Кредитные карты кредит европа банка

Дополнительные возможности карты URBAN CARD

Карта с разрешенным овердрафтом обладает двумя приятными особенностями: повышенным кэшбеком на «транспортные» расходы и программой рассрочки у магазинов-партнеров. Обе они делают продукт выгодным и удобным для повседневного использования.

Кэшбек за активность

Кредит Европа Банк создал карту URBAN CARD для тех, кто активно пользуется транспортом разного рода. Для поощрения таких пользователей была придумана программа лояльности с особыми категориями повышенного кэшбека:

• общественный транспорт (городской транспорт, метро, аэроэкспресс, электрички и велопрокат) – 10% (МСС-коды: 4111, 4131);
• автоуслуги (парковки, заправки, платные дороги, такси, шиномонтаж и каршеринг) – 7% (МСС-коды: 4121, 4784, 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7534, 7542, 7549);
• аренда автомобилей и мотоциклов – 3% (МСС-коды: 3351-3500).

Также возврат осуществляется за любые другие покупки по карте в размере 1% от суммы. При условии, что эти покупки не попадают в список исключений. По категориям повышенного кэшбека видно, что карта будет интереснее всего тем, кто много передвигается по городу, используя самые разные транспортные средства. «Стандартных» разделов вроде кафе или кино здесь нет – только транспорт или его обслуживание.

Внимание! При оплате услуг в категории повышенного кэшбека дополнительные баллы могут начисляться не всегда. Дело в том, что они положены только за оплату в учреждениях, работающих под конкретным кодом оказания услуг (МСС-кодом)

И если он отличается, то банк не распознает категорию повышенного кэшбека и дополнительные баллы не даст.

Кэшбек по карте начисляется в виде баллов. Курс к рублю – один к одному. Возврат будет происходить при покупках как в реальных магазинах, так и в интернете. Баллы можно потратить на покупки товаров и услуг в любых магазинах или организациях. Банк самостоятельно будет списывать баллы при оплате, если предварительно проставить в мобильном банке соответствующую галочку. В таком случае при оплате картой сначала будут списываться баллы.

Если их не хватит, то банк доспишет недостающую сумму сначала из собственных средств, если они есть на счету. Если их нет – то из кредитных. Если вы покупаете что-либо только за баллы, то кэшбека не будет. При частичной же оплате товаров и услуг баллами он будет начисляться. Но только за ту часть суммы, которая была оплачена деньгами.

Максимально можно получить до 5000 баллов в месяц по всем категориям. Они начисляются мгновенно – не нужно ждать, как у многих других банков. Бонусы хранятся в течение 12 месяцев, после чего сгорают.

Рассрочка 0% по программе «Покупка в рассрочку»

С помощью карты можно приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку сроком от 2 до 12 месяцев. Программа «Покупка в рассрочку» доступна только в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка (более 30 торговых сетей).

Чтобы оформить рассрочку, достаточно при оплате сообщить кассиру, что вы хотите воспользоваться программой «Покупка в рассрочку» от Кредит Европа Банка. Кассир должен предложить несколько периодов рассрочки, из которых вы сможете выбрать подходящий вам. Размер периода зависит от магазина-партнера.

Платеж по рассрочке делится на равные части, которые необходимо погашать каждый месяц. Если вы ни разу не просрочили платеж – то процентов не платите. Однако если вы задержите выплату, то на нее будут наложены проценты за весь срок кредитования в размере 29,9%. Кроме того, на задолженность будут начисляться альтернативные проценты в размере 59,9% до тех пор, пока вы ее не закроете.

Рассмотрим на примере. Допустим, 20 января 2020 года вы решили купить в рассрочку матрас Askona за 30 000 рублей. Кассир предлагает рассрочку на 6 месяцев. Если вы ее оформляете, то каждый месяц вам придется погашать по 5000 рублей. Если вы ни разу не просрочили платеж, то нужно будет вносить только по 5000 рублей ежемесячно, не платя при этом ничего сверх.

В случае просрочки ежемесячного платежа на сумму (5000 рублей) будут начисляться 29,9% годовых от даты выдачи рассрочки (20 января 2020 года) до даты просроченного платежа. Допустим, вы пропустили платеж в мае 2020 года. Поэтому вместо 5000 рублей придется отдать уже примерно 5500 рублей. Потому что годовая ставка 29,9% будет посчитана за четыре месяца от выдачи кредита. А если в июле 2020 года, то нужно будет заплатить 5750 рублей, потому что срок больше и, соответственно, процентов набежало тоже больше.

При этом если вы не платите, то на задолженность (5000 рублей плюс проценты) будут начисляться дополнительные 59,9% со следующего за датой просрочки для до даты погашения долга. Остальная сумма рассрочки процентами по-прежнему не облагается.

Как правильно пользоваться кредитной картой URBAN CARD

Кредит Европа Банк предлагает честный льготный период длиной 55 дней на покупки и оплату товаров и услуг. Он не распространяется на снятие наличных. Исчисляться период начинает с даты формирования выписки, коих может быть три – 12, 17 и 22 число месяца. Льготный период делится на два отрезка – отчетный и платежный. Отчетный период – время, которое начинает идти от даты формирования выписки в течение календарного месяца. То есть с 12 до 12 числа, с 17 по 17 и с 22 по 22. Пока он идет, можно совершать покупки на кредитные средства.

Следующий – платежный. Он длится ровно 25 дней с момента окончания отчетного. Во время него необходимо погасить задолженность, образовавшуюся в отчетный период, или хотя бы внести минимальный платеж.

По факту льготный период может длиться от 26 до 56 дней. Почему так? Всё просто. Допустим, у вашей карты стоит дата формирования выписки на 22 число. Вы совершите первую покупку 21 января, в текущий отчетный период. На следующий день, 22 января, сформировалась выписка и, соответственно, начался платежный период длиной 25 дней. То есть ваша покупка провела в отчетном периоде 1 день, и теперь за 25 дней вы должны ее погасить.

В месяцы длиной 31 день льготный период будет составлять 56 дней. Потому что между формированием выписок будет календарный месяц, к которому потом добавится платежный период длиной 25 дней.

Важно! Если вы не полностью погасили долг в течение платежного периода, то на остаток будут начислены 29,9% годовых с момента покупки. Кстати, вместе с платежным периодом начинается ещё один отчетный

Поэтому вы можете совершать новые покупки параллельно с оплатой старых. Не нужно полностью гасить задолженность, чтобы снова пользоваться льготным периодом

Кстати, вместе с платежным периодом начинается ещё один отчетный. Поэтому вы можете совершать новые покупки параллельно с оплатой старых. Не нужно полностью гасить задолженность, чтобы снова пользоваться льготным периодом.

Требования и порядок оформления

Требования, что называется, классические:

• Возраст заявителя — не меньше 18-ти лет на момент обращения и не больше 70-ти лет на момент окончания срока действия кредитки;
• Российское гражданство с постоянной пропиской в РФ;
• Хорошая кредитная история;
• Достаточный доход и стаж на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев.

Оформление возможно как очно, так и через интернет. Во втором случае нужно подавать онлайн заявку на сайте банка. В документе необходимо указать среднемесячный доход, цели получения карточки, паспортные и контактные данные.

Банк быстро реагирует на предварительную заявку — на это уходит не больше двух дней. Менеджер банка попросит вас составить пакет документов (паспорт, второй документ и справка о доходах).

В назначенный день документы нужно передать менеджеру в отделении банка. Далее организация рассматривает заявку в течение 3-5 рабочих дней. Если все в порядке, вам предложат подписать кредитный договор, после чего карта в конверте будет вам передана лично или через курьера.

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток:

При запросе небольшого кредитного лимита даже не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно паспорта:

Тем не менее, по моим наблюдениям, «Кредит Европа Банк» — это не та кредитная организация, которая раздает свои кредитки направо и налево (как, например, «Восточный», «Тинькофф», «Русский Стандарт»), процент отказов довольно высок.

Во многих кредитных организациях кредитки ИП не дают, в «КЕБе» нет подобных ограничений.

2 Навязывание страховки.

При оформлении карты следует внимательно проверить документы, которые вы подписываете, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. С очень большой долей вероятности там будет автоматически помечено, что вы согласны подключиться к страховке.

Также нужно проверить, что банковская Маринка не оформила вам заодно какой-нибудь дополнительный продукт:

UPD: 12.10.2018
Подключенная страховка легко отключается в офисе. Смс-информирование можно отключить по телефону:

«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:

Смс-информирование по карте Card Credit Plus+ платное, стоит 59 руб./мес.

5 Сотрудничество банка с косметологическими центрами.

Данный пункт субъективен, можете не обращать на него внимания. На мой взгляд, репутация банка сильно страдает от сотрудничества с различными косметологическими центрами, лингвистическими школами, массажными конторами и пр., где грамотно обработанным клиентам незаметно подсовывается кредитный договор на оказание навязанных услуг, а банк моментально одобряет кредит, стоит клиенту только поставить свою подпись. Хотя в отделении банка при обращении за кредитом обычно нужно заполнить кучу анкет, принести подтверждающие доход документы, подождать, пока банк все перепроверит и т.д.

6 Несовременный интернет-банк.

Интернет-банк «Кредит Европа Банка», в принципе, достаточно функционален, но выглядит уж очень старомодно:

UPD: 13.03.2020
“КЕБ” наконец-то обновил свой интернет-банк:

7 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой более 2-х месяцев подряд, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 90%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:

8 Невыгодная конвертация.

Банк честно предупреждает, что при покупках в иностранной валюте конвертация может быть до +5% к биржевому курсу на дату списания:

К тому же «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.

9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Современные технологии оплаты смартфоном до «Кредит Европа Банка» ещё не добрались.

UPD: 12.10.2018
Летом 2018 «Кредит Европа Банк» реализовал поддержку Apple Pay на своих картах, а в октябре у держателей карт банка платежной системы MasterCard появилась возможность совершать покупки с помощью Google Pay.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.

Встречаются отзывы клиентов о том, что при предоставлении необходимых документов блокировка по 115-ФЗ снимается вполне оперативно:

Пару слов о банковской организации

На момент написания статьи банк «Европа Кредит» занимает 52 строчку в рейтинге банков России с самыми большими активами. Согласно ресурсу Banki.ru рассматриваемая организация признана одной из самых надежных, а также включена в список 100 лучших Российских банков.

Поскольку основное направление Кредит Европа — это кредитные карты и займы, здесь можно найти одни из лучших условий для этого на всем рынке. Можно найти хорошее предложение не только для обычных граждан, но и для юридических лиц.

Стоит отметить, что сегодня особое внимание уделяется автомобильным кредитам. В связи с этим руководство банка приняло решение создать максимально выгодные предложения, в число которых входят программы «Первый автомобиль» и «Машина для семьи»

Условия оформления кредитной карты в «Кредит Европа Банк»

После того, как пользователь определился с видом кредитной или дебетовой карты с овердрафтом, которую он собирается оформить, необходимо ознакомиться с требованиями для подключения.
В первую очередь клиент должен являться гражданином Российской Федерации и иметь документ, удостоверяющий его личность, а именно паспорт. Если сумма кредитного лимита не превышает 140 тысяч рублей, то другие документы не потребуются. В противном случае потребуются дополнительные бумаги, а именно справки, подтверждающие доходы гражданина. Сюда входит справка НДФЛ второй формы.

В отличие от многих других банков, КЕБ имеет специальное оборудование, которое позволяет осуществлять выпуск карт за считанные минуты. При этом они будут именными. В связи с этим нет необходимости ждать свой пластик до 14 дней.

Максимальный лимит для кредитных карт от рассматриваемого банка составляет 500 тысяч рублей. Если клиенту требуется более внушительная сумма, то необходимо подать заявление на получение кредитного займа в офисе. В таком случае потребуются те же документы, однако условия будут отличаться.

Условия пользования картой рассрочки

Каждый банковский продукт из представленных выше — это не только кредитка, но еще и карта рассрочки. Это возможно благодаря подключенному пакету «Покупка в рассрочку», стандартного для большинства предложений банка.

Согласно условиям программы, при покупке определенных товаров можно получить рассрочку на срок 3-6 месяцев. Если клиент погасит задолженность в срок рассрочки, ему не придется платить ни рубля в счет комиссии или процентов. Рассрочка оформляется на:

• технику и электронику;
• детские товары;
• предметы для дома и быта;
• одежду и обувь;
• путешествия.

Оформить рассрочку можно при оплате товаров в магазине.

Виды карт и условия пользования ими

Невозможно сходу назвать условия по кредитной карте «Кредит Европа Банк», т.к. этих самых кредиток в ассортименте компании целых 10 штук. И каждое предложение отличается от остальных: размером кэшбека, условиями пользования, величиной льготного периода и т.д. Поэтому начнем разбор предложений банка поэтапно.

Ferrari

• Льготный период до 50 дней;
• Ставка за снятие наличных — 39% годовых, ставка на безналичные покупки —  27,9% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 250 тысяч рублей;
• Эта карта с кэшбэком от Кредит Европа Банк позволяет получать от 1% до 5% во всех магазинах, а в онлайн-магазине Ferrari — 15% от суммы покупки;
• Первый год обслуживания предоставляется бесплатно, далее — 500 рублей в год.

Card Credit

• Льготный период до 50 дней;
• Ставка за снятие наличных — 39% годовых, ставка на безналичные покупки —  29,9% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 250 тысяч рублей;
• Кэшбек отсутствует. Зато держатели карт получают доступ к акционным программам партнеров банка и к тарифу «Покупка товаров в рассрочку» (0% годовых при покупке товаров в определенных магазинах на условиях банка);
• Обслуживание полностью бесплатно в течение всего срока пользования.

Card Credit Gold

• Льготный период до 50 дней;
• Ставка за снятие наличных — 39% годовых, на безналичные расчеты —  28% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 0,5 млн рублей;
• Кэшбек находится в пределах 1-2% от суммы покупки в зависимости от магазина и категории товара. Кроме того, держатель получает доступ к программам «Мастеркард Бесценные города» и «Покупка товаров в рассрочку»;
• Обслуживание полностью бесплатно, если сумма покупок в месяц равна или превышает 15 000 рублей. В противном случае в счет обслуживания ежемесячно списывается 79 рублей.

Главная особенность карточки — возможность снимать наличные в банкоматах и кассах за рубежом без какой-либо комиссии. Кроме того, в рамках пакета «Мастеркард Бесценные города» держатели золотой кредитки получают бесплатную медицинскую страховку за рубежом.

Card Credit Plus+

• Льготный период до 50 дней;
• Ставка за снятие наличных — 39% годовых, за безналичные покупки —  25% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
• Кэшбек находится в пределах 1-5% от суммы покупки в зависимости от магазина и категории товара. Кроме того, держатель получает доступ к программам «Бесценные города» и «Покупка товаров в рассрочку»;
• Обслуживание полностью бесплатно, если сумма покупок в месяц равна или превышает 10 000 рублей. В противном случае в счет обслуживания ежемесячно снимается 69 рублей или 300 рублей раз в год.

Карта Metro

• Льготный период до 40 дней;
• Ставка за снятие наличных — 29% годовых, за покупки —  23% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 250 тыс. руб.;
• Кэшбек отсутствует. Автоматическое подключение пакета «Покупка товаров в рассрочку»;
• Обслуживание полностью бесплатное в течение всего срока пользования.

Очевидный плюс карточки — низкие процентные ставки, благодаря чему пользование возобновляемым кредитом по кредитной карте Европа Банк не бьет по бюджету так же, как пользование другими кредитками от КЕБ или других банков. Этот плюс уравновешивается маленьким льготным периодом и небольшим кредитным лимитом, так что необходимо тщательно взвесить, стоит ли низкая ставка таких ограничений.

Карта Ашан Visa Classic

Почти такая же низкая процентная ставка, как и по карте Metro, но при этом имеется кэшбек и стандартный льготный период. Карта однозначно понравится тем, кто не любит переплачивать за покупки, но ценит удобство, которое дают кредитные карточки.

• Льготный период до 50 дней;
• Ставка по любым действиям —  29% годовых ;
• Максимальный кредитный лимит — 250 тысяч рублей;
• Кэшбек находится в пределах 0,8-1% от суммы покупки в зависимости от магазина и категории товара. Кроме того, держатель получает доступ к акционным программам партнеров банка и к скидочной системе «Ашана»;
• Обслуживание стоит фиксированные 100 рублей в год.