Твой банк от промсвязьбанка

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

• 1. Райффайзенбанк
• 2. Юникредитбанк
• 3. Росбанк
• 4. Сбербанк
• 5. Ситибанк
• 6. Инг Банк (Евразия)
• 7. Нордеа
• 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
• 9. Сэб Банк
• 10. Бэнк Оф Чайна

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2020 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Активы

Во многом то, насколько хорош банк, определяется по величине и объёмам его ресурсов. Которыми, собственно говоря, и являются активы. Взять, к примеру, банк под названием «Эльбин». Вряд ли о нём слышали многие. Что не удивительно, ведь он находится на 549-м, последнем месте в российском рейтинге банков! И его активы (те самые ресурсы) составляют всего 830 750 тыс. рублей. Не очень-то и много, если вспомнить, что собственный капитал Сбербанка, который известен абсолютно каждому человеку, составляет 3.2 триллиона. А активов ещё больше – 27.3 трлн! Цифру довольно сложно воспринять. Но достаточно лишь сказать, что это – 27.3 раза по тысяче миллиардов. Впечатляет? Идём дальше.

Солидными активами может похвастаться и «Промсвязьбанк», место в рейтинге которого находится на 9 строчке (по данным за ноябрь текущего, 2016 года). Его активы – 1.2 триллиона. Собственный капитал – 123.44 миллиарда. И эти цифры просто не могут не впечатлить. И тот факт, что большая часть этих средств складывается из вложений и инвестиций клиентов организации – лучшее доказательство её надёжности.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с 0.00% до 0.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 23.68% до 13.15% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
средств в кассе		( — )		( — )
средств на счетах в Банке России		( — )		( — )
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)		( — )		( — )
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней		( — )		( — )
высоколиквидных ценных бумаг РФ		( — )		( — )
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		( — )		( — )
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)		( — )		( — )

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года		( — )		( — )
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)		( — )		( — )
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)		( — )		( — )
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)		( — )		( — )
корсчетов ЛОРО банков		( — )		( — )
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		( — )		( — )
собственных ценных бумаг		( — )		( — )
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность		( — )		( — )
ожидаемый отток денежных средств		( — )		( — )
текущих обязательств		( — )		( — )

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	78.7	85.7	109.6	126.4	94.9	96.6	139.1	117.7	107.4	96.9	81.3	105.5
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	210.5	180.1	157.9	216.8	161.3	184.1	274.6	208.2	237.7	223.1	205.0	146.2
Экспертная надежность банка	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Промсвязьбанк» можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.47% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2016 г., тыс.руб	01 Февраля 2017 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	55 651 127	(5.24%)	66 459 130	(6.51%)
Кредиты юр.лицам	696 453 369	(65.62%)	631 383 934	(61.86%)
Кредиты физ.лицам	85 244 991	(8.03%)	87 432 629	(8.57%)
Векселя	3 067 923	(0.29%)	3 067 924	(0.30%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	50 537 456	(4.76%)	36 665 860	(3.59%)
Вложения в ценные бумаги	113 729 260	(10.71%)	151 859 521	(14.88%)
Прочие доходные ссуды	32 075 575	(3.02%)	23 696 645	(2.32%)
Доходные активы	1 061 402 762	(100.00%)	1 020 671 842	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.8% c 1061.40 до 1020.67 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2016 г., тыс.руб	01 Февраля 2017 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	38 205 560	(4.21%)	40 127 129	(4.75%)
Имущество, принятое в обеспечение	495 622 718	(54.56%)	449 649 202	(53.17%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)	241 990	(0.03%)
Полученные гарантии и поручительства	3 567 780 640	(392.73%)	2 855 133 455	(337.63%)
Сумма кредитного портфеля	908 462 518	(100.00%)	845 638 198	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	686 855 171	(75.61%)	623 774 568	(73.76%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	85 244 991	(9.38%)	87 432 629	(10.34%)
—  в т.ч. кредиты банкам	44 151 127	(4.86%)	66 459 130	(7.86%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2016 г., тыс.руб	01 Февраля 2017 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	79 085 405	(7.15%)	87 364 043	(7.68%)
Средства юр. лиц	582 676 063	(52.66%)	576 671 890	(50.70%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	217 699 618	(19.67%)	256 394 529	(22.54%)
Вклады физ. лиц	267 880 166	(24.21%)	384 595 491	(33.81%)
Прочие процентные обязательств	176 928 679	(15.99%)	88 783 345	(7.81%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	119 529 187	(10.80%)	7 842 150	(0.69%)
Процентные обязательства	1 106 570 313	(100.00%)	1 137 414 769	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, увеличились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.8% c 1106.57 до 1137.41 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Число активных клиентов на ММВБ. Место 9 из 43

Количество уникальных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку за месяц в торговой системе Московской биржи.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Дата	Количество
31 июля 2020	6253.00
30 июня 2020	6080.00
31 мая 2020	5424.00
30 апреля 2020	5940.00
31 марта 2020	6789.00
29 февраля 2020	6059.00
31 января 2020	5799.00
31 декабря 2019	5726.00
30 ноября 2019	4819.00
31 октября 2019	4928.00
30 сентября 2019	4367.00
31 августа 2019	4703.00
31 июля 2019	4756.00
30 июня 2019	4417.00
31 мая 2019	4163.00
30 апреля 2019	3972.00
31 марта 2019	3634.00
28 февраля 2019	3799.00
31 января 2019	3700.00
31 декабря 2018	4027.00
30 ноября 2018	3367.00
31 октября 2018	3595.00
30 сентября 2018	3171.00
31 августа 2018	3636.00
31 июля 2018	3207.00
30 июня 2018	3017.00
31 мая 2018	3134.00
30 апреля 2018	3566.00
31 марта 2018	3121.00
28 февраля 2018	3191.00
31 января 2018	3228.00
31 декабря 2017	3596.00
30 ноября 2017	3481.00
31 октября 2017	3197.00
30 сентября 2017	3081.00
1 августа 2017	3282.00
1 июля 2017	2934.00
1 июня 2017	2737.00
1 мая 2017	2690.00
1 апреля 2017	2603.00
1 марта 2017	2602.00
1 февраля 2017	2516.00
1 января 2017	2376.00
1 декабря 2016	2384.00
1 ноября 2016	2030.00
1 октября 2016	1845.00
1 сентября 2016	1791.00
1 августа 2016	1771.00
1 июля 2016	1658.00
1 июня 2016	1595.00
1 мая 2016	1486.00
1 апреля 2016	1665.00
1 марта 2016	1578.00
1 февраля 2016	1503.00
1 января 2016	1406.00
1 декабря 2015	1338.00
1 ноября 2015	1234.00
1 октября 2015	1186.00
1 сентября 2015	1092.00
1 августа 2015	1072.00
1 июля 2015	1006.00
1 июня 2015	932.00
1 мая 2015	925.00
1 апреля 2015	1009.00
1 марта 2015	1030.00
1 февраля 2015	1011.00
1 января 2015	882.00
1 декабря 2014	920.00
1 ноября 2014	678.00
1 октября 2014	664.00
1 сентября 2014	644.00
1 августа 2014	570.00
1 июля 2014	619.00
1 июня 2014	591.00
1 мая 2014	554.00
1 апреля 2014	582.00
1 марта 2014	684.00
1 февраля 2014	478.00
1 января 2014	402.00
1 декабря 2013	373.00
1 ноября 2013	394.00
1 октября 2013	411.00
1 сентября 2013	386.00
1 августа 2013	355.00
1 июля 2013	350.00
1 июня 2013	302.00
1 мая 2013	324.00
1 апреля 2013	319.00
1 марта 2013	337.00
1 февраля 2013	319.00
1 января 2013	322.00
1 декабря 2012	311.00
1 ноября 2012	304.00
1 октября 2012	310.00
1 сентября 2012	265.00
1 августа 2012	243.00
1 июля 2012	247.00
1 июня 2012	234.00
1 мая 2012	235.00
1 апреля 2012	196.00
1 марта 2012	194.00
1 февраля 2012	182.00
Показать еще

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка до уровня ruАА. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА- со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны акционера и федеральных органов власти ввиду системной значимости банка и его особого статуса для оборонно-промышленного комплекса (далее – ОПК). Повышение уровня рейтинга обусловлено увеличением роли Промсвязьбанка для Правительства РФ вследствие роста масштабов бизнеса банка и законодательным закреплением его в качестве опорного банка для ОПК, согласно 517-ФЗ от 27.12.19. Основанием для пересмотра рейтинга также стали повышение рентабельности и качества активов при одновременном неухудшении прочих финансовых метрик.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов. При этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует более 300 обособленных подразделений на территории более чем 70 регионов РФ и представительство в Китае. Весной 2020 года была завершена начатая в прошлом году интеграция Связь-банка на базе Промсвязьбанка, что позволило банку нарастить активы более чем на 200 млрд руб., а капитал — на 22 млрд руб. Единственным собственником банка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Общая информация

С чего нужно начать, рассказывая о таком кредитном учреждении, как «Промсвязьбанк»? Рейтинг — первое, что интересует потенциальных клиентов, и это важно, но для начала – пару слов о самой организации. Итак, данный российский банк является частным

Его полное название звучит следующим образом: «Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”». Нередко можно ещё увидеть аббревиатуру – ПСБ

Итак, данный российский банк является частным. Его полное название звучит следующим образом: «Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”». Нередко можно ещё увидеть аббревиатуру – ПСБ.

Если верить официальной информации, то клиентская база банка состоит примерно из 100 000 предпринимателей и двух миллионов физических лиц. Он имеет более 300 точек продаж и около 8 500 банкоматов. Плюс ко всему – порядка 200 терминалов самообслуживания. Услуги данного банка предлагаются на 88 % территории Российской Федерации

Что немаловажно – организация имеет свои филиалы в Украине, Казахстане, Индии, Китае и на Кипре. Три года назад открылся офис в Швейцарии, а ещё в планах у банка начать работу в КНР, а если быть точнее, в Гонконге

Рейтинг по отзывам пользователей. Место 14 из 130

Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга — оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами. Пожалуйста, аргументируйте свое мнение. Редакция InvestFuture оставляет за собой право не публиковать отзывы, подлинность которых вызывает сомнение.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Дата	Рейтинг
1 декабря 2020	3.74
1 ноября 2020	3.74
1 октября 2020	3.74
1 сентября 2020	3.74
1 августа 2020	3.74
1 июля 2020	3.74
1 июня 2020	3.74
1 мая 2020	3.74
1 апреля 2020	3.74
1 марта 2020	3.75
1 февраля 2020	3.75
1 января 2020	3.76
1 декабря 2019	3.77
1 ноября 2019	3.77
1 октября 2019	3.77
1 сентября 2019	3.77
1 августа 2019	3.78
1 июля 2019	3.77
1 июня 2019	3.77
1 мая 2019	3.77
1 апреля 2019	3.78
1 марта 2019	3.77
1 февраля 2019	3.77
1 января 2019	3.77
1 декабря 2018	3.69
1 ноября 2018	3.69
1 октября 2018	3.91
1 сентября 2018	3.92
1 августа 2018	3.92
1 июля 2018	3.93
1 июня 2018	3.99
1 мая 2018	3.98
1 апреля 2018	4.25
1 марта 2018	4.26
1 февраля 2018	4.26
1 января 2018	4.17
1 декабря 2017	4.80
1 ноября 2017	4.80
1 октября 2017	4.75
1 сентября 2017	4.75
1 августа 2017	4.75
1 июля 2017	4.75
1 июня 2017	4.75
Показать еще

Методика КАЛИПСО

Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.

Показатель	Значение	Риск	Анализ
А. Платежеспособность
I. Наличие неоплаченных документов
Картотека банка		0%	отсутствует
Не исполненные в срок документы и распоряжения (внебаланс)
II. Скрытая картотека
Счета возможно скрытой просрочки
Счета возможно скрытой просрочки к валюте баланса	0.00%	0%	отсутствует
Рост счетов возможно скрытой просрочки	0.00	0%	отсутствует
Обороты по картотеке банка		0%	отсутствуют
Обороты по не исполненным в срок документам (внебаланс)		0%	отсутствуют
III. Динамика платежей
Объем проводимых операций
Объем проводимых операций к валюте баланса	0.00%	30%	менее 60% от валюты баланса
Колебания объема проводимых операций	0.00%	0%	незначительны
Общий риск платежеспособности		30%
Б. Ликвидность
I. Показатели ликвидной позиции
Показатель денежной позиции	0.00%	30%	менее 1%
Чистая ликвидная позиция	100.00	30%	более 0.9
Показатель заимствований в ЦБ		30%	нет остатка
II. Сбалансированность операций по срокам
Активы до 1 месяца
Пассивы до 1 месяца
Сбалансированность до 1 месяца	0.00	90%	менее 0.9
Активы до 3 месяцев
Пассивы до 3 месяцев
Сбалансированность до 3 месяцев	0.00	90%	менее 0.9
Активы до 6 месяцев
Пассивы до 6 месяцев
Сбалансированность до 6 месяцев	0.00	90%	менее 0.9
Активы до 1 года
Пассивы до 1 года
Сбалансированность до 1 года	0.00	90%	менее 0.9
Общая сбалансированность		99%
III. Ликвидационная стоимость баланса
Ликвидационная стоимость по балансу	0.00	90%	менее 0.9
Общий риск ликвидности		100%
Общий риск КАЛИПСО		98%

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2019 г., тыс.руб	01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	321 025 873	(22.89%)		( — )
Кредиты юр.лицам	615 428 354	(43.89%)		( — )
Кредиты физ.лицам	121 806 553	(8.69%)		( — )
Векселя	1 845 000	(0.13%)		( — )
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	46 909 332	(3.35%)		( — )
Вложения в ценные бумаги	280 198 194	(19.98%)		( — )
Прочие доходные ссуды	13 791 055	(0.98%)		( — )
Доходные активы	1 402 231 815	(100.00%)		( — )

Видим, что сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 100.0% c 1402.23 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2019 г., тыс.руб	01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	204 995 976	(18.32%)		( — )
Имущество, принятое в обеспечение	406 804 794	(36.36%)		( — )
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		( — )
Полученные гарантии и поручительства	2 734 868 282	(244.41%)		( — )
Сумма кредитного портфеля	1 118 961 167	(100.00%)		( — )
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	603 590 457	(53.94%)		( — )
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	121 806 553	(10.89%)		( — )
—  в т.ч. кредиты банкам	321 025 873	(28.69%)		( — )

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2019 г., тыс.руб	01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	89 349 500	(8.35%)		( — )
Средства юр. лиц	410 365 612	(38.35%)		( — )
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	341 293 863	(31.90%)		( — )
Вклады физ. лиц	290 150 575	(27.12%)		( — )
Прочие процентные обязательств	280 105 389	(26.18%)		( — )
—  в т.ч. кредиты от Банка России	5 240 760	(0.49%)		( — )
Процентные обязательства	1 069 971 076	(100.00%)		( — )

Видим, что сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 100.0% c 1069.97 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты		( — )		( — )
Кредиты юр.лицам		( — )		( — )
Кредиты физ.лицам		( — )		( — )
Векселя		( — )		( — )
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования		( — )		( — )
Вложения в ценные бумаги		( — )		( — )
Прочие доходные ссуды		( — )		( — )
Доходные активы		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		( — )		( — )
Имущество, принятое в обеспечение		( — )		( — )
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		( — )		( — )
Полученные гарантии и поручительства		( — )		( — )
Сумма кредитного портфеля		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты юр.лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты физ. лицам		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты банкам		( — )		( — )

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)		( — )		( — )
Средства юр. лиц		( — )		( — )
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц		( — )		( — )
Вклады физ. лиц		( — )		( — )
Прочие процентные обязательств		( — )		( — )
—  в т.ч. кредиты от Банка России		( — )		( — )
Процентные обязательства		( — )		( — )

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Промсвязьбанк» можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.86% до 1.18%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 8.93% до 9.37% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.06% до 2.91%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 11.39% до 12.22%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.68% до 6.59%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 12.70% до 8.37%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.55% до 6.91%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Отделения Восточного Банка работающие в воскресенье на карте Омска

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

Показатель	Значение	Балл	Анализ
1. Достаточность капитала
Адекватность капитала С1	0.00%	—	меньше нормы (15%)
Финансовый леверидж C2	0.00%	5	меньше нормы (15%)
Уровень капитализации основных средств С3	0.00%	—	слабый (менее 10%)
Защита вкладов населения С4	0.00%	—	высокая (меньше 100%)
Обеспеченность вексельных обязательств С5	0.00%	—	высокая (менее 10%)
2. Качество активов
Контур доходных активов А1	0.00%	—	низкий (менее 55%)
Уровень потерь А2	0.00%	низкий (менее 2%)
Уровень резервов А3	0.00%	—	низкий (менее 5%)
Контур иммобилизации активов А4	0.00%	—	низкий (менее 10%)
Государственные долговые обязательства А5	0.00%	—	незначительны (менее 5%)
Схлопывание активов А6	0.00%	—	высокое (менее 70%)
3. Факторы управления
Контур 1 дневных кредитов	0.00%	—	низкий (менее 5%)
Контур срочных кредитов	0.00%	—	низкий (менее 55%)
Контур спекуляций ценными бумагами	0.00%	—	низкий (менее 6%)
Контур инвестиций	0.00%	—	низкий (менее 4%)
Контур внутренней корпоративной активности	0.00%	—	низкий (менее 8%)
Стабильность управления ресурсами
Мгновенные кредиты/депозиты	0.00	—	низкий уровень (менее 1.5)
Срочные кредиты/депозиты	0.00	—	низкий уровень (менее 1)
Управление мобильными ресурсами	0.00	5	низкий уровень (менее 0.6)
Управление расчетами	0.00	—	низкий уровень (менее 0.5)
Текущая доходность	0.00	—	низкий уровень (менее 0.8)
4. Доходы
ROA — Прибыльность активов	0.00%	—	низкий уровень (менее 1%)
ROE — Прибыльность капитала	13.15%	1	в норме
Мультипликатор капитала	0.00	—	низкий уровень (менее 3)
Чистая процентная маржа	0.00%	—
Прибыльность операций с ценными бумагами	0.00%	—
Прибыльность операций с иностранной валютой	0.00%	—
Прибыльность прочих операций	0.00%	—
Доходность ссудных операций	0.00%	—
Уровень расходов по привлеченным средствам кредитных организаций	0.00%	—
Уровень расходов по средствам населения	0.00%	—
5. Ликвидность
Мгновенная оперативная ликвидность L1	0.00	—	низкий уровень (менее 1.5)
Мгновенная ликвидность L2	0.00	—	низкий уровень (менее 0.15)
Текущая ликвидность	0.00	5	низкий уровень (менее 0.4)
Текущая ликвидность	0.00	—	низкий уровень (менее 0.5)
Генеральная (общая) ликвидность L5	0.00	—	низкий уровень (менее 0.3)
Суммарный рейтинг CAMEL		16

Ипотека

Кредитный рейтинг «Промсвязьбанка» – тема интересная, так что стоит в неё углубиться. В наше время самый популярный тип займа – это ипотека. И многие оформляют её в «Промсвязьбанке». Почему? А потому, что организация предлагает выгодные условия.

Можно купить квартиру в новостройке, взяв ипотеку под 10.9 %, да ещё и с государственной поддержкой. Каковы преимущества? Во-первых, заявленная ставка действительна на весь срок кредита, но в том случае, если люди воспользуются услугами застройщиков-партнёров. Во-вторых, первоначальный взнос составляет всего 20 %. То есть если человек хочет купить однокомнатную квартиру за 2 000 000 рублей, то ему придется заплатить изначально всего 400 000 р. В-третьих, банк не берёт никаких дополнительных комиссий за оформления займа и предлагает досрочное погашение без штрафов и ограничений.

И самое главное преимущество – прозрачные и немногочисленные требования к клиенту. Гражданство должно быть российское, возраст – от 21 года до 65 лет на дату возврата. Прописка или постоянное место работы – тоже в РФ. Трудовой стаж – как минимум год. А на последнем месте – 4 месяца. Допустимо привлечение созаёмщика, но им может быть лишь законный партнёр (муж/жена). И если кредит берёт мужчина, то он не должен подлежать призыву. Вот и всё. Условия максимально просты – это главная причина, по которой многие люди оформляют ипотеку именно в «Промсвязьбанке».

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

Список и схема

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Финансовое оздоровление кредитных организаций

06.09.2018

Приказ о прекращении исполнения ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

15.06.2018

Приказ о продлении срока действия временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

12.01.2018

Приказ об уменьшении размера уставного капитала банка ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

21.12.2017

Приказ о внесении изменений в приказ Банка России от 15 декабря 2017 года № ОД-3525

15.12.2017

Приказ о возложении на ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

Информация о реорганизации кредитных организаций

07.05.2020

О прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»

27.03.2020

О начале процедуры реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» в форме присоединения к нему ПАО АКБ «Связь-Банк»

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Банк (Кредитная организация)	№ Лицензии	Дата	Статус
Ассоциация	732	29.07.2019	Отозвана
РАМ Банк	3480	26.07.2019	Отозвана
Жилкредит	1736	19.07.2019	Отозвана
Национальный Банк Взаимного Кредита	3214	12.07.2019	Ликвидирован
21 Век	3309-К	12.07.2019	Отозвана
Частный Расчетно-Кассовый Центр	3420-К	12.07.2019	Отозвана
Банкхаус Эрбе	1717	10.07.2019	Ликвидирован
Межрегиональный промышленно-строительный банк	752	08.07.2019	Ликвидирован
Прайм Финанс	2758	06.06.2019	Отозвана
Взаимодействие	1704	06.06.2019	Отозвана
ДельтаКредит	3338	01.06.2019	Ликвидирован
Кемсоцинбанк	96	31.05.2019	Отозвана
Балтийский Банк	128	08.05.2019	Ликвидирован
Социнвестбанк	1132	30.04.2019	Ликвидирован
Холдинвестбанк	2837	26.04.2019	Отозвана
Тройка-Д Банк	3431	17.04.2019	Отозвана
Аспект	608	12.04.2019	Отозвана
Иваново	1763	05.04.2019	Отозвана
Международный Расчетный Банк	3028	28.03.2019	Отозвана
РТС-Банк	3401	14.03.2019	Отозвана
Роскомснаббанк	1398	07.03.2019	Отозвана
Автовазбанк	23	07.03.2019	Ликвидирован
Жилстройбанк	2769	01.03.2019	Ликвидирован
АРБ-Инкасс	3353-К	15.02.2019	Отозвана
Радиотехбанк	1166	31.01.2019	Отозвана
Камчаткомагропромбанк	545	30.01.2019	Отозвана
Еврокапитал-Альянс	2672	25.01.2019	Отозвана
Бинбанк	323	01.01.2019	Ликвидирован
Бинбанк Диджитал	2827	01.01.2019	Ликвидирован

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 июля
на 1 октября

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 2;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 3;
количество индикаторов неустойчивости — 10.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2019 г.