Сбербанк легкий старт

Для кого создан тариф «Лёгкий старт»

Сбербанком созданы все условия для удобного начала собственного бизнеса. В перечень оказываемых им услуг относится не только открытие расчётного счёта, но и помощь в официальном оформлении предпринимательства. Зарегистрировать деятельность можно как онлайн через специальный сервис на смартфоне, так и при личном посещении банковского отделения. Первый вариант процедуры максимально упрощённый, по времени в среднем занимает около 30 минут. Он требует наличия интернета, подходящей версии операционной системы на телефоне, биометрического паспорта и СНИЛС.

Альтернатива — визит в офис Сбербанка, где сотрудники помогают провести онлайн-регистрацию. Они же в кратчайшие сроки бесплатно подготавливают полный пакет документов для налоговой службы, который в дальнейшем необходимо предоставить и подписать в соответствующей инспекции. Таким образом, банком минимизированы риски возникновения ошибок и бесконечной бюрократической возни с документацией.

Сбербанк при подготовке документов на регистрацию бизнеса в Федеральной налоговой службе не берёт комиссию за предоставляемую услугу. Оплачиваются исключительно госпошлины.

После регистрации индивидуального предпринимателя банк имеет право на открытие счёта на обслуживание. На сайте Сбербанка в описании тарифа «Легкий старт» указано, что он подходит для тех клиентов, кто делает первые шаги в бизнесе. То есть, по сути, это самый простой и доступный пакет, идеальный для новичков. В начале предпринимательской деятельности нет колоссальных оборотов, а количество наёмных сотрудников и отчислений с их зарплаты минимально. Банк не берёт проценты за обслуживание данного расчётного счёта, но до определённой граничной нормы, которая будет рассмотрена в следующих разделах статьи.

«Лёгкий старт» от Сбербанка – отличный вариант для начинающих бизнесменов. ИП, ведущим сезонную или активную предпринимательскую деятельность, тариф не подходит в силу нецелесообразности финансовых затрат.

Описание

На тарифе под названием Легки старт самые выгодные и доступные условия для тех, кто владеет малым бизнесом. Именно поэтому данное решение стоит выбирать на самом старте предпринимательской деятельности.

Абонентской платы здесь нет — это официально условия тарифного плана, а не какая-то акция. Бесплатным также будет открытие расчетного счета.

Финансовая организация зарабатывает на специальной комиссии за денежные переводы. Первые 3 из них за месяц — не облагаются комиссией. Но за все следующие нужно будет платить по сотне рублей. При этом цена не зависит от финансового учреждения, в который вы переводите денежные средства.Для внесения на банковский счет наличных денег потребуется заплатить от 0,15 процента от общей суммы внесения. Плата будет минимальной, если вносить средства с помощью банкомата. При зачислении посредством банковской кассы — надо будет оплатить 1%.

Комиссия за снятие с банковского счета денег — 5% посредством кассы и 3% с помощью банкомата.

Среди бесплатных возможностей тарифа можно назвать следующие:

1. Выписки обо всех операциях по банковскому счету.
2. Полноценный онлайн-банкинг.
3. Оплата всех налогов и различных взносов.
4. Возможность нанять бухгалтера.

За 60 рублей в месяц вы можете активировать СМС-извещения. Кроме того, Сбербанк своим клиентам рассылает извещения, к примеру, о блокировке банковского счета.

Как подключить пакет услуг Легкий Старт от Сбербанка

Подключение пакета может осуществляться при личном визите в банковское отделение или в онлайн режиме. Сотрудники банка примут заявление и подскажут, какой пакет документов надо предоставить для составления договора о подключении. Рассмотрим подробнее подключение в онлайн режиме.

Выбор тарифа

На официальном портале Сбербанка на странице http://www.sberbank.ru/start находится список тарифных планов линейки «Легкий старт». Сначала надо внимательно изучить условия, а затем выбрать оптимальный пакет услуг. Под описаниями каждого тарифного плана находится кнопка «Открыть счет». После нажатия на нее откроется новая страница с формой резервирования счета.

Форма для подбора тарифа

Чтобы подобрать оптимальный тариф можно воспользоваться специальным сервисом на сайте Сбербанка. Для этого на той же странице надо нажать на кнопку «Подобрать тариф». В открывшейся форме надо выбрать с помощью бегунка количество платежей, планируемую сумму снятия и внесения средств. После обработки данных появится информация об оптимальном пакете услуг.

Рекомендуемый тариф

Анкета

Сначала надо заполнить форму для резервирования счета. В ней выбирает тип счета (расчетный счет), вписывается ОГРН, ИНН. Затем надо выбрать сумму годовой выручки, вид организации, вписать мобильный телефон и электронный адрес.

Далее система перебрасывает на страницу с анкетой. Здесь нужно выбрать ИП или юридическое лицо, вписать данные о компании: название, адрес, номер свидетельства и регистрации и разрешения на осуществление деятельности. ИП предоставляет информацию о реквизитах паспорта, регистрации.

Подтверждение данных

В течение пяти рабочих дней Сбербанк принимает решение об открытии счета, но если средства были внесены на зарезервированный счет, то в течение трех дней юридическое лицо или индивидуального предпринимателя вызовут в отделение банка для заключения договора. Клиент, представляющий юридическое лицо, должен принести следующие документы:

• Заявление;
• Паспорт;
• Уставные документы;
• Доверенности на выполнение операций руководством компании;
• Образцы подписей должностных лиц;
• Выписки из ЕГРЮЛ и налоговой инспекции, ИНН;
• Лицензии на осуществление деятельности.

ИП не нужно предоставлять уставные документы. Дополнительно банк может запросить сведения о деловой репутации и дополнительные выписки и справки.

Управление пакетом услуг

Управление счетом осуществляется с помощью интернет-банкинга, мобильного приложения и новых платформ – специальных часов. Первые два способа – это полноценные инструменты для управления, а последний – скорее, дополнительный. Удобнее всего осуществлять операции с помощью интернет-банкинга.

В интернет-банке

При заключении договора об открытии счета Сбербанк предоставляет клиенту логин/пароль для доступа к Личному кабинету. В нем можно просматривать актуальную информацию об остатках на счету, статусах платежей, поступлении денег, лимитах по бизнес-картам.

Клиент может инициировать выпуск карт, оплачивать счета и налоги, проверять конрагентов на надежность, формировать документы и справки. Доступна история проведенных операций.

В мобильном банке

Мобильное приложение аналогично Личному кабинету: в нем можно выполнять все вышеперечисленные действия. Кроме того, к мобильному банку можно установить доступ по отпечатку пальца. В нем можно формировать шаблоны для выплат. Ссылку для скачивания приложения можно попросить у сотрудников банка, или самостоятельно найти его в официальных магазинах.

Другие платформы

В 2015 году Сбербанк запустил приложение для «Умных часов» Apple Watch. В нем есть только самые важные функции: можно проверить остаток на счету, провести платеж, посмотреть уведомления о поступлении денег. Но полноценно управлять счетом с помощью часов не получится.

Какой пакет услуг Легкий старт по расчётно-кассовому обслуживанию от Сбербанка нужен именно вам

Сбербанк предлагает несколько пакетов услуг для начинающих предпринимателей, которые отличаются между собой тарифами, спектром услуг. Как же понять, самым оптимальным выбором для вас станет пакет Лёгкий старт, а не какой-либо другой? На официальном сайте Сбербанка существует удобная форма-анкета, после заполнения которой вам и будет рекомендован тот или иной пакет услуг.

Далее перед вами появится окно, где нужно будет ответить на 3 простых вопросах о количестве планируемых ежемесячных платежей, предполагаемых суммах для ввода и снятия наличных денег со счёта.

После того, как вы нажмёте «Подобрать тариф», перед вами появится новое окно. Там будут отображены все доступные для заказа пакеты услуг по расчётно-кассовому обслуживанию от Сбербанка. В этой таблице будет отображён и рекомендованный именно для вас пакет услуг, выбранный на основе ваших ответов в анкете.

Пакет документов

Подготавливая соответствующий перечень документации, необходимо понимать, кем будет осуществляться управление расчётным счётом — непосредственно индивидуальным предпринимателем или же третьим лицом. К бизнесменам, планирующим самостоятельное управление, Сбербанк предъявляет следующие требования:

• личное присутствие;
• оригинал паспорта ИП;
• печать, если таковая используется в деятельности;
• наличие нотариального перевода или его подтверждение, если какая-либо часть уставной документации указана на иностранном языке.

Индивидуальным предпринимателям, доверяющим управление расчётного счёта третьему лицу, помимо вышеперечисленных условий, дополнительно необходимо:

• личное присутствие доверенного лица;
• наличие оригинала паспорта доверенной личности;
• составленная доверенность, подтверждающая право на управление счётом третьим лицом.

Доверенность может оформляться двумя способами. Первый вариант – нотариальный. Документ составляется в произвольной форме и заверяется нотариальной подписью. В ней должны присутствовать данные о документе, удостоверяющем личность индивидуального предпринимателя. В случае отсутствия подобной информации в оформленной доверенности, ИП должен дополнительно предоставить нотариально заверенную копию этого документа – паспорта.

Второй вариант – составление доверенности по форме банка. В Сбербанке этот бланк именуется «Приложение 7». Для её оформления потребуются паспорта, ИНН собственника и третьего лица.

Скачать шаблон доверенности от Сбербанка «Приложение 7»

Так выглядит стандартный пакет, но Сбербанк имеет право корректировать список при соответствии ИП дополнительным параметрам. Каким именно, рассмотрим в следующей таблице:

Условие	Необходимый документ
Иностранное гражданство	Документ, подтверждающий право на законность нахождения и проживания на территории РФ
Работа с государственным заказом	Госконтракт или же его выписка
Запланированная работа с электронным документооборотом или же бухгалтерским сервисом	СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счёта, выданный Пенсионным фондом РФ
Лицензированная деятельность	Лицензия или патент, подтверждающий законность такой работы
Работа с государственной тайной	Лицензия

Тариф «Лёгкий старт» может использоваться не только индивидуальными предпринимателями, но и ООО – Обществами с ограниченной ответственностью. К их пакету документов банк предъявляет немного другие требования. Опять же, перечень зависит от личности, которая будет осуществлять управление расчётным счётом. В случае самостоятельного распоряжения потребуется:

• личное присутствие руководителя организации с оригиналом паспорта;
• уставные документы: оригинал или электронная версия архива, полученная из ИНФС (Инспекции Федеральной налоговой службы России);
• документы, подтверждающие назначение руководителя.

Что касаемо управления расчётным счётом ООО третьим лицом, Сбербанк дополнительно требует:

• личное присутствие третьего лица;
• оригинал паспорта доверенной особы;
• доверенность, подтверждающая разрешение на управление счётом (требования по оформлению доверенности указаны ранее).

Вышеуказанная таблица с перечислением условий по предоставлению другой документации актуальна и для ООО.

Условия вспомогательных услуг

Чем можно воспользоваться на этом тарифе?

• Зарплатный проект — функция позволяет работникам компании начислять зарплату в автоматическом режиме. По словам представителя Сбербанка, данный зарплатный проект является наиболее быстрым, поскольку все происходит в течение одного часа.
• Гарантии банка — функция позволяет оформлять гарантии без официального поручителя и залога, чтобы принимать участие в больших частных сделках, а также государственных закупках.
• Валютный контроль — услуга для тех компаний, которые часто работают с зарубежными партнерами. Банк поможет собрать все необходимые бумаги и отчитаться перед государством.
• Бухгалтерия — опция дает возможность нанять профессионального бухгалтера для постоянного ведения банковского счета, либо качественных консультаций. Если налоговая штрафует компанию по вине специалиста, то предпринимателю в обязательном порядке компенсируют денежные средства (до 100 миллионов российских рублей).
• Фирменная касса — принятие платежей по 54 ФЗ. ПО разрабатывал сам Сбербанк, а создателем кассы выступила компания Эвотор.
• Карта — деньги можно тратить непосредственно с расчетного счета. Причем без каких-то комиссий. Индивидуальный предприниматель использует пластик как захочет, а юридическое лицо деньги расходует исключительно на потребности своего бизнеса.
• Эквайринг — с помощью этой опции можно принимать оплату по банковской карточке. Комиссия Сбербанка за один платеж в настоящее время составляет от 1,5 до 4% и полностью зависит от суммарного оборота фирмы и выбранной платежной системы.
• Страхование. Также можно застраховать сотрудников. В таком случае, если, к примеру, заболеет специалист фирмы, то Сбербанк оплатит лечение.
• Кредитование — получение денежных средств на предпринимательство за короткий период времени. Деньги от банка получить можно разными способами и в разных формах. Лизинг или факторинг, безнал или наличные.

Если ваш выбор пал на этот тариф, то вы сможете пользоваться полноценным интернет-банкингом. Для управления подойдет любой смартфон, планшет, либо персональный компьютер. С помощью такой услуги можно выполнять следующие действия по интернету:

1. Подписывать различные платежные бумаги.
2. Рассчитываться с бюджетом.
3. Выпускать карточки и устанавливать специальные лимиты.
4. Следить за всем остатком на банковском счете.
5. Проверять насколько надежны контрагенты.
6. Создавать официальные бумаги для налоговой.

Выберите кредит

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Чтобы стать владельцем расчетного счета, необходимо подготовить пакет документов. Перечень, необходимый для Сбербанка в целом не отличается от стандартного. В обязательном порядке потребуются:

• учредительные документы;
• выписка из реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
• копии паспортов лиц, обладающих правом подписи, а также внутренний документ компании, наделяющий их этими полномочиями;
• при наличии лицензии и патенты.

Дополнительно потребуется заполнить документ по форме Сбербанка, содержащий основные сведения о будущем клиенте.

Открывая расчетный счет для юридических лиц, рассматриваемая кредитная организация в отличие от многих других не всегда требует карточку с образцами подписей. Она нужна только в том случае, когда планируется проводить расходы со счета, применяя документы на бумажном носителе. Это могут быть платежные поручения для перевода средств или чеки для снятия наличных.

Если же бизнесмен планирует использовать для расходных операций только дистанционные онлайн приложения, карточка с образцами подписей не нужна. Получается, что без оформления этого документа можно совершать следующие действия:

• переводы без использования бумажного носителя;
• внесение средств при помощи самоинкассации или корпоративной карты.

Важно следить, чтобы абсолютно все документы были действительны на дату предъявления. Копии должны быть четкими и хорошо читаемыми

Если они не заверены нотариально, в отделение банка стоит захватить оригиналы. Это необходимо, чтобы сотрудник кредитной организации мог провести их сверку.

Плюсы и минусы продукта

Преимущества «Легкого старта»:

• его главный плюс — отсутствие ежемесячной оплаты за использование сервиса;
• легкое оформление, не занимающее много времени;
• возможность переводить и платить средства в любое удобное время;
• наличие бонусных предложений и программ;
• изменение сервисного плана без оплаты.

Какой же в этом пакете может оказаться подвох? Недостатки сервисного плана:

• удобен только для ИП и начинающих бизнесменов с малыми финансовыми оборотами;
• высокая комиссия, если снимать деньги;
• доплаты за платежи и переводы сверх установленных нормативов;
• немалая цена за получение распечатанных выписок и справок;
• самый простой набор опций, так как все дополнения к полному пакету платные.

Важно! Еще один минус пакета — каждый платеж на счет физлица уменьшает лимит переводов на счет юрлица.

Тарифный план «Легкий старт» в Сбербанке отлично подходит тем, кто только начинает свой бизнес. У него нет ежемесячной оплаты, и это условие выгодно отличает его от других. Но при этом высокие комиссии за снятие средств, распечатку документов и операции сверх установленного лимита.

Стоимость и тарифы

В линейку тарифных планов для малого бизнеса, помимо Легкого старта, входят также такие банковские продукты: Минимальный+, Базис+ и Большие возможности. За каждый из них снимается ежемесячная абонентская плата, а перечень услуг расширен. Рассмотрим каждое предложение по отдельности и оценим их преимущества.

Минимальный+

За пользование пакетом нужно оплачивать 990 рублей ежемесячно. Пять платежей на счета юридических лиц проводятся бесплатно, за шестой и последующие взимается плата в размере 50 рублей.

Ежемесячно до 30 тыс. рублей на счет можно вносить без комиссии. Если лимит будет превышен, то комиссионный сбор составит 0,3% от суммы.

Все внутренние платежи и в бюджет проводятся бесплатно. За пользование интернет-банкингом и получение выписок в электронном виде тоже платить не нужно.

Минимальный+ выгоден индивидуальным предпринимателям с небольшим оборотом в 30-50 тысяч рублей, которые редко проводят платежи на счета других финансовых организаций. В отличие от Легкого старта, в этом тарифном плане более выгодные условия для внесения наличных денег. Но обслуживание бизнес-карт обойдется в 2500 руб., в то время как для Легкого старта эта услуга бесплатна в течение первого года.

Базис+

Базис+ обойдется клиента в 2100 рублей в месяц. Список бесплатных услуг у него такой же, как и у пакета Минимальный+ (интернет-банкинг, внутренние платежи, электронные выписки), но дополнительно можно проводит до 20 внешних платежей бесплатно. За 21 и последующий платежи нужно будет платить от 11 рублей. Наличность вносится на счет без комиссии до 100 тысяч рублей, далее комиссионный сбор составляет 0,3%.

Базис+ подойдет до компаний, которые работают не первый год, получают стабильную, но не слишком большую, прибыль, и активно сотрудничают с несколькими партнерами. Этот пакет оптимальный по стоимости и предоставляемым услугам.

Большие возможности

Большие возможности – это новшество 2018 года, который стал доступен для подключения только с февраля.

В тарифный план включено максимальное количество услуг, необходимое для успешных компаний, относящихся к малому бизнесу.

Также повышены лимиты на все операции. Стоимость пакета услуг – 8 тысяч рублей в месяц.

Кроме основных бесплатных услуг, которые присутствуют в предыдущих трех пакетах линейки, в тарифный план Большие возможности включен следующие опции:

• Снятие и внесение наличности через банкоматы и терминалы без комиссии. Лимит – 500 тысяч рублей.
• Бесплатное проведение 100 платежей на счета партнеров в других банках. При превышении лимита каждый последующий платеж будет стоить 100 рублей.
• Лимит платежей на счета физических лиц увеличен до 300 тысяч рублей.

Этот тариф подходит для предприятий среднего размера, уверенно держащихся на плаву, которые получают хорошую прибыль, и постоянно проводят большое количество внешних платежей. Из недостатков можно отметить его высокую стоимость, по сравнению с другими пакетами линейки, но перечень услуг и лимиты у него значительно больше.

 Тарифные планы

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Недостатки

1 Навязывание дополнительных услуг.

Банковские работники могут навязать зарплатный договор, даже несмотря на то, что у вас нет наемных сотрудников, чтобы взимать с вас комиссию за перевод средств с вашего счёта ИП на карту физического лица (напомню, что 150 000 руб./мес. можно перевести на свой счет без комиссии без какого-либо зарплатного проекта):

Сберовские Маринки очень любят навязывать различные страховки при открытии расчетного счета (впрочем, как и при открытии обычного счета физлица):

Маринки могут заявить, что расчетный счет пополняется только наличными деньгами (естественно, с комиссией):

UPD: 30.03.2018
Банковские Маринки могут уверять, что если в течение месяца на расчетном счете не будет движений, то произойдёт принудительный перевод клиента с бесплатного пакета «Легкий Старт» на платный. На самом деле это не соответствует действительности, никто никого принудительно не переводит:

2 Негибкая линейка пакетов услуг.

По мере развития бизнеса или из-за изменения его характера вам может перестать хватать набора опций и лимитов бесплатного пакета «Легкий Старт», а следующие пакеты в линейке стоят уже немало: «Минимальный+» – 990 руб./мес., «Базис+» – 2100 руб./мес., «Оптима+» – 3100 руб./мес.:

3 Медленное обслуживание, технические сбои.

Вот отзыв клиента, которого пригласили для открытия счета в отделение, в котором на самом деле открыть его невозможно:

У этого клиента не получилось оставить заявку на открытие счета онлайн из-за технического сбоя:

Очереди для обслуживания юридических лиц – это норма:

Оперативная техподдержка – это не про Сбербанк:

В этом отзыве у клиента возникли проблемы с открытием расчётного счета из-за того, что банк внес в базу неправильный номер телефона, хотя в заявке был указан верный:

Справедливости ради стоит отметить, что встречаются также отзывы клиентов, у которых не возникло никаких проблем с открытием расчётного счета:

Если вы пользуетесь услугой «Самоинкассация» (т.е. вносите выручку на счет самостоятельно с помощью банкоматов и терминалов банка), то будьте морально готовы к потере времени и нервов в случае возникновения технического сбоя в устройстве:

Сбербанк хочет по 1000 рублей за каждую справку на бумажном носителе:

5 Трудно найти актуальные тарифы и документы.

Возможно, это немного субъективно, но найти что-то на сайте Сбербанка – это почти искусство. Различные тарифы и условия обслуживания разбросаны по сайту чуть ли не в хаотическом порядке. К тому же некоторые формулировки в них сложны для восприятия.

6 Использование 115-ФЗ.

Знаменитый антиотмывочный 115-ФЗ, который создавался для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, очень активно используется банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С начала года кредитные организации заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей, внеся их владельцев в так называемые черные списки. Причем непонятно, что нужно сделать, чтобы выбыть из этих черных списков:

Мне кажется маловероятным, что такое большое количество счетов действительно использовалось для незаконных целей, хотя я могу и ошибаться.

Примечательно, что глава Сбербанка Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмывке доходов, полученных преступным путем:

Напомню, что на данный момент банк может признать сомнительной практически любую операцию, подробно об этом можно почитать в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?».

Не забывайте, что банки очень не любят, когда сумма налоговых платежей со счета ИП или юридического лица составляет менее 0,9% от оборота:

Данная цифра в 0,9% фигурирует в «Методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР):

В сети можно встретить множество отзывов юридических лиц и ИП практически любого банка о том, что в один прекрасный момент банк заблокировал счет с просьбой предоставить подтверждающие документы, а после этого объявил, что дальнейшее обслуживание невозможно и необходимо закрыть счет. Сбербанк, конечно же, не исключение:

Заключение

Предприятия малого бизнеса занимают порядка 20 процентов в экономике. Цифра невелика, учитывая мировые тенденции. Увеличить число предпринимателей призвана программа «Легкий старт». Свободное плавание несет постоянные риски. Особенно сложно заработать первоначальный капитал. Приходится вкладывать собственные и заемные средства. Специальный пакет постарается избавить от предварительных расходов и сразу завести счет. Консультации и поддержка специалистов способствуют скорейшему развитию и избавят от элементарных ошибок. Сокращение первоначальных затрат и возможность оформить льготный кредит приводит к положительному результату. Накопленный опыт способствует бесплатному переходу на заинтересовавший тариф и пакет.