Ипотечный заем в втб24 по двум документам

На каких условиях можно оформить?

Ввиду того, что предоставление крупных денежных сумм в пользование человека, не способного подтвердить доход – большой риск для банка, условия кредитования в 2020 году не отличаются особой лояльностью. Напротив, ВТБ посредством установления жестких требований пытается обезопасить себя. В этой связи покупка жилой недвижимости в рамках ипотеки по двум документам становится возможной на следующих условиях:

Минимальный лимит составляет 600 000 рублей, максимальный не превышает 30 миллионов;

1. Заемщик должен внести повышенный первоначальный взнос, который не может составлять менее 30 % от стоимости приобретаемого объекта;
2. Заемщику запрещено использовать средства материнского капитала для погашения первоначального взноса по кредиту;
3. Сокращенный период кредитования, не превышающий 20 лет;
4. Обязательная передача кредитуемого объекта в залог банку;
5. Комплексное страхование;

Возможно будет интересно!
«Победа над формальностями» от ВТБ: условия и действующий процент

В случае одобрения кредита минимальная ставка по ипотеке составит:

• при условии внесения первоначального взноса в размере 50 и более процентов – 7,9 % годовых (если кредит оформляется для покупки готового либо строящегося жилья);
• при покупке квартиры площадью более 100 квадратных метров – 8,1 % (в рамках программы «Больше метров- меньше ставка»);
• при покупке жилья меньшей площадью – 8,9 % годовых;
• если ипотека оформляется с целью рефинансирования – 8,5 % годовых.

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

Согласно всем юридическим документам под условиями выдачи ипотеки принято понимать список первоначальных факторов, которые так или иначе влияют на заключение данного договора.

В зависимости от программы, которая предлагается банком, в качестве подобных условий могут выступать следующие моменты:

1. Валюта, в которой выдается кредит (рубли, евро, доллары);
2. Величина выдаваемых средств (общая сумма, которую человек берет в кредит);
3. Срок погашения (в течение какого времени гражданин обязуется погасить долг);
4. Наличие или отсутствие комиссии (одинарные или регулярные платежи за те услуги, которые оказывает клиенту банк);
5. Наличие обеспечения (зачастую банк требует в залог покупаемую квартиру, а при довольно больших выдаваемых суммах нужно будет привлекать поручителей или созаемщиков);
6. Страхование (от ряда моментов придется страховаться в обязательном порядке, однако имеется и добровольное, как правило, от этого момента сильно зависит величина процентной ставки);
7. Сама по себе процентная ставка (эту сумму банк забирает за пользование гражданином его деньгами);
8. Требования к гражданам, берущим ипотеку (без соблюдения данных условий заявка будет в обязательном порядке отклонена);
9. Также нужно будет подтверждать свою платежеспособность (человеку, берущему ипотечный кредит, необходимо будет доказать, что он в состоянии вернуть всю сумму с процентами в течение определенного периода времени);
10. Погашение кредита (зачастую банк подразумевает рефинансирование кредита в сторону уменьшения процентной ставки, особенно часто такое встречается, если клиент собирается досрочно погасить ипотечный кредит);
11. Ряд дополнительных условий (к покупаемому жилью могут предъявляться определенные требования, в случае просрочки платежей начисляются штрафы и так далее).

Перечень документов для приобретения недвижимости

Суть ипотеки в том, что заемщик не получает деньги, а банк их переводит напрямую продавцу недвижимой собственности.

Чтобы деньги поступили на счет продавца, ему нужно подготовить следующий перечень документов:

• личный паспорт;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая права собственности на недвижимость (действительна только на протяжении одного месяца);
• правоустанавливающие бумаги, то есть документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЖЭК об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
• заключение оценочной стоимости недвижимости.

Внимание! Если продаваемая квартира или дом полностью или частично принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то родители не могут свободно распоряжаться жильем. Продать его получится только после получения письменного разрешения на сделку от органов опеки и попечительства.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24?

Составляем заявление

Для того, чтобы правильно и грамотно составить заявление на оформление ипотечного кредита есть несколько вариантов:

Рассмотрим по порядку.

1. свою фамилию, имя и отчество;
2. дата рождения;
3. свой мобильный телефон;
4. электронную почту;
5. все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
6. среднемесячный доход после вычета  налога 13%;
7. стаж общий и текущий;
8. цель кредита;
9. город, в котором хотели бы приобрести;
10. город получения самого ипотечного кредита;
11. тип и стоимость недвижимого объекта;
12. первоначальный взнос, размер и срок кредита;
13. номер, серия и дата выдачи паспорта.

После того, как Вы заполнили эти данные с Вами свяжется специалист для подтверждения данных и укажет ваши дальнейшие действия.

Если Вы заполняете заявление-анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:

1. ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
2. откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
3. вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
4. контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
5. семейное положение,наличие брачного контракта;
6. изменялась ли фамилия или отчество;
7. наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
8. сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
9. указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
10. сведения о  занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок должность, доход,название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю,сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации, доп. место работы;
11. активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
12. денежные средства с первоначальным взносом;
13. обременения и текущие кредиты;
14. наличие алиментных обязательств или банкротства;
15. цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.

В начале такой анкеты, обычно имеется возможность «поставить галочку», что клиент готов предоставить только два документа!

Банк принимает решение

После того как все необходимые документы сданы, специалисты банка примут решение в кратчайшие сроки, а именно в течении 24 часов. Чаще всего банк одобряет такой ипотечный кредит, если соблюдены все необходимые условия, главным из них является размер первоначального взноса, который заемщик может предоставить.

Чем большую сумму первоначального взноса заемщик может предоставить, тем более положительное отношение будет у банка к нему и тем быстрее он примет решение.

О своем решении банк должен оповестить клиента по телефону, если это не возможно, то банк отправит письмо на электронную почту, а далее многое зависит от приобретаемой недвижимости, степени собранности документов на приобретаемый объект.

О возможных причинах отказа банка в получении ипотеки, а также о том, сколько ждать одобрения заявки, вы узнаете в отдельном материале.

Оформляем страхование

Страхование является важным заключительным этапом ипотечного кредитования.

Страхование для покупки готовой недвижимости включает в себя: страхование личное, объекта и титула в течении трех лет, а если покупается еще строящееся жилье, то страхование объекта и личное страхование производится только после того, как завершится строительство. Согласно ст. 31 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ

ВАЖНО! При отказе от комплексного страхования конечная процентная ставка будет выше на 1%, это нужно учесть, если не хотите переплатить банку проценты, а сумма их будет по истечению лет не так уж и мала.

Подводным камнем программы является то, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного комплексного страхования рисков:

• утраты жизни и трудоспособности заемщика;
• утраты или повреждения приобретаемой квартиры;
• прекращения или ограничения права собственности (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

Возможно вам пригодится и другая информация на тему получения ипотеки в банке ВТБ-24. Читайте о том, как происходит оценка жилья для ВТБ-24 по ипотеке, а также каковы все особенности оформления жилищного кредита на дом или на его строительство.

Почему стоит выбирать этот банк?

Пожалуй, данный вопрос актуален для всех людей, стоящих перед выбором. Почему именно «ВТБ 24»? Ипотека отзывы клиентов получает воодушевляющие по многим причинам

Вот что ещё отмечают вниманием люди, сравнивавшие данную организацию с другими известными банками:

• В «ВТБ 24» не навязывают в добровольно-принудительном порядке оформление дополнительных не бесплатных услуг.
• Также там работают компетентные специалисты, готовые выслушать пожелания клиентов – во всяком случае, большинство людей, обращавшихся в отделения в разных регионах и городах, сходятся в этом.
• Сотрудники заботятся о том, чтобы страховщики на заключении сделки присутствовали в банке – это сокращает заботы клиентов.
• Предоставляется широкий список аккредитованных застройщиков.
• Немало интересных и выгодных предложений касательно покупки недвижимости на первичном рынке и в строящихся домах.

Это те нюансы, которые отмечают вниманием многие люди, которых заинтересовала предоставляемая банком «ВТБ 24» ипотека. Отзывы клиентов действительно позволяют ознакомиться с преимуществами – не навязанными рекламой, а действительными, проверенными людьми

Требования к заемщику

Заемщик и созаемщик должны:

• попасть в установленные возрастные рамки (от 21 до 70 лет);
• быть гражданами РФ;
• иметь опыт работы от 1 года.

Перед процедурой получения ипотеки узнайте у кредитного эксперта примерный месячный платеж по ипотеке. Чтобы вердикт по получению ипотеки был положительным, нужно чтобы месячный заработок в 2 раза превышал плату по кредиту. Обязательно учитывайте тот факт, что если у вас на обеспечение находятся иждивенцы (к примеру, дети), то месячный доход уменьшается пропорционально их количеству.

Для участия в сделке вы можете пригласить поручителя или привлечь созаемщика (супруга или супругу). Допускается не более 5 участников.

Необходимые документы

Вам в обязательном порядке нужно подать:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• справку о доходах.

В анкете заявитель должен указать полное наименование работодателя и контактные телефоны организации. Сотрудники кредитного отдела присылают запрос по месту работы соискателя ипотеки или же общаются с начальством в телефонном режиме.

Информация, указанная в анкете, просто обязана быть достоверной, иначе вы не получите кредит.

Также, потребуется подать в финансовое учреждение документы на жилье. Как минимум, у вас будут запрашивать:кадастровый и технический паспорт;

• независимую оценку эксперта;
• выписку из Реестра об отсутствии задолженности и о праве собственности;
• другие документы на объект недвижимости.

После заключения ипотечного соглашения можно подписывать договор купи-продажи выбранного вами жилья. Представитель финансового учреждения наличными оплатит недостающую сумму застройщику или предыдущему собственнику.

Как получить?

Для получения ипотечного займа требуется минимум усилий. Заявку на кредит можно отправить прямо с сайта банка либо скачать и принести, уже заполненной в одно из отделений. Для оформления кредита требуется:

1. Заполнить заявку-анкету на кредитование и предоставить в банк два документа (паспорт и СНИЛС).
2. Получить одобрение банка-кредитора.
3. Подписать кредитный договор.
4. Подписать договор купли-продажи и отнести его на регистрацию.
5. Оплатить покупку квартиры кредитными средствами.

После того, как договор купли-продажи будет зарегистрирован, нужно будет принести в банк копию с отметкой регистратора. В противном случае банк может повысить ставку или потребовать возврата кредитных средств.

После получения кредита нужно будет также оформить договор страхования залога (обязательно), и страхования жизни и титула (добровольно).

Особенности заявления

Будущим заемщикам предлагают стандартную заявку-анкету, но в ней нужно будет заполнить Приложение №1 и сделать отметку о выборе «Победы над формальностями».

Особенности заявки:

1. информация о работе, образовании и доходах заемщика;
2. все параметры кредитного договора (сумма, срок, ставка, первоначальный взнос);
3. контакты работодателя;
4. желаемый график погашения кредита;
5. выбор страховых программ;
6. все контакты заявителя.

Все поля анкеты обязательны для заполнения. Информация вписывается ручкой с синими или черными чернилами либо набирается на компьютере. В любом случае документ должен быть подписан лично заявителем.

Учтите, что раздел о доходах и расходах кредитные специалисты банка будут изучать особенно тщательно, поскольку клиент не предоставил справку о доходах. Информация может выборочно проверяться, например, звонками на работу.

• Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в банке ВТБ 24
• Скачать бланк Приложение №1 к заявлению на получение ипотеки в банке ВТБ 24

В на ипотеку указываются только контакты заявителя и сумма кредита. Позднее ему перезвонят и пригласят на встречу в банк, где можно будет заполнить бумажный бланк заявления.

На что обратить внимание в договоре?

Оформляя договор нужно обращать внимание на возможность изменения кредитной ставки в течение длительного срока кредитования. Важны также размеры неустойки в случае просрочки, а также меры банка в случае длительной неоплаты кредитных платежей

У заемщика не должно быть никаких ограничений в досрочном погашении кредита (например, штрафов или запретов). Кроме того должны быть указаны сроки выдачи заемщику закладной после полного погашения задолженности

Важны также размеры неустойки в случае просрочки, а также меры банка в случае длительной неоплаты кредитных платежей. У заемщика не должно быть никаких ограничений в досрочном погашении кредита (например, штрафов или запретов). Кроме того должны быть указаны сроки выдачи заемщику закладной после полного погашения задолженности.

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Несмотря на то, что в этом банке получить обыкновенный кредит по двум документам не удастся, ипотеку по такой программе дадут с высокой долей вероятности.

Для этого потребуется предъявить:

• Паспорт гражданина РФ;
• Справка, подтверждающая трудоустройство.

Самое главное, что в этом случае банк даже не требует регистрацию гражданина.

Однако у этой программы имеется один довольно существенный минус – все полученные гражданином в ипотеку средства разрешается направить исключительно на приобретение недвижимого имущества строго определенной разновидности – новой квартиры в строящемся доме.

Также стоит отметить, что данная программа имеет целый ряд своих уникальных отличительных особенностей:

1. Кредит может выдаваться на срок от пяти до двадцати лет;
2. Минимальная сумма может составлять от полутора миллионов до пятнадцати миллионов;
3. При подаче всего лишь двух документов процентная ставка будет увеличена на 0,6 процента, то есть этот показатель будет находиться в промежутке от 12,65 до 14,25%. Кроме того, еще 0,6% будет добавлено к процентной ставке до тех пор, пока квартиру не оформят в качестве залога. Если клиент откажется от программы обязательного страхования, то ему добавят еще один процент;
4. В качестве первоначального взноса в рамках действия данной программы нужно будет заплатить 35% от забираемой суммы. При этом вполне допустимо пользоваться такими средствами, как материнский капитал;
5. Комиссия банком взимается всего лишь один раз – при переводе средств на счет застройщика придется отдать три тысячи рублей.

Подать заявку на оформление ипотеки по этой программе может любой гражданин нашей страны, которому на момент ее заполнения исполнилось 21 год, и он отвечает всем требуемым условиям.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки подразумевает собой своевременное внесение платежей, сумму которых можно узнать в договоре или при помощи кредитного калькулятора. Досрочное погашение или внесение большей суммы инициирует перерасчет процентных отчислений. Вы должны предварительно предупредить сотрудников банковской организации о своих намерениях, чтобы они смогли подготовить всю необходимую документацию.

Наличие пользовательской панели управления значительно упрощает контроль и погашение долга. Доступ к ней распространяется бесплатно, а стабильная работа учетной записи требует прохождения регистрации и дальнейшей авторизации.

Получив доступ к современному программному решению, вы можете воспользоваться следующими функциями:

• просмотр текущей задолженности с возможностью получения детализированной выписки о выполненных зачислениях;
• узнать название тарифного плана, его условия и другую информацию;
• возможность обратной связи с квалифицированным специалистом путем оформления текстового запроса. Предварительно заполните предложенные поля и точно укажите причину вашего обращения;
• информационный раздел, где вы сможете узнать информацию о действующих акциях и новых тарифных решениях.

С материнским капиталом

Радует, что сегодня и на льготных условиях доступна ипотека «ВТБ 24». Отзывы многих клиентов дают понять, есть ли выгода от займа, оформленного с материнским капиталом, или нет. Это сегодня самое активно рекламируемое предложение.

Итак, клиентам, которых интересует программа «Ипотека + материнский капитал», предлагается три варианта:

• Погашение льготными средствами кредита, который был взят ранее.
• Внесение аванса за купленную квартиру. Но это возможно лишь в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года.
• Увеличение суммы по ипотечному кредиту, чтобы купить более дорогую недвижимость.

Вот такая предлагается банком «ВТБ 24» ипотека. Отзывы клиентов подтверждают – это неплохие условия. Но с ними всё равно нужно сначала разобраться. Вот что рассказывают клиенты: материнский капитал – это сумма, которая уходит на погашение тела кредита, его основной части. Вследствие чего уменьшается ежемесячный платёж. Но могут быть другие варианты. Необходимо пообщаться с сотрудником банка. Вместе удастся всё посчитать и понять, какой из вариантов подходит для конкретного случая. Если клиент располагает несколькими капиталами, то один можно списать на уменьшение срока, а другой – на погашение процентов.

Требования к заемщику

Требования к заемщику стандартные для ипотечного кредитования. Общая их задача — отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов, а также тех заемщиков, кто с высокой долей вероятности может потерять источник дохода. Список требований включает в себя:

• Заемщику на момент подписания кредитного договора должно быть не меньше 21-го года, а на момент истечения срока действия этого документа ему должно быть не больше 70-ти лет;
• Ипотека иностранцам не предоставляется. Соответственно, клиент должен быть российским гражданином;
• Заявитель должен обладать постоянной или временной регистрацией в том субъекте РФ, где он планирует получать залоговую недвижимость;
• За последние пять лет у заемщика не должны быть зафиксированы случаи судебных разбирательств с кредиторами, просроченные платежи и т.п. Эта информация будет проверяться в бюро кредитной истории. Кроме того, существенным минусом и основанием для отказа является прохождение клиентом процедуры банкротства за последние пять лет до момента обращения в ВТБ;
• Доходы заемщика должны быть такого размера, чтобы итоговый ежемесячный платеж вместе с остальной долговой нагрузкой составлял не больше 40% от них;
• При нескольких открытых кредитных линиях, кредитных карт и/или потребительских кредитах (в т.ч. автокредиты), в займе заявителю может быть отказано. Дело в тех же 40%: вся долговая нагрузка должна не превышать это значение от доходов заявителя.

Для служащих государству

Особой популярностью пользуется и военная ипотека «ВТБ 24». Отзывы об этой услуге есть, и большинство из них несут познавательный характер. Так как люди, воспользовавшиеся данным предложением, с энтузиазмом дают советы другим – на будущее. И вот чему, по их словам, надо следовать, чтобы извлечь как можно больше выгоды для себя:

• Чем моложе военный – тем лучше. Процентная ставка будет ниже. Начинается она от 12.1% годовых.
• Размер суммы также зависит от возраста. Для 21-летнего военнослужащего она может составить 2 100 000 рублей (максимум). Допустимый срок тоже соответствующий – 14 лет. Для 41-летнего военнослужащего сумма займа составит как максимум 660 000 рублей. И только на три года.
• Стаж службы тоже играет роль. Нельзя оформить контракт и сразу интересоваться ипотекой. Надо как минимум 12 месяцев отслужить.
• Однако льготами накопительно-ипотечной системы можно воспользоваться лишь после трёхлетнего участия в ней. А это автоматическое уменьшение срока кредита. Если в 20 лет молодой человек заключил контракт, в 23 стал участником НИС, то только в 26 он сможет оформить льготную ипотеку.

Впрочем, если учесть все эти нюансы заранее, то проблем не будет. Нужно будет лишь собрать все документы, подать их и дождаться, пока пройдёт одобрение ипотеки в «ВТБ 24». Отзывы уверяют, что это делается быстро – в течение четырех дней.

Требования и документы

Как известно, оформление того, или иного кредита, вне зависимости от банка-заимодавца, требует от должника наличия определенного перечня документов, более того, чтобы заключить кредитный договор, россияне должны соответствовать определенному перечню требований.

Так, стоит указать, что первое, на что обратит внимание сотрудник ВТБ банка по работе с физическими лицами, так это на то, соответствует ли заемщик требованиям, разработанным банком специально для потенциальных должников, желающих получить ипотечные займы. Итак, прежде всего, будет правильным обнародовать спектр требований, которым должен соответствовать каждый клиент финансовой структуры ВТБ

Итак, прежде всего, будет правильным обнародовать спектр требований, которым должен соответствовать каждый клиент финансовой структуры ВТБ.

1. Возраст:
   • минимальная возрастная отметка – 21 год;
   • максимальная возрастная отметка – 70 лет (на момент полного погашения кредитного обязательства).
2. Гражданство: Российская Федерация;
3. Место жительства заемщика должно иметь регистрацию на территории России, речь идет как о прописке, так и о фактичном месте жительства;
4. Адрес ближайшего отделения ВТБ банка, в которое гражданин обращается с целью оформления ипотеки, должен находиться в пределах региона, в котором тот проживает.

Только после выполнения всех вышеуказанных требований, в чем должен будет убедиться и сам сотрудник отдела по работе с физическими лицами, от заемщика будет потребован следующий перечень документов.

1. Заявление-анкета, которая должна будет включать в себя следующего рода информацию:
   • контактная информация (адрес проживания, номер мобильного телефона, адрес электронной почты);
   • персональные данные (номер и серия паспорта, идентификационный код налогоплательщика);
   • информация о текущем месте работы (уровень заработной платы, наименование компании-работодателя и её контактные данные).
2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
3. Военный билет, данное требование распространяется лишь на мужчин, возраст которых не достиг отметке в 27 лет (лучше иметь в наличии);
4. СНИЛС (лучше иметь в наличии).

Получить в банке ВТБ ипотеку по двум документам без подтверждения доходов можно, ведь исходя из вышеуказанного, можно понять, что никакие справки, подтверждающие доход заемщика, не требуются. 

Кредит в виде ипотеки по 2 документам от ВТБ можно оформить, предоставив всего лишь два документа – паспорт и заявление, остальные два – военный билет и СНИЛС могут даже не потребоваться, но иметь их в наличии при посещении финансового учреждения нужно.