Iban и swift code

Содержание:

Особенности СВИФТ от Сбербанка
График изменений курса 1 Франка КФА ВСЕАО к Американскому доллару
Особенности SWIFT-переводов через Сбербанк
Post scriptum
Что такое сварочные услуги
Схема расчетов при документарном инкассо
Специализированные займы «до зарплаты»
Тарифы и другие условия перевода
Зачем он нужен?
Особенности проведения переводов
Cyprus
Как вызвать
Обязательный платежный реквизит банка
Кем присваивается
Односторонние диапазоны
Логические операторы

Особенности СВИФТ от Сбербанка

Универсальность и растущая популярность системы СВИФТ, предоставляющая услуги международного обмена денег и сообщений, объясняется преимуществами, рядом особенностей как для частных граждан, так и юридических лиц:

Несмотря на то, что платеж осуществляется не на ФИО получателя, а на банковские реквизиты, то есть, между счетами, отправитель/получатель может быть в любом лице (гражданин, ИП, компания).
Широкий диапазон выбора валюты с конвертацией в нужную второй стороне единицу: рубли, евро, доллары США, швейцарский франк, фунт стерлингов, японская йена, китайский юань.
Срок исполнения платежного поручения обычно не более 2-х суток — это быстро, принимая во внимание предусмотренные регламентом 5 дней. Конечно, это не 10 минут как в Колибри или MoneyGram, когда наличные требуются немедленно

Но здесь и масштаб иной.
Адресату нет необходимости искать пункт выдачи, работающий в системе, стоять в очереди и тратить время на оформление процедуры получения перевода. Поступление на счет отобразится в электронном формате. При необходимости в наличных, деньги можно снять с карты или со счета в банке в удобное время. Перед посещением, необходимо уточнять об услуге с указанием суммы к выдаче наличных и размере комиссии за снятие, потому что не все отделения Сбербанка имеют такую возможность. Большие суммы нужно заказывать заранее, потому что не каждый филиал ежедневно располагает значительной суммой наличных, особенно, иностранной валютой. Получателю наличных за рубежом нужно указать конкретное отделение иностранного банка. Получить на руки перевод в другом офисе будет невозможно.
Банком установлена комиссия при отправлении — 2% за рублевый (от 50 до 1500 рублей), 1% валютный (не меньше 15 долларов, не больше 200). Дополнительно взимается комиссия за конвертацию, если денежные единицы разные. Например, клиент пришел с рублями внести оплату за обучение ребенка в Англии в фунтах стерлингах. Банк покупает фунты и переводит адресату. Тарифы за услуги получаются выгоднее для крупных сумм, чем у моментальных систем. Меньше 1000 долларов дешевле и быстрее отправлять другими ресурсами.
Сумма ограничена валютным законодательством 5000 долларов США в день из одного отделения для граждан, достигших 18 лет без предоставления документа целевого назначения платежа. Если необходимо отправить свыше эквивалента 5000 долларов, нужно предъявить соответствующее письменное подтверждение. Для близких родственников, супругов — любая сумма.

Внимание! В зависимости от суммы и назначении перевода, сотрудник кредитной организации имеет право потребовать соответствующие документы для проверки валютным контролем, чтобы исключить наличие коммерческой деятельности.

Осуществлять перевод можно с собственного счета или без его открытия путем внесения наличных через кассу. В этом случае комиссия будет выше.
Аннулирование не полученного платежа возможно по заявлению отправителя за вычетом 45 долларов или 150 рублей, без возврата уплаченных по тарифу комиссионных вознаграждений.
Валютные операции перевода внутри страны доступны только между родственниками первой линии (мать, отец, братья, сестры) или супругами.
Можно переводить рубли за границу. Если зарубежный банк не имеет корр. счета в Сбербанке, необходимо уточнить и предоставить операционисту реквизиты российского банка, выступающего транзитным при данном отправлении, корреспондентский счет зарубежного банка бенефициара в российском банке-посреднике.
Банк предлагает клиентам дополнительную услугу — FULLPAY. Отправитель оплачивает фиксированную комиссию и банк гарантирует, что до адресата дойдет полная сумма даже если сумма выплат посредникам, участвовавших в цепочке, превысит эту сумму. В таком случае банк берет на себя все текущие расходы.
Степень надежности, безопасности передачи финансовой информации посредством СВИФТ Сбербанк — самая высокая на сегодня благодаря многоуровневой программе защиты, шифрования и кодирования информации. Никто, кроме отправителя и получателя не имеет доступ к содержанию сообщения. Исключение сделано для госдепартамента США, получившего доступ к информации системы после трагедии 9 сентября 2001 года, чтобы исключить финансирование террористов.

График изменений курса 1 Франка КФА ВСЕАО к Американскому доллару

Iban code альфа банка

Особенности SWIFT-переводов через Сбербанк

Номер iban сбербанка россии

При использовании услуги по системе «Свифт» следует учесть некоторые особенности работы банка.

Клиент может отправлять деньги не только в рублях, но и в другой валюте (доллары, евро и т.д.). Сейчас не поддерживается функция оплаты в австралийских долларах. Объясняется это тем, что банк-корреспондент не дает гарантий исполнения финансовой операции.

Скорость осуществления переводов может варьироваться от 1 до 3 дней. При отправке и получении денег на территории России платеж поступает в течение 1 рабочего дня. Для иностранных переводов времени может потребоваться больше, т. к. в процессе участвуют несколько российских и зарубежных финансовых организаций.

Для операции не установлен максимальный порог. Если производится перевод денег на сумму, превышающую 5000 $ (или эквивалентной суммы в рублях, евро или другой валюте), банку следует предоставить документы, которые могут подтвердить целевое назначение данного платежа.

Отправить таким способом деньги через Сбербанк можно только на карточный счет получателя. Перечисление на карту системой не поддерживается.

Единственный недостаток такого сервиса, по мнению экспертов, заключается в том, что небольшие суммы пересылать невыгодно. В данном случае комиссия оказывается относительно высокой. Что касается больших сумм, то такие переводы становятся более выгодными по сравнению с Western Union, а также MoneyGram и некоторыми другими.

Post scriptum

Комиссия swift переводы в альфа банке

Что такое сварочные услуги

В сварочные услуги входит соединение металлических конструкций различными видами сварки:

газовой;
электро-дуговой;
аргонной;
контактной;
плазменной и лазерной.

Кроме этого, в процессе сварки выполняется дополнительная обработка конструкции (шлифовка, окраска, защита от коррозии) и сборка конструкций.

ИнформацияПо технологическим особенностям сварка разделяется на ручную, полуавтоматическую и автоматическую. Два последних вида применяются в основном на крупных производствах. Частному предпринимателю под силу оказывать услуги по ручной сварке.

Ручная сварка широко распространена, так как подходит для работ с разными по составу металлами, а детали можно соединять под различным углом, в том числе – в местах с ограниченным доступом. Кроме того, этот вид работ широко востребован не только в металлообрабатывающей промышленности и строительстве, но и в быту.

Сварочные работы требуются для производства уличных металлических конструкций: заборов, ограждений, рекламных сооружений, навесов, решеток на окна и т.п.

Не обойтись без сварки при:

установке тепличных комплексов;
монтаже ворот;
изготовлении банных котлов, мангалов, печей-буржуек для загородного хозяйства;
замене труб различного назначения;
демонтаже ветхих строений и т.д.

Также сварка нужна при ремонте автомобилей и строительстве металлических гаражей.

Спрос на услуги по сварке довольно большой, и часто заказчикам удобно обращаться к частным мастерам.

Схема расчетов при документарном инкассо

Схема расчетов частными организациями при использовании инкассо выглядит следующим образом:

Заключается контракт, в котором обязательно указывается инкассо как порядок расчетов между сторонами.
Производится отгрузка товаров, оформляется акт или иной документ, подтверждающий их получение покупателем.
Поставщик обращается в свой банк, поручает ему провести операцию инкассо (основанием является договор, акт приема-передачи товара).
Банк поставщика (банк-эмитент) в зависимости от того, где открыт счет должника, если не требуется его акцепт, отправляет поручение по проведению инкассо в банк плательщика или списывает деньги со счета должника и переводит их на счет поставщика.
Если для проведения инкассо требуется акцепт (согласие) должника на списание средств с его счета, ему (должнику) должны быть представлены документы для проверки. В этом случае только после получения акцепта плательщика происходит перевод средств на счет поставщика.

Инкассо — возмездная банковская операция, за ее проведение банком взимается комиссия.

***

Параграфом 4 гл. 46 ГК РФ в оборот введено инкассо как форма безналичного расчета между фирмами-партнерами. Инкассо проводится в акцептном или безакцептном порядке.

Если требование по инкассо выставляет ФНС или судебный пристав, акцепт не требуется.

За неисполнение поручения по инкассо банк несет ответственность.

Специализированные займы «до зарплаты»

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

переводить можно любую сумму, так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Название валюты	Тариф (% от суммы транзакции)	Максимальная комиссия	Минимальная комиссия
Рубли	2%	1500 руб.	50 руб.
Иностранная валюта	1%	200 у. е.	15 у. е.

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Зачем он нужен?

Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.

Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.

Зачем он нужен:

минимизировать риск ошибки при переводе;
улучшить уровень обслуживания;
автоматизировать операции по обработке платежей;
определить реквизиты с точностью;
ускорить выполнение операции;
снизить себестоимость проведения услуг.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

выбрать банк-отправитель;
обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
предоставить реквизиты получателя;
по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

код SWIFT банка-получателя, его полное название;
фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
наименование компании при переводе юридическому;
IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

обратиться в представительство банка;
позвонить по телефону клиентской горячей линии;
зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
задать вопрос через обратную связь на сайте;
при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
составить заявление на отзыв отправленной суммы;
в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

вернуть можно только невыплаченный перевод;
оплаченная комиссия не возвращается;
некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

Cyprus

Как вызвать

Чтобы вызвать метод, и подтвердите почту.

Примеры запросов по разным параметрам:

БИК

curl -X POST \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -H "Accept: application/json" \
  -H "Authorization: Token ${API_KEY}" \
  -d '{ "query": "044525225" }' \
  https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank

SWIFT

curl -X POST \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -H "Accept: application/json" \
  -H "Authorization: Token ${API_KEY}" \
  -d '{ "query": "SABRRUMMXXX" }' \
  https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank

ИНН

curl -X POST \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -H "Accept: application/json" \
  -H "Authorization: Token ${API_KEY}" \
  -d '{ "query": "7728168971" }' \
  https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank

ИНН и КПП

curl -X POST \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -H "Accept: application/json" \
  -H "Authorization: Token ${API_KEY}" \
  -d '{ "query": "7728168971", "kpp": "667102002" }' \
  https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank

Рег. номер

curl -X POST \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -H "Accept: application/json" \
  -H "Authorization: Token ${API_KEY}" \
  -d '{ "query": "1481" }' \
  https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank

Примеры запросов на разных языках программирования:

.NET

// https://github.com/hflabs/dadata-csharp

var token = "${API_KEY}";
var api = new SuggestClientAsync(token);
var result = await api.FindBank("044525225");

JavaScript

var url = "https://suggestions.dadata.ru/suggestions/api/4_1/rs/findById/bank";
var token = "${API_KEY}";
var query = "044525225";

var options = {
    method: "POST",
    mode: "cors",
    headers: {
        "Content-Type": "application/json",
        "Accept": "application/json",
        "Authorization": "Token " + token
    },
    body: JSON.stringify({query: query})
}

fetch(url, options)
.then(response => response.text())
.then(result => console.log(result))
.catch(error => console.log("error", error));

PHP

// https://github.com/hflabs/dadata-php

$token = "${API_KEY}";
$dadata = new \Dadata\DadataClient($token, null);
$result = $dadata->findById("bank", "044525225", 1);

Python

# https://github.com/hflabs/dadata-py

from dadata import DadataAsync
token = "${API_KEY}"
dadata = DadataAsync(token)
result = await dadata.find_by_id("bank", "044525225")

Обязательный платежный реквизит банка

Для оформления платежных ведомостей, чеков, аккредитивов и других подобных документов при проведении межнациональных финансовых операций, необходимо знать данные банка. В их числе выделяется SWIFT-code, являющийся обязательным реквизитом при оформлении документации. Как выглядит этот код, и где его найти?

SWIFT-code – что это?

В 70-х годах 20-го века возникло Сообщество межбанковских коммуникаций или SWIFT (аббревиатура от английского Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основной целью его функционирования стало создание объединения банковских организаций со всего мира для обеспечения безопасности взаиморасчетов между ними.

Каждому банку, вступающему в Сообщество, присваивается уникальный идентификационный номер, получивший название SWIFT-code.

Преимущества участия в системе

Участие в Сообществе является добровольным – приостановить функционирование банка из-за того, что он не имеет идентификационного кода SWIFT, невозможно. Однако вступление в организацию предоставляет банку ряд преимуществ, и делает его более конкурентоспособным на рынке оказания финансовых услуг.

Преимуществами участия в системе SWIFT являются:

ускорение международных финансовых операций;
обеспечение безопасности денежных переводов;
возможность отправки платежей во все страны мира;
возможность выбора валюты для проведения операций.

Структура

Формирование уникального кода осуществляется на основании положений, установленных стандартом ISO 9362. Согласно этому документу, код представляет собой комбинацию букв (иногда в сочетании цифрами) вида AAAABBCCDDD.

Значение каждой группы букв в комбинации следующее:

AAAA – код, формируемый на основании наименования финансовой организации. Так, например, у Сбербанка России эта часть выглядит следующим образом: SABR;
BB – код, обозначающий страну, в которой находится финансовая организация, в международных документах. Буквенное обозначение России в этой системе – RU;
CC – код, обозначающий местоположение банковского отделения страны. Каждому городу присвоена индивидуальная буквенная комбинация, например Москва имеет обозначение MM;
DDD – код регионального подразделения банка. Если в SWIFT зарегистрировано головное отделение, в его уникальном коде будет отсутствовать эта часть, а в случае необходимости заполнения формы при совершении некоторых видов платежей, вместо него проставляются символы XXX.

Где узнать?

В случае возникновения необходимости в получении информации об уникальном идентификационном номере финансовой организации в системе SWIFT, ее можно найти в следующих источниках:

на официальном сайте банка в подразделе «Реквизиты банка»;
на официальном сайте РОССВИФТ (Российской Национальной Ассоциации SWIFT);
на официальном сайте Центробанка России.

SWIFT-code является уникальным идентификационным номером финансовой организации, зарегистрированной в качестве участника Сообщества межбанковских коммуникаций.

Получение кода является добровольным, но его наличие позволяет банку осуществлять международные денежные переводы и иные финансовые операции гораздо быстрее и безопаснее, чем при его отсутствии.

Кем присваивается

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Как работает система СВИФТ

Важно! S.W.I.F.T. — монополист финансовых телекоммуникаций, гарант обеспечения без рисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей по своей платформе собственным программным обеспечением.Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).Все уведомления SWIFT содержат:

Название;
Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

Через электронный терминал производится контакт с главным операционным центром, передача и получение сообщений, управление прикладными задачами. Сообщения аккумулируются в региональном процессоре, после чего отправляются для обработки в соответствующий операционный центр программного обеспечения. Там компьютер оформляет уведомления по следующему алгоритму:

Ревизия корректного заполнения формы;
Формирование новых заголовков для создания уведомлений в исходящий формат;
Добавление трейлеров;
Копирование и кодировка сообщений для хранения.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Востребованность услуги объясняется преимуществами:

Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

К недостаткам относится:

Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.

Нужно учитывать:
При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
Наличие комиссии за конвертацию валюты.

Односторонние диапазоны

Операторы замкнутого диапазона имеют себе альтернативу — диапазон, который продолжается насколько возможно, но только в одну сторону, например, диапазон, который включает все элементы массива, начиная от 2 и до последнего индекса. В этих случаях вы можете пропустить значение с одной стороны оператора диапазона. Этот тип диапазона называется односторонним, потому что оператор имеет значение только с одной стороны. Например:

Оператор полузамкнутого диапазона так же имеет одностороннюю форму, которая записывается только с одним конечным значением. Точно так же как и в случае, когда вы включаете значение в обе стороны, конечное значение не является частью самого диапазона. Например:

Односторонние диапазоны могут быть использованы в разных контекстах, а не только в сабскриптах. Вы не можете итерировать по одностороннему диапазону, который пропускает первое значение, потому что становится не очевидным, где должна начинаться итерация. Вы можете итерировать по одностороннему диапазону, который пропускает последнее значение, однако, так как диапазон длится бесконечно, убедитесь, что вы добавили условие окончание итерации в цикл. Вы так же можете проверить имеет ли односторонний диапазон конкретное значение, что показано ниже:

Логические операторы

Логические операторы изменяют или комбинируют логические значения типа Boolean (булево) — true и false. Язык Swift, как и другие C-подобные языки, поддерживает три стандартных логических оператора:

логическое НЕ (!a)
логическое И (a && b)
логическое ИЛИ (a || b)