Как защитить счета в сбербанк онлайн от кражи денег

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Нужна ли защита средств на банковской карте

Сегодня многие начинают задумываться о необходимости защиты средств на банковских картах. Причиной этого является информация, полученная по СМИ и из общения с близким окружением или на работе. Получая в банке магнитный доступ к своему счету, нужно задуматься о том, что пластик может попасть в чужие руки или секретные данные станут достоянием третьих лиц, имеющих далеко не дружеские намерения.

Преступные технологии развиваются стремительно, иногда опережая по уровню действующие в государстве или финансовой структуре технологии. Кроме этого, нужно учитывать человеческий фактор, когда люди совершают ошибки, приводящие к утечке конфиденциальных данных. В таких случаях Сбербанк, даже если не сможет сохранить деньги на карте, то в состоянии их вернуть вкладчику полностью или частично.

Киберпреступность в домашних тапочках

Социолог Алексей Кнорре об удаленном мошенничестве – самой массовой форме преступной активности в сети

А вот фишинг страховщики трактуют по-разному: часть понимает под ним получение конфиденциальных данных о карте обманным путем в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями в интернете, путем заражения системы доменных имен (программа «Альфастрахования» для Райффайзенбанка и «ВТБ страхования»). Другие определяют фишинг как вид интернет-мошенничества с целью получения идентификационных данных пользователей через массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов («Сбербанк страхование» и ВСК) или не дают никакого определения вовсе.

При этом каждая страховая компания требует соблюдения стандартных правил использования платежных карт: не хранить пин-код вместе с картой, прикрывать рукой клавиатуру при наборе пин-кода, не сообщать никому реквизиты карты и секретные коды, присланные в sms для подтверждения онлайн-операций. «ВТБ страхование» добавляет в список запретов использование нелицензионного программного обеспечения, говорит замдиректора Сергей Конкин.

Основная доля мошеннических операций с картами, по данным ЦБ, приходится на транзакции в онлайне, для которых не требуется предъявления физической карты, а достаточно ввести ее реквизиты. Как правило, злоумышленники получают их с помощью той же социальной инженерии (включая фишинг). Но большинство страховщиков считает, что жертва социальной инженерии нарушила правила использования карты, и отказывают в выплате компенсации. Например, в программе «Альфастрахования» для Альфа-банка особо подчеркивается, что держатель карты не должен сообщать сведения о карте и sms-пароли для подтверждения операций в том числе сотрудникам банка.

Но представитель Райффайзенбанка утверждает, что разглашение секретных данных теми, кто был введен в заблуждение, считается страховым случаем в его программе (впрочем, в условиях страхования также есть пункт о том, что держатель карты должен соблюдать правила ее использования). То же говорят представители «Сбербанк страхования» и «Тинькофф страхования», однако подчеркивают, что при этом нужно доказать факт мошеннических действий со стороны третьих лиц. Одновременно в программе «Тинькофф страхования» особо оговорено, что компания не будет компенсировать убытки из-за несанкционированного списания средств, если был введен секретный код для подтверждения операции.

Если мошенники получили доступ к самой карте, например украли ее, то рассчитывать на компенсацию можно только в том случае, если вместе с картой не был утерян пин-код. Ряд страховщиков отдельно покрывают риск передачи карты вместе с пин-кодом под угрозой насилия, однако могут ограничивать время, в течение которого должны быть сняты деньги с карты (например, два часа у «ВТБ страхования»), а также вводить лимиты выплат («РСХБ страхование», «Альфастрахование»).

Получается, по сравнению с возмещением по закону страховка покрывает чуть больше причин потери денег – в частности, когда злоумышленники насильно отобрали карту вместе с пин-кодом или наличные, снятые с застрахованной карты.

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Как не стать жертвой

Никто не сбережет ваши деньги лучше вас. На кражи через специальные программы и списания после разговоров с преступниками не распространяется ни одна страховая программа банковских карт. Вот несколько правил, которые помогут вам не потерять деньги.

• Не сообщайте незнакомым людям по телефону никаких данных.
• Если вам звонят с незнакомого номера и сообщают об угрозе списания средств, кладите трубку и перезванивайте в банк по номеру, который указан на карте. Лучше набрать его вручную.
• Включите функцию «антиспам» в браузере.
• Не переходите по ссылкам из СМС с незнакомых номеров, не скачивайте никаких программ.
• Не верьте в выигрыш денег и компенсации, если вы нигде не участвовали и не оставляли никаких заявлений.
• Подвергайте все услышанное по телефону сомнению.

Если вы стали жертвой мошенника, немедленно обратитесь в полицию.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства

Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Защита от мошенников в интернете

В сетях Всемирной Паутины бродят аферисты, желающие заполучить данные ваших карт. Как не попасться на уловки в интернете?

1. создавайте виртуальные кратковременные счета на всю сумму покупки. Ни больше, ни меньше;
2. не вводите данные карт на сомнительных сайтах;
3. избегайте программ или приложений со сторонних сайтов и неофициальных источников;
4. держите на смартфоне и ПК обновленную антивирусную программу.

Бдительность и излишняя тревога поможет вернуть украденные деньги, даже если это 200-300 малозначащих рублей. Получив данные о носителе, злоумышленники могут воспользоваться картой еще раз.

Кто такой должник и кредитор – сравнительная таблица

Сходства и различия между должником и кредитором

Должник	Кредитор
Понятие	Физическое или юридическое лицо, имеющее обязательства перед кредитором на основании заключенного ими договор или соглашения	Сторона в обязательстве, выступающая в качестве требующей стороны выполнения всех обязательств другой стороны сделки
Долг	— деньги; — услуга	Просроченная задолженность по выданным обязательствам и по суммам основного долга
Экономическое определение	дебитор	кредитор

Основное сходство заключается в обязательном соблюдении условий заключаемого договора. Если не получается добиться мирового соглашения, то расторжение договора может происходить через суд.

Видео: Психология отношений

Звонок из банка

Схема подразумевает отправку SMS-сообщения с сервисного номера банка. В нем содержится просьба (в том или ином виде) отправить определённый код, в результате чего спишутся средства со счета. Здесь же имеется уточнение, что операция будет подтверждена автоматически.

Параллельно начинаются звонки от мошенника, представляющегося сотрудником банка. Он предупреждает о факте мошенничества и предлагает выход из ситуации: написать тот самый код, который упоминается в SMS, и добавить «ОТМЕНА ПЕРЕВОДА». В результате вместо отмены операции пользователь отправляет мошенникам деньги.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

• в кассе финансового учреждения;
• в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

• контракт, заключённый со Сбербанком;
• удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

• реквизиты страховщика;
• сведения о заявителе, страхующем сбережения;
• список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
• случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

1. Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
2. Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
3. Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

1. Заходите в онлайн-банкинг.
2. Находите и открываете специальную форму активации.
3. Вписываете в её графы следующее:
   • номер мобильника;
   • данные о себе;
   • код сертификата;
   • номер страховки;
   • дату приобретения.
4. Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Мультиполис Онлайн

Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.

Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.

alt: Открыть PDF файлСуществует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:

• базовая;
• расширенная программа 1;
• расширенная программа 2.

Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.

Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.

Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.

Памятка страхователя Мультиполис Онлайн

Условия страхования Мультиполис Онлайн

Как отказаться от страхования карты Сбербанка

Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.

Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка

Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.

Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:

• Страхование всех карт одним полисом.
• Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
• Простота оформления.
• Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Варианты перевода с карты на карту Альфа Банк

Прежде чем рассматривать все возможности, как перевести деньги с карты на карту Альфа Банк, необходимо уточнить, когда такие транзакции невозможны.

Причинами самых частых отказов на проведение операции являются следующие:

• у отправителя на счету недостаточно денег для отправки (не учтен размер комиссии);
• пластик не имеет защиту 3D-Secure;
• отправка осуществляется на пластик государства, куда подобные транзакции запрещены;
• карточный продукт не соответствует типу продукта, позволяющего осуществить перечисление;
• превышен лимит на отправляемую сумму;
• банковское учреждения, эмитировавшее пластик получателя, отказал в транзакции;
• неверно введены реквизиты по пластикам.

Для отправки денег предусмотрены различные каналы переводов:

• в онлайн-режиме – через интернет-банк, через сайт и мобильное приложение;
• через банкомат;
• в отделении;
• другие онлайн-варианты – через сайты партнеров Альфа-банка (Одноклассники, Banki.Ru, RuRu, CreditCardsOnlin).

Рассмотрим самые популярные среди них.

Перевод средств по номеру карты

Интерфейс на сайте банка для перечисления денег между карточками

Что нужно сделать:

1. на странице сайта заполнить 2 формы – отправителя и получателя;
2. необходимо указать номера обоих карточных продуктов;
3. отправитель дополнительно указывать срок действия своего пластика и его CVC-код;
4. указать отправляемую сумму.

Если операция происходит со списанием средств с кредитки или на счет посторонней финансовой организации, то система сразу же рассчитает размер комиссии.

Перевод денег с помощью интернет-банка

Как отправить перевод с карточки на карточку, используя интернет-банкинг Альфа-Банка в онлайн-режиме:

1. войти в Альфа-Клик, пройти идентификацию;
2. в меню выбрать вкладку «Переводы с карту на карту»;
3. откроется шаблон платежки, где нужно вписать реквизиты карточных продуктов получателя и отправителя;
4. указать размер перечисления;
5. дать разрешение на проведение операции;
6. еще раз подтвердить свое решение одноразовым паролем, который придет в виде СМС на телефон.

Интерфейс для входа в интернет-банкинг

Лимиты и тарифы комиссий на транзакции в интернет-банкинге идентичны тем, что проводятся на сайте банковского учреждения.

Перевод в приложении alfabank mobile

Большинство россиян уже давно привыкло не выпускать смартфон из рук, поэтому предпочитают использовать его и для осуществления платежей. Для клиентов Альфа-Банка перевод с карту на карту другого или своего банка можно провести при помощи мобильного приложения Альфа-Мобайл. Приложение могут установить владельцы гаджетов на базе Android, а также iOS, и в любой момент можно осуществить любую платежную операцию.

Мобильное приложение — банк всегда с тобой в твоём мобильном телефоне

Для отправки денег через Мобильный банк необходимо сделать следующее:

1. открыть приложение;
2. кликнуть на клавишу «Перевод с карты на карту»;
3. указать реквизиты получателя;
4. для подтверждения операции ввести код из полученного SMS-сообщения.

В целях безопасности все транзакции в Мобильном банке требуют подтверждения при помощи введения кода из SMS.

Вам может быть интересно:

В банкомате Альфа-Банка

Не составляет особой трудности отправить деньги через банкомат данного банковского учреждения. Алгоритм процедуры следующий:

1. вставить пластик в картоприемник банкомата;
2. идентифицироваться, введя PIN-код;
3. в меню выбрать опцию «Переводы»;
4. заполнить все данные по транзакции;
5. указать способ перечисления (с карточного счета или наличными);
6. для проведения операции подтвердить ее;
7. взять чек.

Современные банкоматы продолжают регулярно развивать спектр своих операций и различные типы перечислений к ним относятся

Последний момент важен, поскольку наличие чека будет свидетельством того, что операция была. Если возникнет ситуация, что деньги задержались, или адресат не получил их, то чек понадобится для обращения в службу поддержки банковского учреждения. В чеке указывается дата, код транзакции. По ним банковский сотрудник сможет проследить статус операции и причину ее невыполнения.

Информация о банке Сбербанк в Майкопе

«Сбербанк» — Программы Страхования от Банковских Карт

После оформления полиса защищаются как пластиковые носители, так и средства, хранящиеся на них. К страховым случаям, связанным со средствами, относиться потеря денег по причине:

• Кражи карты, в том числе с применением угроз и насилия.
• Использования карты мошенником после ее кражи.
• Использования поддельной пластиковой карточки, имеющей действительные реквизиты (это касается как покупки через интернет, так и обналичивания в банкомате).
• Мошеннических действий с использованием современных технологий (скимминг, фишинг).
• Потери денежных средств, снятых через АТМ, из-за кражи или разбоя (но только в течение 120 минут после обналичивания).

Получить компенсацию также можно при потере пластиковой карты из-за:

• Действий третьих лиц (грабеж, разбой, кража).
• Использования пластиковой карты для снятия средств в неисправном банкомате.
• Размагничивания пластика или получения им механических повреждений (случайных).

Также по программе могут быть застрахованы личные документы и вещи (к примеру, паспорт, кошелек, ключи от дома или автомобиля). В таком случае компенсация полагается при их потере (в том числе по причине кражи или разбоя).

Какую Программу Выбрать для Страхования Кредитной Карты в Сбербанке?

Страхование карт оформляется по одной программе. Однако это не значит, что пользователь лишен возможности выбора. Он может самостоятельно подобрать размер страхового покрытия. Этот параметр напрямую влияет на стоимость полиса. Варианты полисов страхования отображены в следующей таблице:

Чтобы правильно подобрать полис, нужно рассчитать приблизительную сумму средств, хранящихся на всех картах «Сбербанка». Страхователь возмещает только потерянные средства. Поэтому, если на карточках хранится, к примеру, не более 120 000 рублей, нет смысла переплачивать и оформлять полис на 350 000 рублей.

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Банковским Картам

Кроме информации о продукте, предоставляемой на сайте «Сбербанка», получить сведения о программе можно также через сервис «Популярные вопросы о страховании». Для этого необходимо:

1. Перейти на
2. Выбрать пункт «Страхование» в верхней части страницы.
3. В открывшемся контекстном меню нажать на .
4. Нажать на ссылку «Страхование банковских карт» в верхней части открывшейся страницы.

После этого перед пользователем откроется перечень вопросов, чаще всего возникающих у клиентов организации. Для получения ответа необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Ответ появиться под ней.

Оформление страхового полиса

Чтобы застраховать банковскую карту от утраты и незаконных действий злоумышленников, следует обратиться с паспортом в отделение банка или самостоятельно оформить электронный полис на официальном сайте Сбербанка.

Примечание: По юридической силе электронный полис ничем не уступает бумажному. Но электронный полис при этом удобнее получить и хранить.

Для оформления электронного полиса «Защита карт» необходимо выполнить следующую последовательность действий:

Примечание: Подписание полиса страхователем не требуется. Распечатывать и относить полис в отделение банка не нужно.

Все указанные в полисе данные должны соответствовать действительности. В случае наступления страхового случая наличие ошибок может стать причиной невыплаты страховой компенсации. Поэтому если в готовом полисе Вы обнаружите некорректную информацию, обязательно уведомите об этом страховщика. От Вас потребуется заявление и паспорт для подтверждения правильности данных. Передать документы можно почтой на адрес страховой компании, лично в отделении Сбербанка или загрузить их в своем кабинете на сайте страховщика.

Защита вкладов от аферистов

Вклад, как и любой другой банковский продукт, необходимо защищать. По данным ЦБ с депозитных счетов клиентов Сбербанка было украдено более 2 миллиардов рублей. Особенно тема актуальна для депозитов, открытых онлайн. Управляя вкладами через смартфон или компьютер, велик риск заразиться вирусной программой, которая легко и просто заблокирует все смс от банка, спишет денежные остатки по картам и вкладам.

Защитная профилактика:

• храните в безопасном месте данные от личного кабинета и вклада;
• скачивайте приложения и программы с официальных проверенных источников;
• установите на ПК или смартфон антивирусную программу;
• обновляйте браузеры;
• старайтесь открывать вклады лично, посетив отделение банка.

Защита карты от мошенничества

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Схемы мошенников

Чтобы знать, как защитить платежную карту Сбербанка (или любого другого банка) от мошенников, пользователь должен ознакомиться с популярными алгоритмами краж. Итак, какие способы незаконного списания средств сегодня чаще всего применяют мошенники?

• Воруют с помощью банкоматов. Оборудуют последний специальными элементами для считывания паролей, либо наблюдают за людьми, пытаясь запомнить данные вручную. Или применяют еще массу схем, от якобы неисправного банкомата до заклеенного прозрачным скотчем лотка выдачи купюр;
• Работают в паре с официантами или кассирами развлекательных и иных учреждений. Обслуживающий персонал копирует данные карт и передает их мошенникам;
• Звонят по телефону, представляются сотрудниками Сбербанка и, всеми правдами и неправдами, пытаются выудить у пользователей реквизиты карточки. Вообще запомните, что есть ряд номеров, с которых категорически нельзя брать трубку;

• Создают фишинговые сайты – липовые страницы банков, как две капли воды похожие на настоящие. Отличие обычно заключается в одном-двух символах в адресе сайта. Люди заходят на такие страницы для совершения платежей, вводят логины, пароли, CVV2/CVC2 коды, а система отправляет сведения мошенникам.
• Тайно списывают средства с карт, оборудованных модулем бесконтактной оплаты (если сумма списания не превышает 1000 рублей, PIN не требуется). В толпе, например, в автобусе, они ищут жертву с такой картой, затем списывают с помощью портативного POS-терминала сумму до 1000 рублей и … растворяются в ночи;
• И другие изощренные способы, обновляющиеся, увы, едва ли не каждый день.

Подбор кредитки

Как погасить

Скиммер

Сам по себе этот прямоугольный кусочек плоского полимера для мошенника практически бесполезен, за исключением тех немногих торговых точек, в которых авторизация производится без введения покупателем ПИН-кода, но там действуют другие принципы организации безопасности. Итак, нужен пароль. При наличии его и самой карты (можно — дубликата) со счёта можно снять всю хранимую наличность. Это понятно и даже неинтересно, но вот каким образом получить этот комплект? Для этого существует приём, называемый скиммингом, и соответствующее оборудование, легко устанавливаемое поверх картоприёмного узла банкомата и замаскированное под его неотъемлемую часть. Клиент, вставляя карту, не подозревает, что злоумышленник мгновенно получает в своё распоряжение цифровую информацию, хранящуюся на магнитной полоске. Спрятанная микроскопическая телекамера позволяет наблюдать, какие цифры он набирает на клавиатуре. Другой вариант – специальная накладная клавиатура, фиксирующая пароли. Всё это можно воспроизвести на изготовляемом дубликате. Для этого тоже есть оборудование.

Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?

В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.

Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям «сотрудника». Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.

Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:

• Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
• При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
• Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.

 

!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Карты от «Сбербанка» — Калькулятор Расчета Стоимости Страховки

Приобрести полис можно, не выходя из дома. Вся процедура занимает не больше нескольких минут. От пользователя потребуется только наличие устройства с доступом к интернету и банковская карта.

Для этого необходимо сделать следующее:

1. Перейти на .
2. Нажать на кнопку «Оформить онлайн» на открывшейся странице.
3. Проверить введенные данные и нажать на «Продолжить».
4. Вписать данные пластиковой карты, с которой будут сняты средства.

После того, как оплата поступит на счет «Сбербанк Страхование» полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем.

Допускается также оформление полиса в одном из офисов «Сбербанка». Для этого необходимо посетить отделение финансового учреждения, сообщить его сотруднику о желании оформить полис, после чего заполнить заявление.

«Сбербанк Страхование» — Стоит ли Покупать Полис для Защиты Держателя Карты?

Оформление страхования банковской карты – личный добровольный выбор каждого пользователя. Никто не имеет права заставить человека заплатить за этот продукт принудительно.

Однако данная опция может быть весьма полезной. Сегодня кража средств с карты – частое явление. Получить компенсацию от банка, при этом, можно не всегда (особенно, если пользователь сам предоставил сведения мошенникам).

При наличии полиса деньги будут надежно защищены. Получить компенсацию возможно даже в том случае, если они были украдены уже после снятия в банкомате.

Стоимость защиты 60 000 рублей на карте составляет немногим более 1 100 рублей. Если мошенники получат доступ к пластику, можно потерять гораздо большую сумму.

Таким образом, «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность застраховать пластиковые карты «Сбербанка». Для этого достаточно выбрать сумму страхования, подать онлайн-заявку и оплатить продукт. Страховка действует 1 год и активируется спустя 15 дней после приобретения.

Увеличение преступной активности

Компании, успешно торгующие в Интернете, вызвали лавинообразный рост этого вида деловой активности, но при этом далеко не все участники рынка оказались способными обеспечить нужный уровень безопасности проводимых ими операций, чем часто и пользуются злоумышленники. Впрочем, есть и те, кто целенаправленно стремится околпачить покупателей, заведомо не имея намерения отдавать какие-либо товары или предоставлять услуги за уплаченные деньги. Результаты чудовищные. Вследствие махинаций с банковскими картами возникли убытки, по состоянию на 2015 год превысившие 21 миллиард долларов. При этом следует учитывать и общую тенденцию, выраженную ростом объёмов преступности за последние пять лет (в 2010 году они были равны примерно 8 млрд $). Прогноз неутешителен. В ближайшие три года эта сумма может увеличиться до 31 миллиарда.

Реальная история: неожиданный заработок более 2 млн. долларов

В чем прелесть электросамокатов? Мнения бизнесменов расходятся

Aston Martin проигрывает электрическую гонку

Выгодные долларовые карты в 2019 году

Долларовую карту можно оформить в любом банковском учреждении. Чтобы заказать карточный продукт, его потенциальному держателю достаточно заполнить заявку с указанием в ней личных и паспортных данных. Она подается в отделение финансового учреждения. Некоторые банки допускают решение документального вопроса в онлайн-режиме, а доставку организовывают курьером по указанному в заявлении адресу. Наиболее выгодные предложения финансовых компаний рассмотрены в таблице.

Наименование финансового учреждения	Стоимость годового обслуживания	Комиссия за пополнение, переводы и платежи	Комиссия за снятие в банкоматах банка, выпустившего карту	Комиссия за снятие в банкоматах других банков	Лимиты на снятие	Программа лояльности
Сбербанк	Первый год использования карты – 25$, второй год – 15$.	Не применяется	При превышении лимита — 0,5%, в его пределах — бесплатно	Согласно тарифам оказывающего услугу банка	В сутки 6000$, в месяц 50000$	Кэшбэк по одной из категории товаров или услуг
ВТБ	Бесплатно, при наличии месячного оборота в эквиваленте 15000 рублей	Не применяется	Бесплатно	По условиям обслуживающего банка	В сутки эквивалент 350000 рублей, в месяц – эквивалент 1000000 рублей	Кэшбэк до 10%, начисление 5% годовых на остаток средств
Тинькофф	1$, при балансе счета от 1000$	Не применяется	Бесплатно от 100$	Бесплатно от 100$	В сутки 5000$	Кэшбэк, начисление на остаток средств 0,1% годовых при балансе счета до 10000$
Альфа банк	Бесплатно, 599 рублей или 3500 рублей, в зависимости от вида пакета и наличия страховки	Не применяется	Не применяется	Не применяется	В зависимости от пакета. В сутки 100000–600000 рублей, в месяц 300000–1500000 рублей	Кэшбэк с начислением мили

Оформить валютную карту можно в большинстве крупных банков

Когда закон бессилен

Самые распространенные причины отказа компенсировать украденные деньги связаны с нарушением правил использования карты самими клиентами: например, с записью пин-кода на карточку, а паролей от мобильного- и интернет-банка – в потерянный смартфон. Клиентам приходится отказывать и в том случае, когда они становятся жертвами социальной инженерии, т. е., поддавшись обману мошенников, сообщают им секретные данные – реквизиты карты, одноразовый sms- и пин-код.

Как правило, мошенники выуживают эти сведения, представляясь сотрудниками банка, причем зачастую человек им звонит сам, получив sms о транзакции, которую он не совершал. Злоумышленники могут использовать поддельные китайские сайты с дешевыми товарами, поддельные сервисы переводов с карты на карту, где необходимо вводить все реквизиты карты якобы для совершения операции, также используются ресурсы типа «Авито», на которых человека убеждают передать данные карты, рассказывает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Первый замначальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев называл социальную инженерию «одной из самых больших проблем информбезопасности». Такого же мнения придерживаются практически все опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Выходит, что закон не защищает человека от кражи денег с карты одним из самых популярных методов – с помощью социальной инженерии, поскольку в этом случае считается, что ответственность лежит на самом человеке, разгласившем конфиденциальные сведения.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать сразу несколько выводов:

• решать, страховать или не страховать сбережения, должен хозяин денег;
• банк по большей части обеспечивает защиту средств клиентов, украденных в результате форс-мажорных обстоятельств, не зависящих ни от финучреждения, ни от пострадавшего гражданина;
• деньги будут надёжно защищены только в том случае, когда об их сохранности побеспокоятся все стороны-участники.

Решать, страховать или нет, вам. Есть и другие способы сохранения сбережений, находящихся на карте. Быть может, вам подойдёт один из них.