Нужно ли менять полис осаго или вносить в него изменения при замене водительского удостоверения?

Как сохранить КБМ при обмене водительского удостоверения

Пожалуй, самая значительная скидка, которую может получить страхователь при заключении договора ОСАГО, представлена КБМ (коэффициент «бонус-малус»). Чем длительнее период безаварийного управления транспортным средством, тем стоимость страховой премии меньше. Узнать значение КБМ для водителя можно всегда, обратившись к базе РСА (Российский союз автостраховиков) по номеру полиса ОСАГО.

Своевременное уведомление страховой компании о замене водительского удостоверения исключит вероятность потери информации о КБМ водителя при заключении последующих договоров. Но если это произошло, то для восстановления коэффициента следует использовать один из следующих вариантов:

Во всех случаях необходимо подготовить следующий пакет документов:

• действующий полис ОСАГО (при наличии полисов, оформляемых ранее, стоит подготовить и их);
• удостоверение личности страхователя;
• новее удостоверение водителя о праве управлять транспортным средством заявленной категории;
• если в полисе указаны иные лица, имеющие право на управление авто – копии их документов.

После положительного решения вопроса о восстановлении КБМ, страхователь вправе истребовать сумму переплаты, которая произошла при оформлении нового полиса без учёта имеющихся преференций.

Совершенно очевидно, что при замене водительского удостоверения своевременное уведомление страховой компании избавит страхователя от необходимости восстановления утраченного коэффициента «бонус-малус», излишних проблем при выплате страхового возмещения третьим лицам и претензий со стороны сотрудников дорожной полиции.

Подробнее про внесение изменений в электронный полис ОСАГО вы можете уточнить далее.

Просим оценить пост, если он был полезен вам.

Что прописано в законе?

Когда следует оповещать страховую компанию

• Автовладелец предоставил право вождения другому лицу, расширился список водителей;
• Вносились поправки в паспортные данные, в ОСАГО при смене прав собственности (продажа авто);
• Произошла смена периода использования авто;
• Произошла регистрация ТС, а страховка осталась старой.

Обязанность страховщика в страховой полис внести поправки и пометки, а ваша задача вовремя оповестить его о причине, так как страховка во время замены водительского удостоверения становится недействительной.

Нужно ли вносить изменения

Когда данные в удостоверении водителя изменились, их позволено изменить и в Е-ОСАГО. Здесь изменить серию в электронном виде и изменить номер прав в «автогражданке» разрешено самостоятельно. Но остальных поправок в документы для внесения изменений, связанных со сменой владельца и увеличения числа водителей без ведома страхового агента не предусмотрено.

Вносить изменения в полис ОСАГО нужно и неважно какое происшествие этому стало причиной. Ведь страховыми фирмами, да и сотрудниками полиции, несоответствие данных значащихся в «автогражданке» с имеющимися данными, является поводом отказа в компенсации в случае автокатастрофы, а еще к наложению штрафа за отсутствие страховки

Случаи, при которых нужно менять полис

Замена водительского удостоверения происходит по нескольким причинам. Распространенная причина – конец срока годности. Но случаи замены страховки иногда похожи, хотя существуют и некоторые отличия.

В случае ДТП вы не только выплатите штраф за аварию, но и за отсутствие страховки, поскольку недостоверные данные – фактическое отсутствие «автогражданки».

Сохраните страницу в cоцcетях:

○ Смена ОСАГО при замене водительского удостоверения.

Основания для замены водительских прав предусмотрены разные:

• Утрата или кража.
• Изменение имени.
• Износ.
• Окончание срока действия.

В полис вносятся данные (сери и номер) водительского документа. После замены они совпадать не будут. Однако при получении прав нового образца в них имеются сведения о предыдущих документах, поэтому проблем с идентификацией водителя не возникнет. По указанной причине полис можно не менять.

Законом не установлены требования, касающиеся актуализации полиса или оформлении нового. Однако уведомить страховую компанию о смене удостоверения все же рекомендуется.

Если водитель желает, он может заменить полис на другой, содержащий актуальную информацию. Для этого нужно обратиться в офис страховщика и представить новый документ. Процедура замены бесплатна.

Куда вносятся новые данные

Данные вносятся в действующий договор ОСАГО, а именно в графу, предназначенную для особых отметок. Туда вписывается серия и номер нового удостоверения, проставляется время и дата записи. Если страховщик берёт за такие изменения плату, то дата внесения платежа должна совпадать с датой появления записи в договоре. Вся процедура не занимает много времени.

Оформление страховки — номер предыдущего полиса ОСАГО.

После того, как сотрудник страховой компании внёс данные в полис автогражданки, автолюбитель получит его на руки. Предусмотренный Правилами ОСАГО Порядок внесения новых данных в Единую электронную базу предусматривает, что сотрудники компании должны это сделать на протяжении 5 дней, с момента подачи заявления.

В электронный полис ОСАГО, при замене водительского удостоверения, автовладелец вносит изменения самостоятельно. Для этого ему потребуется только компьютер и Интернет. Иногда, страховые фирмы делают дубликат полиса, и тогда оформление изменений растягивается примерно на 2 дня.

Мнение эксперта
Сергей Александрович
Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

.

За езду без автогражданки сотрудник ГИБДД наложит взыскание. Размер административного штрафа за такое нарушение – 800 рублей. Экономнее не пользоваться до получения на руки полиса автомобилем.

Варианты получения информации

Известны следующие способы:

• Основным способом получения информации о задолженности является личный визит в офис банка. На основании паспорта кредитный специалист предоставит документ о текущей задолженности. Не исключено, что в банке спросят номер кредитного договора или номер счета;
• Если нет времени на визит в банк, то можно позвонить в отделение, где был оформлен кредит, или по телефону горячей линии. Отдел по работе с клиентами работает 24 часа. В любое время вы можете позвонить в банк и получить всю необходимую информацию. Звонки конфиденциальны, согласно политике безопасности банка сведения о клиенте и состоянии его счета не подлежат разглашению. Звонок по номеру 8 800 500 5503 бесплатный из любой точки России и мира. Для клиентов, находящихся в Московском регионе, работает отдельный номер – 7 (495) 644 33 44. Чтобы получить информацию о задолженности и состоянии счета, узнать последний совершенный платеж, следует назвать номер кредитного договора или номер карты;
• Также для клиентов доступен сервис информирования на электронную почту или смс-сообщением. На официальном сайте банка в Интернете размещена специальная форма для обращений клиентов. Сотрудник банка ответит в течение 24 часов. Интересующая клиента информация поступит на электронную почту, ответ будет продублирован смс;
• Если в банке был оформлен автокредит или кредит на покупку бытовой техники или мебели, то сведения о задолженности и остатке по кредиту можно узнать у кредитного специалиста в центре обслуживания в автосалоне или магазине. Здесь клиент также может подать заявку на досрочное погашение оставшейся задолженности, изменение суммы ежемесячного платежа, внесение изменений в персональные данные и т.д. На сайте банка можно найти ближайший офис, где можно получить необходимую услугу;
• Работа в приложении «Мой Банк» – самом информативном и простом сервисе, где можно в любое удобное время получить подробную информацию о состоянии счета, дате последнего платежа, размере ежемесячного платежа, а также оплатить кредит досрочно.

Внимание!

С точки зрения закона

Законодательство РФ не содержит прямых указаний на замену полиса или внесение дополнительной информации в связи с заменой прав. Нет необходимости указывать новую информацию, если речь не идёт о смене фамилии. Если автомобиль и владельца можно идентифицировать, то замена полиса изменения в полис ОСАГО вносить не обязательно.

Изменения, которые необходимо вносить в полис по закону это информация о лицах, которые допускаются к вождению. Исходя из количества водителей, рассчитывается размер взносов, поэтому данная информация является обязательной к предоставлению в страховую компанию. Но вы можете освободить себя от такой необходимости, оформив неограниченную страховку ОСАГО.

В случаях, когда ОСАГО был оформлен до прохождения процедуры оформления в ГИБДД, то информацию также необходимо предоставить в страховую. Это является необходимым и обязательным условием оформления ОСАГО.

Что делать со страховкой при замене прав

При оформлении ОСАГО между страхователем и страховщиком заключается соглашение, в котором имеются такие стандартные пункты, как обязанности и ответственность сторон. Как правило, в них прописано, что страхователь при изменении каких-либо данных, указанных в договоре, обязуется своевременно сообщить об этом страховщику. Так, при замене ВУ страхователь должен оповестить страховую компанию в срок, оговоренный в соглашении.

Замена прав может быть произведена при наличии следующих причин:

• закончился срок действия документа (10 лет);
• кража или утеря удостоверения;
• смена фамилии (наиболее актуально при замужестве);
• порча или износ, что сделало удостоверение нечитабельным.

Также новое удостоверение выдается в том случае, если автомобилист получил новую категорию прав.

При наступлении страхового случая любое расхождение в указанных сведениях может стать основанием для отказа в возмещении ущерба.

В каких случаях переоформлять полис ОСАГО?

Автовладельцы, чаще всего, обращаются за переоформлением страхового полиса ОСАГО по следующим причинам:

• Потеря, порча пакета документов, подтверждающих, что автомобиль застрахован.
• Изменение паспортных данных водителя.
• Выпуск нового или восстановление водительского удостоверения.
• Изменение лиц, допускающихся к вождению автомобилем.
• Перерегистрация авто, смена номерных знаков.

В таких случаях, менеджер делает все необходимые коррективы, выдает новый пакет документов, но с указанием причины повторной выдачи договора. Для этого имеется специальная графа для особых пометок.

Внимание

При переоформлении водительских прав, обновляются их серия и номер. Но в полисе ОСАГО фигурирует старая информация. Соответственно, посещение страховой для внесения правок обязательно.

При истечении срока старого договора и оформлении нового там уже будут фигурировать актуальные данные.

Как видно, при переоформлении водительских прав требуется только внесение изменений в существующий договор. Необходимости в полной замене ОСАГО нет.

Как внести изменения в действующую страховку

После замены ВУ страхователю необходимо обратиться в офис страховой компании и написать соответствующее заявление о внесении изменений. Как правило, страховщики предоставляют уже готовые бланки, в которые нужно только вписать свои данные.

При их отсутствии заявление составляется в произвольной письменной форме на имя директора отделения страховой организации. В нем указывается, по какой причине вносятся изменения, а также новые данные, которые будут внесены в страховку.

Кроме заявления, страхователю потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• действующий полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации ТС;
• новое водительское удостоверение.

Согласно Правилам ОСАГО, изменения в страховку могут вноситься следующим образом:

• дополнение действующего полиса записью в разделе «Особые отметки»;
• выдача переоформленного (нового) бланка страховки.

При переоформлении ОСАГО новый документ страховщик обязан вручить в течение двух дней с момента предоставления страхователем старого полиса (п. 1.10 Положения № 431-П). Старый бланк ОСАГО и второй экземпляр нового документа хранятся у страховщика.

Если страховка была переоформлена, то на новом и старом бланках ставится соответствующая отметка с указанием даты переоформления, а также вносятся серия и номер первоначального и нового страховых полисов.

Если договор по ОСАГО был оформлен в электронном виде, внести изменения можно будет следующим образом:

• через личный кабинет на официальном сайте страховщика;
• при личном визите в офис страховой компании.

В первом случае страхователь самостоятельно вносит изменения в электронном виде. В некоторых случаях может потребоваться отправка сканкопии нового водительского удостоверения страховщику для подтверждения данных.

При личном обращении в страховую компанию водителю выдается полис на бумажном носителе с внесенными в него серией и номером нового водительского удостоверения. Все полученные новые сведения страховщик вносит в автоматизированную базу данных обязательного страхования.

Причем главной из них является своевременное оповещение об изменении данных, внесенных в ОСАГО. Если в документе не будет указан номер нового водительского удостоверения, то страховка может быть признана недействительной. То есть, при ДТП все расходы лягут на владельца ТС.

Регресс ОСАГО, если в полисе старый номер прав

on class=»infoblock»>

Регресс – это процедура, при которой страховая компания сначала выплачивает пострадавшему в ДТП сумму страховки ОСАГО, а потом эту сумму взыскивает с виновника. То есть, со своего клиента.

Старый номер прав в договоре ОСАГО как раз может быть основанием для предъявления регресса. Если водитель несвоевременно подал или не успел подать информацию в страховую компанию, попал в ДТП – это может быть классифицировано, как:

• Несвоевременное уведомление страховой компании об изменениях.
• Если ДТП оформлено без полиции и просрочена подача (неподача) заполненного протокола в страховую.
• Подача ложных данных в страховую компанию.
• Отсутствие в страховке человека, которому разрешено управление авто.

Все положения касательно требования регресса страховой компанией описаны в Статье 14 ФЗ №40.

Особенности медицинского страхования иностранцев в РФ

Оказание услуг медицинского страхования в РФ регулируется в основном следующими законодательными актами:

• Федеральный закон «» от 15 августа 1996 года № 114-ФЗ;
• Федеральный закон «» от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ;
• Федеральный закон «» от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ.

По состоянию на 2020 год, все иностранные граждане на территории РФ обязаны оформлять медицинскую страховку по программе добровольного медицинского страхования в первый же день своего прибытия на территорию РФ. При этом цель поездки не имеет значения. Затраты на лечение по программе добровольного медицинского страхования погашаются за счет компании страховщика.

При наличии такого права иностранец может оформить полис ОМС. Чтобы получить временный полис медицинского страхования для иностранных граждан в 2020 году, следует подать заявление по месту пребывания. На время оформления основного документа выдается временный. После выдачи основного полиса временный изымается.

Иностранец, имеющий в РФ медицинскую страховку по программе ДМС или ОМС, получает возможность воспользоваться следующими видами медицинских услуг:

• медицинское обслуживание при наступлении страхового случая;
• вызов врача;
• пребывание в стационаре;
• проведение хирургических операций.

В ряде случаев иностранные граждане обязаны оформлять именно полис ОМС.

○ Страховка при смене регистрационного номера.

Необходимость замены номеров может возникнуть в связи с продажей автомобиля, утерей знаков или их износом. Под заменой понимается именно получение нового номерного знака, а не выдача дубликата.

Изменение номеров влечет актуализацию основных документов на автомобиль: свидетельства и ПТС. Соответственно, и данные, указанные в полисе будут отличаться от фактических.

Между тем, в полис вносится информация о водителях и автомобиле, которая является основной. Поэтому менять полис не требуется. Однако рекомендуется оповестить страховую компанию, предоставив им копии документов для актуализации базы данных.

Если водитель хочет получить новый бланк, он предоставляет страховщику документы на автомобиль, права и старый полис. Замена производится бесплатно. 

Обязательная замена установлена лишь в случае изменения номера, связанного со сменой собственника. Бывший владелец может расторгнуть договор и вернуть часть средств.

Нужно ли переоформлять страховку после смены прав?

Смена водительских прав может произойти по разным причинам:

• Истек срок действия документа. В РФ он составляет 10 лет.
• Смена фамилии.
• Утеряны.
• Документ был украден.
• Механические повреждения.
• Получение новой категории.

После чего на руках у водителя появляется документ с новым номером и сроком действия. А это уже несоответствие с данными поданными в страховую при оформлении полиса ОСАГО.

Итак, если водитель поменял права, нужно ли менять страховку, ведь в полисе указана старая информация по правам?

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО» договорные отношения могут быть разорваны по желанию страхователя или смене владельца объекта. Страховщик может прекратить действие страховки при выявлении ложных данных, которые предоставил водитель. Замена водительского удостоверения может стать причиной аннулирования страхового договора и отказом в выплате компенсации при участии в ДТП.

При заключении договора ОСАГО страховщик, как правило, озвучивает срок, который отводится на извещение в случае замены водительского удостоверения или любого другого документа.

Внимание! Полис, в котором нет реквизитов новых водительских прав, считается недействительным. При этом в Законе «Об ОСАГО» нет указаний о замене страховки

Страхователь лишь обязан известить свою страховую компанию об измененных реквизитах водительского удостоверения.

Обязательный полис автогражданки

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности или иначе ОСАГО необходим всем водителям. Благодаря этому полису часть ответственности за вину водителя перекладывается на компанию-страховщика. Компания выплачивает страховую компенсацию в установленном договором и законом размере в случае ДТП. Если лимит по сумме выплат превышен, то разницу выплачивает сам страховщик.

Для того чтобы все документы были правильно оформлены, и пострадавший получил компенсацию, договор должен содержать в себе достоверную информацию о владельце транспортного средства и об автомобиле. Соответственно, при любом изменении в исходных документах необходимо предоставить данные в страховую компанию и переоформить полис.

При несоответствии данных по водительскому удостоверению в страховке и в реальности компенсация пострадавшей стороне в случае ДТП выплачена не будет, так как страховой полис не будет являться действительным. А при обращении в суд для решения спорного вопроса, судья будет на стороне пострадавшего или страховщика. Поэтому необходимо своевременно вносить все изменения в документы.

Переход в другую страховую компанию и проблема кбм

Если же вы собираетесь перейти в другую компанию, то в этом случае извещаете страховую компанию в двухмесячный срок до окончания действия страховки. А также требуется посетить офис компании для написания заявления на отказ в продлении договора. После чего получаете справку в пределах пяти дней, в которой будут находиться сведения о вас. Они необходимы для другой страховой компании.

КБМ присваивается каждому владельцу полиса ОСАГО, и от имеющегося коэффициента зависит наличие и размер скидки на стоимость очередной ежегодной автостраховки.

Интересно отметить, что в случае безаварийного вождения в течение 10 лет, вы можете достигнуть наибольшего из возможного размера скидки. И для того, чтобы продолжать пользоваться данными преимуществами – вам естественно необходимо продолжать “удерживать” свой статус безукоризненного водителя.

Но каким бы ваш КБМ ни был, им следует дорожить не только на дороге во время вождения, но и тогда, когда происходит замена водительских прав

И для этого важно соблюдать определённый порядок действий

Забыли пароль?

Когда следует оповещать страховую компанию

Итак, надеемся вы поняли необходимо ли менять ОСАГО при замене удостоверения водителя, но замена прав при автостраховании является не единственным инцидентом, в случае которого оповещение страховой компании является обязательным.

Таким образом, у страхователей обязательная процедура оповещения должна происходить в следующих случаях:

• Автовладелец предоставил право вождения другому лицу, т. е. расширился список водителей;
• Вносились поправки в паспортные данные, в ОСАГО при смене прав собственности (продажа авто);
• Произошла смена периода использования авто;
• Произошла регистрация ТС, а страховка осталась старой.

Для получения полиса ОСАГО водитель подписывает с компанией-страховщиком договор, в котором прописаны сведения о клиенте, в т.ч. указано его водительское удостоверение. В нем всегда содержится пункт с информацией, которая перечисляет случаи обязательной замены полиса. Стоит отметить, что замена полиса не имеет ничего общего с перезаключением договора:

• перезаключение договора – это подписание нового страхового контракта между водителем и компанией, в котором прописаны новые условия сотрудничества;
• выдача нового ОСАГО предполагает получение аналога, с иными номером и сведениями, который продолжает действовать на основании текущего договора.

В договоре можно найти информацию, определяющую процедуру замены полиса ОСАГО. Условия могут включаться следующие требования от собственника автомобиля:

• обязательное предупреждение компании до дня смены в/у;
• оплата дополнительной комиссии за выдачу нового полиса;
• обращение непосредственно в офис компании.

Каждая страховая компания старается минимизировать собственные риски при возникновении страхового случая или иных бюрократических разбирательств, поэтому тщательно разрабатывает условия замены полиса ОСАГО для каждого клиента.

Страховой полис ОСАГО может потребоваться при проверке документов сотрудников ДПС стационарного поста. Они же регламентируют обязательно возить его с собой. В публикации ПДД или КоАП РФ нет никаких упоминаний о несоответствии сведений в полисе ОСАГО фактическим данным.

Однако инспектор ГИБДД вправе руководствоваться ст. 12.37 КоАП РФ и оштрафовать за отсутствие страхового полиса. Размер штрафа составляет 500 рублей. Также эта статья предусматривает предупреждение, которым можно отделаться, если срок замены прав невелик.

Однако условия для этой процедуры компания вправе выдвигать самостоятельно. В частности, договор может обязывать личное обращение в офис компании для подписания дополнительных справок или предъявления оригинала новых водительских прав.

Поездка становится нежелательной, ведь всегда остается риск оказаться в ДТП. Поэтому нужно изначально предупредить страховую компанию о замене прав, когда на руках еще прежние и их срок действителен. В противном случае можно оказаться в неприятной ситуации:

• Повредить собственный автомобиль. Страховая компания сначала действует в собственных интересах, а потом учитывает клиента и иных лиц. Если произведена замена прав, но в полисе ОСАГО все еще фигурируют старые сведения и, страховая компания не предупреждена об их замене, владелец рискует остаться без компенсации.
• Нанести материальный ущерб другим лицам. Этот случай аналогичен предыдущему. Разница лишь в том, что компания-страховщик виновника ДТП откажет в выплате компенсаций, и уже они самостоятельно, на основании ГК РФ, законно имеют право подать в суд. В этом случае с высокой вероятностью суд обязывает виновника ДТП без полиса ОСАГО с актуальными сведениями компенсировать причиненный ущерб.

Также против водителя может сыграть тот факт, что он не последовал требованиям страхового договора, которые обязывают проводить замену полиса ОСАГО при выдаче нового водительского удостоверения.

Такая возможность остается по причине изначального отсутствия сведений о лице, покупающим автомобиль. Внесение сведений о втором лице предполагает, что допуск к управлению ТС будет у большего числа людей, а значит, повысится и тарификация.

Из вышерассмотренной позиции Госавтоинспекции и страховой компании следует вывод, что замена полиса обязательна вслед за правами.

Степень опьянения в промилле

Сколько стоит внесение новых данных