Карта ак барс generation: кэшбэк 10% на транспорт и 5% на развлечения

Работа с ТК «Бензовоз»:

Без SMS-инфо не приходят 3DS коды (например при оформлении ТК «Бензовоз» или ее пополнении через сайт Бензовоза, а вот через банкоматы МКБ SMS не потребуются).При получении карты сразу отключил смс, в банкомате получил распечатку с 20 разовыми кодами подтверждения. Только что пополнил бензовоз на сайте, правда на тестовую сумму — 162 руб, никакого кода не запросило, пополнение успешно прошло.
Q: Пополнял карту бензовоз 27 числа, успеет ли провестись операция, чтобы по ней начислили кэшбек за этот месяц?A: Обычно, по карте «Генератион», операции выходят из холда через 3-4 дня, поэтому стоит ожидать.

Выпуск и обслуживание карт банка Ак Барс

Рассмотрим подробнее основные условия представленных выше карт.

Карта Generation выпускается с 18 лет по паспорту. Обслуживание стоит 149 рублей в месяц, при сумме трат от 15 000 рублей оно становится бесплатным. При этом же условии на остаток начисляется до 5% годовых. С карты можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах.

Карта Evolution также выпускается по паспорту и с 18 лет. Обслуживание стоит 79 рублей в месяц, при сумме трат от 20 000 рублей или пополнении на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток начисляется до 7% годовых в зависимости от размера. Карта также позволяет снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии.

Карта Emotion выпускается с лимитом до 500 000 рублей и имеет беспроцентный период до 55 дней. Процентная ставка у нее составляет от 17,9% годовых. Держатель должен иметь возраст от 21 года и стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Для получения кредитки нужны паспорт и справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка. Можно без комиссии снимать до 10 000 рублей в месяц — учтите, что льготный период на снятие не действует.

Все три карты поддерживают бесконтактную оплату, их можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Любую карту можно выпустить с приложением для оплаты проезда в общественном транспорте. Приложение действует в Казани, Набережных Челнах, Альметьевске, Нижнекамске и Зеленодольске. Оплата проезда также участвует в начислении кэшбэка.

Оформление и обслуживание карты

Если вы хотите оформить банковскую карту «АК БАРС Generation», то можете сделать это одним из следующих способов:

В отделении банка

1. Пройдите в ближайший офис банка (не забудьте с собой взять паспорт).
2. Попросите сотрудника банка оформить на вас дебетовую карту.
3. Выберите подходящий для вас тип (в данном случае «Generation»).
4. Заполните заявку.
5. После останется дождаться выпуска пластиковой карты и по готовности получить её в банке.

На сайте www.akbars.ru

1. Перейдите на указанный выше сайт.
2. Наведите курсор на раздел в меню «Банковские карты».
3. Выберите тип (в данном случае вторая строчка «АК Барс Generation»).
4. На открывшейся странице, нажмите кнопку «Получить карту».
5. Далее вам предложат заполнить анкету, в которой необходимо указать следующую информацию: персональные данные, паспортные данные, адрес проживания, место доставки.
6. После заполнения всех необходимых пунктов анкеты, отправьте её на рассмотрение.
7. В течение некоторого времени банк оповестит вас о своём решении. Если решение будет положительным, то начнётся производство пластиковой карты, которое занимает до 10 рабочих дней.

Информация о стоимости:

1. Выпуск пластиковой карты осуществляется – бесплатно.
2. Плата за использование составляет –

Дебетовая карта Generation. Недостатки

У карты есть и минусы.

Минус №1. Платные SMS и 3D-Secure

Сервис подтверждений и информирования об операциях в банке платный. 59 руб. в месяц. Технология 3D-Secure  относится к безопасности, поэтому брать деньги тут не с руки. Однако реализация технологий в банке такова, что обе объединены в общий блок. Это означает, что если не подключить SMS-информирование, то коды подтверждений об онлайн операциях 3D-Secure работать не будут.

При совершении операций в ДБО требуется вводить одноразовые коды, либо из SMS либо заранее распечатав их в банкомате банка. А еще можно настроить их поступление посредством мобильного приложения.

Банк уже год как обещает отделить 3D-Secure от SMS, поэтому мы все ждём, когда это произойдет:

C 17.09.2018 г. сервисы 3DS и SMS разделены. Поэтому можно смело отключать SMS, чтобы не платить больше.

Минус №2. Платные переводы

В «Ак Барс» дорогие межбанковские переводы. Стоимость перевода в любой банк РФ оценена в 1,5% от суммы (min 50 RUR, max 3 000 RUR).

Минус №3. Нужно тратить более 15 000 руб. в мес.

Чтобы карта оставалась бесплатной ежемесячно нужно делать покупки от 15 000 руб. Конечно категории, щедро предоставляемые банком, очень широкие, поэтому я не думаю, что это будет очень сложно.

Минус №4. Платные мелочи

Просмотр баланса в любых банкоматах оценен в 20 руб. за операцию. Смена пинкода также в любых «тумбах» оценена в 50 руб. за операцию.

Минус №5. Навязывание доп. услуг

Во многих офисах маринки очень настойчиво навязывают разнообразные дополнительные услуги. Могут предложить буквально всё, что взбредёт им в голову. И часто обращения на горячую линию тут не помогают. Отвечают, что они не могут указывать филиалам. Занавес! В качестве лечения приходится писать негативные отзывы на специализированных сайтах:

Но есть наблюдение. Если карту для тех, кто постоянно в движении, заказывать через интернет, а не обращаясь лично в офис, то процесс получения проходит более гладко – без подобных вольностей от работников банка.

Непонятка. Не начислен кэшбэк за Бензовоз

По итогам ноября 2018 за пополнения Бензовоза вместо кэшбэка в 10% всем начислен только 1%. Поддержка Банка прикрывается пунктом правил:

Формально, действительно Бензовоз это электронный кошелёк, предназначенный для последующей оплаты Бензина. Но по этой логике и 1% не должен быть начислен. Всем пострадавшим рекомендую отправить претензию в «Ак Барс» с просьбой предоставить расчет кэшбэка за ноябрь.

Cashback:

• • • Отсутствуют какие-либо округления в большую или меньшую сторону• 1500 руб./мес. (с 01.09.2018) 1000 руб./мес. (с 01.11.2018)для категории «Транспорт» (10% категория) и 4 000 руб./мес.• • — 10% кэшбек в категории «Транспорт»— 5% кэшбек в категории «Развлечения»— 1% кэшбек за все остальное;Также, «Ак Барс Банк» предлагает собственный кэшбек-сервис с получением до 17% возврата _https://mp.akbars.ru/cashback/К категориям повышенного кэшбека относятся:• категория «Транспорт» с кэшбеком 10% по следующим MCC:4112 — Междугородние и международные пассажирские железнодорожные перевозки5013 — Автозапчасти5533 — Автомобильные запчасти и аксессуары7542 — Мойка автомобилейСписок АЗС, где есть кэшбек по карте «Generation» Ак Барс Банка:Список АЗС довольно широк, сюда входят как крупные сети, так и мелкие точки: 

• Лукойл
• BP
• Shell
• Газпром
• Neste
• Газпромнефть
• Роснефть
• ТАТ-Нефть 
• EKA
• ТНК
• Нефтьмагистраль 
• Газэнерго 
• НК Альянс
• АЗС Формула (Ялта) 
• АЗС Трасса

— Часто 5531 и 5533 используется например в популярном магазине автозапчастей «Exist» (при онлайн-оплате).— С магазином автозапчастей «Autodoc» могут возникнуть проблемы в бонусировании при онлайн-оплате, т. к. наблюдается 7538 MCC-код c 1% кэшбеком (вместо 5533, за который дают 10%), но не всегда (на кассах бывает встречается 5533, видимо есть зависимость от города). В данном случае, бонусы можно будет получить при оплате на кассе магазина «Автодок». В Москве часто и на кассах встречается малокашерный MCC (7538).Зафлагомерил Автодок в Казани — MCC 5533, то есть с 10% каши. Посмотрим с каким MCC прошла реальная операция покупки.Платил через эквайринг Сбербанка, через Яндекс эквайринг дает MCC 7538, то есть без каши в 10%.А как выбрать эквайринг?Сбоку при оплате будет видно. Вся первая строчка — Сбербанк — у меня при оплате MasterCard Tinkoff было MCC 5533.Во второй строке — эквайринг Я.Деньги — у меня MCC 7538.И вообще там при наведении на значки видно кто эквайринг.
— За пополнение «Западного скоростного диамертра» (ЗСД в Санкт-Петербурге) наливают 10% кэшбек по МСС-коду 4784.— А вот каршеринг, к сожалению, остался за пределами бонусной программы (MCC 7512). Кроме «Делимобиль» (MCC 4121) и в ряде случаев «BelkaCar» (MCC 4121).— Бывают и Такси, за которые наливают всего 1%, например «Максим» (MCC 4789).Q: Московское Метро входит в 10% кэшбека?A: Да, за оплату Метро (MCC 4111) в Москве дают 10% по карте Дженерейшен.В метро СПб немного иная система: кашерный MCC 4111 будет у кассира и в терминале, а вот если пополнять «Подорожник» через сайт метрополитена, то выдает MCC 4789 (не даст 10% КБ), где эмитентом транзакции является «МобиДеньги».
Категория «Развлечения» с кэшбеком 5% со следующими MCC (к сожалению общепит сюда не вошел):На удивление в список исключений не включили MCC 6300 — «Страхование», что приятно. Хотелось бы также отметить, что операции из списка исключений не засчитывают в общие траты для условия бесплатности и начисления процента на остаток (эти траты не идут в зачет 15 000 руб.).
Q: Где по этой карте можно увидеть MCC-код операции?A: В настоящий момент существует лишь два способа: либо подключить в интернет-банке мини-выписки (еженедельное получение письма на почту), либо можно выудить информацию по MCC коду в чате банка, который закреплен в мобильное приложении. По телефону же, на горячей линии банка, отказываются предоставлять MCC-код операции.

Как можно проверить начисления кэшбека по карте?CASHBACK-KARTY.RU рекомендует файл для подсчета кэшбека из CSV выписок:https://cashback-karty.ru/uploads/files/CASHBACK-KARTY.RU Подсчет кэшбека Ak Bars Generation.xlsx

Условия и лимиты по начислению кэшбэка

Ак Барс разработал сетку начисления, в которую не входят такие операции по банковской карте:

• Оплата услуг ЖКХ;
• Ипотечное кредитование;
• Оплата детского сада, школы;
• Выплата налогов и штрафов от дорожной инстанции;
• Оплата билетов в общественном транспорте;
• Оплата в сервисе Госуслуги;
• Операции по оплате через Онлайн кабинет, в том числе и пополнение мобильного телефона.

Как видно, на азс рассчитываться можно, и за это начисляться кешбек

Дебетовый или кредитный счет в случае пользовании кредитной – не важно

Размер кэшбэка зависит от того, сколько было совершено покупок. Установлено, что если сумма более 20 тысяч рублей, то кэшбек начисляется в размере 1,25 процентов. Если менее 20 тысяч рублей, то 1% ровно.

Начисление денег от потраченных происходит в последний день текущего месяца. Клиенту финансовой организации приходит сообщение или пуш-уведомление, если подключена мобильная версия.

Кредитная или дебетовая карта пополняется на выбранную сумму, даже если вы потратите пару сотен рублей, но в рамках программы. На счет приходят рубли, которыми можно распоряжаться, как хотите.

Оформил бы я карту Аурум?

Сложный вопрос. У меня давно в голове зародилась идея тестировать разные карты. Но на это нужен определенный бюджет, которым я не располагаю. Если бы был, то конечно, я бы попробовал. Интересно же. Ведь самое интересное не сколько размер всего кэшбэка, а возможность это самое золото позже выводить. Вдруг я накопил граммов 5 золота и хочу, например, перевести этот актив в платину. А что? Вот это мне непонятно, к сожалению. И я буду рад, если кто меня просветит.

А так, в нынешних реалиях нет. По мне так это сырой и недоработанный продукт. Не хватает множества преимуществ.

С вами был alexD и вы читали Блог Кредитного Бомжа

Оценок

Рейтинг статьи

Лайфхаки

Лайфхак №1. Как посмотреть статус операций?

Для того, чтобы правильно планировать работу с этой картой, а именно понимать достижение лимитов по ней в 15 000 и в 40 000 руб., нужно знать какие операции провелись по счету за нужный период времени. К сожалению, ни в ИБ, ни в МП никак нельзя узнать статус операции.

Однако  есть выход. Если из мобильного приложения заказать выписку по счету на эл. почту, то в ней будут графы совершения операций и даты проведения по счету. Так же в выписке можно узнать сумму висевших авторизаций. Если даты в столбцах разные, значит покупка провелась по счету. Что такое пометка «Чужой» для меня пока загадка. 

Лайфхак №2. Как узнать МСС операции?

Часто бывает нужно узнать МСС-код операции. В «Ак Барс» это можно сделать тремя путями:

в МП в разделе «События» нужно выбрать операцию, посмотреть детали операции, пролистать вниз и в последней строке увидеть заветный код. Этот метод пока работает не у всех. В разделе «События» у многих отсутствуют покупки.

Лайфхак №3. Как пополнить карту «Тройка» на год?

Для Москвичей самый выгодный тариф на метро и городской транспорт даёт годовой Единый, записанный на карту «Тройка». Сейчас такой годовой абонемент стоит 18 900 руб. Имеет смысл его оплачивать по карте «Generation». Так как стоимость абонемента выше максимального кэшбэка, то расчет его величины проводится так 1500/18900*100=7,9%. Это самый большой кэшбэк за пополнение карты «Тройка», а раз так, то по такому случаю под пополнение можно специально завести карту «Generation», а после получения денег её закрыть.

Лайфхак №4. Можно ли отключать SMS?

С 17.09.2018 не актуально. Сервисы 3DS и SMS разделены.

В «Ак Барс» услуга SMS-информирования технологически якобы связана с 3DS. Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли безболезненно отключить SMS и продолжить нормально работать с банком. Это нужно, чтобы не платить ежемесячную комиссию за SMS.

Я сам решил проверить, что будет, если отключить SMS. Итак, отключаем.

• Вход в ИБ продолжает работать (код на телефон приходит)
• Интернет покупки по карте можно делать (код на телефон приходит)
• Стягивать деньги с карты возможно (код на телефон приходит)

А раз всё работает, зачем платить больше?

Кэшбэк золотом по карте Аурум

Кэшбэк карты Аурум

Я не поленился. Взял калькулятор, взял цифры приведенные на сайте и все посчитал. Причем посчитал по худшему прогнозу, сравнив реальные показатели кэшбэка со своей Пользой и с тем, что предлагает Ак барс банк.

Вот, к примеру, я на скрине набрал то, что более реальное и больше подойдет основной массе людей. То есть у большинства если и есть вклады, то в районе 200 000 рублей, а на продукты и вообще покупки мы тратим в среднем 15-20 000 рублей, хотя это и много, но тем не менее. При курсе золота за 1 грамм в 3800 рублей (на момент написания статьи 2 июня 2020 года) общая прибыль составит в районе 12 000 рублей, если быть точнее 11 780 рублей. Понятное дело, что точно такое сложно посчитать, но как есть. Вроде неплохо. С учетом того, что кэшбэк равняется 1% при сумме покупок до 20 000 рублей в месяц и 1,25% при сумме от 20 000 рублей. Не густо, но тем не менее.

А теперь про Пользу. Мы берем те же цифры и пробуем посчитать прибыль. Для начала те же 200 000 рублей под 6% это уже 12 000 рублей. Это кстати минимум, если тратить чуть больше 10 000 рублей, то проценты будут и в районе 7-10%. И кэшбэк. Если тратить по 20 000 рублей каждый месяц, то сумма в год выход 240 000 рублей. Я возьму за расчет 1.6%, то как это было у меня. По факту должно выходить больше, просто я закупаюсь хрен пойми где. И того мы получаем 3840 рублей за год. Прибавляем к этой цифре 12 000 и получаем 15 840 рублей. По самому минимуму. Все очень приблизительно, подсчеты условные, но они показывают, что карта не такая прибыльная, какой могла показаться в самом начале.

Но стоит понимать, что золото растет в цене. Однако это в долгосрочной перспективе, а в нашей стране такие вещи несовместимы. Люди не планируют обычно свои доходы больше чем на год. Опять же, можно положить в другой банк под больший процент эти же 200 000 рублей и каждый год на сумму покупать золота или вовсе закупить на всю котлету золота. Тут уж каждый решает сам.

У меня не было задачи показать, какая карта плохая или хорошая. Я лишь хотел сказать, что надо не лениться и считать. Тогда все становится явным.

А вот за что не будет кэшбэка и золота:

• МСС-код:  4812 Продажа средств связи
• МСС-код:  4813 Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств
• МСС-код: 4814 Услуги связи
• МСС-код: 4816 Компьютерная сеть/ информационные услуги
• МСС-код: 4829 Банковский перевод денег
• МСС-код: 4900 Коммунальные услуги ЖКХ и ЖКУ — электроэнергия, газ, вода, канализация
• МСС-код: 6012 Кредитные организации — пополнение карт наличными денежными средствами, услуги и сервисы
• МСС-код: 6050 Кредитные организации — квази-кэш
• МСС-код: 6051 Нефинансовые институты – квази-кэш (включая пополнение электронных кошельков)
• МСС-код: 6211 Услуги брокера на рынке ценных бумаг
• МСС-код: 6529 Пополнение баланса счёта — для финансовых учреждений 12 6530 Пополнение баланса счёта — для торговых точек
• МСС-код: 6531 Пополнение баланса счёта — перечисление денег за покупку 14 6532 Оплата участнику системы — для финансовых учреждений
• МСС-код: 6533 Оплата участнику системы — для торговых точек 16 6534 Перевод денег в финансовом учреждении
• МСС-код: 6536 Кредитные организации — пополнение карты безналичным способом
• МСС-код: 6537 Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend
• МСС-код: 6538 Кредитные организации — перевод с карты
• МСС-код: 6540 Покупка/пополнение небанковской предоплаченной (подарочной) карты
• МСС-код: 7299 Прочие услуги, нигде более не классифицированные
• МСС-код: 7311 Рекламные агентства
• МСС-код: 7372 Услуги в сфере информационных технологий
• МСС-код: 7399 Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера
• МСС-код: 7801 Азартные игры в интернете (только США)
• МСС-код: 7802 Лошадиные/собачьи бега (только США)
• МСС-код: 7995 Азартные игры, тотализаторы, включая лотерейные билеты, фишки казино, ставки на гонки (бега) и иные ставки
• МСС-код: 8999 Профессиональные услуги, нигде более не классифицированные
• МСС-код: 9211 Судебные издержки, включая алименты и детские пособия
• МСС-код: 9222 Штрафы
• МСС-код: 9311 Налоги, сборы, пени, штрафы, таможенные платежи
• МСС-код: 9399 Правительственные услуги, нигде более не классифицированные Банк не несет ответственность за некорректное предоставление информации о типе операции и коде

Вполне себе список. Я редко такие вещи публикую, но тут другое дело. Тут каждый рубль и грамм на счету. Но опять же стоит понимать, что курс золота в рублевом эквиваленте растет пропорционально его падению по отношению к доллару. На сегодня курс 3800 с копейками. И да я знаю, что курс золота в целом растет.

Курс золота

Бонусы по картам Ак Барс

У Ак Барс Банка можно отметить три карты с начислением кэшбэка за покупки:

1. Generation. Возвращает до 10% на категорию «Транспорт» и до 5% за развлечения. За остальные покупки возвращается 1%. Кэшбэк начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Лимит — 4 000 рублей в месяц для обычного и 1 000 рублей в месяц для повышенного.

Согласно отзывам, банк может обнулить кэшбэк или начислить его по минимальной ставке, если обнаружит признаки злоупотребления им (например, если картой будут пользоваться только в категориях повышенного возврата).

1. Evolution. У этой карты действует небольшой кэшбэк на все покупки — 1% при стандартных условиях и 1,25% при сумме трат от 20 000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется за каждые потраченные 100 рублей. Лимит — 4 000 рублей в месяц. Либо за каждые 100 рублей начисляются 2 мили, которые можно использовать при оплате билетов.
2. Emotion. Условия кэшбэка — такие же, как и у предыдущего предложения. Отличия в том, что эта карта является кредитной — использует не личные, а заемные деньги. У нее есть кредитный лимит и связанные с ним условия (льготный период, процентная ставка и другие)

Кроме того, Ак Барс позволяет привязать любую карту к одной из программ лояльности на выбор. Тогда она, помимо кэшбэка рублями, будет начислять и бонусные баллы, которые можно будет потратить у партнеров программы. Всего доступно 10 вариантов бонусов:

• Универсальные мили — от 2 за каждые 100 рублей
• Мили S7, бонусы М.Видео, Одноклассники, 36,6 и МТС — от 1,5 за каждые 100 рублей
• Бонусы Перекресток, Ростелеком и Пятерочка — от 1,5 за каждые 10 рублей

Можно менять бонусную программу каждый месяц. Баллы при этом не сгорят