Как открыть микрозаймы для населения. пошаговая инструкция

Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях

Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля

Существует два пути по открытию микрофинансовой организации:

• первый подразумевает открытие по франшизе;
• второй – открытие с нуля.

Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.

Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.

Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.

Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов.

Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:

1. для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет документов в ИФНС: это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
2. далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
3. аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
4. закупка оборудование, техники и мебели;
5. найм сотрудников;
6. проведение рекламной акции.

Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.

Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите здесь.

Особенности привлечения денежных средств

Привлечение средств в микрофинансовую организацию осуществляется путем организации рекламной компании. Однако в последнее время популярна лидогенерация – инструмента интернет-маркетинга, большую роль в осуществлении которого играют контекстная реклама, директ-маркетинга.

Свидетельство о регистрации.

Однако сам процесс привлечения денежных средств в микрофинансовую организацию подчиняется ряду правил:

1. привлечение средств происходит с помощью договоров займа;
2. передача денежных средств микрофинансовой организации носит добровольный характер;
3. все работники должны соблюдать тайну выдачи займов (по аналогии с банковской);
4. клиенты также должны оставлять сведения о вложенных средствах конфиденциальными;
5. при этом такие организации не вправе привлекать средства физических лиц, за исключением директора или учредителя, а также, если размер привлекаемых средств не превышает 1,5 млн;
6. процентная ставка может меняться в одностороннем порядке;
7. выдача процентов от привлеченных средств может быть в наличной и безналичной форме;
8. распоряжаться средствами клиент может самостоятельно и через доверенное лицо;
9. арест и конфискация денежных средств клиента может осуществляться только по решению суда;

Руководство

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

Персонал

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять следующих сотрудников:

Директора-бухгалтера. Эту должность может выполнять основатель компании.

Менеджер (два человека). Их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В задачи менеджеров должно входить:

• Работа по привлечению клиентов;
• Проверка его кредитной истории;
• Подписание договора;
• Выдача денежных средств;
• Оформление возврата платежей.

В целом, на заработную плату сотрудником придется потратить не менее 150 000 рублей. Заработную плату нужно платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада, оклад). В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала (в течение года). Оформляются сотрудники по трудовому договору.

Должность	Расходы
Директор	45.000р.
Два менеджера	60.000р.
Отчисления в фонды	45.000р.
Итого:	150.000р.

Последние отзывы о банках

Франчайзинг – открываем МФО с наименьшими рисками

Новичкам в этом бизнесе сложнее всего организовать доходную статью МФО, не наделав при этом множества роковых ошибок. Один из лучших способов открыть успешный бизнес с минимальными рисками – приобрести франшизу микрофинансовой организации. Благо таких фирм сегодня очень много и есть из чего выбирать. Для вступления в ряды раскрученного и успешного бренда потребуется порядка 100 – 150 тыс. р. Работа по франшизе дает предпринимателю следующие преимущества:

• Готовая бизнес-модель под ключ
• Помощь на всех этапах открытия проекта
• Обучение кураторов и сотрудников фирмы
• BusinessBook и BrandBook
• Подключение к эксклюзивному ПО
• Гарантии по выкупу “грязного” портфеля
• Инвестиции в залоговые займы со стороны франчайзера
• Подключение к единому номеру 8-800
• Рекламные материалы для раскрутки точки
• Личная страничка в интернете

К тому же, условия договора франчайзинга требуют выполнения правил и норм работы главной фирмы, а также выплачивания ежемесячных отчислений от оборота (5-7%). Зато вероятность разориться во франчайзинговой сети составляет всего 10%, в то время как самостоятельно открытые фирмы закрываются в 95% случаев.

ВТБ дополнил портфель продуктов цифровыми кредитными картами

Чем отличается МФО от банков?

Предпринимателям, которые задумались о том, как открыть микрозаймы с нуля, в первую очередь следует разобраться в терминологии и законодательстве. Согласно ФЗ №151-Ф3 от 02.07.2010, микрозаймом называется ссуда в размере до 1 000 000 рублей, предоставляемая населению. Таким образом, микрофинансовая компания ведет деятельность по предоставлению кредитов.

Возможность оформлять займы частным лицам предусмотрена только для компаний, имеющих одну из допустимых законодательством форм собственности и внесенных в государственный реестр. Если организация не соответствует этим основным критериям, она не может называться МФО, а ее деятельность – незаконна.

Характерные признаки бизнеса МФО:

• Микрозаймы выдаются только в национальной валюте, рублях;
• Компания не имеет права менять условия договора микрофинансирования в одностороннем порядке;
• МФО не может проводить операции на фондовом рынке;
• Досрочное погашение займа в МФО не должно облагаться штрафом, но при условии, что заемщик заранее сообщил о своих действиях;
• Сумма кредита обычно невелика – до 30 000 рублей, срок полного погашения в среднем составляет 30 дней;
• За пользование займом ежедневно начисляются проценты, которые выше ставки по банковскому кредиту. Размер стоимости ссуды рассчитывается МФО самостоятельно и может составлять от 0,5 до 4% в день;
• Требования к заемщику обычно минимальны: совершеннолетний возраст и наличие паспорта гражданина РФ.

Открытие МФО с нуля

Многие начинающие предприниматели, желающие открыть микрофинансовую организацию, не делают этого из-за того, что не знают, как открыть МФО, и с чего начать свою деятельность. На самом деле в этой процедуре нет ничего сложного, хотя есть свои нюансы.

Законом предусмотрены специальные требования к Уставу МФО. Также микрофинансовые организации не могут применять «упрощенку». Сразу после регистрации МФО выдавать займы еще нельзя, ведь нужно еще получить официальный статус микрофинансовой организации. Регулятором деятельности МФО является Центробанк, а законно работать кредитная компания может после получения номера в едином реестре.

Процедура открытия МФО ничем не отличается от регистрации ООО (общество с ограниченной ответственностью). Регистрация проходит в ИФНС, а для законности работы МФО нужно еще вступить в государственный реестр микрофинансовых организаций. Процедура проходит через Министерство финансов. По-сути, предпринимателю нужно только предоставить пакет документов и немного подождать.

Какие документы нужны для открытия МФО

1. Заявление на открытие микрофинансовой компании;
2. Копия учредительных документов и копия свидетельства о государственной регистрации;
3. Справка о юридическом адресе компании;
4. Решение об утверждении органов управления организации;
5. Сведения об учредителях;
6. Квитанция, подтверждающая оплату государственных пошлин.

Собрать документы для открытия МФО несложно. Сделать это вполне можно самостоятельно, нужно только потратить время.

Также не стоит забывать, что нужно оригинальное название для компании. Чтобы не путать потребителей, нельзя использовать идентичное уже имеющемуся название. Зарезервировать заранее название нельзя, поэтому часто случается, что в процессе регистрации МФО кто-то другой перехватывает название, а Вы получаете отказ. Лучше отказаться от банальных и стандартных словосочетаний вроде: «займ денег», «быстрые займы», «быстрые деньги» и т.п. Нужно придумать что-то оригинальное, звучное и легко запоминающееся. На это, порой, уходит много времени.

Сколько нужно денег для старта

Начинать работу можно с любым капиталом, законом не установлены ограничения. Фактически достаточно уставного капитала в 10 тысяч рублей, но нужно учитывать, что любая сделка, превышающая 10% от балансовой стоимости активов, утверждается на общем собрании учредителей. Если же говорить о реальных минимальных суммах, то это 500-700 тысяч рублей. Этого хватит и на регистрацию ООО, и на создание сайта, и на 2-3 месяца работы. Чтобы открыть офис компании и получить «подушку безопасности», нужен больший стартовый капитал. Также учитывайте фонд оплаты труда сотрудникам: операторы, бухгалтеры, менеджеры по работе с клиентами и другие работники.

Если речь идет о крупном городе, то минимальный стартовый капитал должен превышать 1 миллион рублей, но все зависит от аппетита предпринимателя и поставленных целей. Чем больше стартовый капитал, тем больше шансов быстро раскрутиться и выйти на прибыль. Поэтому вложение денег в МФО должно быть обдуманным.

Срок регистрации ООО в 2018 году

Как МФО взыскивают задолженность

Одной из причин, которая привела к серьезному ужесточению контроля над работой МФО в России, стало массовое использование незаконных методов взыскания задолженностей. При этом в большинстве случаев микрофинансовые организации работали в этом направлении вместе с коллекторами. Деятельность последних была серьезно ограничена после вступления в силу принятого в июле 2016 года №230-ФЗ.

Законные способы взыскания долга

В случае, если заемщик вовремя не отдал денежные средства МФО, она имеет возможность использовать несколько законных способов воздействия на клиента. К их числу относятся такие:

1. Специалисты МФО звонят заемщикам с просьбой погасить имеющийся долг. При этом работники, занимающиеся обзвоном, ограничены по времени и количеству контактов с должником.
2. Работники микрофинансовой организации отправляют письма с требованием платить в соответствии со взятыми на себя обязательствами.
3. При отсутствии результата сотрудники МФО или коллекторского агентства, которому отдается долг, лично встречаются с клиентом. Количество подобных контактов также жестко регламентируется №230-ФЗ.

В том случае, если все перечисленные выше меры не привели к тому, что заемщик выплачивает задолженность, в дело вступают юристы МФО или коллекторского агентства. Они готовят исковое заявление в суд, что является последним законным способом взыскания долга, процентов и штрафных санкций за неуплату.

Незаконные способы работы с должниками

Нередко в микрофинансовые организации обращаются в том случае, когда попросту нет средств на существование. Не удивительно, что далеко не всегда финансовые проблемы заемщика решаются к моменту, когда требуется возвращать деньги в МФО. В подобной ситуации к клиентам, которые просрочили выплаты, нередко, особенно со стороны коллекторов, применяются незаконные меры воздействия, в частности:

• звонки в ночной период времени;
• обзвон друзей заемщика, а также его родственников или коллег;
• звонки, СМС-сообщения и письма, в которых содержатся угрозы как здоровью и жизни самого должника МФО, так и его родных и близких людей;
• звонки, СМС-сообщения и письма, содержащие угрозы, направленные на имущество должника.

Количество клиентов МФО увеличивается с каждым годом

Поэтому гражданам крайне важно знать собственные права и способы их защиты

Использование указанных методов общения и взаимодействия с клиентом является незаконным. Поэтому в подобной ситуации заемщику требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Действующая законодательная база позволяет последним вмешаться и прекратить преследование физического лица.

Организационные вопросы

Регламентирует деятельность МФО закон  N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Каждый бизнесмен, желающий попытать счастье в микрофинансировании, должен обязательно изучить этот документ.

По закону, МФО следует регистрировать только как юридическое лицо: фонд, АНО, некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество. Наиболее подходящие виды деятельности:    

• 65.22.2. – предоставление займов промышленности
• 65.23. – финансовое посредничество, не включенное в другие группировки
• 67.13.4. – консультирование по вопросам финансового посредничества

В качестве системы налогообложения чаще всего применяют УСН, 6% от выручки или 15% от прибыли организации. Лицензированию данная деятельность не подлежит, но сведения об МФО обязательно вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данный реестр есть в интернете в свободном доступе.

Уставной капитал также можно выбрать на свое усмотрение (хоть 10 000 р.)

Однако важно учитывать тот факт, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит одобрению на Общем собрании участников. Получается, что, располагая уставным капиталом в 10 тыс

р., потребуется одобрять каждую сделку в размере от 1 тыс. р. Но на такую сумму и полдня не проработаешь. Если же выдавать каждый день 10 займов по 3000 р. сроком на 14 дней, то потребуется минимум 420 000 р. чтобы просто выдать кредит всем клиентам.

Отделения Личный кабинет ВТБ банка в городе Колпино, режим работы

В городе Колпино работает на 05.12.2020 более 5 отделений онлайн банка ВТБ. Вся необходимая информация находиться ниже.

Отделение	Адрес Личный кабинет ВТБ банка	Режим работы
Почта Банк	г. Колпино, ул. Пролетарская, д. 60А	Пн: 09:00-18:00; Вт-Пт: 09:00-19:00; Сб: 10:00-16:00; Вс: выходной день;
Почта Банк	г. Колпино, ул. Веры Слуцкой, д. 38	Пн-Пт: 09:00-18:00; Сб-Вс: выходной день;
Почта Банк	г. Колпино, ул. Тверская, д. 1/13	Пн: 09:00-18:00; Вт-Пт: 09:00-19:00; Сб: 10:00-16:00; Вс: выходной день;
Дополнительный офис №1 Филиала Меридиан Банка ВТБ в г. Санкт-Петербурге	196655, Российская Федерация, г.Санкт-Петербург, г.Колпино, ул. Труда, д. 7/5, пом.2Н, 4Н-6Н, 8Н, 10Н лит. А
Почта Банк	г. Колпино, пр-т Ленина, д. 72	Пн: 09:00-18:00; Вт-Пт: 09:00-19:00; Сб: 10:00-16:00; Вс: выходной день;

Роботизация банковских сервисов

Банкомат на ул. Карла Маркса, 145

Выберите ипотеку

Учет рисков и работа с должниками

Из-за того, что МФК в основном выдают микрокредит при наличии лишь одного паспорта, подобная лояльность позволяет увеличить прирост прибыли, но и повышает риски невозврата долга. Поэтому и процентные ставки в МФО значительно выше, чем в банках. Как просчитываются риски:

• При тщательной проверке клиента можно добавлять 10%.
• При работе с займами с проверкой КИ вероятность непогашения составляет 10-20%.
• При оформлении срочных кредитов по паспорту, риск составляет 30-40%.

Даже если знать, как открыть микрозаймы, с учетом всех мелочей, нужно уметь работать с заемщиками. Поэтому необходим отдел безопасности.

Варианты основания бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

1. Работа по франшизе.
2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная

Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

• Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
• Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
• Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
• Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
• Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Рейтинг займов

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

• Капительные инвестиции:
• Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
• Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
• Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
• Текущие затраты:
• Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
• Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
• Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
• Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Тонкости регистрации

Для начала нужно создавать юридическое лицо, но любая форма не подойдет. Это должна быть либо автономная и некоммерческая организация, либо ООО, либо другие некоммерческие учреждения за исключением казенных.

Теперь представим пошаговую инструкцию как открыть МФО. Вообще этот процесс не должен вызвать никаких сложностей, ведь нет необходимости в получении лицензии и не надо собирать большой уставный капитал

Важно всего лишь собрать пакет документов для предоставления в Банк России. В него входят такие справки и бумаги:

1. заявление;
2. копии всех учредительных документов вашей организации;
3. копии решений владельцев о том, что создается организация;
4. копии решения о выборе или назначении органов правления организации;
5. сведения о том, где располагается исполнительный орган управления;
6. выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если таковые тоже есть.

Банк рассмотрит документы на протяжении 14 дней. В случае их верного оформления и полноты всего пакета данные о создании нового МФО будут внесены в реестр, и бизнесмен уже может приступать к работе.

Советуем посмотреть: каталог МФО России.

Закажите обратный звонок

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

См.также: Где взять микрозайм на карту за 5 мин

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Бизнес по франшизе

Формат сотрудничества с брендовой кредитной организацией предполагает, что большую часть расходов она возьмет на себя. Франчайзи получает возможность старта, имея в распоряжении раскрученное имя, не нуждающееся в рекламе. Франчайзер возьмет на себя решение всех организационных вопросов по поиску помещения, его оборудования, подбору персонала и его обучения. В его обязанности также будет входить юридическое и бухгалтерское сопровождение, консультационное сопровождение по любым вопросам и тренинги для сотрудников. Формат деятельности снижает риски невозврата заемных средств ввиду недобропорядочности клиентов, а также сокращает период окупаемости инвестиций. Отрицательным моментом является высокий порог вхождения в бизнес, необходимость уплаты регулярных взносов за оказанные услуги, а также ограничения в полномочиях.

Актуальность

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

• быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
• отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
• для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
• отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Где быстро взять кредит в Красноярске?

Как правило, если в жизни возникает необходимость в кредите, то он непременно должен быть срочным, желательно с выдачей денег в день обращения. Благо, в каждом розничном банке может найтись такое предложение и даже не одно

Важно лишь при обращении к кредитору иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю, чтобы взять кредит срочно, 100% без отказа

На нашем сайте в любое время суток можно воспользоваться услугой онлайн-подбора подходящего кредитного предложения по любым параметрам. Занимает процесс всего несколько секунд, зато результат персонального подбора позволяет быстро сориентироваться в продукте и сделать выбор кредита более обдуманно.

Особенности условий срочного кредитования

Наконец-то настало то время, когда банковские учреждения начали предусматривать в своих «продуктовых линейках» большой выбор кредитных программ с учетом интересов граждан. Если кому-то нужен крупный кредит, то для его оформления нужно будет запастись не только справками с работы, но и временем – от 1-го до 5-дней в зависимости от банка. При экспресс-кредитовании, как правило, много документов для принятия решения не требуется, поэтому каждый кредитор старается оказать помощь заявителю в самые сжатые сроки.

Чем выделяются срочные кредиты на рынке потребительского кредитования в Красноярске?

1. Небольшим лимитом – до 200 тысяч рублей. В отдельных банках день в день можно получить и до 500 тысяч, и до 1-го миллиона рублей. Все зависит от степени доверия банка к заявителю. Если кредитор видит перед собой заявку надежного клиента, то ему непременно будет предложен срочный кредит в пределах платежеспособности, а это может быть более чем 100 или 200 тысяч рублей.
2. Савкой на пару процентных пунктов выше, чем при кредитовании со справкой о доходах. Хотя, банки, где можно быстро взять кредит практикуют подбор процента персонально для каждого заявителя. Это значит, что какие-либо прогнозы и ожидания могут не оправдаться. Расчет переплаты по кредиту стоит делать не только в момент его выбора, но и после того, как будет принято решение банка, когда станет известна величина процентной ставки.
3. Страховкой – без нее сейчас не обходится оформление ни одного кредита. Страхование при кредитовании в банках Красноярска носит добровольный характер. Только отказ заемщика может повлечь за собой не только увеличение ставки, но и отрицательное решение по его заявке. Таким образом, расчет переплаты по любому предложению необходимо делать с учетом страховки.
4. Разовыми и постоянными комиссионными сборами. Они, как правило, будут отражены в описании параметров потребительского кредита, но на всякий случай, у специалиста банка лучше уточнить список комиссий, чтобы избежать незапланированных затрат.
5. Срок обслуживания кредитной задолженности – до 3-х или до 5-ти лет, в зависимости от банка. С его помощью кредитор также стремится минимизировать свои риски, поэтому чаще всего получить кредит быстро можно всего на 1-3 года.

Рекомендации по выбору срочного кредита

Выбор в Красноярске банка, где можно взять кредит быстро должен сопровождаться не только изучением условий по подходящим кредитным программам, но и тщательным анализом возможностей соискателя.

1. Прежде всего, необходимо оценить платежеспособность по искомой сумме кредитных средств. Благо, при срочном кредитовании банки для сокращения своих рисков больших кредитов не предлагают, чтобы с долгом мог справиться заемщик даже с минимальным уровнем дохода. Однако при расчете платежеспособности не помешает учесть не только ежемесячные доходы, но и расходы.
2. Так как решение банка зависит от качества кредитной истории заявителя, то не помешает заранее ее заказать в Бюро кредитных историй и проанализировать.
3. Сейчас не проблема изучить и сравнить параметры сразу нескольких подходящих кредитных предложений на нашем сайте благодаря онлайн-сервису персонального подбора. Это позволяет быстро сделать выбор, не посещая отделений и офисов банковских учреждений Красноярска.
4. Конечный процент по продукту с учетом возможностей заявителя определяется после рассмотрения заявки, поэтому лишний раз не помешает открыть кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет переплаты, включив туда страховку и все комиссионные сборы.

Требования к заявителю

В каждом банке понимают, что необходимость документального подтверждения дохода и занятости будет тормозить оформление срочного кредита, поэтому со временем определился ряд основных требований к заявителям, которые позволяют сделать выводы об их благонадежности в кратчайшие сроки:

• прозрачный источник дохода, средств от которого, будет хватать, чтобы регулярно выполнять кредитные обязательства;
• возраст от 21-го до 70 лет;
• наличие паспорта РФ и постоянной прописки по месту обращения в банк;
• достоверные контактные данные для связи;
• хорошая кредитная история без серьезных нарушений платежной дисциплины.

Где оформить и где взять?

После того, как человек определится, в каком банке взять кредит, логичным будет заполнить и подать заявку. Сделать это можно у нас на сайте в режиме реального времени по безопасной ссылке на страничку каждого кредитного учреждения.

Несмотря на то, что решение по срочным кредитам красноярские финучреждения принимают предварительно в режиме онлайн, это никак не влияет на скорость оформления кредитного договора и выдачи средств заемщику. Как правило, для этого нужен лишь гражданский паспорт РФ и всего 1-2 часа свободного времени, чтобы в день обращения забежать в отделение банка и завершить процесс кредитования.

Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих.

Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня.

Среди них 5 федеральных законов:

1. О противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ).
2. О МФО (151-ФЗ).
3. О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ).
4. О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ).
5. О защите прав граждан при возврате просроченных задолженностей («антиколлекторский») (230-ФЗ).

Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права.

Сейчас многие МФО объединяются в ассоциации, строят организационные структуры для регулирования и контроля на рынке микрозаймов.

Отличия МФО от банка

Различий между банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями множество.

• Банки выдают кредиты, МФО – займы.
• МФО обычно кредитуют тех, кому отказывают в банках.
• МФО соглашаются на такие заимствования, которые невыгодны банкам из-за трудоемкости оформления и высоких рисков.

Отличия работы МФО и банков

Особенности	Микрофинансовые организации	Банковские учреждения
Обычная сумма заимствования для физического лица	От 1 тысячи до 30 тысяч рублей, редко до 1 миллиона	Чаще всего суммы от 50 тысяч рублей до нескольких миллионов
Период возврата средств заемщиком	От 5-7 дней до 1-2 месяцев	От полугода до 2 десятков лет и дольше
Способ погашения	Чаще всего всей суммой сразу в назначенный срок	Ежемесячно, согласно календарю платежей
Время одобрения	От получаса	До 3 дней
Пакет необходимых документов	Только паспорт	Паспорт, часто — справки с работы, из налоговых органов и др.
Влияние плохой кредитной истории клиента	Не препятствует получению займа	Мешает получению кредита
Плата за пользование средствами	обычно 1-2 % в день	обычно от 15 до 25% в год
Момент выдачи денег	Практически сразу после одобрения займа	Иногда быстро, иногда — в течение нескольких дней после одобрения кредита

Другие отличия между банками и МФО тоже есть, их не может не быть, т.к. работа тех и других строится на разных юридических и экономических основаниях.

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников?

Изрядная часть претензий к МФО со стороны клиентов связана с нарушениями займодавцем законов и собственных обещаний. Перечислять все возможные проблемы в сфере микрозаймов выйдет слишком долго. Но к счастью большую часть этих проблем можно предупредить соблюдением нескольких общих правил:

1. Выяснить законно ли работает МФО, есть ли у него установленная законом регистрация. Это можно сделать через интернет, в реестре Центрального банка (Банк России).
2. Прочесть условия выдачи займа. Выяснить порядок начисления процентов. Узнать какой будет плата за пользование необходимой суммой.
3. Уточнить штрафные санкции за просрочку возврата. Обстоятельства могут складываться по-разному, а штрафы иногда становятся для займодавцев выгодным источником дохода.
4. Внимательно прочесть все пункты договора, прежде чем подписать его.

Последний момент особенно важен. Многие проблемы заемщиков имеют причиной непонимание подписанных договорных условий.

При подозрении в адрес МФО или его сотрудников, лучше отказаться от сделки и найти вариант заслуживающий большего доверия.

Онлайн-заявка на займ | Займы наличными | Займы без проверок

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.