Военная ипотека без оформления кредита

Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют:

1. Мичманы и прапорщики, служащие по контракту больше 36 месяцев с 01.01.05.
2. Сержанты, старшины, рядовые и матросы, заключившие контракты не раньше 01.01.05.
3. Выпускники военных вузов, перешедшие на службу по контракту ранее 01.01.05.

Для участия в программе упомянутые выше лица должны подать рапорт в один из филиалов «Росвоенипотеки» и заявить о своём желании стать членом НИС. После рассмотрения просьбы управление выносит решение и сообщает об этом военнослужащему.

Сотрудники филиалов «Росвоенипотеки» консультируют участников программы по телефону и онлайн на своём официальном сайте. Учреждение ведёт разъяснительную работу среди военных и занимается выдачей целевых займов на жильё всем, кто имеет на это законное право.

Реализация квартиры по переуступке

В этом случае необходимо найти покупателя, который согласен оформить право собственности на обремененную недвижимость. Для совершения сделки необходимо получить согласие банка и Министерства обороны. Если в семье есть дети — потребуется одобрение органов опеки.

При использовании средств материнского капитала потребуется согласие Пенсионного фонда.

Дальнейшая процедура предполагает следующие шаги:

1. Поиск лица, заинтересованного в приобретении жилья.
2. Посещение вместе с потенциальным покупателем банка, предоставившего ипотеку.
3. Оформление нового договора с банком. При этом обязательно участие в подписании как продавца, так и покупателя.
4. Получение средств от сделки купли-продажи.

При этом военнослужащий не всегда может получить сумму, на которую рассчитывал. Продажа по переуступке может удешевить объект. Все зависит от того, о какой стоимости удастся договориться с покупателем.

На каких условиях оформляется военная ипотека в Сбербанке в 2020 году?

В настоящее время Сбербанк реализует несколько ипотечных продуктов по программе «Военная ипотека». Может быть приобретена в кредит:

• строящаяся квартира по военной ипотеке Сбербанк;
• готовое жилье на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека Сбербанк военнослужащим на приобретение готового жилья позволяет купить не только квартиру, но и жилой дом с участком земли.

В Сбербанк военная ипотека условия основные по обеим программам одинаковы и представлены в таблице №1.

Одно из основных условий получения военной ипотеки, это подтверждение военнослужащим участие в НИС и наличие персонального накопительного счета. При соблюдении этого условия, кредит доступен даже военнослужащим в отставке-пенсионерам.

Стать участником НИС и получить персональный накопительный счет можно после подачи рапорта и регистрации его в журнале установленной формы. Срок действия рапорта не более 6-ти месяцев и если по истечении этого срока рапорт не реализован, военнослужащему нужно подать его повторно.

Выдает сертификат участника НИС государственный уполномоченный орган — «Росвоенипотека», в компетенции которого обеспечение военнослужащих собственным жильем.

Кроме сертификата на право получения льготной ипотеки нужны следующие документы:

• российский паспорт;
• анкета с личными данными;
• паспорта поручителей и созаемщиков (если есть);
• пакет документов по приобретаемому объекту.

Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?

К сожалению, в Сбербанк военная ипотека максимально доступная сумма в 2020 году осталась на прежнем уровне и получить в кредит больше, чем указано в таблице сложно.

В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.

Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке России

Чтобы получить кредит на покупку готового жилья, военнослужащему придется пройти следующие этапы:

1. Получение свидетельства, подтверждающего право на обращение за целевым жилищным кредитом. Выдается только военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе (НИС). Получить документ можно подав соответствующий рапорт командиру части.
2. Обращение в отделение банка с заявлением на кредит и необходимыми документами. Заявка может быть заполнена в банке сотрудником, на основании предоставленной военнослужащим информации.
3. Получение одобрения на оформление кредита.
4. Сбор необходимого пакета документов по кредитуемому объекту недвижимости. Перечень документов можно получить в кредитном отделе банка. На сбор документов с момента вынесения положительного решения банком не должно уйти больше четырех месяцев.
5. Предоставление в банк договора купли-продажи и документов по страхованию и залогу недвижимости.
6. Подписание кредитного договора.

Итог всего вышесказанного таков, что в 2020 году военнослужащие могут приобрести квартиру на более выгодных условиях. Во-первых, по сравнению с прошлым годом снижена ставка по ипотеке. Во-вторых, доступная сумма кредита выросла почти на двести тысяч, а это значит, что возможностей при выборе недвижимости стало больше.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Документы, необходимые для покупки

Сотрудник «Молодостроя» может подробно проконсультировать вас, как оформить заявку на скидку при покупке жилья в подходящих новостройках. Направить запросы можно сразу нескольким застройщикам и по различным объектам, а затем выбрать наилучший среди одобренных. По регламенту согласования покупки специалисты застройщика сами звонят покупателю. Чтобы заявка была одобрена, а ипотека военная предоставлена, понадобится подготовить следующие документы:

• паспорт,
• свидетельство участника НИС,
• удостоверение военнослужащего.

Далее нужно связаться с банком, аккредитованным Росвоенипотекой, и направить ему заявление и анкету установленной формы. После того, как заявка будет одобрена, необходимо открыть счет, на который будут перечислены средства военной ипотеки. Потребуется заключить три договора:

• кредитный;
• целевого жилищного займа;
• предварительный договор долевого участия в строительстве. 

После проверки в Росвоенипотеке на счет ЦЖЗ будут перечислены средства. При этом после обмеров БТИ квартира не изменит стоимости, указанной в договоре долевого участия.

Для оформления ипотеки военному потребуются следующие документы:

• копия свидетельства участника НИС;
• заявление в банк и заполненная анкета с персональными данными;
• паспорт или заверенная копия доверенности на имя третьего лица, представляющего интересы военнослужащего;
• свидетельство о браке или справка о разводе;
• если используется брачный контракт или иное имущественное соглашение – его копия;
• согласие второго супруга, заверенное у нотариуса, на приобретение недвижимости и передачу ее в залог;
• справка об оценке залога (квартира при этом будет оформлена в собственность сразу после подписания договора).

От застройщика потребуются следующие документы:

• предварительный ДДУ;
• копия паспорта уполномоченного лица и доверенности от руководства застройщика.  

Как купить квартиру по военной ипотеке быстро и выгодно – профессиональная помощь военнослужащим

Для большинства участников НИС процедура оформления ипотеки представляет определенные трудности:

• мероприятие отнимает силы и время;
• военнослужащие, как и все прочие граждане, часто допускают ошибки в оформлении и предоставлении документов;
• у заемщиков не всегда есть возможность найти достойный объект недвижимости по оптимальной цене.

Чтобы упростить задачу и приобрести действительно добротное жильё, обращайтесь в профессиональную организацию, оказывающую услуги военным, желающим купить квартиру.

Например, одна из таких организаций – ГК «Гранель», столичная фирма-застройщик, предлагающая участникам НИС быстро и безопасно приобрести новые квартиры в Москве и области.

Основные плюсы сотрудничества с профессиональной компанией:

• от клиента требуется минимум документов (паспорт и сертификат участника НИС);
• увеличение суммы кредита до 2,8 млн.;
• минимальные затраты времени – работа ведется по принципу «одного окна»;
• гарантия досрочной сдачи домов в эксплуатацию.

На официальном сайте можно ознакомиться с предложениями и процентными ставками по предлагаемым кредитам.

Возможности системы

Схема действий при покупке квартиры по военной ипотеке

Государственные программы по покупке жилья бывают разными. Военная ипотека – одна из них. Правильное название программы – накопительно-ипотечная система военнослужащих. Подробнее о ней мы писали ранее.

Каждому участнику причитается определенная сумма накопительного взноса, которая служит первоначальным платежом при оформлении ипотечного кредита.  Задача военнослужащего – найти подходящее жилье и банк, который согласится профинансировать эту покупку.

Каждый военнослужащий может получать на отдельный счет определенную сумму ежемесячно, стоит лишь вступить в систему. Деньги предназначены исключительно для выплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Воспользоваться ими можно спустя не менее 3 лет с начала начислений.

В целом план действий при желании стать собственником жилья следующий:

• Военнослужащий подает рапорт о намерении купить себе жилье, а следовательно воспользоваться целевыми взносами.
• Потом следует поиск подходящего жилья и банка-партнера, который предложит максимально выгодную кредитную программу. Накопленные деньги станут первым взносом при оформлении ипотеки.
• Банк выдает кредитные cредства под залог приобретенного жилья. Кредит погашается за счет Росвоенипотеки.

Деньги перечисляются ежемесячно весь срок кредита. Если военнослужащий решит уволиться по любой причине – выплаты останавливаются. Более того, военнослужащему придется либо лишиться жилья, либо вернуть уже сделанные взносы. Исключение – уважительная причина увольнения (резкое ухудшение здоровья, мероприятия со стороны руководства и так далее). Подробнее об этом в посте “Военная ипотека при увольнении“.

Часто задаваемые вопросы про ипотеку для военнослужащих

Жилье военнослужащим, ипотека для военных всегда вызывают массу вопросов. Ниже приведены основные.1. Что выгоднее: накопить на квартиру или купить ее сразу? 

Любой участник НИС имеет право купить квартиру после трех лет участия в программе с помощью ипотечного кредита или же копить деньги на счету и совершить покупку после 20 лет службы без привлечения банка. Рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Копить

Минусы:

• если военнослужащий не обеспечен служебным жильем, ему придется снимать квартиру, тратя собственные средства;
• если человек увольняется, не прослужив 20 лет, он теряет все накопленные деньги;
• пока деньги копятся, их съедает инфляция, цены на недвижимость растут;
• военнослужащим, возраст которых превышает 25 лет, банки дают ипотеку на менее выгодных условиях, в частности, уменьшают сумму кредита.

Купить

Минусы:

• ипотека – это всегда огромная переплата;
• если военнослужащий увольняется до того, как кредит погашен, он обязан выплачивать его самостоятельно (при этом может произойти увеличение процентной ставки, если увольнение случилось по вине военнослужащего).

2. Как еще можно распорядиться средствами? 

Как уже говорилось выше, военнослужащий вправе оставить деньги на накопительном счете и воспользоваться ими на свое усмотрение по истечении 20 лет службы. Это может быть как покупка жилья, так и что-то, несвязанное с недвижимостью.

В ряде случаев накопления можно забрать, прослужив меньше 20 лет. Для этого должны быть следующие основания:

• военнослужащему исполнилось 45 лет;
• военнослужащий вынужден покинуть службу по причине болезни;
• контрактник, состоящий в НИС и не имеющий собственного жилья, увольняется из армии с выслугой более 10 лет;
• военнослужащий увольняется в связи со структурными изменениями в Министерстве обороны.

Чтобы забрать деньги, нужно вначале открыть счет в банке, который занимается ипотекой для военнослужащих. На этот счет позднее поступят средства. После этого участнику НИС необходимо обратиться с рапортом в Росвоенипотеку, и в течение 90 дней деньги должны оказаться на счете.

3. Что будет с военной ипотекой после увольнения? 

Если военнослужащий увольняется, не имея за плечами 20 лет выслуги, он обязан выплачивать ипотеку самостоятельно, а также вернуть государству те деньги, которые уже были выплачены банку в период службы.

Этого можно избежать, если срок службы военнослужащего превышает 10 лет, а увольнение обусловлено следующими факторами:

• военнослужащему исполнилось 45 лет;
• он признан ограниченно годным или не годным к военной службе;
• произошли организационно-штатные перестановки;
• один из членов семьи военнослужащего не может проживать в месте его службы по состоянию здоровья;
• военнослужащий вынужден был поменять место службы;
• военнослужащий вынужден ухаживать за больными родственниками;
• военнослужащий вынужден ухаживать за ребенком, не достигшим 18-летнего возраста, которого он воспитывает без второго родителя;
• если военнослужащий умер, государство обязано выплачивать ипотеку до полного погашения.

Переуступка права

Это второй доступный вариант продать имеющуюся недвижимость. Суть данного способа заключается в том, чтобы военнослужащий искал не деньги на погашение денежного займа, а покупателя, готового переоформить залоговую недвижимость. Таким лицом может стать другой участник НИС, ему передается долг по ипотеке и объект недвижимости. В этом случае обременение с квартиры снимать не нужно.

Достаточно сложно добиться разрешения от финансового учреждения на переуступку права. Но если удастся получить положительный ответ, то военнослужащий должен придерживаться определенного алгоритма:

• найти граждан, заинтересованных в покупке квартиры;
• заемщик с потенциальным собственником должны посетить банк и подать заявку;
• сотрудники банка проведут проверку нового клиента, и если тот вызывает доверие процедура будет быстро;
• далее идет подписание нового договора, при его подписании присутствуют все заинтересованные стороны;
• военнослужащий получает деньги.

Несколько слов о программе

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

FAQ – Ответы на часто задаваемые вопросы

Даже сами военные не всегда в курсе, как действует НИС и какие подводные камни имеет программа военной ипотеки. В данном разделе собраны ответы на самые популярные вопросы относительно покупки квартиры участниками накопительной системы.

Можно ли получить налоговый вычет за купленную в ипотеку квартиру?

На налоговый вычет могут претендовать только те военнослужащие, которые использовали для покупки жилья по ВИ ещё и личные сбережения. Для получения налогового вычета, нужно, как и в обычном случае, обратиться с данной просьбой в налоговую службу РФ.

Участники НИС, которые купили квартиру исключительно на средства федерального бюджета, никакого имущественного вычета получить не могут, поскольку государственные деньги не облагаются налогом на доходы физлиц.

Можно ли продать квартиру, купленную по ВИ?

Право на манипуляции с квартирой участник НИС получает лишь после тотального погашения ипотеки государством. Если военный уволился из армии досрочно и сам оплатил долг, он тоже получает возможность продавать, дарить квартиру и передавать её по наследству.

До этого военный и члены его семьи могут только проживать в приобретенной квартире и делать в ней ремонт. В идеальной ситуации срок погашения долга наступает в возрасте 45 лет, когда военнослужащий выходит на пенсию. После выплаты ипотеки квартира переходит в полное владение – теперь её можно продавать, обменивать, давать в залог.

Можно ли сдавать в аренду купленное в ипотеку жильё?

Большинство военнослужащих – законопослушные и лояльные граждане, строго следующие служебным инструкциям и правилам. Но почему-то многие из них полагают, что сдача жилплощади в аренду – своего рода предпринимательская деятельность, осуществлять которую с имуществом, находящимся в залоге у государства, запрещено.

Мнение ошибочно, поскольку сдача в аренду не относится к предпринимательству. Даже ограниченные права собственности, которые имеются у владельца недвижимости, вполне позволяют ему сдавать приобретенную по ВИ квартиру во временное пользование, если при этом составляется полноценный и законный договор.

Необходимо только выплачивать государству положенные 13% от суммы ежемесячной аренды и можно спокойно получать дополнительный пассивный доход.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Развод супругов предполагает раздел совместно нажитого имущества и в первую очередь, конечно, недвижимости. Однако раздел квартиры, купленной участниками НИС, не подчиняется гражданскому закону.

Такие случаи рассматриваются армейским судом. Решение по разделу имущества принимается на основании частных обстоятельств дела о разводе. Избежать конфликтных ситуаций поможет брачный договор, который сотрудники Росвоенипотеки советуют заключить всем военнослужащим, оформившим жилищный займ.

Можно ли продать квартиру по военной ипотеке

Этот вопрос решается в зависимости от того, как долго прослужил гражданин в Вооруженных Силах РФ и оплачен ли полностью долг по кредиту. Снять обременение с недвижимости могут те, кто выполнял воинский долг 20 и более лет. Таким образом, продать квартиру гражданин сможет только после выполнения всех обязательств по ипотеке.

Для оформления сделки потребуются следующие документы:

• паспорт военнослужащего, выплачивающего ипотеку;
• бумаги, на основании которых заемщик стал владельцем недвижимости;
• выписка из Единого государственного реестра, которая подтверждает право собственности и тот факт, что жилье не находится в залоге;
• технический паспорт на недвижимость (необходим для того, чтобы подтвердить отсутствие несогласованной перепланировки);
• выписка из домовой книги с указанием всех граждан, которые прописаны в квартире;
• справка УК, подтверждающая отсутствие долгов по оплате коммунальных платежей.

Также могут понадобиться разрешение органов опеки и письменное согласие супруги/супруга на оформление сделки. Без этих бумаг продажа квартиры по военной ипотеке будет считаться незаконной.

Важно! Последние два документа потребуются только в том случае, если заемщик состоит в официальном браке и/или в семье есть дети в возрасте до 18 лет

При этом обратите внимание на то, что разрешение органа опеки действует один месяц. В связи с этим следует заблаговременно подготовиться к сделке, чтобы успеть до истечения этого срока.

Существует три основных способа продать квартиру по военной ипотеке:

• найти средства для досрочного закрытия жилищного займа;
• осуществить сделку по переуступке;
• выкупить жилье с продажей.

Рассмотрим эти варианты подробнее.

Действие программы

Военнослужащий может обзавестись собственным жильем по особым программам, которые введены для реализации мер государственной поддержки в отношении военных:

Возможности избрания между данными программами не имеется. Сертификаты выдаются, если субсидия в данном регионе не реализована.

Осуществление обязанности передано в ведение региональных властей.

Вам может быть интересно

Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных…

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению…

Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение…

Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование…

Льготная ипотека
Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства. Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания. Основная категория населения, которая может претендовать на льготную…

Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако…