Карта альфа-банка с кэшбэком

Что собой представляет?

Пластик выпускается с платежной системой MasterCard Standart. Альфа-Банк побуждает держателей карты с кэшбэком не просто владеть ей, а постоянно пользоваться. Размер возврата средств находится в зависимости от суммы безналичной оплаты по кредитке. При недостающем обороте средств обслуживание становится платным.

Вся суть заключается в следующем:

• При ежемесячных расходах от 10 000 ₽ вернётся от 0,5% до 5%;
• При повышении оборотов до 70 000 ₽ кэшбэк увеличивается от 1% до 10%;
• Если за какой-либо месяц общая сумма затрат не превысила 10 000 ₽, а остаток на счете меньше 30 000 ₽, то Альфа-Банк вычтет за этот промежуток времени комиссию в 100 ₽.

Услуга Кэшбэк 10% на АЗС (топливо) и 5% в общепите (кафе и рестораны)

Именно такую часть от покупок в указанных в заголовке категориях вы сможете получить «живыми» деньгами на текущий счёт дебетовой карточки или на счёт кредитки. В “Правилах программы CashBack” не указывается, что с этих денег удерживается налог НДФЛ (13%), но согласно отзывам, это, к сожалению, имеет место.

С мая 2017 года банк обновил условия по карточке, и теперь на карточный счёт вернётся ещё и 1% от покупок в остальных категориях. Это условие будет выполняться только для карт CashBack NEW, по действующим карточкам всё остаётся как было, но их можно переоформить.

Возврат будет получен в следующих случаях:

1. Держатель совершает в течение отчётного периода (календарного месяца, в течение которого осуществляется оплата покупок по карте) расходные операции на сумму не менее 20 тыс. рублей (по кредитке и по самому доступному тарифу «Оптимум» по дебетовке, о чём скажем далее). Кстати, первоначальная сумма обязательного оборота по карте составляла 30 тыс. рублей, но условия решили изменить, чтобы сделать карточку доступнее и ещё более привлекательной для клиента.
2. Отсутствует просрочка по кредитам, полученным от банка, и задолженности по оплате комиссий.
3. Отсутствуют нарушения законодательства (в частности, известный антиотмывочный закон 115-ФЗ).
4. Совершаются расходные операции в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) определённых категорий, в частности, в категориях «АЗС», и «Рестораны/Бары/Кафе».

Таким образом, важно не только стараться оплачивать по карточке за бензин/дизельное топливо и за кушанье в общепите, но и отслеживать, чтобы суммарный оборот, который не должен выйти за 20 тыс. рублей состоял из «правильных» операций

Дело в том, что к таким операциям не относятся снятие наличных в банкомате, переводы, оплата мобильного телефона и ещё ряд операций, см. принтскрин ниже.

То есть достаточно делать повседневные покупки и оплачивать услуги. Кэшбэк же, в свою очередь, будет «капать» также за определённые расходные операции, которые уточняются в правилах. В частности, это операции со следующими MCC-кодами 5541, 5542, 5983, 9752, 5811, 5812, 5813, 5814. Это коды торговых точек, которые прописываются в платёжном терминале банком-эквайером (кто организует карточные платежи в магазине), а их значение вы можете увидеть ниже.

Обратите внимание, что если терминал был настроен некорректно, то кэшбэк вам могут не начислить (по усмотрению банка), и вина в этом магазина, а не банка. Возврат будет начисляться ежемесячно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом

Возврат будет начисляться ежемесячно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом.

ВАЖНО! Операции в холде (зарезервированные на счёте), которые попадут в отчётный период не войдут в оборот, и по ним не зачислится cashback. Операции могут находиться в холде ориентировочно 2-3 дня, иногда дольше

Имейте это в виду при планировании необходимой суммы оборота.

Обратите внимание на тот факт, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. Как понимать значение слова «существенно» не очень понятно

В отзывах можно встретить точки зрения клиентов об обязательном соблюдении пропорции 50/50 или 75/25 процентов в покупках бонусных и не бонусных категорий. Грубо говоря, необходимо пользоваться карточкой в обычном режиме, а не злоупотреблять покупкой по ней топлива или оплатой в общепите. Это довольно существенное ограничение, развязывающее банку руки.

Максимально количество возвращённых денег лимитируется суммой 3000 руб. в месяц по кредитке и 2000 руб. по дебетовке с пакетом услуг (ПУ) Оптимум (максимум до 5000 руб. по ПУ Максимум).

При закрытии карты и кредитного договора аннулируются весь начисленный кэшбэк.

Нюансы и советы

1. На форумах рекомендуют открывать карту в начале месяца, чтобы успеть сделать минимальный оборот 20 тыс. руб. для начисления кэшбэка.

2. Планируйте потратить необходимые 20 тысяч примерно до 25 числа календарного (отчетного) месяца, так как операции в холде не зачтутся при начислении бонусных платежей, т.е. с ними можно и вовсе пролететь.

3. Судя по отзывам, люди оплачивали по карте только в ТСП в бонусных категориях и за это получали свои бонусы, несмотря на предостережения банков. Но банк может посчитать, что вы злоупотребляете правом на получение кэшбэка. Например, вы обналичиваете деньги на заправке, заправляя топливо другим людям по карте, а берёте с них наличку. То есть, если вы на одной и той же заправке тратите в день крупные суммы, то это весьма и весьма подозрительно, и за это могут лишить и бонусов и карты.

По ходу обзора может возникнуть некоторая путаница, когда кэшбэк мы называем бонусами. На самом деле технология начисления следующая. Банк открывает специальный бонусный счёт, единый для всех карточек держателя с услугой CashBack, на который начисляются бонусы (те самые 10% за бензин и 5% за общепит). Затем в конце отчетного периода бонусы (из расчёта 1 бонус = 1 рубль) перечисляются на карточный счет. Всё это делается в прозрачном для держателя карточки режиме, и в итоге мы получаем реальные деньги на наш карточный счёт, а не бонусы (фантики) для последующей компенсации.

Преимущества и недостатки дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка и выясним, как же получить максимальные бонусы при её использовании. Начнем с преимуществ.

• Бесплатный выпуск и обслуживание Альфа-Банк осуществляет бесплатный выпуск основной и дополнительной карты с возможностью доставки на дом в некоторых регионах. Чтобы получить бесплатное обслуживание карты, необходимо выполнить одно из предложенных условий. Сумма покупок по карте в месяц должна быть больше 10 000 рублей или же остаток на счете от 30 000 рублей. В противном случае плата за обслуживание составит 100 рублей в месяц. Отметим, что необходимый остаток вы можете поддерживать на депозитном или накопительном счете, а также в других сервисах банка – Альфа-Директ, Альфа-Капитал или АльфаСтрахование-Жизнь.
• Высокий кэшбэк Альфа предоставляет базовый кэшбэк в 1% на все покупки по карте. Дополнительно к нему до 10% за покупки на автозаправках, 5% за покупки в кафе и ресторанах, в том числе ресторанах быстрого питания. Отметим, что максимальный кэшбэк возможен при тратах по карте от 70 000 рублей в месяц. Чтобы начать получать кэшбэк в минимальном его размере, ваши ежемесячные покупки должны быть больше 10 000 рублей. В таком случае вы получите: 0.5% на всё, 2.5% в кафе и ресторанах и 5% на АЗС. Максимальная сумма возврата в месяц составляет 15 000 рублей, при этом не более 5 000 рублей на категорию. Кэшбэк начисляется в Альфа-Баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.
• Удобное бесплатное пополнение Вы можете бесплатно пополнять дебетовую карту CashBack с карт других банков. Для этого можно воспользоваться собственными сервисами Альфы: сайтом, интернет-банком и мобильным приложением.
• Перевод на другие карты без комиссии Альфа-Банк позволяет бесплатно переводить средства на карты посторонних банков. Разовый лимит на такие операции составляет 100 000 рублей, дневной – 150 000 рублей, максимальная сумма в месяц – 1.5 млн рублей.
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах Вы сможете снимать наличные с дебетовой карты CashBack бесплатно в банкоматах банков-партнеров, куда входят, к примеру, Бинбанк, Промсвязбанк и Газпромбанк. В других банкоматах снятие без комиссии возможно при выполнении озвученных ранее условий. Траты в месяц должны быть от 10 000 рублей или остаток на счете от 30 000 рублей.
• Процент на остаток накопительного счета Все владельцы дебетовых карт Альфа-Банка могут открыть накопительный счет. Банк гарантирует ежемесячное начисление до 7% годовых на минимальный остаток, а также снятие и пополнение счета без потери бонусов.
• Удобное мобильное приложение Альфа-Банк предоставляет своим клиентом один из лучших мобильных банков на рынке. Вы сможете в несколько кликов оплачивать интернет, ЖКХ и другие услуги, совершать переводы и менять валюту.
• Поддержка бесконтактных платежей Дебетовая карта Cashback от Альфа-Банка имеет платежную систему MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Вы сможете оплачивать покупки одним касанием.

• Ограничения при предоставлении услуг Ежемесячное бесплатное обслуживание возможно, если минимальная сумма трат в месяц составит 10 000 рублей или минимальный остаток на счете 30 000 рублей. Такое же ограничения для снятия наличных без комиссии в банкоматах, не входящих в список банков-партнеров. Чтобы начать получать кэшбэк за покупки, вы также должны потратить в месяц указанную выше сумму в любых торговых точках. Любое из указанных условий несложно выполнять при регулярном совершении покупок именно при помощи карты CashBack или же при открытии накопительного счета.
• Отсутствие выбора категорий кэшбэка В отличие от предложений других банков, карта не имеет выбора категорий для повышенного кэшбэка. Но для автолюбителей и тех, кто посещает рестораны и кафе несколько раз в неделю, карта станет отличным способом экономии средств.
• Платное смс-информирование Услуга СМС-оповещения обо всех операциях по карте платная и составляет 59 рублей в месяц. В любой момент, вы можете отключить данную услугу и отслеживать покупки в бесплатном мобильном приложении или интернет-банке.
• Изменение условий в одностороннем порядке Как любая финансовая организация, Альфа-Банк оставляет за собой право изменять тарифы и поменять программу начисления кэшбэка и бонусов.

В конце кратко отмечу другие дебетовые карты Альфа-Банка:

В каких случаях будет особенно выгодно иметь карту Альфа-Банка Cash Back

Прежде чем передать заявку в банк, оцените возможную финансовую выгоду. Если планируемый доход  превышает затраты на банковское обслуживание, стоит оформить Cash Back World Альфа-Банка.

Мы советуем воспользоваться этим предложением:

• автовладельцам, делающим покупки на АЗС от 6 000 рублей в месяц. В этом случае возврат составит от 6000 рублей в год, что в три раза больше платы за содержание карты;
• клиентам с оборотом по карточному счету от 50 000 рублей в месяц. Даже если возврат составит 1%, ваши доходы втрое превысят расходы;
• состоятельным людям, пользующимся опциями класса Максимум+: кроме возврата денег в сумме до 60 000 рублей в год вас ожидают приятные бонусы в аэропорту и на жд вокзале. К тому же пакет дает возможность получать деньги без комиссии в банкоматах любой страны.

В заключение отметим, что заказать карту просто, для этого достаточно заполнить анкету-заявку на сайте.

Постоянные клиенты могут оформить заявку в личном кабинете интернет-банкинга.

Получить готовую Cash Back World Альфа-Банка можно в ближайшем отделении или заказав курьерскую доставку.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карты действительно получились любопытными, и, пожалуй, для тех, кого жизнь связала с дорогой, это очень привлекательный вариант. Но даже если взять обычного автовладельца, ежемесячные траты которого на бензин составляют в среднем 3-5 тысяч рублей, то 10% от этой суммы, в общем-то, легко покрывают плату за годовое обслуживание, по крайней мере, для дебетовой карты. Приплюсуем сюда возможность накопления и некоторые другие «плюшки» – это довольно устойчивые преимущества, чтобы сделать свой выбор. Заказать карту можно, кстати, онлайн, заполнив анкету и посетив отделение после того, как карточка будет готова.

Для того чтобы отбить плату за кредитку с кэшбэком то Альфа-банка, придётся тратить в соответствующих категориях усерднее.

Эти карточки хорошо подойдут всем любителям ресторанов быстрого питания и потребляющим бизнес-ланчи. Хотя по этим категориям банк вернёт только 5%, но и траты здесь будут выше. Теперь добавим дополнительных расходом на различные повседневные нужды, чтобы добрать до 20 тыс. рублей в месяц, и получаем в конце месяца от банка чистого дохода 1-2 тысячи рублей (или более) просто за то, что мы платили по карте. Звучит неплохо, неправда ли?

Единственное, что тут надо учесть – не надо пытаться обмануть банк. Тратьте как обычно с упором на бонусные категории и всё будет хорошо, ведь нас же предупреждают, что не надо злоупотреблять возможностями. К сожалению, банк не разъясняет, где та черта, за которой начинается злоупотребление. Но в общем и целом карта дебетовая и кредитная от Альфа-Банка с возможностью начисления кэш бэка вполне себе хороша и несомненно заслуживает вашего внимания.

Вывод

Если вы совершаете покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке», то новая карта «Билайн» с кэшбэком в 5% за подобные операции практически реальными деньгами будет очень кстати. Требуемый оборот трат для выплаты вознаграждения небольшой (10 000 руб./мес.), к тому же у «Альфа-Банка» короткий список исключений (за коммуналку, налоги, страховки кэшбэк есть). Хорошо, что карта полностью бесплатна без каких-либо условий.

Вознаграждение в 25% за оплату мобильной связи «Билайн», скорее всего, долго не продержится, но пока дают – надо брать.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments