Отзывы о потребительских кредитах банка банка русский стандарт

Деятельность

Основными (приоритетными) направлениями деятельности банка являются потребительское кредитование и эмиссия кредитных карт. Также банк занимается эквайрингом, интернет-эквайрингом, привлечением депозитов, расчётно-кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, предоставлением овердрафтов, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий, проведением международных расчётов (банковские гарантии и аккредитивы), торговым финансированием, проведением конверсионных операций и др. Является агентом страховых компаний ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования». Под брендом «Imperia Private Banking» оказывает услуги состоятельным клиентам.

До декабря 2008 года банк активно занимался автокредитованием, но в начале финансового кризиса 2008—2010 годов полностью свернул эту программу.

В мае 2013 года банк запустил новый карточный продукт — бесконтактные (NFC) банковские карты. С 2016 года для московских клиентов банк выпускает дебетовые карты с транспортным приложением «Тройка», став вторым банком (после Сбербанка), запустившим данное приложение.

Филиальная сеть, территория обслуживания

На 1 июля 2012 года на территории России открыто 193 представительств, 9 филиалов (Санкт-Петербург, Воронеж, Ростов-на-Дону, Омск, Уфа, Казань, Екатеринбург, Самара,Новосибирск), 276 кредитно-кассовых офиса (отделения). По данным банка, на начало 2009 года действовали около 400 банкоматов по выдаче наличных денег и около 2100 банкоматов с функцией приёма (cash-in) наличных денег, кредитные программы реализовывались более чем в 1800 населённых пунктах страны через более 40 тыс. точек продаж предприятий-партнёров.

На территории Украины на конец 2008 г. открыто 25 региональных управлений. (На Украине банк осуществляет свою деятельность через дочернее ПАО «Банк Форвард» (до 2014 года — «Русский стандарт»)).

Методика КАЛИПСО

Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.

Данные Центробанка России

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.4% c 301.85 до 297.65 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.3% c 236.59 до 219.33 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.

Дополнительная информация

Изменения состава акционеров

Состав совета директоров и правления

На 1 января 2009 года :

Общая информация

Банк был основан в 1993 году под наименованием Агрооптторг. После 1998 года кредитную организацию приобрели структуры создателя водочного бренда Русский Стандарт Рустама Тарико, после чего она была переименована  в банк Русский Стандарт. С 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов.

Русский Стандарт стал одним из первых банков в стране, который сосредоточил ключевое внимание на потребительских кредитах. Фактически он стал основоположником нового направления банковского бизнеса в РФ – высокомаржинального потребительского кредитования

В процессе развития кредитная организация добавила к основным направлениям автокредитование и кредитные карты.

Сейчас Русский Стандарт является крупным игроком на рынке кредитования частных лиц. Также он выступает ключевым партнером платежных систем American Express и Diners Club в России. С 2005 года РСБ является эксклюзивным эмитентом карт AmEx линейки Centurion на территории РФ.

Полный пакет акций принадлежит Рустаму Тарико, председателю совета директоров банка. По информации на август 2020 года председателем правления банка является Самохвалов Александр Владимирович.

Головной офис Русского Стандарта находится в Москве. В регионах функционируют 139 кредитно-кассовых, 38 дополнительных и 12 операционных офисов. Банк действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № от 19 ноября 2014 года.

Кредитная организация обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает:

• Кредитование, в том числе кредиты на товары в магазинах-партнерах
• Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты
• Вклады
• Платежи и переводы
• Страхование
• Управление счетами и услугами с помощью дистанционных сервисов

Корпоративным клиентам доступны:

• Торговый и интернет-эквайринг
• Денежные переводы на сайте компании
• Партнерская программа по кредитованию клиентов
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Предоплаченные карты
• Инструменты для управления корпоративными командировочными расходами 
• Круглосуточный юридический сервис

Помимо перечисленного, Русский Стандарт предлагает обслуживание в рамках Private Banking. В услугу входит:

• Обслуживание в премиальных офисах банка
• Приоритетное рассмотрение возникающих вопросов
• Персональный менеджер и финансовый консультант для решения финансовых задач
• Круглосуточная консьерж-служба
• Бесплатный доступ в 1200 VIP-залов ключевых аэропортов по всему миру
• Привилегии и спецпредложения от партнеров, приглашения на закрытые мероприятия
• Вклады на особых условиях
• Льготный курс обмена валют
• Сейфовые ячейки
• Инкассация
• Накопительные счета
• Кредиты
• Дистанционное управление счетами и услугами из любой точки мира

На сегодняшний день Русский Стандарт обслуживает почти 30 млн. частных клиентов. Банк выдал более 46 млн. банковских карт и кредиты общей суммой свыше 2048 млрд. рублей. Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruBB- с негативным прогнозом.

Варианты обналичивания кредитки

Снять деньги с кредитной карты можно следующими способами:

• через банкомат;
• через кассу;
• через электронные кошельки.

Также важно знать, что в некоторых банках, после того как с карточки производится снятие наличных, автоматически заканчивается период пользования ссудой без процентов. Или же увеличивается процент по займу

Например, в Ренессансе ставка за займ 24-29% устанавливается при безналичных расчетах, при снятии денег с нее ставка автоматически меняется на 36% годовых.

Через банкомат

Вывести деньги с кредитной карты через банкомат можно в любое время дня и ночи, так как банкоматы практически у всех финансовых организаций работают круглосуточно.  В каждом банке-кредиторе существует своя комиссия за операции с наличными, при условии, что она проводится через банкомат той финансовой организации, в которой оформлена пластиковая карточка. Вот комиссии по самым популярным банкам.

Можно снять деньги и у сторонних финансовых структур, но важно знать, что они дополнительно снимут свой процент за операцию. Следует помнить, что в каждом банке есть минимальная комиссия за операции с наличностью

Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 390 рублей. То есть, если получить в банкомате 500 рублей, общий баланс по карточке уменьшится на 515 рублей, где 15 рублей это 3% от обналиченных 500 рублей. Но если снять 100 р., общий баланс уменьшится на 490 р., где 390 р. – минимальная комиссия. Из этого можно сделать вывод, что с кредитки выгоднее выводить более крупные суммы

Следует помнить, что в каждом банке есть минимальная комиссия за операции с наличностью. Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 390 рублей. То есть, если получить в банкомате 500 рублей, общий баланс по карточке уменьшится на 515 рублей, где 15 рублей это 3% от обналиченных 500 рублей. Но если снять 100 р., общий баланс уменьшится на 490 р., где 390 р. – минимальная комиссия. Из этого можно сделать вывод, что с кредитки выгоднее выводить более крупные суммы.

Через кассу

Для того чтобы обналичить деньги с кредитной карты через кассу банка-кредитора, нужно предъявить паспорт. За эту процедуру банк взимает определенную плату, в каждой финансовой организации свою.

Через электронные кошельки

Официальный ресурс.

Можно ли снять наличные без процентов за операцию с помощью электронных кошельков? Нет. Но значительно снизить их возможно.

Например, через Qiwi кошелек. Нужно выполнить следующие процедуры:

1. Зарегистрироваться на qiwi.ru.
2. Связать номер кредитки с профилем Qiwi.
3. Вывести средства на электронный кошелек. Комиссия за перевод на кошелек составляет 0,75%.
4. Перевести деньги с кошелька на любую другую дебетовую карточку. Комиссия за эту процедуру составит 1,5%.

В этом способе обналичивания средств следующие плюсы:

1. Перевод на электронный кошелек будет рассматриваться как онлайн платеж, за который комиссия не берется вообще.
2. Так как совершен онлайн платеж, сохраняется беспроцентный период пользования средствами.
3. Сумма процентов составит от 1,5 до 2,5%, то есть гораздо меньше, чем при обналичивании через банкомат или кассу.

Можно сделать вывод, что таким кредитным инструментом выгодно пользоваться только в случае онлайн платежей. Что касается минусов, следует учитывать тот факт, что деньги с кредитной карты без комиссии снять нельзя.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

При возникновении ошибки

Когда повторно совершить процедуру без отправителя не получается, его уведомляют о невозможности провести операцию. Клиент банка может отказаться повторить действие либо снова сообщить данные получающей стороны. Если держатель карты Raiffeisen не может быть уведомлен, то перечисляемые деньги зависают на неделю в ожидании появления отправителя. При неявке клиента отправляемые средства возвращаются начальной стороне.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 11.0%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.8%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 37.29 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.