Виды и условия по кредитным картам россельхозбанка

Кредитная карта Хозяина

Карта с возможностью CashBack – до 10 % в любимой категории. За обслуживание в первые 3 месяца плата не взимается (по промо-коду “Хозяин”). Держатель карты “Хозяин” ежемесячно может выбрать любую бонусную опцию из 3 возможных:

1. Опция CashBack. Данная опция позволяет вернуть обратно на кредитку часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от категории, в которой Вы совершаете покупки: Супер CashBack – 10 % (онлайн игры, книги, музыка и фильмы, телекоммуникации, аптека, зоомагазин), Повышенный CashBack – 5 % (такси, косметика и парфюмерия, театр и кино, игрушки, кафе и рестораны, АЗС), Базовый CashBack – 1 % (все остальные категории, которые не вошли в список выше);
2. Опция Бонусные баллы. Данная опция позволит Вам получать до 10 баллов Программы лояльности “Урожай” за каждые потраченные 100 рублей. Баллы затем конвертируются в рубли по курсу: 1 балл = 1 рублю. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, бронировать билеты, отели, и др.: Супер Урожай – 10 % (онлайн игры, книги, музыка и фильмы, телекоммуникации, аптека, зоомагазин), Повышенный Урожай – 5 % (такси, косметика и парфюмерия, театр и кино, игрушки, кафе и рестораны, АЗС), Базовый Урожай – 1 % (все остальные категории, которые не вошли в список выше);
3. Опция Беспроцентное снятие. Снимайте наличные в банкоматах Россельхозбанка абсолютно бесплатно, без ограничения по сумме в рамках кредитного лимита.

• Обслуживание карты: ;
• Категория платёжной карты: MasterCard Instant Issue, MasterCard Standard;
• Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
• Беспроцентный период: до 55 дней;
• Процентная ставка (взимается при нарушении условий Льготного периода): 23.9 % годовых;
• Срок действия карты: 3 года;
• Плата за выпуск кредитной карты (основной или дополнительной): 99 рублей;
• Максимальная сумма ежемесячного платежа: 3 % от общей суммы ссудной задолженности;
• Плата за возникшую сверхлимитную задолженность: 40 % годовых;
• Комиссия за выдачу наличных денежных средств (в банкоматах и кассах Россельхозбанка, в банкоматах и кассах сторонних банков): 3,9 % от суммы операции (минимум – 350 рублей).

Порядок оформления

При обращении непосредственно к сотрудникам банка, алгоритм действий следующий:

1. До явки в банк нужно собрать все необходимые документы. В противном случае, в банке удастся получить лишь консультацию;
2. Пакет документов принимается сотрудниками, контактные данные сохраняются банком для связи с клиентом;
3. Документы направляются в службу безопасности банка. В течение 3-5 дней все предоставленные бумаги проверяются на возможность подделки, подлога и т.д.;
4. Принимается решение об одобрении или отказе. Клиент информируется об этом по телефону, письмом или иным способом (в зависимости от оставленных контактных данных);
5. Клиенту нужно явиться в банк для подписания договора и получения карты.

Если пользователь хочет оформить моментальную карточку, процесс ускоряется — пластик обязаны выдать в тот же день, когда клиент обратился за услугой.

Сразу же после получения карточки ничего купить с ее помощью не удастся, так как пользоваться кредитной картой Россельхозбанка можно лишь после активации. Сделать это можно или в отделении под руководством сотрудников организации, или по телефону горячей линии, или в банкомате РСХБ. Потребуется придумать или назвать готовый пин-код, после чего кредитный лимит станет доступен.

Кредитная карта Амурский тигр

Кредитка Амурский тигр – это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно оплатить любой товар или услугу за счет кредитных средств на карте. Оформляя кредитную карту, Вы сможете сохранить и защитить популяцию амурских тигров, которые находятся на грани исчезновения. С каждой операции по кредитки, часть доходов Банка идёт в Центр по изучению и сохранению этих редких животных. Карту можно оформить в любом отделении Россельхозбанка. Минусы кредитной карты Амурский тигр: нужно платить за годовое обслуживание карты (начиная со 2-ого года), нет бонусных программ.

• Обслуживание карты: первый год – бесплатно, со второго года – 700 рублей;
• Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
• Беспроцентный период: до 55 дней;
• Процентная ставка (взимается при нарушении условий Льготного периода): 23.9 % годовых;
• Срок действия карты: 3 года;
• Плата за выпуск основной кредитной карты: ;
• Плата за выпуск дополнительной карты: 500 рублей;
• Максимальная сумма ежемесячного платежа: 3 % от общей суммы ссудной задолженности;
• Плата за возникшую сверхлимитную задолженность: 40 % годовых;
• Неустойка за просроченную задолженность: 20 % годовых;
• Комиссия за выдачу наличных денежных средств (в банкоматах и кассах Россельхозбанка, в банкоматах и кассах сторонних банков): 3,9 % от суммы операции (минимум – 350 рублей).

Россельхозбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка

Кредитные карты — этот простой и доступный банковский продукт – давно перестали ассоциироваться с роскошной жизнью. Сегодня ими пользуются практически все россияне, которым важен не только комфорт, но финансовая свобода, свобода совершения выбора. Банки постоянно смягчают требования к клиентам и улучшают условия предоставления такого инструмента, как, например, кредитные карты Россельхозбанка онлайн, чтобы, со своей стороны, расширить клиентскую базу, а, с другой стороны, обеспечить клиентам быстрый доступ к денежным ресурсам – заемным или своим собственным. В большинстве случаев вам понадобится не так уж и много документов, хотя многие финансово-кредитные организации настаивают на том, чтобы клиент обладал стабильным доходом и стажем работы, подтвержденными в соответствующей форме. Конкретные программы в данной статье будут рассмотрены чуть ниже в разделе под наименованием «Предложения Россельхозбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка». Возможно, вам придется по душе один из предложенных вариантов. Но помните, что не стоит поддаваться чужому влиянию и эйфории от обладания достаточно крупной суммой денег, только рациональный подход поможет вам использовать до конца все преимущества обладания таким инструментов и избежать (или, по крайне мере, снизить влияние) недостатков и минус, характерных для кредитных карт.

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка

Для оформления карты заемщику необходимо лично явиться в ближайшее отделение «Россельхозбанка», предварительно захватив все необходимые документы.

К обязательным документам, необходимым для оформления кредитки относятся:

• гражданский паспорт;
• военный билет – для заемщиков мужчин в возрасте до 27 лет;
• заполненную анкету-заявление;
• документы, подтверждающие доход и занятость клиента: для всех категорий физически лиц – разные. К примеру, с человека, работающего по найму банк запросит справку 2-НДФЛ за последние 4 месяца, индивидуальный предприниматель обязан будет предоставить свидетельство о государственной регистрации, выписку из ЕГРИП и копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ.

При предоставлении документов сотрудник-консультант банка обязан проверить соответствие клиента установленным требованиям. Не следует рассчитывать на подачу заявления, если соответствие будет неполное.

Портрет заемщика «Россельхозбанка» выглядит следующим образом:

• возраст – от 21до 65 лет включительно;
• гражданин Российской Федерации;
• стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 4-х месяцев и не менее 1 года трудового стажа за последнюю пятилетку;
• регистрация (постоянная) на территории России.

Менеджеры кредитного отдела помогут заемщику оформить заявку установленного образца. Удобство этого способа заключается в том, что у сотрудника банка можно получить ответы на все интересующие клиента вопросы. Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней.

Кредитная карта под наименованием «Классическая» с наличием льготного (грейс) периода

Кредитная карта Россельхозбанка такого типа подойдет клиентам, которым могут срочно понадобиться денежные средства. Условия предоставления ссуды в таком случае будут следующими:• Процентная ставка по кредитке – от 24%;• Лимит предоставления средств – от 10 тысяч максимум до 250 тысяч рублей РФ;• Грейс (льготный период, иными словами) – 55 дней, срок действия кредитки – 24 месяца;• Выпуск платный – 700 рублей РФ (как и перевыпуск в дальнейшем);• Первый год обслуживания – бесплатно, как и последующие. По выбору клиента банк может выпустить карту типа Visa Classic или же типа MasterCard Standard, валюта – исключительно рубли. Интересно, что клиент может положить на карту и собственные средства, однако доход получить не получится. Если клиенту необходимо обналичить деньги с карты в счет лимита или в счет своих средств, то будьте готовы к тому, что с вас снимут комиссию – 2,5% от запрошенной суммы, но не менее 250 рублей в банкоматах или ПВН Россельхозбанка, банкоматах Альфа банка, Промсвязьбанка, не менее 350 рублей в банкоматах иных банков. Что касается ограничений, то в течение одних суток можно снять около 250 тысяч рублей с карты, а операций по счету можно совершать на сумму не менее 500 тысяч или же до 1 миллиона в месяц. Если возникает просрочка по уплате долга, то кредитор возьмет с вас по удвоенной ставке рефинансирования Центробанка РФ, поделенной на число дней года, и так за каждый прошедший без внесения платежа день. Задолженность сверх лимита требует платы – 40% годовых, также придется расплачиваться за пользование СМС — информированием – всего 420 рублей РФ в год. Погашая задолженность, можно вносить только минимальный взнос в размере 10% от суммы долга плюс проценты. Владельцем кредитки может стать мужчина в возрасте от 21 года и до 60 лет или женщина (21-55 лет), подтвердившие свой доход справкой от работодателя в произвольной форме или в форме, выбранной банком, справкой 2НДФЛ, налоговой декларацией, связанной с доходами и расходами, направленными на извлечение прибыли. В регистрации – временной или постоянной – нет необходимости, стаж труда – от полугода на последнем месте.

Какие условия пользования у кредитной карты Россельхозбанка?

Конкретные условия пользования зависят от вида приобретенной кредитной карты: значительно отличаются процентные ставки, комиссии при обналичивании средств и стоимость годового обслуживания. Однако, имеются общие условия, которые у каждого банка устанавливаются в соответствии с политикой и внутренним регламентом организации. Так, например, Россельхозбанк выделяется на рынке финансовых услуг лояльностью по отношению к российскому среднему классу:

• Все кредитки действуют не более трех лет;
• Все карты снабжены инновационным чипом, защищающим пользователя от мошенничества;
• Выдача займов происходит только в российских рублях;
• Минимально возможная ставка по прошествии льготного периода — 21,9% годовых;
• Максимально возможный лимит — 1 млн рублей;
• Льготный период — 55 календарных дней со дня получения займа.

О Льготном периоде

Льготный (Беспроцентный, Грейс) период – это промежуток времени использования заёмщиком кредитных средств на карте, предоставленных ему для оплаты льготных операций в пределах установленного клиенту кредитного лимита, за который проценты держателем не уплачиваются, при условии соблюдения следующих правил:

• Погашена сумма общей ссудной задолженности до соответствующей платёжной даты (включительно);
• Уплачены проценты, начисленные за нельготную задолженность;
• Отсутствует просроченная задолженность по Договору.

В случае, если 25 число приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний Беспроцентный (Льготный) период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита. В случае, если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего Беспроцентного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Чтобы не попасть под штрафные санкции, держатель должен периодически оплачивать минимальные платежи. Минимальный платёж – это сумма денежных средств, подлежащая к оплате держателем кредитки, в Платёжный период не позднее даты платежа (с 1 по 25 число календарного месяца). Размер минимального платежа определяется Соглашением. Сумму минимального платежа можно посмотреть в Счете-выписке.

Можно ли оформить онлайн

Способ оформления заявки онлайн сможет сэкономить время клиента, так как сервис работает круглосуточно, и заемщик имеет возможность заполнить анкету в любое удобное для себя время. Следует выбрать интересующую кредитную карту и начать оформление путем перехода на страницу анкеты.

В верхнем углу станицы необходимо выбрать удобный для вас филиал банка. Далее с помощью специального бегунка указать планируемый карточный лимит. Программа потребует персональные данные заемщика: ФИО, дату рождения, контактный номер телефона и электронную почту. В заключение предлагается написать дополнительный комментарий: цель кредита, удобное время для связи и т.д. Отправляя заявку клиент соглашается с обработкой персональных данных.

После подачи заявки время ожидания решения может составлять 1-2 дня. Возможен звонок от менеджеров отдела службы безопасности с целью уточнения дополнительных сведений.

В случае положительного решения о предоставлении кредитной карты необходимо решить вопрос о способе получения карты. Не запрещается получение кредитки курьерской доставкой или по почте. Однако, лучшим способом будет являться личное посещение офиса с подписанием всех необходимых документов.

Внимание: Предложенная сумма кредитного лимита может быть уменьшена сотрудниками банка после анализа вашей платежеспособности

Особенности льготного периода карты

Кредитки от РСХБ предполагают возможность применения беспроцентного периода длиною в 55 дней. В течение данного срока клиент может расходовать средства со счета кредитной карты Россельхозбанка с льготным периодом, а затем вносить их снова до истечения установленного срока. В дальнейшем, после погашения долга, клиент получает возможность снова пользоваться алгоритмом грейс-периода:

1. Расчетная часть – позволяет в течение месяца после произведения первой расходной операции расплачиваться пластиком в пределах баланса.
2. Платежная часть – это 25-дневный срок, который отводится специально для внесения средств снова на карточку.

Пополнение счета – простейшая операция, так как позволяет быстро и удобно погашать заемный долг наличными через широкую банкоматную сеть по РФ либо дополнительным способами внесения:

1. Безналичным путем через дебетовый пластик или счет в банке (следует учитывать время на межбанковский перевод до 5 дней).
2. Через кассы в отделениях.
3. Погасить электронными деньгами через интернет.

Грейс-период не избавляет от необходимости ежемесячного внесения 10%. Если плательщик ранее не погасил долг полностью, в день ежемесячного платежа вносят десятую часть израсходованных денег.

Условия пользования кредиткой РСХБ

Перед обращением в банк анализируют предлагаемые эмитентом условия пользования, определяя наиболее подходящий вид кредитки.

Любой пластик с кредитным лимитом от РСХБ имеет ряд несомненных достоинств:

• низкая процентная переплата;
• невысокая стоимость годового обслуживания;
• эмиссия дополнительных карт для свободного финансирования близкого окружения заемщика (до 8 карточек);
• прозрачность условий работы с пластиком и удобное обслуживание через интернет-банкинг и мобильный банк;
• выгодное обналичивание не дороже 3,9% от суммы снятия;
• беспроцентное расходование банковских средств на протяжении 55-дневного срока;
• свободное применение в зарубежных поездках, благодаря поддержке одной из двух международных платежных систем – «Виза» или «Мастеркард».

В зависимости от типа кредитки пользоваться кредитной картой можно 2 или 3 года.

В зависимости от выбранного пластика параметры использования имеют свои нюансы:

1. Classic. Предполагает получение до миллионного лимита (исходя из информации, представленной потенциальным заемщиком, и подтверждающих документов) под 23,9%.
2. Gold. Требует платы за годовое обслуживание – 2 тысячи рублей, однако ставка, начисляемая за используемый лимит, чуть ниже, чем по классическому пластику – 22,9%. Лимит – 1 миллион рублей. Статус карты предполагает предоставление скидок от партнеров финансового учреждения – до 15% при шопинге и бронировании гостиниц.
3. Премиальная. Дает наибольшую выгоду при активном использовании ввиду сниженной до 21,9% ставки. В расходах клиента следует учесть плату за годовое обслуживание – 4 тысячи рублей.
4. Путевая. Позволяет получать повышенные бонусные начисления (1,5% в рамках программы «Урожай») и далее обменивать их на скидку при оплате в путешествиях (гостиницы, рестораны, билеты на поезд или самолет). Ценным конкурентным преимуществом станет возможность сэкономить на снятии денег в банкоматах – действие выполняется без комиссий и дополнительных расходов со стороны клиента. Процент начисления за используемые средства – не менее 22,9%.
5. Амурский тигр. Расчеты по пластику данного вида предусматривают направление части прибыли банка на защиту исчезающего вида тигров. Величина пожертвования составляет 0,7% от каждой совершенной клиентом операции. Процентная ставка – в пределах стандартных 23,9%, а обслуживание первого года – без платежа. Начиная со 2 года плата составит 700 рублей.
6. Карта хозяина. В рамках данной программы эмитент предложил использовать кешбэк, т. е. возвращать на карточный баланс до 1% за израсходованные средства. Повышенный до 5% кешбэк – при расходах на заправку автомобиля. Обналичивание происходит со снятием 350 рублей за 1 операцию либо 3,9% от величины полученных средств.

При срочной потребности в дополнительном финансировании банк предложит карточку мгновенного выпуска. Получить крупную сумму по ней невозможно, так как программа предполагает ускоренное упрощенное рассмотрение заявки с минимумом документов. Обратившись в отделение, можно в считанные минуты получить банковские средства на карточке – до 250 тысяч рублей. Карта подходит для текущих платежей по России с оплатой до 300 рублей в год. Пластик моментального выпуска выгоден, так как срочность и простота оформления не влияют на итоговый размер процента.

О банке

Основанный при государственном участии в 2000 году Российский сельскохозяйственный банк был создан для обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. На сегодняшний день с уставным капиталом в 334 миллиарда рублей и 76 региональными филиалами банк уверенно входит в 30-ку крупнейших банков России.

Акционерное общество «Россельхозбанк» будучи универсальным коммерческим банком ведет работу как с юридическими, так и с физическими лицами. Одним из направлений деятельности финансового учреждения является эмиссия широкой линейки кредитных карт, отвечающей интересам большого круга потребителей.

Какие существуют виды карточек РСХБ и в чем их отличия?

Основная разница между предложениями заключается в стоимости годового обслуживания, комиссии при обналичивании денег и процентной ставке. Максимально возможный лимит, длительность льготного периода и срок действия одинаков для всех кредиток.

По состоянию на 2020 год, Россельхозбанк предоставляет своим клиентам выбор из девяти видов кредитных карт.

«Амурский тигр». Ключевая особенность карты заключается в том, что с каждой покупки 0,7% от потраченной суммы идет на благотворительность, а именно — на поддержание популяции амурских тигров. Кредитный лимит не может превышать 250 тыс. рублей, процентная ставка  от 23,9% годовых , годовое обслуживание в течение первого года пользования бесплатное, затем — 700 рублей ежегодно.

«Карта хозяина». Особенность заключается в большем количестве бонусов при покупках оффлайн: в аптеках, кинотеатрах, заведениях общепита и так далее (кэшбек 1% с каждой покупки». Если пользователь оплачивает ей покупку топлива на АЗС, кэшбек составляет 5%. Выпуск кредитки стоит 99 рублей, лимит не может составлять больше 250 тыс. рублей, процентная ставка  от 23,9% годовых . Стоимость обслуживания отсутствует при обороте менее 10 тыс. рублей в месяц, в противном случае ежегодно РСХБ берет 1800 рублей за пользование картой.

Премиальная. Подходит для активных пользователей, т.к. карта дает наименьшую процентную ставку  от 21,9% годовых . Кроме того, максимальный лимит в размере 1 млн рублей пользователям этой карточки одобряют чаще. Однако, стоимость годового обслуживания составляет не менее 4 тыс. рублей.

Золотая. Процентная ставка так же, как и у премиальной, достаточно низкая —  от 22,9% годовых . Основной плюс заключается в большом кэшбеке (до 15% при покупках у партнеров РСХБ). Годовое обслуживание дешевле, чем у предыдущего варианта — 2 тыс. рублей в год.

Путевая. Создана специально для любителей путешествий: программа «Урожай» дает 1,5% специальных баллов от суммы любой целевой траты. Их можно потратить на гостиницы, билеты и т.д. Снимать деньги можно без комиссии в банкоматах РСХБ, платное годовое обслуживание отсутствует, процентная ставка —  от 22,9% годовых .

Моментальная. В плане стоимости обслуживания и всех прочих условий аналогична карте «Country». Разница заключается в том, что карту сотрудники банка обязаны выдать сразу же в день обращения, благодаря чему нет надобности ждать одобрения и приезжать в банк несколько раз. Пользоваться картой можно только в пределах РФ.

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть. Продукт коллаборации двух крупных российских компаний в основном предназначен для активных пользователей авто. При покупке топлива в АЗС «Роснефть» на карту начисляются повышенные бонусные баллы в рамках программы «Семейная команда». При первой покупке у «Роснефти», начисляются 300 бонусных баллов + фиксированный процент. Процентная ставка  от 23,9% годовых , платежная система доступна лишь одна — «МИР», годовое обслуживание от 1200 рублей.

Необходимые документы

• Внутренний паспорт РФ с пропиской внутри страны;
• Заполненная анкета-заявка с указанием доходов, поручителей и т.д. Заполнить ее можно при сотрудниках банка внутри отделения. Также не стоит забывать, что Россельхозбанк для оформления кредитной карты предоставляет возможность подачи онлайн заявки;
• Если заявителем выступает мужчина моложе 27-ми лет, понадобится военный билет или справка об обучении (для студентов);
• Копия трудовой книжки со всеми отметками об общем стаже и стаже на последнем рабочем месте (если был заключен трудовой договор не менее, чем за 4 месяца до обращения в банк, его можно предъявить вместо копии трудовой книжки);
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.