Виды мошенничества с банковскими картами в 2021 году: махинации с использованием банковских платежных карточек

Уязвимые места защиты онлайн ресурса

Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов. Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.

Факты таковы, что мошенничество с банковскими картами через мобильный банк сегодня случаются чаще, чем банальное карманное воровство, так процветающее еще лет 10 назад. Более 23% транзакций в 2018 и 2019 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.

Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности. Но это, отнюдь, не панацея.

Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов. Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.

Банковские хранилища данных регулярно подвергаются кибер нападениям. В прошлом году каждый четвертый банк в мире подвергся DDoS-атаке, усредненный ущерб от манипуляций составил приблизительно 1,1 млн долларов на банк.

Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян. Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:

• увеличение объема безналичных финансовых операций (банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки);
• снижение возраста участников (карты выдают с 14 лет);
• низкая финансовая грамотность большей части населения развивающихся стран;
• многообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать легкие деньги хочется;
• большое количество ресурсов, где мы вынуждены оставлять свои персональные данные, статистика показывает, что их безопасность пока еще находится под большим вопросом;
• развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно – и идентификации их личности;
• отсутствие международных границ для перемещения капитала;
• сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.

Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.

Виды финансовых афер:

1. С банковскими картами. Основные способы мошенничества: кража, получение информации через скимминг и социальную инженерию.
2. На финансовых рынках могут действовать псевдоброкеры и финансовые пирамиды. По добытым незаконным путем паспортным данным мошенники получают на чужих людей кредиты в банках и МФО, а различные банкротные конторы обещают списать 100 % долгов без последствий.
3. Кибермошенничество – это махинации в сфере информационных технологий (в интернете, по телефону, по СМС и посредством электронных писем).
4. На рынке недвижимости: подделка документов и продажа/аренда чужого объекта недвижимости, продажа квартиры или дома сразу нескольким покупателям, сокрытие данных об имеющихся собственниках жилья, элементарная кража денег (например, полученного аванса) и др.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

• Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
• Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
• Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
• Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
• Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.

Кража денег с бесконтактных карт

Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки не обязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.

Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.

Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.

Как избежать?

Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.

Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.

Отварная свекла польза и вред для…

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

• Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
• Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Место действия: сайт-двойник

Мошенники копируют известные сайты, используя похожее название компании и оформление. Например, вы хотите узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД или как оформить кредит онлайн, а попадаете на фишинговый сайт, то есть сайт-клон. Если вы введете на таких сайтах свои данные, они попадут в руки злоумышленников.

Как предотвратить?

Всегда обращайте внимание на адресную строку браузера: на сайте-клоне будет допущена ошибка. Оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением и значком платежной системы

Внимательно изучите и содержание сайта — злоумышленники часто невнимательно относятся к наполнению сайта. Добавьте в закладки сайты, которыми часто пользуетесь, чтобы не набирать адрес вручную — так вы не ошибетесь в названии и попадете на нужный вам сайт.

Белорусский рубль

После обретения Республикой Беларусь независимости в 1991 году в стране не было своих купюр. Первые банкноты в Беларуси появились только в 1992-м. Самая маленькая белорусская купюра была номиналом в 50 копеек с изображением белочки.

Информация о банке Сбербанк в Майкопе

Обманули менеджера банка

Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков. Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».

— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.

— Нет, не подавала.

— Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.

— Как это отменить?

— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».

Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.

— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.

Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.

Фото: pixabay.com

Зачем мошенники скупают банковские карты?

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

Мошенничество с дебетовыми картами

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

Мошенничество с кредитными картами

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

• Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
• Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
• Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
• Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Как мошенники получают личные данные

Откуда мошенники берут телефонные номера, паспортные данные, адреса и т.д.? Покупают имеющиеся базы; с помощью специальной программы вытягивают со сторонних ресурсов: соцсетей, сайтов бесплатных объявлений; пользуются дырами в ПО тех организаций, где есть персональные данные, а не только банков, например, сотовых операторов.

Купить базу — не проблема. В интернете много предложений. Цены колеблются от 1 до 3$ за одно имя. За полные личные данные придется выложить около 5$. За данные с номером карты и кодовым словом – цена договорная.

Обработать такой массив информации, а затем выудить у будущей жертвы нужные данные в одиночку сложно. Поэтому создаются колл-центры.

Как работают черные колл-центры

Находить персонал просто – через объявления, где указываются зарплата от 1000$ и область работы – финансовая. Берут всех подряд. Ведь нужны не психологи, а люди, способные адекватно озвучить заранее подготовленные скрипты, отточенные на реальных людях, ставших жертвами.

Легкие и большие деньги — не гарантия стабильного коллектива – текучка огромная. Кто-то, узнав суть работы, уходит сразу, у кого-то со временем сдают нервы, у многих не получается. Определенный контингент таких колл-центров подседает на наркотики и алкоголь (благо, денег хватает). Их увольняют.

Вновь принятых операторов сажают «открывать сделки» – по отработанному сценарию делать первые звонки жертве. Их задача не узнавать какие-то данные, а расположить человека на другом конце провода к себе.

«Закрывают сделки» более опытные сотрудники. Они умело давят на людей, добиваясь своего.

Как делятся украденные деньги

В России установилось правило: 20% получает исполнитель (оператор колл-центра), 80% – организатор. Ведь ему нужно платить за аренду помещения, оборудование, «крышу», сотрудникам, не занятым обзвоном (охрана, офис-менеджеры и т.д.), а некоторые, самые ушлые, платят еще и налоги. Ведь колл-центр какого-нибудь ООО меньше вызывает интереса со стороны правоохранительных органов.

Если в работе с жертвой принимало несколько человек, то 20% в равной доле делятся между ними.

Деньги похищаются на карточки, оформленные на случайных людей. Обналичивают их «дропы» (подставные лица, чаще всего бомжи). В последнее время со счета жертвы средства перечисляются сразу на биржи криптовалюты. Отследить движение уворованной суммы после такой транзакции невозможно.

Правила безопасного пользования мобильным банком

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Как минимум клиент обязан:

• хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
• наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
• запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными. Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму. Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.

Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей. Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ. При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.

График выплат

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенники с целью лёгкой наживы придумали множество схем кражи денег с банковских карточек.

С бесконтактными картами

Преступники в переполненных местах незаметно прижимают переносные терминалы к сумкам и карманам людей. С одной бесконтактной карты без подтверждения может уйти до 1 тысячи рублей. Больше данной суммы возможно снять только с введением пин-кода.

Мобильный банк

Держатель скачивает на смартфон или планшет фальшивое приложение банка, внешне схожее с оригинальным, вводит данные карты, пароль. Вирусная программа снимает все деньги с карточки и переводит мошеннику.

Через телефон

Преступники звонят владельцу банковской карточки, представляются любой авторитетной компанией. Поздравляют с выигрышем или предлагают потратить накопленные бонусы, для этого нужно раскрыть номер и код карточки, после этого владелец лишается всех денег.

Смс мошенничество

На номер держателя приходит сообщение о блокировке банковской карты. Чтобы её разблокировать, нужно позвонить на указанный в сообщении номер телефона.

В ответном звонке преступник представляется банковским служащим и просит пин-код карточки, чтобы разблокировать карту. Если клиент раскрывает код, то с его счёта пропадают все деньги.

Распространенными являются эти две схемы мошенничества по интернету:

1. На Авито преступник выставляет качественный товар по низкой цене. Потенциальному покупателю продавец-мошенник заявляет, что этот товар хочет приобрести другой покупатель. Чтобы зарезервировать товар, нужно прислать нужную сумму. После того, как «продавец» получает деньги, он исчезает с концами вместе с товаром.
2. Обладатель банковской карты заходит на сайт товаров с вирусной программой, где оплачивает понравившуюся покупку, после чего с карты все деньги переводятся на счёт преступников.

Кража пластиковых карт

С похищенной карты воришки могут снять деньги, если на изнаночной стороне карточки написан пин-код. С карт с чипом или магнитной полосы без знания пин-кода трудно снять деньги.

Бесконтактная карта менее защищена, с её помощью чужой человек без знания пин-кода может совершить любую покупку стоимостью до одной тысячи рублей.

Скимминг

К банкомату прикрепляют устройства, копирующие данные с карточки или снимающие на видео, как человек вводит пин-код, номер карточки. После чего преступник с помощью этих данных переводит себе все деньги.

Поддельный банкомат

Распространённые способы снятия средств с помощью банкомата:

1. Преступники в укромном месте устанавливают свой банкомат, внешне схожий с оригиналом. Он копирует всю информацию с карточки и переводит деньги на счёт преступников.
2. В оригинальный банкомат вводят вирус, считывающий всю информацию с банковских карточек. Через короткое время накопленные средства уходят на счёт мошенников.
3. В щель для приёма карточек вводят специальную ленту, которая после выполнения операций не выдаёт карту. Владелец её решает, что банкомат сломался, идёт в банк решать проблему, а воришка, стоявший неподалёку, запоминает пин-код и забирает карту из банкомата с ленточкой.

Через терминал

Нечистый на руку продавец может скопировать информацию с карты, чтобы потом с неё снять все сбережения. При покупке внимательно следят, чтобы продавец не видел изнаночную сторону карточки с cvv кодом.

Новые способы и схемы

Среди мошенников распространена эта схема, жертвами которых часто являются пожилые люди:

1. На номер владельца карточки приходит сообщение с номера 900, с предупреждением, что через 600 секунд денежные средства автоматически перечислятся другому человеку. Чтобы это остановить, держатель карты должен позвонить на номер 900.
2. Если держатель не звонит, то «сотрудник банка» сам звонит и предупреждает о мошенничестве и предлагает это предотвратить.
3. Для этого держателю приходит ещё одно сообщение с кодом, которое он должен отправить на указанный номер телефона.
4. После списания денег исчезает «сотрудник банка».

Чтобы не стать жертвой мошенника, нужно звонить по номеру телефона, указанному на изнаночной стороне банковской карточки.

«Человек уверен, что ему помогают»

В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?

— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?

— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…

— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.

— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.

Как защитить себя от скимминга?

Чтобы не стать жертвой скимминга, всегда необходимо соблюдать следующие меры предосторожности:

1. Внимательный осмотр банкомата. Вокруг картоприёмника и клавиатуры не должно быть царапин, сколов, следов клея или скотча. Стоит убедиться, что оба элемента надёжно закреплены на устройстве. Если при нажатии на клавиатуру ощущается люфт, то есть риск, что она поддельная.
2. Безопасный ввод ПИН-кода. При наборе цифр необходимо прикрывать клавиатуру рукой.
3. Использование карт со встроенным чипом. Украсть данные с таких пластиковых носителей гораздо сложнее.
4. Подключение услуги СМС-информирования. При возникновении подозрительной активности по карте клиент сможет осуществить её мгновенную блокировку и предотвратить хищение средств.

Ещё один действенный способ защиты от скимминга и других видов мошенничества — это установка расходных лимитов по карте. В интернет-банке можно указать максимальную сумму безналичных списаний и ограничить получение наличных.

Действия при звонке мошенников

Если удалось распознать мошенников или просто появились подозрения, то немедленно прекратите любой разговор. Можно даже просто положить трубку. После этого надо вспомнить, не стала ли известна преступникам подробная информация о карточке. В любом случае свяжитесь со своим банком по телефону, указанному на оборотной стороне пластика или официальном сайте.

При звонке в call-центр может потребоваться следующая информация:

• подробное описание произошедшей ситуации;
• номер, с которого поступил вызов;
• сведения о клиенте (Ф.И.О., паспортные данные);
• кодовое слово (если надо заблокировать карточку).

Если точно известно, что мошенникам стали известны данные пластика, то можно не тратить время на дозвон до call-центра, а заблокировать ее самостоятельно через онлайн-банкинг или по SMS (если доступно).

После разрешения всех проблем можно будет перевыпустить пластик. Все деньги при этом будут храниться на счету в безопасности.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия

При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode

Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
Если на телефоне подключен «Мобильный банк», то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить «виртуальный» платежный элемент.
При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Примеры

Для ознакомления с ситуацией следует привести несколько примеров.

Пример 1:

Гражданин Н, решил перевести денежные средства на сайте Сбербанка. На официальном сайте в личном кабинете у него существует несколько шаблонов. Зайдя на сайт, гражданин Н. осуществляет задуманное, воспользовавшись шаблоном, но деньги не доходят до получателя.

При детальном рассмотрении становится понятным, что потерпевший авторизовался на подставном сайте, который изменил данные в шаблонах. В результате деньги были перечислены мошенникам. Подставной сайт остается недоступным, поэтому сам владелец карты не может посмотреть данные о переводе.

Пример 2:

Гражданке А. поступил звонок из банка. Сотрудник сказал о блокировке карты, что можно исправить сейчас же, если она проследует инструкции. Для начала необходимо сказать данные карты – номер, данные владельца, сроки действия, код CVC2.

Все данные запрашиваются для проверки наличия прав собеседника на «заблокированную» карту. Далее на мобильный телефон женщины приходит сообщение с кодом, который необходимо сказать сотруднику банка. Гражданка А. называет код и узнает о разблокировке карты. Через минуту после окончания разговора с ее счета снимается определенная сумма денежных средств.

Пример 3:

Гражданину В. приходят сообщения на мобильный телефон о снятых денежных средствах с карты. Чтобы отменить транзакции срочно и самостоятельно, необходимо отправить номер карты на короткий номер банка – это указывается в последнем сообщении.

Гражданин В. следует инструкции, отправляя номер карты на указанный номер. Ему приходит ответное смс-сообщение с требованием отправить полученный код. Он дожидается сообщения с кодом и отправляет его на тот же короткий номер банка. Через минуту приходит сообщение о списании денежных средств. Для разбирательства гражданин В. звонит в банк заблокировать карту и узнать состояние лицевого счета. Выясняется, что первые сообщения о снятии денег были ложными, а последняя операция подтверждена кодом, полученным в сообщении.

Случаев мошенничества много, но не каждый обманутый стремиться вернуть деньги, сетуя на возможный отказ.