Дебетовые карты тинькофф банка с кэшбэком

Ограничения по кэшбэку

Чтобы пользоваться КБ, следует знать о наличии ограничений и условий начисления:

• Частичная компенсация покупок за баллы невозможна;
• Компенсация покупки возможна в течение 3-х месяцев после совершения операции по зачислению КБ;
• При наличии просроченного кредита в банке, использовать баллы невозможно;
• Бонусы должны израсходованы за 3 года, если за этот период они не потрачены, они сгорают без возможности восстановления;
• Перечень операций, по которым КБ не начисляется: снятие наличных и приравненные к ним операции, при пополнении картсчета, переводе денежных средств со счета пользователя, при переводах на электронные средства платежей, при оплате за товары в разделах платежей и переводов в разделе интернет-банкинга (исключается оплата услуг из категорий «Театр», «Концерт», «Кино»).

Если выявлено излишнее начисление баллов, они могут быть списаны администраторами без предварительного оповещения клиента. Также баллы могут быть аннулированы, если пользователь нарушает правила Программы или злоупотребляет условиями.

Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».  

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.   

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь. 

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка. 

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

Как смотреть начисленное, история

Допустим, вы активно совершаете покупки и через неделю решили посмотреть, что там у вас накопилось, сколько баллов или бонусов, за что конкретно и в каком размере. Как это сделать?

Не сложно. Следует выполнить вход в личный кабинет Интернет-банка Тинькофф или на смартфоне войти в Мобильное приложение Тинькофф.

• Далее, в разделе карты. А он находится слева, там вкладка с картой и счета в рублях, в долларах.
• Допустим мы смотрим рублевую, нажимаем слева на рублевый счет. Он открывается и по центру вверху, под балансом, есть пункт Кэшбэк (Вы уже накопили в этом расчетном периоде).
• Наведя курсор на него, появится всплывающее окошко с вашими данными по кэшбэку. Сколько и за что. 
• А внизу в истории операций видно, за какую покупку что вам начислено.

Подробнее про кэшбэк в Тинькофф банке

Кешбек в Тинькофф банке возвращается деньгами или баллами на счет держателя карты спустя некоторое время после операции. Это является наиболее удобным вариантом получения вознаграждений за расчеты карточными продуктами.

Программой лояльности предусматривается начисление транзакционных баллов за расчеты картой при покупках, призовых баллов при проведении рекламных и стимулирующих мероприятий, корректировочных баллов, если выявлено некорректное начисление.

Базовое максимальное начисление в течение расчетного периода составляет 6 тыс. баллов. Оно может быть изменено по решению банка.

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк может сразу идти в рублях, или быть в баллах. Баллы обычно идут по курсу 1 балл = 1 рубль. Но имеют свойство сгорать, если их не потратить до определенной даты.

Красным обведены кэшбэк-баллы

Процесс начисления и размер зависит от конкретной карты. Например, для карты Блэк 1% от суммы за покупку, для карты Перекресток 3 балла за каждые 10 потраченных в этом магазине. Смотрите ниже по картам.

Эта информация обычно указывается в Договоре на карту, или отображается в Личном кабинете банка.

В Тинькофф разные типы карт начисляются по разному, следует смотреть условия по конкретно вашей карте.

Давайте приведем краткий пример по дебетовым картам Тинькофф:

Когда кэшбэк не начисляется

Нужно понимать, что возврат идет не за все траты. И вот список операций, на которые кешбек не распространяется.

Пополнить карту

Не важно, наличными деньгами через банкомат или вы сами (или вам кто-то) перевел с карты на карту.

Снять деньги. Да, снятие наличных не относится к тратам (покупкам).

Финансовые операции в других банках (в чужих банкоматах или терминалах)

Допустим, оплата услуг Сбербанка, взнос на депозит Альфабанка, и в таком духе).

Перевести с карты физлицу. Межбанк или перевод с карты на карту.

Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка.

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
3. Карта доставляется пользователю курьером.
4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Банк позиционирует карту Tinkoff Black как лучшую для желающих получать кэшбэк

Важно, что именно по этой карте кэшбэк идет рублями, а не бонусами или баллами

Т.е. это живые деньги, которые не сгорают, а полученные на карту в конце расчетного периода (в конце месяца) сразу ваши и вы можете их тратить на что угодно.

Карта интересна тем, что она универсальна, не привязана ни к каких магазинам и сайтам. И дает возможность получить самый большой, максимальный кэшбэк.

1. Стандартно за каждые 100 рублей, потраченных на любые траты идет 1% возврата
2. До 30% кэшбэк у партнеров банка. И самый большой плюс, что покупая у партнеров банка, возврат может доходить до 30%. Обычно это популярные магазины и кафе, которые подключились к банку и готовы отдавать часть своей прибыли вам же обратно.

Если вас заинтересовала эта карта, почитайте для начала о ней подробнее.