Ипотечный калькулятор банка «возрождение»

Условия оплаты и досрочного погашения

Погашение долга по выданному займу осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Оплата производится раз в месяц в форме равных (аннуитетных) платежей не позднее указанной даты.

Среди доступных способов и сервисов оплаты:

• банкоматы и терминалы банка Ренессанс и сторонних кредитных организаций;
• терминалы Элекснет, QIWI;
• салоны Евросеть, МТС, М.Видео;
• переводы через интернет-банк;
• сервисы переводов Контакт, Золотая Корона;
• касса банка Ренессанс.

Кроме погашения строго по графику клиент имеет право на досрочное погашение. Никаких комиссий или штрафов по закону не предусмотрено.

Урегулирование задолженности

В случае ненадлежащего исполнения своих кредитных обязательств заемщик в соответствии с подписанным договором должен будет понести ответственность в форме начисления пеней. По действующей тарифной сетке будет начислено 20% от просроченного основного долга и процентов.

Если просрочки периодически повторяются или имеют длительный характер, то банк может затребовать досрочного расторжения договора и выплаты остатка задолженности, не дожидаясь конца срока кредитования.

Крайним вариантом возврата средств с недобросовестного клиента является обращение банка в суд.

Если клиент признает свою вину, дает обещание найти выход из сложившейся ситуации и указывает на временный характер трудностей, то банк может пойти ему на встречу и предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.

Что можно застраховать

Заемщик по ипотеке может оформить полис страхования в Ренессанс. СК предлагает три вида продукта, покрывающих возможные риски, связанные с приобретением жилья в кредит.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

• приобретенная инвалидность 1,2 группы;
• больничный больше 30 дней;
• смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

• наличие хронических заболеваний (избыточный вес);
• возраст;
• пол заемщика.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

• повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий;
• потеря жилья после стихийных бедствий;
• нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

• год постройки объекта;
• локационные условия;
• состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Титульное

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

• квартира;
• комната;
• коммерческое помещение;
• земельный участок;
• возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Основные отличия кредита от ипотеки

Как оформить заявку на кредит

Подача кредитной заявки в Ренессансе осуществляется любым из следующих способов:

• путем заполнения специальной формы на сайте кредитора;
• посредством звонка в банковский колл-центр;
• при личном посещении офиса обслуживания.

Читать также: Кредит на пенсионную карту сбербанка

Первый вариант подразумевает заполнение на сайте всей необходимой информации о требуемом займе и самом заемщике (Ф.И.О., контактные и паспортные данные, сумма кредита, срок, доход, сведения о работодателе, желаемое отделение для получения).

При втором способе человек сообщает о себе похожие данные и уточняет параметры займа.

При личном посещении банка клиент собственноручно заполняет и подписывает анкету, а также передает пакет необходимых бумаг.

Первые два способа подачи заявки предполагают получение предварительного решения в результате скоринговой проверки по самым основным показателям. Такой ответ не является окончательным. Вполне вероятно, что после подачи документов и более тщательного анализа, банк может отклонить заявку.

Плюсы и минусы кредитования в Ренессанс банке

Важно знать и понимать!

Обзор предложений банка — условия и ставки

В линейке финансового учреждения ипотека не представлена отдельным продуктом. При этом существуют различные вариации кредитов, позволяющие приобрести недвижимость или потратить заемные средства на проведение ремонтных работ. Ниже представлены программы банка Ренессанс Кредит, которые лучше всего подходят для разрешения этого вопроса.

• Для клиентов банка. Стоимость такого кредита составляет 15,9% годовых. При определенных обстоятельствах данная цифра может быть увеличена практически вдвое и достигает показателя 31,5%. Максимальный срок погашения кредитной задолженности не превышает 60-ти месяцев. В рамках этой программы заемщик может получить от 30000 до 500000 рублей. К преимуществам такого кредитного продукта можно отнести факт отсутствия комиссии при оформлении займа и досрочном погашении задолженности.
• За хорошую кредитную историю. Еще один кредитный продукт, позволяющий улучшить жилищные условия. Начальная процентная ставка в этом случае также держится на уровне 15,9%. А вот максимально возможный предел ограничивается 26,5%. Заем в этом случае может предоставляться в виде максимальной суммы, эквивалентной 500000 рублей. Особенностью этого кредита является то, что предоставляется только тем клиентам, которые подтвердили свою положительную кредитную историю. Ввиду этого, одобрение заявки потребует минимальный промежуток времени.
• Больше документов — ниже ставки. Название данной кредитной программы банка Ренессанс Кредит полностью себя оправдывает. При условии предоставления полного пакета документов стоимость кредита будет иметь тенденцию к снижению. Максимальная процентная ставка по таком займу не превышает 29,5% при этом минимальная стоимость такого банковского продукта составляет 25,5%. Кредит становится доступным для граждан РФ. Среди обязательных условий получения кредитных средств — наличие постоянного места работы или регистрация в регионе оформления.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Для получения необходимой денежной суммы в банке Ренессанс Кредит заемщик должен предоставить пакет важных бумаг, в который включены документы о трудоустройстве, платежеспособности клиента, а также документы, удостоверяющие личность заемщика. В зависимости от результатов предварительного собеседования может потребоваться копия трудовой книжки или справка о доходах.

Чтобы рассчитать ипотеку и избежать неприятных ситуаций при погашении задолженности, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором. Такой онлайн-инструмент является гарантией того, что вы не оформите кредитный продукт, который будет слишком невыгодным. Калькулятор ипотеки максимально прост в использовании.
Подобрать программу ипотеки
Проверить кредитную историю

Подбираете недвижимость?

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
Почему мы?

• Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
• Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
• Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
• Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

• «Бренд Года – 2000»;
• премия «За развитие online страхования», 2010;
• премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

1. Абсолют Банк;
2. АИЖКДОМ.РФ;
3. Банк Российский Капитал;
4. Банк Санкт-Петербург;
5. ВТБ;
6. Возрождение;
7. Газпромбанк;
8. Дельта Кредит;
9. Донхлеббанк;
10. КредитЕвропаБанк;
11. КБ Восточный;
12. Московский кредитный банк;
13. ОТП Банк;
14. Промсвязьбанк;
15. Райффайзенбанк;
16. Росбанк;
17. СМП Банк;
18. Совкомбанк;
19. ЮниКредит Банк;
20. МеталлинвестБанк.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Условия ипотечного кредита

Банк Ренессанс заботиться о своих клиентах, поэтому предлагает им лояльные условия одобрения ссуды:

• Годовая ставка от 7,5-24%. Зависит от индивидуальных условий.
• Денежная ссуда от 30 до 700 тыс. рублей.
• Сроки погашения от 24 до 60 месяцев.
• Возможность досрочно погасить кредит.
• Комиссия за выдачу кредитных средств равна 0.
• Кредит можно оформить без первоначального взноса.

Пенсионеры могут получить ипотечный кредит не выше 200 тыс. рублей. Выдача денежной ссуды в Ренессанс банке не требует поручителей и залоговой недвижимости, поэтому предусматривается процедура страхования.

Возможна ли реструктуризация долга в банке Ренессанс Кредит?

Если у клиента уже образовались просрочки, то банк предложит оформить новый заём, который покроет старый вместе с набежавшей суммой неустойки. Однако такой вариант может быть невыгоден для заёмщика.

Если вы, являясь клиентом Ренессанс Кредит банка, осознаёте, что не сможете внести следующий платеж по кредиту в полном или даже частичном объёме, и при этом у вас имеются веские на то основания, которые можно подтвердить соответствующими документами, отправляйтесь в отделение банка и пишите заявление на реструктуризацию долга.

К заявлению приложите документ, подтверждающий наличие серьёзной причины, повлёкшей снижение вашей платёжеспособности, например:

• справку о болезни или нахождении в декретном отпуске;
• справку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного;
• справку о потере крупного имущества в результате затопления, пожара или другого стихийного бедствия и т.д.

Если банк ответит отказом, то попросите оформить отрицательный ответ письменно. После этого смело обращайтесь в суд. Согласно законодательству РФ, любой банк обязан пойти навстречу клиенту, который попал в тяжёлую жизненную ситуацию.

Реструктуризация кредита по решению суда проводится в виде списания накопившихся штрафов и пени, введения кредитных каникул, продления срока договора и т.п.

Способы погашения ипотеки

По всем ипотечным программам банка «Возрождение» предусмотрено погашение аннуитетными платежами, то есть ежемесячно нужно будет вносить одну и ту же сумму.

Оплатить задолженность по ипотечному кредиту можно такими способами:

1. Через систему дистанционного банковского обслуживания или через мобильное приложение можно осуществить платеж на свой ссудный счет.
2. Желающие могут написать заявление по месту работы. В этом случае ежемесячно будет удерживаться необходимая сумма из заработной платы и перечисляться в счет погашения займа.
3. Перевод денежных средств со счета, открытого в любом российском банке. Этот вариант самый долгий: деньги могут идти до трех суток. Поэтому при выборе такого способа лучше перечислять деньги за несколько дней до установленной даты оплаты.
4. Погашение задолженности наличными в любом офисе банка.
5. Через банкоматы (зачисление средств на кредитную карту).
6. С помощью личного кабинета.

При использовании этих способов погашения (кроме перевода средств из другого банка) комиссия за пополнение ссудного счета не взимается. В указанной ситуации дополнительная плата зависит от тарифов того банка, из которого осуществляется перевод.

Ипотечное страхование в «Ренессанс страхование»

Страхование ипотеки позволит уберечь семью заёмщика от возникновения непредвиденных негативных последствий, приведших к порче приобретённой недвижимости или к снижению его платёжеспособности.

Компания предлагает различные страховые программы, учитывающие большую часть рисков, а именно:

• «Экспресс-ипотека». Данный продукт позволяет застраховать квартиру в доме, построенном позже 1965 года, или частный дом, возведённый не ранее 1980 года. Программа доступна для клиентов, возраст которых не превышает 65 лет.
• «Страхование приобретаемого в ипотеку частного дома или участка в сельской местности».
• «Военная ипотека». Эта программа предоставляет страхование для военнослужащих, покупающих собственное жильё в кредит.

Страховые пакеты защищают заёмщиков от следующих рисков:

• Пакет «титульное страхование» гарантирует клиентам выплату компенсации в случае потери собственником права на приобретённый объект.
• Пакет «страхование на случай невозврата» действует, если клиент теряет возможность выплачивать ипотеку банку. В этом случае страховая компания выплатит кредитору 20% от общей стоимости ипотечного кредита.
• Пакет «страхование жизни заёмщика» обеспечивает защиту в случае, если заёмщик умирает. В подобном случае страховая компания выплатит весь долг по ипотеке из своих средств.

Стоимость страхования ипотеки зависит от:

• общей суммы займа;
• возраста и размера доходов клиента;
• выбранной страховой программы;
• типа и состояния покупаемой недвижимости.

Требования для заемщика в банке Ренессанс

Для оформления ссуды нужно обратиться в одно из отделений банка Ренессанс или заполнить анкету на официальном сайте. Для получения положительного ответа заемщик должен соответствовать требованиям:

• Быть гражданином РФ.
• Возраст 24-70 лет. Действующие клиенты банка Ренессанс могут получить одобрение ссуды с 20 лет.
• Иметь официальный заработок от 12.000 в месяц. Для регионов сумма снижена до 8000 рублей.
• Иметь трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы.
• Постоянная прописка в России.

Для оформления займа не требуются поручители и залог недвижимости. Клиенты с небольшой просрочкой платежей также могут получить кредит. Стоит отметить, что Ренессанс выдвигает вполне лояльные требования к заемщикам, в сравнении с другими банками.

Рефинансирование ипотеки в банке Ренессанс Кредит

Так, например, если у вас осталась задолженность в размере 300-500 тысяч рублей по ипотечному кредиту в стороннем банке и вы решили погасить его и стать полноправным собственником недвижимости (а по договору ипотечного займа жильё оформляется в залог банку, что не позволяет совершать с ним никаких сделок), то вы можете взять потребительский кредит в банке Ренессанс Кредит и погасить им ипотеку.

Сразу стоит оговориться, что выгода будет заключаться не в экономии процентов, а только в том, что заёмщик станет полноправным собственником квартиры.

На процентной ставке вряд ли удастся сэкономить. Зато можно попробовать снизить сумму ежемесячных платежей за счёт увеличения срока действия кредитного договора. Или, наоборот, уменьшить переплату, сократив срок договора.

Условия рефинансирования не включают никаких требований в отношении займов сторонних банков, на погашение которых берётся кредит.

То есть заёмщику не придётся идти в свой прежний банк, брать там справку об остатке задолженности с номером расчётного счёта, а после погашения ипотеки идти ещё раз и брать новую справку о закрытии ипотеки.