Ипотека для семей с детьми в банке открытие

Условия ипотечной программы

Банк Открытие предлагает широкую линейку выгодных предложений. Это позволяет заемщику выбирать наиболее подходящую для него программу. Сравнительные преимущества ипотеки в данном кредитном учреждении — низкие проценты с минимальной суммой первого взноса и большими периодами внесения платежей.

Программа «Квартира»

Требуется, чтобы оформить ипотеку на приобретение вторичной квартиры или ее части в долевой собственности. Программа имеет целевую структуру, по этой причине займ по ней можно потратить только для того, чтоб приобрести жилье или улучшить жилищные условия.

Вначале нужно внести первый взнос в размере с 10% до 80% от цены квартиры. Для людей, получающих оплату труда на карточку, банк Открытие снижает эти показатели до минимума. Московские граждане и жители культурной столицы России могут взять до 30 000 000 ₽, в иных субъектах Федерации — до 15 000 000 ₽. Время кредитования — до 30 лет. Можно привлекать три дополнительных созаемщика.

Программа «Новостройка»

Чтобы участвовать в программе необходимо заполнение заявки с помощью интернета в любой удобный момент. Приятный бонус — наличие шанса понизить процентную ставку на 1/4%. По ипотеке можно купить квартиру с помощью легальных застройщиков, которые входят в партнерскую сеть организации.

Первый взнос также равен сумме от 10% до 80%. Чтобы установить минимальную процентную ставку, заемщик должен:

• Купить квартиру у партнера организации;
• Подписать договор страхования на недвижимость;
• Иметь страховой полис.

Также он должен отвечать стандартным банковским требованиям для взятия ссуды.

Рефинансирование ипотечного займа

Банк «Открытие» позволяет людям, обслуживающимся в иных кредитных организациях, рефинансировать ипотеку, сделав кредит более выгодным. Сумма нового взятого займа не должна быть больше, чем остаток долга по текущему ипотечному займу.

Рефинансировать можно любой объект, квартиру или дом, либо соответствующее право распоряжаться собственностью в долевом строительстве, если жилье находится в недостроенной новостройке.

Военная ипотека

Военный кредит предназначен для конкретных военнообязанных людей. По соответствующей программе, военные могут получить деньги вместе с целевой государственной поддержкой на приобретение вторичной либо новой квартиры. Чтобы заключить договор с банком, заемщик обязан быть включен в НИС. Получить недвижимость по займу может офицер с прапорщиком, мичманом, солдатом, матросом, сержантом и старшиной. Максимальная сумма, которую выдает банк для таких людей — 2541000 ₽ до 20 лет.

Рефинансирование ипотеки для военнослужащих

Военные, которые принимают участие в государственной программе и имеют жилищный кредит в иных учреждениях, могут сделать погашение займа новым от ФК Открытие, а потом оплачивать остатки.

Рефинансирование можно оформить на 20 лет. При этом долговая сумма должна быть погашена в тот момент, когда заемщику будет 45 лет. Самый большой объем кредита также равен 2541000 и этот показатель должен быть больше остатка.

Семьи с двумя или более детьми, которые получили материнский капитал, могут использовать средства по нему для покупки недвижимости. Сумма внесения залога до 80% от цены квартиры или ее части. Она не должна быть свыше 90% от общей стоимости квартиры, учитывая деньги от государственной поддержки.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

«ФК Открытие» осуществляет кредитование для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости в доме, аккредитованном банком.

Процентная ставка

Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,95% годовых при выполнении условий страхования трудоспособности и жизни. Такой процент действует также в том случае, когда кредитная сумма от четырех миллионов, а первый взнос – от 20%.

В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.

Общие условия

Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:

– для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;

– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.

• Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
• Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
• Валюта займа – российские рубли.
• По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.

Дополнительные условия

Человек, который оформляет в банке «ФК Открытие» ипотеку, должен обратить внимание и на дополнительные условия. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту, размер которых зависит от различных факторов

Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.

Использование материнского капитала

Улучшить жилищные условия через «Открытие» можно при использовании материнского капитала. Такая ипотека с господдержкой – это особенно выгодный вариант для молодой семьи, в которой два и более ребенка. По данной программе предполагается приобретение жилья в новостройке, застройщик которой прошел аккредитацию банка. В этом случае первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

• для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
• если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
• для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.

Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.

Что входит в стоимость кредита

Ипотеку можно оформить на приобретение вторичного жилья или квартиры в новостройке у аккредитованного банком застройщика. Также возможно произвести рефинансирование уже имеющегося кредита, допускается досрочное погашение задолженности и использование материнского капитала при взятии займа. Каждая из этих программ имеет свои особенности и базовые ставки.

Клиент банка может взять кредит в размере от 500 тысяч рублей до 30 миллионов (если является резидентом Москвы, Санкт-Петербурга или одной из этих областей), либо до 15 миллионов. Срок погашения долга устанавливается индивидуально в зависимости от размера займа, доходов гражданина, типа и местонахождения приобретаемой недвижимости. Допустимый минимум составляет три года, максимум – 30 лет.

Заёмщиками или созаёмщиками по одному кредитному договору могут стать не более трёх человек. При этом гражданский или официальный супруг автоматически становится солидарным заёмщиком. А созаёмщики привлекаются из числа близких родственников в том случае, когда клиент банка имеет недостаточно средств для погашения ипотечного кредита в будущем. В этой ситуации ответственность за выплату долга ложится на них.

Дополнительные затраты

К дополнительным затратам, перед которыми может столкнуться заявитель, относятся следующие:

• услуги оценочной компании при осмотре покупаемой квартиры;
• ежегодное приобретение страхового полиса;
• оплата ячейки в банке или аккредитива;
• нотариальное заверение всех требуемых документов для покупки недвижимости, регистрации на неё права собственности и оформления кредита;
• оплата государственной пошлины.

Актуальная процентная ставка

В настоящий момент в банке “ФК Открытие” размер ипотечной ставки составляет 9% годовых для заёмщиков, которые подают онлайн-заявку. Но кредитование возможно только в том случае, когда выполняются следующие условия:

• размер займа составляет больше 4 миллионов рублей, для меньшей суммы ставка повышается на 0,2%;
• клиент делает первоначальный взнос, равный как минимум 20% от общей суммы;
• имеется действительный полис страхования жизни и трудоспособности заёмщика;
• ипотечный договор заключается в течение месяца после одобрения корпорацией кредита.

Ещё одним не менее важным критерием является страхование риска ограничения или полной потери имущественных прав на купленное жилье. Однако оно не требуется, если продавцом квартиры выступает застройщик, зарегистрировавший ее на себя и реализующий как вторичную недвижимость.

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	65 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная или временная
Общий стаж работы	От 1 года
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев
Другие ограничения	Семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья Семьи, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Ставки по ипотеке на 2020 год

На данный период взять ипотеку в новом построенном доме можно под 8,5%, поучаствовать в программе Квартира, Квартира+, Новостройка+ и Рефинансирование можно под 9%. В остальных программах кредит и процедура переоформление кредита предоставляется под 9%.

Надбавки с дополнительными опциями

Часто ставка по процентам может быть повышена. Это происходит по следующим причинам:

• Заемщик не имеет зарплатную карточку банка Открытие;
• Договор с банком был заключен через месяц и более после того как получено одобрение в банке;
• Нет полиса обязательного страхования;
• Нет договора, подтверждающего страхование жизни и способности трудиться.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика является для банка гарантией, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, вплоть до инвалидности, кредитные обязательства будут выполняться.

Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для страхования можно обратиться в любую специализированную компанию, являющуюся партнером банка, поскольку каждая из них проверена компанией «ФК Открытие» и соответствует всем требованиям. Одна из таких организаций – ПАО СК «Росгосстрах» – состоит в финансовой группе банка и предлагает быстрое, удобное оформление и оплату стоимости страхования без комиссии, что ведет к снижению расходов.

Также к проверенным на соответствие стандартам относятся страховые компании АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование». Клиент может выбрать и другого страховщика, но тот должен пройти проверку в банке «Открытие», чтобы соответствовать требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.

Ипотечный калькулятор Открытие

Добавить в Закладки Способ расчетаПо сумме кредитаПо стоимости недвижимостиСтоимость недвижимостируб.USDEURПервоначальный взносруб.Срок кредитамес.летПроцентная ставка% в год% в месТип платежейАннуитетныйДифференцированный дополнительные настройки Ежемесячный платеж:37 158.98 р.Переплата по процентам:1 869 077.08 р.Переплата с учётом комиссии:1 869 077.08 р.Общая стоимость кредита:4 459 077.08 р.Эффективная процентная ставка:72.17 %Дата последнего платежа:18 сентября 2028 года сбросить настройки

Дополнительные настройки скрыты

Ссылка на кредитный калькулятор:

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека по данной кредитной программе подходит для людей, желающих получить наличные средства на строительство жилого дома, приобретение части квартиры или нестандартной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.

По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты

Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения

По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.

Севастопольский Морской банк отделение № 3 г. Симферополь

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Теперь рассмотрим процедуру рефинансирования кредитов от других банков в «ФК Открытие». Она является отличной возможностью избавиться от невыгодной задолженности и закрыть ее по гораздо более привлекательным условиям. Обращаясь за такой услугой, клиент получает средства, чтобы закрыть ипотеку в другом банке. Причем сотрудникам «Открытия» все равно где был получен первоначальный займ. Помощь будет предоставлена в любом случае. Конечно, если соблюсти основные требования.

Сроки на погашения ипотеки и ее сумма ничем не отличается от предыдущих программ. Это 3-30 лет и 500 тыс. — 30 млн. рублей. Однако базовая ставка в этом случае несколько выше. А именно 9,6% годовых. Система надбавок за несоблюдение дополнительных условий действует таким же образом. Рассмотрим минимальные и максимальные суммы первоначальных взносов. Они зависят от категории лиц, а также использования материнского вклада.

• Если заемщик является клиентом банка «Открытие» и получает заработную плату на его карту, то можно ограничиться 15% первоначальным взносом. Однако в таком случае имеет место процентная надбавка за несоблюдение одного из дополнительных условий;
• Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны заплатить 30% от всей суммы займа;
• Остальные категории граждан платят минимум 20% от суммы;
• Если использовать материнский капитал, то минимальный первоначальный взнос составит 10%.

Во всех рассматриваемых случаях предусмотрен фиксированный максимальный первый платеж. Он составляет 80% от всей суммы.

расчет на рефинансирование ипотеки

Получить рефинансирование не получится, если у вас слишком большие задолженности в предыдущем банке. А за последние полгода не было длительных просрочек более 1 месяца. В противном случае вполне вероятно, что сотрудники банка откажут в рефинансировании.

Подача заявки

Подача заявки осуществляется личным посещением банковского отделения. Помимо этого, банк Открытие дает право оформление анкетной заявки через онлайн-режим без выхода из дома. Для этого следует только выйти в интернет и нажать соответствующие клавиши.

Заявка будет проверена с помощью соответствующей программы. После человек получит автоматически одобрение или отказ. Делает рассмотрение банк заявки на протяжении 2 суток.

Что потом?

После проверки банка истории в кредитном бюро клиента и принятии неокончательного одобрения, человек получает звонок от кредитного консультанта и оговаривает с ним детали займа. Он помогает человеку определиться с выгодным предложением, наиболее оптимальным для заемщика, а при надобности позволяет определиться с конкретной квартирой из банковского каталога.

Далее человек собирает всю необходимую документацию, делает сканирование или фотографию их, загружает через интернет в систему банка и ждет, пока загруженные сведения будут проверены.

Личное посещение офиса понадобиться только после того, как будет утвержден объект жилья, чтобы подписать соответствующий договор займа. После этого человек регистрирует собственность через Росреестр. Одновременно с этим недвижимость отправляется в банковский залог до момента выплаты займа.

Если сумма была выплачена досрочным образом, заемщик может возвратить часть страховой суммы.

Страхование

Чтобы оформить ипотеку, человек обязательно должен застраховаться. Это закреплено в отечественном законодательстве. Страхуется приобретаемое жилье. Если целевой займ направлен на приобретение несданной квартиры либо части ее, то страховой договор оформляется после вступление во владение.

Организация страхует жизнь со здоровьем. Он таким образом получает гарантию, что все обязательства перед банком будут выполнены даже после того, как вдруг человек потеряет трудоспособность или возникнет инвалидность.

Документы по ипотечному кредиту

Для вынесения решения по кредитной заявке, потенциальному клиенту нужно предоставить:

• Гражданский паспорт;
• Копию трудовой книжки или документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
• Справку об имеющихся доходах;
• Бумаги, которые подтверждают, что имеется дополнительный доход, в виде банковской выписки, пенсионных выплат и другого;
• Для индивидуальных предпринимателей необходимы соответствующие официальные документы о законности его деятельности.

По квартире или дому, который приобретается через займ, перечень необходимых бумаг выглядит таким образом:

• Документ, подтверждающий государственную регистрацию прав на приобретенное жилье;
• Договор о передаче квартиры или дома в собственность заемщика;
• Домовая книжка или ее копия;
• Копия паспорта от собственников недвижимости с ИНН и СНИЛСом.

Какие кредиты выдает банк Открытие?

Основная специализация банка — это кредиты наличными и кредитные карты. Последних у банка более 10 разновидностей. Очень выгодные условия ждут зарплатных клиентов по нецелевому потребительскому кредиту. Помимо наличных займов, банк Открытие предлагает интересные ипотечные программы. В линейке продуктов более 5 разных программ, которые отвечают требованиям разных категорий заемщиков. Также банк предлагает кредиты на рефинансирование ипотечных займов в других кредитных организациях.

Рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, узнать итоговую стоимость займа поможет многофункциональный кредитный калькулятор банка Открытие.

• Он-лайн версия
  

  Сумма кредита:	руб.
  Ставка по кредиту:	%
  Срок кредита:	мес.
  3 мес.6 мес.12 мес.48 мес.
  аннуитетныйдифференцированный

  Данные:

  Исходная сумма:1 000 000 руб.

  Проценты по кредиту:1 000 000 руб.

  Ежемесячный платеж:56 000 руб.

  Процент переплаты:23,5%

  Точный расчет БанкСрок (мес)СтавкаЕжемесячный платёжПереплатаРенкредит5 лет18.9%40 000 o500000 o Подать заявку ОТП банк5 лет15.9%35 000 o750000 o Подать заявку Совкомбанк5 лет12%40 000 o400000 o Подать заявку

• для мобильных

Документы заемщика

Для подачи заявки на ипотеку в банк «Открытие» в 2020 году необходимо подготовить:

• заявление – анкету установленного образца;
• согласие к заявлению (прилагается при предоставлении заявки, составленной по форме стороннего банка или партнера);
• гражданский паспорт заявителя;
• документы, отражающие доход.

Последние бумаги подаются после того, как корпорация одобрит онлайн-заявку и пригласит заёмщика на встречу со специалистом в отделении.

Для наемного работника

• ксерокопия трудовой книжки или договора с работодателем, которая должна быть заверена руководителем и подтверждена печатью;
• справка 2-НДФЛ либо бумага о доходах за последние 6 месяцев в свободной форме, оформленная на бланке работодателя (можно за отработанное время фактически, но не меньше 3-х месяцев).

Для ИП

Предоставляется налоговая декларация (копия) по форме, которая установлена для применяемого клиентом налогообложения где должна стоять отметка налоговой организации о ее принятии:

• УСН за два полных последних отчетных периода;
• ЕНВД за шесть полных последних отчетных периодов;
• 3-НДФЛ за два полных последних отчетных периода.

Для владельцев бизнеса

Подается налоговая декларация (копия) о доходах физического лица по форме:

• 3-НДФЛ за 2 полных последних периода, где должна быть отметка налоговой службы о ее принятии или документ, свидетельствующий отправку в налоговую;
• справка о доходах 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за 6 последних полных месяцев, срок действия которой с момента выдачи не должен превышать один календарный месяц.

Можно взять в банке «Открытие» ипотеку на дом или квартиру по двум документам. Данное предложение актуально для приобретения квартиры на вторичном рынке. Для оформления нужен паспорт и еще один документ: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах. По условиям ипотеки по двум документам в компании «Открытие» минимальная ставка 9%, сумма кредита от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Сроки рассмотрения обычно составляют 1-2 дня, после этого деньги выдаются наличными или перечисляются на счет / карту клиента.

Отдельного внимания заслуживает рефинансирование – данная услуга заключается в том, что «Открытие» берет на себя возврат денег банку, в котором клиент взял их изначально. В результате этого клиент получает возможность погасить кредит по сниженной ставке и на более выгодных условиях.