Автокредит неработающему пенсионеру

Факторы, влияющие на решение банка

Для того чтобы оформить автокредит, одного пакета документов и желания недостаточно

На решение банка влияет и кредитная история или ее отсутствие, даже кредитные истории родственников будут браться во внимание, если человек молод. Отзывы банков или МФО, с кем вы сотрудничали ранее, тоже играют весомую роль в принятии решения

Влияет также не просто наличие страхования, а особенности выбранного человеком пакета: каковы условия и риски, насколько заемщик позаботился о непредвиденных ситуациях. В том числе роль может сыграть и кредитный рейтинг: если заемщик исправно корректирует свою КИ, это характеризует его как более надежного, чем того, кто просто пытается упрятать неустойки по ссудам.

Но даже имея не очень хорошую репутацию у финансовых организаций, можно получить денежную ссуду. Для этого нужно знать некоторые тонкости оформления автокредита с просрочками и плохой кредитной историей.

Таким способом можно добиться скидки от самого автосалона или облегченных условий оформления. С представителем автосалона можно на месте обговорить детали страхования и посоветоваться по поводу суммы первичного взноса — все это дает устойчивое преимущество перед первым обращением в банк.

Где можно получить автокредит с 18 лет

Для того, чтобы найти предложение по автокредитованию с 18-ти лет парням и девушкам придется изрядно потрудиться.

На сегодняшний день активно предлагают финансирование такой категории клиентов 3 банка:

Банк	Вид кредита	MIN возраст, лет	% ставка	Сумма кредита, тыс. руб.	MAX cрок кредита, мес.
Металлургический Коммерческий Банк	Автостиль	20	16—22%	60—3500	84 мес.
Московский Кредитный Банк	Новые отечественные автомобили	18	14,25—27%	120—4000	60 мес.
Московский Кредитный Банк	Быстрый кредит	18	16,25—29%	120—1500	84 мес.

Если не привязываться к программам классического автокредитования (с оформлением приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства в залог банку, а также оформлением страховки КАСКО и ОСАГО).

Перечень банков, кредитующих граждан РФ от 18-ти лет на потребительские цели или выдающие клиенту кредитную карту:

Банк	Возраст	Плюс	Минус
Сбербанк России	От 18 лет	До 5 лет,% ставка от 16,5%, максимальная сумма кредита 3 млн.руб.	Требуется поручительство
Банк Жилищного Финансирования (кредитуется недвижимость)	От 18 лет	Лояльное удорожание (от 1,89 до 2,99% в зависимости от суммы)	Требуется залоговое имущество
Банк «Тинькофф Кредитные системы»	От 18 лет	Кредитная карта с понятным начислением процентов	Небольшой кредитный лимит
Совкомбанк (кредиты наличными)	От 20 лет	12 % годовых	Только на 6 мес.
Восточный Экспресс Банк	Студентам от 18 лет	Студенческая кредитная карта	29% годовых
МТС Банк (кредитная карта)	От 18 лет	Всего 17 процентов годовых	Всё как у всех
Банк Русский Стандарт	От 18 лет с ограничениями по виду кредита	Широкая линейка кредитных продуктов	Очень придирчив

С 20 лет

С 21-летнего возраста список кредитующих молодежь банков увеличивается, наиболее известен Совкомбанк, который предлагает молодежи для покупки автотранспорта воспользоваться кредитом наличными «Денежный кредит 12+» на сумму 100 000 рублей, сроком до 6 месяцев и под  12% годовых.

Имеет ли значение пол будущего заемщика

В нашем случае минимальный возраст оформления автокредита в среднем по рынку составляет 21 год, при этом, если ознакомиться с условиями более внимательно, можно обнаружить, что финансовые учреждения устанавливают в некоторых случаях различные возрастные ограничения, в зависимости от пола заемщика.

А это уже интересно – почему так? Как раз здесь все предельно ясно, во- первых, это все та же статистика проблемных кредитов, а во-вторых — не стоит забывать о призывном возрасте наших совершеннолетних потенциальных заемщиков мужского пола.

Так что подобное разделение вполне естественно, тем более, что пакет документов в зависимости от пола заемщика также несколько отличается.

Может ли студент получить автокредит

Конечно, в некоторых банках РФ можно получить очень хорошие кредиты для молодежи, которые позволяют оплачивать обучение наших будущих экономистов и ученых. А может ли студент получить автокредит?

Если студент сможет предоставить ликвидный залог, который с лихвой покрывает сумму кредита, то банки достаточно часто идут ему  навстречу, кредитуя его на длительный срок для приобретения автомобиля.

Итог

На сегодняшний день оформить автокредит в банке только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу сложно, но возможно. Для этого, прежде всего, необходимо иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство, поручительство со стороны ближайших родственников (родителей), пакет документов и желание приобрести автомобиль.

При выборе банка только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу необходимо не только выбрать оптимальный вариант среди банков исходя их сроков и ставок по кредитному продукту, но и проанализировать возможность оформления потребительского кредита на тех или иных условиях, без передачи машины в залог банку.

И самое главное – милые парни и девушки, берегите кредитную историю смолода, семь раз померь, один раз оформи кредит! Помните, реально оценивайте свои финансовые возможности и никогда не вводите в заблуждение кредитующее учреждение, ведь даже через 15 лет.

Ваша кредитная история будет хранить данные о ваших платежах по текущему кредиту и нечестности с банком, а это прямой путь к более дорогим кредитам, либо отказу банков в принципе работать с нечестным заемщиком,

И выбирайте отечественный автомобиль!

Сегменты по обслуживанию

До скольки лет можно получить кредит в Сбербанке

Максимальный возраст, которому банк выдает автокредит — это 75 лет

Однако на практике имеются нюансы, на которые не все обращают внимание:

• 75 лет должно быть заемщику на момент окончания срока кредитования;
• для получения автокредита без поручителей максимальный возраст снижен до 65 лет.

Для получения автокредита в Сбербанке условия сохраняются на стандартной основе. Необходимо предоставить подтверждение хорошего дохода, преимуществом будет залоговое обеспечение, поручители.

Со скольки лет Сбербанк выдает кредитные карты

Стандартные кредитные карты рассчитаны на минимальный возраст в 21 год. Это обусловлено тем, что основным требованием к заемщику становится наличие трудового стажа не менее одного года в целом и не меньше полугода на текущем месте работы.

Есть два варианта таких кредитных карт:

• Visa Classic и MasterCard Standart дают кредит до 600 тыс. рублей с процентной ставкой от 18,9% до 24%; оформить ее можно всего по двум основным документам; цена обслуживания — до 750 рублей;
• Visa и MasterCard Momentum предлагают процентную ставку в 18,9%, сумма займа — до 150 тыс.; такую карту дают в день подачи заявки и обслуживается она бесплатно.

Однако Сбербанк дает и молодежные карты, оформить которые можно с 18 до 30 лет. Максимальная кредитная сумма такой карточки составляет 200 тыс. при годовой стоимости обслуживания в 750 рублей. Процентная ставка составит 24%. Для оформления такой карты требуется дать официально подтвержденную справку о доходах.

При этом с кредитной карты Сбербанка за снятие наличных будет взята комиссия в 3%. Если транзакция произведена через другие банки, комиссия составит 4% от суммы снятия.

В каком банке взять кредит пенсионеру

Хотя получение займа для уже немолодых людей связано с определенными сложностями, в последнее время они все чаще обращаются в банковские структуры за кредитами. Финансовые организации разработали для людей почтенного возраста специальные программы потребительского кредитования, по которым можно брать кредит на покупку или ремонт бытовой техники и другие потребительские нужды.

Такой займ обычно быстро получает одобрение. А вот если клиенту нужна крупная сумма денег, то информацию о том, до какого возраста банки дают кредиты пенсионерам, можно выяснить на официальном сайте банка, по телефону или непосредственно в отделении.

Альфа-банк

Альфа-банк — надежная и хорошо зарекомендовавшая себя финансовая структура, к услугам которой могут прибегнуть граждане РФ в возрасте до 70 лет. Пожилым заемщикам в Альфа-банке разработали ряд специальных продуктов, включающих в себя получение кредитной карточки, предоставление потребительских кредитов и многое другое.

Информацию о сумме и о том, до какого возраста выдаются кредиты пенсионеру, легко узнать на официальном сайте банка или то телефону горячей линии. Но кредитование физических лиц преклонного возраста связано с определенным риском, в 70-75 лет выдают ссуду далеко не каждому.

Тинькофф Банк

Банковское учреждение Тинькофф Банк предлагает своим клиентам огромный выбор финансовых продуктов. Если нужна небольшая ссуда на потребительские нужды или решено приобрести автомобиль, запланирована какая-то крупная покупка или назрела необходимость взять ипотечный кредит, в Тинькофф банке всегда готовы помочь.

Предусмотрено и кредитование пожилых заемщиков, но существуют четкие рамки, до какого возраста можно взять ссуду. В Тинькофф Банке заемщик лишь до 70 лет сможет получить заемные средства.

Совкомбанк

Заемщикам, достигшим солидного возраста, можно взять кредит в Совкомбанке. Этот банк особенно лояльно относится к физическим лицам преклонного возраста, максимальный возрастной предел, когда допускается взять кредит пенсионеру, составляет 85 лет. При предоставлении ссуды пожилым людям сотрудникам банка понадобятся не только паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Если сумма, необходимая пожилому заемщику достаточно велика, то понадобится поручитель или имущество в залог.

Хоум Кредит Банк

Большинство банков отказываются сотрудничать с заемщиками-пенсионерами, но Хоум Кредит Банк не принадлежит к их числу. Наоборот, в данном банковском учреждении с готовностью идут навстречу пожилым клиентам. Специально для кредитуемых в почтенном возрасте банк разработал несколько проектов, по которым выдаются кредиты пенсионерам.

Обязательным требованием при кредитовании пожилых людей является возрастной порог, на момент окончания времени кредитования заемщику должно быть не больше, чем 75 лет. Если у клиента только один источник дохода — пенсия, то гасить задолженность по займу, можно за счет пенсионного пособия.

СКБ Банк

СКБ Банк — банковская структура, которая предлагает клиентам любые виды финансовых услуг. В организации предусмотрена возможность для получения ссуд заемщикам почтенного возраста. Возрастные рамки для пожилых клиентов достаточно узкие, максимальный возраст для женщин составляет 60 лет, предел для мужчин — 65 лет.

Но есть и свои преимущества — при оформлении ссуды не требуется предоставлять залог или звать поручителей. Оформить кредитный договор возможно на срок до 5 лет, а процентная ставка данного потребительского кредита — 24,9% годовых.

Сравнительная таблица лучших банков

Все большее количество банков соглашается на сотрудничество с физическими лицами преклонного возраста. Условия получения кредита, процентная ставка и возраст заемщиков, дают ли автокредит пенсионерам и многие другие параметры у банков приблизительно одинаковы. Чтобы заемщику было легче сориентироваться, мы собрали данные о лучших банках в предлагаемой таблице.

Название	Ставка	Сумма	Срок	Максимальный возраст
Альфа-банк	От 9,99%	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
Тинькофф Банк	От 12%	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	до 70 лет
Совкомбанк	От 17,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 85 лет
Хоум Кредит Банк	От 9,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
СКБ Банк	От 9,9%	до 1300 000 ₽	до 5 лет	до 60-65 лет

Документы

Чтобы заключить договор, потребуются следующие документы:

• паспорт транспорта;
• водительские права;
• права всех лиц, которые будут управлять мотоциклом;
• техпаспорт;
• диагностическая карта.

Для получения обязательной услуги каждому владельцу мотоцикла потребуется подготовить полный пакет документов. Предварительно узнать список документов можно в правилах, которые опубликованы на официальном сайте страховой компании или едином портале РСА.

Паспорт	Паспорт является основным документом, который удостоверяет личность страхователя. Поскольку при расчете страховой премии учитывается регистрация собственника машины, оформить обязательный договор без предоставления паспорта не получится.
Доверенность	Доверенность потребуется в том случае, если страхователем по договору выступает не владелец мотоцикла, а другой человек.  Страховщики требуют нотариальную доверенность, в которой прописаны все полномочия доверенного лица.
Заявление	Согласно правилам обязательного страхования каждый владелец транспортного средства должен заполнить бланк заявления и обратиться с ним в офис страховой компании. Получить бланк заявления можно как в офисе страховщика, так и самостоятельно скачать с официального сайта РСА  или Центрального банка. Заявление заполняется собственноручно печатными буквами. Категорически нельзя допускать ошибок и исправлений. На практике многие компании  формируют бланк заявления самостоятельно, при получении полного пакета документов и просят клиента только ознакомиться и поставить подпись.
Документ на машину	Каждый владелец мотоцикла может предоставить на выбор: паспорт транспортного средства; свидетельство о государственной регистрации.
Диагностическая карта	Если с момента производства мотоцикла прошло 3 года, необходимо предоставить диагностическую карту. Данный документ выдается по итогам проверки на специальной станции. Процедура осмотра на практике стоит не более 1 000 рублей.
Водительские права	Поскольку в договор ОСАГО можно вписать до 5 водителей, которые имеют права категории «А», то потребуется предоставить удостоверение каждого участника движения. При желании каждый владелец мотоцикла может оформить страховку при условии «Неограниченное количество лиц, допущенных к управлению». За такое удобство потребуется переплатить почти в 2 раза.

Подводя итог, стоит отметить, что многие страховщики неохотно оформляют недорогую страховку на мотоциклы и пытаются навязать дополнительные услуги. Что касается электронного страхования, то сервис пока работает с перебоями, в результате чего не каждый желающий может позволить себе данный продукт.

Полис ОСАГО на мотоцикл — обязательная страховка в России. Она обеспечит страховую защиту участников ДТП. Автогражданку ОСАГО можно оформить в страховой компании или онлайн. Выберите СК и предоставьте:

• водительские права;
• справку о регистрации ТС;
• карту техосмотра.

Важно! Нужно оформить страховой полис, чтобы поставить мототранспорт на учет. Это условие прописано в законе «О порядке регистрации ТС»

Для проведения техосмотра, мотоцикл перегоняют на эвакуаторе.

Особенности автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль

В покупке нового авто заинтересованы обе стороны: банк и покупатель. Кредитно-финансовым учреждениям такой вариант будет выгодным, поскольку новую машину реализовать в случае невыполнения долговых обязательств проще и дороже. Ну, а заемщику, естественно, хочется быть первым владельцем, причем уверенным в надежности своего приобретения.

Ведь, как известно, б/у автомобили чаще ломаются и требуют ремонта. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль банки готовы выдавать как в отделении, так и в автосалоне. Если последовать традиционной схеме, можно немного сэкономить, но время затрачивается больше. Одну только заявку рассматривают дольше. Зато возникающие вопросы при оформлении решить в отделении банка проще.

Если вы намерены сразу пойти в салон автодилера-партнера кредитора, процедурой станет заниматься кредитный специалист. Он предложит различные программы на выбор, проконсультирует и поможет заполнить заявку. Вам же нужно выбрать автомобиль, предоставить необходимые документы.

До какого возраста выдаются кредиты на авто

Не всегда человек вынужден оформлять автокредит в молодом возрасте. Пенсионеры и пожилые граждане тоже в условных рамках банков в такой ситуации. Предельно допустимый возраст кредитования мужчин и женщин отличается в связи с разницей пенсионного возраста — для мужчин это 60 лет, а для женщин 55 лет.

К ограничениям возраста прибавляется обязательное страхование автомобиля, справка об отсутствии тяжелых и хронических патологий и документы об отсутствии на попечении пенсионера иждивенцев (супруг-пенсионер без дополнительного источника денежного дохода). Предпочтение среди лиц пенсионного возраста отдают относительно молодым, военнослужащим или сотрудникам силовых структур.

Но попробовать получить автокредит для пенсионера до 75 лет может любой гражданин преклонного возраста. Главное — собрать необходимый пакет документов.

Банки, предоставляющие пенсионные программы автокредитования

В России первым предоставлять кредиты пенсионерам на покупку автомобилей начал «Сбербанк», который и сегодня предлагает максимально широкую линейку кредитных программ и достаточно выгодные условия: до 5 миллионов рублей на 5 лет под 16-18%, с первоначальным взносом до 15% стоимости автомобиля. Возможен также кредит без первого взноса при наличии поручителя допенсионного возраста или дополнительного залога.

Следом за «Сбером» пенсионные автокредиты начали выдавать многие российские банки – Промсвязьбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф-банк, Хоум-кредит банк, ВТБ-24, банк «Народный кредит», другие коммерческие банки и кредитные союзы.

Условия автокредита в каждом банке индивидуальны, зависят от персональных данных заемщика и его платежеспособности, выбора марки/модели, года выпуска и стоимости авто, размера суммы кредита, первоначального взноса и т.д.

Кроме того, многие зарубежные автопроизводители предлагают свои уникальные кредитные программы, развивается государственная российская программа кредитования для покупателей авто отечественного производства и российской сборки (предлагаются процентные ставки до 10% годовых).

В заключении следует отметить, что кредитные программы для людей пенсионного возраста на покупку автомобиля существуют, становятся популярнее и разнообразнее. Банки заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении прибыли от кредитования, а пенсионеры имеют возможность купить современное авто на адекватных и необременительных условиях.

В то же время, не стоит идеализировать автокредиты для пенсионеров. Кроме очевидных достоинств, такие кредитные программы имеют и ряд недостатков, связанных с желанием банка свести риски невозврата денег к минимуму. Это большой пакет документов, сложная процедура получения согласия банка, требования страхования жизни, ограничение суммы и сроков займа, а также ряд других ограничений.

Поэтому, при обращении в банк, внимательно изучите условия кредитного договора, размер процентных ставок погашения, существующие требования и ограничения по займу. Оцените, насколько для вас выгодно и доступно такое кредитование, что предлагают другие банки-кредиторы – и только потом принимайте решение!

Обзор банков

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

• ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
•  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.

• «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
• «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

• отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
• материальная необеспеченность;
• отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке карту «Молодежная» с предодобренным кредитным лимитом.

С 21 года к заемщику Сбербанка могут быть предъявлены все требования, что и для всех категорий клиентов: постоянное место работы не менее 6 месяцев, подтверждение дохода, хорошая кредитная история. При соответствии этим условиям заявитель может рассчитывать на хорошую сумму кредита по нормальным годовым ставкам.

Со скольки лет дают кредит в «Почта Банке»?

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Так, кредитную карту «Почтовый Экспресс» на сумму 15 тысяч рублей можно получить с 18 лет. По тем же условиям оформляются кредитки «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет;
• мобильный телефон;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными требованиями стоят и другие – наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д., как и в других банках. Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

Предложения других банков

• Россельхозбанк предоставляет займы клиентам с 21 года и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
• Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
• «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
• «Совкомбанк» — возраст кредитования с 20 лет. Требования к заемщику – прописка в регионе присутствия банка 4 месяца и работа на одном месте – 4 месяца.
• «Русский Стандарт» — возрастной цент заемщиков 25 лет. При зарплате 20 тыс. рублей клиент получит кредит на сумму не более 200 тыс. рублей.
• «Ренессанс Кредит» — минимальный возраст 24 года, зарплата – 8000 руб. в регионах и 12000 в Москве.

Условия

Выясняя, дают ли автокредит пенсионерам, следует сразу уточнять особенности предложенных программ. Они имеют ряд характерных особенностей:

• Высокая процентная ставка в сравнении с другими программами – оправдана повышенными рисками невозврата ссуды.
• Сокращенный срок – определяется возрастом получателя (на момент возврата заемных средств ему должно быть не более 75–80 лет, реже – 85).
• Отсутствие возможности получения займа без первоначального взноса.
• Сниженная сумма автокредита. Другим категориям заемщиков предложены более выгодные условия оформления займа. Пенсионерам без первого самостоятельного платежа за машину сложно обойтись.

Пенсионерам без первоначального взноса и поручителей практически невозможно получить средства. В дополнение банки требуют оформить страховку.

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги людям преклонного возраста. На деле же при обращении на выдачу средств пенсионеры часто получают отказ. Именно потому рекомендуется заранее выяснить, дают ли автокредит для пенсионеров без первоначального взноса и на каких условиях предоставляется услуга.

Требования к заемщикам

Что касается требований к заемщику, то основным является его платежеспособность, не стоит забывать, что основная задача банка не оказание помощи клиенту в покупке машины, а получение прибыли, поэтому этот аспект является наиболее значимым при оформлении займа. Наряду с данным требованием кредитором устанавливаются и другие, об особенностях которых и пойдет речь в представленном материале.

Согласно нормам российского законодательства получить удостоверение водителя можно в 18 лет. Возникает вполне закономерный вопрос, есть ли возможность в этом же возрасте приобрести авто в кредит? Большинство банков идет на заключение сделок подобного рода только в том случае, если заемщику исполнился 21 год. Более того, до момента оформления кредита он должен проработать на одном и том же месте не менее года.

Обратите внимание! Однако существует ряд кредитных учреждений, которые могут снизить возрастной порог на несколько лет, что позволяет получить ссуду на машину до достижения 21 года.

Особенностью автокредита является тот факт, что среди основных требований к заемщику есть требование о внесении первоначального взноса. Величина платежа не фиксирована и устанавливается на усмотрение банка, как правила, ее размер равен 15% от стоимости авто. Стоит отметить, что получить кредит на транспортное средство без внесения первого взноса также вполне возможно, только при том условии, что заемщик подтвердил свою платежеспособность и достиг не менее 22-23 лет. Возрастной порог в разных банках может сдвигаться.

К числу банковских организаций, предоставляющих ссуды молодежи для покупки авто без первого взноса, относят:

• Росбанк;
• Русфинанс;
• Айманибанк;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб.

Представленный перечень не является исчерпывающим.

Автокредит для пенсионеров — дадут или не дадут?

Основные причины, из-за которых кредитные структуры не хотят связываться с соискателями пенсионного возраста – это и высокая вероятность возникновения проблем со здоровьем, которые зачастую требуют значительных денежных затрат, а также солидный возраст, который препятствует возможности найти дополнительный доход, да и вообще, заработок пенсионеров сложно назвать высоким, а как известно, одним из главных критериев надежности потенциального заемщика является его платежеспособность. В совокупности все эти факторы приводят к тому, что у банка возникают сомнения — сможет ли такой заемщик без проблем вернуть столь крупную сумму долга, которую предполагает автокредитование?

Те финансовые учреждения, которые все же решили предоставлять займы для пенсионеров, желающих приобрести машину на кредитные средства, не были разочарованы в таких клиентах, ведь даже, несмотря вышеперечисленны риски подобного заимствования, среди заемщиков пенсионного возраста отмечается самый меньший процент отклонений от кредитных договоров

Как правило, для пенсионеров своевременная выплата кредита по важности не уступает оплате услуг ЖКХ. Ни для кого не секрет, что довольно часто данная категория россиян, порой отказывая себе даже в самом необходимом, регулярно и без каких-либо проблем оплачивают положенные им счета

Говоря о платежеспособности пенсионеров следует сказать, что нередко она бывает не хуже, чем у работающих россиян. Многие пенсионеры имеют и дополнительные источники заработка, например, удаленная работа, аренда собственного жилья, продажа фруктов и овощей со своего земельного участка и так далее. Более того, некоторые соискатели преклонного возраста вполне могут похвастать неплохим пенсионным пособием, ведь иногда его величина даже превышает средних заработок обычных граждан.

Какие документы надо предоставить в банк?

Перечень документов, которые пенсионеру нужно предоставить в банк для получения автокредита:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Справка о размере пенсии и других доходах;
• Данные о поручителях, ответственных по займу.

Справку о размере пенсионных выплат можно получить в Пенсионном Фонде или в другой организации, от которой Вы получаете пенсию. Именно она является гарантией платежеспособности. Некоторые банки могут выдавать автокредит под залог движимого иле недвижимого имущества, тогда потребуется представить на него документы.

Оформлять страховку жизни в большинстве случаях для получения автокредита пенсионером не требуется. Также, не обязательно предоставлять справку о доходах, если кредит берётся в банке, который выдает пенсию. В остальных моментах процесс выдачи автокредита этой категории граждан не отличается от процедуры выдачи кредита работоспособному населению.

Несмотря на кажущуюся простоту получения автокредита, к пенсионерам банк предъявляет дополнительные требования.

Основные требования и организационные моменты

Количество денежных средств, которые банк готов предоставить пенсионерам на покупку автомобиля, будет небольшим. На эти деньги возможным будет приобрести уже бывший в употреблении автомобиль или новый автомобиль отечественной марки.

Срок автокредита колеблется от 3 до 5 лет. Он выдается лицам, максимальный возраст которых на момент погашения займа достигнет по разным источникам 70-75 лет. Размер ставки по проценту такого кредита достаточно высок — до 16 % в год.

Решение о выдаче автокредита на конкретную марку автомобиля пенсионеру будет рассматриваться комиссией. Немаловажным является тот факт, что до момента, когда кредит будет полностью погашен, автомобиль будет являться собственностью банка. Кредитное учреждение может заставить заёмщика застраховать его по системе КАСКО.

Кредит работающим пенсионерам

Пенсионерам, имеющим кроме пенсионных доходов другие средства существования, проще получить автокредит, чем пожилым людям без внепенсионных трудовых доходов.

Единых условий к этой категории заемщиков у финансовых учреждений нет, поскольку заработок может быть разным.

Одинаковое условие всех банков базируется на возрасте заёмщика: женщине должно быть более 55 лет и 60 для мужчин. Кредит также выдается сроком до 5 лет, максимальный возраст работающего пенсионера равен возрасту пенсионера безработного.

Перед заключением договора необходимо внимательнейшим образом изучить все нюансы кредитного договора, чтобы не попасться на скрытые банковские уловки.

Обслуживание студентов

Для многих студентов вопрос о приобретении авто стоит достаточно остро, т.к. на учебу ежедневно приходится ездить на общественном транспорте, а личный автомобиль сделал бы передвижение по городу гораздо проще.

Банки нечасто одобряют ссуды лицам, не закончившим обучение. Для получения займа необходимо собрать достаточное количество документов и соблюсти ряд условий:

• составляется жесткий кредитный договор;
• процентная ставка предлагается выше, чем стандартная;
• автомобиль является обязательным залогом;
• деньги сразу же перечисляются автосалону.

Залог автомобиля лицам, достигшим 21 года, обговаривается банками индивидуально в зависимости от выбранной программы.

Навигация по записям

Плюсы и минусы автокредита без первого взноса

Сначала перечислим недостатки приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса:

общая стоимость займа за счет повышенной ставки на несколько п.п. становится больше;
у заемщика могут возникнуть дополнительные траты на покупку КАСКО (примерно 7-10% от величины кредита);
вероятность одобрения заявки невелика;
банк может предлагать меньшую сумму, чем вы хотели;
будет затребован большой пакет документов

Особое внимание уделяется состоянию кредитной истории и платежеспособности. Владельцам плохого финансового досье, временно безработным рассчитывать на автокредит без первоначального взноса не стоит;
условия могут предполагать не только залоговое обеспечение, но и поручительство, личное страхование.

Помимо этого встречаются и другие подводные камни. Автомобиль, который вам удастся купить за счет денежных средств банка, не внося задаток, выступит в качестве залога, следовательно, до момента полного погашения кредита вы не будете его полноправным собственником. Некоторые кредиторы могут сократить срок ссуды. Будущий автовладелец должен понимать, что без уплаты первого платежа он вынужден переплачивать и соглашаться на более жесткие условия кредитования.

Вдобавок, присутствуют скрытые комиссии. Молодой матери, пожелавшей приобрести авто в кредит без первоначального взноса, желательно подавать заявку, если возраст ребенка превышает 6 мес. Иначе ей, скорее всего, откажут. На сбор документов и оформление сделки обычно уходит не менее 7 дней, иногда длится процедура две недели.

Преимуществ у автокредита на авто без первоначального взноса значительно меньше. В первую очередь это возможность обзавестись машиной, не имея сбережений. Во-вторых, можно найти такие кредитные программы, которые позволяют обойтись без большого перечня справок. Отдельные банковские организации разрешают взять автокредит на супруга/супругу, не требуя их личного присутствия, или учесть их доходы при расчете ссуды. А если будет действовать акция, можно приобрести ТС по скидке.