипотечный, потребительский и кредитная карта, допустить просрочку куда проще. При объединении этих займов в один не только снижается переплата, но и процесс погашения долговых обязательств становится более удобным для заемщика.
4. Возможность снять обременение. Это касается ипотечного кредитования. Если по кредиту осталось выплатить сравнительно немного, можно оформить потребительский займ, погасить остаток и снять обременение с купленной недвижимости, став ее полноправным хозяином. Но нужно учесть, что ипотека обычно выдается под меньший процент, чем потребительские займы. С другой же стороны снятие обременения однозначно выгодно, ведь оно расширяет возможности использования имущества – можно сдавать недвижимость в аренду или продавать ее, получая дополнительную выгоду.

Тем не менее, нужно отметить и возможные отрицательные стороны перекредитования:

1. Это потребует времени. С одной стороны рефинансирование по своей сути аналогично оформлению обычного кредита. Однако помимо стандартных документов потребуется подготовить документы по непогашенному кредиту.
2. Нужно будет получить у банка, где вы изначально брали кредит, разрешение на его досрочное погашение. Это потребует посещения банковского учреждения и подачи заявления.
3. Возможны дополнительные расходы. Это в особенности касается ипотеки. Потребуется снова проводить экспертную оценку имущества и т.д. В некоторых случаях подобные расходы нивелируют все выгоды от перекредитования.

Таблица ключевой ставки ЦБ РФ

Процентная ставка рефинансирования либо учетная ставка – это ставка, актуальная при предоставлении Центральным Банком Российской Федерации кредитов коммерческим банковским учреждениям. Она применяется в частности для расчета штрафов и пеней, а также налогообложения. Ставка ЦБ была введена 1 января 1992 года.

С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Ее значение приравнивается к показателю ключевой ставки Банка России, установленному на конкретную дату.

Срок установления ставки	Величина ставки рефинансирования (%, годовых)
24.07.20	4,25
22.06.20	4,50
27.04.20	5,50
10.02.20	6,00
16.12.19	6,25
25.10.19	6,50
06.09.19	7,00
29.07.19	7,25
17.06.19	7,50
17.12.18	7,75
17.09.18	7,25
26.03.18	7,25
12.02.18	7,50

В некоторых случаях услуга рефинансирования обеспечивает заемщику значительную экономию. Для получения максимальной выгоды используйте кредитный калькулятор, сравните предложения разных банков и выберите лучшее.

Калькулятор рефинансирования

Использование онлайн калькулятора позволяет определить, будет ли услуга выгодной в конкретном случае, и сколько она позволит сэкономить. Все расчеты делаются автоматически. Достаточно только ввести оставшуюся сумму займа, кредитный срок и процентную ставку.

Ваш текущий кредит Шаг 1

Остаток долга: рублей   2 млн. 4 млн. 6 млн. 8 млн.     10 млн. Осталось платить: лет   6 12 18 24     30 Или: месяцев   72 144 216 288     360 Процентная ставка: % годовых   5 10 15 20     25

Ежемесячный платеж: руб.

Переплата: руб.

Параметры рефинансирования Шаг 2

Оставить прежний платеж.(Максимально уменьшается переплата и срок кредита) Уменьшить платеж.(Срок кредита остается прежним) Процентная ставка: % годовых   5 10 15 20     25 Дополнительные расходы (страховка, оформление, дополнительные услуги и др.): рублей   20000 40000 60000 80000     100000

Ежемесячный платеж: руб.

Переплата: руб.

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Сравнение кредитов

Калькулятор ставок рефинансирования покажет, сколько вы сэкономите за счет перекредитования в целом, и насколько уменьшится ежемесячный платеж (если это предполагается).

Программа рефинансирования в Сбербанке

Достаточно выгодные условия рефинансирования предлагает Сбербанк. Обязательно оформление страховой защиты не требуется, но ее наличие будет служить плюсом при рассмотрении заявки, так как это будет являться дополнительной гарантией возврата кредита.

Преимущества

• отсутствие комиссий при оформлении;
• без поручительства;
• неиспользованные средства можно потратить по собственному усмотрению;
• возможность применения индивидуальных условий кредитования.

Основные условия

Кредит оформляется в рублях на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока и составляет:

• от 3 до 24 мес. – 13.9%;
• от 25 до 60 мес. – 14.9%.

Как оформить

1. Скачайте и заполните анкету с сайта банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Также ее можно заполнить на бумажном носителе в отделении.
2. Соберите информацию о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

• Справку об остатке задолженности и начисленных процентах, закрепленных печатью банка и подписью ответственного сотрудника. В справке также должна присутствовать информация об основных параметрах договора (при заключении): номер и дата, срок, сумма, ставка.
• Полные банковские реквизиты для совершения досрочного погашения.
• Другие документы, содержащие информацию о параметрах кредита (при отсутствии таких данных на официальном бланке справки) – кредитный договор, условия, график, выписка и др.
• Уведомление о передачи прав требования, если это имело место.

1. Предоставьте информацию о доходах (если у вас есть только один доход и вы получаете его через систему Сбербанка, предоставление подтверждающих документов не требуется). К таким документам относятся:

• справка по форме 2НДФЛ;
• справка о доходах по форме предприятия;
• справка по форме банка (можно скачать с сайта);
• справка о пенсии из ПФР или МФЦ;
• справка о доходе по совместительству (любым из указанных выше способов);
• налоговая декларация;
• договор аренды жилого помещения.

1. Копия или выписка из трудовой, если вы не зарплатник Сбербанка. Копия трудового договора по дополнительному месту работу. Свидетельство о гос.регистрации, удостоверение адвоката и прочие документы, подтверждающие деятельность ИПБОЮЛ.
2. При положительном решении, зачисление происходит в течение 30 дней на банковский счет, с которого одновременно делается перечисление в банки для рефинансирования. Делается это по личному заявлению с указанием реквизитов, или через систему Сбербанк Онлайн. Погашение должно осуществляться в рабочее время. За межбанковские переводы берется комиссия в пользу Сбербанка.

Требования к кредитам

• отсутствие просрочек за последний год;
• заём оформлен в рублях;
• до окончания осталось более трех месяцев (кроме кредиток);
• вид кредита: потребительский, автокредит, кредитная карта;
• оформлен на срок не менее полугода.

Требования к заемщикам

• Возраст от 21 до 65 лет (судей до 70);
• Стаж от 3 мес. до 6 по у текущего работодателя, и от 6 мес. до 12 – общий за последние 60 мес. (различия касаются зарплатников);
• Прописка в РФ (если временная, то дата окончания кредита не может быть позже окончания срока регистрации).

Другие условия

Погашение займа производится аннуитетными платежами. Частичное и полное гашение производится в рабочие дни в отделениях банка и системе онлайн без ограничений по сумме и срокам, без взимания комиссии. Просрочка начисляется по ставке 20% годовых.

Банковские проценты в 2020 году

Самый выгодный процент по перекредитованию действующей ипотеки предлагает потребителю Банк «ФК Открытие».

Но не только процентная ставка должна интересовать потенциального заемщика при выборе банка, очень важен рейтинг финансово-кредитного учреждения, его кредитная политика и перспектива дальнейшего существования. Предпочтение стоит отдавать надежным учреждениям, которые выстоят при любых финансовых кризисах и колебаниях национальной валюты.

Рефинансирование ипотеки, процентные ставки банков от 02.12.2020

Банк	Процентная ставка
Сбербанк	от 7,9%
ТКБ	от 6,24%
Газпромбанк	от 8,3%
ВТБ	от 7,4%
Банк «ФК Открытие»	от 7,5%
Альфа-Банк	от 7,99%
от 7,99%
от 10,5%
от 8,79%
от 7,99%
от 7,7%
от 8,6%
от 9,9%
Россельхозбанк	от 8

Процентные ставки по кредитам в Райффайзен

Райффайзенбанк помогает рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора. Потребительский кредит можно получить со ставкой от 10,99% годовых. Райффайзен предлагает своим потенциальным заемщикам 4 вида потребительских кредитов: наличными, автокредит, рефинансирование и нецелевой кредит под залог жилья. Рассмотрим подробнее каждый из них.

1. Кредит наличными предоставляется физическим лицам на срок от одного года до пяти лет. Максимально возможная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка зависит от количества заемных денег и дополнительных условий, оформление финансовой защиты снижает процент. Получить кредит с минимальной процентной ставкой 10,99% можно на сумму от 1 миллиона рублей при оформлении финансовой защиты. Если клиент не желает оформлять финансовую защиту, процент увеличится до 14,99%. Подробную информацию о том, как получить Кредит наличными можно узнать на сайте банка.

3. Райффайзен предоставляет Автокредит на новую или подержанную машину со ставкой от 10,99% с суммой займа от 1 миллиона рублей. Если выбранный автомобиль стоит меньше миллиона, то процентная ставка составит 11,99%

Банк не налагает жестких условий по выбору авто; неважно количество владельцев, год выпуска и срок эксплуатации машины. Ознакомиться с условиями Автокредита можно на странице сайта

4. Райффайзен предлагает заемщикам Нецелевой кредит под залог жилья от одного года до пятнадцати лет с минимальным процентом 11,99%. Плюс такого займа в том, что получить можно от полумиллиона до 26 миллионов рублей. Использовать программу могут супруги, один из них станет созаемщиком. Нецелевой кредит позволяет использовать деньги в любых целях: на покупку недвижимости, ремонт, учебу или любые другие цели. Калькулятор Райффайзенбанка рассчитает потребительский кредит на 84 месяца с минимальной процентной ставкой. Сделать это можно на официальном сайте, пройдя на страницу по Нецелевому кредиту.

Условия рефинансирования

Рефинансирование займов в Райффайзенбанке доступно на следующих условиях:

• сумма варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей;
• срок составляет 1-5 лет.

Банк выдвигает и определённые условия для клиентов:

• возрастной диапазон 23-67 лет;
• российское гражданство;
• официальное и постоянное трудоустройство;
• минимальный стаж — полгода;
• доход в месяц не ниже 25 000 рублей;
• постоянный номер телефона.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте, банковская компания выдвигает более лояльные требования. Им не нужно предоставлять справку о доходах, а минимальный стаж должен составлять 3 месяца вместо 6.

Зачем оформлять рефинансирование

Эта процедура может быть как вынужденной мерой, так и сознательным шагом со стороны заемщика. Причин тому может быть несколько.

1. Заемщик не может выполнять свои обязательства по выплатам в разные банки из-за снижения платежеспособности или высокой закредитованности. В такой ситуации можно оформить один заём, достаточный для покрытия всех действующих. Срок при этом выбирается под доступный для заемщика ежемесячный платеж. Заемщик сохраняет свою финансовую репутацию, предотвращает начисление штрафных санкций и пеней, получает относительную финансовую свободу.
2. Неудобно вносить оплаты в разные банки. Если кредитов несколько и у каждого свой график, каждый месяц совершать и отслеживать платежи очень проблематично. К тому же приходится оплачивать комиссии за межбанковские переводы. Гораздо проще иметь один кредит, особенно в зарплатном банке, когда списание происходит автоматически с заработной платы.
3. Хочется снизить процент по займу. Благодаря политике государства и НБ в последнее время ставки по кредитам существенно снижаются. Некоторые заемщики оформляют кредиты по более низкой процентной ставке, с погашением более дорогих ссуд.
4. Необходимо продать имущество, оставленное ранее в залог банку. При оформлении ссуд с участием залога, на его предмет накладывается обременение в пользу кредитора. Снимается оно только после полного погашения займа.

Недостатки рефинансирования

Очевидно, что при увеличении срока кредита возрастает и сумма переплаты, так как проценты по кредиту начисляются ежедневно. Если срок кредита остается прежним или даже сокращается, надо иметь в виду расходы при оформлении, такие как страхование. Иногда эти расходы могут превышать экономию по процентной ставке. Для предварительной оценки совершения такой сделки, существует калькулятор рефинансирования кредита, например, на сайте в Сбербанке для кредитования физических лиц.

Особенности процедуры

С помощью рефинансирования заемщик может не только снизить процентную ставку, но и сумму ежемесячных платежей. Помимо желания сэкономить причина обращения может быть следующая:

1. Освобождение заложенного банку имущества от обременения для последующей реализации;
2. Переоформление валютного кредита в рублевый, снижение рисков, которые зависят от скачков курса валюты.

К минусам перекредитования можно отнести лишь дополнительные затраты на новый сбор документов. Если сумма ипотеки осталась небольшая, переоформлять займ может быть невыгодно — большую часть процентов банку заемщик выплачивает в первой половине действия договора.