Сервис яндекс.касса

Особенности мобильного и интернет-эквайринга

Яндекс настолько расширил сферу своей деятельности, что стал непросто поисковой системой, но мультипорталом. Наряду с финансовыми организациями, он оказывает и услуги эквайринга.

Рассчитываться покупатели могут несколькими вариантами:

• картами платежных систем Visa, MasterCard, Мир и другими;
• средствами с электронных кошельков WebMoney, QIWI, Яндекс Деньги;
• через платежные приложения Android Pay и Apple Pay;
• через онлайн-сервисы известных банков: Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязь, а также с помощью Masterpass;
• через мобильный телефон с помощью операторов МТС, Мегафон, Теле2, Билайн.

Оплачивать покупки можно и наличкой – через аппараты Comepay в Связном или Евросети.

Яндекс-касса идеально подойдет для ведения бизнеса в интернете. Особенно это актуально для маркетинговых агентств и фирм, предоставляющих микрозаймы. Владельцы интернет-площадок могут отслеживать каждую денежную операцию через личный кабинет пользователя.

Преимущества Яндекс кассы:

• покупатели могут взять товар в кредит, если на крупную покупку в настоящий момент не хватает денег – для этого есть сервис «Купи в кредит»;
• также можно привязать карту на сайте и не вводить данные при каждой покупке – в этом клиентам поможет «Автоплатеж», также можно оплачивать интернет и сотовую связь;
• есть возможность возврата денег, если товар не пришел, средства на карту возвращаются полностью – без вычета комиссии;
• владельцы интернет-площадок могут отправлять клиентам счет на оплату в любом мессенджере или на электронную почту;
• можно быстро произвести оплату с помощью QR-кода. Но для этого покупатель должен установить приложение «Яндекс Деньги», в нем отражены все данные о банковской карте или электронных кошельках.

Принцип работы Яндекс кассы прост:

1. Сначала клиент выбирает товар или услуг на сайте.
2. Потом нажимает кнопку «Оплатить» или «Купить».
3. Откроется специальная форма для заполнения, в ней нужно указать адрес электронной почты и контактные данные (номер и другая информация с карты или кошелька пока указывается).
4. Далее покупатель нажимает кнопку «Оплатить через Яндекс» и выбирает способ оплаты: это может быть карта, электронный кошелек или наличные.
5. Выбрав подходящий способ, можно вводить данные платежного продукта (карта, номер электронного кошелька).
6. Потом подтверждается платеж, для этого на адрес почты отправляется платежный документ.
7. Сведения о покупке формируются в реестре и перенаправляются в личный кабинет пользователя.
8. Клиенту лишь остается получить товар на дом или забрать посылку на почте.

Отправка счета на оплату не занимает много времени. Остается зайти в личный кабинет – в раздел о товарах и ценах. Счета отправляются на электронную почту или в чате на сайте. Клиент переходит по активной ссылке и оплачивает покупку. Обычно в счете указывается конечная дата оплаты. После просрочки платежа ссылка становится недействительной и клиенту нужно делать заказ заново.

На интернет-площадках Яндекс не остановился. Для оффлайн-бизнеса у него есть предложения по мобильному эквайрингу. С его помощью продавцы могут принимать оплату на выездных мероприятиях. Это могут быть курьерские службы, такси и рестораны, доставляющие еду на дом.

Для этого Яндекс предлагает купить кардридер, которые принимает платежи с карт известных платежных систем и сервисов. Компактное устройство работает везде, где есть доступ к интернету, при помощи 3G, 4G, Wi-fi и Edge. Принимаются карты трех видов: с магнитной полосой, чипом или бесконтактные.

Стоимость кардридера – 7 990 рублей. А эквайринговый процент будет 2,75% с каждого проведенного платежа. Главное – иметь телефон или планшет, на который можно скачать приложение «2 Can терминал». Гаджет подключается к терминалу с помощью Bluetooth.

2 Can

Преимущества мобильного эквайринга:

• появляется возможность доставить товар в любой конец города;
• при наличии собственного сайта, можно самостоятельно доставлять товар, если предприниматель действует в пределах одного города и работает по предоплате;
• повышается лояльность покупателя – чтобы оплатить доставку, ему не нужно снимать наличные;
• снижаются финансовые риски – курьер не будет возить с собой крупную сумму и не ошибется при выдаче сдачи.

Яндекс касса подойдет для любого вида бизнеса: будь то небольшое ИП или крупное ООО.

Преимущества Яндекс кассы для ИП и юридических лиц

Яндекс.Касса подойдет для любого бизнеса, как для ИП, так и для юр. лиц. С ее помощью вы легко сможете принять любую оплату от физ. лиц., причем практически мгновенно, так как скорость транзакций довольна высока — около 600 операций ежесекундно. В качестве расчетов могут быть использованы всевозможные способы оплаты, включая самые последние разработки, что гораздо упрощает задачу и дает вам преимущество в торговле.

То, что к платежному сервису подключено порядка 90 тысяч магазинов-партнеров, говорит о многом, а сама компания имеет уже 15-летний опыт предоставления подобного рода услуг и продолжает совершенствоваться.

Платежный сервис может быть интегрирован с онлайн-кассой. Здесь в качестве партнеров выступают МодульКасса и компания «АТОЛ». В дальнейшем планируется сотрудничать с большим количеством компаний, поставляющим на рынок онлайн-ККТ.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

1. В какой срок происходит подключение и сколько это стоит;
2. Какой процент снимается с каждого платежа;
3. Какой срок рассмотрения заявки;
4. Есть ли круглосуточный телефон, по которому можно обратиться в случае вопросов по обслуживанию;
5. Нужно ли открывать расчетный счет (РС) в их банке;
6. Сколько стоит обслуживание РС (в случае открытия);
7. Какой процент будет, если РС открыт в другом банке.
8. Есть ли готовый плагин для вашей системы управления сайта (CMS).

Особенности подключения для интернет-магазина

Яндекс Кассу можно встраивать в любую интернет-систему: сайт, магазин или сервис. Везде, где требуется оплата за товары или услуги. А можно обойтись и без нее, нужно лишь только подписать договор с Яндекс и принимать платежи через мобильный терминал или сервис выставления счетов.

Чтобы настроить несколько магазинов сразу, нужно написать менеджеру. Если первый сайт можно подключить почти самостоятельно через личный кабинет, то с последующими онлайн-площадками предпринимателям нужна будет помощь.

Для этого надо отправить в письме:

• URL сайта, на который планируется подключение (если их несколько, нужно отправить URL каждого из них);
• ИНН фирмы или номер ранее заключенного договора;
• если на сайте есть система CMS, нужно ее указать;
• если нужно подключить сайт по HTTP протоколу, надо добавить к письму еще и заполненную техническую анкету.

Потом менеджер свяжется с клиентом и расскажет, как действовать дальше.

Что такое Яндекс.Касса и каковы ее возможности

Перейти на сайт Я.Кассы

Существует несколько расчетных вариантов:

• При помощи банковской карты. Это может быть MasterCard, Visa, Maestro или МИР.
• Через мобильные приложения — Android Pay и Apple Pay.
• Через электронные кошельки, такие как WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги.
• Используя онлайн-возможности банковских площадок Сбербанка, Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Masterpass.
• При помощи мобильного телефона с номера МТС, МегаФон, Билайн или Tele2.
• Есть возможность принять наличные деньги. Сделать это можно через терминалы Comepay, отделения «Евросети» и «Связного».

Таким образом, электронная ККТ поддерживает практически все способы расчета с физическим лицом. Яндекс.Касса при необходимости может быть интегрирована с онлайн-кассой с учетом всех законодательных изменений по 54-ФЗ. Необходимые данные будут переданы фискалам, а на основании отчетов можно будет легко просчитать налог, подлежащий к перечислению.

Яндекс.Касса подойдет для ведения различного бизнеса. А функция приема массовой оплаты будет оценена по достоинству игровыми порталами, маркетинговыми агентствами, а также компаниями, предлагающими микрозаймы. Как только операции будут совершены, Яндекс.Касса сформирует реестр, который впоследствии отправит непосредственно заказчику. Последний сможет отследить правильность и своевременность выплат, используя возможности личного кабинета.

Какие еще есть преимущества у Яндекс.Кассы:

1

Вы сможете продать товар или услугу с рассрочкой платежа. Для этого предназначен клиентский сервис КупиВкредит.

2

Ваши клиенты смогут подключить функцию «Автоплатеж», при помощи которой удобно расплачиваться за интернет, сотовую связь, а также за доступ к онлайн-играм.

3

К платежам можно привязать банковскую карту, что освободит вашего клиента от постоянного введения ее данных.

4

Есть возможность списания денежных средств с карты покупателя «автоматом» в уплату товара или услуги, а также их возврата в случае, если отгрузки не произошло. Деньги возвращаются на карту клиента без комиссии.

5

Вы сможете отправить счет для оплаты клиенту как посредством СМС, чата, так и на электронную почту.

6

Существует возможность оперативной оплаты товара или услуги при помощи смартфона считыванием QR-кода. В этом случае клиенту желательно иметь встроенное официальное приложение Яндекс.Деньги, в котором будут отражены данные его банковской карты или электронного кошелька.

Как выбрать лучший интернет-эквайринг

После того, как вы решили использовать в своей работе данную услугу, тщательно проанализируйте все положительные и отрицательные стороны каждого ее поставщика. Для этого:

• рассмотрите несколько предложений и сравните размер комиссии. Выбирайте самый выгодный для вас;
• если хотите сотрудничать с кредитной организацией, уточните возможно ли подключение услуги без открытия расчетного счета;
• оцените, насколько оперативно работает служба технической поддержки;
• уточните, есть ли индивидуальные тарифы, и что нужно, чтобы на них перейти;
• ознакомьтесь со стоимостью подключения услуги.

Выполнив эти простые действия, определяйтесь, какого поставщика услуг выбрать. После этого можете смело отправлять заявку на подключение.

Как можно рассчитать 6% от 2000

Описание услуги

За последние несколько лет число сайтов с онлайн-оплатой увеличилось. Люди привыкли покупать быстро. Ведь это куда удобнее, а в некоторых случаях – выгоднее. Вам не нужно тратить несколько часов на шопинг, достаточно посмотреть каталог товаров или услуг.

В отличие от торгового, для этого вида услуги не нужно устанавливать терминал. Все платежи проходят через интернет. Владельцу карты нужно лишь выбрать нужный товар или услугу, и ввести реквизиты.

Так выглядит оплата на сайте через Модульбанк

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно подать заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает от одного до нескольких дней. Дело в том, что банку нужно проверить данные и платежеспособность потенциального клиента.

Обычно финансовые организации быстро одобряют заявку, если ежемесячный оборот организации составляет более 50 000 рублей.

Процент за подключение интернет-эквайринга самый высокий на рынке. Зато вам не нужно покупать дополнительную аппаратуру в виде терминала ККТ или ККМ. Чеки покупателю можно отправить в любом мессенджере, в виде СМС-сообщения или по электронной почте.

Перед тем, как подключить эквайринг следует тщательно изучить предложения банков.

Риски интернет-эквайринга

Риски присутствуют как для вас, так и для покупателей.

В частности:

• может обмануть недобросовестный продавец;
• личные данные пластиковой карты могут быть украдены;
• сложно проверить, насколько законную деятельность ведет продавец;
• денежные средства могут быть списаны с карты, но не зачислены продавцу.

Для вас же основной риск состоит в том, что оплата товара либо услуги со стороны клиента может быть осуществлена посредством украденной карты. Застраховаться от этого практически нереально.

Обеспечение безопасности платежей

Этому условию нужно уделять самое пристальное внимание. Отметим, что гарантировать безопасность сделок можно, используя несколько способов

А именно:

1. Применять 3D Secure. Это протокол дополнительной защиты. Он гарантирует безопасность в процессе осуществления платежа картой Visa. Нужно ввести пароль, который выдает банк-эквайер.
2. Использовать протокол шифрования SSL. Благодаря ему устанавливается безопасная связь между владельцем карты и сервером, который идентифицирует данные.
3. Практика стандарта PCI DSS. Данный стандарт утвердили самые известные платежные системы. Его обязаны соблюдать не только процессинговые центры, но и различные поставщики услуг.

Услуги ВТБ Банк в Старом Крыме

Плюсы и минусы эквайринга

Рассмотрим и с точки зрения покупателя, и с точки зрения продавца.

Плюсы для продавца:

• растут продажи – по статистике 40% денег тратятся импульсивно;
• не нужно платить инкассатору – деньги переводятся «виртуально», из банка в банк;
• не придется сталкиваться с фальшивыми деньгами.

Плюсы для покупателя:

• покупать можно 24/7, не нужно ждать, когда магазин откроется или оператор будет в сети;
• минимум лишних действий для оплаты;
• не возникает проблем с обсчитыванием на кассе или отсутствием сдачи.

Минусы у интернет-эквайринга тоже есть, но они не перевешивают плюсов. Минусы для продавца:

• доходами придется делиться с банком (то есть получится цена товара минус подоходный налог, минус банковская комиссия до 4%);
• ждать подключения придется до 10 дней.

Восстановление доступа от кабинета Pay PS

Как подключить интернет-эквайринг

Способов подключения несколько. Рассмотрим их подробнее.

Через банковскую организацию

Самый популярный вариант. Вам достаточно посетить банк, собрать документацию и подписать договор.

Документы для банка:

• ИНН;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• ксерокопия вашего паспорта;
• оттиск печати;
• образец подписи.

Это стандартный набор документации. На его рассмотрение может уйти до 1 месяца.

Через агрегатор

Данный вариант проще. Пакет бумаг нужен минимальный, срок ожидания — максимум, 3 рабочих дня. Чаще всего, подключение бесплатное.

Агрегатор позволит вашему покупателю самому решить, как он будет оплачивать покупку. Стандартная комиссия агрегаторов — около 5%.

Через провайдера

Это процессинговая компания, которая координирует осуществление платежа. В данном случае снижается риск мошеннических действий, но подключение, вероятнее всего, будет платным.

Что касается самого подключения, достаточно выполнить несколько шагов.

Шаг 1. Сравниваем несколько тарифов и выбираем поставщика услуг

Кто может быть поставщиком, мы уже выяснили, вам останется заняться сравнением тарифных планов и выбрать подходящий для себя.

Шаг 2. Отправляем заявку

Представим, что выбор пал на банковскую организацию. В этом случае вы заполняете заявку на сайте, либо лично посетив офис организации. Главное, не забудьте указать, чем занимается компания и оставить свои контактные данные.

Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор

После того, как вы предоставите необходимый пакет документации, ознакомьтесь с каждой страницей договора и поставьте подпись.

Шаг 4. Проходим инструктаж по установке и настройке плагина для сервиса

Сотрудник банка проинструктирует вас и объяснит, какие действия вы должны выполнить, чтобы настройка прошла без сбоев.

Шаг 5. Тестируем услугу

Сделайте сами в своем магазине покупку и оплатите ее картой. Как только увидите, что платеж осуществлен, известите покупателей о новой возможности.

Дополнительные опции и решения Кассы от Яндекс

Выставление счёта из личного кабинета

Данной функцией можно пользоваться даже без наличия веб-сайта. От вас потребуется формирование счёта в Личном кабинете с перечнем товаров, их цен и ваших контактов. Вы отправляете покупателю электронное письмо, смс или ссылку на счёт. Клиент выбирает удобный для него вариант оплаты и проводит её через Яндекс.Кассу.

Выставление счёта в Telegram

Для тех, кто подключён к Яндекс.Кассе, разработчик предлагает создать своего бота и привязать его к боту сервиса. В результате вы сможете принимать платежи от клиентов в мессенджере Telegram.

Выставление счёта в чате

Посредством данной опции можно выставить счёт покупателю в режиме диалога – в чате на веб-сайте, мессенджерах и социальных медиа. После того, как клиент принимает решение сделать покупку, он получает кнопку для оплаты в смс чата. Кнопка приведёт его на страницу Яндекс.Кассы, где он выберет удобный способ оплаты.

Кредитование покупателей

С помощью Яндекс.Кассы можно продавать в рассрочку или кредит. Условия кредитования, которые вы пропишите на своём веб-сайте, обсуждаются с менеджером сервиса. После этого осуществляется настройка опции.

Мобильный терминал mPOS

С использованием этого решения вам удастся принимать платежи в режиме мобильности, например, во время доставки товара, на проведении мероприятий. От вас потребуется наличие смартфона или планшета с доступом в интернет, установка приложения 2can Терминал (бесплатное) и активация в нём аккаунта Яндекс.Касса, а также ридер стоимостью 7990 рублей, который подключается по bluetooth.

Автоплатежи (Рекуррентные платежи)

Опция предполагает автоматическое списание финансовых средств с банковской карты или кошелька в Яндекс.Деньгах вашего клиента после его разрешения. В системе доступны 2 типа автоплатежей:

1. По состоянию счёта – пользователь настраивает автоплатёж с карты Visa, Mastercard или Мир, например, при достижении нулевого баланса на таких ресурсах, как платформа для онлайн игр, социальные сети, операторы мобильной связи.
2. По расписанию – пользователь настраивает автоплатёж на конкретную дату, например, для перевода денег в благотворительную организацию, оплату за услуги провайдера и т.п.

Оплата по QR-коду

Сгенерированный QR-код позволяет покупателю оперативно оплатить заказ с помощью своего гаджета

Важно: специальный QR формируется для конкретного заказа. А работает эта опция следующим образом:

• предварительно создаётся ссылка для оплаты заказа через Яндекс.Кассу;
• генерируется QR-код, который переведёт покупателя по этой ссылке;
• покупатель сканирует код с помощью своего смартфона;
• переходит на страницу оплаты в Яндекс.Кассу и оплачивает покупку.

Предавторизация (отложенная оплата)

Опция предполагает оплату заказа при помощи банковских карт в 2 этапа и возврат денег без снятия комиссии. Например, покупатель оплатил заказ, но деньги при этом с его счёта не списались, а заблокировались. В это время вы можете проверить наличие товара на складе и осуществить его доставку. Если всё в порядке, то деньги списываются с карты по вашей команде. В противном случае вы можете «разморозить» оплату и вернуть её покупателю без комиссии сервиса.

Выплаты клиентам через Яндекс.Кассу

Яндекс.Касса даёт возможность выплачивать деньги клиентам на российские банковские карты и счета, баланс телефона и электронные кошельки Яндекса. Денежные переводы предполагают получение отчётных документов для бухгалтерии и налоговой (платёжные реестры и акты об оказании услуг). То есть всё происходит официально.

Инструмент пригодится микро финансовым организациям (МФО) для выплаты займов, платформ с онлайн-играми для выплаты выигрышей, маркетинговым агентствам и прочим подобным компаниям.

Пошаговая инструкция по установке и регистрации онлайн-кассы

Если подключение онлайн-кассы прошло успешно, вы получите доступ к изменению цен, добавлению товаров и так далее. Но прежде, чем начать принимать оплату, кассу нужно зарегистрировать.

Сначала заключите договор с любым ОФД, без этого регистрация не пройдет. Полный список ОФД хранится на сайте ФНС — скачайте его и выберите любую компанию. Потом свяжитесь с ней, заключите договор и получите доступ к личному кабинету. Когда сделаете это, приступайте к регистрации.

Если решили действовать самостоятельно, следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Подайте заявление на сайте ФНС

Заполните заявление. Зайдите в личный кабинет на сайте ФНС и выберите вкладку «Учет контрольно-кассовой техники». Вы попадете на страницу, на которой есть кнопка «Зарегистрировать ККТ». Нажмите на нее — появится окошко «Заполнить параметры заявления вручную».

Так выглядит вкладка с учетом контрольно-кассовой техники

Укажите модель, серийный номер ККТ и заводской номер фискального накопителя. Эти данные есть на самом оборудовании и в документах к нему. Затем выберите адрес установки из справочника ФИАС — достаточно указать улицу. Если ее нет, придется сначала собрать правоустанавливающие документы и попросить администрацию района или города добавить адрес в справочник, а уже потом регистрировать ККТ.

Введенные вами данные пройдут автоматическую проверку. Если все верно, сможете продолжить установку онлайн-кассы — откроется такое окно.

Следующее окно после заполнения заявления — особые параметры

Выберите особые параметры использования. Они важны тем, кто купил автономную модель ККТ, и тем, кто находится в районах, отдаленных от сетей связи. Например, владельцам магазинов в населенных пунктах без вышек сотовых операторов.

Если есть перебои со связью или приобрели автономную модель, поставьте галочку напротив параметра «ККТ предназначена для работы исключительно в автономном режиме». Если нет, переходите к следующему шагу.

Выберите ОФД из списка. Система покажет операторов фискальных данных. Найдите и выберите компанию, с которой заключили договор.

Отправьте заявление. На всякий случай перепроверьте данные, чтобы не возникло проблем. Если все верно, отправьте электронное заявление. Откроется окно с индивидуальным регистрационным номером ККТ.

Шаг 2. Введите номер в онлайн-кассу

В зависимости от модели кассы окошко для ввода регистрационного номера, полученного от ФНС, может появиться в сервисном или административном режиме. Эти режимы расположены в настройках, во вкладке «Перейти в сервисный режим» или других в зависимости от модели вашей ККТ. Чтобы включить специальные режимы, прочитайте инструкцию к кассе.

Найдите окошко для ввода номера, укажите номер и ИНН — компании или свой, если вы ИП. Будьте внимательны на этом этапе, перепроверяйте цифры: если ошибетесь хоть в одной, фискальный накопитель выйдет из строя. Придется покупать новый.

Если вы все сделали верно, онлайн-касса выдаст чек. Не выкидывайте его, он понадобится для отчета.

Шаг 3. Сделайте отчет о регистрации ККТ

Вернитесь в личный кабинет ФНС и перейдите во вкладку «Учет контрольно-кассовой техники». В списке появится ваша касса, напротив нее — «Отчет о регистрации ККТ». В нем нужно указать дату и время получения чека, его порядковый номер и фискальный признак. Фискальный признак на чеке выглядит как 10 цифр и обозначен аббревиатурой ФП или ФПД.

Перепроверьте данные и нажмите «Подписать и отправить». Здесь понадобится КЭП — вставьте флешку в компьютер, чтобы подписать отчет.

Шаг 4. Получите карточку регистрации ККТ

Если фискализация прошла успешно, вы получите карточку регистрации, подписанную усиленной квалифицированной подписью ФНС. Распечатывать ее необязательно, она будет храниться в онлайн-виде в личном кабинете на сайте налоговой.

Получение карточки регистрации ККТ — не конец. Чтобы касса начала работать, нужно передать сведения оператору фискальных данных. Если не сделать этого, ККТ не будет передавать ему информацию о покупках и ее со временем заблокируют.

Образец карточки регистрации ККТ

Шаг 5. Введите параметры регистрации в ОФД

Зайдите в личный кабинет на сайте ОФД и добавьте в него кассу — введите там сведения об оборудовании, а потом подтвердите регистрацию: укажите данные с карточки, полученной в ФНС. Тогда ваша касса синхронизируется с оператором, а он поймет, какие данные передавать налоговой. После этого можно начать продавать.

У ЮKassa (ех-Яндекс.Касса) есть отдельное решение для тех, кто работает по № 54-ФЗ. Мы поможем интегрировать кассу с нашей системой, будем автоматически отправлять запрос на формирование чека кассе, а она — передавать сведения ОФД.

Яндекс касса для физических лиц