Отзывы о потребительских кредитах банка банка русский стандарт

Деятельность

Основными (приоритетными) направлениями деятельности банка являются потребительское кредитование и эмиссия кредитных карт. Также банк занимается эквайрингом, интернет-эквайрингом, привлечением депозитов, расчётно-кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, предоставлением овердрафтов, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий, проведением международных расчётов (банковские гарантии и аккредитивы), торговым финансированием, проведением конверсионных операций и др. Является агентом страховых компаний ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования». Под брендом «Imperia Private Banking» оказывает услуги состоятельным клиентам.

До декабря 2008 года банк активно занимался автокредитованием, но в начале финансового кризиса 2008—2010 годов полностью свернул эту программу.

В мае 2013 года банк запустил новый карточный продукт — бесконтактные (NFC) банковские карты. С 2016 года для московских клиентов банк выпускает дебетовые карты с транспортным приложением «Тройка», став вторым банком (после Сбербанка), запустившим данное приложение.

Филиальная сеть, территория обслуживания

На 1 июля 2012 года на территории России открыто 193 представительств, 9 филиалов (Санкт-Петербург, Воронеж, Ростов-на-Дону, Омск, Уфа, Казань, Екатеринбург, Самара,Новосибирск), 276 кредитно-кассовых офиса (отделения). По данным банка, на начало 2009 года действовали около 400 банкоматов по выдаче наличных денег и около 2100 банкоматов с функцией приёма (cash-in) наличных денег, кредитные программы реализовывались более чем в 1800 населённых пунктах страны через более 40 тыс. точек продаж предприятий-партнёров.

На территории Украины на конец 2008 г. открыто 25 региональных управлений. (На Украине банк осуществляет свою деятельность через дочернее ПАО «Банк Форвард» (до 2014 года — «Русский стандарт»)).

Методика КАЛИПСО

Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.

Показатель Значение Риск Анализ
А. Платежеспособность
I. Наличие неоплаченных документов
Картотека банка 0% отсутствует
Не исполненные в срок документы и распоряжения (внебаланс)
II. Скрытая картотека
Счета возможно скрытой просрочки 682 967
Счета возможно скрытой просрочки к валюте баланса 0.12% 0% отсутствует
Рост счетов возможно скрытой просрочки -0.04 0% отсутствует
Обороты по картотеке банка 0% отсутствуют
Обороты по не исполненным в срок документам (внебаланс) 0% отсутствуют
III. Динамика платежей
Объем проводимых операций 146 381 596
Объем проводимых операций к валюте баланса 25.81% 30% менее 60% от валюты баланса
Колебания объема проводимых операций 56.49% 30% изменился более чем на 30%
Общий риск платежеспособности 30%
Б. Ликвидность
I. Показатели ликвидной позиции
Показатель денежной позиции 2.81% 0% более 1%
Чистая ликвидная позиция 0.18 30% менее 0.9
Показатель заимствований в ЦБ 30% нет остатка
II. Сбалансированность операций по срокам
Активы до 1 месяца 14 086 036
Пассивы до 1 месяца 31 054 107
Сбалансированность до 1 месяца 0.45 80% менее 0.9
Активы до 3 месяцев 14 086 801
Пассивы до 3 месяцев 69 815 912
Сбалансированность до 3 месяцев 0.20 90% менее 0.9
Активы до 6 месяцев 14 095 775
Пассивы до 6 месяцев 72 494 720
Сбалансированность до 6 месяцев 0.19 90% менее 0.9
Активы до 1 года 16 659 289
Пассивы до 1 года 158 860 948
Сбалансированность до 1 года 0.10 90% менее 0.9
Общая сбалансированность 99%
III. Ликвидационная стоимость баланса
Ликвидационная стоимость по балансу 1.10 0% более 0.9
Общий риск ликвидности 99%
Общий риск КАЛИПСО 92%

Данные Центробанка России

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 1 153 219 (0.38%) 1 314 691 (0.44%)
Кредиты юр.лицам 15 763 232 (5.22%) 13 943 436 (4.68%)
Кредиты физ.лицам 131 425 011 (43.54%) 131 911 888 (44.32%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 11 968 945 (3.97%) 10 592 461 (3.56%)
Вложения в ценные бумаги 141 297 828 (46.81%) 140 174 983 (47.09%)
Прочие доходные ссуды (0.00%) (0.00%)
Доходные активы 301 854 363 (100.00%) 297 650 716 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.4% c 301.85 до 297.65 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 5 095 974 (3.18%) 5 579 445 (3.54%)
Имущество, принятое в обеспечение 7 420 755 (4.64%) 6 897 800 (4.38%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 3 568 178 (2.23%) 2 510 528 (1.59%)
Сумма кредитного портфеля 160 022 781 (100.00%) 157 475 648 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 15 632 604 (9.77%) 13 812 755 (8.77%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 131 425 011 (82.13%) 131 911 888 (83.77%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 1 153 219 (0.72%) 1 314 691 (0.83%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 62 015 232 (26.21%) 64 088 252 (29.22%)
Средства юр. лиц 11 378 070 (4.81%) 3 514 688 (1.60%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 1 598 746 (0.68%) 3 501 871 (1.60%)
Вклады физ. лиц 163 190 759 (68.98%) 151 617 474 (69.13%)
Прочие процентные обязательств 2 662 (0.00%) 113 791 (0.05%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 236 586 723 (100.00%) 219 334 205 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.3% c 236.59 до 219.33 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.

Дополнительная информация

Изменения состава акционеров

Дата Акционеры Доля
31 марта 1993 г. Российская ассоциация «Росагроснаб» 31,9 %
Государственное предприятие «Тюменбургаз» 18,2 %
Тверская областная ассоциация по материально-техническому снабжению и комплектации «Тверьагроснабкомплект» 9,2 %
Московский конный завод №1 9,2 %
Другие 31,5 %
1 января 1999 г. ОАО АКБ «ИнтерТЭКбанк» (Международный банк развития топливно-энергетического комплекса) 28,88 %
Кабардино-Балкарский государственный университет 16,63 %
АООТ «Росагроснаб» 13,38 %
ОАО «Тываагроснаб» 7,5 %
Производственное объединение «Гомсельмаш» (Белоруссия) 7,5 %
Другие 26,11 %
16 февраля 2009 г. ЗАО «Компания «Русский Стандарт»» 97,172089 %
ЗАО «Руст Инк.» 2,826654 %
Другие (три акционера) 0,001257 %

Состав совета директоров и правления

На 1 января 2009 года :

Совет директоров Правление
ФИО Должность(и), в том числе по совместительству ФИО Должность(и), в том числе по совместительству
Тарико Рустам Васильевич • Председатель совета директоров банка (с 18 мая 2000 г.) • Главный советник банка (с 3 января 2002 г.) • Председатель совета директоров ЗАО «Руст Инк.» (с 24 июня 2003 г.) • Председатель наблюдательного совета ОАО «Банк Русский Стандарт» (Украина) (с 20 октября 2006 г.) Левин Дмитрий Олегович • Председатель правления банка (с 21 ноября 2001 г.) • Член совета директоров банка (с 30 ноября 2001 г.) • Член наблюдательного совета ОАО «Банк Русский Стандарт» (Украина) (с 20 октября 2006 г.)
Левин Дмитрий Олегович • Председатель правления банка (с 21 ноября 2001 г.) • Член наблюдательного совета ОАО «Банк Русский Стандарт» (Украина) (с 20 октября 2006 г.) Пышный Владимир Николаевич • Первый заместитель председателя правления банка (с 17 января 2008 г.)
Жан Люк Ричард Штейнхауслин • Советник банка (с 10 января 2006 г.) • Член наблюдательного совета ОАО «Банк Русский Стандарт» (Украина) (с 20 октября 2006 г.) Фролов Андрей Петрович • Директор департамента информационных технологий — Старший вице-президент банка (с 1 апреля 2002 г.)
Хенрик Поппе • Генеральный директор ЗАО «Компания «Русский Стандарт»» (с марта 2007 г.) Хаустова Ирина Владимировна • Директор операционно-технологического департамента — Старший вице-президент (с 1 марта 2000 г.)
Тихонова Лариса Оскаровна • Административный директор ЗАО «Руст Инк.» (с 22 мая 2002 г.) Туткевич Евгений Александрович • Заместитель председателя правления банка (с 28 февраля 2008 г.)
Нуриахметова Нэля Равилевна • Директор «Руст Трейдинг Лимитед» (англ. Roust Trading Limited) (c 10 августа 2001 г.) • Член совета директоров ЗАО «Руст Инк.» (с 24 июня 2003 г.) • Член совета директоров ООО «Русский Стандарт Водка» (с 1 января 2005 г.) • Директор «Руст Холдингс Лимитед» (англ. Roust Holdings Limited) (с 5 октября 2006 г.) • Член совета директоров ЗАО «Компания «Русский Стандарт»» (с 29 октября 2007 г.) • Президент НКО «Благотворительный Фонд «Русский Стандарт»» (с 19 декабря 2007 г.) Губанов Денис Анатольевич • Директор кредитного департамента —- Старший вице-президент банка (с 1 июля 2002 г.) • Член совета директоров ООО «Агентство по сбору долгов» (с 1 апреля 2005 г.) • Генеральный директор (с 10 августа 2005 г.), член совета директоров (с 20 апреля 2007 г.) ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
Хмель Михаил Дмитриевич • Специалист службы внутреннего контроля ЗАО «Руст Инк.» (с 3 апреля 2000 г.) • Генеральный директор ООО «Авиационные технологии» (с 13 августа 2004 г.) Кондратенко Максим Дмитриевич • Заместитель директора дирекции розничного бизнеса (с 21 июля 2008 г.)

Общая информация

Банк был основан в 1993 году под наименованием Агрооптторг. После 1998 года кредитную организацию приобрели структуры создателя водочного бренда Русский Стандарт Рустама Тарико, после чего она была переименована  в банк Русский Стандарт. С 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов.

Русский Стандарт стал одним из первых банков в стране, который сосредоточил ключевое внимание на потребительских кредитах. Фактически он стал основоположником нового направления банковского бизнеса в РФ – высокомаржинального потребительского кредитования

В процессе развития кредитная организация добавила к основным направлениям автокредитование и кредитные карты.

Сейчас Русский Стандарт является крупным игроком на рынке кредитования частных лиц. Также он выступает ключевым партнером платежных систем American Express и Diners Club в России. С 2005 года РСБ является эксклюзивным эмитентом карт AmEx линейки Centurion на территории РФ.

Полный пакет акций принадлежит Рустаму Тарико, председателю совета директоров банка. По информации на август 2020 года председателем правления банка является Самохвалов Александр Владимирович.

Головной офис Русского Стандарта находится в Москве. В регионах функционируют 139 кредитно-кассовых, 38 дополнительных и 12 операционных офисов. Банк действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 19 ноября 2014 года.

Кредитная организация обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает:

  • Кредитование, в том числе кредиты на товары в магазинах-партнерах
  • Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты
  • Вклады
  • Платежи и переводы
  • Страхование
  • Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов

Корпоративным клиентам доступны:

  • Торговый и интернет-эквайринг
  • Денежные переводы на сайте компании
  • Партнерская программа по кредитованию клиентов
  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Предоплаченные карты
  • Инструменты для управления корпоративными командировочными расходами 
  • Круглосуточный юридический сервис

Помимо перечисленного, Русский Стандарт предлагает обслуживание в рамках Private Banking. В услугу входит:

  • Обслуживание в премиальных офисах банка
  • Приоритетное рассмотрение возникающих вопросов
  • Персональный менеджер и финансовый консультант для решения финансовых задач
  • Круглосуточная консьерж-служба
  • Бесплатный доступ в 1200 VIP-залов ключевых аэропортов по всему миру
  • Привилегии и спецпредложения от партнеров, приглашения на закрытые мероприятия
  • Вклады на особых условиях
  • Льготный курс обмена валют
  • Сейфовые ячейки
  • Инкассация
  • Накопительные счета
  • Кредиты
  • Дистанционное управление счетами и услугами из любой точки мира

На сегодняшний день Русский Стандарт обслуживает почти 30 млн. частных клиентов. Банк выдал более 46 млн. банковских карт и кредиты общей суммой свыше 2048 млрд. рублей. Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruBB- с негативным прогнозом.

Варианты обналичивания кредитки

Снять деньги с кредитной карты можно следующими способами:

  • через банкомат;
  • через кассу;
  • через электронные кошельки.

Также важно знать, что в некоторых банках, после того как с карточки производится снятие наличных, автоматически заканчивается период пользования ссудой без процентов. Или же увеличивается процент по займу

Например, в Ренессансе ставка за займ 24-29% устанавливается при безналичных расчетах, при снятии денег с нее ставка автоматически меняется на 36% годовых.

Через банкомат

Вывести деньги с кредитной карты через банкомат можно в любое время дня и ночи, так как банкоматы практически у всех финансовых организаций работают круглосуточно.  В каждом банке-кредиторе существует своя комиссия за операции с наличными, при условии, что она проводится через банкомат той финансовой организации, в которой оформлена пластиковая карточка. Вот комиссии по самым популярным банкам.

Организация Комиссия
Сбербанк 3%
Ренессанс Кредит 2,9%
Русский стандарт 4,9%
Хоум кредит 5%
Альфа банк 3,9%
ВТБ24 4,9%

Можно снять деньги и у сторонних финансовых структур, но важно знать, что они дополнительно снимут свой процент за операцию. Следует помнить, что в каждом банке есть минимальная комиссия за операции с наличностью

Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 390 рублей. То есть, если получить в банкомате 500 рублей, общий баланс по карточке уменьшится на 515 рублей, где 15 рублей это 3% от обналиченных 500 рублей. Но если снять 100 р., общий баланс уменьшится на 490 р., где 390 р. – минимальная комиссия. Из этого можно сделать вывод, что с кредитки выгоднее выводить более крупные суммы

Следует помнить, что в каждом банке есть минимальная комиссия за операции с наличностью. Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 390 рублей. То есть, если получить в банкомате 500 рублей, общий баланс по карточке уменьшится на 515 рублей, где 15 рублей это 3% от обналиченных 500 рублей. Но если снять 100 р., общий баланс уменьшится на 490 р., где 390 р. – минимальная комиссия. Из этого можно сделать вывод, что с кредитки выгоднее выводить более крупные суммы.

Через кассу

Для того чтобы обналичить деньги с кредитной карты через кассу банка-кредитора, нужно предъявить паспорт. За эту процедуру банк взимает определенную плату, в каждой финансовой организации свою.

Через электронные кошельки

Официальный ресурс.

Можно ли снять наличные без процентов за операцию с помощью электронных кошельков? Нет. Но значительно снизить их возможно.

Например, через Qiwi кошелек. Нужно выполнить следующие процедуры:

  1. Зарегистрироваться на qiwi.ru.
  2. Связать номер кредитки с профилем Qiwi.
  3. Вывести средства на электронный кошелек. Комиссия за перевод на кошелек составляет 0,75%.
  4. Перевести деньги с кошелька на любую другую дебетовую карточку. Комиссия за эту процедуру составит 1,5%.

В этом способе обналичивания средств следующие плюсы:

  1. Перевод на электронный кошелек будет рассматриваться как онлайн платеж, за который комиссия не берется вообще.
  2. Так как совершен онлайн платеж, сохраняется беспроцентный период пользования средствами.
  3. Сумма процентов составит от 1,5 до 2,5%, то есть гораздо меньше, чем при обналичивании через банкомат или кассу.

Можно сделать вывод, что таким кредитным инструментом выгодно пользоваться только в случае онлайн платежей. Что касается минусов, следует учитывать тот факт, что деньги с кредитной карты без комиссии снять нельзя.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

При возникновении ошибки

Когда повторно совершить процедуру без отправителя не получается, его уведомляют о невозможности провести операцию. Клиент банка может отказаться повторить действие либо снова сообщить данные получающей стороны. Если держатель карты Raiffeisen не может быть уведомлен, то перечисляемые деньги зависают на неделю в ожидании появления отправителя. При неявке клиента отправляемые средства возвращаются начальной стороне.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

01.07.2018

01.04.2018

01.01.2018

01.10.2017

01.07.2017

1.A

I. АКТИВЫ

1.1.

Наличность, в т.ч.

12 842 014

11 593 219

14 451 245

14 005 824

13 247 498

1.1.1.

Денежные средства

3 877 878

4 112 223

6 425 183

3 909 159

4 013 296

1.1.1.1.

В кассе

3 808 683

4 070 823

6 425 183

3 876 149

3 981 082

1.1.1.2.

в пути

69 195

41 400

33 010

32 214

1.1.1.3.

Драгоценные металлы и камни

1.1.2.

Средства на счетах

8 964 136

7 480 996

8 026 062

10 096 665

9 234 202

1.1.2.1.

Средства на счетах в Банке России

8 596 053

6 899 388

6 739 712

7 917 353

8 687 318

1.1.2.2.

Средства на счетах в кредитных организациях

368 083

581 608

1 286 350

2 179 312

546 884

1.2.

Ссудная задолженность, в т.ч.

145 585 501

150 277 424

160 832 517

164 569 211

164 631 140

1.2.1.

Кредиты и прочие размещенные средства, в т.ч.

134 092 395

140 920 809

151 488 677

157 125 777

158 795 902

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

2 551 024

3 308 543

2 555 594

3 678 817

3 961 091

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

19 028 493

20 811 433

22 956 082

15 306 071

15 563 014

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

112 512 878

116 800 833

125 977 001

138 140 889

139 271 797

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования, в т.ч.

11 493 106

9 356 615

9 343 840

7 443 434

5 835 238

1.3.

Финансовые активы, в т.ч.

188 635 421

193 037 365

189 651 113

188 799 131

194 887 667

1.4.

Средства в расчетах

1.5.

Дебиторская задолженность

12 857 346

12 342 241

14 823 253

12 893 010

12 758 218

1.6.

Требования по получению процентов

6 326 779

7 055 204

8 714 019

11 814 653

11 879 408

1.7.

Деловая репутация

1.8.

Имущество

6 364 740

6 992 079

6 758 789

6 855 601

6 903 614

1.9.

Прочие активы

17 971 926

17 258 831

19 520 857

20 077 924

19 268 359

1.

ИТОГО АКТИВОВ

390 583 727

398 556 363

414 751 793

419 015 354

423 575 904

2.L

II. ПАССИВЫ

2.1.

Источники собственных средств, в т.ч.

47 081 228

46 840 303

49 027 156

50 094 336

51 001 089

2.2.

Резерв на возможные потери

56 242 970

60 869 596

71 571 706

85 870 892

84 187 112

2.3.

Привлеченные средства в т.ч.

278 278 397

281 827 233

284 762 021

274 124 882

281 596 857

2.3.1.

Средства кредитных организаций

54 501 521

71 806 914

76 001 710

64 946 414

65 720 333

2.3.2.

Средства юр. лиц

48 144 103

37 812 609

41 505 620

46 848 062

50 407 359

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

171 870 734

168 760 280

163 191 010

156 162 064

159 833 614

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

1

46

6

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

3 762 038

3 447 430

4 063 681

6 168 296

5 635 545

2.4.

Прочие обязательства

8 981 132

9 019 231

9 390 910

8 925 244

6 790 846

2.

ИТОГО ПАССИВОВ

390 583 727

398 556 363

414 751 793

419 015 354

423 575 904

3.

IV. Средства в доверительном управлении, всего

4.O

III. Внебалансовые статьи:

4.С.

Забалансовые обязательства

41 570 576

41 888 081

32 241 643

27 687 580

26 672 522

4.1.

Неоплаченный уставной капитал кредитных организаций

4.2.

Ценные бумаги

4.3.

Расчетные операции и документы, в т.ч.

12 277

11 796

194 592

192 673

180 989

4.4.

Кредитные и лизинговые операции, условные обязательства и условные требования

42 353 827

36 336 250

45 475 008

24 193 956

24 762 784

4.5.

Задолженность, вынесенная за баланс

60 688 379

54 051 921

40 663 586

25 150 905

23 591 953

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

Место Банк Капитал, млн.руб.
1 СБЕРБАНК РОССИИ 1945905833
2 ВТБ 948588518
3 ВНЕШЭКОНОМБАНК 368584340
4 ГАЗПРОМБАНК 333854635
5 РОССЕЛЬХОЗБАНК 217650802
6 ВТБ 24 178226766
7 АЛЬФА-БАНК 175492362
8 БАНК МОСКВЫ 161241774
9 ЮНИКРЕДИТ БАНК 129894505
10 ФК ОТКРЫТИЕ 120347672
11 РОСБАНК 115723340
12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК 103022027
13 ПРОМСВЯЗЬБАНК 59255680
14 СИТИБАНК 56344583
15 МДМ БАНК 55073976
16 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ 46766584
17 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 46358807
18 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 43847588
19 УРАЛСИБ 43442887
20 ХКФ БАНК 42799327
21 РОССИЯ 40552281
22 АК БАРС 38961154
23 РУССКИЙ СТАНДАРТ 38919484
24 НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 37861245
25 НОРДЕА БАНК 32884937
26 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) 31803253
27 СВЯЗЬ-БАНК 30072189
28 ОТП БАНК 27875411
29 ЗЕНИТ 26041511
30 АБСОЛЮТ БАНК 25940565
31 ВОЗРОЖДЕНИЕ 24366352
32 МСП БАНК 24203509
33 ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС 23975208
34 БИНБАНК 23604038
35 МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК 23347403
36 МТС-БАНК 23034031
37 ЦЕНТРОКРЕДИТ 22365230
38 РУСФИНАНС БАНК 21468541
39 РОСЕВРОБАНК 21174183
40 СОВКОМБАНК 19974792
41 ГЛОБЭКС-БАНК 19491904
42 ПЕТРОКОММЕРЦ 19486998
43 ТКС БАНК 18544242
44 ТРАНСКАПИТАЛБАНК 17511470
45 АВЕРС 17056782
46 СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ 16918862
47 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 16729973
48 ДОЙЧЕ БАНК 16633272
49 ВНЕШПРОМБАНК 16225135
50 АВАНГАРД 15332684
51 ТАТФОНДБАНК 15015233
52 РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ 14832971
53 ДЕЛЬТАКРЕДИТ 14815839
54 ЮГРА 14721565
55 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 14195154
56 БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) 13705000
57 БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) 13547018
58 УБРИР 13014328
59 МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) 12687309
60 ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК 12515944
61 РОСГОССТРАХ БАНК 12468960
62 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 12375681
63 РЕНЕССАНС КРЕДИТ 11973535
64 ИНТЕЗА 11951626
65 ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ 11854580
66 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) 11698156
67 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) 11679538
68 ЗАПСИБКОМБАНК 11309207
69 СКБ-БАНК 11219725
70 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) 11187390
71 ПЕРЕСВЕТ 11173648
72 СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК 10824762
73 НОВИКОМБАНК 10406528
74 НОТА-БАНК 10305648
75 СЕТЕЛЕМ БАНК 10193181
76 ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК 10161096
77 ЛОКО-БАНК 10157816
78 БАНК БФА 9263375
79 ПРОБИЗНЕС-БАНК 9117174
80 ЦЕНТР-ИНВЕСТ 8974752
81 ТОЙОТА БАНК 8862692
82 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС 8774530
83 РН БАНК 8698937
84 ФОНДСЕРВИСБАНК 8651110
85 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК 8557474
86 СОЮЗ 8320551
87 СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 7934867
88 СВЯЗНОЙ БАНК 7541645
89 ЛЕТО БАНК 7517221
90 МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО 7446504
91 МЕТКОМБАНК 7280143
92 КУБАНЬ КРЕДИТ 7216444
93 ЭКСПОБАНК 7072251
94 МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК 6945672
95 БНП ПАРИБА 6927725
96 ЧЕЛИНДБАНК 6852935
97 ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 6846837
98 ЮНИАСТРУМ БАНК 6825478
99 СОВЕТСКИЙ 6588398
100 МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС 6432118

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 1 396 333 (3.71%) 1 396 333 (3.34%)
Добавочный капитал 6 809 813 (18.08%) 6 823 034 (16.32%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 26 154 701 (69.44%) 29 863 718 (71.41%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 2 869 240 (7.62%) 3 544 088 (8.48%)
Резервный фонд 190 932 (0.51%) 190 932 (0.46%)
Источники собственных средств 37 667 428 (100.00%) 41 818 105 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 11.0%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.8%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 35 276 101 (84.10%) 30 960 502 (83.02%)
   —  в т.ч. уставный капитал 1 396 333 (3.33%) 1 396 333 (3.74%)
Дополнительный капитал 6 667 100 (15.90%) 6 332 582 (16.98%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 5 247 939 (12.51%) 4 900 000 (13.14%)
Капитал (по ф.123) 41 943 201 (100.00%) 37 293 084 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 37.29 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 11.6 11.7 10.9 10.9 10.6 10.6 10.9 11.0 11.2 10.9 11.9 11.0
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 9.8 9.9 9.2 8.9 8.7 8.9 9.1 9.1 9.2 9.0 9.7 9.2
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 9.8 9.9 9.2 8.9 8.7 8.9 9.1 9.1 9.2 9.0 9.7 9.2
Капитал (по ф.123 и 134) 42.1 43.3 40.0 40.3 40.0 40.3 40.4 40.0 40.6 39.5 39.9 37.3
Источники собственных средств (по ф.101) 38.5 41.0 38.7 38.7 39.6 39.7 38.8 37.4 37.9 38.8 41.1 41.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector