Как рефинансировать кредиты в уралсиб банке — условия, отзывы, как оформить?

Рефинансирование ипотеки

Как оформить

1. Оставьте онлайн-заявку или обратитесь для подачи заявки в банковское отделение
2. Дождитесь решения
3. Посетите отделение банка для подписания договора
4. Погасите в сторонних кредитно-финансовых организациях имеющиеся у вас кредиты

Требования к заемщику

• Российское гражданство
• Регистрация в любом российском регионе
• Возраст — 18 лет и более на дату оформления и не более 70 лет на дату окончания кредитного договора
• Официальное трудоустройство в последней организации-работодателе — три месяца и более
• Существование организации, в которой вы работаете, — 1 год и более

Условия рефинансирования

Заключить договор с банком можете по ставке от 8,39%. Максимально банк может одобрить 50 млн руб. Минимальная сумма — 300 тыс. руб. На рассмотрение заявки уходит максимум три рабочих дня. Обеспечением служит залог недвижимости, на покупку которого был выдан погашаемый кредит.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

• Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
• разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
• свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
• документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
• документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
• отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• справка о доходах;
• документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

• Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
• Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
• После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Условия предоставления

Основное условие перекредитования — заём должен быть выдан другой банковской организацией. При этом можно погасить несколько кредитов сразу.

Основные условия перекредитования в Уралсиб банке следующие:

• У заемщика должна быть хорошая кредитная история (как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей вы узнаете тут).
• Не допускается наличие текущих просрочек.
• Возраст заемщика составляет 23-70 лет. Вторая цифра считается на момент погашения кредита в соответствии с условиями договора.
• Гражданство РФ и регистрация в регионе нахождения учреждения.
• Стаж работы не менее трех месяцев на текущем месте (при этом организация-работодатель должна существовать не меньше года).

Процентная ставка начинается от 14,5%. Перекредитованию могут подлежать все типы кредитов. Если среди них есть ипотека, то ставка сокращается до 11%.

При отказе от оформления страховки ставка может быть повышена на 1%.

Сроки кредитования составляют от 13 до 60 месяцев. В индивидуальном порядке они могут увеличиваться до 84 месяцев.

Погашается задолженность равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Перекредитованию подлежат займы, оформленные в других банках, как с наличием обеспечения, так и без него.

Существует возможность рефинансировать следующие виды задолженностей:

• Лимиты по кредиткам;
• Ипотеку;
• Автокредиты;
• Кредитные продукты с залогом в виде автомобиля или недвижимости.

В последнем случае, как правило, с залогового объекта снимается обременение других учреждений, и в таком же статусе он переходит в Уралсиб.

Но бывают исключения, особенно если остается небольшой срок действия договора.

Организация может отказать в рефинансировании, и это возможно в следующих случаях:

• Если клиент является созаемщиком.
• Если нужно рефинансировать кредит того же банка.
• При желании погасить только часть своего долга.
• Оформленный в иностранных валютах заём.
• Если к кредитованию заемщик прибегнул с целью развития бизнеса.

А также не будет одобрено рефинансирование задолженностей, взятых в МФО и прочих организациях, которые не являются банками.

На что обратить внимание

Клиенту нужно очень внимательно подходить к оформлению любого кредита. Стоит изучить всю документацию еще до момента ее подписания. Это позволит избежать неприятных или спорных ситуаций в дальнейшем. А при правильном подходе можно даже несколько снизить итоговую переплату.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить обязательно внимание:

• Параметры одобренного кредита. После рассмотрения заявки банк имеет право одобрить ссуду на условиях, отличных от запрошенных клиентом. Наиболее часто это касается срока кредитования. Часто его увеличивают, чтобы снизить нагрузку на клиента. При этом общая переплата может существенно увеличиться, но у заемщика есть право погашать задолженность досрочно с пересчетом процентов.
• Страхование. Законодательство обязывает предоставлять возможно отказаться от страховки при получении кредита. Клиент не обязан ее оформлять, но должен понимать принимаемые на себя риски. Кроме того, некоторым рискам при отказе от страхования могут подвергаться родственники заемщика. Например, в случае его смерти им придется погашать долг. Экономия при отказе от страховки будет минимальной, т. к. будет увеличена ставка на 3,1%.
• Порядок досрочного погашения. Он подробно описывается в договоре и стоит внимательно изучить порядок действий, чтобы избежать ошибок. Эта процедура позволяет экономить на переплате, внося большие суммы в счет оплаты долга при первой возможности.
• Ответственность. Хотя для заключения договора не нужен залог или поручительство – заемщик за каждый день просрочки будет нести финансовую ответственность в виде пеней. Лучше не допускать задержек платежей и делать их заранее. При длительной просрочке банк подаст в суд и начнет процедуру принудительного взыскания.
• График платежей. Он позволяет увидеть точные суммы каждого платежа и итоговой переплаты. Эту информацию надо учитывать при принятии окончательного решения об оформлении договора.

Процедура. Как оформить рефинансирование в банке уралсиб

Если заявка одобрена, клиенту следует прибыть в отделение с соответствующим пакетом документов и оформить кредитный договор. Перекредитовать можно один или несколько кредитов. После оформления сделки банк перечисляет средства на счет первичного кредитора, погашая обязательства за заемщика.

При необходимости клиент может оформить дополнительный кредит. После перечисления средств первичному кредитору лицу требуется выплачивать кредит согласно новому договору.

Необходимые документы и порядок получения

Чтобы перекредитовать ссуду в Уралсиб, клиенту потребуется собрать пакет документов, который требует банк.

Необходимо будет представить основные документы клиента:

• Паспорт Российской Федерации.
• Копия трудовой книги.
• Сведения о доходах.
• Документы по займам, которые планируется перекредитовать.

Что касается бумаг по кредитам, потребуются данные о размере долга, а также реквизиты для погашения ссуды. Если планируется рефинансировать несколько займов, потребуется предоставить договор о кредитовании на каждый из них.

После того, как документы поданы, они проверяются, впоследствии составляется договор о взятии займа. После того, как клиент его подписывает, ему нужно вносить платежи согласно новому соглашению.

Как оформить заявку

Заявку на перекредитование потребительского кредита или ипотеки можно оформить, обратившись в офис банка, а также с использованием официального сайта. Для оформления перекредитования потребуется в соответствующих строках указать сведения о себе:

• ФИО, пол, дату рождения.
• Контактные данные – телефон, адрес электронной почты.
• Согласие на оформление страхования.
• Сведения из паспорта.
• Информацию о доходах, работодателе, стаж.
• Контактные данные фирмы – нанимателя.
• Данные об имеющихся кредитах, которые планируется рефинансировать.
• Информация об образовании.
• Данные о семейном положении.

Впоследствии по указанному контактному номеру с заявителем связывается сотрудник банка, уточняет детали. Лицо получает сведения о том, была ли его заявка одобрена или отклонена. Если кредитор согласен сотрудничать, следует прибыть в офис для предоставления документов и подписи договора кредитования.

Что делать своим клиентам

Не все граждане могут перекредитовать имеющиеся займы в Уралсиб. Так, собственные клиенты банка не имеют такой возможности. При необходимости такие кредиты могут реструктуризироваться, однако эта процедура имеет отличия от рефинансирования. Если клиент хочет перекредитовать займы сторонних организаций, он может оформить новый кредит на выгодных условиях.

Каким клиентам предлагается пониженная ставка перекредитование обязательств, взятых в других учреждениях:

• Клиентам, получающим заработную плату или пенсию в банке.
• Держателям вкладов.
• Лицам, своевременно выполняющим обязательства по займам.

Чтобы перекредитовать обязательства в стороннем учреждении, клиенту Уралсиб потребуется собрать меньшее количество документов – не нужно собирать справки о доходах, нанимателе, персональных данных.

Что делать клиентам других банков

В банке Уралсиб осуществляется рефинансирование для клиентов из сторонних банков. Своим потенциальным клиентам учреждение предлагает выгодные условия кредитования – сокращение размера платежей за месяц, уменьшение итоговой переплаты, объединение нескольких займов в один, сокращение ставки, получение дополнительного потребительского кредита, если это необходимо.

Какие займы подлежат перекредитованию в Уралсиб:

• Лимиты по кредиткам.
• Целевые займы на покупку жилья.
• Целевые кредиты на приобретение автомобиля.
• Кредиты с обеспечением в виде залога.

Не всегда организация одобряет изменение условий выплат, например, если лицо выступает созаемщиком, банк откажет в сотрудничестве. Не получится рефинансировать займы этого же банка в нем, погашать только часть обязательств перед первичным кредитором.

Валюта займа должна быть в рублях. Изменение условий выплат возможно, если ссуда оформлялась в банках. Микрозаймы из МФО, а также организаций, которые не являются банками, не рефинансируются в Уралсиб.

Почему мы рекомендуем именно эти микрофинансовые организации

Варианты программ

Банк Уралсиб предлагает несколько вариантов рефинансирования потребительских кредитов и ипотеки. Главным их отличием является цель переоформления: потребительское рефинансирование позволяет выплатить долги любого рода — кредитные карты, потребительские займы наличными, автокредиты и ипотеки, с залогом и без него. Количество долгов в этих случаях не ограничено.

Различаются предложения также суммами, сроками, процентными ставками и другими нюансами. Всего имеется 4 программы:

1. Рефинансирование без подтверждения дохода: наибольшая сумма составляет 250 тысяч рублей, получить ее можно на 7 лет под 11,4% годовых. При отсутствии личного страхования ставка увеличивается. Это подходящий вариант рефинансирования в банке Уралсиб для неработающих.
2. Рефинансирование с подтверждением дохода: наибольшая сумма вырастает до 2 миллионов, срок остается тем же. Годовой процент составляет 11,4−14,5%: точная величина устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки. Отсутствие страховки также повлияет на процент.
3. Рефинансирование ипотеки: по этой программе клиент может получить от 300 тысяч рублей до 50 миллионов. Точная сумма зависит от цены залога и может составлять до 80%. В качестве обеспечения может выступать только недвижимость, имеющаяся в собственности клиента. Наибольший срок — 30 лет, процент — от 9,5%. Ставка зависит от наличия документов, подтверждающих доход, типа жилья (больший процент при залоге дома или таунхауса), типа клиента (для ИП процент выше), количества гасимых долгов (если, помимо ипотеки, клиент берет деньги на иные займы, ставка возрастает) и любых отклонений от стандартных норм.
4. Рефинансирование ипотеки под залог имеющегося жилья: выдается только под обеспечение недвижимости, которая уже имеется в собственности клиента. Можно получить до 50 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости залога. Процентная ставка составляет 13% и может быть увеличена при отклонении от стандартных условий, например, при отсутствии документов, подтверждающих доход. Наибольший срок выплат — 25 лет.

https://youtube.com/watch?v=COdPOhJayEw

При любой программе погашение будет аннуитетным: при равных ежемесячных выплатах первое время бо́льшая часть денег будет уходить на оплату процента за весь срок. Постепенно эта часть будет уменьшаться, а часть, уходящая на оплату основного долга — увеличиваться. Калькулятор рефинансирования кредита в Уралсибе поможет выбрать наиболее подходящий вариант.

Требования к клиентам

В зависимости от варианта программы различаются и требования к заемщикам и бумагам. Они делятся на 2 типа:

1. Возраст от 23 лет на момент взятия, при переоформлении ипотеки — от 18 лет. Максимальный возраст — 70 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Гражданство России. Также требуется постоянная прописка в регионе, в котором открыто отделение банка. При взятии рефинансирования потребительского займа постоянная прописка по месту получения денег необязательна.
3. Стаж работы общий — от 1 года, на последнем месте — от 3 месяцев. Уралсиб выдвигает еще одно требование к месту работы: организация-работодатель должна существовать более года.
4. При необходимости подтвердить основной доход принимаются справки 2-НДФЛ по форме банка или работодателя. Если клиент является пенсионером, потребуется справка из ПФ о начислении пенсии.

Необходимые документы

Помимо общего пакета, клиент обязан приложить бумаги, касающиеся текущих кредитов. Список документов зависит от конкретной программы: например, при ипотечном рефинансировании потребуется выписка о стоимости недвижимости.

Клиенту потребуются такие бумаги:

1. Паспорт.
2. Заполненное заявление-анкета.
3. Любой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительские права, действующий загранпаспорт.
4. При взятии кредита на сумму более 250 тысяч рублей (в том числе ипотечного) — справка о доходах за полгода.

Рефинансирование в банке Уралсиб

Для начала понадобится познакомиться с условиями и принять окончательное решение, взвесив все «за» и «против». Следующим шагом будет отправка заявления о применении услуги перекредитования и сбор запрашиваемых банком справок, удостоверений, свидетельств и т.д.
В анкете-заявке на рефинансирование надо указывать достоверные сведения. Потребуется заполнить:

• Персональные сведения.
• Контактную информацию.
• Удобный для посещения офис или банковское отделение из списка.
• Принять страховку, либо отказаться от нее.
• Сумму задолженности по одному или всем кредитам.
• Данные паспорта.
• Сведения о работодателе и контакты организации.
• Стаж на последнем месте работы и должность.
• Данные о величине заработка в месяц.
• Подробные сведения по ссудам, которые необходимо рефинансировать.
• Данные о полученном обучении и образовании.

Отправив в банк запрос, придется дождаться ответа в течение рабочего времени.
При одобрении заявки, посетите выбранный офис банка и представьте документы для оформления. После всех формальностей и подписания договора, деньги незамедлительно поступят на счета банков-кредиторов. Денежные средства перечисляются на реквизиты, указанные в кредитных соглашениях рефинансируемых ссуд. Справки о закрытии задолженности предоставлять не надо.

Реструктуризация кредита

Вместо рефинансирования, своим заемщикам Уралсиб предлагает реструктуризацию кредита, полученного в самом банке. Эта услуга предлагается тем, кто на данный момент имеют финансовые затруднения и допускают просрочки.
Чтобы не доводить дело до суда, проблемным дебиторам предлагается реструктуризировать оставшуюся задолженность.

Что такое реструктуризация Уралсиб банка?

1. Снижение размера начисленной неустойки после погашения долга.
2. Продление договорного периода кредитования и минимизация средств обязательных ежемесячных выплат.
3. Отсрочка по основным платежам.
4. Рефинансирование кредитной остаточной задолженности в индивидуальном порядке. Заключение договора на кредитный продукт, денежные средства которого направят на закрытие просроченного кредита.
5. Создание графика платежей по просроченному долгу.
6. Прекращение начислений неустоек.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить возникновение финансовых трудностей на работе или в семье, и как можно быстрее подать документы в «Уралсиб» для решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Если вы соответствуете требованиям банка, то можно подавать заявку и менять условия ранее полученных кредитов. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов сэкономите на переплате. Рассмотрим всю процедуру перекредитования.

Калькулятор расчета условий

В первую очередь вам нужно просчитать условия по новому продукту. Вы должны знать:

• сумму нового платежа в месяц;
• переплату;
• размер процентной ставки.

Получить информацию можно на сайте кредитора, через специальный калькулятор. Он находится в разделе «Кредиты» — «Рефинансирование кредитов».

Для получения расчета будьте готовы указать:?

• получаете вы зарплату на карту Уралсиб или нет;
• общую сумму взносов по действующим кредитам;
• общую сумму долга по всем займам;
• срок по новому договору;
• запрашиваемый лимит.

Дополнительно потребуется отметить, желаете вы оформить страхование жизни и здоровья. Для согласия ставится галочка в данном разделе и наоборот, снимается при желании отказаться от дополнительно продукта.

После внесения данных сбоку будет отражена информация по новому кредиту. При необходимости вы можете менять условия и смотреть, как меняется ставка, взнос и переплата.

Пример, при котором клиент желает оформить рефинансирование со страховкой. В этом случае ставка по договору 12,9%.

Аналогичные условия, без оформления страховки приводят к тому, что ставка увеличивается до 18,9%. Разница ощутима.

Минимальная ставка в размере 9,9% доступна только зарплатным клиентам, которые готовы оформить страховку при рефинансировании долга.

Заявка на получение кредита

После того как расчет будет сформирован, останется кликнуть «Оформить кредит».

В заявке корректно указать все данные. Разделы анкеты на получение кредита:

1. Личные сведения (так кредитор просит представиться).
2. Паспортные данные.
3. Доход и семейное положение.
4. Образование и работа.
5. Параметры кредита и офис оформления.

Список документов

Получив одобрение, останется подготовить документы и обратиться в офис. Их список обязательно озвучит менеджер Уралсиба, который позвонит по телефону, чтобы согласовать дату и время подписания договора.

Документы:

• Паспорт;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: в/у, СНИЛС, ИНН;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка;
• Копия трудовой книжки;
• Копии кредитных договоров;
• Справки с других банков с суммой задолженности.

Если вы получаете пенсию, то следует запросить выписку по счету для установления размера дохода. Дополнительно запрашивается выписка из пенсионного фонда или справка, для подтверждения статуса заемщика.

Подписание договора

С полным пакетом документов останется посетить офис Уралсиба. Прежде чем ставить подпись следует внимательно изучить условия договора

Отдельное внимание уделить:

• Процентной ставке;
• Срокам оплаты;
• Штрафам за нарушение условий договора.

В офисе банка потребуется подписать два договора. Если какие-либо его пункты не ясны, не стоит стесняться задавать вопросы.

По итогам подписания один договор получает клиент, а второй остается в банке с полным пакетом документов. Денежные средства могут быть:

• выданы на руки через кассу банка;
• перечислены на расчетный счет, или карту;
• направлены в счет погашения ранее оформленных кредитов.

Способ получения денег обговаривается в офисе, перед подписанием кредитного соглашения.

Требования банка УРАЛСИБ при рефинансировании ипотеки

Чтобы не затягивать процедуру оформления рефинансирования, ознакомьтесь с требованиями банка к физическим лицам и недвижимости, к условиям по кредиту старого банка и необходимым списком документов.

Требования для физических лиц

Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования ипотеки банка УРАЛСИБ сегодня, необходимо ознакомиться с его требованиями. В основном они ничем не отличаются от требований банков-конкурентов. Но все же есть нюансы, так как УРАЛСИБ ориентирован на клиента:

На момент обращения в банк возраст заемщика — от 18 лет.
Он должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту жительства.
Возраст заемщика на момент полной выплаты ипотечного займа не должен быть больше 70 лет.
На последнем месте работы необходим стаж, который превышает три месяца.
Важно и то, сколько лет на рынке существует работодатель заемщика. Он должен полноценно осуществлять свою деятельность не менее одного года.

Требования к рефинансируемому кредиту

Рефинансируемый кредит в УРАЛСИБе может объединить в себе ипотеку и иные займы. Необходимо знать, какие требования предъявляет банк к рассмотрению заявок по данной программе к действующим кредитам:

• Ограничения по количеству займов банком не предусмотрены.
• Если была допущена хотя бы одна просрочка по выплате кредита, УРАЛСИБ откажет в рефинансировании данного займа.
• Заем, взятый в микрофинансовой организации (МФО), не имеющей статуса банка, рассмотрен не будет.
• Нет возможности перекредитовать заем, который взят в валюте другого государства.
• Бизнес-займы пересмотру не подлежат.
• Рассматриваются только кредиты заемщика — созаемщик в этой программе не участвует.
• Стоимость недвижимости может варьироваться от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
• Срок, предусмотренный программой рефинансирования, — от 3 до 30 лет.
• Банк берет под залог недвижимость и закладную на нее у предыдущего банка.
• Заявку рассматривают в течение трех дней.

Требования к недвижимости

Залоговым объектом, который принимает УРАЛСИБ при рассмотрении ипотечного кредитования, может быть квартира или таунхаус. В случае последнего ставка автоматически увеличивается на один процент. Остальные требования заключаются в следующем:

1. Жилье, которое признано аварийным, банком не рассматривается. Есть специальные критерии оценки износа, которые допустимы. Их можно уточнить у сотрудников.
2. Рассматриваемый объект недвижимости должен быть в собственности. В подтверждение потребуется предоставить необходимые документы: выписку из Росреестра, кадастровый или технический паспорт.
3. Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме тех объектов, которые напрямую связаны с программой рефинансирования.
4. Необходимо провести процедуру оценки у независимых оценщиков. Обычно список таких организаций предоставляет сам банк, так как они должны пройти аккредитацию.

Требования к объектам недвижимости, взятых в ипотеку в других банках, в УРАЛСИБе одинаковы. При рефинансировании ипотеки старый банк практически всю работу по сбору документов на недвижимость сделает за вас.

Список документов

Все документы, которые банк УРАЛСИБ просит для предоставления от соискателя, подразделяются на два типа: обязательные и необязательные.

Обязательные:

1. Заявление-анкета. Заполняется по форме УРАЛСИБ или же другого банка. Должна стоять отметка о согласии на обработку персональных данных и о запросе кредитной истории.
2. Копия паспорта гражданина Российской Федерации. Обязательны следующие страницы: с фотографией, с отметкой о регистрации по месту жительства, о семейном положении, о детях, если есть — с отметкой о ранее выданных паспортах и ИНН.

Если отсутствуют какие-либо отметки в паспорте, необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о заключении либо расторжении брака;
• свидетельство о рождении детей; если дети старше 18 лет, предоставлять его не нужно.

Могут также потребовать один из перечисленных документов:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документ о регистрации в системе индивидуального учета.

Обязательно при рефинансировании ипотеки предоставляется справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка со счета заработной платы (если зарплата поступает на карту) за последние шесть месяцев.

Это главный список документов, которые необходимо предоставить в банк. Есть особенности для различных видов деятельности граждан.