Сравнение дебетовых карт с милями: условия в лучших банках и порядок начисления кэшбэка

Банковские карты

При открытии кредитной или дебетовой карты в банке также можно получить дополнительные мили на будущие путешествия.

Условия в каждом учреждении несколько отличаются, поэтому чтобы выбрать, какая карта лучше в данном отношении нужно внимательно изучить все особенности начисления бонусов по конкретному партнерскому предложению. Для примера перечислим вкратце самые популярные системы.

Тинькофф

Считается одним из более выгодных предложений, так как при расчете за покупки с помощью кредитной карты данного банка, можно получить намного больше миль для бесплатных перелетов. Из минусов нужно отметить то, что при этом списывание условных единиц происходит по особой системе – кратно 3000. Так, если вам нужно оплатить 11 500 миль, тогда со счета снимут 12 тысяч, а если необходимо 12 500 миль, то уже 15 000.

pangody.info

Среди условий использования выделяют следующие:

• при бронировании отелей начисляют 10% бонусов с кредитной карты;
• для билетов тариф чуть ниже – 5%;
• есть и другие специальные предложения, с которыми можно ознакомиться по каталогу.

Если регулярно пользоваться данной картой и своевременно гасить задолженность, тогда очень быстро накапливаются мили для бесплатного перелета по России или даже в Европу.

Альфа-банк

Имеет программу под названием AlfaTravel. Она открывает следующие привилегии:

1. Повышенное начисление за покупку билетов не только авиалиний, но и даже железной дороги, а также при бронировании отелей через локальный сайт. Но в данном случае стоимость услуг может оказаться выше, чем на других площадках.
2. Есть преимущества для клиентов в виде Priority Pass, безлимитного интернета в роуминге на две недели, некоторые скидки при использовании различных туристических услуг.

Банк «Открытие»

Данная бонусная программа подразумевает начисление условных единиц, которые потом можно потратить на те же услуги – авиабилеты, бронь отелей и пр. Но среди правил использования значится обязательная покупка только через их интернет-сервис. А вот среди преимуществ нужно отметить, что тут можно списать бонусы в любом количестве, без «шага», как в Тинькофф.

bankinform.ru

В зависимости от выбранного тарифа кредитной карты немного отличаются и условия начисления:

• 3-4 рубля за каждые потраченные 100 рублей;
• размер туристической страховки – 35000-100000 евро;
• для Премиум-счета есть дополнительные преимущества (доступный интернет в роуминге, компенсация за задержку рейса, бесплатный трансфер и пр.).

При этом оплатить билет можно как полностью накопленными бонусами, так и частично. Процент начисления миль немаленький – 3-4%. Пускают в бизнес-зал в аэропортах при ожидании самолета. Но в данном случае есть и минусы, например, повышенная стоимость услуг, не всегда выгодные условия, а страховка не покрывает расходы на пребывание в отдельных странах.

Сбербанк

Самая распространенная для наших соотечественников программа лояльности, работающая напрямую с авиалиниями «Аэрофлот». В целом и условия начисления/использования бонусных миль здесь схожая:

1. Дарят приветственные бонусы за открытие счета – 500-1000.
2. За каждые потраченные 60 рублей дают 1-2 мили, в зависимости от вида карты (Classic, Gold, Signature).
3. Есть скидки на аренду автомобилей.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Из чего состоит тариф на эквайринг

У каждого банка есть своя тарифная сетка. Тарифы колеблются от 1,5 до 3,0%, в зависимости от банка и финансового оборота предприятия. Здесь все логично: чем больше покупателей использует для оплаты покупки карту, тем меньшую комиссию берет банк с предприятия за свои услуги. По крайней мере так работает Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие банки.

Дополнительно банк может взымать абонентскую плату за пользование оборудованием. Эта плата связана с тем, что банку необходимо покрыть собственные издержки на предоставление бумаги для печати чеков, оплату мобильного интернета для терминалов, обучение сотрудников предприятия правилам работы на оборудовании, предоставление информационной поддержки и др.

Кроме того, банк предоставляет торговой точке рекламные материалы, из которых потребитель должен узнать, что в данном магазине есть возможность оплаты покупки с помощью карты.

Карты с милями

Карты с начислением миль за покупки выпускают 9 крупнейших российских банков. В отличие от кобрендинговых карт, ими можно оплачивать билеты в любых авиакомпаниях — правда, чаще всего только на трэвел-порталах самих банков или их партнёров.

Мы также подсчитали, сколько нужно тратить по картам, чтобы накопить мили на самый дешёвый билет Москва — Сочи 1 марта 2019 года, если примерные расходы составляют 50 000 ₽ в месяц.

Банк — Карта	Начисление миль	Траты на билет Москва — Сочи	Стоимость  обслуживания
ФК Открытие — Карта Travel (Тариф «Оптимальный»)	3 бонуса за 100 ₽	78 633 ₽ Цена билета: 2359 ₽/миль (travel.open.ru)	299 ₽/мес., бесплатно — при пополнении карты от 50000 ₽/мес., или остатке от 150000 ₽ и тратах от 20000 ₽/мес., или остатке от 300000 ₽
	2% на всё; 3% — на авиабилеты, отели, аренду автомобилей; 6% годовых милями на остаток	116 200 ₽ Цена билета: 2324 ₽/миль (tickets.unicredit.ru)	500 ₽/мес.
	1% при тратах 5–15000 ₽/мес.; при тратах 15–75000 ₽ — 2%; от 75000 ₽ — 4%; от 75000 ₽ при оплате смартфоном — 5%	117 950 ₽ Цена билета: 2359 ₽/миль (travel.vtb.ru)	249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽/мес.
	2% при тратах 10–70000 ₽/мес., от 70000 ₽/мес. — 3%; за оплату услуг на  travel.alfabank.ru — 5,5–9%	121 700 ₽ Цена билета: 2434 ₽/миль (travel.alfabank.ru)	100 ₽/мес.; бесплатно — первые 2 мес. и далее при тратах от 10000 ₽/мес. или остатке от 30000 ₽
	1,5% на всё; за покупки на Travel-портале банка — 8%; 3% годовых милями на остаток	150 467 ₽ Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом портале)	249 ₽/мес., бесплатно — при покупках от 30000 ₽/мес. или остатке от 100000 ₽
	1 миля за 30 ₽ при расходах до 30000 ₽; 1,5 мили за 30 ₽ при расходах 30–60000 ₽; 2 мили за 30 ₽ при расходах от 60000 ₽ (с учётом премиальных миль)	162 300 ₽ Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽ (iglobe.ru)	1300 ₽ за выпуск карты
	1% бонусов за операции в рамках оборота от 5000 до 30000 ₽/мес.; далее за оборот в промежутке 30–80000 ₽/мес., — 2%; за 80–300000 ₽/мес. — 5%, за все последующие операции — 1%	От 116 250 до 178 846 ₽ Цена билета: 2325 ₽/миль (onetwotrip.com)	199 ₽/мес. (бесплатно при остатке от 100000 ₽ или расходах от 15000 ₽) + 599 ₽/год за обслуживание карты при подключении программы #МожноВСЁ
	1% на всё при остатке до 100000 ₽; при остатке от 100000 ₽ — 1,5%; у партнёров — 3–30%; 6% годовых милями при расходах от 20000 ₽/мес.	225 700 ₽ Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом  портале)	299 ₽/мес., бесплатно при остатке от 100000 ₽ или при наличии кредита
	1 миля за 40 ₽	324 600 ₽ Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽ (iglobe.ru)	750 ₽/год (500 ₽/год при подключении пакета услуг «Оптимальный» + 100 ₽/мес. за пакет услуг, бесплатно — при тратах от 10000 ₽/мес. или остатке от 100000 ₽)

Быстрее всего накопить на «бесплатный» полёт в Сочи можно с помощью карты Travel Miles ФК Открытие. Для этого по карте придётся потратить 78 633 ₽.

Чтобы обменять билет на мили по карте «Без границ» ЮниКредит Банка, надо потратить 116 200 ₽ (2% из них вернутся на карту милями). Почти такой же объём трат потребуется для покупки билета за мили по Мультикарте ВТБ — 117 950 ₽.

Почти все банки требуют покупать билеты на собственных трэвел-порталах — например, «Открытие Travel» от ФК Открытие или «Программа Без границ» от ЮниКредит Банка. Исключение — Тинькофф Банк (карта All Airlines): там мили можно обменивать на авиабилеты, купленные на любом ресурсе.

Абсолютно бесплатных карт в списке нет, но некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при соблюдении условий: например, поддержании определённого объёма расходов по карте или размера остатка. Самые дешёвые карты из списка — Visa Classic Travel Райффайзенбанка (750 ₽ в год) и Alfa Travel Альфа-Банка (100 ₽ в месяц). Самая дорогая — «Без границ» ЮниКредит Банка (500 ₽ в месяц).

Дебетовая карта Travel (банк «Открытие»)

Эта карта имеет три тарифа — «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум». Более выгодный для накопления миль последний.

Карта Тревел («Открытие») — условия и тарифы.

• •  кэшбэк — бонус-рубли, которые можно потратить на авиабилеты, железнодорожные билеты или бронь в отеле, приобретенные на сайте банка;
• • 2 рубля на бонусный счет за потраченные 100 рублей/Базовый — 4 рубля/Премиум;
• • бесплатное страхование выезжающих за рубеж Оптимальный, Премиум;
•  • приветственные 200 бонусов/Базовый — 600/Премиум;
• • обслуживание — 99/бесплатно рублей в месяц/Базовый — 299/бесплатно/Оптимальный, 2500/бесплатно/Премиум;
• • до 4,5% на остаток на счету «Моя копилка»;
• • СМС-информирование — 59/59/0 рублей в месяц;
• • бесплатный трансфер в аэропорт (все города России, Баку, Рига, Юрмала, Вена, Дубай, Белград) на Премиум (https://www.open.ru/storage/files/premium-web-transfer.pdf);
• • снятие без комиссии наличных в банкоматах любых банков.

Чтобы обслуживание было бесплатным, необходимо:
• для тарифа Базовый сохранять остаток на карте 70000 рублей, сохранять остаток на карте 50000 рублей и совершать покупки не меньше, чем на 10000 рублей (в месяц), или поступление денег на карту не меньше 20000 рублей (в месяц).
• для тарифа Оптимальный — остаток 300000 рублей или остаток 150000 рублей плюс покупки 20000 рублей или поступление денег на карту 50000 рублей.
• для тарифа Премиум — остаток 1000000 рублей или остаток 600000 рублей плюс покупки 50000 рублей или поступление денег на карту 200000 рублей и покупки на 50000 рублей.

Для тарифа Премиум действует свободный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Если Вы желаете приобрести билеты или забронировать жилье на сайте travel.open.ru, а у Вас недостаточно бонусов, то Вы легко доплатите необходимую сумму с Вашей банковской карты!

При расчете картой за границей конвертация идет по курсу ЦБ плюс 2,5%.

Дебетовая карта Travel (Открытие) — страховка

Хочется обратить внимание, что страховка для путешествий у дебетовой карты Travel у банка Открытие на тарифе «Оптимальный» «так себе» — список стран, где она «работает», сильно ограничен, страховое покрытие — всего 35000 € (а не 50000, как у Тинькофф)

Способы проверки милей Аэрофлот бонус

Оценивая ситуацию, как узнать мили на своей карте, предстоит рассмотреть все доступные варианты, которые предусматриваются для уточнения информации о том, сколько бонусов присутствует в конкретный момент времени. На практике доступны следующие возможности:

1. Прежде всего, проверить мили по программе Аэрофлот бонус можно на официальном сайте данного перевозчика.
2. Также, узнать, сколько миль на карте присутствует в данный момент времени доступно через соответствующее мобильное приложение.
3. Понять количество бонусов можно по номеру карты при соответствующем звонке в центр по определенному телефону.
4. Также подобная информация доступна в соответствующем информационном центре компании перевозчика.
5. Предусматривается информирование клиентам данных в программе путем рассылки электронных писем и СМС оповещений о состоянии счета бонусов.
6. Дополнительно, отвечая на вопрос, как проверить мили на своей карте, предстоит выделить возможность уточнения в банке, который выпустил платежный инструмент.

Следует понимать, что величина квалификационных миль может меняться регулярно в зависимости от соответствующих зачислений, которые, как правило, начисляются по завершению месяца, при этом не всегда происходит полноценное перечисление, которое может обновиться в течение нескольких дней.

Рассылка писем

Для того чтобы получать всю необходимую информацию вовсе необязательно ее постоянно запрашивать, так как заблаговременно при оформлении платежного инструмента можно подключить услугу СМС информирования и рассылки на электронную почту. В такой ситуации регулярно при пополнении баланса будет приходить соответствующее уведомление о текущем зачислении, а кроме того состоянии счета на конкретный период времени, так как все отчисления осуществляются ежемесячно по итогам совершения конкретного количества платежей за отчетный период времени. Дополнительно при необходимости может такое же письмо приходить на обычную почту, однако подобная практика применяется в настоящее время достаточно редко.

Онлайн в личном кабинете участника программы

Для того чтобы получить все необходимые сведения, можно использовать личный кабинет на сайте компании. Здесь предусматривается следующее:

1. получение необходимых данных для входа при регистрации на официальном ресурсе авиаперевозчика;
2. посещение соответствующей платформы и последующая авторизация с использованием личных данных;
3. последующая привязка карты с бонусными накоплениями, если ранее подобное не осуществлялось при активации;
4. переход в соответствующий раздел личного кабинета, где будет присутствовать вся актуальная информация о состоянии счета и начислениях.

Также пользователь может воспользоваться мобильным приложением авиаперевозчика, где суть операций ничем не отличается за исключением соответствующего подтверждения путем ввода, полученного СМС кода. При желании можно сохранить данные на устройстве, чтобы впоследствии посещать и проверять баланс автоматически. В таком случае можно использовать специальный защитный код для входа в систему.

Колл-Центр Аэрофлота

Еще один вариант получения полноценной и достоверной информации о текущем состоянии счета пассажира по бонусным милям. Здесь предусматривается звонок на номер горячей линии перевозчика и последующий переход в бонусный режим, где предстоит уточнить информацию путем предоставления данных о номере карты, а кроме того своих паспортных данных. Как правило, подобный вариант наиболее простой, так как не требует знания дополнительной лишней информации. Также оператор службы поддержки клиентов предоставит сведения обо всех совершенных начислениях, которые происходили с бонусным счетом за последний промежуточный период. При необходимости в момент активации можно указать кодовое слово, чтобы впоследствии при консультировании не сталкиваться с иными трудностями и необходимостью предоставления номера карточки и паспортных данных.

По каким параметрам лучше выбрать мильную карту

Каждая банковская карта – это сложный выбор. А если она содержит ещё и бонусную программу для авиаперелётов – то сделать его становится ещё труднее

Так что важно рассмотреть основные параметры, по которым стоит выбирать подобную карточку

Количество авиакомпаний

Существуют разные бонусные программы от банков, отличающиеся количеством авиакомпаний, в которых можно приобретать билеты. Они легко делятся на две категории.

По программе All Airlines доступны билеты в абсолютно любой авиакомпании! При этом некоторые компании готовы дополнительно начислять «фирменные» мили (квалификационные и неквалификационные) к милям банка. И уже за них, в некоторых случаях, можно оплачивать сервисные таксы и налоги. Эти две бонусные программы не противоречат друг другу – можно купить билет за мили банка и по программе лояльности, например, Аэрофлота получить немного квалификационных бонусов именно аэрокомпании.

Некоторые банки сотрудничают только с одной-двумя авиакомпаниями или с конкретным альянсом. Например, часто можно встретить пластиковые кобрендинговые карты с логотипом Аэрофлота. В таком случае пользоваться бонусными милями можно будет только в фирмах, которые относятся к Аэрофлоту (и то не во всех).

Конечно же, All Airlines – более выгодная программа для тех, кто планирует или уже периодически летает за рубеж. А вот если вам не нужно что-то большее, чем перелеты внутри России – достаточно использовать карты с программой Аэрофлота (эта компания охватывает почти весь рынок перелётов, поэтому большинство рейсов попадает под ее бонусную программу).

Обслуживание и условия карты

Иногда цена за годовое обслуживание пластика настолько кусается, что вся выгода от траты бонусов попросту исчезает

Так что при выборе карточки очень важно соотнести ту стоимость, в которую она будет обходиться. Например, среднестатистической семье с небольшими расходами по банковской карточке в любом случае будет невыгодна Platinum-карта, даже если она подключена к партнерской «полётной» программе

Не забывайте: бонусная программа – не главное в банковской карте! Внимательно ознакомьтесь с возможностями и условиями использования. Пластик, в первую очередь, должен быть удобным.

Необходимо обратить внимание на основные критерии выбора карты – тип, стоимость, срок действия, прочие функции и бонусы, процентную ставку и так далее

Ограничения по начислению и использованию

Главное в этом пункте: чем меньше ограничений – тем лучше карта.

Важный критерий – ставит ли банк какие-либо условия перед тем, как позволит тратить накопленные бонусы. Например, некоторые учреждения заставляют клиентов отложить на карточку определенную сумму денег. А авиакомпании – сначала слетать их рейсом за реальные деньги. И только после этого позволят покупать билеты за мили. Существуют и другие ограничения. Некоторые фирмы позволяют оплатить милями только часть билета. Или же заказывать только бизнес-класс.

Часто встречаются и ограничения на начисление бонусных баллов. Некоторые банки не желают давать мили за какие-либо операции по карте, даже если они означают трату денег. К примеру, мало кто даст мили за перевод частному лицу или пополнение счета в какой-нибудь онлайн-игре.

Срок действия бонусных миль

Важно соотнести частоту своих перелётов и отпусков со «сроком годности» полученных за траты миль. Большинство банков делает их не сильно долговечными

Зачастую бонусные мили не хранятся больше 1-2 лет. И в определенный момент просто сгорают. Поэтому важно тщательно распланировать накопление миль и вовремя их потратить.

Но встречаются карты, при использовании которых клиент получает «вечные» бонусы. Они сохранятся ровно столько, сколько человек будет пользоваться услугами банка.

Наличие приветственных миль

Некоторые банки готовы дарить бонусы новым клиентам – так называемые приветственные мили. Просто за то, что они решили обратиться именно в это учреждение, а не к конкурентам. Поэтому при выборе карты лучше посмотреть, готов ли банк делать подарок.

Конечно, на большое количество миль рассчитывать не придется. Но мелочь бесплатно – это тоже очень приятно.

Какую бонусную программу выбрать

Очевидно, что собирать целесообразно и квалификационные, и неквалификационные мили. И чтобы это сделать, предстоит выбрать бонусную программу. Накапливать премии во множестве сервисов не стоит: собрать мало-мальски приличное количество вознаграждений не выйдет.

Альянсы авиакомпаний

Многие крупные авиаперевозчики входят в один трех авиационных альянсов:

1. Star Alliance – старейшее объединение, в котором участвуют 27 членов. Российские организации в нем не представлены. В качестве потенциальных участников рассматривается Utair.
2. Oneworld – состоит из 13 полноправных членов, в их число входит S7 Airlines.
3. SkyTeam – насчитывает 20 полноправных участников, в том числе “Аэрофлот”.

Для накопления квалификационных премий лучше всего завести карту объединения, услугами которого вы пользуетесь чаще всего. Поощрения, заработанные в одной компании, можно расходовать в другой, если они партнеры по альянсу. Это позволяет выбрать наиболее выгодные условия. Ведь часто у разных перевозчиков цены и сумма сборов значительно отличаются. Хотя и объем начисляемых поощрений может значительно отличаться, так что будьте внимательны при бронировании.

Сразу стоит сказать, что для жителей регионов оптимальным будет выбор самого крупного российского перевозчика “Аэрофлота” или его ближайшего конкурента S7 Airlines. Еще можно присмотреться к более мелким организациям вроде “Уральских авиалиний”, Utair, “Нордавиа”, “Якутия” и т. д.

Жителям столицы повезло больше и выбор у них побогаче. Доступны европейские компании, например, Lufthansa и Swiss International Air Lines.

Банковские карты для накопления

Подобные предложения предусмотрены у всех крупных банков. Карты для накопления миль могут отличаться:

• есть система, когда банк заключает договор напрямую с авиалиниями и поощрения разрешено списывать на проездной только у него (или у партнеров по альянсу);
• другой вариант предполагает, что премии можно обменять на билеты в любой авиакомпании.

При оформлении финансового инструмента нужно учитывать его категорию: чем она выше, тем больше миль будут начислять. Но и заплатить за годовое обслуживание придется дороже. Зная примерно сумму своих ежемесячных расходов, вы легко определите, какой уровень прибыльнее. Чтобы не считать вручную, используйте калькулятор на сайте банка.

Обязательно узнавайте, за что начисляется, сколько действует и как тратится вознаграждение. При невнимательном изучении договора в последующем вас могут поджидать неприятные сюрпризы.

Перечислим наиболее популярные дебетовые и кредитные карты для сбора.

Банк	Карта	Стоимость обслуживания, руб. в год	Тариф начисления
Сбербанк	Золотая карта Аэрофлот	3 500	60 руб. = 1,5 мили
Аэрофлот Signature	12 000	60 руб. = 2 мили
Сберкарта Тревел	200 руб. в месяц	До 3 %*
Tinkoff	ALL Airlines	1 890	10 % за отели и машины через “Тинькофф Путешествия”
5 % за туры, ж/д и авиабилеты через “Тинькофф Путешествия”
3 % за авиабилеты
2 % за любые траты
S7 Airlines	1 890	60 руб. = 1,5 мили
60 руб. = 3 мили за оплату на сайте s7.ru
Альфа-Банк	Alfa Travel	Бесплатно	До 9 % за услуги, оплаченные на travel.alfabank.ru
До 3 % за любые приобретения
Аэрофлот-Бонус	от 990	60 руб. = 1,1 мили
Аэрофлот	Бесплатно	60 рублей = 1,1 мили при расходах от 10 тыс. руб. в месяц
60 рублей = 1,5 мили при покупке от 70 тыс. руб. в месяц
ВТБ	Мультикарта	Бесплатно при приобретении по карте от 5 000 руб. в месяц	До 3 % милями за любые расходы
Райффайзенбанк	Visa Classic Travel	500	40 руб. = 1 миля
Buy&Fly	299 руб. в месяц	100 руб. = 1 миля при тратах до 75 тыс. руб. в месяц
100 руб. = 4 мили при расходах от 75 тыс. руб. в месяц
Austrian Airlines	2 990	60 руб. = 1 миля в авиакомпаниях, участвующих в программе Miles & More
Travel Rewards	2 990	30 руб. = 1 миля

* бонусы в виде так называемых Сбермиль. Потратить их можно на странице “Спасибо от Сбербанка” в разделе “Путешествия” на покупку авиа- и ж/д билетов или бронирование отеля.

Что такое мили

У вас в кошельке наверняка лежат несколько карт из супермаркетов, магазинов одежды и обуви. Все они работают на льготу: в каких-то предоставляется скидка на товары, в других возвращается некая сумма от потраченной. Точно так же работает система накопления миль.

За участие в программе вы получаете определенное количество условных единиц, которые затем тратите на бесплатный полет и прочие преимущества от авиакомпании.

Билет, купленный за мили, называют премиальным.

Выгодно это не только для потребителя, но и для перевозчика. С помощью системы он “привязывает” пассажиров к своим услугам. Чтобы заработать заветные бонусы, некоторые даже не рассматривают альтернативные варианты передвижения, хотя, возможно, они дешевле. Иногда люди специально отправляются в путешествие, только бы заработать заветное вознаграждение.

Очень часто обязательным условием участия является полет за “живые” деньги хотя бы один-два раза в год.
Важно знать, что срок действия поощрений обычно ограничен (хотя встречаются и бессрочные). В некоторых случаях доступно платное продление “жизни” миль.
Проверить состояние счета можно на сайте или позвонив на горячую линию перевозчика (банка).
Учтите, что при обмене на бесплатный перелет новые премии на эту сумму не начисляются.. Система накопления есть у всех авиакомпаний, кроме бюджетных

Самый популярный лоукостер нашей страны “Победа” возможности вернуть часть потраченных денег не предусматривает

Система накопления есть у всех авиакомпаний, кроме бюджетных. Самый популярный лоукостер нашей страны “Победа” возможности вернуть часть потраченных денег не предусматривает.

У зарубежных лоукостеров право на дополнительные привилегии разрешено покупать, например, в виде подписки. Платите некий сбор – наслаждаетесь аналогичными серебряному уровню преимуществами.

Как копить и тратить мили

Мильные карты – это не так-то просто. Может только показаться, что они понятны и крайне выгодны. У них достаточно подводных камней и особенностей. Но, для начала, нужно рассмотреть основные особенности программ с бонусными милями вообще.

Как начисляются мили за траты

За каждую покупку по карте или через онлайн-банкинг клиенту начисляются так называемые мили. Это своеобразный кэшбек, который можно потратить только при покупке билета в какой-либо авиакомпании.

В зависимости от вида программы процент начислений может быть разным по следующим категориям:

• обычные покупки;
• онлайн-банкинг;
• услуги и товары для туризма;
• покупка авиа/ЖД-билетов;
• использование специальных предложений и т.д.

Как правило, за последние три категории всегда начисляется больше миль. Поэтому мильные программы от банков наиболее выгодны тем, кто много путешествует. Обычным людям будет трудно накопить на более-менее дорогой билет с учётом того, что каждые 12-24 месяца накопленные бонусы сгорают. В зависимости от типа программы за одно и то же количество рублей банк начислит разное количество миль.

Но много миль – не всегда хорошо

Важно помнить, что у каждого банка свой курс конвертации мили к рублю

Например, по карте Tinkoff All Airlines приходит меньше всего миль за покупки. Но и на приобретение билета их понадобится намного меньше (1 миля = 1 рубль). У других банков миля может стоить и 20, и 50 копеек. Следовательно, придется рассмотреть стоимость одной мили и при зачислении, и при трате. И только после этого задумываться о том, какая же из карт более выгодна.

Сколько стоят мили при трате

В каждой бонусной программе установлена своя стоимость миль при покупке за них авиабилетов. Некоторые банки предоставляют курс 1:1, тогда как другие могут занизить цену до 20 копеек за одну милю.

Важно уточнить курс до того, как оформлять карту. И примерно прикинуть, сколько получится копить миль за год при уровне расходов, чтобы обеспечить достойный перелет на отдых

Как потратить накопленные мили

Полученные в процессе использования бонусы можно тратить не только на авиабилеты. За мили можно арендовать номера в отелях и даже автомобили. Но только при одном условии: если банк предоставляет такую возможность через специальный интерфейс. У некоторых учреждений в этом интерфейсе есть только авиабилеты. Другие же готовы помочь оплатить всё, что касается туризма и отпуска.

Чтобы потратить мили, достаточно:

1. Накопить нужное количество бонусов.
2. Войти в специальный интерфейс банка для траты миль (он есть практически у всех).
3. Выбрать приглянувшуюся услугу.
4. Подсчитать, сколько придется заплатить дополнительно рублями (помните, что налоги и сборы милями покрыть нельзя!).
5. Оплатить и дождаться, пока вернутся деньги и спишутся мили.
6. Путешествовать в свое удовольствие.

Важно помнить: некоторые авиакомпании отказываются принимать мили, если до этого вы не летали ими за деньги! Поэтому придется внимательно читать условия при покупке билета, нужна ли активация бонусов перед использованием. Помните, что стоимость билета складывается из нескольких факторов:

Помните, что стоимость билета складывается из нескольких факторов:

1. Собственно, тариф компании;
2. Налоги и сборы (от 20 до 50% итоговой стоимости).

Зачастую банковские бонусные мили позволяют оплатить только тариф. А вот налоги и сборы не попадают под действие программы. Поэтому за них придется платить наличными деньгами отдельно. Причем это касается и All Airlines, и «ограниченных» программ.

Подобрать кредит на 20 тысяч в Москве

Итоговое сравнение дебетовых карт с начислением миль

	Дебетовые карты с милями	Открытие		Обслуживание		% на остаток
1	Газпромбанк (Умная карта Visa Gold)	0 руб.	0 руб.	6	6%
2	ВТБ (Мультикарта)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
3	Альфа-Банк (Alfa Travel Premium)	0 руб.	0 руб.	6	6%
4	Альфа-Банк (Alfa Travel)	0 руб.	0 руб.	5	5%
5		0 руб.	0 руб.
6	Тинькофф (S7 Black Edition)	0 руб.	0 руб.
7	Райффайзенбанк (Buy&Fly)	0 руб.	0 руб.
8	Тинькофф (S7 World)	0 руб.	0 руб.
9	Авангард (Platinum)	0 руб.	5000	5 000 руб.
10	Райффайзенбанк (Travel)	0 руб.	500	500 руб.
11	Сбербанк (Аэрофлот Gold)	0 руб.	3500	3 500 руб.
12	Альфа-Банк (Aeroflot Black Edition)	0 руб.	0 руб.	6	6%
13	Альфа-Банк (Aeroflot)	0 руб.	0 руб.	5	5%
14	СМП Банк (Аэрофлот-Мир Премиальная)	0 руб.	6990	6 990 руб.
15	Авангард (Mastercard Platinum с дисплеем)	0 руб.	5000	5 000 руб.
16	ВТБ (Приморец)	0 руб.	0 руб.	4	4%
17	ВТБ (Единая карта петербуржца)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
18	Газпромбанк (Уральские авиалинии)	850	850 руб.	0 руб.
19	ВТБ 24 (Зарплатная Мультикарта)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
20	Ак Барс Банк (Evolution)	0 руб.	0 руб.	5	5%
21		0 руб.	2400	2 400 руб.
22	Русский Стандарт (Miles & More Gold)	300	300 руб.	2750	2 750 руб.
23	Русский Стандарт (Miles & More)	0 руб.	900	900 руб.
24	ВТБ (Пенсионная Мультикарта)	0 руб.	0 руб.	4	4%
25	Примсоцбанк (Зарплатная)	0 руб.	0 руб.	3	3%
26	ВТБ (Мультикарта МИР-Maestro)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
27	Авангард (World Railbonus)	0 руб.	1000	1 000 руб.
28	Авангард (Airbonus)	0 руб.	1000	1 000 руб.
29	Авангард (Airbonus Premium)	0 руб.	5500	5 500 руб.
30	ВТБ (ЭкоМультикарта)	99	99 руб.	0 руб.
31	ВТБ (Цифровая Мультикарта)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
32	Сбербанк (Карта Аэрофлот Signature)	0 руб.	12000	12 000 руб.
33	Русский Стандарт (Miles & More Signature)	0 руб.	9000	9 000 руб.
34	ВТБ 24 (Мультикарта Тройка)	0 руб.	0 руб.	4.5	4.5%
35	Банк Нейва (Travel Standard)	0 руб.	0 руб.	6.25	6.25%
36	Банк Нейва (Travel Premium)	0 руб.	0 руб.	6.25	6.25%
37	Газпромбанк (Карта путешественника Visa Gold)	0 руб.	0 руб.	6	6%
38	Русский Стандарт (British Airways)	0 руб.	900	900 руб.
39	Газпромбанк (Умная карта UnionPay)	0 руб.	0 руб.	6	6%
40	Банк Интеза (Inspire)	0 руб.	1190	1 190 руб.
41	СМП Банк (Аэрофлот-Мир Классическая)	0 руб.	900	900 руб.
42	Примсоцбанк (S7 Priority)	0 руб.	0 руб.
43	СМП Банк (МИР Премиальная)	0 руб.	1500	1 500 руб.
44	Банк Интеза (Intesa Super)	0 руб.	2900	2 900 руб.
45	Ак Барс Банк (Ак Барс Премиум)	0 руб.	0 руб.	5	5%
46	Транскапиталбанк (Премиальная)	0 руб.	15000	15 000 руб.

Этапы получения дебетовой карты

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Многие банки выпускают совместно с крупными авиакомпаниями и сервисами по организации путешествий дебетовые карты с бонусными милями. Такая карта поможет тем, кто часто путешествует по России и за границей, сэкономить на некоторых расходах в поездках. Для оформления дебетовой карты оставьте онлайн-заявку на сайте банка и дождитесь ее доставки в отделение или на руки. Здесь вы сможете подобрать дебетовую карту с бонусными милями за покупки. При выборе учитывайте стоимость открытия и обслуживания, а также дополнительные возможности, такие как кэшбэк или проценты на остаток.

Преимущества

• Милями можно оплатить авиабилеты, проживание в отеле, трансфер, аренду автомобиля и другие расходы в поездках.

• Можно доплатить часть суммы покупки деньгами со счета карты, если не хватает миль.

• Банки часто предлагают держателям мильных карт дополнительные услуги – например, страховку при выезде за границу.

Недостатки

• Иногда мили действуют только внутри авиакомпании или сервиса по организации путешествий, совместно с которыми выпущена карта.

• Скорость начисления миль после покупок сильно зависит от категорий покупок.

• У миль возможен определенный срок действия – если их не использовать в течение этого срока, они сгорят.