Брокер тинькофф

Работа с брокером

Взаимодействие с брокером Тинькофф, как и с любой из услуг финансового учреждения, будь то ипотечный кредит или оформление страховки, происходит в режиме онлайн.

Интерфейс на сайте явно заточен под розничного инвестора. Все красиво оформлено и интуитивно понятно. Для открытия брокерского аккаунта обязательным условием является оформление дебетовой карты для совершения денежных транзакций между счетами.

Далее расскажу подробнее о том, как происходит процесс открытия брокерского счета.

Регистрация на официальном сайте

При попадании на официальную страницу Тинькофф Банка следует выбрать вкладку инвестиции и нажать на кнопку «Стать инвестором». Во время регистрации личного кабинета необходимо ввести стандартные идентификационные и контактные данные, с помощью которых впоследствии будет осуществляться вход на сайт.

Инструкция по открытию счета

Заявка на открытие брокерского счета заполняется довольно быстро. Для этого нужно предоставить свои паспортные данные.

Если у клиента до этого не был оформлен расчетный счет в банке Тинькофф, то ему привезут на дом дебетовую карту. В это же время он сможет подписать договор на брокерское облуживание. Если у инвестора уже есть банковская карта, то он сможет оформить все документы, в электронном виде используя уже имеющиеся реквизиты расчетного счета.

Если все процедуры сделаны верно, брокерский аккаунт будет активирован в течение следующих двух суток.

Впоследствии также стоит предоставить брокеру данные об ИНН клиента.

https://youtube.com/watch?v=N-UrhGwiNfw

Техническая поддержка

Обратиться за помощью к специалистам финансового учреждения можно с помощью единого номера технической поддержки Тинькофф банка 8 800 555-77-78.

Помимо этого, поддержка клиентов брокерского обслуживания осуществляется через быстрый онлайн-чат, доступный в приложении компании. Такой вид информационного сопровождения является особенно удобным.

Порядок инвестирования через сервис «Тинькофф Инвестиции»

Воспользоваться сервисом пока что можно только одним способом: зайти по адресу tinkoff.ru/invest и «получить приглашение», если вы являетесь новым клиентом.

• заявление брокеру БКС на обслуживание. Представляет собой несколько листов, в которых необходимо заполнить контактную информацию;
• документ установленного образца, который нужен для отправки в налоговую службу США (при условии, что будет вестись торговля на американских фондовых биржах).

С момента открытия счета (около 2-х дней после подписания заявления) инвестор может начинать совершать покупку ценных бумаг. Никакого программного обеспечения дополнительно устанавливать не нужно. Комиссия за пополнение счета дебетовой карты отсутствует. Доступ к активным операциям инвестор получает в разделе «Инвестиции», который расположен в личном кабинете на сайте банка. Выглядит он вот так:

информацию об активеприходить дивиденды

Для начинающих инвесторов в разделе «Инвестиции» предусмотрены идеи для инвестирования, предложенные БКС на основе собственного анализа.

Выводить заработанную прибыль на карту можно только 1 раз в 24 часа и в сумме не более 2 млн рублей. В среднем перечисление денег на карту занимает 15-30 минут, но в некоторых случаях операция может занять 1-2 дня. Из прибыли инвестора банк самостоятельно удерживает 13%-й налог.

Как заработать

Это пожалуй самый интересный вопрос, который волнует всех желающих открыть счет у Тинькофф инвестиции. Путей для заработка несколько:

• Покупка акций по низкой цене и последующая продажа по высокой цене, т.е. заработок на росте стоимости. Для этого лучше выбирать ценные бумаги из волатильных областей. Например: Акции игровых компаний, медицинских компаний, золотодобывающих компаний. Рекомендуемый тариф “Инвестор”.
• Шорт акций – позволяет зарабатывать на падении цен на акции. Данная функция подключается через техническую поддержку.
• Торговля с кредитным плечом – это преимущественно краткосрочная торговля любыми доступными инструментами, используя средства брокера для увеличения прибыли. Для этого нужно знать основы торговли акциями. Не забывайте и о параллельном увеличении рисков.
• Заработок на дивидендах при покупке акций российских и иностранных компаний, которые предусматривают выплату дивидендов. У каждой компании они разные и зависят от типа акций (обычные или привилегированные), результатов деятельности компании и принятой дивидендной политики.

Советую ознакомиться с интересными статьями на тему акций:

• ТОП российских дивидендных акций,
• Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды,
• .

Тинькофф Инвестиции — что это и как работает

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Запущенный в партнерстве с брокером «БКС» 3 октября 2016 года, сервис «Тинькофф Инвестиции» максимально упрощает заключение сделок с ценными бумагами для простого обывателя. Сервис подобен упрощенному терминалу по покупке акций, облигаций и валют. Его особенности:

• через терминал можно вести торговлю на Московской бирже, а также на биржах США NASDAQ и NYSE;
• перечень доступных активов включает 97 акций, 80 типов облигаций (в том числе и валютных), USD и EUR. Впоследствии список инструментов будет расширяться;
• минимальная сумма покупки акций — 10 дол. США, облигаций — 1000 рублей, еврооблигаций — 1000 дол. США;
• комиссия за пользование сервисом единственная — 0,3% от суммы операции, но не менее 99 рублей.

Проект «Тинькофф Инвестиции» разрабатывался для тех, кто раньше держал сбережения на депозитах, а теперь ищет более доходные вложения, но не хочет тратить время на то, чтобы разобраться в премудростях работы торговой платформы. В Тинькофф не скрывают, что комиссия за сделки несколько завышена, потому для внутридневных стратегий сервис не подойдет. Также, чтобы вложения в ценные бумаги по доходности обогнали депозиты, рекомендуется минимальный объем одной сделки — 40-50 тыс. рублей.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа активов

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

• выбрать из списка бумагу на покупку;
• указать желаемое количество;
• нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
• ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Для совершения продажи необходимо:

• в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
• нажать «Продать»;
• если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый. Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black

Операция тоже бесплатна

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

Удачных инвестиций!

Тарифы и комиссии 2020

Плюсы и минусы компании

Преимущества Тинькоффа:

1. Дистанционное открытие счета.
2. Низкий порог вхождения.
3. Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
4. Есть премаркет и постмаркет.
5. Нет комиссии за простой счета.
6. Простые тарифные планы.
7. Мультивалютный счет.
8. Объективные курсы биржевых активов.
9. Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
10. Отличная техподдержка 24/7.

Недостатки Тинькоффа:

1. Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
2. Нет деривативов и маржинальной торговли.
3. Мало валютных пар.
4. Нет инструментов теханализа.
5. Редкие системные сбои в работе платформы.
6. Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Что стоит знать начинающему инвестору Тинькофф?

Продукты брокера

В рамках брокерского обслуживания Тинькофф предлагает как самостоятельную торговлю через собственный интерактивный терминал, так и выстраивание инвестиционных стратегий с помощью аналитического сопровождения. Брокер даже говорит о Роботе-советнике, который подберет идеальный портфель по рисковому типу инвестора.

Также приложение Тинькофф инвестиции предлагает удобную ленту новостей, рекомендаций и дивидендный календарь.

Помимо этого, брокер дает возможность инвестиций в структурные продукты, участия в первичных размещениях на рынке ценных бумаг. Однако этот функционал доступен не всем инвесторам.

Структурные продукты

Для клиентов, выбравших тарифные планы по брокерским счетам «Инвестор» или «Трейдер», доступен ограниченный выбор инвестиций в etf. Для крупных клиентов с тарифом «Премиум» предлагается расширенный список торговых инструментов, куда входят большое количество ПИФов и etf.

Ipo

Брокерское направление Тинькофф позволяет участвовать в ipo эмитентов только квалифицированным участникам, которые подключили тарифный план по счету «Премиум».

Еще

Тинькофф регулярно публикует сборник идей от аналитиков с крупнейших брокерских домов и финансовых агентств. Помимо этого, в мобильном приложении присутствует оперативно обновляемый дивидендный календарь и лента актуальных рыночных новостей.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Тинькофф Инвестиции ловушка

• Ему позвонил менеджер и начал настойчиво просить заполнить новую заявку под предлогом, что предыдущая слетела. Естественно, он отказался. Ежедневные звонки с переоформлением ему поступали 5 дней.
• После очередного отказа карту все-таки выпустили, но менеджер, который должен был привезти карту, переносил встречу 2 раза. При этом о переносах предупреждали буквально за 1 час, т.е. человек переносил дела, чтобы остаться дома для получения.
• Получив карту открытие счета заняло еще 15 рабочих дней, на все вопросы в техподдержку, почему так долго и когда откроют счет, сотрудники ответить ничего не могли.

Данная ситуация, как выяснилось, не единична, что подтверждается отзывами на форумах.

По переносам встречи от менеджера.

Но даже если вы все быстро получили, это не значит, что вам также быстро откроют доступ к сервису.

Такие ситуации не редкость.

Для сравнения, открытие брокерского счета у Финам у этого же друга заняло 1,5 рабочих дня вместе с проверкой документов, которая также осуществляется онлайн. В результате доступ к сервису друг получил только через 5 недель хотя к тому моменту на 80% депозита уже купил акции в Финам и даже успел заработать 10% от депозита.

В качестве подарка друг получил акции МТС на сумму 1800 руб., а я 1 ценную бумагу General Electric стоимостью 420-490 руб. и кучу претензий от друга, какую “шарашкину контору я ему посоветовал”.

После этого случая Тинькофф Инвестиции никому не рекомендую. 

При написании данной статьи выяснилось, это нам еще повезло. Бывает так.

Но может это все компенсируется отличными условиями. Поэтому давайте рассмотрим, как зарабатывать в приложении Тинькофф инвестиции.

Как начать зарабатывать с Тинькофф Инвестиции?

Как открыть Тинькофф инвестиции

Плюсы Тинькофф Инвестиций

Плюс №1 Очень, прям очень, легко открыть брокерский счет.

Даже, если вы не клиент Тинькоффа, это никак не помешает открыть счет. Вам привезут карту домой, вы ее спокойно можете пополнить, а потом уже через нее и брокерский счет. А пока будете ждать, то будет пару дней в запасе  изучить досконально саму программу для торговли.

Плюс №2 Легко торговать акциями, облигациями и валютой, но только технически.

Плюс №3 Отсутствие скрытых комиссий.

Тарифы настолько простые и прозрачные, что  в целом знакомство с торговлей на бирже кажется достаточно досягаем для любого ума. Нет каких-то сложных и запутанных формулировок и подводок. Хотя при торговле иностранными активами нужно все-таки уточнять все более подробно.

Плюс №4  С тарифа на тариф можно переходить много раз.

Берет комиссию за сделки и точечно плату за обслуживание. Переходить с тарифа на тариф можно без всяких проблем и плат.

Плюс №5 Очень быстро можно перевести денежные средства с брокерского счета на карту.

Плюс № 6 Возможность покупки валюты неполными лотами.

«Тинькофф» дает возможность  покупать неполными лотами.

Плюс № 7 Советник по подбору акций и облигаций.

Предлагает воспользоваться услугами бесплатного виртуального помощника для диверсификации портфеля в зависимости от вашего капитала и предпочтений. Но я бы не стала доверять таким роботам. Ведь при потере денег, робот отвечать за это не будет точно.)

Плюс №6 Очень хорошая информация по бумагам

Вот здесь Тинькофф просто удивил.Мало того что все о нужной компании найти можно, так еще и  все цифры по показателям и прогнозам даются, и все свежие новости по компании. Не надо больше где-то еще искать информацию.

Условия обслуживания и тарифы

В соответствии с условиями обслуживания брокер Тинькофф предлагает три основных тарифных плана, которые можно выбрать, открывая брокерский счет:

1. Инвестор. Тариф, ориентированный на разовые сделки и предполагающий небольшие обязательные издержки за содержание брокерского счета. Однако имеет более высокие комиссионные затраты с каждой торговой транзакции.
2. Трейдер. Высокая плата за обслуживание брокерского счета, но более низкие комиссии по торговым операциям.
3. Премиум. Более выгодный тариф для брокерских счетов с большим капиталом. Для квалифицированных инвесторов предлагает больший набор инструментов и услуги персонального менеджера.

Типы счетов	1.      Инвестор. 2.      Трейдер. 3.      Премиум.
Комиссия брокера	1.      Торговые сделки 0,3% от оборота. Обслуживание счета — 99 руб. в месяц 2.      Торговые сделки 0,05%. Обслуживание счета — 290 руб. в месяц. 3.      Торговые сделки 0,025% от оборота. Обслуживание счета — 3000 руб. в месяц.
Биржевые сборы	От 0,00154% до 0,00660%
Плата за депозитарий	Комиссия не взимается
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка	Не предоставляется
Плата за пользование терминалом	Бесплатно
Плата за вывод денежных средств	На карту Тинькофф Банка без комиссий
Способы пополнения и вывода	Интернет-банкинг

Преимущества и недостатки сервиса «Тинькофф Инвестиции»

Преимущества « Тинькофф Инвестиции»:

• в сравнении с классическим инвестированием инвестору нет необходимости приезжать в офис брокера, изучать десятки страниц договора с не всегда понятной терминологией;
• отсутствие запутанных тарифов на обслуживание;
• нет необходимости скачивать дополнительное обеспечение (Quik, Transaq), которое нужно, если бы покупка акций происходила напрямую через брокера;
• в терминале представлены только самые ликвидные активы (быстро купить — легко продать), также инвестор видит единую равновесную цену покупки и продажи, которая формируется на основе всех цен, объема спроса и предложения на рынке. Разработчики сервиса гарантируют, что цена на покупаемый актив будет фиксированной с момента покупки до конца сделки;
• отсутствие технологии «Т-2». При продаже ценных бумаг через другие терминалы действует система взаиморасчетов, из-за которой деньги поступают к инвестору только через два дня. В сервисе «Тинькофф Инвестиции» деньги от продажи зачисляются сразу же.

Недостатки:

• Высокая комиссия. Для сравнения: если у Тинькофф Банка она составляет 0,3% за сделку, то у БКС — 0,0177-0,02124%;
• относительно небольшой набор активов, но он постепенно будет расширяться;
• через сервис нельзя открыть индивидуальный инвестиционный счет, позволяющий возвращать 13%-й налог.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам сразу несколько тарифов для  инвестирования. Первый из них – «Премиум» подходит для крупных инвестиций. В обслуживание по нему входят: ваш личный менеджер с круглосуточной поддержкой, аналитика, определение инвестиционного профиля, обслуживание брокерского счета, вывод денежных средств, получение помощи в статусе инвестора. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание снимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%,  для сделок с евро облигациями более 25000  долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Следующий тариф, который может предложить Тинькофф банк, – «Инвестор». Его условия:

• Бесплатное открытие, закрытие и обслуживание
• Круглосуточный вывод денежных средств без комиссии
• При покупке акций и облигаций комиссия составляет всего 0,3%.

Тариф  «Трейдер» также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Программное обеспечение и мобильная торговля

После открытия брокерского счета вы сразу получаете доступ к торговой платформе Тинькофф Инвестиции. Отмечу, что интерфейс простой, понятный, никаких проблем с пониманием вызвать не должен.

Чтобы купить или продать какой-либо актив, нужно просто нажать в личном кабинете соответствующую кнопку, подтвердить операцию по смс. Цена купли/продажи при этом фиксируется, даже если за время подтверждения рыночный курс изменится.

Не зря Тинькофф называют «брокером для домохозяек». Вообще это не совсем верно. Но пока остановимся на торговой платформе Тинькофф Инвестиции, которая доступна в виде онлайн-сервиса и мобильного приложения. Функционал обеих версий у брокера абсолютно одинаковый.

При работе с платформой не нужно использовать терминал Quik, это огромный плюс. Все сделки можно проводить, не выходя из браузера или приложения. Клиентам брокера доступен биржевой стакан и возможность выставления рыночных ордеров, отложенных ордеров, стоп-лоссов и тейк-профитов (что это такое, можно прочитать в моей статье). Когда торговая сессия закрыта, заявки все равно можно оставлять.

При работе с брокерским счетом пользователи в реальном времени могут отслеживать динамику движения цены каждого имеющегося актива и всего портфеля. Купоны, дивиденды начисляются автоматически, как и списываются налоги с брокерского счета.

Часто задаваемые вопросы

Ввод и вывод средств с брокерского счета

За вывод средств брокерская компания не взимает комиссию, но накладывает ряд ограничений:

1. Вывести деньги со счета можно только 1 раз в сутки.
2. Деньги переводятся в течение 2 суток. Услуга “ Срочный перевод” позволяет ускорить процесс, но в таком случае вывести можно не более 75% от общего количества средств.
3. При выводе валюты на рублевую карту взимается комиссия за конвертацию. Она составляет 0,3% от общей суммы, но не менее 99 рублей.
4. Максимальное количество средств, которые можно снять за сутки — 2 млн рублей.

Пополнить брокерский счет выгоднее посредством покупки валюты через биржу, или с дебетовой карты банка. Комиссия за такую операцию не взимается.

Заключение

Теперь пора подвести итоги данного обзора.

Действительно, брокерский счет, открытый в Тинькофф Банке — это просто, информативно и понятно. Но брокер в своей деятельности явно направлен на новоиспеченных клиентов, которые не имеют опыта биржевой торговли.

Наличие большего количества торговых инструментов доступно только на премиальной версии тарифа. Высокие обязательные комиссии, скудная тарифная линейка и отсутствие выбора торговых терминалов вряд ли привлечет трейдеров с опытом.

По итогу единственным конкурентным преимуществом брокера является простота взаимодействия. Поэтому лично для себя не вижу никаких мотивов открывать брокерский счет в Тинькофф инвестициях. Но, несмотря на это, должен признать, что для неспешных инвесторов, которые довольно редко совершают сделки, данный сервис может быть актуальным.