Отзывы о расчетно-кассовом обслуживании

Самые удобные банки

Здесь самыми главными критериями для ИП стали большое количество банкоматов, отделений, длинный банковский день, удобство интернет-банка, возможность решать бизнес задачи удаленно, без визита в отделение и предупреждение о блокировки счетов.

В списке самых удобных лидирует Тинькофф. Некоторые предприниматели отмечали, что вообще не были ни разу в отделениях банка, все вопросы решаются удаленно.

Кроме того Тинькофф может похвастаться очень длинным банковским днем 17 часов: с 4 утра до 10 вечера и срочностью переводов. Все платежки банк исполняет как срочные, причем, дополнительных комиссий за это не берет. Очень удобно, если партнеры находятся в разных регионах и часовых поясах.

К недостаткам можно отнести отсутствие бесплатного обслуживания в Тинькофф.

Второй самый удобный банк по мнению наших подписчиков Точка. Там операционный день длится с 01 до 20 часов! Банкоматов у Точки тоже достаточно, поскольку очень много банков-партнеров, которые выдают наличность клиентам Точки без комиссии.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк откроет расчетный счет для малого бизнеса в течение пяти минут. Самым популярным тарифом в линейке стал пакет «Оптимум» с выводом на карты физических лиц до 500 000 рублей без комиссии. В абонентскую плату 2900 руб. входит бесплатный интернет-банк, мобильный банк и уведомление по смс. Для начинающих предпринимателей банк подготовил пакет «Старт» с ежемесячным платежом в 990 рублей.

Открыть расчетный счет (РКО) в Райффайзен Банк можно в три простых шага: заполните заявку на сайте, подпишите договор и внесите оплату за услуги. Подпишите документы в отделении компании или пригласите курьера на дом. При внесении авансового платежа, клиенты экономят 25% на обслуживании счета. Пластиковая карта банка дает круглосуточный доступ к расчетному счету, снятие наличных в любом банкомате без комиссии, возможность настроить расходный лимит.

Управлять счетами Райффайзен Банка удобно в личном интернет-кабинете. Интуитивно понятный интерфейс обеспечит простоту проведения операций, а надежное шифрование даст максимальный уровень защиты данных. Райффайзен Банк входит в список хороших банков для открытия счета для ИП и занимает 12 место.

Условия получения займа

Самые популярные банки

Как выяснилось, больше всего предпринимателей обслуживается в Сбербанке и Тинькофф.

Не удивительно! Надо сказать, популярность Сбера вполне обоснована. Список его сервисов более чем большой. К слову, в начале марта Сбербанк даже посылки начал доставлять (причем, на порядок дешевле, чем почта России). Но, пока в тестовом режиме. Прогресс не стоит на месте: Сбербанк отправляет посылки, а почта выдает кредиты.

Однако, если вы привыкли к живому общению, то придется идти в отделение Сбербанка самому. Менеджеры Сбера не выезжают, как во многих других банках для заключения договора, открытия счета и пр. С другой стороны количеством своих отделений Сбербанк может бросить вызов сетевому магазину. Поэтому найти его офис поблизости не составит труда.

Тинькофф же предприниматели выделили среди других, поскольку многие были его клиентам как физлица и очень довольны работой банка. А когда пришло время выбирать, где открыть расчетный счет и какой банк для ИП самый выгодный, решили далеко не ходить, а остаться там же. Кстати, много предпринимателей перешли в Тинькофф из Сбера, потому что он более лоялен к своим клиентам и реже блокирует счета.

Но, и у них есть недостатки: нет бесплатного обслуживания и достаточно высокие ставки торгового эквайринга. То есть зачисление денег на счет при оплате от клиентов через онлайн-кассу можно найти подешевле.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.

Тариф «Мастер» позиционируется банком, как один из самых выгодных предложений. За 490 рублей в месяц, получаете бесплатные переводы внутри банка, овердрафт до 500 000 руб., 29 рублей за безналичный платеж, выгодные условия для эквайринга. Можно получить корпоративную карту с самоинкассацией и моментальным зачислением за 500 рублей годового обслуживания.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

Точка

Банк Точка не такой большой как некоторые его конкуренты, но специализируется исключительно на работу с предпринимателями в России. Самым удачным решением для малого бизнеса станет открыть расчетный счет в Точке, которая предлагает бесплатный тариф на обслуживание, а также мобильное приложение, интернет-банк, корпоративные карты, налоговые и бюджетные платежи.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.

Альфа-Банк

Если вам нужен хороший банк для бизнеса, то Альфа-Банк — лучший вариант для владельца небольшого предприятия. Альфа имеет представительства по всей стране, предлагает бесплатное открытие расчетного счета для новых ИП. К тому же у них одна из лучших систем онлайн-банкинга и быстрый мобильный банк.

Альфа-Банк предлагает бесплатную бухгалтерию, кредитные карты для бизнеса и эквайринг 1% для приема оплат картами. Если у вас есть текущие и сберегательные счета в одном месте, проще управлять всем с помощью единой учетной записи в интернет-банке. Для открытия РКО необязательно посещать отделение, достаточно подать все необходимые документы онлайн.

Таким образом, Альфа-Банк занимает второе место в рейтинге ТОП-10, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Как небольшие индивидуальные предприниматели, так и крупные ООО со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Райффайзенбанк

    Последний банк который я бы хотел рассмотреть в данной статье Райффайзенбанк. Самый любимый банк для иностранцев регистрирующих у нас ООО (ИП — иностранные граждане регистрируют не так часто).

   Банк имеет свою многовековую историю, ежегодно получает премию «Лучший иностранный банк в РФ». Так как австрийская крупнейшая банковская группа RaiffeisenBankInternational начала свое существование еще в далеком 1927 году считается стабильным и незыблемым (по крайней мере в мире).

Расчетный счет

   Банк предлагает своим новым клиентам 4 тарифа с бесплатным открытием счета. При этом ценовая политика организации делится по городам РФ. Например, тариф «Старт» в Москве и Санкт-Петербурге будет стоить 990р/мес, а для других городов – 790р/мес. При этом бесплатных платежей в данном тарифе нет и можно беспроцентно выводить лишь суммы до 100 000 рублей.

К основным бонусам данного банка можно отнести:

• систематическое проведение акций для малого бизнеса,
• бесплатная выдача карты «Бизнес 24/7» на тарифах «Максимум» и «Оптимум» с бесплатным обслуживанием от 3 до 6 месяцев при авансовой плате за год или два,
• бесплатная первая рекламная кампания в браузере Яндекс,
• бесплатный доступ к онлайн сервисам по работе с документами в течение 1 года,
• 2 месяца умной телефонии в подарок от ОАО «МТС»,
• до 50 000 рублей на рекламу в соцсетях через myTarget,
• номер в подарок и скидка на обслуживание от MangоOffice,
• скидка 25% при авансовой оплате выбранного тарифа,
• дистанционное обслуживание,
• услуга «валютный контроль».

Какие банки для ИП самые выгодные, удобные и популярные: наш опрос

Ничто не бывает более объективным, как субъективное мнение многих. Наши подписчики не заинтересованы в рекламе и делятся исключительно своим опытом.

Наш список хаотичный и совсем не значит, что мы смогли выбрать абсолютного фаворита. Потому что у каждого требования к банку и расчетному счету будут свои. Но, в любом случае, мы вместе с нашими подписчиками постарались выделить главные преимущества и недостатки каждого банка.

Теперь мы готовы поделиться с вами результатами нашего небольшого исследования. Каждому предпринимателю мы предлагали заполнить опросник, в котором были следующие вопросы:

1. В каком банке и как долго вы обслуживаетесь?
2. На каком тарифе открыт расчетный счет?
3. Какими продуктами кроме РКО пользовались?
4. Комфортно ли обслуживаться и какие преимущества своего банка можете назвать?
5. Что не устраивает?
6. Есть ли опыт обслуживания в другом банке и если есть, почему поменяли?
7. Какой банк для ИП самый выгодный на ваш взгляд: отзывы, рекомендации, разочарования?
8. Рекомендуете или нет своим коллегам?

Спасибо всем, кто поделился информацией, где лучше открыть расчетный счет ИП. Потому, что набивать свои собственные шишки гораздо затратней, чем заранее узнать, какой банк для ИП самый выгодный, учитывая чужие промахи.

Условия вкладов

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП (ТОП-3 банка)?

В 2019 году практически у каждого банка имеется пакет услуг для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса. По каким критериям выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания?

1. Надежность банковской организации. В современном мире отзыв Центробанком лицензии у коммерческого банка — не слишком большая редкость. А расчетные счета, в отличие от депозитов, никак не страхуются. В случае банк обанкротится, предприниматель может потерять все свои деньги.
2. Состав тарифного плана. Выбранный бизнесменом тариф РКО должен включать в себя как можно больше необходимых ему для повседневной работы операций, и как можно меньше лишних, неиспользуемых клиентом опций.
3. Стоимость банковских услуг. Здесь нужно проанализировать все – стоимость открытия и ведения р/с, комиссионные за переводы и платежи, расценки на эквайринг и иные услуги, необходимые для работы, но не включенные в тарифный план изначально, и т.д. Перед подписанием документов необходимо четко представлять себе, во что обойдется ежемесячное пользование счетом.

И, наконец, немаловажный для 2020 года момент – наличие у банка интернет-кабинета и уровень его функциональности и удобства. Качественно реализованная система веб-банкинга поможет предпринимателю сэкономить время не только на проведении финансовых операций, но и на подготовке отчетности, проведении аналитики своей работы и т.д.

Мы подобрали для начинающих предпринимателей три  российских банка, работающих исключительно в онлайн-режиме. Даже процедуру открытия счета здесь можно провести через интернет. Выбранные организации отличаются высокой надежностью, разнообразием тарифных планов и лояльными расценками.

Точка

Банк Точка,

В настоящий момент в Точке действуют три тарифа РКО, сравнительные характеристики которых приведены в таблице ниже.

Модульбанк

Модульбанк

В настоящее время у Модульбанка имеется три тарифа расчетно-кассового обслуживания:

• Стартовый;
• Оптимальный;
• Безлимитный.

Стоимость каждого из них варьирует в зависимости от объема предоплаты, внесенного клиентом. Поэтому с подробными условиями рекомендуем ознакомиться на сайте Модуль-банка. Там же сразу можно будет открыть р/с по выбранному ТП, и пользоваться им спустя минуту после открытия.

Тинькофф

Банк Тинькофф

Преимущества работы с банком Тинькофф:

• три удобных тарифных плана для бизнеса разной величины;
• возможность бесплатного обслуживания в течение полугода;
• невысокая стоимость РКО;
• длинный платежный день – с 1-00 до 20-00 по Москве;
• наличие овердрафта на счете для ИП;
• возможность интеграции р/с с популярными бухгалтерскими программами.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

Надежность банка. Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.

Стоимость открытия расчетного счета

В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.

Стоимость обслуживания

Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.

Взаимодействие. Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.

Приятные бонусы. Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.

Наличие отделений. Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.

Время операционного дня. Тут все просто: чем больше, тем лучше.

Система страхования вкладов. Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП

Как открыть счет для ИП

Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.

Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:

1. Зайти на сайт банка и оставить заявку
2. Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
3. Подписать необходимые документы для открытия

Документы для открытия счета

Как правило, банки требуют два основных документа:

1. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
2. Паспорт

Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.

1 место. Точка, «Ноль» — победитель

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Тариф предоставляется только для ИП с суммой исхдящих платежей до 250 000 рублей в месяц. При росте оборотов клиент переводится на другой тариф.

Точка запустила сервис онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Услуга предоставляется бесплатно, а для подписания договора вам не нужно будет ехать в офис или встречаться с менеджером.  Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.
Здесь вы можете прочитать подробный обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).
Условия
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Оформление
Счет оформляется полностью онлайн.

Услуги для ИП
Банк предлагает все необходимое для ИП.

Надежность
Точка работает на базе двух крупных российских банков.

Удобство
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения бесплатно
• Переводы физическому лицубесплатно до 150 000 рублей, далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 200 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• Снятие наличных 350 рублей за каждые 10 000 рублей
• Проценты на остаток по счетунет
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Открытие счета без визита в банк
• Полностью бесплатное обслуживание
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

Недостатки

• Только для малого бизнеса
• Дорогие переводы физлицам и операции с наличными

Подробнее