Ипотека в тинькофф банке

Почему сервис закрылся

Возникает резонный вопрос: если программа «Тинькофф Ипотека» была так хороша, почему же она закрылась? Дело в том, что за 4 года существования сервиса он так и не стал приносить существенную прибыль его владельцам. На отечественном рынке ипотеки наибольший процент сделок, около 80%,  заключается в государственных банках, которые принципиально отказались сотрудничать с Тинькофф.

Остальные партнеры, хотя и являлись достаточно крупными банками, не смогли обеспечить высокий уровень доходности проекта. Несмотря на всю привлекательность «Тинькофф Ипотеки» для клиентов, программу пришлось закрыть.

Ипотека на вторичное жилье

Оформить ипотеку на квартиру позволено, как в новостройке, так и в жилом фонде. На вторичное жилье и новостройку можно взять кредит на самых выгодных условиях, под 8,5% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. Предусмотрено кредитование с господдержкой. Варианты:

Молодая семья

Процент — 6 годовых. Первый взнос – сертификат на материнский капитал. Срок до 25 лет. Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 5 рабочих дней.

С господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется до 2022 года. Оформляется только на жилье на первичном рынке недвижимости. Ставка – 6%. Первоначальный взнос не менее 20%. Срок кредитования — до 25 лет. Ограничение по сумме: в Москве до 8 миллионов рублей, в регионах России до 3 миллионов рублей.

Под залог

Ставка от 11,25 до 22%, в зависимости от стоимости залогового и приобретаемого жилья. В качестве залога принимается недвижимость вторичного рынка: дома, квартиры, нежилые объекты. Лимит по сумме: 99 миллионов рублей. Срок до 20 лет.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первым делом необходимо пройти на сайт Тинькофф и перейти в соответствующий раздел «Ипотека».

Там потребуется нажать «Подать заявку», после этого откроется вкладка, где нужно будет ввести:

1. В первой строке необходимо указать ФИО.
2. Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
4. Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Шаг 1

Шаг 2Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество

Перед отправкой анкеты, ее следует внимательно проверить, так как наличие каких-либо ошибок может стать причиной в отказе в получении ипотеки.

Далее все происходит следующим образом:

• На телефон, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней позвонит сотрудник банка. Он уточнит всю информацию и расскажет, какие документы нужно предоставить в электронном формате.
• Далее нужно отправить все бумаги на почту банка.
• После Тинькофф рассылает анкету клиента в банки-партнеры.
• Получение ответов от финансовых компаний.
• Выбор наиболее подходящей заемщику.
• Подписание договора.

Где можно оформить ипотеку?

Заключить ипотечный договор с банком «Тинькофф» можно двумя путями:

1. В отделении банка «Тинькофф» г. Москвы.
2. По телефону горячей линии +78007551010.

Где можно погасить ипотеку, взятую в Тинькофф банке?

Погасить задолженность можно несколькими путями:

1. Через Почту России.
2. Через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Ипотека на вторичное жилье в банке Тинькофф

Лидирующую позицию в выдаче ипотеки занимает ипотека на вторичное жилье. Банку Тинькофф выгодно давать ипотеку именно на вторичное жилье, чем на новостройку, поскольку в случае невыплаты клиентом нужной суммы, банку будет проще и быстрее продать такую недвижимость. А для клиента взятие такой ипотеки выгодно тем, что процентная ставка по этой программе ниже.

Перед тем как подавать заявку на получение такого вида ипотеки, клиент должен ознакомиться с требованиями банка:

• возраст заемщика должен быть в пределах 18–64 лет;
• стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
• общий стаж работы – не менее 1 года;
• клиент должен быть гражданином РФ;
• регистрация не требуется;
• штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.

Основные условия такой ипотеки вы всегда можете посмотреть на официальном сайте банка «Тинькофф».

Ипотека в Тинькоффе под материнский капитал

Женщины, оформившие материнский капитал, могут оформить ипотеку на недвижимость в банке «Тинькофф» с нулевой ставкой, с максимальным сроком выплат в 300 месяцев.

Ипотека выдается в рублях. Время рассмотрения заявки составляет 1–4 дня. Такой вид ипотеки можно оформить как на новые объекты недвижимости, так и на «вторичку», а также коммерческую недвижимость.

Семья, имеющая двоих и больше детей, может самостоятельно решить, как использовать материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса;
• в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Взятие ипотеки под материнский капитал имеет такие преимущества:

• процентная ставка по такому договору ниже обычной;
• ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Мне нравится10Не нравится2

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки. https://www.youtube.com/embed/hOifH1VyZ7E

Мне нравится10Не нравится2

Мне нравится10Не нравится2

Почта Банк — форум

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Тинькофф

Получение ипотеки через Тинькофф обладает массой достоинств, наиболее значимыми среди которых являются:

• Процесс подачи заявок происходит в удаленном режиме, что позволяет существенно сэкономить время на посещение отделения банка и стояние в очереди.
• Предоставляется скидка к действующему проценту.
• Каждый заемщик имеет своего личного менеджера.
• Предоставляется выбор из нескольких банковских предложений.
• Нет никаких комиссионных сборов за использование услуг Тинькофф.

Полезное видео:

Из недостатков можно выделить следующее:

1. Нет четких критериев при получении скидки.
2. Нет предложений по кредитованию от крупных российских банков.
3. Часто минимальная ставка не соответствует реальным цифрам.

Требования к заемщику

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
3. Положительная кредитная история.
4. Полная дееспособность.
5. Достаточная платежеспособность.
6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

Оставить комментарий:

Условия кредитования

По программам ипотечного кредитования Тинькофф-банк выдвигает такие условия:

• Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей.
• Объектом ипотечного кредитования может быть квартира или жилой дом (не имеет значения — первичный или вторичный рынок жилья), коттеджи, таунхаусы, апартаменты. Коммерческая недвижимость тоже рассматривается.
• Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос — все это зависит от банка-партнера, от особенностей клиента и выбранной программы кредитования.
• Допускается ипотека с участием материнского капитала, ипотека с господдержкой, ипотека с пониженной ставкой (на квартиры в новостройках).
• Процентная ставка в Тинькофф и банках-партнерах стартует от 6% (минимальная ставка — это социальная ипотека, в том числе для молодых семей). В каждом банке-партнере могут быть свои размеры процентных ставок и специальные программы.
• Тинькофф-банк предлагает услугу по рефинансированию действующего ипотечного кредита. Ставка по рефинансированию стартует от 8,5% (все остальное зависит от конкретного клиента). За закрытие ипотеки в других банках не взимается комиссия, к тому же под рефинансирование попадают не только ипотечные кредиты.
• Требуется внесение первоначального взноса, ипотека без этого невозможна ни по одному из предложений. В качестве взноса может выступать материнский капитал.

Требования к заемщику в банке Тинькофф

Список условий, которым должны отвечать заемщики банка, содержит два основных пункта:

• гражданство России;
• хорошая кредитная история.

Все остальные требования необходимо более подробно уточнять в банках-партнерах при оформлении ипотеки. В разных банковских организациях требования регламентируются внутренней финансовой политикой, поэтому могут отличаться друг от друга.

В список обязательных к предоставлению документов входят разные справки для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сразу необходимо отметить, что при посещении банка необходимо предъявить оригиналы требуемой документации.

Физические лица в обязательном порядке предоставляют:

• копию своего гражданского паспорта;
• копию справки НДФЛ-2 (для пенсионеров потребуется выписка из ПФР, некоторые категории граждан могут предоставить бланк по форме банка Тинькофф).

От индивидуальных предпринимателей потребуются копии:

• паспорта;
• ИНН;
• налоговых деклараций;
• ОГРН;
• копии квитанций об уплате всех начисленных налогов и сборов.

Для уточнения списка необходимых документов рекомендуется обратиться к сотруднику банка, поскольку иногда требуются дополнительные бумаги.

Важно знать, что без официального документа, подтверждающего ежемесячный доход заявителя, обращение в Тинькофф за ипотекой невозможно

О банке Тинькофф

Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2021 г. являются:

• кредитные/дебетовые карты;
• вклады;
• ипотечное кредитование;
• инвестиции.

Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.

Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

• Газпромбанк;
• ДельтаКредит Банк;
• Уралсиб;
• СМП банк;
• ЮниКредит банк;
• АК Барс банк;
• Банк Восточный;
• Металлинвестбанк;
• Абсолют банк;
• Дом.рф;
• Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе

При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков

Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Оставьте заявку на презентацию

Вы сможете проверить своих контрагентов по методике ФНС и скачать готовый отчет.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна Шевцова

Совет кредитора

Задать вопрос

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

Банк Тинькофф — ипотека онлайн и ее преимущества

Сам Тинькофф банк ипотечные кредиты практически не дает. Он только помогает правильно заполнить документы, найти подходящее жилье и выбрать выгодное предложение по ипотеке в других банках. Полное сопровождение до того момента, когда нужно будет подписать договор непосредственно с банком, который одобрил ипотечную заявку.

Никаких дополнительных денег банку Тинькофф платить не нужно. Это совсем не то, что ипотечный брокер. Он работает за ту комиссию, которую ему платят банки-партнеры. Банковским партнерам это тоже выгодно: не нужно раздувать штат менеджеров по ипотеке и проводить дополнительную работу по привлечению клиентов.

Главный плюс предложения от Тинькофф – заявка и необходимые документы подаются онлайн. В офис банка нужно будет приехать только один раз – для подписания договора. Все вопросы на подготовительном этапе решаются через интернет и телефон. С клиентом работает личный менеджер, который терпеливо отвечает на все вопросы и объясняет нюансы.

Банк помогает найти ипотечный кредит как для ипотеки в силу закона (для строительства или покупки жилья), так и для ипотеки в силу договора (под залог имеющейся недвижимости для любых целей).

Этапы оформления ипотеки

Для того, чтобы клиенту выдали деньги на недвижимость, нужно совершить следующие действия:

• На сайте банка Тинькофф заполняем онлайн-анкету (на сайте Тинькофф – Ипотека – Анкета). Там нужно будет указать персональные данные, а также данные о желаемом жилье и кредите.
• Затем перезванивает менеджер банка, подтверждает заявку и просит выслать нужный пакет документов. Для каждого случая индивидуальный пакет документов. Скорее всего, придется отправить: копию трудовой книжки, заверенной у руководителя; копию паспорта (все страницы, даже пустые); справку с информацией о зарплате с места работы.
• Следующий шаг – банк рассылает заявки своим партнерам.
• Пока ждем ответа от банка, определяемся с выбором жилья. У Тинькофф банка есть партнеры и в этой области.
• Когда выбрана определенная квартира или дом, менеджер помогает выбрать самое подходящее предложение от банка.
• Последний этап – поездка в банк, который одобрил ипотеку, и обсуждение деталей договора.

Подробности в цифрах

У Тинькофф банка на сегодня есть семь партнеров: Уралсиб, Абсолют Банк, ДельтаКредит, Банк Жилищного Финансирования, ТрансКапиталБанк, Инвестторгбанк, АК БАРС. Партнерскую сеть планируется расширять.

Процентная ставка начинается от 6 процентов в российских рублях. Срок платежа – до 25 лет.

Тинькофф обещает попросить скидку на процентную ставку у банков-партнеров. Плюс скидка полагается постоянным клиентам банка.

С помощью ипотечного сервиса можно не только открыть кредитную линию для ипотеки, но и взять новый кредит для рефинансирования. Учитывая, что с каждым годом ставка по ипотеке падает, это довольно выгодная сделка.

Репутация у банка Тинькофф хорошая. Очень много положительных отзывов на официальном сайте и на сторонних сайтах, где есть рейтинг банков России. Из отмеченных плюсов: отличная работа менеджеров и оперативная помощь в любом вопросе. Из минусов: возможны задержки по техническим причинам. Некоторые клиенты жалуются на долгую загрузку документов или сбои в работе сайта. Банк объясняет это тем, что начал работу посредника по ипотеке относительно недавно, поэтому система иногда дает сбои. Проблемы оперативно решаются – и становится больше счастливых обладателей новой квартиры или собственного дома.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как оформить онлайн

Ипотека через Тинькофф оформляется полностью в онлайн режиме, без посещения офиса кредитной организации. Процедура получения кредита начинается с изучения условий кредитования и подачи анкеты на сайте. Рассмотрим последовательность действий подробнее.

Анкета

Для отправки ипотечной заявки клиент должен будет заполнить основные данные о себе и требуемом кредите. В частности, в специальной форме необходимо вписать:

• Ф.И.О.;
• номер мобильного;
• адрес электронной почты;
• паспортные данные;
• место рождения;
• адрес регистрации;
• цель получения кредита (приобретение квартиры, дома и т.д.);
• первичный или вторичный рынок недвижимости;
• город;
• примерная стоимость объекта;
• размер первоначального взноса;
• тип занятости (по найму, владелец собственного бизнеса или ИП);
• форма подтверждения платежеспособности (2-НДФЛ, по форме банка или без подтверждения).

Далее клиент увидит на своем экране счетчик обратного времени, отведенного банку для вынесения предварительного решения. Автоматически этот счетчик отсчитает 2 минуты.

В случае получения положительного ответа пользователю поступит сообщение о предоставлении персональной скидки к процентной ставке. Со всеми доступными предложениями от банков-партнеров клиент сможет ознакомиться в личном кабинете. Полученное решение имеет силу 15 календарных дней.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки

И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2020 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Ипотека в Тинькофф Банке с 2019 г. предоставляется под 6% годовых, эта ставка, называется пониженной. Объектом сделки может быть квартира (в новостройке и вторичном жилье), дом, коттедж, таунхаус, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость. На общих основаниях можно рассчитывать на перекредитование под 8,25%. Но конечный расчет производится на основании многих факторов. Учитывается:

• сумма займа;
• размер первоначального взноса;
• срок возврата;
• участие в спец. программах;
• размер дохода;
• стоимость объекта недвижимости.

Заемщикам банка предлагаются различные программы, и для того, чтобы сделать выбор в пользу какого-либо продукта, необходимо изучить их особенности и сравнить информацию.

Ипотека от Тинькофф

Особенность ипотечного кредитования в Тинькофф – получение займа не от самого банка, а от партнеров. Банк помогает получить скидку от 0,25 до 1,1% по ставке. Это выгоднее, чем напрямую обратиться в банк.

Специалисты Тинькофф отправляют анкету будущего заемщика в организации, с которыми подписали соглашение на сотрудничество. Это банки:

• Уралсиб;
• Транс Капитал;
• АК БАРС;
• Банк Жилищного Финансирования;
• Абсолют;
• ЮниКредит;
• Интеркоммерц;
• Металлинвест;
• ДельтаКредит;
• Инвестторгбанк;
• Восточный.

В свою очередь Тинькофф оказывает определенные услуги заемщикам:

1. Осуществление консультации по ипотечным продуктам банков-партнеров.
2. Прием анкеты, документам и первая проверка достоверности предоставленной информации.
3. Помощь в расчете ипотеки. Расчет займа онлайн.
4. Посреднические услуги с оценочными и страховыми фирмами.
5. Проведение переговоров по регулированию условий между банком-партнером и клиентом.

Услуги предоставляются бесплатно. За все платят партнеры. По сути, получается, что Тинькофф ищет клиентов для других банков.

calcus.ru

Ипотечные кредиты выдаются на новые квартиры, комнаты, дома, коттеджи, таунхаусы, на вторичное жилье, на строительство и покупку земли по ИЖС.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

• Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
• Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
• Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
• Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
• Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.