Вклад пенсионный плюс сбербанк

Навигация по записям

Условия пролонгации вкладов Сбербанка

Данная услуга оказывается клиенту в 1 из 2 форм:

• при непосредственном визите в банк;
• в автоматическом варианте.

В автоматическом режиме вклад продлевается, если клиент не обратился в банк за своими процентами. Срок действия продленного депозита оказывается таким, каким он был в предыдущем варианте договора. Продлить действие договора возможно из личного кабинета клиента. Еще один простой способ продления вклада — звонок менеджеру банка. При продлении срока действия также может быть потеряна часть процентов.

Информацию об условиях пролонгирования необходимо уточнять заранее при открытии счета. При продлении договора с посещением офиса чаще всего требуется предъявить документы и написать заявление. Автоматическое продление происходит на следующий день после завершения действия предыдущего договора. От продления всегда можно отказаться. Накопительный вклад для людей пенсионного возраста имеет множество положительных сторон.

Альтернатива пенсионному вкладу

В современных условиях говорить о целесообразности пенсионного вклада сложно:

1. Если использовать как счёт для зачисления пенсии, то вклад без привязки к карте неудобен.
2. Если рассматривать как средство накопления, то есть депозиты с более высокой доходностью.

На данный момент у Сбербанка есть пенсионная карта платёжной системы МИР для получения пенсий и других социальных выплат. Условия по ней примерно такие же — 3,5% на остаток, выпуск и обслуживание бесплатные. Плюсом начисляются баллы «спасибо» до 30% от покупки. Срок действия карты 5 лет вместо трёх.

Для снятия денег не надо идти в отделение и стоять в очереди, можно воспользоваться любым банкоматом Сбербанка или расплатиться картой в магазине.

_{Картой удобно расплачиваться в магазине. Фото: akcenty} 

Если по каким-то причинам не нравится социальная карта, то через личный кабинет можно перевести деньги на любую другую.

Средняя доходность по вкладам в ноябре 2019 года — 6%. На фоне этого 3,5% кажется мало. Для получения дополнительного дохода всегда можно открыть депозит под большие проценты. Можно найти вклад под больший процент с капитализацией, возможностью пополнения и досрочного снятия.

Как открыть депозит

Это можно сделать:

• При личном визите в отделение. Преимущество такого способа для пенсионеров – возможность получить помощь от менеджеров.
• Через интернет. Для этого нужно знать логин и пароль от системы интернет-банкинга и получать пенсию в Сбербанке.

В отделении Сбербанка

1. Прийти в офис банка.
2. Подать пакет документов на оформление депозита. Убедившись, что заявитель имеет право открыть пенсионный вклад, менеджер распечатает 2 экземпляра договора.
3. Изучить этот документ. Если возникнут вопросы, уточнить все моменты у сотрудников Сбербанка. Подписать договор. Один экземпляр достается вкладчику, второй – банку.
4. Положить нужную сумму на депозит: наличными через кассу, с помощью банкомата или интернет-сервиса.

Онлайн по интернету

Такая возможность доступна только гражданам, получающим выплаты через Сбербанк. Для банка это выступает подтверждением того, что человек находится на пенсии. Для оформления депозита можно воспользоваться платежным сервисом «Сбербанк Онлайн» или мобильным приложением.

Чтобы открыть вклад, нужно:

1. Авторизироваться в системе интернет-банкинга, введя логин и пароль, пройти проверку смс-кода.
2. В личном кабинете перейти к разделу «Вклады и счета». Он находится в верхнем меню. Найти пункт «Открыть вклад». Нажать на него.
3. На открывшейся странице с перечнем депозитов выбрать «Пенсионный плюс». При необходимости – изучить условия, нажав ссылку «Подробнее». Если нужного вклада нет, значит, клиент получает выплаты не в Сбербанке или не пенсионер. В первом случае он может открыть депозит при личном обращении в отделение.
4. Заполнить заявку, введя необходимую информацию (сумма зачисления, счет списания и др.). После того как все данные будут введены, нажать кнопку «Открыть».
5. В новом окне нажать ссылку «Просмотреть условия договора». Ознакомиться с этим документом. Поставить галочку в поле «Я согласен», затем нажать кнопку «Подтвердить».
6. Клиенту на мобильный телефон будет отправлен одноразовый смс-пароль. Ввести его в поле для подтверждения и нажать кнопку «Отправить».

Как открыть вклад в Сбербанке с повышенной ставкой

Повышенные пользуются большим спросом. Открыть депозит по предлагаемым программам возможно в любом городе страны, посетив один из имеющихся филиалов. Также легко сделать это через интернет.

Чтобы получить высоких процент, пенсионер должен внести на счет всего 1000 рублей, вкладчику для такой доходности придется временно расстаться с суммой в 400 000 рублей. Возраст вкладчиков для использования вкладов для пенсионеров должен быть у женщин 55 лет, у мужчин — 60 лет.

Имеются и льготы для клиентов, которые практически приблизились к этому возрасту. Если клиент достигает пенсионного возраста после открытия вклада, то его проценты после дня рождения изменяются в сторону повышения и становятся максимальными.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке клиент, достигший необходимого возраста, вправе при желании открыть в любом количестве. Процент на вклады в Сбербанке пенсионерам может накапливаться на счету и не сниматься, в этом случае речь идет о капитализации вклада.

«Пенсионный плюс» — ставка 3,5%

Сбербанк позиционирует данный вид депозита как наиболее подходящий для пенсионера. И на то есть свои причины: минимальная сумма и возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, не боясь потерять доходность.

Условия вклада

Если посмотреть условия вклада «Пенсионный Плюс» в Сбербанке, то обнаружится, что это справедливо:

• вклад открывается с минимальной суммы в 1₽ и только в рублях;
• счет можно спокойно пополнять как самому пенсионеру, так и со стороны, в том числе можно переводить на него пенсию или социальную выплату (к примеру, по инвалидности или по потере кормильца);
• с него можно снимать деньги без ограничений – до неснижаемого остатка в 1 рубль;
• проценты по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанк переводит каждые 3 месяца, они остаются на счете, а в случае частичного изъятия средств не пересчитываются.

Срок «Пенсионного плюс» – 3 года, затем производится пролонгация на аналогичных условиях, так что фактически депозит является бессрочным.

На него можно оформить доверенность на вклад в Сбербанке, чтобы, к примеру, поручить снятие пенсии внукам, а также составить завещательное распоряжение. Тогда наследники смогут получить доступ к счету более скоро и без лишних бюрократических проволочек.

Процентная ставка

Если вы ищите в Сбербанке выгодный вклад под проценты в 2018 году для пенсионера, то стоит обратить внимание на «Пенсионный плюс». Его основное достоинство – возможность распоряжения средствами без ограничений и без потери накопленного дохода

По другим продуктам банка предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном истребовании средств. Пенсионер же получает всю набранную прибыль без штрафов и комиссий.

Прибыль по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанка равна 3,5% годовых. Начисление производится каждый квартал. Если учитывать капитализацию, то общий доход составляет 3,55% годовых (таково значение эффективной ставки, рассчитываемой по специальной формуле, если вы не снимаете со счета накопленные проценты).

При желании доход с вклада можно выводить на отдельный счет.

Средства находятся на карте, пенсионер в любой момент сможет проконтролировать состояние счета и правильность начисленных процентов.

Альтернативные варианты

Если же стандартный пенсионный вклад в Сбербанке не устраивает или нужна большая доходность, то можно открыть любой из срочных вкладов. В настоящий момент для пенсионеров специальные условия предлагаются только по вкладам Пополняй и Сохраняй.

Их общий недостаток – отсутствие функциональности и минимальная сумма от 1000₽. Пенсионер не сможет получить доступ к деньгам, пока не истечет срок действия депозита, если только не расторгнет договор досрочно. А это не выгодно — в этом случае доходность вклада составит от 0,01% годовых до 2/3 от текущей ставки в зависимости от срока расторжения депозита.

Единственный счет, который предполагает свободное распоряжение средствами – Управляй. Проценты по вкладу Сбербанк Управляй в 2018 году для пенсионеров стандартные — как и для всех физических лиц, специального предложения нет.

Сравнение ставок по депозитам для пенсионеров

Так как «Пенсионный плюс» открывается на 3 года, сравним проценты всех вкладов в Сбербанке для пенсионеров по трехлетнему сроку и выясним, какой из них на сегодня более выгодный и удобный.

Допустим, вклад открывается на 10 тыс. рублей, сроком на три года, при этом дополнительных вложений и обналичивания средств не будет, а начисленные проценты будут прибавляться к основной сумме, тогда:

Если на протяжении срока вклада пенсионер планирует регулярно вносить дополнительные средства, то следует рассмотреть только программы «Пенсионный плюс» и «Пополняй». Сумма вложения — те же 10 тыс. рублей, при этом ежемесячно депозит будет пополняться на одну тысячу.

Расчёты актуальны на начало 2020 года. В дальнейшем ставка может быть изменена.

«Сохраняй» для пенсионеров

Здесь мы видим самый большой годовой процент, позволяющий получить максимальную доходность. Минусом депозита является отсутствие возможности пополнить его. Поэтому он рассчитан на тех, кто располагает большой суммой, которую нужно сохранить – собственно, это подразумевается названием данного предложения. Также отсутствует возможность снять полученный доход. Минимальная сумма составляет 1000 рублей или 100 долларов США, срок – от 1 месяца до 3 лет.

Ставки мы представим в виде таблицы – так удобнее для восприятия. Эти значения доступны при открытии депозита онлайн:

При открытии вклада в офисе Сбербанка ставка в рублях составляет 3,95-4,5% (3,95-4,81% с капитализацией) или 0,25-1,7% (0,25-1,74%) в долларах США.

Как начисляют проценты

Вклады с максимальными процентами

По всем пяти депозитным программам правительство банка предлагает наиболее выгодные условия и максимальный процент по вкладам, но если проанализировать условия по этим линиям, можно сделать выводы, что большой процент получат те пенсионеры, которые откроют депозит «Сохраняй Онлайн» в национальной валюте и на срок 36 месяцев с автоматической пролонгацией. Но чтобы понять какие вклады в Сбербанке самые выгодные, необходимо учитывать ряд дополнительных факторов:

• есть ли в планах пополнение депозитного счета в будущем;
• есть ли намерения расторгнуть договор преждевременно;
• удобно ли вам открывать счет на максимальный период;
• есть ли потребность в частичном снятии средств;
• с какой целью делаете вложения;
• в какой валюте предпочитаете открыть депозитный счет и другие.

На сегодня выбирать выгодный вклад для пенсионеров нужно, отталкиваясь от его личных предпочтений и финансовых возможностей. Если человек желает получить возможность накапливать деньги без соблазна снять их, самый выгодный депозит в данном случае будет программа «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Для тех, кому важно сохранить деньги и уберечь их от инфляции, при этом оставив возможность частичного снятия и пополнения счета без ограничений, то лучше предложения, чем «Пенсионный-Плюс Сбербанка России» не найти

Разнообразие предложений Сбербанка с особыми условиями для пенсионеров позволяет выбрать оптимальный вариант накопления и сбережения средств для каждого конкретного человека.

Условия вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Основное преимущество вклада — 3,5% годовых на остаток. Начисление происходит каждый день на сумму, которая есть на счету. Доначисление, то есть прибавка итоговой суммы к деньгам на счету, происходит раз в три месяца. Поясним.

Срок действия договора вклада — 3 года. В течение этого срока установленная банком ставка не может меняться ни при каких условиях. Например, ключевая ставка ЦБ упала до 1%. Это приведёт к снижению ставок по вкладам, иначе банку будет невыгодно привлекать деньги частных лиц. Однако действующие ставки останутся на прежнем уровне. Они изменятся только при пролонгации (продлении) вклада. Ставка будет установлена согласно текущему тарифному плану. Подробнее о зависимости ставок по вкладам от ключевой ставки ЦБ мы писали.

Пролонгация вклада производится автоматически каждые три года. От этого можно отказаться с помощью дополнительного соглашения. В таком случае договор прекращает своё действие, и клиент может забрать свои деньги вместе с начисленными процентами, если не сделал этого раньше.

Специалисты Сбербанка подчёркивают, что вклад пенсионный — это не депозит. То есть, деньгами на этом счету можно пользоваться — в любое время пополнять и снимать до минимальной суммы. Договор можно расторгнуть досрочно, на процентной ставке это никак не скажется.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение, чтобы родственники могли распоряжаться деньгами на счету.

_{Чтобы получить деньги с вклада, надо лично обратиться в отделение банка с паспортом или оформить доверенность на получение средств. Фото: dela2}

Процентные ставки на вклады для пенсионеров

Проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня колеблются в пределах от 3,67% до 5,63% от суммы в рублях, и от 0,01% до 1,25% по депозиту в иностранной валюте.

Внимание! Согласно особым условиям депозитных программ, вклады с повышенной ставкой доступны лицам мужского пола, достигшим 60-летнего возраста и женщинам, старше 55 лет

Таблица. Вклады для пенсионеров Сбербанка.

Вклад «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Депозитная линия «Сохраняй» предполагает открытие счета для пенсионеров как в иностранной валюте, так и в рублях и предназначена для сбережения накоплений и их приумножения. Процентные ставки зависят от срока, на который был открыт депозитный счет. Этот вид вклада позволяет клиентам выбрать самостоятельно срок депозита, который может варьироваться от 1 месяца до 3-х лет. Независимо от срока действия договора, он по желанию клиента может автоматически пролонгироваться. Для этого нет необходимости писать дополнительные заявления, лишний раз посещать отделения банка и тратить напрасно время. Достаточно просто не расторгать договор по окончанию срока.

Открыть пенсионный депозитный счет также можно не посещая банк. Для этого существует действующее банковское предложение «Сохраняй Онлайн» с повышенной процентной ставкой. Открыть вклад можно через интернет на официальном сайте Сбербанка в личном кабинете. Для подсчета примерной суммы прибыли с вложений по депозитным линиям «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» существует особый калькулятор, благодаря которому можно узнать сумму процентов за тот или иной период и выбрать оптимальный вариант, не только удобный во временном отношении, но и максимально выгоден в финансовом плане.

Депозит «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Для пенсионеров Сбербанк также предлагает открыть депозит с возможностью пополнения на особых условиях, которые предполагают установление максимальной процентной ставки в зависимости от срока действия договора. На более выгодных условиях с повышенными ставками можно открыть аналогичный депозит «Пополняй Онлайн». Эти два депозитных направления позволяют выбрать срок от 3 до 36 месяцев с автоматической пролонгацией договора.

Вклад «Пенсионный-Плюс Сбербанка России»

Специально для пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке, действует депозит «Пенсионный-Плюс Сбербанка России». Условия вложений по этой программе гласят о том, что минимальная сумма вклада может быть от 1 рубля и выше, что равняется сумме минимального неснижаемого остатка. По желанию пенсионеры могут снимать частично деньги при условии, что на счету остается минимально допустимый остаток, то есть не менее одного рубля.

Данная депозитная программа предполагает только рублевые вложения с возможностью пополнения счета в любое время и на любую сумму. Срок депозита и процентная ставка по этому направлению фиксированы: 36 месяцев и 3,67% соответственно.

Какой выбрать — самый выгодный вклад для физических лиц с высоким процентом

Выбирая банк для вложения средств, следует обратить внимание на многие важные моменты. В первую очередь — на стабильную работу финансового учреждения

Сбербанк России — один из самых надежных. Он имеет сеть филиалов по всей стране. В первую очередь банк предлагает вносить минимальные суммы, которые по карману многим пенсионерам.

При выборе программы сразу следует определиться, станет ли счет пополняться в дальнейшем, будут ли проценты по вкладу сниматься или останутся на счету, повышая его доходность. Стоит сразу оговориться, что пенсионеры — самая малообеспеченная часть населения, вносимые ими средства чаще всего не могут размещаться на длительные сроки. Под высокий процент открыть депозиты можно в течение 5 минут. Какие вклады из предложенных подойдут, решать самому клиенту.

Динамика курса фунта стерлингов к рублю в декабре

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

Виды вкладов для пенсионеров на 2019 год

Сегодня пенсионерам доступны несколько видов накопительных программ в Сбербанке. Один из них разработан специально для граждан, вышедших на заслуженный отдых по возрасту – это вклад «Пенсионный-плюс». Также физические лица данной категории на особых условиях могут открыть депозиты «Пополняй» и «Сохраняй». Кроме того, пенсионеры имеют возможность воспользоваться такими депозитными программами, как «Без паспорта» и Номинальный счёт, которые ориентированы на физических лиц, но не исключают и пенсионеров.

Особые условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»

Депозиты «Пополняй» и «Сохраняй» предоставляются пенсионерам на отличных от физических лиц условиях. Основное различие заключается в максимальной процентной ставке. При открытии депозита пенсионером процент не зависит от суммы размещаемых на счете денежных средств.

Депозит «Сохраняй» имеет следующие характеристики:

• Валюта: российские рубли, доллары США;
• Годовой процент прибыли:
  • до 5,15% при открытии в рублях;
  • до 2% в открытии депозита в долларах;
• Период действия: от 1 месяца до 3 лет;
• Минимальная сумма: 1 000 ₽ или 100 долларов;
• Максимальная сумма депозита: без ограничений;
• Пополнение и частичное снятие денег или накопленных процентов не предусмотрено.

Условия депозита «Пополняй»:

• Процентная ставка – до 5,15% в год;
• Срок размещения средств – до 36 месяцев;
• Минимальная сумма для открытия вклада: 1000 рублей или 100 долларов;
• Условия пополнения:
  • минимум 1000 рублей или 100 долларов, если пополнение наличными в кассе банка,
  • при пополнении через Сбербанк Онлайн (перевод с карты или счета) лимит не установлен;
• Частичное снятие денег или процентов досрочно не предусмотрено.

Вклад «Пенсионный плюс»

Депозит «Пенсионный плюс» — удобный и выгодный способ получения дохода в виде процентов, от вложенных в банк денег. Условия открытия вклада «Пенсионный плюс»:

• Валюта: рубли РФ;
• Ставка в год: 3,5%;
• Срок действия: 3 года;
• Пополнение возможно в любое время и на любую сумму через отделение банка или переводом через личный кабинет;
• Частичное снятие денег допускается, главное, чтобы сумма на счете была не менее 1 рубля;
• Проценты по депозиту начисляются каждые 3 месяца;
• Предусмотрено автоматическое пролонгирование депозита, если вкладчик не изъявляет желание забрать деньги и закрыть счет по истечении его срока;
• Допускается продление действия депозита неограниченное число раз, ставка устанавливается та, что указана по условиям банка на момент пролонгирования.

Вклад «Без паспорта»

Граждане пожилого возраста также имеют возможность открыть в Сбербанке выгодный вклад «Без паспорта». Условия:

• Процентная ставка – 7% за год или 6,5% за 5 месяцев;
• Период размещения денежных средств на счету: 5 или 12 месяцев;
• Валюта – российские рубли;
• Минимальная сумма для открытия депозита: 50 000 руб.;
• Максимальная сумма – не ограничена;
• Возможность пополнения и частичного снятия денег до завершения срока действия не предусмотрена;
• Начисление процентов по депозиту осуществляется в конце срока его действия;
• Досрочное закрытие и получение всех денег без процентов возможно в любое время.

Вклад «Без паспорта» доступен только действующим клиентам банка, у которых оформлена карта Сбербанка. К примеру, пенсионеры могут открыть депозит, если получают пенсию или социальные выплаты на карту МИР от Сбербанка.

Номинальный счет

Для граждан Российской Федерации с целью зачисления социальных выплат был разработан специальный накопительный депозит — «Номинальный счет». Данный вид вклада будет актуален для тех пенсионеров, которые являются опекунами несовершеннолетних и желают, чтобы получаемые на них средства социального характера, поступали на специальный депозит в банке.

Условия открытия депозита:

• Процентная ставка: 3,55% в год;
• Срок действия: бессрочно;
• Сумма: не ограничена;
• Пополнение: возможно;
• Частичное снятие: допускается.

Чтобы открыть счет достаточно прийти в отделение финансовой организации с паспортом и свидетельством о рождении ребенка, если он не достиг возраста 14 лет (для более старших детей от 14 до 18 лет необходим паспорт).

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный для пенсионеров на сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

1. Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня является  депозит «Сохраняй». Но есть один минус: его нельзя пополнять!
2. Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой «Пополняй», оформленный в офисе банка или дистанционно. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!
3. Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты «Пенсионный плюс» или «Управляй».