Смарт карта открытие с кэшбэком

Торговые точки с MCC 5994

Карты с кэшбэком для MCC 7399

Данные могут быть неточными. «Базовый кэшбэк» означает что по карте есть кэшбэк «за все покупки» и MCC 7399 не входит ни в список повышенных категорий, ни в список исключений, если он есть, но по таким операциям могут быть иные ограничения по правилам программ лояльности, не связанные с MCC кодами.

Деб – дебетовая карта,
Кр – кредитная карта,
Aрх – карта в архиве, не выдаётся,
Мили – кэшбэк милями
Выб – категория на выбор,
Опц – подключаемая опция,
— у карты отсутствует список MCC исключений, код может не бонусироваться исходя из других правил.
— пользователи сообщали, что по карте нет кэшбэка по этому MCC.

Все

Дебетовые

Кредитные

Только избранные (для авторизованных)

Показывать архивные карты

Что можно получить с этой картой

• дополнительный кэшбэк 10% до 2000р/мес на промо-категорию, до конца 2016 года это продуктовые магазины и супермаркеты (в январе категория будет называться “Строительство и ремонт”, хотя там совсем другие MCC-коды, больше относятся к автосервисам и ремонту компьютеров, в феврале – “Кафе и рестораны”). Кэшбэк облагается налогом 13% до 31.12.2016, затем налог удерживаться не будет. С другой стороны, акционный кэшбэк в 10% прибавляется к стандартному (1%), т.е. может достигать 11%. Дается запас  7 дней на проведение акционной операции по счету, т.е. покупка продуктов, обработанная до 7 января, пойдет в счет декабря и на нее будет 10% кэшбэка. Для неакционных операций сделан запас 5 дней.
• кэшбэк 1% на все остальное до оборота 30000 руб и 1.5% на покупки по карте свыше 30000 р, на него отдельный лимит – 5000 руб/мес. Например, при POS-обороте 40000 руб, на 30000 руб будет кэшбэк 1%, и на 10000 руб – 1.5%, не считая акционного кэшбэка.
• бесплатные межбанковские переводы в интернет-банке
• до 5% годовых на остаток по Смарт-счету (это отдельный от карты счет) при сумме до 30000 р.
• бесплатное стягивание с других карт с помощью c2c в мобильном приложении и в интернет-банке online.open.ru, но при этом в некоторых случаях берет комиссию банк-донор, например Tinkoff Black при сумме менее 3000 руб.
• бесплатный донор для c2c, т.е. с нее можно бесплатно стягивать через сервисы других банков пополнения их карт (Тинькофф, Кукуруза, Билайн и т.п.)
• первый месяц бесплатное СМС-информирование

Новости

• В декабре 2018 по Смарт-карте банка Открытие кэшбэк 10% (но макс. 2000 руб) за оплату в категории «Такси» (mcc 4121, 4789). Выплаты не позднее 15 числа след. месяца.
• 01/07/2018 – с 1 июля появится, наконец, интересная категория кэшбэка 10% – Спорттовары, MCC-код 5941 и 5655 – магазины Спортмастер, Декатлон, Trial Sport и т.п.
• 13/03/2018 – программа повышенного cash-back по Смарт карте возобновляется с апреля и будет действовать до конца 2018 г.
  Каждый месяц банк будет определять категорию, в которой будет начислять cash-back 10% за покупки. В апреле (с 01.04.18 по 30.04.18) cash-back 10% будет начисляться за покупки в категориях: красота и здоровье.
• В декабре 2017 категории кэшбэка 10% – “Duty Free и сувениры” с MCC-кодами 5309, 5947.
• В ноябре 2017 категории кэшбэка 10% – Кинотеатры, товары для детей с MCC-кодами 7829, 7832, 7841, 7922, 5641, 5945. Интересно, что 30.11.2017 в PDF-файле на сайте банка ноябрьские категории подменили задним числом на “Магазины
  алкоголя – MCC 5499, 5921, 5912”, смысл этой махинации непонятен.
• В октябре 2017 категория кэшбэка 10% – ж/д билеты с MCC 4011 и 4112
• В сентябре 2017  категория кэшбэка 10% – Магазины косметики, Аптеки, MCC-коды 5977, 7230, 5122, 5912.  Основной MCC-код для аптек: 5912. Также можно рассчитывать на магазины косметики: Локситан, Лаш, Летуаль, Иль дэ Ботэ и т.д.
• В августе 2017 категория кэшбэка 10% – “Книжные магазины”, MCC-коды
  2741, 5111 – канцелярия, офисные товары, 5192, 5942 – книжные магазины, 5943, 5994 – Магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров. очень удачное предложение для подготовки к школе.
• В июле 2017 категории кэшбэка 10% снова неудачные – Животные, Онлайн игры (MCC – 5995, 0742, 5734, 5816, 5942, 7278, 7993, 7994). Ждем следующего месяца.

Торговые точки с MCC 9399

Торговые точки с MCC 5722

Нюансы

В бумагах, которые вам принесут вместе с картой, есть лист “декларация и заявление”, где уже указано “Я прошу мне предоставить услугу SMS-инфо” и уже пропечатан крестик. Утверждается, что первый месяц услуга бесплатна, и ее можно отключить по телефону 8-800-700-7877. Вариантов у меня не было, пришлось согласится, отключил СМС позже.

По номеру карты можно зарегистрироваться в мобильном приложении и в интернет-банке по адресу https://online.open.ru/ . Потребуется придумать логин не менее 8 символов и пароль от 8 символов с буквами в разном регистре и цифрами. В интернет-банке можно увидеть, что кроме счета карты есть счет “копилки” – вклада, где капают 7% годовых, если туда что-то положить. Перемещения между счетами быстрые, подтверждение по СМС не требуется.

Сказали, что Смарт карту в банкомате активировать не надо, пин-код должен работать сразу в магазинах. Первый платеж по новым PayWave картам Visa всегда должен быть только с вводом ПИН кода, после этого PayWave будет работать.

Пополнение межбанком зачисляется быстро, 2-й рейс из Тинькова пришел в 14:20.

Дебетовая карта Opencard. Недостатки

Минус №1. Нет процента на остаток

На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать.

С 01.07.2020 процент по рублевому счету «Моя Копилка» банка «Открытие» составляет 4,0% годовых, по долларовому — 0,3% годовых.

Лайфхак. Как получить +1 годовых?

С 03.08.2020 становится можно получить надбавку в 1% годовых на накопительном счете «Моя копилка». Для этого нужно иметь баланс на нём от 10 000 до 400 000 руб. и лишние бонусы на бонусном счете для покупки услуги. Стоимость услуги будет равна 300 бонусов в месяц.

Путем расчетов получается, что на дистанции в 1 год, можно дополнительно получить от банка около 400 руб.

Минус №2. Платное SMS-информирование

При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.

Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна. Иногда банк самостоятельно включает SMS и их приходится вручную отключать.

Минус №3. Использование 115-ФЗ

Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением. Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов. Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.

10% повышенного кэшбэка в промо-категориях

• Ноябрь–декабрь 2016 – Супермаркеты (MCC-коды: 5300, 5411 – продовольственные магазины и супермаркеты, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921 – винные магазины, “Красное и Белое”)
• Январь 2017 – “Строительство и ремонт”, MCC-коды:
  • 5021 – Садовые принадлежности
  • 5039 – Строительные материалы – нигде более не классифицированные
  • 5046 – Коммерческое оборудование, оптовые поставщики торговых машин
  • 5051 – Центры и офисы работ по металлу
  • 5065 – Электрические части и оборудование
  • 5072 – Оборудование и сопутствующие материалы для технического обеспечения
  • 5074 – Оборудование для водопровода и отопительной системы
  • 5085 – Промышленное оборудование
  • 5198 – Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары
  • 5200 – Товары для дома
  • 5211 – Лесо- и строительный материал
  • 5231 – Розничная продажа стекла, красок и обоев
  • 5251 – Скобяные товары в розницу
  • MCC 5261 – OBI, Леруа Мерлен, Castorama и т.п. – “Садовые принадлежности в розницу”.
  • MCC 5712 – Мебель для дома, IKEA, Hoff, мебельные магазины, кухни.
  • 5713 – Покрытия для пола, ковры,  плитка, паркет, линолеум.
  • 5714 – Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи
  • 5718 – Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров
  • 5719 – Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей: посуда, кухонные ножи, постельное белье и принадлежности, лампы и абажуры, зеркала, картины, гончарные и керамические изделия
• февраль – “Рестораны и кафе”, MCC 5812, 5813, 5814;
• март – Такси, Флористические салоны (МСС – 4121, 5193, 5992);
• апрель – АЗС, Общественный транспорт (МСС – 5541, 5542, 5983, 7542, 4111, 4789, 4131);
• май – Автоуслуги, Онлайн игры;
• июнь – Красота, Онлайн игры

Разумеется, есть список исключений MCC-кодов, за какие операции кэшбэк не начисляется вообще, вот он:

Квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211 / 6540;
Оплата сделки: 6531, 6532, 6533;
Казино: 7995, 9754;
Оплата услуг: 4812–4814; 5999;
Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4900, 9311, 9222.

Замечу, что MCC 9399 в список исключений не входит, поэтому по Смарт-карте можно получить кэшбэк за оплату налогов через Яндекс.Деньги.

Стандартный кэшбэк начисляют в начале следующего месяца, акционные 10% до 15 числа следующего месяца, но в январе 2017 года – позже, но не позже чем 25 января.

Основной недостаток Смарт-карты – платность, 299р/мес. если не обеспечить оборот по карте 30000 рублей/мес. Иногда бывают специальные скоротечные акции для оформления Смарт-карты с бесплатным обслуживанием на тот или иной период.  16-17 мая 2017 г. можно было заказать карту на 4 года  с бесплатным обслуживанием, что я и сделал.

Торговые точки с MCC 7392

Торговые точки с MCC 5969

Выводы

Универсальная Opencard от банка «Открытие» получилась удачной. Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать хороший кэшбэк – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту. Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.

Напоминаю, у кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.