Кредитные карты с 18 лет

Процентная ставка

Минимальный процентный показатель по кредиту — 27,9%. Исходная процентная ставка будет установлена после предоставления клиентом документов. Она будет зависеть от возраста заёмщика, его кредитной истории (её отсутствие, это скорее минус), а также срока, на который оформляется кредит и суммы предоставляемого займа.

Пример расчёта переплаты

Следует учитывать, что для расчёта бралась наименьшая процентная ставка — 27,9%. Проценты начисляются на остаточную сумму по кредиту.

Как оформляется кредит?

Для того чтобы получить потребительский заём необходимо:

• Посетить офис банка со всеми необходимыми документами.
• Заявка рассматривается в течение 1,5 часов.
• При положительном ответе на заявку, необходимо подписать договор.
• Сумма кредита будет перечислена на счёт заёмщика (можно сразу же снять денежные средства).

Как погашать кредит?

Вносить ежемесячные платежи можно удобным для заёмщика способом: посредством интернета (личный кабинет, сайт банка, электронный сервис Qiwi), через кассы банка, через почту России, терминалы, через кассы других банков. Некоторые сервисы берут дополнительную оплату, за перечисление денежных средств.

Володина Вероника | 30 июля 2015 года

Конвертер валют

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

Требования и условия банков

Вы сможете оформить кредит от 18 лет по паспорту без справок о доходах, если полностью соответствуете минимальным требованиям банков:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
• Стаж работы – от 3-х месяцев на текущем месте работы и от 6-12 месяцев общего трудового стажа;
• Достаточный уровень дохода (кредитная нагрузка – не более 40% ежемесячно);
• Отсутствие прочих долговых обязательств и просрочек по ним;
• Стабильность трудоустройства, надежность работодателя;
• Наличие военного билета (для мужчин до 28 лет).

Банки, представленные в текущей подборке, предъявляют самые минимальные требования к клиентам – только в этих кредитных организациях у вас есть шанс получить кредит с 18 лет.

Ваше трудоустройство, как единственный источник дохода, будет оцениваться максимально тщательно – банк проверит работодателя на налоговую задолженность, возможно и на наличие пенсионных отчислений (при официальном трудоустройстве). Если вы работаете на ИП без записи в трудовой книжке – во избежание отказа стоит заполнить на работе справку «по форме банка», которая подтвердит ваш неофициальный доход.

Банк 100% откажет, если вы подлежите призыву в РА (мужчины) или на иждивении находится несовершеннолетний ребенок (женщины).

Где можно получить первый займ без процентов в 2020 году?

Получить займ с 18 лет можно без процентов практически в каждом МФО, если вы обращаетесь туда в первый раз. Часто микрофинансовая организация идет на уступки клиентам и предлагает скидки и сезонные акции.

Получить беспроцентный кредит можно при следующих условиях:

• если вы впервые обращаетесь в конкретное МФО;
• если у вас есть постоянная прописка на территории РФ;
• у вас в наличии банковская карта платежной системы МИР, Виза или Мастеркард;
• был предоставлен дополнительный документ: СНИЛС или ИНН, а для студентов – студенческий билет.

Свыше десятка компаний предлагают бесплатно оформить займ денег на карточку, переводом Контакт, на Киви кошелек или наличными без проверок вашей кредитной истории.

Чтобы узнать, где можно взять ссуду с максимальной выгодой, используйте с 18 лет от проверенных компаний и ознакомьтесь с актуальными предложениями.

️ Обратиться можно, например, в еКапусту, Займер или сервис «Отличные наличные», у которых можно срочно взять первый микрозайм под 0% лицам старше восемнадцати лет.

Способы получения денег

Получить займ студентам с 18 лет и официально неработающим гражданам можно одним из способов:

• наличными, которые привозит курьер на дом или в офис;
• на карту Сбербанка или другого банка, не выходя из дома;
• на электронный кошелек Qiwi Visa Wallet,
• пополнение счета в системе Яндекс.Деньги;
• через пункты денежных переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим.

️ Доступные способы выплаты займа нужно уточнять перед оформлением заявки на сайте организации. Чаще всего молодые люди предпочитают получать денежные займы переводом на карту Сбербанка, а также на виртуальный Qiwi кошелек.

На карту Сбербанк

Это самый популярный и удобный вариант получения денег, который предлагают практически все МФО. Чтобы безотказно получать онлайн займы с 18 лет этим способом, нужно иметь именную карту с 16-значным номером и ненулевым балансом.  Деньги на банковскую карту от Сбербанка России зачисляются моментально в день одобрения.

Дебетовая карта «Молодежная» от Сбербанка

На карту Маэстро

Получить стопроцентный микрокредит с 18 лет можно и на карту Maestro. Данная карточка имеет 18 цифр на лицевой стороне, потому не все сервисы практикуют такой вариант перечисления средств.

Социальная карта Сбербанка Maestro

ТОП-5 популярных МФО, которые выдают займы с 18 лет без отказов на карты системы Маэстро:

1. Ekapusta,
2. Ё-заем,
3. Moneza,
4. CashToYou,
5. «Кредиттер».

На Киви кошелек

Данный способ удобен тем, что не подразумевает наличие пластиковой карты. Срочный перевод средств можно получить на электронный кошелек только с подтвержденным статусом.

Взять займ с 18 лет без отказа можно любым удобным способом из тех, что предлагается правилами выбранной фирмы. Полный список таких МФО представлен на этой странице.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту

Надежность банка

Позиции в различных рейтингах

Размер ежемесячного платежа

По данным статистики наибольшей популярностью потребительские кредиты пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. А вот доля россиян, имеющих кредиты, в возрасте до 24 лет за последние два года сократилась почти вдвое. Несмотря на это, у банков все же есть предложения по кредитованию начиная с возраста 18 лет и более. Есть банки, которые проявляют гибкость в отношении возраста, если заявитель получает зарплату или другие выплаты на карту этого финансового учреждения.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. А чтобы выбрать выгодную программу кредитования нужно проанализировать и оценить важные параметры: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость личного страхования, если оно необходимо, сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат.

В преддверии Дня российского студенчества для вас мы подготовили ТОП-12 кредитов наличными, которые можно получить с 18 лет. Перечисленные банки входят в ТОП-100 банков России по кредитам физическим лицам в январе 2020 года.

Как еще можно взять деньги в долг, начиная с 18 лет

При обращении в банк за кредитом, необходимо учитывать некоторые моменты, которые помогут получить одобрение:

1. Можно предоставить поручителей или имущество в залог. Таким образом, у банка будут некие гарантии, что деньги будут возвращены.
2. Официально состоять в законном браке, так как это добавляет банку уверенности в клиенте. Если же в паспорте уже стоит штамп о разводе, вероятность получить одобрение немного снижается.
3. Иметь только хорошую кредитную историю. Здесь итак все понятно, так как к таким заемщика всегда более лояльное отношение.

Если, все же, банковское учреждение отказало в выдаче, получить небольшую сумму можно в микрофинансовой организации. Займы в МФО выдаются с 18 лет, а для оформления необходим только паспорт. Однако стоит учитывать, что процентная ставка здесь начисляется ежедневно и значительно выше, чем по кредиту наличными.

На самом деле, получить денежную ссуду в 18 лет вполне реально, однако стоит заранее оценить свои возможности по выплате. Если испортить кредитную историю в раннем возрасте, в дальнейшем будет очень сложно убедить банк в своей платежеспособности и дисциплинированности.

Как это работает

Пользуйтесь картой 100 дней без процентов на покупки и снятие наличных.

100 дней без % всегда возобновляются на следующий день после полного погашения задолженности.

• Вносите ежемесячные минимальные платежи в размере 3-10% от суммы задолженности (но не менее 300  руб.)
• Снимайте наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы снимете больше, то взимается комиссия на разницу — от 3,9% до 5,9% в зависимости от категории карты. Например, при снятии 55 000 рублей в месяц комиссия взимается только с 5000 рублей.
• Погасите задолженность полностью до окончания беспроцентного периода и не платите % за пользование кредитом

Почему банки не хотят предоставлять молодежи кредит с 19 лет

Потребительские кредиты в основном рассчитаны на население возрастом от 21-25 лет. Более взрослые заемщики вызывают больше доверия. Предполагается, что такие люди уже отучились, вернулись из армии, приступили к трудовой деятельности. Значит, они будут в состоянии исправно платить по кредиту. Но возраст – не единственный решающий фактор. Также кредиторы смотрят на:

• наличие гражданства и постоянной прописки;
• уровень доходов и расходов, а вместе с тем и на кредитную нагрузку. Это позволяет понять, будет ли хватать денег на погашение кредита;
• пол (в отличие от девушек, парней считают менее рискованными клиентами, например, они не уйдут в декрет);
• семейное положение. Кредитно-финансовые учреждения охотнее будут давать взаймы россиянам, состоящим в официальном браке;
• состояние кредитной истории. Если человек зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, кто захочет иметь с ним дело?! Пустая КИ – тоже не сыграет на руку тем, кому исполнилось девятнадцать лет. Чаще всего молодежь в таком возрасте еще не сталкивается с долговыми обязательствами, потому кредитной истории взяться не откуда. В этом плане банки напоминают работодателей, которые твердят: «Нам нужны молодые специалисты, но с опытом работы». Где же его взять, когда только-только закончил ВУЗ?! Кредиторам нужно видеть, как вы ранее обслуживали кредиты;
• вид работы и стаж. Работники бюджетных сфер, сотрудники госучреждений в приоритете. Если особа 19 лет работает официально и стабильно, это большой плюс. Когда же приходится часто менять работу, банк воспринимает это как неопределенность и непостоянство.

Статус клиента, наличие вклада, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, предоставление залога и другие моменты не менее важны в кредитовании. В основу кредитного рейтинга также ложатся результаты поведенческого, мошеннического и других видов скоринга.

Банк анализирует персональные данные, и всю информацию, которую сможет собрать о потенциальном заемщике, а уже потом выносит предварительное решение по кредиту. Если список предъявленных документов исчерпывающий, окончательный вердикт будет россиянину, достигшему 19 лет, положительным.

Взять кредит с 18 лет в Москве

Если задаться целью и попробовать найти кредит, рассчитанный на граждан, только-только достигших совершеннолетия, то станет понятно, что не так много банков предлагают эту возможность. Однако молодые люди тоже нуждаются в финансировании.

Проблемой в данной ситуации становится довольно низкий уровень доверия банковских учреждений к заявителям, которым недавно исполнилось восемнадцать лет. Кредиторы считают, что в таком возрасте человек принимает решение больше на эмоциях, а не обдуманно и рационально, поэтому по кредитам с 18 лет очень низкий коэффициент возвратности.

Тем не менее, далеко не все банки категорично настроены против заемщиков, недавно достигших совершеннолетия. Подходящую кредитную программу в Москве можно выбрать на нашем сайте в любое время дня и ночи с использованием специального сервиса онлайн-подбора. Для этого нужен будет под рукой лишь мобильный телефон со стабильным доступом к интернету. Доступ к списку банков на нашем портале абсолютно бесплатный.

Что требуется?

Гражданам, которые обращаются за финансовой помощью с 18 лет в банковские учреждения, необходимо в первую очередь адекватно оценить свои финансовые возможности. Стоит учесть, что заявка на кредит получит одобрение лишь в том случае, если заявителем будут учтены все требования кредитора:

• соискатель должен являться гражданином РФ;
• быть зарегистрированным по месту проживания и трудоустройства, то есть в регионе присутствия отделения банковского учреждения;
• иметь стабильный источник дохода, который позволит вовремя рассчитаться по долговым обязательствам;
• в некоторых банках Москвы определяется минимальный уровень дохода, при котором заявитель может обращаться за кредитом. Кредитор при этом, как правило, ориентируется на показатель прожиточного минимума в стране;
• иметь стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев;
• общий стаж работы – на усмотрение банка.

Дополнительно стоит добавить, что кроме основных требований по кредиту, у кредитора в процессе рассмотрения заявки от частного лица, могут появиться дополнительные требования, например, о документальном подтверждении доходов либо об обеспечении.

Особенности условий продукта

Поскольку потребительский кредит с 18 лет рассчитан на граждан, у которых совсем нет кредитного опыта и, чаще всего, из документов есть лишь гражданской паспорт, то исходя из этого, банки определяют его параметры:

1. Лимит от 20 до 100 тысяч рублей – чтобы заявитель с любым уровнем дохода смог справиться с кредитной нагрузкой и вовремя вернуть долг.
2. Завышенная процентная ставка, так как молодежь имеет низкий уровень доверия у банковских учреждений Москвы. Хотя ставка по кредиту определяется с учетом особенностей каждого заявителя. Это значит, что делать какие-либо прогнозы заранее не имеет смысла. Все будет зависеть от того, насколько надежным покажется заявитель кредитору.
3. Кредитование практически во всех банках предусматривает добровольное страхование кредитной задолженности от невозврата. Правда, отказ от страховки может спровоцировать увеличение процентной ставки по договору потребительского кредитования.
4. Все комиссионные сборы по кредиту должны быть учтены в договоре о кредитовании, поэтому для корректного расчета переплаты нужно будет их учесть.
5. Срок экспресс кредита с 18 лет, как правило, не более 5 лет. Хотя, некоторые банки заключают договор о кредитовании с гражданами на 2 или 3 года.
6. Кредит для молодежи предусматривает требование об обеспечении в виде поручителей или залога имущества только в индивидуальном порядке.

Как выбрать подходящий продукт?

Осознанный выбор любого потребительского кредита наличными должен начинаться с оценки финансовых возможностей заявителя. Для этого предусмотрен кредитный калькулятор. Благодаря ему можно рассчитать размер кредита и переплаты по нему с учетом «чистого» дохода (за вычетом всех обязательных расходов).

Имея возможность рассчитать размер переплаты по кредиту на одну и ту же сумму и срок, можно легко выбрать оптимальное предложение, которое не будет обременительным по платежам и в то же время позволит сэкономить.

Перед тем, как подавать заявку на кредит с 18 лет по паспорту, необходимо изучить репутацию банка в Москве. Желательно обращаться в крупные финансовые учреждения, которые долгие годы пользуются доверием у граждан.

С выбором актуальных кредитных решений, которые рассчитаны специально на заявителей с восемнадцати лет, можно бесплатно познакомиться на нашем сайте прямо с телефона или с любого другого устройства. Сервис персонального подбора безошибочно отсортирует предложения банков по нужному параметру.

Взять кредит онлайн в Москве

Оформление и выдача денежного займа без посещения офиса кредитно-финансового учреждения с каждым днем становится все актуальней для потенциального заемщика. Это очень удобно – подав заявку с телефона в любое время суток, после ее одобрения получить средства моментальным переводом на карту. Однако на деле, единицы банковских учреждений готовы частным гражданам предлагать оформление кредита 100% онлайн. Большинство, ввиду повышенной рискованности таких сделок, предпочитают все же единожды встретиться с заявителем, чтобы идентифицировать его личность.

Тем не менее, понятие «online кредит» уже основательно проникло в сознание современного заемщика. Так, что довольно скоро можно ждать более смелые шаги банков в сторону реализации проектов, которые будут предусматривать кредитование из любой точки мира по онлайн заявке с моментальным одобрением и переводом денег на любую карточку.

Условия кредитования через интернет

С учетом того, что онлайн-кредит, как понятие новое, недостаточно изученное и отработанное, все же вынуждает кредитные организации всеми возможными способами подстраховывать свои риски, условия по нему более чем приемлемые:

1. Сумма кредита определяется с учетом финансовых возможностей. Хотя изначально предусматривается в рамках программы от 20 000 до 200 000 рублей.
2. Процентная ставка также будет подбираться для каждого заемщика индивидуально. На нее могут повлиять: возраст, величина заработной платы, состояние кредитной истории, место работы, наличие действующих кредитных обязательств у заявителя и еще много другое на усмотрение кредитора.
3. Срок кредита в основном до 3х лет, но может быть и меньше – до 12 или 24 месяцев. Все зависит от того, насколько критично банк оценивает степень риска по кредиту, который будет оформлен через интернет и от возможностей заемщика.
4. Что касается страховки по кредиту, то ее в основном предлагают потенциальному заемщику добровольно. Однако в случае отказа, ставка может подняться на несколько процентных пунктов.

Перечень требований к заемщикам

Так как банки Москвы предлагают взять кредит через интернет в день обращения, то особо жестких требований к частным гражданам они не предъявляют:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка в любом регионе, так как одобренный кредит оформляется дистанционно, то есть через интернет и выдается с доставкой на дом либо моментальным переводом на любую карту;
• возраст от 18 – 24 до 70 – 75 лет к окончанию срока действия кредитного договора;
• стаж на последнем месте работы от 3-х или 6-ти месяцев;
• достоверная информация в заявке о заемщике: общие данные (ФИО, данные паспорта, прописка), место работы, стаж, доход, номер телефона для связи;
• кредитная история без существенных нарушений платежной дисциплины.

Преимущества онлайн-кредита

С тех пор, как в банках появилась возможность подать заявку на кредит онлайн, прошло уже много лет. Сейчас, благодаря современному программному обеспечению процесс кредитования перешел на совершенно другой уровень. О преимуществах онлайн кредитов:

1. С выбором подходящих кредитов в Москве можно познакомиться, не выходя из дома, как на официальных сайтах банковских учреждений, так и на онлайн-ресурсах, которые сотрудничают с ними.
2. Любой вопрос относительно кредитования можно обсудить со специалистами банка в онлайн-чате, не зависимо от времени суток.
3. Процесс подачи заявки и ее рассмотрения 100% автоматизирован.
4. Ответ можно получить сразу же, как будет принято решение в виде смс-сообщения на мобильный телефон.
5. Нет необходимости собирать для кредитования большой пакет документов. Чтобы кредитор принял решение, достаточно подать онлайн заявку на кредит.
6. Все документы по одобренному кредиту оформляются дистанционно в день обращения.
7. Условиями предоставления онлайн кредита предусмотрена доставка на дом.

Как оформить и где взять кредит в Москве?

Поскольку оформить кредит онлайн с моментальным решением можно в домашних условиях, то перед частным клиентом появляется задача – заполнить заявку на кредит так, чтобы вызвать доверие к себе со стороны кредитора, но поскольку решение все же принимает робот-скоринг, то рекомендуем не оставлять без внимания ни одной графы в анкете. Как правило, ответ на запрос о кредитовании, поданный через интернет, рассматривается быстро – до получаса. Оформление и выдача кредита осуществляются по предварительному согласованию с заемщиком.

С перечнем банков, которые предлагают кредиты онлайн в Москве можно познакомиться у нас на сайте в любое время суток, с любого устройства (мобильного телефона, ПК, ноутбука, планшета). Благодаря удобному сервису выбор кредита и подача заявки на него не займут много времени.

Итоговое сравнение кредитных карт с 18 лет

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Многие банки начинают оформление кредитных карт уже с 18 лет. В этом возрасте человек может завести себе карточку с небольшим лимитом для оплаты различных покупок, в том числе в интернете, вместо потребительского кредита. Оформить кредитную карту для студентов можно онлайн с доставкой на руки или в ближайшее отделение банка. Мы собрали здесь все кредитки, которые можно оформить с 18 лет. При выборе учитывайте размер лимита, льготный период, процентную ставку и дополнительные условия.

Преимущества

• Карты для молодежи не требуют большого пакета документов.

• Такие предложения подойдут студентам и тем, кто работают официально.

• Для кредиток действуют различные скидки и бонусы.

Недостатки

• Не во всех банках можно получить карту с 18 лет.

• Часто для оформления все еще требуется подтвердить свою платежеспособность.